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TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI Titolo VI (artt ) Testo Unico Bancario FOGLI INFORMATIVI

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Academic year: 2022

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TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI

Titolo VI (artt. 115-128) Testo Unico Bancario

FOGLI INFORMATIVI INFORMAZIONI SULLA BANCA

BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI CARATE BRIANZA Società Cooperativa Sede Legale: 20841 Carate Brianza (MB) - Via Cusani, 6

Tel. 0362 9401 - Fax 0362 903634

Cod. Fiscale 01309550158 - Partita IVA 00708550967

email info@caratebrianza.bcc.it - sito internet www.bcccarate.it Iscritta all’Albo delle Banche al n. 217 - Codice ABI: 08440-0 Iscritta all’albo delle Cooperative al n. A172639

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti

Iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza n. 01309550158 Capitale Sociale al 31/12/2014 – Euro 3.753.608,32

Riserva Legale al 31/12/2014 – Euro 225.151.098,46

CHE COS’È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bcccarate.it.

Il Conto Corrente Trading BCC Directa consiste in un particolare conto corrente ad operatività limitata* e in un deposito titoli a custodia entrambi monointestatari (appositamente dedicati all'utilizzo della piattaforma trading online Directa Sim) la cui operatività in bonifici è possibile esclusivamente verso un definito conto corrente standard aperto presso BCC Carate Brianza a cui sono collegati.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC)

PROFILO SPORTELLO ONLINE (tramite piattaforma online di DIRECTA SIM)

GIOVANI (164*) Non applicabile Euro 224,00

FAMIGLIE BASSA OPERATIVITA’ (201*) Non applicabile Euro 219,00

FAMIGLIE MEDIA OPERATIVITA’ (228*) Non applicabile Euro 223,00

FAMIGLIE ALTA OPERATIVITA’ (253*) Non applicabile Euro 225,00

PENSIONATI BASSA OPERATIVITA’ (124*) Non applicabile Euro 218,00 PENSIONATI MEDIA OPERATIVITA’ (189*) Non applicabile Euro 221,00

Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 Euro per persone fisiche con giacenza superiore ai 5.000,00 Euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.

I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a un profilo di operatività, meramente indicativo stabilito dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it.

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QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO NON PREVISTI AFFIDAMENTI

* Non sono previsti strumenti di pagamento quali bancomat, carte di credito ed assegni. I bonifici in entrata ed in uscita sono possibili esclusivamente da e verso il conto corrente collegato.

Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.

Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto, sia all'operatività del singolo cliente.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i seguenti fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione della banca.

E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute dell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.

VOCI DI COSTO

SPESE FISSE Gestione Liquidità Spesa per l’accensione del servizio Euro 155,00

Canone annuo conto corrente Euro 60,00

Numero di operazioni incluse nel canone annuo Tutte

Servizi di Pagamento

Canone annuo carta di debito nazionale Servizio non previsto Canone annuo carta di debito internazionale Servizio non previsto

Canone annuo carta di credito Servizio non previsto

Home Banking

Canone annuo per internet banking Vedasi costi della piattaforma online di DIRECTA SIM sul

sito www.directa.it

SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Spesa registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone Euro 0,00

Produzione ed invio estratto conto Euro 0,00

Servizi di Pagamento

Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Servizio non previsto Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Servizio non previsto Bonifici (SCT) con addebito in conto corrente (ammessi

esclusivamente verso il conto corrente collegato)

Euro 1,00 Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento

Domiciliazione utenze Servizio non previsto

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VOCI DI COSTO

INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi Creditori

Tasso creditore annuo Nominale 0,00%

Effettivo 0,00%

FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle

somme utilizzate Non previsto fido

Commissione fido accordato Non previsto fido

Sconfinamenti extra Fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

Non previsto fido

Commissione di istruttoria veloce (CIV) Non previsto fido

Sconfinamenti in assenza di Fido

Tasso debitore annuo nominale sulle

somme utilizzate 20,50% (tasso effettivo annuo 22,130%)

Commissione di istruttoria veloce (CIV):

la commissione d’istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle misure e con le modalità qui indicate – a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata.

La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.

Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore.

Cliente Consumatore: Euro 20,00 per ogni sconfinamento (purché superiore a 100,00 Euro) e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre. La CIV non è comunque dovuta:

a. se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca;

b. se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente:

– l'importo complessivo di 500,00 Euro – la durata di 7 giorni consecutivi

L'esenzione di cui al punto (b) si applica una sola volta per trimestre.

La CIV non è comunque dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.

