QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto

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FOGLIO INFORMATIVO

CONTO CORRENTE IPOTECARIO IMPRESE

INFORMAZIONI SULLA BANCA

CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE – Società Cooperativa Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 – CAP 72020

Tel: 0831/767067 Fax: 0831/767591

Email:info.08537@bccerchie.it- Sito internet: www.cassaruraleerchie.it Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n. 24042

Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4587-20 - cod. ABI 08537 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A165446

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della bancawww.cassaruraleerchie.it.

Per le condizioni economiche e contrattuali relativi ai servizi di pagamento non espressamente indicate nel presente foglio informativo, si rimanda ai fogli informativi Esercente Pos, Inbank Privati, Inbank Business, Carta di debito e Carta di credito.

CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

VOCI DI COSTO

Spese per l'apertura del conto Non previste

SPESE FISSE

Gestione Liquidità

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Canone annuo € 140,00

(€ 35,00 Trimestrali)

Numero di operazioni incluse nel canone annuo NUMERO SPESE OMAGGIO: 45 (a trimestre)

Spese annue per conteggio interessi e competenze € 0,00

Servizi di pagamento

Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Circuiti abilitati BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro

Canone annuo carta di credito

Canone annuo carta multifunzione Non disponibile

Home banking

Canone annuo per internet banking e phone banking

SPESE VARIABILI

Gestione liquidità

Registrazione operazioni non incluse nel canone € 0,90

Invio estratto conto Cartaceo: € 1,00

Online: € 0,00

Servizi di pagamento

Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) verso Paesi dell'Area SEPA - Single Euro Payments Area (compresa l'Italia) con addebito in c/c

Conti correnti / Internet Bank / Bonifici: € 1,00

da Sportello / Bonifici: 0,1% Minimo: € 3,00 Massimo:

€ 10,00

ADDEBITO RID/SDD GENERICA € 1,50

ADDEBITO RID/SDD - Utenze domestiche € 0,00

ADDEBITO RID/SDD - Assicurativi € 1,50

ADDEBITO RID/SDD - Previdenziali € 1,50

ADDEBITO RID/SDD - Finanziari € 1,50

ADDEBITO RID/SDD - Onlus € 1,50

ADDEBITO RID/SDD - Petrol € 1,50

ADDEBITO RID/SDD - Altri € 1,50

INTERESSI SOMME DEPOSITATE

Interessi creditori

Tasso creditore annuo nominale 0,15%

Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,15%

FIDI E SCONFINAMENTI

Fidi

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

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Commissione onnicomprensiva

Altre spese

Spese istruttoria fido

Spese revisione fido

Sconfinamenti extra-fido

Commissione di istruttoria veloce (extra-fido)

Altre spese

Sconfinamenti in assenza di fido

C/C IPOTECARIO A IMPRESE SOCIE:

EURIBOR 360/6M (Attualmente pari a: -0,192%) + 8,15 punti perc.

Minimo: 8,15%

Valore effettivo attualmente pari a: 8,15%

C/C IPOTECARIO A IMPRESE NON SOCIE:

EURIBOR 360/6M (Attualmente pari a: -0,192%) + 8,95 punti perc.

Minimo: 8,95%

Valore effettivo attualmente pari a: 8,95%

Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido) € 0,00

Altre spese € 0,00

EURIBOR 360/6MESI: il tasso effettivo del fido verrà calcolato, ai fini della conclusione del contratto e delle revisioni periodiche, come somma del valore del parametro di riferimento EURIBOR 360/6 mesi lettera puntuale rilevato il giorno 25 di calendario del mese precedente a quello di delibera o di inizio competenza della rata di riferimento e dello spread contrattuale.

Il valore dell’ EURIBOR 360/6 mesi lettera puntuale verrà rilevato con periodicità mensile dal quotidiano “Il Sole 24 Ore”, ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, su altro primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di quest’ultimo, sulla pagina del circuito telematico

“Reuters” o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MIFID.

L’eventuale variazione avrà efficacia dal primo giorno del mese successivo rispetto a quello in cui si è verificata la rilevazione.

Qualora il parametro di riferimento assumesse valore pari a zero o con segno negativo il tasso di interesse, in ragione d’anno, applicato al finanziamento sarà pari al valore della sola percentuale fissa (spread).

Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca

Tasso di mora

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scoperturaApplicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura

CAPITALIZZAZIONE

Conteggio interessi dare Annuale

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Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri

C/C IPOTECARIO A IMPRESE SOCIE:

TRIMESTRALE

C/C IPOTECARIO A IMPRESE NON SOCIE:

TRIMESTRALE Conteggio e accredito interessi avere ANNUALE

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE

Contanti/assegni circolari stessa banca In giornata

Assegni bancari nostra banca In giornata

Assegni bancari altre banche 4 giorni lavorativi

Assegni circolari ICCREA In giornata

Assegni circolari altre banche 2 giorni lavorativi

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della bancawww.cassaruraleerchie.it.

