TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI Titolo VI (artt ) Testo Unico Bancario FOGLI INFORMATIVI

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INFORMAZIONI SULLA BANCA

BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI CARATE BRIANZA Società Cooperativa Sede Legale: 20841 Carate Brianza (MB) - Via Cusani, 6

Tel. 0362 9401 - Fax 0362 903634

Cod. Fiscale 01309550158 - Partita IVA 00708550967

email info@caratebrianza.bcc.it - sito internet www.bcccarate.it Iscritta all’Albo delle Banche al n. 217 - Codice ABI: 08440-0 Iscritta all’albo delle Cooperative al n. A172639

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti

Iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza n. 01309550158 Capitale Sociale al 31/12/2014 – Euro 3.753.608,32

Riserva Legale al 31/12/2014 – Euro 225.151.098,46

CHE COS’È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bcccarate.it.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE

Indicatore Sintetico di Costo (ISC)

PROFILO SPORTELLO ONLINE

GIOVANI (164*) 64,75 61,55

FAMIGLIE BASSA OPERATIVITA’ (201*) 84,25 79,45

FAMIGLIE MEDIA OPERATIVITA’ (228*) 195,56 189,16

FAMIGLIE ALTA OPERATIVITA’ (253*) 240,91 232,91

PENSIONATI BASSA OPERATIVITA’ (124*) 34,25 29,45

PENSIONATI MEDIA OPERATIVITA’ (189*) 156,61 150,21

*

n° operazioni annue teoriche attribuite da Banca d'Italia per l'identificazione del profilo di operatività.

Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 Euro per persone fisiche con giacenza superiore ai 5,000,00 Euro [obbligatoria per legge], gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.

I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi – stabiliti dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it .

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QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori oppure il foglio informativo relativo all'apertura di credito.

Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.

Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto, sia all'operatività del singolo cliente.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i seguenti fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione della banca tramite fascicolo:

– Carta di Debito (Bancomat)

– Carta di Credito (Carta BCC Visa, Carta BCC Mastercard, Carte di Pagamento CartaSi Individuali) – Home Banking e Corporate Banking (Internet)

– Servizio Incassi e Pagamenti regolati in Conto Corrente – Apertura di Credito in Conto Corrente

E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute dell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.

VOCI DI COSTO

Spese per l’apertura del conto Non previste

SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo 0,00 euro

Numero di operazioni incluse nel canone N° 30 al trimestre Spese annue per conteggio interessi e competenze Non previste

Servizi di pagamento

Canone annuo carta di debito nazionale

7,75 euro N°1 gratis 1° anno

Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome

del circuito

Canone annuo carta di debito internazionale

Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale è indicato il nome

del circuito

Canone annuo carta di credito

Si veda il foglio informativo del relativo contratto

Home Banking

Canone annuo per internet banking 31,20 euro

SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Spesa registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone 1,65 euro Produzione ed invio estratto conto cartaceo

Produzione estratto conto in formato elettronico

1,65 euro

Gratuito

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Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Gratuito

Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 1,95 euro

Bonifico (SCT) verso Italia e UE

Cartaceo 3,50 euro elettronico 1,50 euro Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento

Domiciliazione utenze Gratuita

Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento

VOCI DI COSTO

INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori

Tasso creditore annuo

media euribor 3 mesi base 360 -0,25%

(con euribor fino a 0,75%);

minimo applicato:0,25%

media euribor 3 mesi base 360 -0,25%

(con euribor da 0,76% fino a 1,25%) – minimo applicato: 0,50%;

(con euribor da 1,26% fino a 1,50%) – minimo applicato: 1,00%

(con euribor da 1,51% fino a 2,00%) – minimo applicato: 1,15%

(aggiornamento trimestrale) Al lordo R.F. 26%

FIDI E SCONFINAMENTI Fidi

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

media euribor 3 mesi +1,50 (aggiornamento trimestrale) Su eventuale linea di credito (max

5.165,00 Euro) da richiedere preventivamente per spese personali Si vedano le Informazioni Europee di Base

sul Credito ai Consumatori oppure il foglio informativo del relativo contratto

Commissione fido accordato

0,00% fino a euro 5.165,00 oltre Max 0,50%

per trimestre

Si vedano le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori oppure il foglio

informativo del relativo contratto

Sconfinamenti extra-fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 15,25% (tasso effettivo annuo 16,144%)

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Commissione di istruttoria veloce (CIV):

la commissione d’istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle misure e con le modalità qui indicate – a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata.

La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.

Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore.

Cliente Consumatore: Euro 20,00 per ogni sconfinamento (purché superiore a 100,00 Euro) e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre. La CIV non è comunque dovuta:

a. se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca;

b. se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera

contemporaneamente:

– l'importo complessivo di 500,00 Euro

– la durata di 7 giorni consecutivi L'esenzione di cui al punto (b) si applica una sola volta per trimestre.

La CIV non è comunque dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.

Si vedano le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori oppure il foglio

informativo del relativo contratto

Sconfinamenti in assenza di fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 20,50% (tasso effettivo annuo 22,130%)

Commissione di istruttoria veloce (CIV):

la commissione d’istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle misure e con le modalità qui indicate – a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata.

