FOGLIO INFORMATIVO NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI

FOGLIO INFORMATIVO

NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI

PROGETTO TERRA

FINANZIAMENTO AGRARIO BREVE TERMINE TASSO FISSO CON CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA

INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIPOL BANCA S.p.A.

SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.

Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444 Indirizzo e.mail: info@unipolbanca.it - Sito Internet: www.unipolbanca.it

Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.

Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia

Da compilare per l’offerta fuori sede

DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente

_____________________________________________________________________________________________________________

Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente

RUOLO: []promotore finanziario codice ……….. estremi iscrizione all’albo…...

[]agente assicurativo codice agenzia………..…

[] dipendente codice Filiale……… / matricola ……….

[] altro ……… codice ………..

(specificare)

DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO _____________________________________________________________________________________________________________

Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)

Luogo e data______________________________ Firma___________________________________________________

CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO AGRARIO BREVE TERMINE TASSO FISSO CON CAMBIALE AGRARIA A GARANZIA – PROGETTO TERRA

E’ un finanziamento a breve termine ai sensi degli artt. 43 e seguenti del D. Lgs. 385/93 assistito da cambiale agraria a garanzia, destinato alle imprese agricole iscritte alla Camera di Commercio che esercitano ai sensi dell’art. 2135 c.c. l’attività agricola di coltivazione ed allevamento, comprese le attività connesse (manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti ottenuti prevalentemente dalla coltivazione del fondo o del bosco o dall’allevamento o dell'attività della pesca, nonché le attività di fornitura di beni o servizi mediante l’utilizzo prevalente di attrezzature o risorse dell’azienda normalmente impiegate nell’attività agricola quali ad esempio: trasformazione e commercializzazione dei prodotti aziendali, attività agrituristica, agroenergetica, fattorie didattiche, aziende faunistico venatorio, ecc.). L’impresa agricola potrà richiedere a SGFA – Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare il rilascio della Garanzia Diretta (fideiussione a “prima richiesta”) in base alla normativa tempo per tempo vigente: il rilascio di tale garanzia è rimesso alle valutazioni e all’accettazione della stessa SGFA. Informazioni sulla Garanzia Diretta di SGFA sono disponibili sul sito www.ismea.it

La finalità è il finanziamento delle spese relative alla gestione ordinaria dell’impresa agricola in attesa del ricavato della vendita dei prodotti, quali : - spese di gestione ordinaria in genere (acquisto di sementi, concimi, foraggi, carburanti, animali, piante da vivaio, ecc)

- spese per servizi (assistenza tecnico sanitaria, lavorazioni effettuate da terzi, manodopera esterna, ecc) - spese di promozione/diffusione commerciale dei prodotti (partecipazione a fiere, spese di marketing, pubblicità) - spese di trasformazione (lavorazione, stoccaggio, invecchiamento ed affinamento dei prodotti)

- consolidamento di cambiali agrarie scadute (passività agrarie)

Di norma vengono richieste anche garanzie personali. La concessione del finanziamento rimane comunque subordinata all’insindacabile giudizio della banca Trattandosi di un finanziamento regolato a tasso fisso il rischio di tale operazione è di non beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi di mercato.

In base ai citati articoli del D. Lgs. 385/93, il finanziamento è garantito dal privilegio legale agrario sui frutti pendenti del fondo, prodotti finiti e in corso di lavorazione, nonché sui beni acquistati con il finanziamento stesso e sui crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni suddetti.

Qualora ne ricorrano i presupposti, i finanziamenti agrari sono assistiti dalla garanzia sussidiaria prestata dalla Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (SGFA) ai sensi dell’art. 1, comma 512, della legge 30 dicembre 2004, n. 311 e successive integrazioni. Informazioni sulla garanzia sussidiaria di SGFA sono disponibili sul sito www.ismea.it.

Il finanziamento potrà essere assistito da specifica garanzia rilasciata da un “Confidi” (Consorzio o Cooperativa di Garanzia), in base a quanto previsto dalle convenzioni sottoscritte da UNIPOL Banca ed i singoli “Confidi”.

Il finanziamento puo’ essere assistito da agevolazione pubblica in conto interessi e/o in conto capitale, secondo le procedure e per l’entità determinate dalle disposizioni di legge e/o amministrative emanate dagli Enti Pubblici che erogano le singole agevolazioni. Il rischio di tale operazione è rappresentato dall’obbligo del cliente di restituire le agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo, con corresponsione degli interessi nella eventuale diversa misura concordata.

E’ possibile abbinare al contratto di mutuo il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche e specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l’attivazione, in modalità telematica, all’indirizzo di posta elettronica prescelto all’atto di accensione del Servizio stesso.

