INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI CARATE BRIANZA Società Cooperativa Sede Legale: 20841 Carate Brianza (MB) - Via Cusani, 6
Tel. 0362 9401 - Fax 0362 903634
Cod. Fiscale 01309550158 - Partita IVA 00708550967
email info@caratebrianza.bcc.it - sito internet www.bcccarate.it Iscritta all’Albo delle Banche al n. 217 - Codice ABI: 08440-0 Iscritta all’albo delle Cooperative al n. A172639
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti
Iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza n. 01309550158 Capitale Sociale al 31/12/2014 – Euro 3.753.608,32
Riserva Legale al 31/12/2014 – Euro 225.151.098,46
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente BCCasa è riservato ai nuovi clienti.
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bcccarate.it.
Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il relativo foglio informativo.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO SPORTELLO ONLINE
GIOVANI (164*) NON ADATTO NON ADATTO
FAMIGLIE BASSA OPERATIVITA’ (201*) 79,25 71,75
FAMIGLIE MEDIA OPERATIVITA’ (228*) 129,91 107,55
FAMIGLIE ALTA OPERATIVITA’ (253*) 189,51 164,65
PENSIONATI BASSA OPERATIVITA’ (124*) 74,85 67,35
PENSIONATI MEDIA OPERATIVITA’ (189*) 181,11 158,75
* n° operazioni annue teoriche attribuite da Banca d'Italia per l'identificazione del profilo di operatività.
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 Euro per persone fisiche con giacenza superiore ai 5,000,00 Euro [obbligatoria per legge], gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi – stabiliti
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori oppure il foglio informativo relativo all'apertura di credito.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto, sia all'operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i seguenti fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione della banca tramite fascicolo:
– Carta di Debito (Bancomat)
– Carta di Credito (Carta BCC Visa, Carta BCC Mastercard, Carte di Pagamento CartaSi Individuali) – Home Banking e Corporate Banking (Internet)
– Servizio Incassi e Pagamenti regolati in Conto Corrente – Apertura di Credito in Conto Corrente
E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute dell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto Non previste
SPESE FISSE Gestione Liquidità
Canone Spese fisse trimestrali: **
- minime Euro Zero
- massime Euro 15,00
** le spese fisse trimestrali sono determinate dal numero di categorie-prodotto possedute abbinate al conto secondo il seguente criterio:
• 5 Categorie prodotto = ZERO spese trimestrali
• 4 Categorie prodotto = 3 Euro Trim.li
• 3 Categorie prodotto = 6 Euro Trim.li
• 2 Categorie prodotto = 9 Euro Trim.li
• 1 Categorie prodotto = 12 Euro Trim.li
• 0 Categorie prodotto = 15 Euro Trim.li
Le categorie prodotto collegati che permettono la riduzione delle spese fisse trimestrali sono :
- Categoria Carte di Credito: Carta BCC, CartaSì, American Express;
- Categoria Risparmio Gestito: qualsiasi investimento in Fondi o Prodotti Assicurativi BCC Risparmio e Previdenza, Azimut, Skandia;
- Categoria Investimenti: prestiti obbligazionari della Banca;
- Categoria Prestiti: prestito personale chirografario;
- Categoria Mutui: mutuo ipotecario;
- Categoria Assicurazioni: assicurazione rischi;
- Categoria Fondi Pensione: fondi pensione Azimut, BCC Risparmio e Previdenza, Assimoco.
Esempio:
prodotti posseduti - 2 Carte di Credito e 1 Mutuo ipotecario (totale 2 categorie prodotto)
spese trimestrali conto= 9 Euro Trim.li
Il passaggio tra le fasce “spese fisse trimestrali” durante la vita del conto può variare.
Numero di operazioni incluse
nel canone annuo Tutte
Spese annue per conteggio
interessi e competenze Non previste
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale
Gratis N° 1 per ogni intestatario con massimo N° 2 per conto oltre euro 7,75 cad. (vedasi foglio informativo del relativo contratto,
nel quale è indicato il nome del circuito) Canone annuo carta di debito
internazionale
Gratis N° 1 per ogni intestatario con massimo N° 2 per conto oltre euro 10,35 cad. (vedasi foglio informativo del relativo
contratto, nel quale è indicato il nome del circuito)
Canone annuo carta di credito Sconto 50%
Si veda il foglio informativo del relativo contratto
Home Banking
Canone annuo per internet
banking 12,00 euro
Si veda il foglio informativo del relativo contratto
SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Spesa registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone
Nessuna Produzione ed invio estratto
conto Gratuito
Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico
presso la stessa banca in Italia Gratuito
Si veda il foglio informativo del relativo contratto Prelievo sportello automatico
presso altra banca in Italia 1,95 euro
Si veda il foglio informativo del relativo contratto
Bonifico (SCT) verso Italia e UE 4,15 euro
Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento
Domiciliazione utenze Gratuita
Si veda il foglio informativo relativo ai servizi di pagamento
VOCI DI COSTO
INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori
Tasso creditore annuo 0,00% Nominale
0,00% Effettivo
FIDI E SCONFINAMENTI Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
13,15%(tasso effettivo annuo 13,81%
Si vedano le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori oppure il foglio informativo del
relativo contratto
Commissione fido accordato
Max 0,50% per trimestre Si vedano le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori oppure il foglio informativo del
relativo contratto
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate 15,25% (tasso effettivo annuo 16,144%)
Si veda il foglio informativo del relativo contratto Commissione di istruttoria veloce (CIV):
la commissione d’istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle misure e con le modalità qui indicate – a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di
sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata.
La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.
Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore.
Cliente Consumatore: Euro 20,00 per ogni sconfinamento (purché superiore a 100,00 Euro) e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre. La CIV non è comunque dovuta:
a. se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca;
b. se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente:
– l'importo complessivo di 500,00 Euro – la durata di 7 giorni consecutivi L'esenzione di cui al punto (b) si applica una sola volta per trimestre.
La CIV non è comunque dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.
Si vedano le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori oppure il foglio informativo del
relativo contratto
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate 20,50% (tasso effettivo annuo 22,130%)
Commissione di istruttoria veloce (CIV):
la commissione d’istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle misure e con le modalità qui indicate – a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti o incrementi di
sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata.
La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, in base alle proprie procedure interne, prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.
Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore.
Cliente Consumatore: Euro 20,00 per ogni sconfinamento (purché superiore a 100,00 Euro) e per ogni incremento rispetto ad uno sconfinamento preesistente verificatosi nel trimestre. La CIV non è comunque dovuta:
a. se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca;
b. se lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente:
– l'importo complessivo di 500,00 Euro – la durata di 7 giorni consecutivi L'esenzione di cui al punto (b) si applica una sola volta per trimestre.
La CIV non è comunque dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/ assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia/Iccrea Banca
Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali
In giornata 2 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.bcccarate.it).
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
SERVIZI DI PAGAMENTO
Carta di debito: Carta BCC cash Si veda il foglio informativo del relativo contratto Carta di credito: Carta BCC/CartaSi Si veda il foglio informativo del relativo contratto Assegni
Spese rilascio carnet (con dicitura “non trasferibile”) Euro: Zero
Altro
spesa richiesta E/C allo sportello Euro: 2,60
spesa certificazione interessi Euro: 25,85
spesa per certificazione revisori contabili Euro: 77,50
spese richiesta assegni circolari Euro: 2,00
spese rilascio copia rata pensione inps Euro: 2,60
spese rilascio referenze e capacità finanziaria Euro: 50,00
VALUTE VERSAMENTI
- Contanti in giornata
- Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia/Iccrea Banca 1 giorno lavorativo
- Assegni bancari stessa banca in giornata
- Assegni altre banche 3 giorni lavorativi
PRELIEVI
- Contanti in giornata
- Mediante assegno bancario data di emissione
- Pagamento di assegno bancario data di emissione
- Emissione assegni circolari stesso giorno del prelievo
ALTRO
Commissione prelievo con modulo interno Euro: 1,00
Assegni negoziati - protestati Euro: 10,00
Assegni negoziati - insoluti Euro: 10,00
Assegni negoziati - spese invio richiamo assegno Euro: 10,00
Assegni emessi – spese impagato (check-truncation) Euro: 2,28
Assegni emessi – commissioni impagato (check-truncation) Euro: 5,22
Assegni emessi – commissioni impagato cartaceo Euro: 7,50
Produzione ed invio comunicazioni trasparenza: Euro: 1,50
Periodicità di capitalizzazione competenze Trimestrale
Liquidazione competenze Congiunta dare ed avere
Chiusura contabile Trimestrale
Divisore interessi debitori 365
Divisore interessi creditori 365
Periodicità estratto conto Minimo una volta all'anno
Periodicità conto scalare Minimo una volta all'anno
Periodicità documento di sintesi Minimo una volta all'anno
Recupero costo orario operatore per ricerca documenti: (più eventuali spese vive richieste da corrispondenti)
TEMPO IMPIEGATO PER LA RICERCA TARIFFA PREVISTA
Entro 30 minuti 20,00 Euro
Da 31 minuti a 60 minuti 30,00 Euro
Da 61 minuti a 90 minuti 45,00 Euro
Da 91 minuti a 120 minuti 60,00 Euro
Oltre 2 ore 30,00 Euro per ora
Recupero spese telefoniche/fax: Euro: 50,00
Recupero spese per pratiche di successione: Euro: 300,00
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal Contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti - SCT, ordini di addebito diretto – SDD - SEPA Direct Debit Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
In caso di presenza di carta di credito:
– senza rid/sdd collegati: 30 giorni – con rid/sdd collegati: 60 giorni
Reclami, ricorsi e mediazione
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Via Cusani 6 – 20841 Carate Brianza MB, mail ufficioreclami@caratebrianza.bcc.it, PEC 08440.bcc@actaliscertymail.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento (90 se il reclamo ha come oggetto servizi ed attività di investimento).
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.
Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
Commissione sul fido accordato
(Commissione omnicomprensiva) Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5 %, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.
Conto di pagamento Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento.
Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Prestatore di servizi di pagamento Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste di autorità pubbliche.
Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Saldo per valuta Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e passivi.
Sconfinamento in assenza di fido e
sconfinamenti extra fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.
SCT – SEPA Credit Transfer Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall’EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell’industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA).
SDD – SEPA Direct Debit Operazioni di addebito diretto eseguite nell’ambito dell’area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore.
SEPA – (Single Euro Payments Area)
Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i paesi
dell’Unione Europea, nei paesi dell’EEA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), in Svizzera, nel Principato di Monaco e a San Marino.
Spesa per registrazione operazione Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione.
Spese per estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata
Spesa che la banca applica per la produzione e l’invio dell’ estratto conto, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia del’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
