AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

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AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT LINKED

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

COD. TARIFFA ID10

SCHEDA SINTETICA

La presente Scheda sintetica è redatta secondo gli schemi predisposti dall’ISVAP, ma il suo con- tenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un’informazione di sintesi sulle carat- teristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa.

1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione

AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA.

1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa

Il patrimonio netto della Compagnia ammonta a 597 milioni di euro di cui 499 milioni di euro sono relativi al capitale sociale e 98 milioni di euro al totale delle riserve patrimoniali.

L’indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 112%.

1.c) Denominazione del contratto

AXA MPS Investimento Dinamico - codice tariffa ID10.

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1.d) Tipologia del contratto

Le prestazioni previste dal contratto possono essere collegate sia all’andamento del valore di attivi contenuti in uno o più Fondi assicurativi interni sia al rendimento di una Gestione separata.

Le prestazioni assicurative relative ai premi versati nella Gestione separata sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente, in base al rendimento della Gestione separata.

Le prestazioni previste dal contratto in relazione ai premi investiti nei Fondi assicurativi inter- ni comportano rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.

1.e) Durata

Il contratto ha una durata di 10 anni.

Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto.

Nel caso in cui gli aventi diritto non richiedano la prestazione alla scadenza contrattuale indicata in polizza, il contratto si intende tacitamente prorogato anno per anno fino alla richiesta di liquidazione.

1.f) Pagamento dei premi

Il contratto prevede il versamento di un premio unico alla sottoscrizione il cui importo minimo non potrà essere inferiore ad € 20.000 e non superiore ad € 2.500.000.

Inoltre, è facoltà del Contraente effettuare versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento, il cui impor- to non potrà essere inferiore ad € 1.000 e non superiore ad € 2.500.000.

Il premio unico e gli eventuali versamenti aggiuntivi possono essere investiti nel rispetto dei termini di cui al punto 4 della Sezione B della Nota informativa.

Nel caso in cui sia prescelta in abbinamento la “garanzia aggiuntiva in caso di morte per infortunio o incidente stradale” di cui al punto 2 della Nota Informativa, è prevista la corresponsione di un premio unico da versare in aggiunta al premio iniziale versato alla sottoscrizione del contratto come descritto al punto 4 della Sezione B della Nota Informativa.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

AXA MPS Investimento Dinamico risponde alle esigenze di risparmio di chi desidera investire un capitale in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo.

Il contratto prevede che le prestazioni dovute dalla Compagnia siano collegate sia alle variazioni del valore delle quote dei Fondi assicurativi interni, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazione dei prezzi di scambio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione, sia alla Gestione separata “MULTI12”.

Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione della ripartizione dei premi investiti tra la componente Unit Linked e la Gestione separata.

Si precisa che una parte del premio unico e dei versamenti aggiuntivi, viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione delle prestazio- ni assicurate.

L’eventuale premio aggiuntivo versato per la garanzia complementare infortuni non concorre alla

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formazione della prestazione assicurativa principale.

In relazione alla parte dei premi destinata alla Gestione separata, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rinvia al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa.

La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma persona- lizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

a) Prestazione in caso di vita

Capitale in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto:

l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata alla data di scadenza stessa.

In caso di proroga il capitale continuerà ad essere rivalutato e sarà pagato alla richiesta di liquidazione.

b) Prestazione in caso di decesso

Capitale in caso di decesso dell’Assicurato:

l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata e maggiorato di un ulteriore importo variabile in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di stipula del contratto.

c) Coperture complementari

Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortunio o incidente stradale:

in caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale indicata in polizza dovuto a infortunio o incidente stradale, l’erogazione di un capitale aggiuntivo.

d) Opzioni contrattuali

Il Contraente, alla scadenza contrattuale, può richiedere la conversione della “prestazione in caso di vita” in una delle seguenti forme:

- Rendita vitalizia

- Rendita vitalizia reversibile

- Rendita certa e successivamente vitalizia - Riscatti programmati

Sulla parte di premio investito nella Gestione separata, la Compagnia riconosce un tasso minimo di interesse annuo pari all’1,50% per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare nei limiti della normativa vigente il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provvederà a darne preventiva comunicazione al Contraente. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto, fintantoché il capitale assicurato resta investito nella Gestione separata

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Si evidenzia che il valore liquidato dalla Compagnia in caso di riscatto, alla scadenza contrat- tuale, ovvero in caso di decesso, potrebbe essere inferiore ai premi versati.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coper- ture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 2, 3, 4, 5 e 8 e nella Sezione 2 - Condizioni particolari delle Condizioni di assicurazione

4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Profilo di rischio dei Fondi assicurativi interni

La Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo relativamente ai premi investiti nei Fondi assicurativi interni. Pertanto, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.

