Pro-solvendo CLIENTELA BENEFICIARIA

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Pro-solvendo

CLIENTELA BENEFICIARIA

 Imprese con un fatturato indicativamente di almeno € 3 mln.

 Importo fido minimo € 500 ml.

 Fatturato annuo per singolo debitore ceduto di almeno € 500 ml.

CARATTERISTICHE PRINCIPALI

E’ un prodotto che permette di ottimizzare i flussi del capitale circolante, anticipando finanziariamente i crediti commerciali derivanti dalle vendite alla clientela finale.

Tale prodotto permette all’impresa di accedere ad affidamenti mediamente più elevati rispetto ai prodotti tradizionali.

E’ inoltre un valido supporto in situazioni di volumi crescenti o di picchi di produzione stagionali o di fasi congiunturali.

ASPETTI TECNICI E VANTAGGI DEL PRODOTTO

L’operazione di factoring pro-solvendo permette di usufruire dei seguenti vantaggi:

 Valutazione dei clienti offerti in cessione e relativo monitoraggio nel tempo.

 Possibilità di ottenere anticipazioni fino al 95% del credito ceduto.

 Possibilità di ottenere anticipazioni su contratti/ordini.

 Cessione di concentrazioni di portafoglio (generalmente poco gradite dalle banche).

 Possibilità di disporre di risorse finanziare aggiuntive ed ottimizzare l’utilizzo degli affidamenti bancari.

 Fidi attualizzati in quanto definiti considerando le esigenze del cliente (seguono la crescita dell’azienda e lo sviluppo dei rapporti con la clientela)

 Possibilità di intervento su crediti con durate superiori rispetto a quelle accettate da prodotti tradizionali (sbf, anticipo fatture).

 Contenimento dei costi fissi di struttura legati alla gestione dei crediti.

Il prodotto si rende utile anche come strumento di supporto alle vendite, in quanto si pone nell’ottica di smobilizzare anche crediti con durate superiori a quelle gestite normalmente dal sistema bancario .

In genere si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti vantati nei confronti di alcuni clienti, definiti in accordo con la società di factoring, disponibili ad accettare la cessione.

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Pro-soluto

 Imprese con un fatturato minimo cedibile di € 5 mln.

 Fatturato annuo per singolo debitore ceduto di almeno € 500 ml.

E’ un prodotto con il quale si garantisce una valutazione professionale della clientela e la protezione contro il rischio di insolvenza dei clienti.

Su richiesta del cliente la società di factoring può anticipare finanziariamente i crediti commerciali derivanti dalla clientela finale ottimizzando i flussi del capitale circolante.

Il presupposto è la cessione dei crediti relativi alla globalità del fatturato o di una pluralità significativa di debitori identificati in accordo con BCC Factoring.

Sono possibili anche operazioni di sola garanzia, senza notifica e gestione del credito e senza anticipazione (prodotto alternativo alla classica assicurazione crediti).

Tecnicamente il prodotto si sostanzia nella cessione di crediti alla società di factoring che diventa così cessionaria del credito ceduto nei confronti del cliente finale.

L’operazione di factoring pro-soluto permette di usufruire dei seguenti vantaggi:

 Valutazione e monitoraggio dei clienti offerti in cessione.

 Copertura dei rischi di insolvenza della clientela.

 Possibilità di ottenere anticipazioni su contratti/ordini.

 Possibilità di usufruire di affidamenti più elevati dal sistema a fronte di un portafoglio clienti assicurato.

 Gestione dei crediti rispettando le modalità di pagamento già concordate con il cliente (bonifico bancario, Riba, Rid ecc…….).

 Individuazione di fasce di clientela omogenea (per esposizione, per caratteristiche del ceduto, per area geografica ecc…).

 Commissione minima annua garantita

 Importo massimo indennizzabile correlato al premio annuo corrisposto

 Percentuale massima di copertura 90%

 Supporto in situazioni di volumi crescenti o di picchi di produzione stagionali o di fasi congiunturali.

 Contenimento dei costi fissi di struttura legati alla gestione dei crediti.

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Enti Pubblici

 Imprese con un fatturato minimo di € 3 mln.

 Imprese che sviluppano un fatturato annuo nei confronti del singolo Ente Pubblico di almeno di

€ 500 ml.

E’ un prodotto che permette di ottimizzare i flussi del capitale circolante, anticipando finanziariamente i crediti commerciali derivanti dalle vendite agli enti pubblici.

Tale prodotto permette all’impresa di accedere ad affidamenti adeguati rispetto a prodotti tradizionali in quanto vengono adeguatamente considerate le tempistiche di pagamento tipiche del settore pubblico.

Il settore pubblico presenta delle peculiarità che richiedono un’analisi approfondita: BCC Factoring effettua delle analisi correlate alle complessità contrattuali, alle procedure di spesa ed erogazione degli Enti oggetto di intervento ed una valutazione, in specifici casi, dell’Ente.

Si tratta di un prodotto riservato ad aziende che operano con Enti Pubblici (ASL, Ministeri, Regioni, Provincie, Comuni, ecc…..). La cessione, in base a quanto richiesto dal debitore pubblico, deve essere effettuata mediante atto pubblico (cessione notarile).

