Orizzonte Previdenza

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Orizzonte Previdenza

ORIZZONTE PREVIDENZA

iscritto all'Albo COVIP al n. 5094

La mia pensione complementare

(versione standardizzata)

Il presente documento contiene una proiezione della pensione complementare per consentire una valutazione sintetica e prospettica del suo programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarla ad assumere decisioni quanto più consapevoli durante il periodo di partecipazione a Orizzonte Previdenza, come ad esempio il livello di contribuzione.

Il documento “La mia pensione complementare, versione standardizzata” è riferito a figure-tipo generiche: per avere un'idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che può attendersi al momento del suo pensionamento, individui la figura che più si avvicina alle sue caratteristiche tra quelle che trova indicate.

Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale può utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Allianz S.p.A., disponibile all'indirizzo www.allianz.it.

La rappresentazione tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi.

In generale, ricordi che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni le consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile anche all'indirizzo www.allianz.it.

Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di proiezione e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Allianz S.p.A. né la COVIP.

I n f o r m a z i o n i e i p o t e s i u t i l i z z a t e p e r l a p r o i e z i o n e FASE DI ACCUMULO

■ Rendimento atteso dei comparti

Comparto Tasso atteso di

rendimento medio annuo⁽¹⁾

FORMULA SICURA 2.00%

FORMULA MODERATA 2.50%

FORMULA EQUILIBRATA 2.80%

FORMULA ATTIVA 3.20%

OBBLIGAZIONARIO 2.00%

BILANCIATO 3.00%

(2)

AZIONARIO GLOBALE 3.80%

I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell'inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4,00% annuo e a quella obbligazionaria del 2,00% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.

■ Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione ⁽¹⁾ ^1,00%

Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede di rivalutare (aumentare) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del suo reddito.

■ Tasso annuo atteso di inflazione ⁽¹⁾ ^{2,00 %}

■ Costi ⁽²⁾

I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da Orizzonte Previdenza al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per sua comodità.

Direttamente a carico dell’Aderente

spese di adesione € 0

in percentuale su ogni versamento

- versione base 0%

- versione con garanzia assicurativa accessoria 2.00%

in cifra fissa annua sul patrimonio € 0

in cifra fissa annua sul versamento € 0

Indirettamente a carico dell’Aderente:

Comparto Commissione annua

(in percentuale sul patrimonio)

FORMULA SICURA 1.50%

OBBLIGAZIONARIO 1.80%

BILANCIATO 2.30%

(3)

■ Tasso tecnico per il calcolo della rendita: ^0%

■ Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita:

1,25%

(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme (2) Informazioni proprie della forma pensionistica

(3) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. Il coefficiente da considerare per la conversione è anche funzione dell’anno di nascita dell’Aderente.

NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione.

Avvertenza: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la proiezione non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tenga conto di questo importante elemento.

Le ricordiamo la facoltà di richiedere la liquidazione della prestazione pensionistica sotto forma di capitale nel limite massimo del 50 per cento della posizione individuale maturata. Tuttavia al verificarsi di alcune condizioni – che può controllare più in dettaglio nella Nota Informativa – può ritirare l’intera posizione maturata in forma di capitale.

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Orizzonte Previdenza

ORIZZONTE PREVIDENZA iscritto all'Albo COVIP al n. 5094

Ipotesi età di ingresso: 30 anni (anno di nascita: 1991)

Proiezione della pensione complementare

Contributo iniziale

Comparti Versamenti

cumulati

Posizione individuale

finale

Rendita annua ⁽³⁾

Età di pensionamento: 67 anni 37 anni di contribuzione

1.500 euro

FORMULA SICURA

€ 66.761

€ 66.855 € 2.851

FORMULA MODERATA € 66.855 € 2.851

FORMULA EQUILIBRATA € 66.855 € 2.851

FORMULA ATTIVA € 68.803 € 2.934

OBBLIGAZIONARIO € 64.065 € 2.732

BILANCIATO € 68.803 € 2.934

AZIONARIO GLOBALE € 75.104 € 3.202

2.500 euro

FORMULA SICURA

€ 111.269

€ 111.425 € 4.751

BILANCIATO € 114.672 € 4.889

AZIONARIO GLOBALE € 125.174 € 5.337

5.000 euro

FORMULA SICURA

€ 222.538

€ 222.850 € 9.502

BILANCIATO € 229.344 € 9.779

(5)

Orizzonte Previdenza

Ipotesi età di ingresso: 40 anni (anno di nascita: 1981)

cumulati

finale

1.500 euro

FORMULA SICURA

€ 46.231

€ 46.280 € 1.973

BILANCIATO € 47.286 € 2.016

2.500 euro

FORMULA SICURA

€ 77.052

€ 77.133 € 3.289

BILANCIATO € 78.810 € 3.360

5.000 euro

FORMULA SICURA

€ 154.104

€ 154.266 € 6.578

BILANCIATO € 157.619 € 6.721

(6)