Il Contraente si assume i seguenti rischi:

- ottenere un valore a scadenza e/o in caso di riscatto inferiore ai premi versati;

- ottenere un capitale caso morte inferiore ai premi versati.

Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione del Fondo assicurativo interno prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall’ISVAP, il profilo di rischio dei Fondi assicurativi interni a cui le prestazioni possono essere collegate

PROFILO DI RISCHIO

5. COSTI

La Compagnia, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incas- so dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione D.

I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata e dai Fondi assicurativi interni riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, l’indicatore sintetico “Costo Percentuale Medio Annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’ana- loga operazione non gravata da costi.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.

Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della presta- zione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o acces- sorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattua- le può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

MOLTO/

ALTO ALTO MEDIO/

MEDIO ALTO MEDIO/

BASSO BASSO

DIFENSIVO EQUILIBRATO AGGRESSIVO

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Ipotesi adottate:

Premio unico: € 90.000 Sesso:qualunque Età: qualunque

Tasso di rendimento degli attivi: 4%

Investimento del premio nella Gestione separata “MULTI12”*

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

Anno 5 10

1,71%

1,60%

CPMA Durata: 10 anni

Anno 5 10

2,59%

2,48%

Anno 5 10

3,08%

2,97%

Investimento del premio nel Fondo “EQUILIBRATO”

Anno 5 10

3,43%

3,32%

Investimento del premio nel Fondo “AGGRESSIVO”

Investimento del premio nel Fondo “DIFENSIVO”

(*) N.B. Gli importi di premio sono indicati a puro titolo esemplificativo. All’investimento nella gestione separata potrà essere destinata una percentuale non superiore all’85% dei premi versati, al netto dei costi.

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6. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA E DEI FONDI ASSICURATIVI INTERNI

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata“MULTI12”nel corso degli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Si evidenziano di seguito i rendimenti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni da un parametro di riferimento dei Fondi interni(*), di seguito denominato “Benchmark”. Il Benchmark è un indice compa- rabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Tale indice in quanto teorico non è gravato da costi.

Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

(*) I Fondi assicurativi interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative sono di recente costituzione, pertanto, alla data di redazione della presente Scheda sintetica, non è possibile illustrare i rendimenti realizzati negli ultimi 5 e 10 anni dai Fondi interni stessi.

Anno Rendimento

realizzato dalla Gestione separata

Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati

Rendimento medio

dei Titoli di Stato Inflazione

Fondo Difensivo 4,69% n.d. n.d.

Benchmark 5,15% 0,52% 3,30%

Fondo Equilibrato 6,74% n.d. n.d.

Benchmark 7,00% -1,45% 2,99%

Fondo Aggressivo 9,84% n.d. n.d.

Benchmark 8,70% -5,89% 1,88%

Rendimento medio annuo composto

Ultimi 10 anni Ultimi 5 anni

Ultimi 3 anni

Tasso medio di inflazione

Ultimi 10 anni 2,07%

Ultimi 5 anni 1,99%

Ultimi 3 anni 1,68%

2007 5,12% 3,62% 4,41% 1,71%

2008 5,26% 3,76% 4,46% 3,23%

2009 4,56% 3,06% 3,54% 0,75%

2010 3,62% 2,12% 3,35% 1,55%

2011 3,69% 2,19% 4,89% 2,73%

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7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta contrattuale o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.

***

AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

Roma, maggio 2012

Il rappresentante legale L’Amministratore Delegato

Frederic de Courtois

AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia - Tel. +39 06 50870.1 - Fax +39 06 50870295 - Sito Internet:

www.axa-mps.it - e-mail: info@axa-mpsvita.it. - Capitale Sociale € 499.000.000 i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586 - Partita IVA: 00959221003 - Autorizzata allʼesercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dellʼIndustria, del Commercio e dellʼArtigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208).

La Società è soggetta allʼattività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto allʼAlbo dei Gruppi assicurativi con il numero 024.

AXA

M PS ASSICURAZIO

NI V

ITA S.p.A.