L’operazione di factoring PA permette di usufruire dei seguenti vantaggi:

 Possibilità di smobilizzare crediti che presentano tempistiche di pagamento lunghe e comunque con ritardi di pagamento rispetto alle scadenze definite piuttosto importanti.

 Cessione di concentrazioni di portafoglio (generalmente poco gradite dalle banche) anche a fronte di ritardi di pagamento.

 Possibilità di liberare ed ottimizzare l’utilizzo degli affidamenti bancari.

 Fidi attualizzati in quanto definiti considerando le esigenze del cliente: seguono la crescita dell’azienda e lo sviluppo dei rapporti con la clientela (ad es. commesse ricevute).

 Demandare alla società di factoring la gestione dei crediti che, per la complessità che caratterizza il settore pubblico, necessitano di un servizio professionale.

 Finanziabilità massima delle fatture cedute: massimo 12 mesi dalla data di emissione.

In genere si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti vantati nei confronti dell’Ente/i Pubblico/i oppure della cessione di tutti i crediti rivenienti da un contratto.

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Maturity

 Imprese con un fatturato minimo di € 20 mln.

 Imprese che sviluppano un fatturato annuo per singolo cliente/debitore ceduto di almeno 400 ml

Il prodotto ha una duplice valenza:

 Dal punto di vista del fornitore

permette di concedere alla propria clientela ulteriori dilazioni commerciali oltre le scadenze convenute contrattualmente senza appesantire la propria situazione finanziaria.

 dal punto di vista del cliente

permette di usufruire di una dilazione di pagamento oltre la data di scadenza concordata ed al contempo il fornitore riceve i pagamenti dei crediti ceduti alla scadenza prevista contrattualmente.

I termini di pagamento definiti contrattualmente + gg.dilazione non devono superare i 180 gg.

Es. termini di pagamento: 120gg. – dilazione massima 60gg. (120+60=180gg) termini di pagamento: 90gg. – dilazione massima 90gg. (90+90=180gg)

Il prodotto può essere utilizzato come importante strumento di marketing per sostenere ed incrementare le vendite da abbinarsi al prodotto venduto. Può essere gestito sia con la formula pro-solvendo sia con la formula pro-soluto.

L’operazione di factoring maturity permette di usufruire dei seguenti vantaggi:

 Valutazione dei clienti offerti in cessione e relativo monitoraggio nel tempo.

 Pianificazione e certezza dei flussi finanziari ottimizzando la gestione della tesoreria.

 Oneri finanziari della dilazione a carico del debitore.

 Possibilità di disporre di risorse finanziare aggiuntive ed ottimizzare l’utilizzo degli affidamenti bancari.

 Fidi attualizzati in quanto definiti considerando le esigenze del cliente (seguono la crescita dell’azienda e lo sviluppo dei rapporti con la clientela)

 Possibilità di intervento su crediti con durate superiori rispetto a quelle accettate da prodotti tradizionali.

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Indiretto

CLIENTELA

BENEFICIARIA  Imprese con acquisti significativi su base annua

E’ un prodotto che permette di ottimizzare il rapporto con i fornitori mediante un servizio gestionale e finanziario.

La società di factoring stipula con il debitore una convenzione che gli attribuisce l’incarico di regolare tutti i debiti di fornitura nei confronti di quei fornitori che accettano di cedere i propri crediti.

L’operazione richiede una collaborazione stretta tra il debitore e la società di factoring sia nella promozione sia nella gestione del servizio.

L’operazione di factoring Indiretto permette

 al cliente ceduto di:

- relazionarsi con un unico interlocutore, la società di factoring, per tutti gli aspetti gestionali/amministrativi;

- coordinare i flussi di incasso/anticipazioni con i flussi di pagamento ai fornitori;

- canalizzare - e quindi semplificare - i rapporti di tesoreria;

- generare finanza, potendo godere di maggiori dilazioni sui tempi di pagamento ai fornitori;

- allungare i tempi di pagamento consentendo al contempo al fornitore di reperire la fonte adeguata per gestire le nuove condizioni di pagamento.

 al fornitore cedente di:

- monetizzare i crediti prima della scadenza a condizioni economiche di favore e predefinite attraverso una specifica convenzione;

- snellire le procedure di gestione e di incasso dei crediti;

- disporre di una forma di finanziamento complementare al credito bancario;

- usufruire di un'entità dei finanziamenti strettamente correlata alla capacità di credito del debitore ed ai rapporti commerciali;

- avvalersi di una leva commerciale per poter cogliere opportunità di crescita qualitative e quantitative;

- disporre di uno strumento per gestire professionalmente i crediti;

- godere della garanzia sul buon fine dei crediti commerciali, ove questa sia richiesta.

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Line Estero

BENEFICIARI Enti cooperativi aderenti a Confcooperative e loro società controllate.

L’OFFERTA Prodotti finanziari, servizi e consulenza nei settori dell’Export Finance, dei Crediti Documentari e Garanzie Internazionali e Internazionalizzazione per gli enti cooperativi e società controllate.

AREE DI INTERVENTO

Orientativamente tutti i Paesi in cui opera la Sace; in particolare nei paesi BRIC (Brasile, Russia, India e Cina). Inoltre segnaliamo che Iccrea BancaImpresa offre sia assistenza diretta (es. in Tunisia dove è presente con un Ufficio di Rappresentanza) sia indiretta, grazie ad accordi con banche partner.

PRODOTTI E SERVIZI

 Export Finance

 Crediti Documentari e Garanzie Internazionali

 Internazionalizzazione

FIN-IMPORT PREFIN-EXPORT

Esigenza

equilibrare i flussi di cassa in attesa della vendita dei prodotti.

Descrizione prodotto

Finanziamenti volti a sostenere a PMI per le operazioni di export e/o di import. Tale tipologia usualmente viene effettuata tramite rilascio di fidejussione marginale.

Durata

massimo 12 mesi Costi

indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo:

- Commissione di emissione (viene applicata al momento del rilascio della fidejussione):

0,75% - 3,00%

- Spese istruttoria: 0,20% - 1,00%

BUYER’S CREDIT, SUPPLIER’S CREDIT

Esigenza

certezza dei pagamenti e rafforzamento dell’offerta commerciale tramite un pacchetto finanziario a termine e condizioni competitive.

Crediti concessi all’importatore o al fornitore per un contratto commerciale di ammontare rilevante.

Garanzia

Prevista copertura Sace a fronte dei rischi politici e commerciali.

Durata

massimo 8,5 anni Costi

indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo:

- Agency fee: 0,10% - 0,30% da calcolarsi sull’importo stipulato - Commissione di organizzazione: 0,30% - 1,00%

- Commitment fee: 0,125% - 0,75% bps p.a. da pagarsi in via trimestrale posticipata sugli importi Inutilizzati

- Tasso: Euribor semestrale aumentato di uno spre ad 4,00% -6,00%

FORFAITING E SCONTO PRO-SOLUTO DI EFFETTI CON VOLTURA DI POLIZZA SACE

Esigenza

Liquidità immediata;

Eliminazione dei rischi politici e commerciali connessi al credito;

Possibilità di concedere dilazione di pagamento a medio termine.

Acquisizione con formula prosoluto (senza rivalsa) dall’esportatore degli impegni di pagamento rilasciati dall’importatore per commessa regolata con pagamento dilazionato.

Durata max 5 anni

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Costi

- Commissione di incasso effetti : € 75,00 - € 150,00 ad effetto, da pagarsi all’atto della operazione di sconto;

- Spese istruttoria: 0,30% - 1,50% da pagarsi all’atto della stipula del contratto di sconto;

- Tasso di interesse: tasso di sconto equivalente ad un tasso “Discount to yield”

composto annualmente, maggiorato di un margine pari ad 3,00% - 5,00% punti in r.a.

CREDITI DOCUMENTARI (L/C, STAND BY)

Esigenza dell’importatore

garantire all'esportatore il pagamento della fornitura con il rilascio di impegno irrevocabile ed autonomo emesso dalla sua banca.

Durata

mediamente 6 mesi.

Costi

- Commissione d’impegno: 0,05% - 0,15% per mese o frazione di mese, calcolato

sull’importo del credito per il periodo intercorrente fra la data di emissione del credito e la relativa scadenza;

- Commissione di utilizzo: pari 0,15% - 0,30% dell’importo dei documenti presentati in applicazione al credito;

- Commissione per pagamento differito: 0,05% - 0,15% per mese o frazione di mese, calcolato sull’importo dei documenti, per il periodo intercorrente fra la data di scadenza del redito e la data dell’effettivo pagamento.

- Variazione/Modifica, EUR 17 - 20 se la modifica non riguarda né l’importo né la validità del credito, in caso contrario viene aggiunta la commissione d’impegno applicando i parametri espressi nella fase di emissione;

- Recupero spese Swift, EUR 4-8 per ogni messaggio prodotto;

- Mancato utilizzo, 0,075% - 0,15% calcolato sull’importo del credito non utilizzato.

Esigenza dell’esportatore

attenuare/eliminare il rischio di mancato pagamento della transazione commerciale con impegno rilasciato da una banca;

Ottenere anticipi e finanziamenti e su impegni di firma emessi da banche internazionali;

Coprire il rischio politico e commerciale dell’operazione.

Durata

mediamente 6 mesi.

Costi

- Spesa fissa EUR 17 - 20;

- Commissione di conferma: a partire da 0,05% per mese o frazione calcolato sull’importo del credito per il periodo intercorrente fra la data del rilascio e la data del regolamento;

Supporto al cliente in transazioni commerciali di import/export

GARANZIE

INTERNAZIONALI E BONDISTICA

Esigenza

Partecipazione a Gare Internazionali e/o sviluppo del business attraverso commesse all’Estero.

Supporto, come credito di firma al cliente per la partecipazione a gare internazionali e/o per lo svolgimento di commesse all’estero.

Durata

mediamente 1 anno.

Costi

- Commissione d’impegno 0,70% - 3,00% annua rapportata ai mesi di validità, calcolata sull’importo della garanzia (minimo di EUR 25,00).

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FINANZIAMENTO INTERCOMPANY

Esigenza

Necessità finanziarie della società controllata estera.

Finanziamenti a società estere controllate da società italiane.