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

Spese tenuta conto Vedi voce Canone annuo

Informativa precontrattuale € 0,00

Spese di Invio comunicazioni periodiche Carteceo: € 1,00 Online: € 0,00

Spese per invio altre comunicazioni Recuperate nella misura effettivamente sostenuta in base alle tariffe postali tempo per tempo vigenti.

Spese di estinzione € 0,00

Imposta di bollo A carico del cliente nella misura stabilita per legge Imposte e tasse presenti e future A carico del cliente nella misura stabilita per legge

RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONE E CERTIFICAZIONI Richiesta documenti

Copia documenti archiviati in forma elettronica nella procedura informatica

€ 0,00 Copia documenti archiviati in forma cartacea presso

la Banca

€ 3,00 a documento Stampa dei movimenti del conto - ultimo trimestre € 0,00

Stampa dei movimenti del conto - periodi antecedenti il trimestre in corso

€ 0,00 Ristampa estratto conto completo di conto scalare -

ultimo trimestre

€ 0,00 Ristampa estratto conto completo di conto scalare -

periodi antecedenti il trimestre in corso

€ 15,00 a documento Copia contabile archiviata nella documentazione di

cassa

€ 3,00 a documento Ristampa contabile da procedura informatica € 0,00

Fotocopie assegni da procedura informatica € 0,00 Fotocopie assegni archiviati nella documentazione di

cassa

€ 3,00 a documento Fotocopie assegni da richiedere a corrispondenti € 3,00 a documento Dichiarazioni

Rilascio altre attestazioni e/o dichiarazioni diverse dalle precedenti

€ 0,00 Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini

successori

€ 0,00

(5)

Comunicazione per richiesta svincolo deposito pagamento tardivo presso altre Banche (art. 8 L.386/90)

€ 0,00

Attestazione deposito e eventuale svincolo del deposito vincolato per pagamento tardivo assegno impagato in prima presentazione (art. 8 L. 386/90)

€ 0,00

Certificazioni

Certificazione interessi passivi € 0,00

Attestazione capacità finanziaria € 15,00 a documento

Referenze bancarie € 15,00 a documento

Rilascio altre certificazioni diverse dalle precedenti € 15,00 a documento

SERVIZI DI PAGAMENTO

Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non

consumatori e non microimprese) € 0,00

Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per

legge € 0,00

Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine

(rifiuto) € 0,00

Per revoca dell'ordine oltre i termini € 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito

inesatto dal cliente € 0,00

ASSEGNI

Costo carnet assegni € 0,00

Imposta di bollo assegno "LIBERO" € 1,50 Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente € 10,00 Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente / Altre

spese € 3,00

Assegni di terzi negoziati / Impagato CKT € 5,00

Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo Richiamato dopo DP1: € 8,00 Insoluto cartaceo 851: € 8,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo / Altre spese Richiamato dopo DP1: € 3,00 Insoluto cartaceo 851: € 3,00

Assegni di terzi negoziati / Protestato 1,5% Minimo: € 6,00 Massimo: € 11,00 (oltre spese reclamate da Ufficiale Giudiziario) Assegni di terzi negoziati / Protestato / Altre spese € 3,00

Assegni di terzi negoziati resi da banche / Spese

reclamate da ICCREA € 5,33

Assegni nostri resi a banche / Spese reclamate da

ICCREA € 0,33

Assegni nostri / Penale ritardato pagamento 10% dell'importo facciale più interessi maturati

Assegni nostri / Insoluto cartaceo € 10,00

CASSA RACCOLTA VALUTA

Assegni esteri / Commissioni di acquisto 1%

Assegni esteri in valuta estera / Spese fisse di acquisto € 3,50 Assegni esteri in euro / Spese fisse di acquisto € 2,50 Assegni esteri in euro / Commissioni retrocesse a

ICCREA

Minimo 1,00% e Massimo 3,00%. Commissione applicata al "cambio al durante" vigente al momento dell'esecuzione dell'operazione su mercato Forex.

Banconote / Spese fisse di acquisto € 3,00

Banconote / Spese fisse di vendita € 3,00

BONIFICI

Bonifici SCT a favore di clienti banca da sportello € 0,00 Bonifici fiscali SCTa favore di clienti banca da sportello € 0,00

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Bonifici SCT a favore clienti banca da Inbank € 0,00 Bonifici fiscali SCTa favore di clienti banca da Inbank € 0,00

Bonifici a banche urgenti e di importo rilevante (BIR) 0,1% Minimo: € 10,00 Massimo: € 20,00 Bonifici a banche urgenti e di importo rilevante (BIR) da

Inbank 0,1% Minimo: € 8,00 Massimo: € 20,00

Bonifici fiscali SCTa banche 0,1% Minimo: € 3,00 Massimo: € 10,00

Bonifici con ordine permanente € 0,00

Bonifici esteri (BOE)/ Commissioni 0,1% Minimo: € 3,00 Massimo: € 26,00

Bonifici esteri (BOE)/ Spese fisse € 3,00

ADDEBITI RID/SEPA DIRECT DEBIT (SDD)

ADDEBITI DISPOSIZIONI

Addebito effetti cartacei € 0,00

Addebito effetti cartacei da Inbank € 0,00

Addebito Ri.Ba. € 2,00

Addebito Ri.Ba. da Inbank € 0,00

Addebito MAV € 0,00

Addebito MAV da Inbank € 0,00

Addebito RAV € 1,50

Addebito RAV da Inbank € 0,00

Addebito bollettini FRECCIA € 0,00

Addebito/Pagamento F23,F24 € 0,00

Addebito bollettini TELECOM € 1,50

Addebito bollettini TELECOM da Inbank € 0,00

Addebito bollettini ENEL € 1,50

Addebito bollettini ENEL da Inbank € 0,00

VALUTE

Versamento contanti In giornata

Versamento assegni bancari nostro istituto In giornata Versamento assegni bancari altri Istituti 3 giorni lavorativi Versamento assegni circolari ICCREA In giornata Versamento assegni circolari altri Istituti 1 giorno lavorativo Prelevamenti a mezzo assegno bancario In giornata Prelevamenti a mezzo sportello automatico In giornata Prelevamenti per cassa allo sportello In giornata

Prelevamenti allo sportello In giornata

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BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Data valuta di addebito

Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT) Bonifico estero (BOE)

Bonifico importo rilevante (BIR)

Giornata operativa di esecuzione

BONIFICI IN ENTRATA

Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi

Bonifico SCT Interno Stessa giornata di addebito all’ordinante

Bonifico SCT altra banca Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Bonifico estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa

(calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI

SDD PASSIVI

Addebito SDD Giornata operativa di addebito

Ri.Ba PASSIVE

Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito

MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI

Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

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GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE

I sabati e le domeniche, tutte le festività nazionali, il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario), tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri, il giorno del santo patrono della filiale di riferimento (5 giugno per la filiale di Erchie, 20 febbraio per la filiale di Oria e 12 maggio per la filiale di San Pancrazio Salentino), il 14 Agosto, il 24 Dicembre ed il 31 Dicembre.

Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF)

orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off)

Sportello disposto entro le ore 15,15 (*) InBank disposto entro le ore 14,00 (*) OnBank disposto entro le ore 13,00 (*) Bonifico Sepa Credit Transfer (SCT)

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00 (*) Sportello disposto entro le ore 15,15 (*) InBank disposto entro le ore 14,00 (*) OnBank disposto entro le ore 13,00 (*) Bonifico Estero (BOE)

Remote banking (CBI) disposto entro le ore 14,00 (*) Sportello disposto entro le ore 15,15 (*) InBank disposto entro le ore 14,00 (*) OnBank disposto entro le ore 13,00 (*) Bonifico di importo rilevante (BIR)

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00 (*)

(*) Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).

TEMPI DI ESECUZIONE

BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del

beneficiario Bonifico SCT interno

(stessa banca)

Sportello / InBank / OnBank /

Remote Banking (CBI) Medesimo giorno di addebito dei fondi(*)

Sportello Massimo una giornata operativa successiva

alla data di ricezione dell’ordine Bonifico SCT

InBank, OnBank, Remote banking (CBI)

Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

Sportello Massimo una giornata operativa successiva

alla data di ricezione dell’ordine Bonifico estero

InBank, OnBank, Remote banking (CBI)

Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.

INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI/SDD

Tempi di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE

Tempi di esecuzione Giorno operativo successivo alla data di scadenza MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI

Tempi di esecuzione Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine RID ATTIVI/SDD ATTIVI (SERVIZIO NON DISPONIBILE)

Ri.Ba ATTIVE (SERVIZIO NON DISPONIBILE)

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TERMINI DI NON STORNABILITA’

Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità – giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli)

Assegni bancari tratti sulla stessa banca 4 giorni Assegni bancari tratti su altre banche italiane 4 giorni

Assegni circolari 4 giorni

ALTRO

Riferimento calcolo interessi ANNO CIVILE

Addebito assegni Data di emissione

Periodicità invio estratto conto TRIMESTRALE

RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto

Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 15 giorni.

La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di 60 giorni.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

N. 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.

Reclami, ricorsi e mediazione

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Roma n.89 – CAP – 72020 indirizzo di PEC

creditocooperativoerchie@legalmail.it, indirizzo di posta elettronicaufficio.controlli@bccerchie.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a:

- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.

- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internetwww.conciliatorebancario.it

- o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti.

LEGENDA

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Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.

Commissione onnicomprensiva Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido

Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.

Spesa singola operazione non compresa nel canone

Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.

Spese annue per conteggio interessi e competenze

Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.

Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Tasso di mora Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.

Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.

Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento.

Operazione di pagamento L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.

Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.

Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.

Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.

Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.

Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.

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Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio

Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro.