CREDITO. "L ultimo anno ha registrato uno sviluppo del 4,9% dei depositi bancari e del risparmio postale"

(1)

C R E D I T O

I dati resi disponibili dalla Banca d’Italia, al 31 dicembre 2019, registrano 13 istituti bancari con sede sul territorio provinciale e 422 sportelli, dati che fanno di Cuneo la provincia piemontese con il più alto grado di copertura territoriale in termini di popolazione servita (72 sportelli per 100mila abitanti, a fronte di una media regionale pari a 45).

Al 31.12.2019 nel Cuneese l’entità degli impieghi bancari erogati da banche e casse depositi e prestiti ha evidenziato un incremento pari allo 0,3% rispetto all’analogo periodo del 2018. L’aumento, contrariamente a quanto avvenuto a livello regionale (-3,2%), è stato frutto di una significativa crescita degli impieghi a favore delle società finanziarie diverse dalle istituzioni monetarie e alle famiglie consumatrici.

L’ultimo anno ha registrato, inoltre, uno sviluppo del 4,9% dei depositi bancari e del risparmio postale, saliti a quota 18,0 miliardi di euro, dai 17,1 del 2018.

R A P P O R T O C U N E O 2 0 2 0

Il trend positivo è riconducibile alle famiglie consumatrici e alle imprese (ovvero alle famiglie produttrici e alle società non finanziarie).

La dinamica della raccolta è migliore in Piemonte (+5,6%), mentre a livello nazionale si è registrato un +4,2%.

Il graduale miglioramento della qualità del credito è proseguito anche nel 2019. Il tasso di deterioramento dei prestiti di banche e società finanziarie è sceso e così anche l’incidenza delle sofferenze sul totale degli impieghi che, a fine 2019, si attesta al 3,6%, risultando in calo rispetto al 2018 (4,8%). Dato di poco maggiore rispetto al regionale (3,4%) e di poco inferiore rispetto al nazionale (3,9%).

"L’ultimo anno ha

registrato uno sviluppo

del 4,9% dei depositi

bancari e del risparmio

postale"

(2)

Sedi Sportelli bancari 5 298

- - - 2 8 122 13 422 18 1.764 2 7 - 19 8 191 28 1.981 126 18.395 78 134 22 1.547 259 4.235 485 24.311 (a) Dati al 31 dicembre 2019

Fonte: elaborazione Camera di commercio di Cuneo su dati Banca d'Italia

Territori Aziende bancarie per sede amministrativa

Comuni serviti da

banche Sportelli operativi Sportelli per 100.000 abitanti

Alessandria 0 68 200 47

Asti 1 55 130 61

Biella 4 38 110 63

Cuneo 13 127 422 72

Novara 0 51 153 41

Torino 10 144 800 35

Verbano C.O. 0 21 64 40

Vercelli 0 36 102 60

Piemonte 28 540 1.981 45

Italia 485 5.221 24.311 40

(a) Dati al 31 dicembre 2019

Sedi e sportelli bancari per gruppi istituzionali di banche: provincia di Cuneo, Piemonte, Italia Anno 2019 ₍ₐ₎

Cuneo

Banche S.p.a.

Filiali di banche estere Banche popolari cooperative Banche di credito cooperativo Totale

Piemonte

Banche S.p.a.

Distribuzione di banche e sportelli in Piemonte per area territoriale Anno 2019 ₍ₐ₎

Italia

Banche S.p.a.

124

RAPPORTO CUNEO 2020 - CREDITO

(3)

Amministrazioni Pubbliche Famiglie consumatrici, istituzioni sociali private, dati non classificabili Famiglie produttrici Società finanziarie diverse da istituzioni finanziarie monetarie Società non finanziarie Totale residenti al netto delle istituzioni finanziarie monetarie Amministrazioni Pubbliche Famiglie consumatrici, istituzioni sociali private, dati non classificabili Famiglie produttrici Società finanziarie diverse da istituzioni finanziarie monetarie Società non finanziarie Totale residenti al netto delle istituzioni finanziarie monetarie

Cuneo 47 12.539 1.295 348 2.646 17.180 41 13.196 1.340 292 2.796 18.029

Piemonte 733 81.927 5.157 9.219 17.617 117.075 736 86.377 5.347 9.728 18.891 123.628

Italia 41.091 1.005.803 61.921 357.338 279.337 1.781.818 48.269 1.057.306 65.874 349.935 297.246 1.857.541

Consistenza dei depositi bancari e del risparmio postale per settore della clientela residente. Provincia di Cuneo, Piemonte, Italia Anni 2018-2019 (Dati in milioni di euro)

Territori

Situazione al 31-12-2018 Situazione al 31-12-2019

(4)