Orizzonte Previdenza

ORIZZONTE PREVIDENZA

Ipotesi età di ingresso: 50 anni (anno di nascita: 1971)

cumulati

finale

1.500 euro

FORMULA SICURA

€ 27.646

€ 27.665 € 1.180

BILANCIATO € 28.056 € 1.196

2.500 euro

FORMULA SICURA

€ 46.076

€ 46.108 € 1.966

BILANCIATO € 46.760 € 1.994

5.000 euro

FORMULA SICURA

€ 92.152

€ 92.216 € 3.932

BILANCIATO € 93.519 € 3.987

(7)

Orizzonte Previdenza consente all’Aderente di avvalersi del servizio Life Cycle, un’opzione contrattuale che, attraverso switch automatici, ribilancia periodicamente l’allocazione della posizione individuale sui comparti, con l’obiettivo di ottenere un livello di rischiosità dell’investimento coerente con il tempo mancante alla data di pensionamento attesa, ovvero di ridurre il livello di rischiosità dell’investimento all’avvicinarsi della scadenza ipotizzabile (pensionamento).

Allianz S.p.A. offre tre differenti percorsi Life Cycle, differenziati per livello di rischiosità del portafoglio e per periodo di permanenza residuo (anni mancanti al pensionamento), ciascuno dei quali è caratterizzato da un’asset allocation target nei comparti e da una presenza variabile di titoli azionari.

I n f o r m a z i o n i e i p o t e s i u t i l i z z a t e p e r l a p r o i e z i o n e FASE DI ACCUMULO

■ Rendimento atteso dei comparti

Comparto Tasso atteso di

rendimento medio annuo

FORMULA SERENA 2.30%

I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell'inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4,00% annuo e a quella obbligazionaria del 2,00% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.

■ Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione ⁽¹⁾ ^1,00%

Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede di rivalutare (aumentare) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del suo reddito.

■ Tasso annuo atteso di inflazione ⁽¹⁾ ^2,00%

Orizzonte Previdenza con opzione Life Cycle

ORIZZONTE PREVIDENZA

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■ Costi ⁽²⁾

I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da Orizzonte Previdenza al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per sua comodità.

Direttamente a carico dell’Aderente

spese di adesione € 0

in percentuale su ogni versamento 0%

in cifra fissa annua sul patrimonio € 30

in cifra fissa annua sul versamento € 0

Indirettamente a carico dell’Aderente:

Comparto Commissione annua

(in percentuale sul patrimonio)

FORMULA SERENA 1.50%

Nel seguito sono rappresentati per ciascuno dei percorsi Life Cycle disponibili:

- l’ ”Esempio in forma Tabellare della strategia di investimento target”, così come indicato nella Nota Informativa di Orizzonte Previdenza;

- una tabella indicante le ipotesi relative al tasso di rendimento medio annuo e alle commissioni annue in percentuale sul patrimonio utilizzate nel calcolo della proiezione della pensione complementare, conseguenti alla suddetta esemplificazione dell’allocazione tempo per tempo sui comparti.

(9)

Percorso Life Cycle Obiettivo Crescita

anni di permanenza

residua

FORMULA MODERATA

FORMULA EQUILIBRAT

A

FORMULA ATTIVA

FORMULA SERENA

AZIONARIO GLOBALE

Massima esposizione

in azioni

40 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 90,00%

35 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 90,00%

30 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 90,00%

25 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 90,00%

20 0,00% 0,00% 48,00% 0,00% 52,00% 76,00%

15 0,00% 0,00% 88,00% 0,00% 12,00% 64,00%

10 0,00% 42,00% 58,00% 0,00% 0,00% 52,00%

5 28,00% 72,00% 0,00% 0,00% 0,00% 35,00%

0 30,00% 45,00% 0,00% 25,00% 0,00% 29,00%

anni di permanenza residua

Tasso atteso di rendimento medio

annuo

Commissione annua (in percentuale sul

patrimonio)

40 3,80% 2,50%

35 3,80% 2,50%

30 3,80% 2,50%

25 3,80% 2,50%

20 3,51% 2,50%

15 3,27% 2,50%

10 3,03% 2,42%

5 2,72% 2,22%

0 2,59% 2,01%

(10)

Percorso Life Cycle Obiettivo Equilibrio

residua

FORMULA

MODERATA FORMULA

EQUILIBRAT A

FORMULA

ATTIVA FORMULA

SERENA AZIONARIO

GLOBALE Massima esposizione

in azioni

40 0,00% 0,00% 67,00% 0,00% 33,00% 70,00%

35 0,00% 0,00% 67,00% 0,00% 33,00% 70,00%

30 0,00% 0,00% 67,00% 0,00% 33,00% 70,00%

25 0,00% 0,00% 67,00% 0,00% 33,00% 70,00%

20 0,00% 0,00% 85,00% 0,00% 15,00% 78,00%

15 0,00% 31,00% 69,00% 0,00% 0,00% 54,00%

10 0,00% 92,00% 8,00% 0,00% 0,00% 42,00%

5 73,00% 27,00% 0,00% 0,00% 0,00% 25,00%

0 65,00% 0,00% 0,00% 35,00% 0,00% 20,00%

annuo

patrimonio)