Garanzie

garanzia della casa madre italiana.

Durata

massimo 3 anni Costi

Agency fee, Spese istruttorie E Euribor 3M + Spread.

FINANZIAMENTO ASSISTITO

DA GARANZIA SACE PER IL “CREDIT

ENHANCEMENT”

Esigenza

Investimenti in Italia e all’estero a fronte di progetti di internazionalizzazione.

finanziamento erogato a PMI per progetti di Internazionalizzazione.

Garanzie: Sace fino ad un massimo del 70%

Durata Massimo 8 anni Costi

Agency fee, Spese istruttorie E Euribor 3M + Spread.

Premio SACE: il premio assicurativo da corrispondere alla SACE (calcolato sulla quota di Finanziamento assistita dalla garanzia)

L.133/08 SIMEST PER INSERIMENTO COMMERCIALE SU MERCATI NON UE

Esigenza

Apertura di nuove strutture per inserimento commerciale in paesi esteri non UE Descrizione prodotto

Attività di advisory per l’ottenimento del finanziamento Simest a tasso agevolato (15% del tasso di riferimento. A giugno 2011 tasso fisso dello 0,50%) per l’apertura di strutture per il lancio o la diffusione di nuovi prodotti/servizi o per l’acquisizione di nuovi mercati per prodotti già esistenti Garanzie

Ove richiesto da Simest, necessità di fidejussione bancaria sull’importo finanziato Durata

Sino a 7 anni, con 2 anni di preammortamento Costi

Fee una tantum + success fee

L.133/08 SIMEST PER PATRIMONIALIZZAZIONE PMI ESPORTATRICI

Esigenza

Aumento solidità patrimoniale attraverso il miglioramento dell’indice di copertura delle immobilizzazioni

Attività di advisory per l’ottenimento del finanziamento Simest a tasso agevolato (15% del tasso di riferimento. A giugno 2011 tasso fisso dello 0,50%) per migliorare la patrimonializzazione delle PMI esportatrici. Massimo 500.000 euro

Garanzie

Qualora l’indice di copertura delle immobilizzazioni sia <0,65, necessità di fidejussione bancaria sull’importo finanziato

Durata

Fee una tantum + success fee

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L.133/08 SIMEST PER STUDI

DI PREFATTIBILITÀ / FATTIBILITÀ COLLEGATI A

INVESTIMENTI ITALIANI;

PROGRAMMI DI ASSISTENZA TECNICA

TUNISIA E MEDITERRANEO, SUPPORTO

DELL’UFFICIO DI TUNISI

Esigenza

Valutazione nuovi mercati collegati ad investimenti in paesi extra UE. Programmi di assistenza tecnica conseguenti all’esportazione di prodotti.

Attività di advisory per l’ottenimento del finanziamento Simest a tasso agevolato (15% del tasso di riferimento. A giugno 2011 tasso fisso dello 0,50%) per supportare le fasi di preanalisi e di analisi di progetti di investimento all’estero in paesi extra UE nonché programmi di assistenza tecnica.

Garanzie

Ove richiesto da Simest, necessità di fidejussione bancaria sull’importo finanziato Durata

Fee una tantum + success fee Durata

Sino ad 8 anni, con 3 anni di preammortamento

Contributi a fondo perduto; gare internazionali; business scouting

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Allegato 1 alle Schede Prodotto

Di seguito le tabelle con i livelli di spread applicabili alle operazioni, distinti per forma tecnica e durata.

Il valore puntuale dello spread sarà determinato in base allo standing creditizio della controparte.

MUTUI IPOTECARI

Durata Spread

minimi Spread massimi

fino a 2 anni 3,55 4,45

fino a 6 anni 4,45 5,25

fino a 12 anni 4,65 5,55

oltre 12 anni 4,7 5,6

FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI

Durata Spread

minimi Spread massimi

fino a 2 anni 3,65 7,15

fino a 6 anni 4,45 7,95

fino a 12 anni 4,65 8,25

oltre 12 anni 4,8 8,3

LEASING IMMOBILIARE

Durata Spread

minimi Spread massimi

8 anni 4,9 5,45

fino a 12 anni 5 5,55

oltre 12 anni 5,05 5,6

LEASING STRUMENTALE

Durata

Spread minimi

Spread

massimi

fino a 2 anni 3,65 7,15

fino a 4 anni 4,10 7,60

fino a 5 anni 4,45 7,95

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Acquisto Agrofarmaci

BENEFICIARI Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative, loro soci e società controllate.

FINALITA’ Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso al pagamento anticipato delle forniture di agrofarmaci.

DURATA Fino a 18 mesi meno un giorno.

TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO

Finanziamento chirografario fino a 18 mesi meno un giorno eventualmente assistito da cambiale agraria ai sensi del D.Lgs. 385/93 art. 43 e successivi, mediante la formula del rilascio o dello sconto.

INTERVENTO FINANZIARIO

Iccrea BancaImpresa e BCC:

 Finanziamento in pool Fondosviluppo:

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dello 0,6% annuo, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

IMPORTO MASSIMO AMMESSO A

CONCORSO IN CONTO INTERESSI

Fino ad un massimo di € 1.000.000,00 (Euro unmilione/00).

MODALITA’ E TERMINI DI UTILIZZO

In unica soluzione successiva al rilascio della cambiale agraria pari all’importo finanziato, compresi gli interessi.

RIMBORSO ORDINARIO Rimborso sia mediante rate trimestrali/semestrali comprensive di interessi che bullet a scadenza.

RIMBORSI ANTICIPATI Facoltà di estinzione anticipata, totale o parziale, senza penali e con ricalcolo degli interessi.

TASSO D’INTERESSE Fisso e pari all’IRS di periodo, divisore 365, maggiorato del Margine.

MARGINE Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell’Allegato 1

SPESE ISTRUTTORIA Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di € 200,00).

Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell’operazione.

GARANZIE

 Privilegio Legale sul prodotto oggetto di finanziamento

 Copertura assicurativa per rischio incendio, furto, spandimento, ecc. con vincolo a favore dell’Istituto

 Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati LEGGE APPLICABILE E

GIURISDIZIONE Legge applicabile: italiana.

Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma.

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Conferimenti Soci

BENEFICIARI Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate.

FINALITA’ Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla liquidazione degli acconti ai soci conferenti.

In unica soluzione successiva al rilascio della cambiale agraria pari all’importo finanziato, compresi gli interessi.

RIMBORSO ORDINARIO Rimborso sia mediante rate trimestrali/semestrali comprensive di interessi sia bullet a scadenza.

RIMBORSI ANTICIPATI Facoltà di estinzione anticipata, totale o parziale, senza penali e con ricalcolo degli interessi.

TASSO D’INTERESSE Fisso e pari all’IRS di periodo, divisore 365, maggiorato del Margine.

MARGINE Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell’Allegato 1

GARANZIE

 Privilegio Legale sul prodotto oggetto di finanziamento

 Copertura assicurativa per rischio incendio, furto, spandimento, ecc. con vincolo a favore dell’Istituto

GIURISDIZIONE

Legge applicabile: italiana.

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Credito di Conduzione

FINALITA’ Gestione delle esigenze di circolante aziendale (anticipazioni colturali, stoccaggio, affinamento prodotto, scorte).

In unica soluzione successiva al rilascio della cambiale agraria pari all’importo finanziato, compresi gli interessi.

RIMBORSO ORDINARIO Rimborso sia mediante rate trimestrali/semestrali comprensive di interessi sia bullet a scadenza.

RIMBORSI ANTICIPATI Facoltà di estinzione anticipata, totale o parziale, senza penali.

TASSO DI INTERESSE Fisso e pari all’IRS di periodo, divisore 365, maggiorato del Margine.

MARGINE Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell’ Allegato 1

GARANZIE

 Privilegio legale sul prodotto oggetto di finanziamento e/o Avallo;

 Fondo Centrale di Garanzia

 Copertura assicurativa per rischio di incendio, furto, ed eventuale spandimento con vincolo a favore dell’Istituto

GIURDIZIONE

Legge applicabile: italiana

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Innovazione

FINALITA’ Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla realizzazione di investimenti relativi ad innovazioni (di processo o di prodotto, progetti di filiera etc.).

DURATA Fino ad un massimo di 20 anni, compreso l’eventuale preammortamento.

TIPOLOGIA DI

FINANZIAMENTO Mutuo fino all’80% dell’investimento.

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dell’1% annuo, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

Fino ad un massimo di € 10.000.000,00 (Euro diecimilioni/00).

MODALITA’ E TERMINI

DI UTILIZZO In un’unica soluzione o in base a S.A.L.

RIMBORSO ORDINARIO Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi.

TASSO D’INTERESSE Variabile parametrato all’Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine.

MARGINE Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell’ Allegato 1

GARANZIE

 Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta

 Garanzia sussidiaria SGFA ove applicabile

GIURISDIZIONE

SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI

Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente.

COVENANTS

Financial Covenants :

Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo:

 IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto);

 MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti);

le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

(15)

Investimenti Agricoltura e Agroalimentare

FINALITA’ Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla realizzazione di investimenti relativi al capitale fondiario e di esercizio (immobili, impianti, macchinari e attrezzature).

DURATA Fino a 20 anni, compreso l’eventuale preammortamento.

TIPOLOGIA DI

GARANZIE

GIURISDIZIONE

COVENANTS

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Prestito Partecipativo

FINALITA’

Copertura di un progetto di investimento con conseguente piano di capitalizzazione aziendale, offrendo il vantaggio per i soci di poter dilazionare nel tempo l’impegno finanziario derivante dall’aumento di capitale e per la cooperativa di poter ottenere sin dall’inizio le risorse necessarie per la sua operatività.

DURATA Finanziamento/mutuo fino ad un massimo di 7/10 anni (compreso eventuale preammortamento massimo di 12 mesi) in base alle garanzie previste.

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 15% del finanziamento erogato parametrato ad una durata di 10 anni, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

GARANZIE

GIURISDIZIONE

COVENANTS

(17)

Riallineamento Temporale Esposizioni Debitorie

FINALITA’ Riposizionamento dell’indebitamento a breve (prioritariamente nei confronti delle Banche di Credito cooperativo).

DURATA Fino a 5 anni.