UFFICIO ENTRATE ROMA 1

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT LINKED

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

COD. TARIFFA ID10

NOTA INFORMATIVA

La presente Nota informativa è redatta secondo gli schemi predisposti dall’ISVAP, ma il suo con- tenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali

a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Essa è costi- tuita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA;

b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma;

c) Recapito telefonico: 0039 06 50870601; numero verde: 800231187; sito internet: www.axa-mps.it, e-mail: info@axa-mpsvita.it;

d) AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, ed è iscritta al registro delle imprese di Roma con il n.01075910586.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI

2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

AXA MPS Investimento Dinamico ha una durata di 10 anni, ma può essere interrotto dal Contraente a partire dalla seconda annualità di polizza.

Nel caso in cui gli aventi diritto non richiedano la prestazione alla scadenza contrattuale indicata in polizza, il contratto si intende tacitamente prorogato anno per anno fino alla richiesta di liquidazione. In tal caso la scadenza contrattuale è rinviata automaticamente di anno in anno.

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a) Prestazione in caso di vita

Capitale in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto:

l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata alla data di scadenza stessa.

In caso di proroga il capitale continuerà ad essere rivalutato e sarà pagato alla richiesta di riscatto totale.

b) Prestazione in caso di decesso

Capitale in caso di decesso dell’Assicurato:

l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata e maggiorato di un ulteriore importo variabile in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di stipula del contratto.

c) Coperture complementari

Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortunio o incidente stradale:

in caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale indicata in polizza, dovuto a infortunio o incidente stradale, come definiti all’Art. 27 delle Condizioni di Assicurazione, l’erogazione agli aventi diritto di un capitale aggiuntivo a quello previsto alla precedente lettera b).

La prestazione complementare non opera in caso di infortunio derivante dagli eventi di cui all’Art. 29 delle Condizioni di Assicurazione (rischi esclusi).

In caso di proroga tacita del contratto non è prevista l’erogazione di alcuna prestazione aggiuntiva.

d) Opzioni contrattuali

Il Contraente, alla scadenza contrattuale, può richiedere la conversione della “prestazione in caso di vita” in una delle seguenti forme:

Rendita vitalizia

La conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita.

Rendita vitalizia reversibile

La conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale, a favore di una persona designata dal Contraente fino a che questa sia in vita.

Rendita certa e successivamente vitalizia

La conversione del valore di riscatto in una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita.

Riscatti programmati

In caso di vita dell’Assicurato a determinate ricorrenze annuali, il pagamento al Contraente, del capitale assicurato a scadenza sotto forma di somme periodiche di ammontare variabile.

Si rinvia agli artt. 2, 3, 4, 5 e alla sezione 2 - condizioni particolari delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni.

Relativamente alla Gestione separata, il capitale liquidabile a scadenza, in caso di decesso ovvero alla richiesta di riscatto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e degli

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eventuali riscatti parziali. La Compagnia garantisce un rendimento minimo dell’1,50% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare nei limiti della normativa vigente il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provvederà a darne preventiva comunicazione al Contraente. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fin- tantoché i premi restano investiti nella Gestione separata.

Relativamente ai Fondi assicurativi interni, il capitale liquidabile a scadenza, in caso di decesso ovvero alla richiesta di riscatto è pari al controvalore delle quote, calcolato come prodotto del valore unitario delle stesse il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della denuncia del- l’evento di cui sopra, per il numero di quote possedute alla medesima data.

Con riferimento ai Fondi assicurativi interni non è previsto alcun rendimento minimo garan- tito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, ma restano a carico del Contraente.

Si evidenzia che il valore liquidato dalla Compagnia alla scadenza contrattuale, in caso di riscatto, ovvero in caso di decesso, potrebbe essere inferiore ai premi versati.

3. Rischi finanziari relativi ai Fondi assicurativi interni

Le prestazioni dovute dalla Compagnia possono essere collegate sia alle variazioni del valore delle quote dei Fondi assicurativi interni, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni dei prezzi di scambio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione, sia all’andamento della Gestione separata. L’investimento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi nei Fondi assicurativi interni di tipo unit linked comporta gli elementi di rischio propri di un investimento azionario e anche quelli di un investimento obbligazionario. In particolare:

- il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, i quali risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico espresso dal- l’emittente (Rischio Specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (Rischio Generico o Sistematico);

- il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale (Rischio di Controparte);

- il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttua- zioni dei tassi d’interesse di mercato (Rischio di Interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato com- porterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;

- Rischio di Liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a tra- sformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui lo strumento è trattato.

