Documento informativo delle condizioni offerte alla generalità della clientela
1. IDENTITÀ E CONTATTI DEL FINANZIATORE
2. CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO Finanziatore
Indirizzo Sito web
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO www.intesasanpaolo.com
Tipo di contratto credito Prestito Personale Multiplo
Finanziamento a rimborso rateale a tasso fisso o variabile Importo totale del credito
Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore.
Da un minimo di 2.000 a un massimo di 75.000 euro
Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito.
In caso di conto corrente presso una banca del Gruppo Intesa Sanpaolo:
erogazione e accredito su conto corrente del consumatore coincidente con la data di conclusione del contratto di finanziamento.
In caso di conto corrente presso qualsiasi altra banca/banco posta:
erogazione mediante bonifico bancario coincidente con la data di conclusione del contratto di finanziamento. La disponibilità delle somme su conto corrente del consumatore è determinata dai tempi tecnici interbancari di esecuzione del bonifico.
Durata del contratto di credito Da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 120 mesi.
Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione
Gli importi sotto riportati sono esemplificativi di un finanziamento di € 15.000,00 al tasso fisso del 9,95% della durata di 72 mesi.
Rate da pagare:
Importo prima rata (comprensiva di quota interessi di preammortamento*):
euro 400,18
Importo rate successive: euro 277,51 Numero rate: 72
Periodicità rate: mensile
Scadenza prima rata: 01/11/2015
Le rate sono comprensive di una quota capitale che è progressivamente crescente e di una quota interessi progressivamente decrescente (ammortamento francese).
* Gli interessi di preammortamento sono relativi al periodo che intercorre tra la data di erogazione del finanziamento e la data di decorrenza della prima rata di ammortamento.
3. COSTI DEL CREDITO
Tasso di interesse o (se applicabile) tassi di interesse diversi che si applicano al contratto di credito
fisso del 9,95% per importi inferiori a 50.000,00 euro
fisso o variabile, a scelta del consumatore, per importi tra 50.000,00 e 75.000,00 euro.
Il tasso variabile è ottenuto dalla somma del parametro di indicizzazione (Euribor a 1 mese, base 360, rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la data di stipula del contratto di prestito) + spread applicato fisso di 5,90 punti percentuali annui.
Tale tasso viene applicato per la definizione del piano di rimborso della quota capitale e degli interessi relativi alla prima rata di ammortamento.
A partire dalla seconda rata, il tasso di interesse come sopra determinato varierà automaticamente in relazione al valore del parametro di indicizzazione rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la data di decorrenza di ciascuna rata.
Promozioni
Ai prestiti a tasso fisso richiesti ed erogati nel periodo compreso tra il 01 maggio e il 30 settembre 2015 la Banca riserva una Promozione che prevede l’applicazione del tasso in misura ridotta: 7,15%, anziché il 9,95%
sopra indicato.
Inoltre per tutti i clienti che effettuano un preventivo gratuito personalizzato della nuova polizza “MOTOCONME” di Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. e che intendono finanziare l’acquisto di una moto, nuova o usata, è riservata una promozione dedicata. Per tale finalità di finanziamento, ai prestiti a tasso fisso richiesti ed erogati nel periodo compreso tra il 12 giugno e il 30 settembre, la Banca riserva un tasso in misura ulteriormente ridotta: 5,90%
anziché 7,15%.
Tali Promozioni non sono cumulabili con eventuali condizioni economiche (riguardanti ad esempio i tassi di interesse) derivanti da convenzioni stipulate dalla Banca con Enti, Associazioni o Società; nei casi in cui il Cliente possieda i requisiti per usufruire di dette condizioni dovrà scegliere se avvalersi di queste ultime o di quelle derivanti dalle Promozioni.
Importo totale dovuto dal consumatore
Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito.
euro 20.107,59 che include:
Importo totale del credito di euro 14.850,00
Interessi di euro 5.103,39 (comprensivi degli interessi di preammortamento e calcolati sul capitale preso a prestito – importo finanziato – di euro 15.000 pari alla somma di importo totale del credito, spese di istruttoria e imposta di bollo)
Spese di istruttoria trattenute in sede di erogazione (1% dell’importo del finanziamento) di euro 150,00
Imposta bollo trattenuta in sede di erogazione esente trattandosi di Prestito regolato in conto corrente
Spese totali di incasso rata: esente
Costo unitario per le comunicazioni di legge: 0,70
Imposta di bollo trattenuta ad ogni invio delle comunicazioni di legge:
esente trattandosi di Prestito regolato in conto corrente
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell'importo totale del credito.
Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte.
10,85% (divisore 365)
Esempio di calcolo del TAEG alla data del 01/09/2015: calcolato al TAN fisso del 9,95% su un importo di 15.000,00 per una durata di 72 mesi considerando:
gli interessi di euro 4.980,72
gli interessi di preammortamento di euro 122,67 le spese di istruttoria di euro 150,00
le spese incasso rata di euro: esente
il costo complessivo delle comunicazioni di legge: euro 4,20
l'imposta di bollo trattenuta in sede di erogazione esente trattandosi di Prestito regolato in conto corrente
l'imposta di bollo complessiva percepita per l’invio delle comunicazioni di legge esente trattandosi di Prestito regolato in conto corrente
Per ottenere il credito o per
ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere:
- un'assicurazione che garantisca il credito e/o
- un altro contratto per un servizio accessorio
Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG.
No, la/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Pertanto, il consumatore, può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.
No, ai fini della stipula del Prestito è comunque necessario essere titolari di un conto corrente presso una banca appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo o presso qualsiasi altra banca/banco posta.
3.1. COSTI CONNESSI
Costi in caso di ritardi di pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro.
Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora pari a: tasso nominale annuo definito in sede di conclusione del contratto maggiorato di 2 punti percentuali.
In caso di mancato pagamento, saranno applicate al consumatore le seguenti spese:
Spese per solleciti telefonici: 10% del credito vantato (da intendersi quale importo complessivo delle rate scadute ed impagate oltre ad interessi di mora maturati alla data dell’affidamento dell’incarico alla società esterna) Spese recupero crediti diversi da quelli telefonici: 15 % del credito vantato (da intendersi quale importo complessivo delle rate scadute ed impagate oltre ad interessi di mora maturati alla data dell’affidamento dell’incarico alla società esterna)
Risoluzione/Decadenza del beneficio del termine: euro 25,82 Addebito diretto insoluto : euro 2,58
Spese Legali per il recupero del credito: secondo le tariffe professionali vigenti al momento dell’incarico.
Diritto di recesso
Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto
Sì
Rimborso anticipato
Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte.
Il finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato.
Il consumatore ha il diritto di rimborsare il prestito in anticipo, in qualsiasi momento e in tutto o in parte. Se il consumatore vuole rimborsare il prestito in anticipo deve versare a Intesa Sanpaolo S.p.A.:
- in caso di rimborso anticipato parziale, il capitale che intende rimborsare, - in caso di rimborso anticipato totale, il capitale residuo,
- gli interessi e gli oneri maturati fino alla data del rimborso anticipato, - se previsto nelle condizioni economiche del prestito, un indennizzo per
eventuali costi collegati al rimborso anticipato del prestito.
L’indennizzo non può essere superiore:
a) all’1% dell’importo rimborsato in anticipo se la durata residua del prestito è superiore ad un anno,
b) allo 0,5% dell’importo rimborsato in anticipo se la durata residua del prestito è pari o inferiore ad un anno.
L’indennizzo non può mai superare l’importo che il consumatore avrebbe pagato a titolo di interessi per la durata residua del i prestito.
L’indennizzo non è dovuto:
1) se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il rimborso del prestito,
2) se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica una tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto;
3) se l’importo rimborsato anticipatamente corrisponde all’intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000,00 euro.
4) se tasso variabile o per i prodotti/convenzioni che non lo prevedono.
Qualora al prestito sia abbinata una polizza assicurativa facoltativa:
- in caso di rimborso anticipato totale, la polizza si estingue e il consumatore ha diritto alla restituzione della quota parte di premio pagato e non goduto, in alternativa il consumatore può richiedere la riattivazione, nei termini indicati nelle condizioni contrattuali della polizza stessa, delle coperture assicurative alle condizioni originariamente pattuite;
- in caso di rimborso anticipato parziale, le coperture assicurative saranno ridotte proporzionalmente in misura corrispondente alla quota di debito estinta e il consumatore ha diritto alla restituzione della quota parte di premio pagato e non goduto.
Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione.
Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza.
Diritto a ricevere una bozza del contratto di credito
Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto.
