Tipo di ammortamento Piano di ammortamento francese
Tipologia di rata
Tasso Variabile : rata variabile
Tasso Variabile : rata costante. Al variare del tasso aumenterà oppure diminuirà il numero delle rate.
Tasso Fisso : rata costante
Periodicità delle rate
Rata mensile Rata trimestrale Rata semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data Parametro Valore
31/12/2015 EURIBOR 360 6 mesi media di dicembre 2015 -0,040%
29/01/2016 EURIBOR 360 6 mesi media di gennaio 2016 -0,056%
29/02/2016 EURIBOR 360 6 mesi media di febbraio 2016 -0,111%
31/12/2015 I.R.S. a 10 anni lettera in euro 1,020%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tipologia mutuo
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo
2 anni (*)
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo
2 anni (*)
Tasso Variabile
con rata variabile 4,889%
10 1.055,24 1.136,55 977,57
15 785,02 879,72 696,56
20 653,84 758,87 557,43
Tasso Variabile
con rata costante 4,889%
10 1.055,24 La durata totale
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/96), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.friuladria.it.
SERVIZI ACCESSORI
La/le polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza liberamente scelta sul mercato.
Qualora il cliente sottoscriva la polizza “Multirischi” di Crédit Agricole Creditor Insurance proposta dalla Banca verrà riconosciuto a suo favore, per il periodo di validità della stessa, lo sconto sullo spread evidenziato nelle tabelle riportate alla voce TASSI.
Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi.
Polizza Multirischi di Crédit Agricole Creditor Insurance: copre sia il caso di decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità
FOGLIO INFORMATIVO N. 11.002 MUTUO IPOTECARIO ORDINARIO (Versione numero 3 aggiornata al 10/03/2016)
temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento
Polizza Vita di Crédit Agricole Creditor Insurance: copre il debito residuo del mutuo in caso di decesso del mutuatario assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento
CAP – Copertura Rischi finanziari: copertura finanziaria che garantisce l’applicazione di un tasso massimo a fronte dell’eventuale scelta di un mutuo a tasso variabile
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca
Perizia tecnica Da regolare direttamente con il perito scelto tra quelli “benevisi” dalla Banca
Assicurazione immobile obbligatoria contro incendio e scoppio
Privati: Ferma restando la facoltà del cliente di sottoscrivere la polizza con qualsiasi compagnia, se il cliente sottoscrive Protezione Casa di Crédit Agricole Assicurazioni il premio periodico annuo è a totale carico del mutuatario, variabile in relazione ai valori assicurati e alla linea scelta (Mini, Media, Maxi, Affitto). In caso di acquisto di sola autorimessa la suddetta polizza è sottoscrivibile a condizione che l’autorimessa risulti di pertinenza di fabbricato adibito ad uso civile
Aziende: nel caso in cui il cliente sottoscriva di Reale Mutua Assicurazioni offerta dalla Banca il premio unico anticipato è a totale carico del mutuatario ed è calcolato in base al valore assicurato, alla durata del finanziamento e al ramo economico di appartenenza del mutuatario.
- Adempimenti notarili - Imposta sostitutiva - Tasse ipotecarie
TEMPI DI EROGAZIONE
- Durata dell’istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto
- Disponibilità dell’importo: contestuale alla stipula, fatta salva l’eventuale costituzione di un deposito cauzionale infruttifero presso la Banca a garanzia dell'adempimento degli obblighi contrattuali posti a carico della Parte Mutuataria e non ancora adempiuti
ALTRO
- Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: € 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene concordata la data per la stipula presso il notaio)
- Spese rinuncia perfezionamento: € 200,00
- Spese dichiarazioni varie (tra cui duplicazione certificazione interessi pagati): € 10,00
- Compenso per estinzione anticipata totale o parziale pari al 3% del capitale estinto anticipatamente ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito nel contratto, che non potrà essere superiore al 3% del capitale estinto anticipatamente.
L'estinzione totale del mutuo comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
Il cliente, che riveste la qualifica di persona fisica, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo ipotecario contratto per le finalità d'acquisto o ristrutturazione di immobili adibiti allo svolgimento dell'attività economica o professionale, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui il cliente che riveste la qualifica di persona fisica o micro-impresa - come definito dall'art. 1, comma 1, lettera t) del D.Lgs 27/01/2010, n. 11 -, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, lo stesso non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di mutuo.
Reclami
I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, 1 - 43121 Parma o all’indirizzo mail: reclami@friuladria.it che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario;
uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto:
- Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia);
- Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36);
- Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127);
- Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267);
- Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia;
- ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte.
LEGENDA
Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.
Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata.
Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata variabile Rata la cui quota interessi varia in relazione all’andamento di un parametro di indicizzazione.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell’ammortamento.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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