1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti- Finanziamento risparmio energetico
FINANZIAMENTO "RISPARMIO ENERGETICO"
INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena Numero verde . 800.41.41.41
(e-mail info@banca.mps.it / sito internet www.mps.it ).
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.9.699.652.990,37
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo
Telefono e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO “RISPARMIO ENERGETICO”
Prodotto commercializzato solo dalle filiali.
Finanziamento destinato a fornire alle imprese le risorse finanziarie per la realizzazione di programmi di sviluppo delle fonti alternative e l’aumento dell’efficienza energetica degli edifici, nell’ambito dei provvedimenti incentivanti di natura pubblica nazionale e locale a sostegno del Piano Energetico Nazionale.
Si tratta di un finanziamento a medio-lungo termine regolato a tasso variabile, che può essere preceduto da un’apertura di credito in conto corrente a scadenza determinata, finalizzata ad assistere l’impresa nella fase di realizzazione dell’investimento e da utilizzare esclusivamente per il pagamento delle spese connesse agli investimenti finanziabili.
E’ prevista la possibilità di non ricorrere all’apertura di credito e stipulare direttamente il finanziamento, qualora la tipologia e l’importo dell’investimento o la modalità di esecuzione non la rendano necessaria.
L’importo del finanziamento a medio-lungo termine sarà pari alle spese effettivamente sostenute e documentate.
Il finanziamento può essere assistito da idonee garanzie concordate tra Banca e cliente.
Al finanziamento è obbligatoriamente associata la sottoscrizione della polizza “Sigillo Corporate” emessa dalla MontePaschi Assicurazioni Danni S.p.A. per un periodo pari alla durata del finanziamento a medio e lungo termine.
Il finanziamento viene concesso a tasso variabile e per questo è soggetto al rischio di aumento dei tassi.
Inoltre le condizioni ed i tassi applicati possono subire variazioni ad iniziativa della Banca in relazione all’andamento del mercato, questo può aumentare nel tempo e comportare un incremento delle competenze da pagare, salvo comunque il diritto di recesso per il cliente.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Calcolato su un importo di € 60.000,00- Durata 6 anni – Rata semestrale 3,85%
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le imposte per la stipula del contratto.
VOCI COSTI
Importo massimo
finanziabile Minimo € 20.000,00 Massimo € 250.000,00 Durata del
finanziamento 5 o 7 anni Apertura di credito in
conto corrente Massimo 12 mesi
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo del finanziamento
Tasso variabile:
- Parametro: Euribor 6 mesi/360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente la decorrenza di ciascun semestre solare e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o altro quotidiano finanziario equipollente - Spread: + 3,20 punti percentuali
Il limite massimo,al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura.
Tasso di interesse nominale dell’apertura di credito
Tasso variabile:
- Parametro: Euribor 6 mesi/360 media mese precedente e pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” o altro quotidiano finanziario equipollente - Spread: + 3,20 punti percentuali
Il limite massimo,al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura.
Tasso di mora
Applicabile nella misura massima di 3 (tre) punti percentuali in più del tasso di interesse vigente al momento dell’inadempimento, dovuti dal giorno dell’inadempimento stesso fino al giorno dell’effettivo pagamento, entro i limiti stabiliti dalla vigente normativa sull’usura. Sugli interessi non è consentita la capitalizzazione periodica.
SPESE
Commissione di istruttoria
0,20% dell’importo nominale del finanziamento con un minimo di € 200,00
Commissione di gestione
0,50% dell’importo nominale del finanziamento, applicata in caso di ricorso a preventiva anticipazione di credito in conto corrente durante la fase di realizzazione dell’intervento
Imposta sostitutiva 0,250% calcolato sull’importo del finanziamento
Commissione per
estinzione anticipata 1,00% applicato sul debito residuo in linea capitale alla data di richiesta di estinzione anticipata, oltre ad eventuali oneri accessori. Per il conteggio degli interessi dovuti verrà utilizzato il tasso variabile applicato al finanziamento nel periodo in corso al momento dell’estinzione anticipata
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento Francese
Periodicità delle rate A scelta della parte finanziata:
- In 10 o 14 rate semestrali posticipate comprensive di quota capitale e quota interessi, più una rata di soli interessi calcolati al tasso d’ingresso per la frazione di semestre solare in cui avviene l’erogazione del finanziamento;
- In 10 o 14 rate semestrali posticipate secondo il seguente piano di rientro:
. primi 3 anni: rimborso del 55% del capitale sociale in quote capitale costanti. Modalità: tre rate di sola quota interessi, in corrispondenza della scadenza di dicembre e tre rate comprensive di quota capitale e quota interessi, in corrispondenza della scadenza di giugno, più una rata di soli interessi calcolati al tasso d’ingresso per la frazione di semestre solare in cui avviene l’erogazione del finanziamento;
. anni successivi: rimborso del 45% del capitale in quote capitale costanti. Modalità: quattro/otto (secondo la durata complessiva del finanziamento 5 o 7 anni) rate semestrali posticipate comprensive di quota capitale e quota interessi.
In caso di preventiva apertura di credito in conto corrente, entro la scadenza (12 mesi), si procede all’estinzione dell’intero saldo residuo debitore in linea capitale mediante la stipula del finanziamento a medio-lungo termine preventivamente deliberato. Il rimborso dei relativi interessi passivi e accessori maturati sul conto corrente speciale, viene addebitato con rate trimestrali posticipate fino a un massimo di quattro.
In caso di apertura di credito in conto corrente speciale, questa potrà essere utilizzata con giroconto sul conto ordinario a copertura degli importi dei bonifici da effettuare contestualmente a saldo delle fatture relative agli investimenti in corso di realizzazione.
Al termine del periodo di utilizzo verrà erogato in un’unica soluzione il finanziamento a M/L termine, da utilizzare esclusivamente a chiusura dell’esposizione raggiunta sul conto corrente speciale.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.mps.it
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data Parametro Valore
10-12-2009 Euribor 6 mesi tasso 360 0,997%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA A TASSO VARIABILE Tasso di interesse Applicato
Parametro + spread Durata del finanziamento Importo della rata semestrale per € 60.000,00 di capitale
3,697 % 6 anni € 5.620,92
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI COSTI
Duplicato di quietanza € 8,00
Spese copia piano di ammortamento € 6,00
Spese di certificazione sussistenza del credito € 52,00
Spese certificazione interessi € 7,75
Spese per conteggio debito residuo € 26,00 (importo non percepito in caso di effettiva estinzione entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta)
Spese amministrative invio avviso rata € 2,50
Spese comunicazioni Esente
SERVIZI ACCESSORI
POLIZZA ASSICURATIVA
Al finanziamento è obbligatoriamente collegata la sottoscrizione della polizza infortuni della Montepaschi Assicurazioni Danni S.p.A. denominata “Sigillo Corporate”. Con Sigillo Corporate viene tutelata l'azienda da problematiche derivanti da infortuni che provochino la morte o l’invalidità permanente di persone fisiche individuate tra quelle che ricoprono i seguenti ruoli chiave nell’Azienda Aderente:
- titolare nella ditta individuale, socio nelle Snc, socio accomandatario nelle Sas, amministratore nelle società di capitali e nelle altre imprese; tali persone, scelte da un minimo di uno ad un massimo di quattro, verranno designate dalle stesse Aziende aderenti che accedono al finanziamento presso la Banca Contraente e nominativamente indicate nel certificato di assicurazione, che abbiano espressamente espresso il proprio consenso all’assicurazione con apposita firma apposta sul certificato di assicurazione e che abbiano accettato e sottoscritto la clausola relativa al
“BENEFICIARIO” dell’assicurazione.
Con la somma liquidata sarà infatti possibile far fronte, in tutto o in parte, al pagamento del debito residuo del finanziamento. Beneficiaria è la banca che, in caso di sinistro, viene rimborsata del debito residuo: dell’eventuale eccedenza tra il debito rimborsato e il capitale assicurato sarà beneficiaria l’impresa aderente. L’azienda potrà scegliere, a seconda dell’importo finanziato, tra uno dei seguenti 4 profili tra gli 8 disponibili in polizza:
CAPITALI ASSICURATI per morte o invalidità permanente (pari o superiore al 66%) degli assicurati a seguito di infortunio:
- PROFILO LIGHT € 25.000,00 - PROFILO LIGHT PLUS € 35.000,00 - PROFILO SMALL € 50.000,00 - PROFILO MEDIUM € 100.000,00 - PROFILO LARGE € 200.000,00.