Periodo di validità dell’offerta
Le condizioni economiche indicate nel presente documento, ad eccezione del TAEG e degli interessi di preammortamento, restano in vigore dalla data del 01/09/2015 sino alla data del 30/09/2015.
5. INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI IN CASO DI COMMERCIALIZZAZIONE A DISTANZA DI SERVIZI FINANZIARI
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il consumatore può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com che attraverso posta
elettronica certificata (PEC) alla casella
assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/0937350 o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto..
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il consumatore non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.
Il consumatore e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del consumatore presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
ALLEGATO AL DOCUMENTO “INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE RELATIVE AL CREDITO AI CONSUMATORI”
1. INFORMAZIONI SULL’ALLEGATO
Al fine di favorire la trasparenza e la libertà di scelta del consumatore, accrescendone il grado di consapevolezza in merito alle caratteristiche delle diverse tipologie di servizi e prodotti offerti, Intesa Sanpaolo Spa ha aderito al “Protocollo d’Intesa” del 30 novembre 2013 tra ABI (Associazione Bancaria Italiana), ASSOFIN (Associazione Italiana del Credito al Consumo e Immobiliare) e Associazioni dei consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU).
Tale Protocollo ha in particolare l’obiettivo di promuovere la diffusione di buone pratiche nell’offerta ai consumatori di coperture assicurative facoltative ramo vita o miste; a tal fine, il protocollo richiede di esporre sulla documentazione precontrattuale del finanziamento oltre al TAEG – previsto ai sensi delle disposizioni della Banca d’Italia sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – anche un ulteriore indicatore rappresentativo dei costi connessi al credito, denominato “Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche le polizze assicurative facoltative” (di seguito
“Costo Complessivo del Credito - con polizza ProteggiPrestito (facoltativa)”).
Il “Costo Complessivo del Credito – con polizza ProteggiPrestito (facoltativa)” è calcolato con le medesime logiche del TAEG riportato sul documento “Informazioni europee di base relative al credito ai consumatori”, ma a differenza dello stesso ricomprende anche il costo della polizza facoltativa Proteggi Prestito.
Per quantificare l'incidenza del costo della polizza Proteggi Prestito sul prestito, è necessario confrontare tale indicatore con il TAEG.
Al fine di rappresentare, come richiesto dalle Disposizioni di Trasparenza, il costo complessivo del credito con tutti gli accessori facoltativi, viene riportato anche il “Costo Complessivo del Credito – con tutti gli accessori facoltativi” calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende le spese per gli altri accessori facoltativi connessi con il finanziamento: premio delle polizze facoltative associate al finanziamento e spese standard del conto corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo).
2. COSTO COMPLESSIVO DEL CREDITO
TAEG (presente in Informazioni europee di base
relative al credito ai consumatori)
Costo Complessivo del
credito – con Polizza Proteggi
Prestito (facoltativa)
Costo Complessivo
del Credito con tutti gli accessori facoltativi)
Interessi 4.980,72 € 5.475,71 € 5.475,71 €
Intessi di preammortamento calcolati alla
data odierna 122,67 € 134,86 € 134,86 €
Spese di istruttoria trattenute in sede di
erogazione 150,00 € 164,90 € 164,90 €
Spese incasso rata 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Costo unitario per le comunicazioni di legge 0,70 € 0,70 € 0,70 € Imposta di bollo trattenuta in sede di
erogazione esente esente esente
Imposta di bollo percepita ad ogni invio delle
comunicazioni di legge esente esente esente
Premi assicurativi (Polizza ProteggiPrestito) - 1.490,77 € 1.490,77 €
Canone mensile del conto corrente - - 8,00 €
Imposta di bollo mensile del conto corrente - - 2,85 €
10,85% 14,75% 16,25%
Il TAEG è calcolato alla data odierna sulla base dell’anno civile (365 gg) sul prestito di durata 72 mesi ed importo finanziato di euro 15.000,00.
3. INFORMAZIONI AGGIUNTIVE SULLA COPERTURA ASSICURATIVA FACOLTATIVA OFFERTA IN ABBINAMENTO AL PRESTITO
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Pertanto, il consumatore, può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.
Si ribadisce, inoltre, che la stipula delle suddette polizze non determina alcun impatto migliorativo sul merito creditizio del consumatore né costituisce un elemento preso in considerazione ai fini della delibera del prestito o della definizione delle condizioni economiche dello stesso.
