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NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
FINANZIAMENTI BREVE TERMINE DEL CICLO PRODUTTIVO E ACQUISTO SCORTE RISERVATO ALLE AZIENDE SMALL BUSINESS E
PICCOLE IMPRESE a Tasso Variabile
INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444 Indirizzo e.mail: info@unipolbanca.it - Sito Internet: www.unipolbanca.it
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO: []promotore finanziario codice ……….. estremi iscrizione all’albo…...
[]agente assicurativo codice agenzia………..…
[] dipendente codice Filiale……… / matricola ……….
[] altro ……… codice ………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO _____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________ Firma___________________________________________________
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO BREVE TERMINE DEL CICLO PRODUTTIVO E ACQUISTO SCORTE RISERVATO ALLE AZIENDE SMALL BUSINESS E MEDIE IMPRESE
Il finanziamento è destinato alle imprese del segmento Small Business (fatturato annuo sino a 2,5 milioni di euro) e Piccole Imprese (fatturato compreso tra i 2,5 e 5 milioni di euro) per le necessità finanziarie dell’azienda connesse al ciclo produttivo e all’acquisto di materie prime e prodotti destinati alla vendita. Il finanziamento, della durata massima di 12 mesi di cui 3 mesi di preammortamento, è soggetto all’applicazione di una penale (c.d. “penale commerciale”) nel caso del mancato rispetto degli impegni commerciali (c.d. Covenants) contrattualmente previsti, da addebitarsi in coincidenza con la scadenza dell’ultima rata indicata dal piano di ammortamento.
È prevista l’erogazione in un’unica soluzione, contestualmente alla stipula del contratto, mediante accredito sul conto corrente Unipol Banca.
E’ possibile abbinare al contratto di mutuo il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche e specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l’attivazione, in modalità telematica, all’indirizzo di posta elettronica prescelto all’atto di accensione del Servizio stesso.
I TIPI DI FINANZIAMENTO E I LORO RISCHI Finanziamento a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito della banca www.unipolbanca.it .
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,87 %
riferito ad un finanziamento di € 110.000,00 e durata 12 mesi (con periodo di preammortamento di 3 mesi (e assunto tasso di preammortamento uguale al tasso di ammortamento), erogato in data 01/01/2015, con rate mensili commissioni di istruttoria € 1.500,00 - commissioni di incasso rata € 4,00 – Spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 Spese tenuta conto € 206,60 (riferite ad un conto corrente standard, pari ad € 51,65 trimestrali, calcolate per l’intera durata del mutuo)
Tasso di interesse nominale annuo 5,60 %
VOCI COSTI
Importo minimo finanziabile € 20.000,00
Importo massimo finanziabile € 150.000,00
Durata 12 mesi di cui 3 di preammortamento
T A S S I
Tipologia Tasso di interesse Tasso Variabile
Tasso di interesse nominale annuo (Calcolo interessi gg.
360/360), valido anche per il periodo di preammortamento
5,60 %
Euribor 3 mesi m.m.p. + Spread Massimo di 5,50 punti percentuali (salvo tassi usura)
Parametro di indicizzazione
Media aritmetica mensile dell’Euribor a 3 mesi, pubblicata da “Il Sole 24 Ore” (colonna 365), arrotondata ai 5 centesimi superiori e relativa al mese che precede il mese di applicazione; periodicità della variazione del parametro, e quindi del tasso di interesse nominale annuo: mensile Valore del parametro riferito al mese di dicembre, rilevato il 01/01/2015: 0,10 %
Spread Fino ad un massimo di 5,50 punti percentuali
Tasso di mora
(Calcolo interessi moratori gg.365/365)
Tasso di contratto maggiorato di 5 punti (salvo tassi di usura)
S P E S E
Spese per la stipula del contrattoIstruttoria 1,00 % dell’importo finanziato
Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all’accordo sulla data di stipula)
1,00 % dell’importo finanziato
comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste dal presente Foglio Informativo
Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula, su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la data di stipula)
€ 0,00 Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni
economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente)
€ 0,00
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P ia n o d i am m o rt am en to
Tipo di ammortamento Piano di ammortamento “italiano”Tipologia di rata A quota capitale costante
Periodicità delle rate Mensile, con scadenza alla fine di ogni mese
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.unipolbanca.it).
