CONTO UNICO A MATURAZIONE

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FOGLIO INFORMATIVO

CONTO UNICO A MATURAZIONE

INFORMAZIONI SULLA BANCA

CHIANTIBANCA - CREDITO COOPERATIVO - SOCIETA’ COOPERATIVA

Sede Legale: Via Cassia Nord 2/4/6, 53035 Monteriggioni (SI) - Tel.: 0577 297000 - Fax: 0577 594378 Direzione Generale: Piazza Arti e Mestieri 1, 50026 San Casciano in Val di Pesa (FI) - Tel.: 055 8255200 - Fax: 055 8255241

Sito internet: www.chiantibanca.it - E-mail: info@chiantibanca.it - PEC: direzione@abi08673.legalmail.it Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro Imprese di Siena n. 01292880521

Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione ed il coordinamento

Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea - P.IVA 15240741007, Cod. SDI 9GHPHLV Iscritta all’Albo delle Banche n. 5723.2.0 - Codice ABI: 08673

Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A206460

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia

Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/a distanza

Nome e Cognome/Ragione Sociale

Sede (Indirizzo)

Recapito Telefonico e indirizzo e-mail

Iscrizione ad Albi o Elenchi

Numero di iscrizione all’Albo o Elenco

Qualifica

CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.chiantibanca.it .

CARATTERISTICHE SPECIFICHE DI PRODOTTO

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Su questo tipo di c/c ordinario è possibile gestire le anticipazioni di portafoglio s.b.f.. Le presentazioni, se anticipate, non figureranno tra i movimenti di c/c se non a maturazione della valuta prevista per le singole partite di portafoglio.

L’ammontare dell’anticipo concesso concorrerà a creare disponibilità sul c/c; l’utilizzo entro il fido relativo alle partite sbf accreditate sarà regolato da un tasso differenziato rispetto a quello dello scoperto di c/c ordinario. Utilizzi superiori al fido sbf saranno regolati ai tassi previsti dallo scoperto di c/c ordinario

CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto

Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un C/C.

Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”.

E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze.

VOCI DI COSTO

SPESE FISSE

Gestione Liquidità

Spese per l'apertura del conto Non previste

Canone annuo € 480,00

(€ 120,00 Trimestrali)

Numero di operazioni incluse nel canone annuo Vedi voce " spese per registrazione operazioni non incluse nel canone" nella sezione "spese variabili"

Spese annue per conteggio interessi e competenze

RAPPORTO NON AFFIDATO: € 0,00 (€ 0,00 Periodica ad ogni capitalizzazione) RAPPORTO AFFIDATO: € 0,00

(€ 0,00 Periodica ad ogni capitalizzazione)

Servizi di pagamento

Rilascio di una carta di debito nazionale/internazionale

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Circuiti abilitati Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron

Rilascio di una carta di credito

Rilascio di una carta multifunzione Non disponibile

Home banking

Canone annuo per internet banking e phone banking

SPESE VARIABILI

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Gestione liquidità

Spese per registrazione operazioni non incluse nel canone

SELF: € 0,00

RETROSPORTELLO: € 3,50 SPORTELLO: € 5,00 VIRTUAL: € 0,00 Produzione/Invio estratto conto capitale (cartaceo) € 1,25

Produzione/Invio estratto conto capitale (infob@nking) € 0,00 Produzione/Invio estratto scalare (cartaceo) € 1,25 Produzione/Invio estratto scalare (infob@nking) € 0,00 Produzione/Invio doc. trasparenza (cartaceo) € 1,50 Produzione/Invio doc. trasparenza (infob@nking) € 0,00 Per l’invio al garante della comunicazione periodica in

caso di rapporto affidato e garantito da fidejussione omnibus o specifica, pegno o ipoteca rilasciata da terzi garanti

Recupero delle spese sostenute fino ad un massimo di € 5,00.

Servizi di pagamento

Prelievo di contanti allo sportello automatico presso la stessa banca in Italia

Prelievo di contanti allo sportello automatico presso altra banca in Italia

Bonifico (SCT) verso Italia e UE con addebito in c/c € 5,00

Domiciliazione utenze Si veda foglio informativo relativo ai servizi di pagamento

INTERESSI SOMME DEPOSITATE

Interessi creditori

Tasso creditore annuo nominale (arrotondamento allo

0,05% inferiore) Tasso fisso: 0%

FIDI E SCONFINAMENTI

Tassi DARE

entro fido:

Tasso variabile: EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: -0,544%) + 10 punti perc.

Minimo: 5,5%

Valore effettivo attualmente pari a: 9,456%

entro fido:

Minimo: 5,5%

oltre fido:

Minimo: 5,5%

Tassi S.B.F.

entro fido:

Minimo: 3,5%

entro fido:

Minimo: 3,5%

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oltre fido:

Minimo: 3,5%

Gli interessi debitori oltre il limite di fido concesso sono calcolati al tasso debitore di sconfinamento extra-fido sull'ammontare dello sconfinamento e per i giorni in cui lo sconfinamento si realizza, con riferimento all’anno civile, avuto riguardo sia al saldo disponibile che al saldo per valuta.

