Webinar 25 febbraio 2022
Webinar 25 febbraio 2022
Modello generale di microcredito
Modelli per le Amministrazioni comunali
Approfondimento su casi realizzati negli ultimi anni
cborgomeo&co dal 2005 pubblica un Rapporto annuale sul microcredito in Italia.
A breve sarà pubblicato il nostro XV Rapporto annuale, con i dati aggiornati al 31 dicembre 2020.
microcredito@borgomeo.it
Il 2005 fu dichiarato dall’ONU «anno internazionale del microcredito».
BANCA CLIENTE 1 - Merito di credito
2 - Garanzie
Concessione del prestito
Modalità ordinaria per ottenere un finanziamento
E’ la capacità di una persona di rimborsare un finanziamento.
E’ legato alla situazione economica complessiva della persona.
Garanzie personali che attengono alla generale capacità patrimoniale di chi le ha prestate e non sono costituite su uno
specifico bene
Garanzie reali costituite da un bene mobile (pegno) o da un bene immobile (ipoteca).
Soggetto bancabile
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Soggetti non bancabili ?
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Il mio contatto iniziale con la povertà non fu questione di impegno politico, di ricerca o di studio.
Ho visto come operavano le banche nel mondo ed ho deciso di fare esattamente l’opposto.
Semplicemente la povertà mi circondava
completamente e non avevo modo di far finta di non vederla.
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1979 – Yunus avvia il progetto anche in altre regioni del Bangladesh offrendo un approccio differente della banca nei confronti dei potenziali clienti:
saranno gli operatori della banca a raggiungere nei villaggi le persone
richiedenti i prestiti, in modo da evitare ai poveri di trovarsi a disagio in un luogo per loro non abituale.
Un gruppo di donne del villaggio che producevano sgabelli in bambù riceve un prestito di 27 dollari. Le donne erano costrette a vendere i loro sgabelli a coloro dai quali avevano comprato il bambù ad un prezzo da essi prestabilito.
Questo riduceva drasticamente il margine di guadagno e le condannava di fatto alla povertà.
Il 94% dei beneficiari dei prestiti sono donne, in quanto ‘’se il denaro è affidato ad una donna il prestito risulta più sicuro ‘’.
1974 - Yunus lancia un progetto pilota nel villaggio di Jobra, vicino all’Università di Chittagong dove insegnava, mettendo i propri soldi a garanzia delle somme prestate.
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2006 – Yunus viene insignito del premio Nobel per la pace.
La motivazione:
“Per l’impegno nel creare sviluppo sociale ed economico partendo dal basso. La pace duratura non può essere realizzata se ampi gruppi di popolazione non trovano il modo per uscire dalla povertà.
Il microcredito è uno dei modi. Lo sviluppo dal basso serve anche a promuovere la democrazia e i diritti umani.
Il microcredito si è dimostrato una forza liberatrice in società dove le donne in particolare devono lottare contro condizioni economiche e sociali repressive”.
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GLOSSARIO di termini finanziari
Non c’è una definizione
ufficiale di
‘microcredito’
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BANCA Soggetto Merito di credito
e Garanzie Concessione
del prestito
Modalità ordinaria per ottenere un finanziamento
Soggetto bancabile
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BANCA CLIENTE Concessione
del prestito
« Programma di microcredito »
Modalità se si utilizza il «microcredito»
Soggetto non bancabile
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E’ una iniziativa concordata tra diversi soggetti - aventi ruoli diversi - a vantaggio di un target prestabilito di beneficiari.
BENEFICIARI FINANZIATORE
PROMOTORE GARANTE
Servizi non finanziari
Prestito
MODELLO DI MICROCREDITO?
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IL MICROCREDITO IN ITALIA?
Numero dei prestiti
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promotori?
Chi sono i finanziatori?
Chi sono i percipienti?
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Qual è la dimensione territoriale dei
programmi di microcredito?
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Sono i casi in cui l'Amministrazione Comunale promuove l'iniziativa di microcredito, limitandosi però a patrocinare altri soggetti (Fondazioni o altre Istituzioni) che si occupano di progettare e realizzare l’iniziativa di microcredito.
Promozione indiretta
Promozione diretta Sono i casi in cui l'Amministrazione Comunale promuove l'iniziativa di
microcredito, facendosi carico di alcuni costi iniziali e/o dei servizi tecnici pre o post erogazione e/o impegnando risorse proprie per i prestiti o per il rilascio delle garanze.
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Promozione indiretta
Servizi non finanziari
Concessione prestiti Concessione
garanzia e servizi
c/interessi + servizi + garanzia
- 16% promozione indiretta
- 84% promozione ed altri servizi
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Per finire: meglio da soli o con altre AC?
Microcredito
Uno strumento per i Comuni che stanno ideando strategie di supporto alle persone e ai territori