ALTRO
S P E S E
Spese per la gestione del rapportoIncasso rata:
- con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca
- con pagamento diverso dall’addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca
€ 4,00
€ 7,00
Spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50
Invio comunicazioni
- invio cartaceo € 1,75
- invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità “Corrispondenza on line”, attivabile
gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del Servizio)
€ 0,00
Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale unilaterale (art. 118 D.lgs 385/1993 TUB) - invio cartaceo
- invio on line
€ 0,00
€ 0,00 Servizio Multicanalità – Invio comunicazioni periodiche in formato elettronico:
Adesione al servizio Gratuita Penale commerciale
applicata, in caso di mancato rispetto degli impegni commerciali contrattualmente previsti
2,00% calcolata sul valore nominale dell’ importo del finanziamento erogato (salvo usura)
Esempio di applicazione della formula per il calcolo della penale commerciale per 110.000 Euro di finanziamento erogato, eventualmente addebitati in coincidenza con la scadenza dell’ultima rata di ammortamento.
(110.000,00 x 2,0) = 2.200,00 100
Compenso di estinzione anticipata parziale o totale 1,00 % del capitale rimborsato in via anticipata con minimo di € 200,00
Esempio di applicazione della formula per il calcolo del compenso di estinzione anticipata (parziale o totale) per 110.000 Euro di capitale rimborsato anticipatamente
(110.000,00 x 1,00) = 1.100,00 100
Spese per conteggio debito residuo
(importo che verrà percepito solo se l’estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso al momento del rilascio della dichiarazione)
€ 50,00
Sospensione pagamento rate Non prevista
Spese di sollecito € 5,00
Produzione ed invio certificazione interessi (a richiesta) € 5,00 Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema
informatico/duplicato rendiconto
€ 2,50 per ogni copia Richiesta copie documenti archiviati fuori sede € 10,00 per ogni copia
L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.
Piano di ammortamento (stampa a richiesta in corso di ammortamento)
€ 10,00 Spese per l’accertamento delle cause di decadenza o di
risoluzione del contratto
€ 50,00
Commissione per rinegoziazione mutuo 1 % dell’importo stipulato
Commissione di rinuncia € 250,00
Imposta sostitutiva ai sensi del D.P.R. 601/73 (su finanziamenti oltre 18 mesi) Non soggetto
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Recesso
Il Cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, la facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, previa corresponsione della commissione concordata, applicata sul debito residuo in linea capitale che non potrà essere superiore a quanto indicato alla sezione “Principali Condizioni Economiche/Spese per la gestione del rapporto, contenuta nel presente Foglio Informativo. La Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso: a) del capitale; b) degli interessi convenzionali; c) degli interessi di mora calcolati sulle rate eventualmente insolute;
d) delle spese ed oneri sostenuti per la verifica della permanenza delle condizioni di fruibilità dell'agevolazione e/o della garanzia, ovvero per l'accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione; e) delle eventuali spese giudiziali e/o stragiudiziali necessarie per il recupero del credito.
Recesso dal Servizio Multicanalità – invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail)
Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l’invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa comunicazione.
Analoga facoltà di recesso è data alla Banca.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
• lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
• via e-mail a: reclamiclienti@unipolbanca.it;
• consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
• via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
• per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
• a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
- Segreteria tecnica del Collegio di Milano Via Cordusio, 5
20123 Milano Telefono: 02-724241
- Segreteria tecnica del Collegio di Roma Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma Telefono: 06-47921
- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli Telefono: 081-7975111 I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
RECESSO E RECLAMI
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LEGENDA
Covenant Impegno contrattuale
Invio on line Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio Multicanalità.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Servizio Multicanalità Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni periodiche e specifiche della Banca.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