Nel rispetto dei limiti massimi sopra indicati, il cliente potrà concordare con la banca l’applicazione di un tasso di interesse debitore annuo “indicizzato”, tanto per gli utilizzi entro il limite di fido che per gli utilizzi oltre i limiti di fido. In tal caso il tasso sarà determinato sulla base delle media mensile del parametro EURIBOR 3 MESI/365 rilevato dal quotidiano “Il Sole 24ore” arrotondato ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread. L’aggiornamento del parametro avviene ad ogni inizio di trimestre solare con riferimento alla media del mese precedente.

Il tasso così determinato non potrà essere inferiore al valore del “MINIMO Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti d i fido” come sopra indicato.

L’Euribor, acronimo di Europe Interbank Offered Rate, è un indice rilevato da EMMI – European Money Markets Istitute, ente amministratore dell’Euribor.

Tasso di interesse Euribor “Act/365 giorni”

A partire dal 1° di aprile 2019 l’EMMI (European Money Markets Istitute) amministratore dei tassi di interesse Euribor, ha cessato la pubblicazione del tasso Euribor calcolato secondo la convenzione “Act/365 giorni”. Il parametro Euribor “Act/365 giorni” è tuttavia ricavabile dal parametro Euribor “Act/360 giorni” mediante la seguente formula: tasso Euribor base Act/365 giorni = tasso Euribor base 360 giorni x (365/360). L’arrotondamento del tasso è fissato a tre decimali dopo la virgola.

TASSO SOSTITUTIVO

In caso di tasso indicizzato e di cessazione o sostanziale variazione dello stesso, il tasso sostitutivo è individuato secondo le modalità e i criteri contenuti nel piano interno della Banca con decorrenza dall’inizio del primo periodo successivo alla dismissione dell’indice di riferimento contrattualmente stabilito.

commissione omnicomprensiva sul fido accordato (valore

annuale) 2%

La condizione “Commissione Onnicomprensiva” è espressa in termini annuali e sarà addebitata con periodicità trimestrale per un massimo dello 0,50%. Il trimestre considerato coincide con quello solare, quindi con termine, rispettivamente, alla fine di marzo, giugno, settembre e dicembre di ciascun anno. Ove il periodo durante il quale l’importo dell’apertura di credito è tenuto a disposizione del cliente risultasse inferiore al trimestre, l’ammontare della commissione viene proporzionalmente ridotto.

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi oltre il fido accordato

fino a € 20.000,00: € 10,00 fino a € 60.000,00: € 15,00 oltre: € 25,00

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi oltre il fido

accordato MASSIMO (trimestrale) € 700,00

Commissione di istruttoria veloce (CIV) La CIV si applica – nelle misure e alle condizioni qui indicate – qualora per effetto di uno o più addebiti si generi, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata, uno sconfinamento* o un incremento di uno sconfinamento* preesistente.

La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca svolge un istruttoria veloce e può essere calcolata in maniera diversa a seconda che il cliente rivesta o meno la qualifica di consumatore

Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce L’istruttoria veloce viene svolta in occasione di ogni

sconfinamento* o un aumento di un precedente

sconfinamento*, che sia autorizzato dalla Banca o che

non sia dipendente da un pagamento fatto a suo

favore.

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Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento* o l’aumento di un precedente sconfinamento* ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.

Se il cliente riveste la qualifica di consumatore la CIV non è dovuta anche nel caso in cui ricorrano entrambi i seguenti presupposti:

- il saldo passivo complessivo sia di ammontare pari o inferiore a € 500;

- lo sconfinamento* sia di durata pari o inferiore a 7 giorni consecutivi.

Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.

*Per sconfinamento si intende il saldo debitore prodotto sul conto, in conseguenza di addebiti in eccedenza rispetto al saldo esistente sul conto medesimo (sconfinamento in assenza di fido) ovvero di addebiti in eccedenza rispetto al fido concesso sul conto (utilizzo extrafido).

Altre spese non previste

Spese istruttoria fido Non previste

Spese revisione fido Non previste

Spese specifiche servizio incassi e pagamenti Per il dettaglio delle condizioni si rimanda agli specifici fogli informativi

Sconfinamenti in assenza di fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

Minimo: 5,5%

Gli interessi debitori sono calcolati al tasso debitore di sconfinamento in assenza di fido sull'ammontare dello sconfinamento e per i giorni in cui lo sconfinamento si realizza, con riferimento all’anno civile, avuto riguardo sia al saldo disponibile che al saldo per valuta.

Applicazione tasso di interesse debitore annuo “indicizzato” come precedentemente descritto nella sezione relativa a Fidi e Sconfinamenti.

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi oltre i fondi disponibili

fino a € 5.000,00: € 10,00 fino a € 25.000,00: € 15,00 oltre: € 25,00

Commissione di istruttoria veloce per utilizzi oltre i fondi disponibili MASSIMO (trimestrale)

Commissione di istruttoria veloce (CIV) La CIV si applica – nelle misure e alle condizioni qui indicate – qualora per effetto di uno o più addebiti si generi, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata, uno sconfinamento o un incremento di uno sconfinamento preesistente.

