CBA Valore Capital_Set Informativo Mod951-0720 Pag. 1 di 6 Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
HDI Assicurazioni S.p.A. Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni, Via Abruzzi, n.10 – 00187 Roma; tel. +39 06 421 031; sito internet: www.hdiassicurazioni.it; PEC: hdi.assicurazioni@pec.hdia.it
HDI Assicurazioni S.p.A. Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni
❑ Sede Legale
Via Abruzzi, n.10 - Italia
Recapito Telefonico – Sito Internet – Indirizzo e-mail
+39 06 421 031- www.hdiassicurazioni.it; – hdi.assicurazioni@pec.hdia.it
❑ Autorizzazione all’esercizio delle assicurazioni
❑ Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con D.M.I.C.A. n.19570 dell’8 giugno 1993 e iscritta alla Sezione I dell’Albo delle Imprese Assicurative al n. 1.00022
Il patrimonio netto al 31 dicembre 2019 ammonta a 295,26 milioni di Euro (di cui 141,45 milioni di Euro sul comparto Vita e 153,81 milioni di Euro sul comparto Danni), ed è costituito da capitale sociale per 96,00 milioni di Euro (di cui 46,00 milioni di Euro vita e 50,00 milioni di Euro danni) e da riserve patrimoniali e dal risultato d’esercizio per 199,25 milioni di Euro (di cui 95,45 milioni di Euro vita e 103,80 milioni di Euro danni).
La Compagnia ha determinato il Requisito Patrimoniale di Solvibilità ed il Requisito Patrimoniale Minimo al 31 dicembre 2019 secondo quanto previsto dalla vigente normativa Solvency II.
Il Requisito Patrimoniale di Solvibilità è pari a 429,40 milioni di Euro ed i Fondi Propri Ammissibili a copertura dello stesso sono pari a 599,63 milioni di Euro. Si registra così una eccedenza di 170,23 milioni di Euro ed un Solvency Ratio pari al 139,6%.
Il Requisito Patrimoniale Minimo è pari a 193,23 milioni di Euro ed i Fondi Propri Ammissibili a copertura dello stesso sono pari a 550,75 milioni di Euro. Si registra così una eccedenza di 357,52 milioni di Euro ed un Ratio pari al 285,0%.
Per la relazione sulla solvibilità finanziaria e sulla condizione finanziaria (SFCR) si consulti il sito internet della Società al seguente link: https://www.hdiassicurazioni.it/assicurazioni-hdi-informativa-mercato
Quali sono le prestazioni?
Il contratto prevede
a) Prestazioni collegate ad operazioni di capitalizzazione.
Il contratto consente alle persone giuridiche di costruire, mediante il versamento di un premio unico, un capitale che si rivaluta annualmente in funzione del rendimento conseguito dalla gestione interna separata denominata “ALFIERE” cui il contratto è collegato, con la garanzia di conservazione del capitale investito e di un rendimento minimo a scadenza.
Alla scadenza del presente contratto di capitalizzazione, la Società corrisponde, ai Beneficiari designati, un capitale pari al maggiore tra:
− il capitale maturato;
− il 101,5% del capitale investito.
L’impresa mette a disposizione il regolamento della Gestione Separata sul sito internet: www.hdiassicurazioni.it nella sezione dedicata ai prodotti della Linea CBA specificatamente nell’area “Regolamenti delle gestioni separate”
Assicurazione Caso Morte a Vita Intera Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i
prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP) Impresa: HDI Assicurazioni S.p.A.
Prodotto: CBA Valore Capital
Contratto operazione di capitalizzazione (Ramo V)
Data di aggiornamento: 25/05/2020. Il presente DIP aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile
Al contratto si applica la legge italiana.
CBA Valore Capital_Set Informativo Mod951-0720 Pag. 2 di 6
Che cosa NON è assicurato?
Rischi esclusi Il Contraente che sia persona fisica.
Ci sono limiti di copertura?
Non sono previsti periodi di sospensione o limitazioni della garanzia.
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa?
Cosa fare in caso di evento?
