OCSE/INFE: EDUCAZIONE
FINANZIARIA SU RISPARMIO E INVESTIMENTI
Chiara MONTICONE, OECD Presentazione del VI Rapporto CONSOB sulle scelte di investimento
delle famiglie italiane
10 dicembre 2020
Presentazione
1. Contesto
Resilienza
2. Raccomandazione OCSE sull’alfabetizzazione finanziaria
2
Sostenibilità
Availability of a financial cushion in case of income loss: Percentage of people who could continue to cover living expenses for a given period of time if they lost their main source of income, without borrowing or moving house
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
One week or less Savings between 1 month and 6 months Six months or above Don’t know
Source: OECD (2020), OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy
1. CONTESTO
VULNERABILITÀ FINANZIARIA DIFFUSA
3
0 5 10 15 20 Italy (11.1)
Romania (11.2)Colombia (11.2) Montenegro (11.5) North Macedonia (11.8)Czech Republic (13.0)Indonesia (13.3)Germany (13.9) Moldova (12.6) Bulgaria (12.3)Malaysia (12.5) Georgia (12.1)Slovenia (14.7)Hungary (12.3)Portugal (13.1) Croatia (12.3)Estonia (13.3)Poland (13.1)Austria (14.4)Russia (12.5)Korea (13.0)Peru (12.1) Hong Kong, China (14.8) Average (12.7) OECD-11 (13.0)
Knowledge Behaviour Attitude
Source: OECD (2020), OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy
Financial literacy score (out of 21)
1. CONTESTO
ALFABETIZZAZIONE FINANZIARIA LIMITATA A LIVELLO INTERNAZIONALE
4
1. CONTESTO
CONOSCENZE LIMITATE SU RISPARMIO E INVESTIMENTI – ADULTI
0 20 40 60 80 100
Interesse semplice e composto Diversificazione del rischio Rischio e rendimento
Percentuale di adulti che hanno dato risposte corrette a ciascuna domanda di conoscenza
finanziaria
OECD-12 Media-26 Italia
Source: OECD (2020), OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy
2 3 4 5 6 7
2 3 4 5 6 7
Financial Knowledge score –Men
Financial Knowledge score – Women
Conoscenza finanziaria per genere
1. CONTESTO
ESPOSIZIONE A CONCETTI FINANZIARI – STUDENTI
Source: PISA 2018 financial literacy assessment.
10 0 20 30 40 50 60 70 80
Wage Budget Bank loan Entrepreneur Debit card Income tax Shares/stocks Central bank Pension plan Interest payment Exchange rate Return on investment Depreciation Compound interest Dividend Diversification
Percentuale di studenti che hanno riferito di aver imparato questo termine a scuola nei 12 mesi precedenti e di sapere cosa significa; Media OCSE-13
Boys Girls
15% degli studenti in media tra i paesi OCSE partecipanti non ha raggiunto il livello 2 di
competenza in
alfabetizzazione finanziaria 21% in Italia
cioè non sa applicare nozioni su
prodotti finanziari comuni e su
termini finanziari di uso comune
a situazioni immediatamente
rilevanti
Pubblicazioni OECD/INFE sull’educazione finanziaria per
il risparmio e gli investimenti
RACCOMANDAZIONE OCSE
SULL’ALFABETIZZAZIONE FINANZIARIA
Strumento unico aggiornato e completo
Per progettare, mettere in pratica e valutare politiche di alfabetizzazione finanziaria Sulla base di 4 Raccomandazioni precedenti, e lavori per il G20 e l'APEC
Approccio integrato alle problematiche del consumatore finanziario
Insieme a una migliore inclusione finanziaria e un'adeguata protezione dei consumatori, per sostenere resilienza e benessere finanziari
Disponibile in italiano !
https://legalinstruments.oecd.org/en/instruments/OECD-LEGAL-0461#translations
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Aree chiave
• Strategie nazionali per l'alfabetizzazione finanziaria
• Alfabetizzazione finanziaria e i vari settori del panorama finanziario
• Realizzazione efficace di programmi di alfabetizzazione finanziaria
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2. RACCOMANDAZIONE
SUPPORTO A DECISIONI DI RISPARMIO E INVESTIMENTO
Promuovere la comprensione delle caratteristiche e dei rischi dei prodotti e
servizi
Promuovere la consapevolezza sulla
diversificazione del rischio, l'equilibrio tra
rischio e rendimento, ecc
Aiutare le persone a valutare prodotti e
servizi
Promuovere scelte consapevoli e
comportamenti attivi
Fornire consigli generici imparziali per guidare le
persone attraverso sistemi e decisioni
complessi
Promuovere la
comprensione dei bias
comportamentali
• La Raccomandazione OCSE sull’alfabetizzazione finanziaria incoraggia gli Aderenti a:
“Favorire la comprensione dell’impatto delle decisioni di risparmio e investimento sulla società e l’ambiente, e delle questioni di sostenibilità economica e finanziaria sul lungo termine derivanti da tali decisioni”
• I questionari OCSE/INFE per misurare l’alfabetizzaazione finanziaria contegono domande sull’importanza dei fattori di
sostenibilita ambientale e sociale nelle decisioni di risparmio e investimento
– Degli adulti e
– Delle micro-piccole imprese
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