La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca svolge un istruttoria veloce e può essere calcolata in maniera diversa a seconda che il cliente rivesta o meno la qualifica di consumatore.

Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce L’istruttoria veloce viene svolta in occasione di ogni

sconfinamento o un aumento di un precedente

sconfinamento, che sia autorizzato dalla Banca o che

non sia dipendente da un pagamento fatto a suo

favore

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Esenzioni La CIV non è dovuta se lo sconfinamento o l’aumento di un precedente sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.

Se il cliente riveste la qualifica di consumatore la CIV non è dovuta anche nel caso in cui ricorrano entrambi i seguenti presupposti:

- il saldo passivo complessivo sia di ammontare pari o inferiore a € 500;

- lo sconfinamento sia di durata pari o inferiore a 7 giorni consecutivi.

Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.

Altre spese non previste

Mancato pagamento di somme relative agli interessi divenute esigibili da parte della Banca

Tasso di mora

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura

Tasso di mora SBF

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura

CAPITALIZZAZIONE

Ritenuta fiscale su interessi creditori Aliquota vigente nel periodo di riferimento Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri

diversi dagli interessi TRIMESTRALE

Conteggio e accredito interessi avere ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto.

Conteggio e accredito interessi dare Vedi sezione ALTRO

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE

Contanti stesso giorno lavorativo

Disponibilità - vers. A/C stessa banca 4 giorni lavorativi Disponibilità - vers. A/C ICCREA 4 giorni lavorativi Disponibilità - vers. A/C altri istituti 4 giorni lavorativi Disponibilità - vers. A/B ChiantiBanca stessa filiale In giornata Disponibilità - vers. A/B ChiantiBanca altra filiale In giornata Disponibilità - vers. A/B altre banche 4 giorni lavorativi Disponibilità - vers. vaglia PPTT e BANKITALIA 4 giorni lavorativi Disponibilità - rineg. da insoluto C/T 4 giorni lavorativi

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente e scoperti senza affidamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.chiantibanca.it .

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

ASSEGNI

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Ass.propri / costo singolo assegno rilasciato € 0,40 Ass. propri / bollo su singolo assegno emesso in forma

libera a carico del cliente nella misura prevista per legge

Ass.propri / spese insoluto c/t per assegno tratto (msg

085) o spese insoluto CIT € 20,00

Ass.propri / spese insoluto cartaceo per assegno tratto

(msg 851) € 20,00

Ass.propri / penale pagam. tardivo (oltre a interessi al

tasso legale) 10%

Ass.negoziati / spese per richiamo € 5,50

oltre al recupero delle spese reclamate da terzi Ass.negoziati / spese per assegni ritornati impagati o

spese per copia conforme di assegni CITritornati impagati

€ 5,50

oltre al recupero delle spese reclamate da terzi

Ass.negoziati / spese assegni protestati € 8,00

oltre al recupero delle spese di protesto Ass.negoziati / spese accredito al dopo incasso € 5,00

Recupero spese invio preavviso di revoca - CAI € 25,00 Assegni negoziati / presentazione assegno tramite

procedura backup (assegni non presentabili tramite CIT) € 15,00

ASSEGNI ESTERI IN EURO E VALUTA - BANCONOTE E VALUTA ESTERA

Spese fisse su distinta acquisto valuta estera € 10,00 Spese fisse su distinta vendita valuta estera € 10,00

Acquisto banconote estere € 10,00

Vendita banconote estere € 10,00

Acquisto travelers cheques: spesa fissa € 1,00 Acquisto assegni estero: spesa fissa € 10,00

Acquisto assegni estero: commissione 0%

Spese insoluto assegno estero/travelers cheques € 25,00

SERVIZI DI PAGAMENTO

BONIFICI IN USCITA

Bonifico SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009

Bonifici su Banche / allo sportello con addebito in c/c € 5,00 Bonifici su Banche / allo sportello con addebito in c/c per

stipendi € 5,00

Bonifici su Banche / da distinta manuale con addebito in

c/c € 5,00

Bonifici su Banche / da distinta manuale con addebito in

c/c per stip € 5,00

Bonifici su Banche / da home banking (InBank) € 1,00 Bonifici su Banche / da home banking (InBank) per

stipendi € 1,00

Bonifici su Banche / da home banking (CBI passivo) € 1,00 Bonifici su Banche / da home banking (CBI passivo) per

stipendi € 1,00

Bonifici su Banche / di importo rilevante (BIR) e/o urgenti € 15,00 Bonifici su Banche / da file o supporto magnetico con

addebito in c/c € 5,00

Bonifici interni / allo sportello con addebito in c/c € 2,00 Bonifici interni / allo sportello con addebito in c/c per

stipendi € 2,00

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Bonifici interni / da distinta manuale con addebito in c/c € 2,00 Bonifici interni / da distinta manuale con addebito in c/c

per stip € 2,00

Bonifici interni / da home banking (InBank) € 0,00 Bonifici interni / da home banking (InBank) per stipendi € 0,00 Bonifici interni / da home banking (CBI passivo) € 0,00 Bonifici interni / da home banking (CBI passivo) per

stipendi € 0,00

Bonifici interni / giroconto € 0,00

Bonifici interni / da file o supporto magnetico con

addebito in c/c € 2,00

bonifici permanenti

Si rimanda al Foglio Informartivo

“Servizi di Pagamento Disciplinati dal D.LGS N.11/2010 (PSD)” e relativa autorizzazione da sottoscrivere alla richiesta di attivazione del servizio.

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non app. all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010

Bonifici estero in valuta: commiss. servizio 0,15%

Bonifici estero euro disposti: commiss. servizio 0%

Bonifici estero disposti: spese op. sportello € 60,00 Bonifici estero disposti: spese op. HB € 60,00 Bonifici estero disposti: recupero spese OUR € 130,00

Recupero spese CVS € 50,00

Depositi a tempo: spese accettazione / estinzione /

proroga € 50,00

Depositi a tempo: commissioni di intervento € 50,00

Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009

Bonifici estero in valuta: commiss. servizio 0,15%

Bonifici estero euro disposti: commiss. servizio 0%

Bonifici estero disposti: spese op. sportello € 60,00 Bonifici estero disposti: spese op. HB € 60,00 Bonifici estero disposti: recupero spese OUR € 130,00

Recupero spese CVS € 50,00

Depositi a tempo: spese accettazione / estinzione /

proroga € 50,00

Depositi a tempo: commissioni di intervento € 50,00

BONIFICI IN ENTRATA

Bonifico SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009

Bonifici in arrivo da banche € 0,00

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in divisa di Stato membro dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non app. all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010

Bonifici estero in arrivo: spese € 60,00

Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009

Bonifici estero in arrivo: spese € 60,00

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ADDEBITI DIRETTI PASSIVI ADDEBITI DISPOSIZIONI

Addebito Ri.Ba. / Home Banking € 0,00

Addebito Ri.Ba. / Sportello € 0,00

Addebito MAV / Home Banking € 0,00

Addebito MAV / Sportello € 0,00

Addebito RAV / Home Banking € 1,00

Addebito RAV / Sportello € 2,50

Addebito Boll. Freccia / Home Banking € 0,00 Addebito Boll. Freccia / Sportello € 0,00 Addebito Bollettino CBILL/PagoPA € 1,00 - Inbank

€ 3,00 - Sportello

Addebito Diretto SEPA Direct Debit (SDD) Core Direct Debit e Business to Business Direct Debit (solo per clienti diversi da consumatori)

ADDEBITO RID/SDD - PRODOTTI BANCA € 1,00

ADDEBITO RID/SDD - FINANZIARIE € 1,00

ADDEBITO RID/SDD - ONLUS € 1,00

ADDEBITO RID/SDD - STANDARD € 1,00

ADDEBITO RID/SDD - UTENZE € 1,00

Altre spese applicabili agli addebiti diretti

Per richiesta di rimborso (refund) € 0,00 Spesa per servizio clausola limitativa ( black list / white

list ) € 0,00

Gestione del mandato € 0,00

Richiesta copia del mandato € 0,00

BOLLETTINI POSTALI

Pagamento utenze allo sportello € 3,00

Pagamento bollettini postali (nelle filiali presso cui è attivo

il servizio) € 2,50

Pagamento bollettini postali da INBANK /ATM € 1,90

SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI

Modalità di pagamento e relativa spesa

Voce Sportello Inbank ATM Web/sportello automatico

Ricariche Mediaset Modalità non prevista Servizio non presente Servizio non presente

Ricarica TIM Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica WIND Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica H3G Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica VODAFONE Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica POSTE MOBILI Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica TISCALI Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

Ricarica COOPVOCE Modalità non prevista € 0,00 € 0,00

ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO

Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine

(rifiuto) € 2,50

Per revoca dell'ordine oltre i termini € 2,50 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito

inesatto dal cliente € 10,00

Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per

legge € 2,50

Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non

consumatori e non microimprese) € 2,50

Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento € 2,50

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(solo per clienti diversi da consumatori e microimprese)

Addebito ritiri attivi € 13,00

Addebito effetti / Home Banking € 0,00

Addebito effetti / Sportello € 0,00

VALUTE

VALUTE SU VERSAMENTI

Valuta - vers. contanti In giornata

Valuta - vers. A/C ChiantiBanca In giornata

Valuta - vers. A/C ICCREA 1 giorno lavorativo

Valuta - Vers. A/C altri istituti 1 giorno lavorativo

Valuta - vers. A/B ChiantiBanca In giornata

Valuta - vers. A/B altre banche 3 giorni lavorativi Valuta - vers. vaglia PPTT e BANKITALIA 1 giorno lavorativo Valuta - vers. cassa cont. A/C ChiantiBanca In giornata Valuta - vers. cassa cont. A/C ICCREA 1 giorno lavorativo Valuta - vers. cassa cont. A/C altri 1 giorno lavorativo Valuta - vers. cassa cont. A/B altre banche 3 giorni lavorativi Valuta - vers. ATM self A/C ChiantiBanca In giornata Valuta - vers. ATM self A/C ICCREA 1 giorno lavorativo Valuta - vers. ATM self A/C altri 1 giorno lavorativo Valuta - vers. ATM self A/B altre banche 3 giorni lavorativi