Denuncia: Per ogni tipologia di liquidazione dovranno essere presentati alla Società i documenti di seguito specificati:
▪ richiesta di pagamento, sottoscritta dal Contraente, nella quale siano indicati tutti i suoi dati identificativi;
▪ fotocopia fronte retro di un documento di identità valido e del codice fiscale del Contraente o del suo legale rappresentante se il Contraente è una persona giuridica;
▪ documentazione necessaria alla verifica dell’effettivo potere di rappresentanza nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica;
▪ dichiarazione del Contraente sull’eventuale percepimento della liquidazione in relazione ad attività commerciali, ai fini della corretta tassazione dei proventi corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali;
▪ se la polizza è vincolata o sottoposta a pegno, apposita comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario o benestare del creditore pignoratizio, che autorizzi il pagamento all’avente diritto o indichi l’ammontare del debito residuo vantato.
La Società si riserva di richiedere ulteriore documentazione, specificandone la motivazione, solo in presenza di situazioni particolari che ne rendano necessaria o opportuna l’acquisizione prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, ovvero al fine di adempiere a specifiche disposizioni di legge. In particolare, l’originale della polizza verrà richiesto dalla Società solo quando il Beneficiario intenda far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto nella documentazione in possesso della Società o quando la Società contesti l’autenticità della polizza.
La richiesta di pagamento, corredata della documentazione suddetta, può essere inviata con le seguenti modalità: per lettera raccomandata, con ricevuta di ritorno, indirizzata a HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Via Abruzzi 10, 00187 Roma, per fax 02.8917.2350, per e-mail LineaCBA@hdia.it oppure hdi.assicurazioni@pec.hdia.it o per il tramite della banca che gestisce il Contratto.
Prescrizione: I termini di prescrizione per l’esercizio del diritto alle prestazioni, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in dieci anni dalla data di esigibilità delle prestazioni stesse. Pertanto, il decorso di tale termine, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l’estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al presente contratto - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine - sono devoluti per legge al Fondo dormienti istituito.
Erogazione della prestazione: Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la somma dovuta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui sia stata ricevuta tutta la documentazione richiesta, comprensiva delle informazioni necessarie per l’adempimento degli obblighi connessi all’attività assicurativa. Decorso tale termine - ed a partire dal medesimo - sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto sino alla data di effettivo pagamento, calcolati al tasso legale determinato ai sensi di legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno.
Le richieste di pagamento incomplete comportano tempi di liquidazione più lunghi.
Dichiarazioni inesatte o
reticenti
Le dichiarazioni inesatte e reticenti possono compromettere il diritto alla prestazione
Quando e come devo pagare?
Premio
Fermo restando che le parti possono stabilire modalità specifiche per il pagamento dei premi, il versamento dei premi dovrà essere effettuato mediante bonifico bancario (anche mediante addebito sul proprio conto corrente, se stabilito contrattualmente dalle parti) con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto incaricato della distribuzione, purché in qualità di intermediario della stessa. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza.
La valuta riconosciuta dalla Società al premio versato coincide con la data di decorrenza del contratto.
Il contratto prevede il versamento di un premio unico alla data di decorrenza, il cui importo non può essere inferiore a € 10.000,00 o superiore a € 3.000.000,00.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi.
Il premio versato, al netto dei costi è investito nella gestione interna separata e costituisce il capitale
CBA Valore Capital_Set Informativo Mod951-0720 Pag. 3 di 6 investito.
Rimborso È previsto il rimborso al Contraente:
− nel caso in cui eserciti il diritto di revoca;
− nel caso in cui eserciti il diritto di recesso. In questo caso la Società è tenuta a rimborsare all’Investitore-contraente il premio versato, al netto delle spese di emissione del contratto pari ad € 50,00, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
Sconti Non previsti.
Quando comincia la copertura e quando finisce?
Durata La durata del contratto è fissa e pari a 10 anni.
Sospensione Non è prevista la possibilità di sospendere la garanzia.
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto?
Revoca
Fino a quando il contratto non è concluso, il proponente può revocare la proposta con richiesta da inviare con le seguenti modalità: per lettera raccomandata, con ricevuta di ritorno, indirizzata a HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Via Abruzzi, 10 – 00187 Roma, per fax 02.8917.2350, per e-mail LineaCBA@hdia.it oppure hdi.assicurazioni@pec.hdia.it o per il tramite della banca che gestisce il contratto. La Società è tenuta al rimborso integrale del premio eventualmente già pagato, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
Recesso
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, con richiesta da inviare con le seguenti modalità: per lettera raccomandata, con ricevuta di ritorno, indirizzata a HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Via Abruzzi, 10 – 00187 Roma, per fax 02.89172350, per e-mail LineaCBA@hdia.it oppure hdi.assicurazioni@pec.hdia.it o per il tramite della banca che gestisce il contratto.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale ovvero dalla data di presentazione della richiesta all’intermediario.