La sottoscrizione dei Fondi interni assicurativi comporta rischi di cambio qualora vengano selezio- nati OICR che investono in strumenti finanziari espressi in valuta diversa dall’euro senza copertura del rischio di cambio.

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4. Premi

AXA MPS Investimento Dinamico prevede il versamento di un premio unico (premio iniziale) e consente di effettuare, in qualsiasi momento della durata contrattuale, il versamento di premi di carattere straordinario.

Nel caso in cui il Contraente richieda la garanzia aggiuntiva in caso di morte per infortunio o incidente stradale, la stessa è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale, determinato in funzione dell’importo del premio iniziale stesso come specificato alla Sezione 2 - Condizioni Particolari delle Condizioni di assicurazione.

Il Contraente può scegliere di allocare il premio (unico o aggiuntivo), al netto dei costi previsti dal contratto (di seguito premi investiti), nella Gestione separata “MULTI12” e, secondo il profilo di rischio desiderato, nei seguenti Fondi assicurativi interni:

- Difensivo;

- Equilibrato;

- Aggressivo.

I premi potranno essere ripartiti nei Fondi assicurativi interni e nella Gestione separata, in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione della proposta contrattuale o al momento del versamento degli eventuali premi aggiuntivi. In ogni caso, all’investimento nella Gestione separata non potrà essere destinata una percentuale superiore all’85% di ciascun premio investito. Qualora il Contraente desideri investire parte del premio in più Fondi assicurativi interni è prevista una percentuale minima di investimento del 10% in ognuno dei Fondi prescelti.

In alternativa, all’atto della sottoscrizione, il Contraente può optare per uno dei 3 profili di investi- mento predefiniti, che ripartiscono i premi versati in percentuali predefinite tra Gestione separata e Fondi interni. I profili disponibili sono i seguenti:

- Profilo Prudente - Profilo Moderato - Profilo Dinamico

In merito ai primi 3 profili, le percentuali di ripartizione dei premi sono così definite:

Tali percentuali sono da intendersi come percentuali iniziali di investimento. Nessuna riallocazione o gestione all’interno del profilo viene successivamente effettuata dalla Compagnia. Pertanto nel corso del tempo le percentuali effettive di investimento nei vari Fondi subiranno delle variazioni con- seguenti alle oscillazioni dei mercati di riferimento.

PROFILO PRUDENTE PROFILO MODERATO PROFILO DINAMICO

FONDO % FONDO % FONDO %

Difensivo 35% Difensivo 0 Difensivo 0

Equilibrato 0 Equilibrato 80% Equilibrato 0

Aggressivo 0 Aggressivo 0 Aggressivo 80%

Gestione Separata 65% Gestione Separata 20% Gestione Separata 20%

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Il pagamento dei premi può avvenire mediante:

• addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione;

• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia;

• assegno bancario intestato alla Compagnia.

In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, è possibile effettuale il versamento degli eventuali premi aggiuntivi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo c/c bancario sul quale effettuare l’addebito, sempre previa autorizzazione.

Il contratto può essere riscattato totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dalla seconda annualità di polizza.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione separata I premi investiti nella Gestione separata “MULTI12” si rivalutano annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata stessa e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale.

Il tasso annuo di rivalutazione non potrà mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazione garantito dalla Compagnia. Le rivalutazioni operate, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto.

Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione si rinvia all’Art. 4 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della Gestione separata.

Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.

La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è infor- mato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

6. Valore Unitario della Quota

Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione di cui al punto 10.3 (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti in ciascuno dei Fondi interni.

Il valore delle quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”

e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.axa-mps.it.

Al verificarsi degli eventi previsti dal contratto per l’erogazione delle prestazioni assicurative, le operazioni di conversione delle quote in somme da erogare sono effettuate il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ottenimento dell’intera documentazione richiesta ai sensi dell’Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione.