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 2% annuo, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

DI UTILIZZO In un’unica soluzione.

RIMBORSO ORDINARIO Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate.

GARANZIE  Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta

GIURISDIZIONE

COVENANTS

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Energie Rinnovabili

FINALITA’ Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla realizzazione di investimenti nel settore energie rinnovabili (fotovoltaico, biomasse, biogas etc.).

DURATA Fino a 15 anni oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi.

Mutuo fino all’80% dell’investimento.

Ad insindacabile giudizio della Banca potranno essere previste maggiori percentuali di partecipazione all’investimento oltre al finanziamento della Linea Iva.

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dell’1% annuo, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

Fino ad un massimo di € 5.000.000,00 (Euro cinquemilioni/00).

GARANZIE

COVENANTS

(19)

Investimenti Aziendali

FINALITA’ Garantire le risorse finanziarie necessarie alla realizzazione di piani di investimento nel Medio Lungo Termine.

DURATA Fino a 15 anni, compreso l’eventuale periodo di preammortamento.

TIPOLOGIA DI

GARANZIA  Garanzie reali e/o di firma

 Cooperfidi e/o Confidi Regionali convenzionati UTILIZZO In una unica soluzione o in base a S.A.L.

TASSO Variabile parametrato all’Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine.

LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE

COVENANTS

(20)

Prestito Partecipativo

FINALITA’

Copertura di un progetto di investimento con conseguente piano di capitalizzazione aziendale.

Offre il vantaggio ai soci di poter dilazionare nel tempo l’impegno finanziario derivante

dall’aumento di capitale e alla cooperativa di poter ottenere sin dall’inizio le risorse necessarie per la sua operatività.

DURATA Finanziamento/mutuo fino ad un massimo di 7/10 anni (compreso eventuale preammortamento massimo di 12 mesi) in base alle garanzie previste.

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 15% del finanziamento erogato parametrato ad una durata di 10 anni, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

 Cooperfidi e/o Confidi Regionali convenzionati UTILIZZO In un’unica soluzione o in base a S.A.L.

LEGGE APPLICABILE E

COVENANTS

(21)

Riallineamento Temporale Esposizioni Debitorie

FINALITA’ Riposizionamento dell’indebitamento a breve (prioritariamente nei confronti delle Banche di Credito cooperativo).

DURATA Fino a 5 anni.

 Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 2% annuo, da versare direttamente all’Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un’unica soluzione.

 Cooperfidi e/o Confidi Regionali convenzionati UTILIZZO In un’unica soluzione.

RIMBORSO ORDINARIO Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate.

LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE

Legge applicabile: italiana

Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma SPESE LEGALI,

NOTARILI E ONERI ACCESSORI

COVENANTS

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Leasing Immobiliare

BENEFICIARI Enti cooperativi e società controllate.

BENI FINANZIATI Immobili Costruiti e Da Costruire:

Magazzini, Edifici artigianali, Laboratori, Costruzioni industriali, Immobili commerciali, Uffici.

Iccrea BancaImpresa:

 Leasing Immobiliare DURATA MINIMA DEL

FINAZIAMENTO 8 anni DEDUCIBILITA’ FISCALE

DEI CANONI AI FINI IRES

2/3 del periodo di ammortamento del bene determinato in base ai coefficienti di ammortamento stabiliti dal decreto del Ministero delle Finanze del 31/12/1988 in relazione all’attività esercitata dall’impresa, con un minimo di 11 anni ed un massimo di 18 anni

ANTICIPO In funzione delle esigenze, ma non inferiore all’ammontare di un canone.

CANONI PERIODICI Mensile / bimestrale / trimestrale con tasso indicizzato.

TASSO Variabile parametrato all’EURIBOR a tre/sei mesi, maggiorato del Margine

MARGINE Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell’ Allegato 1

SPESE ISTRUTTORIA 0,30% del valore del bene oggetto della locazione finanziaria, con un minimo di 670 € SPESE LEGALI,

ASSICURAZIONE

Copertura Assicurativa realizzata in collaborazione tra BCC Assicurazioni S.p.A. ed Assimoco S.p.A.

E’ ideale per proteggere l’immobile contro i rischi di incendio ed eventi collegati. La formula è valida sia per gli immobili costruiti sia per quelli in fase di ultimazione. Una polizza assicurativa completa di tutte le garanzie (comprese quelle per i danni catastrofali come terremoto alluvioni etc e responsabilità civile da conduzione dei locali), valida per tutta la durata del contratto.

IMPOSTA

IPOTECARIA/CATASTALE In quanto finanziabile, non è una componente di costo iniziale.

IMPOSTA DI

REGISTRO Abrogata a far data dai contratti stipulati a decorrere dal 1 gennaio 2011.

SERVIZI AGGIUNTIVI

Servizio Assistenza Clienti: un unico interlocutore al Numero Verde 800-525454 per ottenere rapidamente informazioni e chiarimenti su tutti gli aspetti contrattuali.

Servizio Assicurazioni ed Assistenza Sinistri: garantisce la tranquillità di utilizzare l’immobile senza doversi occupare dei problemi legati alla gestione delle pratiche assicurative quali:

 pratiche di liquidazione del sinistro

 produzione di tutta la documentazione necessaria all’assicurazione

 informazioni sull’andamento della pratica

Servizio Home Leasing: per gestire con un semplice clic il proprio contratto anche da casa.

Servizio Invio Fatture in Posta Elettronica.

VANTAGGI

 Nessun immobilizzo di capitali

 Canoni fiscalmente deducibili per la quota riferibile all’immobile

 Minimo anticipo

 Rateazione e finanziamento dell’I.V.A.

 Deducibilità fiscale in 18 anni, contro l’ammortamento ordinario in oltre 30 anni

 Consulenza su aspetti giuridici, urbanistici e catastali

 Verifica requisiti di legge su agibilità e destinazione dell’immobile

 Controllo rispondenza alle direttive dell’Unione Europea in materia di sicurezza ed inquinamento

 Prefinanziamento anticipi ad avanzamento lavori

 Assistenza per l’accesso alle agevolazioni regionali e nazionali

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Leasing Strumentale

BENEFICIARI Enti cooperativi e loro società controllate.

BENI FINANZIATI

Macchinari utensili, Attrezzature sanitarie, Impianti, Carrelli elevatori, Torni, Macchine da stampa, Macchine per l’edilizia, Forni, Elaboratori, Macchine movimento terra, Macchine tessili, Altri macchinari e impianti, etc.

INTERVENTO

FINANZIARIO Iccrea BancaImpresa:

 Leasing Strumentale DURATA DEL

FINANZIAMENTO Non inferiore al 50% dell’ammortamento civilistico DEDUCIBILITA’

FISCALE DEI CANONI AI FINI IRES

2/3 del periodo di ammortamento del bene determinato in base ai coefficienti di ammortamento stabiliti dal decreto del 31/12/1988 in relazione all’attività esercitata dall’impresa, in genere entro un massimo di 60 mesi.

ANTICIPO In funzione delle esigenze, compreso tra il 10% e il 40%

CANONI PERIODICI Mensile / bimestrale / trimestrale con tasso indicizzato

TASSO Variabile parametrato all’EURIBOR a tre mesi, maggiorato del Margine

MARGINE

Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte e della tipologia del bene in acquisizione (rischio operazione), attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell’ Allegato 1

SPESE ISTRUTTORIA ^

€ 200 per ctr fino a € 200.000

 € 300 per ctr da € 200.001 a € 300.000

 1‰ per ctr superiori a € 300.000 fino ad un massimo di € 3.000 SPESE LEGALI,

Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di ispezione fisica dei beni o eventuali spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente.

ASSICURAZIONE

Fornita da Assimoco S.p.A. in co-assicurazione con Bcc Assicurazioni S.p.A. è articolata su due formule principali in forma All Risks:

 Formula a Valore a Nuovo: prevede, in caso di sinistro, il risarcimento sulla base del valore di rimpiazzo del bene.

 Formula a Valore Residuo: prevede, in caso di sinistro, il risarcimento in base al Piano di Ammortamento Finanziario.

Per alcuni beni, previa autorizzazione, è prevista anche la seguente possibilità:

 Formula Mini: Copertura assicurativa senza la garanzia Furto, sulla base delle due opzioni di scelta “Valore a nuovo” o “Valore Residuo” precedenti.

SERVIZI AGGIUNTIVI

Servizio Assistenza Clienti: un unico interlocutore al Numero Verde 800-525454 per ottenere rapidamente informazioni e chiarimenti su tutti gli aspetti contrattuali

Servizio Assicurazioni ed Assistenza Sinistri: al verificarsi di un sinistro, si attiverà per tutti i passi successivi al fine di semplificare e velocizzare la gestione delle pratiche assicurative.

Servizio Home Leasing: per gestire con un semplice clic il proprio contratto anche da casa Servizio Invio Fatture in Posta Elettronica

VANTAGGI

 Finanzia quasi interamente il valore del bene

 Piani finanziari personalizzati

 Gestione della proprietà

 Nessun immobilizzo di capitali

 Velocità di stipula e minimo anticipo

 Consulenza fiscale e agevolativa

 Assistenza per l’accesso alle agevolazioni regionali e nazionali

 Controllo rispondenza alle direttive dell’Unione Europea in materia di sicurezza ed inquinamento

 Gestione di tutti gli adempimenti in caso di importazione

 Canoni fiscalmente deducibili nei limiti di legge

 Rateazione e finanziamento dell’I.V.A.

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Linee Guida

PLURALITA’ DI CEDUTI

Il factoring effettua un’analisi delle controparti cedenti e ceduto. Per poter fungere da moltiplicatore del credito il factoring deve operare per ciascun cedente con una pluralità di debitori ceduti (almeno 3 debitori ceduti – no operazioni monodebitore).

NO ECCESSIVO FRAZIONAMENTO

Non è possibile considerare operazioni con importi eccessivamente frazionati sui debitori. Il limite minimo di turnover debitore è di € 500 ml /anno.

OPERAZIONI SENZA NOTIFICA

Il factoring per valorizzare adeguatamente la presenza di più controparti (cedente e più ceduti) non può prescindere dalla notifica ai debitori ceduti della intervenuta cessione. Senza notifica ai debitori l’operazione presenta le caratteristiche di un’operazione di stampo bancario (anticipo fatture).

PRESENZA CIM – CESSIONE CREDITI IN MASA

L’operatività del factoring è caratterizzata da un elemento fondamentale, la cessione dei crediti futuri – CIM (cessione dei crediti in massa) - mediante la quale il cliente si impegna a cedere tutti i crediti sorti e che sorgeranno vantati nei confronti di alcuni dei propri clienti.

La durata della CIM è, in base alle legge 52/1991, di 24 mesi (rinnovabile). In questo arco temporale il debitore ha l’obbligo di effettuare i pagamenti a favore del factor anche in assenza della cessione di singole fatture

TAGLIO

DELL’OPERAZIONE

Nelle schede prodotto sono fornite alcune indicazioni relative ai tagli minimi delle operazioni in termini di turnover o di affidamento.

NO INFRAGRUPPO Il presupposto dell’operazione (controparti cedenti/ceduti) non permette di considerare operazioni infragruppo.

NO OPERAZIONI TRADER VS. TRADER

Per potere effettuare una valutazione adeguata delle controparti non possono essere considerate operazioni che presentino come controparti cedenti e debitori dei trader.

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Factoring

COS’E’ IL FACTORING

Il factoring consiste in un rapporto continuativo in base al quale un’impresa (cedente) cede al Factor (cessionario) una parte significativa dei propri crediti commerciali vantati nei confronti della globalità o di una parte dei propri debitori (ceduti).

E’ un mix di servizi finanziari e di gestione del credito che consente ad una società di valorizzare e rafforzare il proprio portafoglio crediti e di accrescere la penetrazione commerciale sul mercato.

A CHI SI RIVOLGE Imprese (Società di Capitali, Società di persone, Ditte Individuali, Studi Associati e

Cooperative) che vantano crediti commerciali, verso altre imprese o pubbliche amministrazioni, derivanti principalmente da rapporti continuativi

SERVIZI

Bcc Factoring si rivolge alle aziende con una combinazione di servizi di base: gestione, anticipazione e garanzia.

Gestione

Una puntuale e corretta gestione del credito è un elemento fondamentale per ogni azienda:

un’analisi oculata e una gestione professionale permettono di evitare imprevisti ed eventuali sofferenze e comportano una maggiore capacità reddituale ed un contenimento degli oneri finanziari.

Bcc Factoring non limita il suo intervento a seguire il buon fine dell’incasso dei crediti al momento della loro scadenza naturale ma cura il credito durante tutte le fasi: dall’emissione della fattura fino alla pagamento il credito è sottoposto ad un costante monitoraggio che permette di segnalare prontamente al cliente eventuali problemi che dovessero sorgere sulla fornitura e/o qualità del credito.

Anticipazione

Il factoring offre all'impresa un supporto finanziario complementare a quello tradizionalmente proposto dalla banca: si caratterizza come una linea di credito aggiuntiva.

La percentuale di anticipo è calcolata sul valore nominale dei crediti da fornitura ed nella formula più comune corrisponde all'80%. Tale percentuale può differire da quella indicata in funzione delle qualità del credito e delle esigenze del cliente. La quota non anticipata potrà essere liquidata solo dopo l’avvenuto pagamento da parte del debitore ceduto.

Garanzia

Si rivolge alle aziende che intendono tutelarsi dal rischio di insolvenza della clientela. Il presupposto è la cessione dei crediti relativi alla globalità del fatturato o di una pluralità significativa di debitori identificati in accordo con BCC Factoring.

Bcc Factoring effettua un’analisi accurata del rischio per ogni nominativo proposto determinando un plafond che indica l’importo massimo che può essere garantito: i risultati dell’analisi, il costante monitoraggio che viene svolto da BCC Factoring nella gestione dei crediti, costituiscono per il cedente elemento fondamentale per la gestione dei rapporti commerciali con la propria clientela.

PRINCIPALI VANTAGGI

Riduzione dei tempi medi di incasso: una gestione professionale dei crediti permette la riduzione dei tempi medi di incasso

Migliore gestione della liquidità e pianificazione dei flussi finanziari: con gli opportuni strumenti è possibile garantirsi flussi a valuta predeterminata, il finanziamento dello sviluppo del fatturato senza intaccare il limite bancario.

Risparmio in termini di costi operativi: i servizi offerti da Bcc Factoring permettono di liberare risorse destinate alla gestione clienti (factoring diretto) e/o gestione fornitori (factoring indiretto): si beneficia di una gestione del credito professionale e specializzata e al contempo si trasformano in costi variabili i costi fissi di gestione e recupero del credito

Prevenzione e gestione dei rischi: possibilità di usufruire della garanzia sul buon fine dei crediti e di usufruire di un aggiornamento continuo sul rischio commerciale legato alla clientela acquisita.

PRODOTTI

Pro-solvendo

Si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti verso clienti, definiti in accordo con il factor, che accettano la cessione.

Il cedente garantisce il buon fine dei crediti offerti in cessione. E’ prevista inoltre la possibilità di godere di anticipazioni finanziare sull'ammontare dei crediti ceduti.

I debitori oggetto di cessione vengono valutati da parte del factor e sono oggetto di costante monitoraggio.