La Società è tenuta a rimborsare all’Investitore-contraente il premio versato, al netto delle spese di emissione del contratto pari ad € 50,00, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
Nel caso di Beneficiario irrevocabile, la richiesta di recesso necessita dell’assenso scritto del Beneficiario.
Risoluzione Non è prevista la risoluzione del contratto sospendendo il pagamento del premio.
Sono previsti riscatti o riduzioni? SI □ NO
Valori di riscatto e riduzione
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può richiedere alla Società la corresponsione del valore di riscatto totale del contratto.
Il valore di riscatto è pari al capitale maturato alla ricorrenza mensile precedente la data di richiesta del riscatto, diminuito della penale di riscatto e di € 10,00 a titolo di spese di liquidazione. La penale di riscatto è calcolata moltiplicando il capitale maturato per la percentuale di penalizzazione indicata nella tabella che segue, in corrispondenza al numero di anni interamente trascorsi tra la data di decorrenza del contratto e la data della richiesta.
Il riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta.
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e che il capitale riscattato non sia inferiore a € 5.000,00 e quello residuo non sia inferiore a € 10.000,00, il Contraente può richiedere alla Società, con le modalità indicate all’art. 12, il riscatto di una quota del capitale maturato (riscatto parziale).
In tal caso, il contratto rimane in vigore con riduzione del capitale investito e del capitale maturato in proporzione alla quota di capitale riscattato.
Il valore di riscatto parziale viene determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale, salvo l’eventuale riduzione della penale di riscatto alle condizioni di seguito definite, ma con riferimento alla quota di capitale riscattato. La penale di riscatto viene applicata solo sulla quota di capitale riscattato parzialmente, che, cumulata alle quote di capitale eventualmente riscattate in precedenza, eccede il 20% del premio versato e sempreché il capitale residuo sia almeno pari a € 100.000,00.
Il presente contratto non prevede riduzione.
Anni interamente trascorsi dalla data di
decorrenza
Percentuale di penalizzazione per
riscatto
1 2,0%
2 1,5%
3 1,0%
4 0,5%
5 o più 0,0%
Richiesta di informazioni
L’Investitore-contraente può ottenere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi allo sportello bancario che ha collocato il contratto oppure direttamente a HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Via Abruzzi, 10 – 00187 Roma, telefono 02.8917.2340, fax 02.89172350, e-mail:
LineaCBA@hdia.it oppure hdi.assicurazioni@pec.hdia.it.
A chi è rivolto questo prodotto?
Il prodotto è rivolto a tutte le persone giuridiche che intendano proteggere il capitale investito beneficiando anche di una moderata rivalutazione nel lungo periodo.
Quali costi devo sostenere?
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID.
In aggiunta rispetto alle informazioni del KID:
- Costi per riscatto
Al valore di riscatto si applicano le penalità di seguito indicate:
Anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza
Penale di riscatto(*)
1 2,0%
2 1,5%
3 1,0%
4 0,5%
5 o più 0,0%
(*) In caso di riscatto parziale, la penale sopra indicata viene applicata solo sulla quota di capitale riscattato parzialmente, che, cumulata alle quote di capitale eventualmente riscattate in precedenza, eccede il 20% del premio versato, sempreché il capitale residuo sia almeno pari a € 100.000,00.
Viene inoltre trattenuto un importo pari a € 10,00 a titolo di spese di liquidazione.
- Costi per l’erogazione della rendita Non è prevista erogazione della rendita - Costi per l’esercizio delle opzioni Non sono previste opzioni
- Costi di intermediazione
Avuto riguardo a ciascuna tipologia di costo indicata nel KID, di seguito viene riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari.
- Tipologia premio Costi di
ingresso Costi di uscita Costi di transazione del portafoglio
Altri costi ricorrenti
Premio unico 21,3% 0% 0% 38,5%
CBA Valore Capital_Set Informativo Mod951-0720 Pag. 5 di 6
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?
All’IVASS
Nel caso in cui il reclamo presentato all’impesa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, fax 06.42133206, PEC:
ivass@pec.ivass.it . Info su: www.ivass.it
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori):
Mediazione Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it. (Legge 9/8/2013, n. 98)
Negoziazione assistita
Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa.
Altri sistemi alternativi di risoluzione
delle controversie
Non sono previsti sistemi alternativi di risoluzione delle controversie.