C. INFORMAZIONI SUI FONDI ASSICURATIVI INTERNI

7. Fondi assicurativi interni

Il contratto prevede la possibilità per il Contraente di indirizzare il proprio investimento su uno o più Fondi assicurativi interni. In maggior dettaglio:

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7.1 Difensivo

Il Fondo assicurativo interno “DIFENSIVO” presenta le seguenti caratteristiche:

a) Denominazione del Fondo: DIFENSIVO.

b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.

c) Categoria: Bilanciato Obbligazionario.

d) Valuta: EURO.

e) Finalità del Fondo: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano una moderata fluttuazione del valore del loro capitale.

f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.

g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è medio, con un indice di volatilità media annua atte- sa del 9%.

h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo inter- no sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del Benchmark riportato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espressi in valuta diversa dall’euro, dall’esposizione a mercati azionari di paesi emergenti ed a titoli obbligazionari con rating inferiore all’investment grade. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in dispo- nibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere supera- to per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.

i ) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri strumenti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA o MPS . Il peso di OICR istituiti o gestiti da società dei Gruppi AXA o MPS all’interno del Fondo assicurativo interno potrà attestarsi fino ad un massimo del 30% ciascuno del totale degli attivi.

l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere le migliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.

m) Benchmark:

15% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro;

7% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD;

2% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD;

6% MSCI AC PACIFIC, Azionario Asia Pacifico, valuta USD;

44% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi euro- peo, valuta Euro;

8% MERRILL LYNCH LARGE CAP INVESTMENT GRADE, Obbligazionario corporate investment grade, valuta Euro;

3% MERRILL LYNCH EUROPEAN CURRENCY HY, Obbligazionario High Yield, valuta Euro;

15% MERRILL LYNCH EURO TREASURY BILL, Monetario, valuta Euro.

n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.

o) Modalità di valorizzazione delle quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.

- Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

(15)

VITAS.p.A., con sede legale in Italia, Roma, Via Aldo Fabrizi, 9 (00128), avvalendosi della con- sulenza fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED ed AXA MPS FINANCIAL.

- Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars S.p.A., Corso di P.ta Vigentina, 35 - 20122 Milano.

7. 2 Equilibrato

Il Fondo assicurativo interno “EQUILIBRATO” presenta le seguenti caratteristiche:

a) Denominazione del Fondo: EQUILIBRATO.

c) Categoria: Bilanciato.

e) Finalità: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano una significativa fluttuazione del valore del loro capitale.

f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.

g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è medio-alto con un indice di volatilità media annua attesa del 14%.

h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo inter- no sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del Benchmark riportato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espressi in valuta diversa dall’euro, dall’esposizione a mercati azionari di paesi emergenti ed a titoli obbligazionari con rating inferiore all’investment grade. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in dispo- nibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere supera- to per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.

i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri strumenti finanziari emessi, istituiti o gestiti da società appartenenti ai Gruppi AXA o MPS. Il peso di OICR istituiti o gestiti da società dei Gruppi AXA o MPS all’interno del Fondo assicurativo interno potrà attestarsi fino ad un massimo del 30% ciascuno del totale degli attivi.

l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere le migliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.

m)Benchmark:

24% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi euro- peo,valuta Euro;

12% MERRILL LYNCH LARGE CAP INVESTMENT GRADE, Obbligazionario corporate investment grade, valuta Euro;

4% MERRILL LYNCH EUROPEAN CURRENCY HY, Obbligazionario High Yield, valuta

(16)

Euro;

o) Modalità di valorizzazione delle quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.

- Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., con sede legale in Italia, Roma, Via Aldo Fabrizi, 9 (00128), avvalendosi della consulen- za fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED ed AXA MPS FINANCIAL.

- Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars S.p.A., Corso di P.ta Vigentina,35 - 20122 Milano.

7.3 Aggressivo

Il Fondo assicurativo interno “AGGRESSIVO” presenta le seguenti caratteristiche:

a) Denominazione del Fondo: AGGRESSIVO.

c) Categoria: Azionario Globale.

e) Finalità: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano un’elevata fluttuazione del valore del loro capitale.

f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni .

g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è alto con un indice di volatilità media annua attesa del 20%.

h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo inter- no sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del benchmark riportato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espressi in valuta diversa dall’euro e dalla rilevante esposizione a mercati azionari di paesi emergenti. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.

i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo:la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri strumenti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o MPS . Il peso di OICR istituiti o gestiti da società del Gruppo AXA o MPS all’interno del Fondo assicurativo interno potranno attestarsi fino ad un massimo del 30% ciascuno del totale degli attivi.

l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere le migliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.

m)Benchmark:

5% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi euro- peo, valuta Euro;

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICOAXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICOAXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICOAXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

(17)

o) Modalità di valorizzazione delle Quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle Quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.

- Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., con sede legale in Italia, Roma, Via Aldo Fabrizi, 9 (00128), avvalendosi della consulen- za fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED ed AXA MPS FINANCIAL.

- Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars S.p.A., Corso di P.ta Vigentina, 35 - 20122 Milano.

I Fondi assicurativi interni presentano una seconda classe di quote (classe B) non accessibile tramite il presente contratto. La caratteristica distintiva di tale classe di quote è unicamente la commissione di gestione annuale applicata dalla Compagnia.

7.4 Caratteristiche comuni a tutti i Fondi assicurativi interni - Modalità di valorizzazione delle quote

Il valore unitario delle quote del Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione di cui al punto 10.3 (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti in ciascuno dei Fondi interni. Gli strumenti finanziari sono valutati in base agli ultimi valori disponibili. La seguente tabella riporta i range di volatilità ai quali corrispondono i profili di rischio dei Fondi assicurativi interni:

I Fondi interni sopra descritti potranno investire le somme versate dai Contraenti anche in strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del Fondo.

Resta in ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenire nel rispet- to dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo.

La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.

8. Crediti di imposta

Eventuali crediti di imposta maturati su ciascun Fondo assicurativo interno vengono riconosciuti dalla Compagnia al patrimonio del Fondo stesso, con la medesima frequenza di valorizzazione delle quote e pertanto, indirettamente attribuiti al contratto nel calcolo del valore unitario della quota.

9. OICR

Non è previsto che le prestazioni collegate a questo tipo di contratto siano direttamente collegate ad uno o più OICR.

Indice di volatilità Profili di rischio del Fondo assicurativo interno

da 0% a meno di 3% basso

da 3% a meno di 8% medio basso

da 8% a meno di 14% medio

da 14% a meno di 20% medio alto

da 20% a meno di 25% alto

da 25% ed oltre molto alto

(18)

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

10. Costi

10.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 10.1.1. Costi gravanti sui premi

*prelevato solo in caso di adesione alla garanzia complementare 10.1.2. Costi per riscatto e switch

Sulle richieste di riscatto pervenute nel corso della seconda e della terza annualità di polizza sarà applicata una penale pari allo 0,075% del valore di riscatto, per ciascun mese o frazione di mese man- cante al compimento della terza ricorrenza annuale di polizza. L’importo della penale non potrà comunque risultare inferiore ad euro 25.

Sulle richieste di riscatto pervenute dopo la terza e fino alla decima annualità di polizza, sarà applicata una penale fissa pari ad euro 25.

Il Contraente potrà effettuare gratuitamente due operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata (switch) per annualità di polizza. Su ciascuna operazione successiva alla seconda la Compagnia applicherà un costo di euro 25.

10.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazioni agli utili.

Dal rendimento della Gestione separata, la Compagnia tratterrà un’aliquota percentuale fissa, come definita nella seguente tabella:

10.3 Costi gravanti sui Fondi assicurativi interni Remunerazione della Compagnia

Su ciascun Fondo interno grava la commissione annuale di gestione indicata in tabella.

Tipologia Periodicità

di prelievo

Modalità di prelievo

Margine trattenuto 1,50% annuale Sul rendimento finanziario

della Gestione Importo

Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo

Spese di emissione - - -

del contratto

Caricamento percentuale 1,00% Su ciascun premio - Dal premio unico versato, al netto del- l’eventuale premio per la garanzia aggiuntiva

- Da ciascun premio straordinario Caricamento percentuale sul 25% unica all’atto della stipula - dal premio unico versato per la

premio per la copertura copertura complementare al netto

complementare* delle imposte

(19)

Dette commissioni sono prelevate quotidianamente dal patrimonio di ciascun Fondo interno.

Remunerazione delle SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi)

Il patrimonio dei Fondi interni è costituito da parti di OICR in misura superiore al 10% del patrimonio stesso. Di seguito sono riportati gli oneri che gravano direttamente sul patrimonio degli OICR in cui il Fondo interno investe alla data di redazione della presente Nota informativa. Le aliquote massime sono stimate per i Fondi di nuova costituzione. Tali commissioni sono stabilite dalle SGR e, quindi, varieranno a seconda degli investimenti effettuati.

* Eventuali Commissioni di overperformance possono essere prelevate dagli OICR in cui investono i Fondi interni con un massimo del 20% della overperformance.

Gli OICR utilizzati prevedono il riconoscimento di “rebates” alla Compagnia. Tali utilità, come illu- strato al successivo punto 24, sono riconosciute interamente al patrimonio dei Fondi interni.

Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, la commissione massima applicata dalla SGR potrà essere rivista, previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione, concedendo allo stesso il riscatto senza applicazione della penalità eventualmente prevista.

Altri costi

Su ogni Fondo interno gravano, oltre che le commissioni annue di gestione di cui sopra:

• le spese di pubblicazione del valore unitario di ciascun Fondo interno;

• le spese di revisione e di certificazione;

• gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;

• le spese di amministrazione e custodia.

Si rinvia al TOTAL EXPENSES RATIO (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra.

* * *

Nella tabella di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimen- to all’intero flusso commissionale relativo al prodotto nel corso dell’ultimo esercizio:

Denominazione del Fondo interno

Difensivo 0 2,50% 20%

Equilibrato 0 2,50% 20%

Aggressivo 0 2,50% 20%

Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR

Commissioni di overperformance massime applicate dalla SGR*

Rispetto alla overperformance Commissioni di

gestione massima applicate dalla SGR Denominazione

del Fondo interno

Commissione di overperformance Commissione annua di gestione in %

del patrimonio netto quota parte per il servizio

di asset allocation degli OICR collegati

quota parte per il servizio di amministrazione del

contratto

Difensivo 1,85% 0,46% 1,39% Non prevista

Equilibrato 2,25% 0,56% 1,69% Non prevista

Aggressivo 2,50% 0,63% 1,87% Non prevista

(20)

11. Sconti

Il contratto non prevede sconti.

12. Regime fiscale

Trattamento fiscale dei premi

La parte di premio pagata per la copertura complementare infortuni è soggetta ad imposta nella misura del 2,50%.

Sui premi versati alla Compagnia per assicurazioni aventi ad oggetto il rischio di morte ed entro il limite massimo di euro 1.291,14, è riconosciuta una detrazione di imposta ai fini IRPEF attualmente pari al 19% dei premi stessi.

Trattamento fiscale delle prestazioni

In caso di morte dell’Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e non concorre alla formazione dell’asse ereditario ai fini dell’imposta di successione.

I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali (corrisposti dalla Società al lordo degli oneri fiscali) concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito e premi versati.

Negli altri casi i capitali corrisposti sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta sostitutiva in misura pari al 20% della differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) ai sensi del D.L. 13/08/2011 n. 138 convertito in legge n. 148 del 14 settembre 2011.

Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato Italiano ed a titoli equipara- ti, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostitutiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze.

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

13. Modalità di perfezionamento del contratto e di conversione del premio in quote

Si rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di conclusione del contrat- to, di entrata in vigore delle coperture assicurative e di conversione del premio in quote.

14. Lettera di conferma di investimento del premio

A seguito del pagamento del premio unico la Compagnia provvede a comunicare al Contraente entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote

Quota parte percepita in media dagli intermediari - in caso di investimento

nella Gestione separata “Multi12”: 47%

in caso di investimento nei Fondi interni:

- Difensivo 35%

- Equilibrato 37%

- Aggressivo 37%

(21)

attribuite, il loro valore unitario, la parte di premio investita nella Gestione separata, nonché la data di valorizzazione e quella di ricezione del premio.

In caso di versamenti successivi di carattere straordinario la Compagnia provvede a comunicare al Contraente per iscritto, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, il numero delle quote attribuite con il nuovo versamento, il loro valore unitario, la data di valorizzazione e la parte di premio investita nella Gestione separata.

15. Riscatto e riduzione

Il contratto non prevede la riduzione della prestazione.

Trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o parziale. In caso di riscatto parziale, il Contraente che abbia scelto più Fondi interni e/o la Gestione separata dovrà indicare i Fondi oggetto di disinvestimento precisando l’importo richiesto per ogni Fondo. L’operazione di riscatto parziale è possibile nei limiti dell’80% dei premi versati e a condizione che permangano, dopo il riscatto, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno € 500 e nella gestione separata un importo non superiore all’85% dei premi investiti.

Si rinvia agli Artt. 4 e 18 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto.

In relazione alla parte di premi investita nella Gestione separata, si evidenzia che nel caso in cui il riscatto totale venga richiesto nel corso della seconda annualità di polizza il recupero del premio versato potrebbe non verificarsi.

In relazione alla parte di premi investita nei Fondi interni, la Compagnia non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o del premio. I rischi finanziari sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote dei Fondi interni, le quali a loro volta dipendono dall’andamento delle attività di cui le quote sono rappresentative. Il Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote e pertan- to il capitale liquidato in caso di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati.

Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi alla Compagnia - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.- Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma 00128 - Italia, fax: 0039 06 51760323, e-mail: info@axa-mpsvita.it; numero verde: 800231187.

Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l’illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato.

16. Switch

Decorsi almeno due mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente potrà effettuare operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata (switch). Tali operazioni sono possibili a condizione che permangano dopo lo switch, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno € 500, e nella gestione separata un importo non superiore all’85% dei premi investiti.

Si rinvia all’art. 17 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio e la quantificazione dei relativi costi.

Si fa presente che la Compagnia si impegna, qualora in futuro ritenesse opportuno consentire l’operazione di trasferimento delle quote in altri Fondi assicurativi interni attualmente non disponibili, a consegnare preventivamente l’estratto della Nota informativa aggiornata a seguito dell’inserimento del nuovo Fondo o Comparto, unitamente al regolamento della gestione dello stesso.

(22)

17. Revoca della proposta

Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini del- l’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia.

18. Diritto di recesso

Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.a. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso come risulta dal timbro postale di invio.

La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il premio versato, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi assicurativi interni, della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti alla data di disinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coincide con il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione di recesso.

19. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione

Si rinvia all’Art. 19 delle Condizioni di assicurazione per il dettaglio della documentazione che l’avente diritto è tenuto a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni.

Verificatasi la risoluzione del Contratto, la Compagnia effettua il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.

I diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vitasi prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, come da L. 166 del 27/10/2008.

Decorso tale termine senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizio- ne, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R.

n. 116 del 22/6/2007 in materia di “Rapporti dormienti”).

20. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana.

21. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.

22. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltra- ti per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.- Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma 00128 - Italia, per fax: 0039 06 51760323, per e-mail: reclami.vita@axa-mps.it).

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscon- tro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della docu-

(23)

mentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia.

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’ISVAP o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet http://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/finnet/index_en.htm) chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.

Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria.

23. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere:

- con riferimento alla Gestione separata, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione;

- con riferimento ai Fondi assicurativi interni entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del numero delle quote assegnate e del relativo controvalore.

Unitamente all’estratto conto annuale è inviato l’aggiornamento dei dati storici di cui al punto 25 della Nota informativa e del punto 6 della Scheda sintetica.

Infine, la Compagnia si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora nel corso di contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30%

rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.

24. Conflitto di interessi

La Compagnia appartiene al Gruppo Axa ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da MPS Investments S.p.A., società del Gruppo MPS.

In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega di gestione finanziaria del patrimonio della Gestione separata ”MULTI12” con Axa Investment Managers, la quale nelle operazioni di compravendita potrebbe ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo MPS ed al Gruppo AXA; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della Gestione separata possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. I Fondi interni possono investire in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA ed MPS o in altri strumenti finanziari emessi da Società dei Gruppi AXA ed MPS. In ogni caso la Compagnia si impegna a rispettare il limite massimo del 30% del totale delle attività del Fondo, previsto dalla normativa ISVAP per gli strumenti finanziari emessi dal gruppo di appartenenza, sia nei confronti del Gruppo AXA sia nei confronti del Gruppo MPS.

La Compagnia è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia ed il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione.

La Compagnia garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, l’operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Si precisa inoltre che la Compagnia ha in corso accordi che comportano la parziale retro- cessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti (“rebates”). Nel rendiconto annuale

(24)

della gestione separata “MULTI12” saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti.

La Compagnia ha stimato prudenzialmente, sulla base della prevedibile composizione di ogni Fondo interno, i livelli di “rebates” sulle commissioni di gestione gravanti sugli OICR. Tali “rebates” varieranno a seconda degli investimenti effettuati:

Le modalità di attribuzione dei “rebates” al patrimonio del Fondo interno sono le seguenti:

- giornalmente la Compagnia incrementerà il patrimonio del Fondo interno della relativa quota parte della percentuale attesa di “rebates” sopra definiti;

- alla fine di ogni trimestre solare la Compagnia provvede a conguagliare i “rebates” di competenza di ogni fondo sulla base degli incassi effettivi.

Denominazione

del Fondo interno Rebates atteso Rebates massimo

Difensivo 0,60% 2,33%

Equilibrato 0,75% 2,33%

Aggressivo 1,00% 2,33%

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO