Art. 21 – COSTI 21.1 - Costi sui Premi Spesa fissa di emissione
CNP trattiene dall’importo del Premio una spesa fissa di emissione pari a 55 euro.
Costi di caricamento
CNP trattiene dall’importo del Premio unico, al netto della spesa fissa, un Caricamento percentuale pari all’1%.
21.2 - Costo applicato con prelievo sul rendimento della Gestione separata
CNP preleva ogni anno dal Rendimento finanziario della Gestione separata una Commissione di gestione che varia in base al Rendimento finanziario della Gestione separata ed all’anno di polizza:
RENDIMENTO
La Commissione di gestione comprende il costo per la Maggiorazione caso morte dello 0,10% annuo.
21.3 - Costi dei Fondi interni assicurativi Commissione di gestione applicata da CNP
CNP applica al Valore del patrimonio netto dei Fondi interni assicurativi una Commissione di gestione pari alle seguenti percentuali:
FONDI INTERNI ASSICURATIVI % COMMISSIONE DI GESTIONE ANNUA
CNP ASSICURA PROTETTO 80 1,50% (*)
CNP ASSICURA E STRATEGIA 70 1,75%
CNP ASSICURA E AZIONARIO INTERNAZIONALE 2,10%
CNP ASSICURA E STRATEGIA 30 1,60%
CNP ASSICURA E STRATEGIA 50 1,75%
CNP ASSICURA F OBBLIGAZIONARIO EURO BT STARS 1,20%
(*) La Commissione applicata al Fondo CNP ASSICURA PROTETTO 80, comprensiva della Commissione per la protezione finanziaria, sotto riportata, è pari all’ 1,95%.
La Commissione di gestione è trattenuta giornalmente e incide quindi sul valore delle Quote che viene pubblicato al netto di tale costo.
La Commissione di gestione comprende il Costo per la Maggiorazione caso morte dello 0,10% annuo.
I Fondi interni assicurativi non prevedono commissioni di performance.
Commissione per la protezione finanziaria sul Fondo interno assicurativo CNP ASSICURA PROTETTO 80
Sul Fondo interno assicurativo CNP ASSICURA PROTETTO 80 è trattenuta una Commissione di gestione aggiuntiva pari allo 0,45% - su base annua – per la protezione finanziaria fornita da UniCredit Bank AG.
La Commissione per la protezione finanziaria è trattenuta giornalmente e incide quindi sul valore delle Quote che viene pubblicato al netto di tale costo.
21.4 - Costi di riscatto
I costi applicati in caso di Riscatto totale e parziale sono riportati all’Art. 22 - RISCATTO.
21.5 - Costi di Sostituzione/Switch
Non sono previsti costi in caso di Sostituzione o Switch automatico.
PER CAPIRE MEGLIO
Nella sezione “Quali sono i costi” del DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE, consegnato prima della sottoscrizione, viene rappresentato l’andamento dei costi nel corso della Durata del contratto e l’impatto di tali costi sul rendimento.
SONO PREVISTI RISCATTI?
Art. 22 - RISCATTO
Se sono trascorsi almeno 3 mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può riscuotere il valore di Riscatto del tutto o in parte. In caso di Riscatto totale si ha l’estinzione anticipata del Contratto; in caso di liquidazione del valore di Riscatto parziale, il Contratto rimane in vigore per la parte residua di Capitale maturato.
Per esercitare il Riscatto il Contraente deve effettuare la richiesta:
per il tramite del Soggetto incaricato attraverso la compilazione del “modulo di richiesta di liquidazione”;
utilizzando il modulo liquidativo scaricabile dal sito internet www.gruppocnp.it;
in carta semplice, inviandola direttamente ad CNP Vita Assicura S.p.A., Via A. Scarsellini n. 14 -20161 Milano – a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno;
accedendo alla sezione riservata al Contraente dell’area clienti “My CNPVita” disponibile sul sito www.gruppocnp.it.
Nella richiesta il Contraente deve indicare la sua decisione di riscattare totalmente o parzialmente il Contratto, come previsto nella sezione IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO dell’ allegato “DOCUMENTI PER RICHIEDERE LE LIQUIDAZIONI”.
CNP liquida al Contraente il valore di Riscatto totale o parziale, al netto delle eventuali imposte previste per legge.
In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni sul valore di riscatto a CNP, che le fornisce nel più breve tempo possibile e comunque entro 20 giorni da quando riceve la richiesta.
Inoltre, il Contraente può richiedere in ogni momento a CNP in forma scritta il Valore della quota dei Fondi interni assicurativi e i valori di riscatto espressi a titolo esemplificativo in funzione di un Capitale maturato pari a 100 euro. CNP risponde al Contraente entro 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta.
22.1 – Riscatto totale
Il Capitale maturato da riscattare è calcolato da CNP come somma algebrica dei seguenti importi:
a) Capitale maturato relativo alla Gestione separata in vigore alla Ricorrenza annua che precede o coincide con la data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte di CNP, rivalutato per il tempo trascorso dalla Ricorrenza annua alla data di ricevimento della richiesta di riscatto;
b) Controvalore del Capitale investito nel Fondo interno assicurativo, calcolato moltiplicando il numero delle Quote per il Valore unitario delle stesse del 2° giorno di Borsa aperta successivo alla data in cui CNP riceve la richiesta di riscatto. Nel caso in cui il Capitale maturato sia investito nel Fondo interno assicurativo CNP ASSICURA PROTETTO 80, il Valore delle quote del Fondo viene calcolato secondo quanto riportato al punto 1.2 - VALORE PROTETTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO CNP ASSICURA PROTETTO 80;
c) la somma riportata ai due punti precedenti è diminuita delle eventuali Parti di capitale disinvestite dalla Gestione separata tramite Riscatti parziali e/o operazioni di Switch effettuati dopo l’ultima Ricorrenza annua, ciascuna riva-lutata pro-rata per il tempo trascorso fra l’operazione di disinvestimento e la data in cui CNP riceve la richiesta di riscatto.
Il valore di riscatto si ottiene applicando al Capitale maturato da riscattare le penalità di riscatto indicate nella tabella che segue, determinate in funzione della data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte di CNP:
DATA DI RICEVIMENTO DELLA RICHIESTA DI RISCATTO PENALITÀ DI RISCATTO
nel corso del 1° anno 1,40%
nel corso del 2° anno 0,80%
nel corso del 3° anno 0,25%
Dal 4° anno in poi Nessuna penalità
Per data di ricevimento della richiesta di riscatto si intende la data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte del Soggetto incaricato o da parte di CNP.
Il valore di riscatto è disinvestito in proporzione alla suddivisione tra il Fondo interno assicurativo e la Gestione separata alla data di ricevimento della richiesta di riscatto.
La misura e le modalità di rivalutazione degli importi riportati ai precedenti punto a) e c) sono indicati all’Art. 3 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA.
Esempio – determinazione del Valore di riscatto totale
22.2 – Finestre di Riscatto garantito
Se il Riscatto totale ( allegato “ESEMPI”) è richiesto a CNP nell’intervallo intercorrente un mese prima e un mese dopo la 5°, 10°, 15°, 20° Ricorrenza annua del Contratto e successivamente ogni 5 annualità, per la sola parte relativa al Capitale investito nella Gestione separata, CNP garantisce la conservazione del Capitale investito derivante dal Premio Unico riconoscendo un Tasso minimo garantito dello 0%.
Il capitale garantito è pari alla parte di Premio unico investita nella Gestione separata diminuita:
dei costi previsti dal Contratto di cui all’Art. 21 – COSTI;
della parte di premi imputabile ai Riscatti parziali;
della parte di premi imputabile ad operazioni di Switch verso il Fondo interno assicurativo.
Ai fini del calcolo del mese viene considerato l’anno commerciale.
PER CAPIRE MEGLIO
L’anno commerciale è un periodo di tempo convenzionale di 360 giorni formato da dodici mesi ciascuno di trenta giorni.
In questo modo si superano le difficoltà che altrimenti si dovrebbero affrontare sul piano matematico con l’anno civile da 365 giorni, con la disparità dei giorni da mese a mese, con febbraio di 28 giorni, 29 negli anni bisestili, aprile, giugno, settembre e novembre di 30 e gennaio, marzo, luglio, agosto, ottobre e dicembre di 31.
Esempio – Periodo della Finestra di riscatto garantito
Esempio – Determinazione del valore di Riscatto totale nel periodo della Finestra di riscatto garantito relativo alla sola parte di Capitale investito nella Gestione separata
22.3 – Riscatto parziale
Il valore di Riscatto parziale è determinato con gli stessi criteri previsti al punto 22.1 – RISCATTO TOTALE.
VALORI IN EURO
Data di decorrenza 01/04/2021
Data di ricevimento della richiesta di riscatto 01/03/2022 Capitale maturato alla data di ricevimento della richiesta di
riscatto - euro (A) 158.355,59
Penali di riscatto nel corso del 1° anno 1,40%
Importo della penalità di riscatto (B) -2.216,98
Riscatto totale (A-B) 156.138,61
DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO 20/04/2021
Finestra di riscatto garantito alla 5° Ricorrenza annua 20/03/2026-20/05/2026 Finestra di riscatto garantito alla 10° Ricorrenza annua 20/03/2031-20/05/2031 Finestra di riscatto garantito alla 15° Ricorrenza annua 20/03/2036-20/05/2036
VALORI IN EURO
Data di decorrenza 01/04/2021
Data di ricevimento della richiesta di riscatto 01/04/2026
Capitale allocato nella Gestione separata alla fine del Piano data target * 73.960,27 * Per calcolare il Capitale investito si è tenuto conto degli Switch verso il Fondo interno assicurativo previsti Piano data target come riportati nell’esempio all’Art. 6.
GESTIONE SEPARATA
Capitale maturato alla data di ricevimento della richiesta di riscatto ** 73.572,74
Capitale garantito nella Finestra di riscatto garantito 73.960,27
** Per calcolare l’importo del Capitale maturato è stato ipotizzato un Tasso di rendimento annuo della Gestione separata pari allo 0,85% che determina una Rivalutazione negativa per effetto della Commissione di gestione trattenuta
Il valore di riscatto è disinvestito in proporzione alla suddivisione tra il Fondo interno assicurativo e la Gestione separata alla data di ricevimento della richiesta di riscatto.
Le penalità indicate per il Riscatto totale sono applicate alla parte di capitale riscattato.
È applicata un’ulteriore spesa fissa pari a 20 euro, prelevata dalla Gestione separata e dal Fondo interno assicurativo in proporzione alla ripartizione percentuale del Riscatto parziale.
Il capitale residuo investito nella Gestione separata, (cioè la differenza fra il Capitale maturato allocato nella Gestione separata alla data di ricevimento della richiesta del riscatto e l’importo liquidato comprese le eventuali penalizzazioni), continua a rivalutarsi a ogni successiva Ricorrenza annua secondo quanto previsto all’Art. 3 - RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA.
La liquidazione parziale del valore di riscatto è possibile se:
• l’importo dell’eventuale Riscatto parziale non è inferiore a 25.000 euro;
• il Capitale maturato residuo dopo il Riscatto parziale è pari ad almeno 25.000 euro;
• non viene richiesta nei 60 giorni che precedono la Ricorrenza annuale del Contratto.
È possibile richiedere un’operazione di Riscatto parziale se non ci sono altre precedenti richieste (Riscatti parziali, Sostituzioni) non ancora valorizzate.
In particolare, una nuova operazione di Riscatto parziale può essere richiesta dal giorno lavorativo dopo la data di valorizzazione in quote della precedente operazione richiesta.
Al momento del Riscatto l’importo liquidato può risultare inferiore a quanto pagato per uno o più motivi:
- deprezzamento del Capitale investito nel Fondo interno assicurativo;
- rivalutazione negativa applicata al Capitale investito nella Gestione separata;
- applicazione dei costi previsti dal Contratto;
- eventuali penalità di riscatto.
GESTIONE SEPARATA
CNP riconosce un Tasso minimo garantito dello 0% solo in caso di Riscatto totale nelle Finestre di riscatto garantito (5°, 10°, 15°, 20° Ricorrenza annua del Contratto e successivamente ogni 5 annualità) per la parte derivante dal Capi-tale investito nella Gestione separata.
FONDO INTERNO ASSICURATIVO
CNP non garantisce un valore minimo per la parte del valore di Riscatto che deriva dal Capitale investito nel Fondo interno assicurativo. Tuttavia, se il Capitale è investito nel Fondo interno assicurativo CNP ASSICURA PROTETTO 80, è prevista una Protezione finanziaria del Valore delle quote del Fondo prestata da UniCredit Bank AG come descritta al punto 1.2 - VALORE PROTETTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO CNP ASSICURA PROTETTO 80.
22.4 – Tutele per garantire l’equilibrio e la stabilità della Gestione separata (da applicarsi solo agli importi riscattati dalla Gestione separata GEFIN)
Al fine di garantire nel tempo un’equa partecipazione di tutti i contraenti ai risultati finanziari della Gestione separata e garantire l’equilibrio e la stabilità della stessa CNP ha fissato in 5 anni il periodo di permanenza minima nella Gestione separata GEFIN. In tale periodo di permanenza minima, in caso di importi di Riscatto parziale o totale superiori all’importo massimo di euro 75.000.000,00 le penali di riscatto sopra riportate verranno aumentate del 50% con un minimo dell’1%, limitatamente all’importo derivante dalla Gestione separata.
L’importo massimo dei Riscatti parziali/totali viene calcolato sommando il cumulo dei riscatti effettuati dalla Gestione separata GEFIN, in un periodo di osservazione di 12 mesi (anno solare), dal Contraente o da altri Contraenti a lui collegati anche per effetto di rapporti partecipativi.
PER CAPIRE MEGLIO
Come per i presidi di tutela posti per il pagamento dei premi, la determinazione di un importo massimo che è possibile riscattare in un determinato periodo temporale garantisce che, anche in situazioni di mercato non particolarmente favorevoli, venga assicurata la stabilità dei rendimenti e quindi un’equa partecipazione di tutti i restanti Contraenti.