40 3,40% 2,50%

35 3,40% 2,50%

30 3,40% 2,50%

25 3,40% 2,50%

20 3,29% 2,50%

15 3,08% 2,44%

10 2,83% 2,32%

5 2,58% 2,08%

0 2,43% 1,83%

(11)

Percorso Life Cycle Obiettivo Stabilità

residua

FORMULA MODERATA

FORMULA EQUILIBRAT

A

FORMULA ATTIVA

FORMULA SERENA

AZIONARIO GLOBALE

Massima esposizione

in azioni

40 0,00% 50,00% 50,00% 0,00% 0,00% 90,00%

35 0,00% 50,00% 50,00% 0,00% 0,00% 90,00%

30 0,00% 50,00% 50,00% 0,00% 0,00% 90,00%

25 0,00% 50,00% 50,00% 0,00% 0,00% 90,00%

20 0,00% 51,00% 49,00% 0,00% 0,00% 76,00%

15 0,00% 57,00% 43,00% 0,00% 0,00% 64,00%

10 0,00% 67,00% 33,00% 0,00% 0,00% 52,00%

5 47,00% 53,00% 0,00% 0,00% 0,00% 35,00%

0 0,00% 0,00% 0,00% 100,00% 0,00% 29,00%

annuo

patrimonio)

40 3,00% 2,40%

35 3,00% 2,40%

30 3,00% 2,40%

25 3,00% 2,40%

20 3,00% 2,40%

15 2,97% 2,39%

10 2,93% 2,37%

5 2,66% 2,16%

0 2,30% 1,50%

Avvertenza: La percentuale dei titoli azionari è data dalla combinazione della componente azionaria dei comparti utilizzati dal percorso prescelto (con esclusione di Formula Serena). Si fa presente che nell’esclusivo interesse dell’Aderente le percentuali target sopra riportate possono prevedere scostamenti entro predefiniti limiti quantitativi. Questo per cogliere opportunità di mercato nel rispetto del profilo di rischio prescelto. Per maggiori dettagli rinviamo alla Nota Informativa.

(12)

Ipotesi età di ingresso: 30 anni (anno di nascita: 1991)

Percorso Life Cycle Versamenti cumulati

finale

1.500 euro Obiettivo Crescita

€ 66.761

€ 68.877 € 2.937

Obiettivo Equilibrio € 67.609 € 2.883

Obiettivo Stabilità € 67.176 € 2.864

€ 111.269

€ 115.239 € 4.914

Obiettivo Stabilità € 112.391 € 4.792

€ 222.538

€ 231.143 € 9.855

(13)

Ipotesi età di ingresso: 40 anni (anno di nascita: 1981)

finale

€ 46.231

€ 46.583 € 1.986

€ 77.052

€ 77.982 € 3.325

€ 154.104

€ 156.482 € 6.672

(14)

Ipotesi età di ingresso: 50 anni (anno di nascita: 1971)

finale

€ 27.646

€ 27.444 € 1.170

€ 46.076

€ 45.974 € 1.960

€ 92.152

€ 92.300 € 3.935

(15)

Orizzonte Previdenza - versione con garanzia assicurativa accessoria

Ipotesi età di ingresso: 30 anni (anno di nascita: 1991)

cumulati

finale

1.500 euro

FORMULA SICURA

€ 66.761

€ 65.780 € 2.805

BILANCIATO € 67.697 € 2.886

2.500 euro

FORMULA SICURA

€ 111.269

€ 109.634 € 4.675

BILANCIATO € 112.828 € 4.811

5.000 euro

FORMULA SICURA

€ 222.538

€ 219.267 € 9.349

BILANCIATO € 225.655 € 9.621

(16)

Orizzonte Previdenza - versione con garanzia assicurativa accessoria

Ipotesi età di ingresso: 40 anni (anno di nascita: 1981)

cumulati

finale

1.500 euro

FORMULA SICURA

€ 46.231

€ 45.536 € 1.942

BILANCIATO € 46.525 € 1.984

2.500 euro

FORMULA SICURA

€ 77.052

€ 75.893 € 3.236

BILANCIATO € 77.542 € 3.306

5.000 euro

FORMULA SICURA

€ 154.104

€ 151.786 € 6.472

BILANCIATO € 155.084 € 6.612

(17)

Orizzonte Previdenza - versione con garanzia assicurativa accessoria

Ipotesi età di ingresso: 50 anni (anno di nascita: 1971)

cumulati

finale

1.500 euro

FORMULA SICURA

€ 27.646

€ 27.220 € 1.161

BILANCIATO € 27.605 € 1.177

2.500 euro

FORMULA SICURA

€ 46.076

€ 45.366 € 1.934

BILANCIATO € 46.008 € 1.962

5.000 euro

FORMULA SICURA

€ 92.152

€ 90.733 € 3.869

BILANCIATO € 92.015 € 3.923