Amministrazioni Pubbliche Famiglie consumatrici, istituzioni senza scopo di lucro al servizio delle famiglie e unità non classificabili e non classificate Famiglie produttrici (fino a 5 addetti) Società non finanziarie Società finanziarie diverse da istituzioni finanziarie monetarie Totale residenti al netto delle istituzioni finanziarie monetarie Amministrazioni Pubbliche Famiglie consumatrici, istituzioni senza scopo di lucro al servizio delle famiglie e unità non classificabili e non classificate Famiglie produttrici (fino a 5 addetti) Società non finanziarie Società finanziarie diverse da istituzioni finanziarie monetarie Totale residenti al netto delle istituzioni finanziarie monetarie

Cuneo 367 4.899 1.866 8.252 173 15.557 359 5.098 1.796 8.046 301 15.599

Piemonte 8.649 41.243 6.629 46.669 6.488 109.678 8.556 41.919 6.303 42.240 7.171 106.190 Italia 264.425 545.818 80.392 678.483 220.398 1.789.520 254.793 553.453 76.994 631.185 239.680 1.756.113

Impieghi bancari erogati da banche e cassa depositi e prestiti per settore della clientela residente Provincia di Cuneo, Piemonte, Italia

Anni 2018-2019 (Dati in milioni di euro)

Territori

Situazione al 31-12-2018 Situazione al 31-12-2019

126

(5)

(6)

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

Cuneo 1.380 1.166 741 558 8.036 7.555 5.149 4.453 8,4% 7,2% 4,8% 3,6%

Piemonte 10.880 8.545 5.590 3.636 86.289 75.789 52.126 41.627 9,6% 7,6% 5,1% 3,4%

Italia 190.644 140.585 98.447 69.323 1.321.418 1.212.109 820.506 664.278 10,1% 7,7% 5,5% 3,9%

(a) Dati al 31 dicembre di ogni anno

(b) Ammontare del credito effettivamente erogato al cliente

(a) Dati al 31 dicembre di ogni anno

Sofferenze utilizzate nette, numero di affidati e rapporto sofferenze/impieghi: provincia di Cuneo, Piemonte e Italia Anni 2016-2019(a)

(Valori dell'utilizzato in milioni di euro)

Utilizzato (b) Numero di affidati (c) Rapporto Sofferenze/Impieghi

(c) Soggetti (persone fisiche, persone giuridiche, cointestazioni) a nome dei quali siano pervenute, alla data di riferimento, una o più segnalazioni alla Centrale dei rischi a fronte della concessione di crediti per cassa o di firma.

Consistenza dei finanziamenti di durata superiore a un anno per area territoriale di destinazione dell'investimento Anni 2018-2019 (Dati in milioni di euro) (a)

Territori 2018 2019

Alessandria 6.301 6.448

Asti 3.660 3.593

Biella 3.383 3.252

Cuneo 11.294 11.390

Novara 6.470 6.373

Torino 46.235 45.910

Verbano C.O. 2.225 2.222

Vercelli 2.679 2.452

Piemonte 82.248 81.640

Italia 1.156.828 1.146.782

128

(7)

(a) Ente segnalante: banche, fin. albo unico, istituti di pagamento e imel con sede in Italia

Fonte: Banca d'Italia

Alessandria Asti Biella Cuneo Novara Torino Verbano C.O.

Vercelli Piemonte Italia

Fonte: Banca d'Italia

Numero di POS e ATM attivi per provincia, Piemonte e Italia Dati al 31 dicembre 2018

Territorio POS

(a) (b)

ATM attivi

(c)

Alessandria 20.284 328

Asti 9.032 174

Biella 7.086 177

Cuneo 25.974 594

Novara 23.752 362

Torino 134.100 1.625

Verbano C.O. 8.394 107

Vercelli 8.716 167

Piemonte 237.338 3.534

Italia 3.170.837 40.396

(b) Per POS (Points of Sale) si intendono le apparecchiature automatiche di pertinenza dell'intermediario segnalante collocate presso esercizi commerciali, mediante le quali i soggetti abilitati possono utilizzare carte di credito e/o di debito tramite una procedura automatizzata gestita, direttamente o per il tramite di altro ente, dallo stesso intermediario segnalante o dal gruppo di società offerente il servizio.

(c) Apparecchiature automatiche abilitate a operare con il pubblico, che consentono l'effettuazione di operazioni di cassa con il contestuale aggiornamento del saldo dei conti di pertinenza della clientela ed, eventualmente, di altre operazioni bancarie con carattere sia dispositivo (giroconti, bonifici, etc.), sia informativo.