Tasso di interesse di mora Tasso debitore annuo nominale 20,50% (tasso effettivo annuo 22,130%)

DISPONIBILITA' SOMME VERSATE Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale

Assegni bancari altra filiale

Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia/Iccrea Banca

Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali

Non previsti

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (

www.bcccarate.it

).

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ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

SERVIZI

Spese di custodia e amministrazione titoli Euro: 0,00 Si veda il foglio informativo del relativo contratto Spese di trasferimento titoli Euro: 0,00

(ad esclusione eventuali spese reclamate da terzi) Si veda il foglio informativo del relativo contratto Assegni

Spese rilascio carnet (con dicitura “non trasferibile”) Non previsto

ALTRO

Produzione ed invio comunicazioni trasparenza: Euro: 0,00

Periodicità di capitalizzazione competenze Annuale

Liquidazione competenze Congiunta dare ed avere

Chiusura contabile Annuale

Divisore interessi debitori 365

Divisore interessi creditori 365

Periodicità estratto conto Trimestrale

Periodicità conto scalare Trimestrale

Periodicità documento di sintesi Annuale

Altro

spesa richiesta E/C allo sportello Euro: 2,60

spesa certificazione interessi Euro: 25,85

spesa per certificazione revisori contabili Euro: 77,50

spese richiesta assegni circolari Euro: 2,00

spese rilascio copia rata pensione inps Euro: 2,60

spese rilascio referenze e capacità finanziaria Euro: 50,00

Recupero costo orario operatore per ricerca documenti: (più eventuali spese vive richieste da corrispondenti)

TEMPO IMPIEGATO PER LA RICERCA TARIFFA PREVISTA

Entro 30 minuti 20,00 Euro

Da 31 minuti a 60 minuti 30,00 Euro

Da 61 minuti a 90 minuti 45,00 Euro

Da 91 minuti a 120 minuti 60,00 Euro

Oltre 2 ore 30,00 Euro per ora

Recupero spese telefoniche/fax: Euro: 50,00

Recupero spese per pratiche di successione: Euro: 300,00

Rimborso spese sostenute dal personale della banca

per stipula atti notarili fuori sede min. Eur 100,00

max Eur 500,00 Contributo spese per l'esercizio del diritto di accesso ai dati personali conservati nei sistemi di informazioni creditizie:

- tutte le volte in cui l'interessato richieda espressamente il riscontro attraverso l'invio a mezzo di posta elettronica, lo stesso dovrà essere reso a titolo gratuito;

- una sola volta nell'arco di un anno solare, l'interessato, a prescindere dalla modalità prescelta per ottenere il riscontro richiesto, avrà il diritto di esercitare a titolo gratuito le facoltà previste dall' art. 7 commi 1 e 2 lett. a), b), c) del codice

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- per le richieste successive alla prima nell'arco di ciascun anno solare, formulate ai sensi dell' art. 7, commi 1 e 2 lett.

a)b),C) le società istanti potranno richiedere un contributo spese commisurato ai costi effettivamente sostenute, comunque, fino ad un massimo di € 7.00 (comprensivo i spese postali);

qualora sia presentata una richiesta incompleta da parte di un soggetto che, comunque, risulti individuato e legittimato, e si renda indispensabile instaurare un contratto con il medesimo per acquisire le informazioni necessarie per fornire un idoneo riscontro, il contributo spese non dovrà eccedere i costi effettivamente e, in ogni caso, non dovrà superare l'importo di € 3.00.

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal Contratto

Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento)

Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti - SCT, ordini di addebito diretto – SDD - SEPA Direct Debit Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.

In caso di presenza di carta di credito:

– senza rid/sdd collegati: 30 giorni – con rid/sdd collegati: 60 giorni Reclami, ricorsi e mediazione

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Via Cusani 6 – 20841 Carate Brianza MB, mail ufficioreclami@caratebrianza.bcc.it, PEC 08440.bcc@actaliscertymail.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento (90 se il reclamo ha come oggetto servizi ed attività di investimento).

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;

• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.

Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.

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LEGENDA

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.

Commissione sul fido accordato (Commissione omnicomprensiva)

Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.

Conto di pagamento Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.

Prestatore di servizi di pagamento Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste di autorità pubbliche.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi.

Sconfinamento in assenza di fido e

sconfinamenti extra fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.

SCT – SEPA Credit Transfer Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli

standard interbancari fissati dall’EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell’industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA).

SDD – SEPA Direct Debit Operazioni di addebito diretto eseguite nell’ambito dell’area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore.

SEPA – (Single Euro Payments Area) Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i paesi

dell’Unione Europea, nei paesi dell’EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco e a San Marino.

Spesa per registrazione operazione Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione.

Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata

Spesa che la banca applica per la produzione e l’invio dell’ estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della

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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia del’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.

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