FOGLIO INFORMATIVO
Mutuo ipotecarioa tasso variabile per clienti consumatori per finalità di Acquisto/Ristrutturazione
Denominazione e forma giuridica BANK OF CHINA Ltd Milan Branch
Sede Legale Fuxingmennei DaJie 1, 100818 Beijing China
Sede secondaria Via Santa Margherita 14/16, 20121 Milano Italia
Fondo di dotazione Euro 68.000.676,82 i.v.
Sito Internet www.bankofchina.com/it
Codice ABI 03093.2
Iscritta all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia n. 5375 Iscrizione al Registro delle imprese (R.E.A) n.1556092
Codice Fiscale e Partita IVA n.12448000153
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Banca aderisce a - Arbitro Bancario Finanziario
- Conciliatore Bancario
Autorità di vigilanza estera China Banking Regulatory Commission Contatti Sede:
Via Santa Margherita 14/16, 20121 Milano Tel: 02-86473213/217 Fax.:02-86473203 Email: banking.it@bankofchina.com
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
Requisiti:
Il cliente può ottenere gratuitamente una copia completa del contratto che si vorrebbe concludere e/o il documento di sintesi delle principali ratatteristiche e condizioni. La consegna della copia del contratto non impegna alla conclusione e, nel caso in cui la condizioni venissero successivamente modificate, la parte mutuante (la banca) è comunque obbligata a comunicarle al cliente, prima della conclusione del contratto.
Inoltre, la concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione positiva della capacità di rimborso ed è obbligatorio aprire un conto corrente presso la parte mutuante.
Caratteristiche generali e principali rischi del mutuo a tasso variabile:
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.bankofchina.com/it della banca.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CHE COS’È IL MUTUO
VOCI COSTI
Importo massimo finanziabile
Importo massimo finanziabile espresso come percentuale del valore dell’immobile (per "valore dell'immobile" si intende il minore tra il prezzo di acquisto dell'immobile come risultante dal preliminare di vendita ed il valore dell'immobile accertato dal perito):
70% in caso di acquisto casa (escluso villa) 60% in caso di acquisto villa
50% in caso di acquisto locale commerciale
Durata massima
20 anni (acquisto abitazione)
15 anni (acquisto locale commerciale)
Alla scadenza del mutuo, il mutuatario non deve superare 65 anni di età
Finalità mutuo e condizioni di utilizzo del credito
Il mutuo ipotecario finalità acquisto è esclusivamente finalizzato all’acquisto e/o ristrutturazione di un immobile, sia esso un’abitazione o un locale commerciale.
L’intero importo erogato dalla banca sarà consegnato direttamente alla parte venditrice tramite assegno circolare, bonifico bancario o altri metodi di pagamento.
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo Il tasso di interesse è pari all’Euribor 3 mesi/360 in essere per valuta data stipula e maggiorato dello spread contrattualmente previsto Parametro di indicizzazione Euribor 3 mese/360
Spread 3.30%-3.50% (acquisto abitazione)
4.00% (acquisto locale commerciale)
Tasso di interesse di
preammortamento
Uguale al tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato
Tasso di mora
In caso di ritardato pagamento, si produrrà di pieno diritto a favore della Banca la maturazione degli interessi nella misura di 3,0 (tre virgola zero) punti in più rispetto al saggio di interesse praticato, con decorrenza dal giorno dell’inadempimento e fino a quello dell’effettivo pagamento
SPESE Spese stipula contratto Istruttoria 1.00% dell’importo del mutuo con il minimo di Euro 500.00 e il massimo di Euro 2,000.00
Perizia tecnica
Le spese per la perizia immobiliare sono esclusivamente a carico del mutuatario. L’importo può variare a seconda della tipologia di immobile
Spese gestio ne rappo rto Gestione pratica Zero
Incasso rata Eur 2.00
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
4.05405%
Calcolato al tasso di interesse del 3.609% (Euribor 3M del 20/04/2014 pari a 0.309% maggiorato di uno spread pari al 3.30%) su un capitale di Eur 100,000.00 per la durata di 20 anni, imposta sostitutiva pari allo 0.25%, spese istruttoria Eur 1,000.00, spese perizia Eur 300.00 (valore stimato), assicurazione immobile obbligatoria Eur 550.00 (valore stimato), spese conto corrente Eur 25.00 e imposta bollo Eur 34.20 (qualora dovuta).
Invio comunicazioni Eur 1.50 Variazione/restrizione
ipoteca Non previsto
Spese estinzione
anticipata Zero
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento Piano di ammortamento “italiano”
Tipologia di rata Rate decrescenti composte da quote capitali costanti e quote interessi decrescenti.
Spese gestione conto corrente
E’ necessaria l’apertura di un conto corrente presso Bank of China Ltd Milan Branch in Italia. Per le condizioni e i costi del conto corrente consultare relativo il Foglio Informativo disponibile in filiale o sul sito della banca.
Periodicità delle rate Le rate vengono automaticamente addebitate sul conto del cliente aperto presso Bank of China in Italia ogni 20simo giorno del mese
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
DATA EURIBOR 3M/360
02/01/2014 0.28%
03/02/2014 0.29%
03/03/2014 0.29%
03/04/2014 0.32%
02/05/2014 0.34%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
ESEMPIO DI MUTUO IPOTECARIO CON FINALITA’ ACQUISTO CASA
Importo erogato : Euro 100,000.00
Periodicità delle rate : mensile
Durata : 20 anni
Data di erogazione : 21/04/2014
Scadenza prima rata : 20/05/2014
Parametro di riferimento : EURIBOR 3M/360
Piano di ammortamento : italiano, con rate decrescenti
Numero di rate
EURIBOR 3M/360 (valuta
21/04/2014)
Spread
TAN (Tasso Annuo
Nominale)
TAEG Quote
capitali (costanti)
Totale interessi rimborsati1
(20 anni)
240 0.309% 3.30% 3.609% 4.05405 %2 Eur 416.67 Eur 36,240.38
Esempio
Rate 1° rata 12° rata 60° rata 120° rata 180° rata 240° rata
Importo € 718.67 € 749.08 € 688.93 € 613.74 € 538.56 € 463.37
1 Gli interessi vengono calcolati tenendo invariato il Tasso Annuo Nominale (3.609%).
2 comprende imposta sostitutiva pari allo 0.25%, spese istruttoria Eur 1,000.00, spese perizia Eur 300.00 (valore stimato), assicurazione immobile obbligatoria Eur 550.00 (valore stimato).
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bankofchina.com/it.
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica Le spese per la perizia immobiliare sono esclusivamente a carico del mutuatario. L’importo può variare a seconda della tipologia di immobile.
Adempimenti notarili Tutte le spese notarili del mutuo sono a carico del mutuatario.
Assicurazione immobile
La polizza assicurativa è a carico del mutuatario. La compagnia assicurativa deve essere scelta fra quelle indicate dalla banca.
Il valore assicurato non deve essere inferiore alla somma del capitale
finanziato e del totale degli interessi. La polizza copre tutti i rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell’immobile oggetto della garanzia ipotecaria.
La durata dell’assicurazione non deve essere inferiore alla durata del mutuo. Il premio assicurativo viene corrisposto dal mutuatario con la modalita’ di premio unico anticipato.
Imposta sostitutiva In percentuale sull’importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione.
Durata dell’istruttoria:
Normalmente entro 20/30 giorni lavorativi dalla presentazione di tutta la documentazione di istruttoria, esclusi i tempi per gli adempimenti notarili.
Disponibilità dell’importo
L'erogazione della somma finanziata avviene di norma contestualmente alla stipula dell’atto notarile.
In casi particolari, il tempo massimo che intercorre tra la data di stipula e la data effettiva di messa a disposizione della somma è 15 giorni.
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il cliente ha il diritto di recedere dal contratto ai sensi dell’art. 125-ter del T.U. senza fornire particolari giustificazioni. Il recesso può essere comunicato alla controparte per iscritto. Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
TEMPI DI EROGAZIONE
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca (Via Santa Margherita 14/16, 20121 Milano, email:
compliance.it@bankofchina.com), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o se non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
♦ Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
♦ Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministro della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 53, tel. 06/674821, sito internet www.concilatorebancario.it.
Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% ( seconda casa) della somma erogata.
Ipoteca Garanzia fornita dal debitore su un bene materiale, solitamente un immobile.
In caso di insolvenza del debitore, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
Parte mutuante La banca erogante.
Parametro di indicizzazione
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento
“italiano”
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra interessi (quale compenso del capitale finanziato) e capitale finanziato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario noa superiore.
LEGENDA