Servizi telematici alla clientela: numero di clienti per tipologia di servizio e provincia della clientela

Dati al 31 dicembre 2018

Territori

Numero clienti Home e corporate banking _(a)

Phone banking _(b) Per servizi alle famiglie Per servizi a enti e

imprese

234.217 23.876 121.002

99.330 9.082 30.603

99.350 8.643 31.179

309.405 36.828 151.382

226.958 18.990 114.740

1.577.751 121.626 535.635

88.134 8.331 38.712

91.127 6.593 35.711

(a) Servizi (dispositivi e/o informativi) prestati alla clientela per via telematica. Sono inclusi i servizi interbancari di corporate banking e cash management. Sono esclusi i servizi di phone banking.

(b) Servizi attivabili via telefono mediante la mera digitazione di appositi codici per l'identificazione del cliente e quelli che, pur permettendo di interagire con un operatore, presuppongono comunque la suddetta digitazione.

2.726.272 233.969 1.058.964

33.599.124 3.421.470 16.343.366

(8)

Famiglie consumatrici Totale

piccole imprese

di cui:

famiglie produttrici (4)

Dic. 2017 -12,8% 20,0% 0,1% -1,7% -2,4% -0,2% 1,4% 4,5% 0,6%

Dic. 2018 -5,4% 14,6% 4,8% 5,0% 7,4% 0,3% 2,3% 4,4% 4,7%

Mar. 2019 -4,7% 13,8% -0,4% -2,5% -2,8% -1,7% -0,7% 4,4% -0,3%

Giu. 2019 -6,1% 16,7% -0,3% -2,3% -2,8% -1,2% -1,6% 3,7% -0,3%

Sett. 2019 -4,3% 101,1% 1,9% 0,7% 1,6% -1,3% -2,0% 4,5% 2,8%

Dic. 2019 -3,2% 67,7% 0,9% -0,8% 0,2% -3,1% -2,2% 4,8% 1,6%

Dic. 2018 359 301 14.940 9.842 6.698 3.144 1.796 5.026 15.599

Fonte: segnalazioni di vigilanza - Sede di Torino Banca d'Italia

attività

Manifatturiere costruzioni servizi

Dic. 2018 0,0% 1,5% 0,8% 3,9% 1,4% 1,9% 0,7% 1,2%

Mar. 2019 0,0% 1,3% 0,6% 3,7% 1,1% 2,1% 0,7% 1,1%

Giu. 2019 0,0% 1,4% 0,8% 4,4% 1,3% 2,1% 0,7% 1,1%

'Sett. 2019 0,0% 1,6% 1,2% 5,7% 1,1% 2,2% 0,7% 1,3%

Dic. 2019 0,2% 1,6% 1,7% 5,3% 1,0% 1,9% 0,7% 1,3%

Dic. 2018 0,3% 1,2% 0,2% 3,7% 1,5% 1,1% 0,7% 1,0%

Mar. 2019 0,3% 1,4% 0,3% 5,2% 1,5% 1,3% 0,6% 1,1%

Giu. 2019 0,1% 1,2% 0,3% 4,2% 1,3% 1,2% 0,5% 0,9%

Set. 2019 0,0% 1,0% 0,4% 4,3% 0,9% 1,3% 0,5% 0,8%

Dic. 2019 0,0% 1,0% 0,5% 4,3% 0,7% 1,7% 0,4% 0,8%

Prestiti bancari per settore di attività economica (1) in provincia di Cuneo (variazioni percentuali sui 12 mesi)

PERIODO Amministrazioni pubbliche

Società finanziarie e assicurative

Settore privato non finanziario

Totale Tot settore

privato non finanziario (2)

Imprese

Totale imprese

Medio- grandi

Piccole (3)

Consistenze di fine periodo in milioni di euro

(1) i dati includono i pronti conto termine e le sofferenze - (2) include anche le istituzioni senza scopo di lucro al servizio delle famiglie e le unità non classificabili o non classificate - (3) società in accomandita semplice e in nome collettivo, società semplici, società di fatto e imprese individuali con meno di 20 addetti - (4) società semplici, società di fatto e imprese individuali fino a 5 addetti.

Qualità del credito in provincia di Cuneo: flussi (valori percentuali) PERIODI

Società finanziarie

e assicurative

Imprese

Famiglie

consumatrici Totale ⁽²⁾ totale imprese

di cui: di cui

piccole imprese (1) Tasso di deterioramento del credito

Tasso di ingresso in sofferenza

Fonte: centrale dei rischi, segnalazioni di banche e società finanziarie. Cfr. Nelle Note metodologiche la voce Qualità del credito. - Sede di Torino Banca d'Italia

(1) società in accomandita semplice e in nome collettivo, società semplici, società di fatto e imprese individuali con meno di 20 addetti.

(2) include anche le Amministrazioni pulbbliche, le istituzioni senza scopo di lucro al servizio delle famiglie e le unità non classificabili o non classificate.