La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.

Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore.

Cliente Consumatore: Euro 20,00 per ogni sconfinamento (purché superiore a 100,00 Euro) e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre. La CIV non è comunque dovuta:

a. se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca;

b. se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera

contemporaneamente:

– l'importo complessivo di 500,00 Euro

– la durata di 7 giorni consecutivi L'esenzione di cui al punto (b) si applica una sola volta per trimestre.

La CIV non è comunque dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.

Tasso di interesse di mora Tasso debitore annuo nominale 20,50% (tasso effettivo annuo 22,130%)

DISPONIBILITA' SOMME VERSATE

Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale

Assegni bancari altra filiale

Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia/Iccrea Banca Assegni bancari altri istituti

Vaglia e assegni postali

In giornata 2 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi

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Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (

www.bcccarate.it

^).

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

SERVIZI DI INVESTIMENTO

Spesa amministrazione dossier titoli gratis

Commissioni su operazioni in titoli : sconto del 50% per Titoli di Stato e obbligazioni sconto del 25% per azioni e warrant

Fondi di investimento BCC Risparmio e Previdenza riduzione del 25% sulle commissioni di ingresso

Prodotti Old Mutual Wealth riduzione del 25% sulle commissioni di ingresso

SERVIZI DI PAGAMENTO

Carta di debito: Carta BCC cash Si veda il foglio informativo del relativo contratto Carta di credito: Carta BCC/CartaSi Si veda il foglio informativo del relativo contratto Assegni

Spese rilascio carnet (con dicitura “non trasferibile”) Euro: Zero

Altro

spesa richiesta E/C allo sportello Euro: 2,60

spesa certificazione interessi Euro: 25,85

spesa per certificazione revisori contabili Euro: 77,50

spese richiesta assegni circolari Euro: 2,00

spese rilascio copia rata pensione inps Euro: 2,60

spese rilascio referenze e capacità finanziaria Euro: 50,00

VALUTE VERSAMENTI

- Contanti in giornata

- Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia/Iccrea Banca 1 giorno lavorativo

- Assegni bancari stessa banca in giornata

- Assegni altre banche 3 giorni lavorativi

PRELIEVI

- Contanti in giornata

- Mediante assegno bancario data di emissione

- Pagamento di assegno bancario data di emissione

- Emissione assegni circolari stesso giorno del prelievo

ALTRO

Commissione prelievo con modulo interno Euro: 1,00

Assegni negoziati - protestati Euro: 10,00

Assegni negoziati - insoluti Euro: 10,00

Assegni negoziati - spese invio richiamo assegno Euro: 10,00

Assegni emessi – spese impagato (check-truncation) Euro: 2,28

Assegni emessi – commissioni impagato (check-truncation) Euro: 5,22

Assegni emessi – commissioni impagato cartaceo Euro: 7,50

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Produzione ed invio comunicazioni trasparenza: Euro: 1,50

Periodicità di capitalizzazione competenze Trimestrale

Liquidazione competenze Congiunta dare ed avere

Chiusura contabile Trimestrale

Divisore interessi debitori 365

Divisore interessi creditori 365

Periodicità estratto conto Minimo una volta all'anno

Periodicità conto scalare Minimo una volta all'anno

Periodicità documento di sintesi Minimo una volta all'anno

Recupero costo orario operatore per ricerca documenti: (più eventuali spese vive richieste da corrispondenti)

TEMPO IMPIEGATO PER LA RICERCA TARIFFA PREVISTA

Entro 30 minuti 20,00 Euro

Da 31 minuti a 60 minuti 30,00 Euro

Oltre 2 ore 30,00 Euro per ora

Recupero spese telefoniche/fax: Euro: 50,00

Recupero spese per pratiche di successione: Euro: 300,00

MUTUO IPOTECARIO 1^ CASA :

- assicurazione incendio GRATUITA

- assicurazione vita “ mutuo protetto “ GRATUITA

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal Contratto

Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento)

Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti - SCT, ordini di addebito diretto – SDD - SEPA Direct Debit Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.

In caso di presenza di carta di credito:

– senza rid/sdd collegati: 30 giorni – con rid/sdd collegati: 60 giorni Reclami, ricorsi e mediazione

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Via Cusani 6 – 20841 Carate Brianza MB, mail ufficioreclami@caratebrianza.bcc.it, PEC 08440.bcc@actaliscertymail.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento (90 se il reclamo ha come oggetto servizi ed attività di investimento).

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;

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• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.

Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.

LEGENDA

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.

Commissione sul fido accordato (Commissione omnicomprensiva)

Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.

Conto di pagamento Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.

Prestatore di servizi di pagamento Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste di autorità pubbliche.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi.

Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamenti extra fido

Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.

SCT – SEPA Credit Transfer Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall’EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell’industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA).

SDD – SEPA Direct Debit Operazioni di addebito diretto eseguite nell’ambito dell’area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore.

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SEPA – (Single Euro Payments Area)

Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i paesi

dell’Unione Europea, nei paesi dell’EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco e a San Marino.

Spesa per registrazione operazione Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione.

Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata

Spesa che la banca applica per la produzione e l’invio dell’ estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.

Tasso Effettivo Globale Medio

(TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia del’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.