VALUTE E DISPONIBILITA' SU VERSAMENTI ASSEGNI ESTERO

Valuta assegno in divisa tratto su banca estera 9 giorni lavorativi Valuta assegno in euro tratto su banca estera 9 giorni lavorativi Valuta assegno in euro di conto estero tratto su banca

italiana 3 giorni lavorativi

Valuta assegno in divisa tratto su banca italiana 9 giorni lavorativi

Data valuta travelers cheques 8 giorni lavorativi

Disponibilità assegno divisa banca estera 30 giorni lavorativi Disponibilità assegno euro su banca estera 30 giorni lavorativi Disponibilità assegno euro su banca italiana 15 giorni lavorativi Disponibilità assegno divisa su banca italiana 15 giorni lavorativi Disponibilità travelers cheques 15 giorni lavorativi

VALUTE SU PRELIEVI

Prelevamento mediante ATM (bancomat) data operazione Prelevamento con assegno interno a sportello data operazione

Addebito assegni tratti data emissione

VALUTA EFFETTI

Valuta addebito effetti / Home Banking in giornata Valuta addebito effetti / Sportello in giornata

VALUTA BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Valute di addebito

Bonifico - SEPA interno

Bonifico - SEPA Credit Transfer (SCT) in Euro

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Bonifico urgente

Giornata operativa di esecuzione Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato

membro dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), diversa dall’Euro

Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall'Euro

VALUTA E DISPONIBILITA’ BONIFICI IN ENTRATA

Tipo Bonifico Valute di accredito e disponibilità dei fondi Bonifico - SEPA interno Stessa giornata di addebito all’ordinante

Bonifico - SEPA Credit Transfer (SCT) in Euro Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Bonifico -extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro

Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni lavorativi (calendario Forex)

Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa

dall’Euro Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto

della banca (data di regolamento)

Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni lavorativi (calendario Forex)

VALUTE ALTRI SERVIZI

Tipo incasso Data valuta di addebito

SDD – Addebito Diretto SEPA

Giornata operativa di addebito Ri.Ba passive

MAV e RAV passivi Bollettino Freccia Passivo Bollettino CBILL/PagoPA Bollettini Postali

Servizi di pagamento diversi

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GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT-OFF)

Tipo di Pagamento Modalità Limite temporale giornaliero

(cut-off) Bonifico - SEPA Interno

Bonifico - SEPA (SCT)

Sportello disposto entro le ore 15,45

InBank disposto entro le ore 14,45

ATM ChiantiBanca disposto entro le ore 14,45 Remote banking (CBI) Ricevuto entro le ore 15,00

Bonifico - extra SEPA (Estero)

Remote banking (CBI) Ricevuto entro le ore 15,00

Bonifico di importo rilevante/urgente

RI.BA Passive

MAV / RAV Passivo

Bollettino Freccia Passivo

Bollettino CBILL/Pago PA Sportello disposto entro le ore 15,45

Bollettini Postali

ATM ChiantiBanca disposto entro le ore 14,45

Servizi di pagamento diversi Sportello disposto entro le ore 15,45

L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

Per le giornate semi-lavorative (giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre) il termine massimo di cut-off sarà anticipato alle ore 11,30.

Giornate non operative:

- i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo

- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri

- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni

Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

TEMPI DI ESECUZIONE

BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito alla Banca del

beneficiario

Bonifico - SEPA interno - Medesimo giorno di addebito dei fondi

Bonifico- SEPA Credit Transfer (SCT) in Euro

Sportello Massimo una giornata operativa

successiva alla data diricezione dell’ordine InBank, Remote banking

(CBI), ATM

Massimo una giornata operativa successiva alla data diricezione dell’ordine

Bonifico urgente

Sportello Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine

InBank, Remote banking (CBI), ATM

Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine

Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro

Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla data diricezione dell’ordine

Massimo 2 giornate operative successive alla data diricezione dell’ordine

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Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall’Euro

Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla data diricezione dell’ordine

Massimo 2 giornate operative successive alla data diricezione dell’ordine

INCASSI COMMERCIALI PASSIVI

Tipo incasso Modalità Tempi di esecuzione

SDD - Addebiti Diretti SEPA Data di scadenza

Ri.Ba. Accredito Banca beneficiaria giorno

operativo successivo alla data di scadenza

MAV/ RAV

Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine

Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

Bollettino Freccia

Bollettino CBILL/PagoPA

Bollettini Postali Massimo 2 giornate operative successive

alla data di ricezione dell’ordine

Servizi di pagamento diversi Sulla base delle convenzioni con gli enti

beneficiari convenziobnati

Registrazione operazioni non incluse nel canone

Elenco delle operazioni che, sulla base del canale di utilizzo, possono dar origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico

005 PRELEVAM.BANCOMAT SU ATM BANCA 096 ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE 006 ACCREDITO RID/INCASSI ADD. PRE 096 ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE 007 ACCREDITO MAV/INCASSI NON PREA 097 ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE

009 INCASSO TRAMITE P.O.S. 097 ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE

010 EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI 103 PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO 010 EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI 107 SOTTOS.OBBLIGAZIONI BANCA

013 ASSEGNO 108 RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI

014 CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI 110 PAGAMENTO BOLLETTA (sportello) 015 PAGAMENTO RATA MUTUO (BATCH) 111 BOLLETTA ENEL

025 ACCREDITO PENSIONE 112 BOLLETTA TELECOM

026 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (O.P) 113 BOLL. TOSCANA ENERGIA(sport.)

027 ACCREDITO EMOLUMENTI 114 FATTURA FIORA

031 PAGAMENTO EFF,SDD,MAV,RAV,FATT 115 FATTURA PUBLISER (sportello) 032 EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI 118 CONTRIBUTO C.I.A.

033 EFFETTO RITIRATO 119 CONTRIBUTO FIMIAV

038 FATTURA AUTOSTRADE 120 BOLLETTA TIM (sportello) 039 SDD/MAV/ALTRI DOCUM. INSOLUTI 122 BOLLETTA RAI TV

042 EFFETTI INSOLUTI/PROTESTATI 127 BOLLETTA ESTRA (sportello) 044 PAGAMENTO POS MAESTRO 128 BOLLETTA PUBLIACUA (sportello)

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045 UTILIZZO CARTE DI CREDITO 129 RID SISAL

046 MANDATI DI PAGAMENTO 132 IMPOSTE E TASSE

047 R.I.D./S.D.D. 133 DELEGA EX S.A.C. F23

048 Bonifico a Vs favore 135 DELEGA UNIFICATA F24

050 PAGAMENTI DIVERSI 139 BOLLETTINO POSTALE

051 PREL. BANCOMAT ESTERO CIRRUS 140 ASSICURAZIONI R.I.D.

052 PRELEVAMENTO CONTANTI 142 RIMBORSO IMPOSTE

055 ASSEGNI BANCARI INSOLUTI/PROTE 147 ADDEBITO CARTA DI CREDITO 056 RICAVO EFF. ASS. FATT. AL D.I 149 Piano Accumulo (PAC) BCC R&P

058 REVERSALI DI INCASSO 152 ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO

062 DISPOSIZIONI DIVERSE 153 RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO

063 MATURAZIONE PARTITA S.B.F. 155 ADDEBITO NEXI/CARTASI'

064 ACCREDITO EFFETTI SCONTO 156 ADDEBITO AMERICAN EXPRESS

070 ACQUISTO TITOLI 157 ADDEBITO DINER'S CLUB

078 VERSAMENTO CONTANTI 158 ADDEBITO NEXI(ex Bankam/Csi)

079 VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI IST. 163 EROGAZIONE MUTUO

081 RIMBORSO TITOLI 172 CERTIFICATI DI CONFORMITA'

082 VENDITA TITOLI 178 CASSA CONT.VERS.CONTANTE

082 VENDITA TITOLI 186 EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPOR

090 SCARICO FATTURA ANTICIPATA 190 SALDO VS FATTURA

090 SCARICO FATTURA ANTICIPATA 224 DELEGA I24 ENTRATEL 091 PRELEVAMENTO BANCOMAT DA ALTRI 225 ADDEBITO GENERICO (a) 226 VOSTRA DISPOSIZIONE (CCF) 748 Svincolo partita c/deposito D/A

227 ACCREDITO GENERICO (a) 776 PRELEVAMENTO TRAMITE ATM WEB

230 ESITO PAGATO 779 VERS.VAGLIA POSTA E BANKITALIA

234 GIROCONTO (O.P.) 780 VERS.ASSEGNI BANCARI ALTRI IST

235 DELEGA F24 HOME BANKING 781 VERS. ASSEGNI BANCA

238 Addebito generico 783 VERS. ASS. CIRCOLARI ICCREA

238 ADDEBITO GENERICO 784 ACCREDITO ASS. VERSATI AL D.I.

239 Accredito generico 785 PAG.RATA MUTUO (a sportello)

242 RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT 787 VERS. CONTANTI CAS.CONT. BTV 243 EROGAZIONE FINANZIAMENTI EXPOR 788 VERS. CONTANTI CASSA CONTINUA 244 ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I 789 VERS.VAGLIA PPTT BI CASSA CON.

245 RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT 790 VERS.ASS.BANCARI CASSA CONTIN.

246 ACCENS.DEPOSITO/FINANZ. VALUTA 791 VERS.ASS.BANCA CASSA CONTINUA 247 EST.DEPOSITO/FINANZ. IN VALUTA 792 VERS.A/C ALTRI CASSA CONTINUA 248 INCASSO RIMESSA DOC.DA/SU EST. 793 VERS.A/C ICCREA CASSA CONTINUA 249 Piano Accumulo (PAC) Anima 795 VERS.CONTANTI SELF SERVICE ATM 251 RIMBORSO PRESTITO USO ORO 796 VERS.ASS.BANCARI SELF SERV.ATM

255 ADDEBITO INSOLUTO C/T 797 VERS.ASS.BANCA SELF SERVIC.ATM

256 RINEGOZIAZIONE DA INSOLUTO C/T 798 VERS.A/C ALTRI SELF SERV. ATM 257 RECUPERO DEP.CAUZ.COSTITUZ.SOC 799 VERS.A/C ICCREA SELF SERV. ATM

281 BONIFICO DALL'ESTERO 808 GIRO MOVIMENTO TESORERIA CCB

282 BONIFICO VERSO L'ESTERO 888 MOVIMENTO GENERICO

283 BONIFICO VERSO L'ESTERO (H.B.) 901 INCASSO AMERICAN EXPRESS

285 ACCREDITO ASSEGNO ESTERO 903 INCASSO NEXI/CARTASI

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326 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (ATM) 904 INCASSO POS CAR.CREDITO

330 ACCREDITO PORTAFOGLIO SBF 905 INCASSO DINERS

333 CASH POOLING 926 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (H.B)

338 REINTEGRO AMMANCO DI CASSA/ATM 934 GIROCONTO TRAMITE H.B.

342 RIBA INSOLUTE 943 UTILIZZO PAGOLIGHT

344 EFFETTI ELETTR.INSOLUTI estero 944 RIC.CARTA PREPAGATA INBANK/ATM

347 ADDEBITO RID/SDD CM 949 Piano di Accumulo (PAC)

351 PREL./PAG. CIRCUITO ESTERO 958 CARICAMENTO CARTA PREPAGATA

363 MATURAZIONE S.B.F. CONTO UNICO 959 RIMBORSO CARTA PREPAGATA 700 PAGAMENTO UTENZE (domic) 995 VERS.CONTANTI ATM (MANUALE) 701 BOLL.ENERGIA ELETTRICA (domic)

702 BOLLETTA TELEFONICA (domic) 703 BOLLETTA GAS/ACQUA (domic) 704 BOLLETTA E.S.TR.A. (domic) 715 ACCONTO SU RATA MUTUO 726 DISPOSIZIONE DI BONIFICO (sp.) 728 ACQUISTO VALUTA ESTERA 729 VENDITA VALUTA ESTERA 732 PAG.H.B. EFF,RIBA,MAV,RAV 734 GIROCONTO A SPORTELLO 747 Vincolo partita c/deposito D/A

ALTRE SPESE E CONDIZIONI

Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri

diversi dagli interessi TRIMESTRALE

Conteggio e accredito interessi avere ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto.

Conteggio interessi dare

ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto. Gli interessi diventano esigibili il 1°

marzo dell'anno successivo a quello in cui sono maturati o alla chiusura del rapporto.

Gli interessi debitori, calcolati al 31 dicembre di ogni anno o all'estinzione del rapporto, divengono esigibili secondo quanto previsto dalla normativa vigente. Gli interessi debitori divenuti esigibili e non pagati matureranno interessi di mora al tasso contrattualmente stabilito.

RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ANNO CIVILE

ADDEBITO ASSEGNI DATA EMISSIONE

PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO TRIMESTRALE

IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE A carico del cliente nella misura prevista per legge

PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO TRIMESTRALE

PERIODO APPL. SPESE FISSE TRIMESTRALE

LIMITI OPERATIVI PER OPERAZIONI ESEGUITE TRAMITE CASSA SELF

LIMITI OPERATIVI PER OPERAZIONI ESEGUITE TRAMITE CASSA SELF ASSISTENTE (Se il servizio è attivo) Tipo di operazione Massimale singola operazione Massimale Giornaliero Massimale Mensile

Bonifici € 5.000 € 5.000 € 5.000

Prelievo di contante € 2.000 € 2.750 € 10.000

Versamento di contante € 9.999 € 14.999 € 450.000

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Tipo di operazione Importo Massimo Versamento assegni bancari stessa banca (per assegno) € 500.000 Versamento assegni bancari altra banca (per assegno) € 500.000

Versamento assegni circolari (per assegno € 500.000

GESTIONE MONETE METALLICHE

Versamento di monete metalliche:

a) occasionale, non legata a attività professionale o imprenditoriale, presentate in contenitori standard (rotolini e/o blister plastificati) dal controvalore definito:

> versamento alla presentazione dei valori, valuta data operazione

> commissione massima: euro 5,00 b) da sottoporre a contazione*

> versamento all'avvenuta contazione, max 15gg lavorativi dalla presentazione dei valori, valuta data operazione

> commissioni 1,90% del controvalore versato (minimo euro 60,00) Prelevamento in monete metalliche*:

> consegna entro 10gg lavorativi dalla richiesta

> addebito alla consegna, valuta data operazione

> commissione 1,70% del controvalore consegnato (minimo euro 60,00)

* Il servizio di gestione delle monete metalliche (versamento a contazione e prelevamento) può essere svolto tramite una società di servizi specializzata (di seguito Service) in possesso dei requisiti previsti dal Testo Unico delle Leggi di Pubblica Sicurez za del 18 giugno 1931. In questo caso, il ritiro o la consegna delle monete possono essere eseguite presso un punto indicato dal Cliente. La Banca fornisce al cliente l'elenco del personale abilitato all'espletamento del servizio predetto, che sarà riconoscibile dal la divisa indossata, dal tesserino di riconoscimento (la cui esposizione è obbligatoria) corredato di fotografia e contenente le generalità del lavoratore (nome cognome e data nascita) e l'indicazione del datore di lavoro.

SPESE PER COMUNICAZIONI

SPESE PER COMUNICAZIONI ...max € 15,00 cad.

(Es.:

- Comunicazioni su singola operazione (cartaceo) ... max € 1,00 cad.

- Comunicazioni su singola operazione (infob@nking) ... gratuite - Comunicazioni a mezzo posta raccomandata ...recupero spese sostenute - Comunicazioni su rapporti dormienti ... recupero spese sostenute)

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto

Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

Numero 30 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.

Reclami

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, presso la Direzione Generale posta in San Casciano in Val di Pesa, Piazza Arti e Mestieri 1 – 50026 (FI), oppure all’indirizzo e-mail ufficioreclami@chiantibanca.it che risponde, di norma, entro 60 giorni dal ricevimento.

Per i soli servizi di pagamento, l’Ufficio Reclami risponde entro 15 giornate operative dalla ricezione del reclamo. Se, in situazioni eccezionali e per motivi indipendenti dalla sua volontà, l’Ufficio Reclami non può rispondere, lo stesso invia al cliente una risposta interlocutoria indicando le ragioni del ritardo e il termine entro cui il cliente riceverà la risposta definitiva, che non potrà comunque essere superiore a 35 giornate lavorative. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l’esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario o per il suo tramite il predetto termine è ridotto a 10 giornate lavorative dal ricevimento della richiesta di rimborso. In questi casi, la Banca rimborserà entro tale termine l’intero importo dell’operazione di pagamento ovvero fornirà una giustificazione per il rifiuto del rimborso medesimo.

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti può rivolgersi a:

 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;

 Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di

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mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet www.conciliatorebancario.it

.

Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell’ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo.

Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale

In ogni caso il cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.

LEGENDA

Addebito diretto Servizio di pagamento con cui il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date convenute dal cliente e dal beneficiario.

L'importo trasferito può variare.

Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento.

BEN (tutte le spese a carico del beneficiario)

Le spese bancarie sono tutte a carico del beneficiario, incluse quelle della Banca Ordinante. L’ordinante viene addebitato solo per l’importo del bonifico mentre il beneficiario riceve i fondi al netto delle spese della sua Banca e di quelle della Banca Ordinante e/o di eventuali banche intermediarie.

Bonifico Servizio di pagamento con cui la banca trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente

Bonifico permanente Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca secondo le istruzioni del cliente Calendario Forex Calendario valido per l’identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle

transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell’operazione e che dipende anche dalla combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi.

Cambio al durante Cambio quotato dalla Banca al singolo cliente in base alle condizioni correnti di mercato.

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.

Commissione sul fido accordato (Commissione onnicomprensiva)

Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata del fido. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Esigibilità Indica il momento nel quale gli interessi devono essere pagati

Fido Contratto in base al quale la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente una somma di denaro oltre il saldo disponibile sul conto. Il contratto stabilisce l’importo massimo della somma messa a disposizione e l’eventuale addebito al cliente di una commissione e degli interessi.

Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.

MAV e Bollettino Freccia Moduli utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria.

Ordinante La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale

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viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.

OUR (tutte le spese a carico dell’ordinante)

Le spese bancarie sono tutte a carico dell’ordinante, incluse quelle della Banca estera. Il beneficiario riceve l’esatto importo del bonifico senza deduzione di spese; la Banca del beneficiario richiederà successivamente le spese alla Banca Ordinante che si rivarrà sul proprio Cliente; nel caso di accordi tra banche tali spese vengono addebitate immediatamente all’ordinante e riconosciute alla Banca del beneficiario al momento dell’esecuzione del bonifico.

Prelievo di contante Operazione con la quale il cliente ritira contante dal proprio conto

Ri.Ba. Servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all’incasso per ottenere l’accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l’ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l’ordine di pagamento, quest’ultimo non viene effettuato.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi.

Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido

Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.

SCT - SEPA Credit Transfer Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall’EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell’industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA)

SDD – (SEPA Direct Debit) Operazioni di addebito diretto eseguite nell’ambito dell’area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore.

SEPA (Single Euro Payments Area) Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 28 paesi dell’Unione Europea, nei paesi dell’EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco, San Marino, Andorra e Città del Vaticano.

Spesa per registrazione operazione Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione.

Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata

Spesa che la banca applica per la produzione e l’invio dell’ estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia del’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Valute sul prelievo Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sul versamento Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.