130

(9)

di cui:

obbligazioni di banche

italiane

di cui:

titoli di stato italiani

Dic. 2017 4,4% -0,9% -3,9% -25,1% -8,2%

Giu. 2018 3,9% -0,4% -5,3% -25,6% -1,7%

Dic. 2018 3,2% 0,7% -5,0% -22,5% 12,9%

Giu. 2019 4,6% 0,7% 2,4% -12,5% 16,5%

Dic. 2019 5,6% 4,0% 3,8% -14,2% -3,8%

Dic. 2017 6,4% -0,2% -3,3% -24,6% -8,1%

Giu. 2018 6,0% -0,4% -5,5% -25,0% -1,7%

Dic. 2018 2,2% 1,1% -5,2% -22,2% 13,0%

Giu. 2019

3,8 1,5 1,9% -12,9% 16,5%

Dic. 2019

5,4 4,4 3,4% -14,5% -3,9%

Famiglie consumatrici

Totale famiglie consumatrici e imprese

Fonte: segnalazioni di vigilanza. - Sede di Torino Banca d'Italia

(1) le variazioni sono corrette per tenere conto delle riclassificazioni. Per maggiori dettagli sugli aggregati presenti nella tavola si vedano le Note metodologiche del Rapporto annuale regionale. (2) Depositi con durata prestabilita o rimborsabili con preavviso. - (3) Titoli a custodia semplice e amministrata valutati al Fair Value

Il risparmio finanziario

(1)

in provincia di Cuneo (Variazioni percentuali sui 12 mesi)

PERIODI

Depositi

Titoli a custodia (3)

di cui:

depositi a risparmio (2)

(10)

Numero Importo (in

euro) Numero Importo (in euro)

140 228.970 94 52.510

124 125.267 91 96.695

141 124.702 104 96.445

116 107.399 96 83.486

122 116.576 123 61.475

108 100.263 112 61.912

117 97.163 165 77.353

119 104.038 115 55.329

115 423.588 103 67.048

153 277.772 126 50.128

88 48.527 124 59.041

83 66.042 119 202.857

1.426 1.820.308 1.372 964.278

0 0 0 0

1 500 1 500

0 0 0 0

1 500 0 0

1 5.165 1 6.000

0 0 0 0

3 6.165 2 6.500

11 37.805 2 8.694

9 38.457 0 0

19 26.269 3 38.792

14 74.054 1 5.200

8 18.627 2 4.000

5 9.400 2 3.565

3 6.455 0 0

1 646 2 2.180

1 1.136 6 25.879

4 12.733 7 47.222

18 107.588 2 52.294

2 10.176 2 11.582

95 343.347 29 199.407

Protesti cambiari in provincia di Cuneo Anni 2018-2019

Mesi 2018 2019

Cambiali e tratte accettate Gennaio

Febbraio Marzo Aprile Maggio Giugno Luglio Agosto Settembre Ottobre Novembre Dicembre Totale

Tratte non accettate Gennaio

Febbraio Marzo Aprile Maggio Giugno Luglio Agosto Settembre Ottobre Novembre Dicembre Totale

Assegni Gennaio

Febbraio Marzo Aprile Maggio Giugno Luglio Agosto Settembre Ottobre Novembre Dicembre Totale

132

(11)

segue

151 266.774 96 61205

133 163.724 91 96695

160 150.971 107 135237

130 181.453 97 88686

130 135.203 125 65475

113 109.663 114 65476

120 103.618 165 77353

121 105.184 118 58009

116 424.724 109 92926

158 291.005 133 97350

107 161.280 127 117335

85 76.219 121 214439

1.524 2.169.819 1.403 1.170.185 Totale effetti protestati

Gennaio Febbraio Marzo Aprile Maggio Giugno Luglio Agosto Settembre Ottobre Novembre Dicembre Totale

Fonte: Ufficio protesti della Camera di commercio di Cuneo

(12)

2015 2016 2017 2018 2019

Cambiali e tratte accettate 2.277 1.849 1.536 1.426 1.372

Tratte non accettate 43 7 7 3 2

Assegni 328 322 231 95 29

Totale numero effetti

protestati 2.648 2.178 1.774 1.524 1.403

Cambiali e tratte accettate 2.744.612 2.353.365 1.635.412 1.820.308 964.278

Tratte non accettate 22.772 279.886 15.164 6.165 6.500

Assegni 2.358.560 1.945.639 1.399.637 343.347 199.407

Totale importo effetti

protestati 5.125.944 4.578.890 3.050.213 2.169.819 1.170.185

Protesti cambiari in provincia di Cuneo per tipologia di effetto Anni 2015-2019

numero effetti protestati

importo effetti protestati

Fonte: Ufficio protesti della Camera di commercio di Cuneo

Fonte: Ufficio protesti della Camera di commercio di Cuneo 0

10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 110

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Dinamica degli effetti protestati in provincia di Cuneo Anni 2013-2019

(serie storica N.I. 2013=100)

totale numero effetti protestati

totale importo effetti protestati