Per la risoluzione di liti transfrontaliere si può presentare reclamo all’IVASS o al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura fin-net. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: https://ec.europa.eu/commission/index_it
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Il capitale rimborsato alla scadenza del contratto è determinato in base a un meccanismo di rivalutazione del capitale investito che dipende dal rendimento conseguito dalla Gestione interna separata, dalla commissione di gestione trattenuta dalla Società a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario e dal tasso di rendimento minimo garantito dalla Società. Le rivalutazioni annualmente riconosciute, in base al suddetto meccanismo di rivalutazione, si consolidano e restano definitivamente acquisite.
Inoltre, la Società garantisce che il capitale rimborsato alla scadenza non sia inferiore al capitale investito maggiorato dell’1,5%.
La rilevazione del rendimento della Gestione interna separata avviene con frequenza mensile.
Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall’Investitore-contraente, avviene con frequenza annuale.
Si evidenzia dunque che la frequenza di rilevazione è mensile mentre la frequenza di consolidamento è annuale.
La rivalutazione del capitale avviene sulla base del rendimento conseguito dalla Gestione interna separata nel periodo di osservazione costituito dai 12 mesi che si concludono alla fine del terzo mese che precede quello della data di rivalutazione del contratto.
La data di rivalutazione corrisponde ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto.
Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione interna separata è legato alla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale.
Le rivalutazioni precedentemente attribuite risultano definitivamente consolidate, anche in caso di riscatto. L’ulteriore rivalutazione del capitale riconosciuta per il periodo trascorso dal precedente anniversario di polizza alla richiesta di riscatto viene calcolata, considerando il rendimento conseguito dalla Gestione interna separata nel periodo di 12 mesi che si conclude alla fine del terzo mese che precede quello della richiesta di riscatto. Al valore di riscatto si applicano i costi così come riportati nel box precedente.
Il premio versato al netto dei costi su di esso gravanti (c.d. capitale investito) viene rivalutato ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto in funzione del rendimento conseguito dalla gestione interna separata.
Il rendimento conseguito dalla gestione interna separata considerato ai fini della rivalutazione è quello rilevato sul periodo di 12 mesi che si conclude alla fine del terzo mese che precede quello nel quale cade la data di rivalutazione.
Il rendimento attribuito al contratto (c.d. rendimento retrocesso) è pari al rendimento conseguito diminuito della commissione di gestione trattenuta dalla Società.
La commissione di gestione, espressa in punti percentuali, varia in funzione dell’ammontare del “premio in vigore” alla data di rivalutazione considerata (pari al premio pagato, al netto della quota dello stesso eventualmente riscattata a seguito di riscatti parziali precedentemente effettuati) da un massimo di 1,30 punti percentuali a un minimo di 0,75 punti percentuali, La c.d. misura di rivalutazione, ossia di incremento del capitale rispetto al periodo precedente, è pari al maggiore tra il rendimento retrocesso ed il rendimento minimo garantito, che, nel corso della durata del contratto è pari allo 0%.
Le rivalutazioni riconosciute all’Investitore-contraente in base al suddetto meccanismo si consolidano (c.d. rendimento consolidato) e sono definitivamente acquisite dal contratto.
Nel caso in cui siano stati effettuati dei riscatti parziali, il capitale investito è considerato al netto della quota dello stesso già riscattata.
Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione) avviene con frequenza annuale. Un ulteriore confronto avviene a scadenza per quanto riguarda il minimo complessivamente garantito a tale data.
La Società applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della Gestione interna separata, fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all’Investitore-contraente.
Avvertenza: Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita, e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
CBA Valore Capital_Set Informativo Mod951-0720 Pag. 6 di 6
REGIME FISCALE
Trattamento Fiscale applicabile al
contratto
Il premio unico non è soggetto ad imposte di assicurazione.
Le plusvalenze maturate dai contratti di capitalizzazione, stipulati da soggetti esercenti attività di impresa, non costituiscono redditi da capitale ma concorrono a formare il reddito d’impresa restando assoggettate all’ordinaria tassazione.
Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all’imposta di bollo, calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancanza, sul valore nominale o di rimborso (art. 13 comma 2 ter tariffa allegata al DPR 642/1972 introdotto dal DL 201/2011).
L’imposta di bollo viene calcolata annualmente e prelevata all’atto del rimborso o riscatto della polizza stessa.