L’ammontare massimo assicurabile è dato dal debito residuo in linea capitale del finanziamento da coprire maggiorato del 15%. Occorre utilizzare, ai fini della copertura, le combinazioni corrispondenti ad ogni profilo. Per importi compresi nell’intervallo tra i profili, occorre opzionare come soluzione limite il profilo inferiore. Così, ad esempio, se si intende coprire un finanziamento il cui capitale residuo (maggiorato del 15%) ammonta ad euro 128.135,00 occorre opzionare come soluzione limite la polizza “profilo medium” con capitale assicurato di euro 100.000,00.
I finanziamenti erogati per un importo inferiore agli € 25.000,00 (compresa la maggiorazione del 15%) sono esentati dall’obbligatorietà di abbinamento con la polizza.
Qualora l’Azienda Aderente scelga un numero di assicurati, ricoprenti uno dei ruoli esattamente individuati precedentemente, superiore ad uno e comunque non superiore a quattro, il capitale assicurato si intende ripartito in parti uguali fra gli Assicurati prescelti.
PREMIO: il premio sotto indicato per ogni singola combinazione è per anno solare ed è comprensivo dell’imposta di assicurazione pari al 2,50% del premio imponibile. Per le adesioni effettuate nel corso dell’anno il premio è calcolato
moltiplicando il numero di mesi che intercorrono tra il mese dell’adesione (compreso) a quello della scadenza, per l’importo mensile sotto indicato.
PROFILO LIGHT € 22,50 premio annuale € 1,88 mensile PROFILO LIGHT PLUS € 31,50 premio annuale € 2,63 mensile PROFILO SMALL € 45,00 premio annuale € 3,75 mensile PROFILO MEDIUM € 90,00 premio annuale € 7,50 mensile PROFILO LARGE € 180,00 premio annuale € 15,00 mensile
Ai fini del pagamento del premio e del pagamento degli indennizzi valgono le seguenti regole:
- il premio individuato sulla base del profilo prescelto rimane costante per tutta la durata della polizza e del finanziamento;
- l'indennizzo pagato in caso di sinistro è pari all’ammontare del capitale iniziale assicurato a prescindere dal residuo debito del finanziamento. Pertanto, se al momento del sinistro, il debito residuo è inferiore al capitale assicurato, l’indennizzo è liquidato in parte alla banca per coprire il debito residuo e, per la parte eccedente, agli assicurati. Se al momento del sinistro il debito residuo è superiore al capitale assicurato l’indennizzo a favore della banca sarà pari al capitale assicurato.
Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore:
a) nota informativa;
b)comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi;
c) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività;
d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa.
RECESSO E RECLAMI
Recesso (estinzione del rapporto)
La Banca ha il diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell’articolo. 1456 C.C., qualora la parte finanziata non provveda al pagamento anche di una sola rata di rimborso, adempia agli obblighi posti a suo carico dal contratto, subisca protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali, o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale finanziaria od economica.
Il cliente può estinguere anticipatamente ed integralmente quanto dovuto alla Banca per capitale, interessi, commissioni, spese, accessori e quant’altro, previo pagamento di una commissione prevista in contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio reclami della Banca, Via A. Moro, 11/13 - 53100 Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it. , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca
LEGENDA
Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Pre-ammortamento Periodo iniziale del mutuo per il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Piano di ammortamento Francese Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare
degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Spread Componente aggiuntiva in punti base che sommata al parametro variabile di riferimento va a formare il tasso complessivo a cui viene regolata l’operazione bancaria
Tasso d’ingresso Tasso applicato al finanziamento nel periodo di preammortamento tecnico, dalla data di stipula alla data di inizio dell’ammortamento o del preammortamento finanziario
Tasso di interesse nominale
annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo
Globale) Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull’ammontare totale finanziato. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso variabile Tasso di interesse che varia in relazione all’andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto
