Spesa sanitaria privata e ruolo sanitario integrativo

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Assicurazione e Management

dei Rischi in Sanità

Spesa sanitaria privata

out-of-pocket e ruolo della sanità

integrativa

Francesco Longo – Carlo De Pietro

francesco.longo@unibocconi.it – carlo.depietro@unibocconi.it

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Fonte: Cislaghi e Giuliani 2008

• Dimensioni e contenuti della spesa sanitaria privata e out-of-pocket

• I possibili ruoli dei fondi sanitari integrativi del Ssn • Odontoiatria e LTC

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% spesa sanitaria privata su spesa

sanitaria totale

ITALIA: 23% nel 2009

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% spesa out-of-pocket su spesa

sanitaria totale

Fonte: OECD 2010, Health Data

ITALIA: 19% nel 2009

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% spesa “assicurazioni private” su

spesa sanitaria totale

0 20 40 60 80 100 1960 1965 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 Austria France Germany Italy Japan Mexico Spain Sw itzerland United Kingdom United States ITALIA: 5% nel 2009

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Composizione spesa sanitaria privata

delle famiglie

materiale terapeutico 11.714 48% 12.726 48% 13.546 47% Servizi ambulatoriali 8.467 35% 9.534 36% 10.521 36% Servizi ospedalieri 4.192 17% 4.352 16% 4.812 17%

Totale 24.373 100% 26.613 100% 28.878 100%

2000 2004 2008

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Il caso delle visite specialistiche

nell’Indagine Multiscopo ISTAT 2005

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• Visite specialistiche pagate di tasca propria: 57% del totale (invece per le visite di medicina generale 5% del totale) Ticket Gratuite Out-of-pocket VISITE SPECIALISTICHE PER TIPO DI PAGAMENTO

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Fonte: Cislaghi e Giuliani 2008

Il caso delle visite specialistiche

nell’Indagine Multiscopo ISTAT 2005

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Il caso delle visite specialistiche

nell’Indagine Multiscopo ISTAT 2005

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Le altre prestazioni finanziate

out-of-pocket nell’Indagine Multiscopo ISTAT

2005

Fonte: Cislaghi e Giuliani 2008

• Percentuale di out-of-pocket sui volumi di altre prestazioni sanitarie:

– ESAMI DEL SANGUE: 7% (53% gratuiti; 40% con ticket) – ESAMI SPECIALISTICI: 21% (45% gratuiti; 34% con

ticket)

– RICOVERI OSPEDALIERI: 1% (96% gratuiti; 3% con ticket)

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L’analisi dei modelli 730 (dichiarazioni

dei redditi)

• Su 650’000 dichiarazioni dei redditi 2009 analizzate dai Caf Acli al 16/5/2001:

– detrazioni delle spese sanitarie presenti nel 62% dei modelli 730

– importo medio detratto di 895 euro (+4,5% rispetto alle dichiarazioni 2008), eccedenti la franchigia di 129 euro

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• Quattro possibili ruoli per l’assicurazione sanitaria privata:

– primary o substitute (es. opting out per gli alti redditi in Germania)

– duplicate (es. Regno Unito) – complementary (es. Francia) – supplementary (es. Svizzera)

IN PAESI CON SISTEMI SANITARI PUBBLICI UNIVERSALISTICI • extra-pacchetto di base • comfort alberghiero,

assistenza del primario,

portabilità geografica, ecc. Fonte: Colombo 2004

Il ruolo dei fondi sanitari integrativi del Ssn

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?

Il ruolo dei fondi sanitari integrativi del Ssn

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• Prestazioni extra-LEA (es. odontoiatria) • Maggiore fruibilità servizi LEA (es.

pacchetti integrati di servizi diagnostici;

call-center dedicati; recapiti e tariffe

degli erogatori convenzionati) Ristoro dei costi sostenuti per le prestazioni

LEA (es. rimborso – totale o parziale – dei ticket per la specialistica; diaria per i ricoveri;

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Il ruolo dei fondi sanitari integrativi del Ssn

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• Le attività duplicative – soprattutto quelle volte a evitare le liste di attesa SSN via Libera

professione intramuraria (LPI) – costano molto • I ricoveri LPI a Milano arrivano spesso a costare

oltre il 500% del DRG corrispondente • Contributi 2010 noto fondo per dirigenti:

€ 1’576 a carico azienda

€ 800 a carico dirigente € 2’376

SPESA SAN. PUBBLICA CORRENTE P.-C. 2009:

€ 1’816

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• La spesa odontoiatria in Italia è di 11-12 Mld euro annui, al 95% privata out-of-pocket

• Metà degli italiani non vanno mai dal dentista, l’altra metà il più tardi possibile determinando prestazioni tardive e costose

• Settore ciclico: durante le crisi economiche si riducono i consumi

• Sovra-offerta e non industrializzata

• Erogatori pagati fee-for-service Ælogiche inflattive

Il caso dell’odontoiatria

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• Assicurazioni e fondi vivono l’odontoiatria come un rischio certo, considerandola un business in perdita (incluso solo per completezza portafoglio)

• Non vi sono meccanismi assicurativi che incentivino prevenzione, diagnosi ed intervento precoce

• Occorre introdurre schemi assicurativi che

impongano la prevenzione e sistemi di rimborso che trasferiscano parte del rischio sui produttori (quote capitarie per pazienti): necessità di pooling della domanda e dell’offerta

Il caso dell’odontoiatria

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• L’Italia è tra i paesi con più anziani al mondo

• Solo il 33% degli anziani non autosufficienti sono reclutati da programmi pubblici e in ogni caso la

compartecipazione privata out-of-pocket è rilevante (50-60% del costo delle strutture protette)

• Il 66% degli anziani non autosufficienti organizzano in proprio la propria assistenza: questo spiega

800’000 badanti (più dei dipendenti Ssn)

Il caso della LTC

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• L’INPS trasferisce 40 Mld di euro annui alle famiglie per la non autosufficienza (80% della spesa sociale pubblica del paese); il costo delle badanti è di 10 Mld annui

• Questa spesa pubblica si trasforma in spesa

privata, frammentata e non industrializzata, priva di economie di scala e di specializzazione

• Né sul lato della domanda né dell’offerta

s’intravedono dinamiche importanti di aggregazione e organizzazione industriale del settore

Il caso della LTC

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Conclusioni

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• Il sistema sanitario italiano ha 30 Mld di spesa

out-of-pocket all’anno (25%), a cui si aggiunge quello

sociale e socio-sanitario (10-20 Mld)

• Meccanismi di ridistribuzione del rischio (pooling

della domanda) poco diffusi Æ inefficienza e iniquità • Comparto produttivo out-of-pocket frammentato e

non industrializzato per specialistica ambulatoriale, odontoiatria ed LTC (eccezioni: farmaceutica e

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• Per odontoiatra ed LCT non esiste adeguata

copertura pubblica (né offerta, né finanziamento): la spesa privata vicaria un’assenza

• Per la specialistica si sconta la politica retributiva e di gestione dei professionisti SSN (libera

professione intramuraria), offrendo prestazioni che garantiscono soprattutto l’accesso al sistema

• Occorre pertanto distinguere le situazioni e definire politiche specifiche

Conclusioni

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• Priorità: intervenire negli ambiti a bass(issim)a copertura pubblica: odontoiatria e LTC

• Occorre favorire pooling di domanda, risorse e offerta: è possibile dimostrare ex ante il vantaggio ai cittadini (magari per ambiti territoriali)

• Meccanismi assicurativi pubblici o privati? Profit o non profit? Obbligatori o facoltativi? (Es. il fondo per la non autosufficienza tedesco, pubblico e obbligatorio, è

gestito da spin off delle mutue)

• Per la LTC, pooling e ripartizione oppure

Conclusioni

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Riferimenti

• Armeni P. 2009, La spesa sanitaria: composizione ed evoluzione, in Cantù E. (a cura di), Rapporto OASI 2009, Milano, Egea.

• Armeni P. 2010, La spesa sanitaria: composizione ed evoluzione, in Cantù E. (a cura di), Rapporto OASI 2010, Milano, Egea.

• Cislaghi C., Giuliani F. 2008, Out of pocket sanitario nelle regioni italiane, I Quaderni di Monitor, n. 3/2008.

• Colombo F. 2004, Proposal for a taxonomy of health insurance, Paris, Oecd. • Dell’Oste C., Parente G. 2010, Il Piemonte soffre nei 730 della crisi, Il Sole

24 Ore, 31 maggio:13.

• De Pietro 2002, Libera professione intramuraria: due esperienze a confronto, in Anessi Pessina E. e Cantù E. (a cura di), Rapporto OASI 2002, Milano, Egea.