RATING DI LEGALITA’

In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all’impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di 0,10 punti percentuali, oltre alla riduzione del 10.00% delle spese di istruttoria, rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo, impegnandosi nel contempo a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 60 giorni lavorativi a partire dalla di presentazione della completa documentazione richiesta.

Al fine di poter tener conto della presenza del Rating di Legalità, l’impresa che richiede il finanziamento deve preventivamente dichiarare di essere iscritta nell’elenco di cui all’art. 8 del Regolamento dell’Autorità e si impegna a comunicare alla banca l’eventuale revoca o sospensione del rating intervenuta tra la data di richiesta del finanziamento e la data di erogazione.

Per saperne di più:http://www.agcm.it/rating-di-legalita.html PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUO’ COSTARE IL FINANZIAMENTO

Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 13,79 % (Salvo usura)

riferito ad un finanziamento chirografario di € 50.000,00 e durata 12 mesi, erogato in data 01/06/2015 con rate mensili spese di istruttoria 1,00 % dell’importo del finanziamento pari a € 500,00

commissioni di incasso rata € 7,00 (importo massimo previsto per il prodotto) – spese di concessione credito 0,25% pari a € 125,00 Spesa mensile gestione amministrativa pratica € 2,50 - imposta di bollo € 18,00

Tasso di interesse fisso nominale annuo 10,10 %

VOCI COSTI

Durata Da 3 a 18 mesi meno un giorno

T A S S I

Tipologia Tasso di interesse Tasso fisso

Tasso di interesse fisso nominale annuo posticipato (Calcolo interessi gg. 360/360)

10,10 %*

*Calcolato ipotizzando l’IRS a 1 anno + spread massimo di 10,00 % (salvo tassi usura)

Per i finanziamenti agevolati, potrà essere utilizzato il tasso di riferimento per i prestiti agrari agevolati, tempo per tempo vigente, in conformità a quanto stabilito dalla vigente normativa.

Parametro di indicizzazione IRS (Interest Rate Swap) lettera, arrotondato ai 5 centesimi superiori, con scadenza:

- 1 anno per finanziamenti di durata fino a 12 mesi

- 2 anni per finanziamenti di durata superiore a 12 mesi e fino a 18 mesi meno 1 giorno.

Valore del parametro, IRS 1 anno, rilevato il 01/06/2015:0,10%

Valore del parametro, IRS 2 anni, rilevato il 01/06/2015: 0,15%

Spread (fino ad un massimo di) 10,00 punti percentuali

Tasso di mora (salvo tassi usura)

(Calcolo interessi moratori gg.365/365) Tasso di contratto maggiorato di 3 punti

S P E S E

Istruttoria (fino ad un massimo di) 1,00 % dell’importo deliberato (minimo € 400,00) Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea

per la stipula, su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all’accordo sulla data di stipula) (fino ad un massimo di)

1,00 % dell’importo deliberato (minimo € 400,00) Comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste dal

presente Foglio Informativo Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea

per la stipula, su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la data di stipula)

€ 0,00

Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente)

€ 0,00

Spese di concessione credito (fino ad un massimo di) 0,25 % dell’importo deliberato (minimo € 75,00) Bollo su contratto (solo per finanziamenti regolati per cassa e

di durata non superiore a 18 mesi)

€ 16,00 Bollo su quietanze e comunicazioni di importo superiore a €

77,47 (solo per finanziamenti di durata non superiore a 18 mesi e con regolamento diverso dall’addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca)

€ 2,00

Spese per la gestione del rapporto

Incasso rata (fino ad un massimo di):

- con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca

- con pagamento diverso dall’addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca

€ 5,00

€ 7,00 Spesa mensile gestione amministrativa pratica (fino ad un

massimo di)

€ 2,50 Invio comunicazioni

- invio cartaceo € 1,75

- invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità

“Corrispondenza on line”, attivabile gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del Servizio)

€ 0,00

Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale unilaterale

(art. 118 D.lgs 385/1993 TUB) - invio cartaceo

- invio on line

€ 0,00

€ 0,00 Servizio Multicanalità – Invio comunicazioni periodiche in

formato elettronico.

Adesione al servizio:

Gratuita

Compenso di estinzione anticipata parziale o totale 2 % del capitale rimborsato in via anticipata Esempio di applicazione della formula per il calcolo del

compenso di estinzione anticipata (parziale o totale) per ogni

1.000 Euro di capitale rimborsato anticipatamente): 1000,00 x 2 / 100 = € 20,00

Diritto di conteggio preventivo per estinzione anticipata € 50,00

Spese di sollecito € 12,00

Produzione ed invio certificazione interessi (a richiesta) € 50,00 Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema

informatico/duplicato rendiconto

€ 2,50 per ogni copia

Richiesta copie documenti archiviati fuori sede € 10,00 per ogni copia

L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.

Piano di ammortamento (stampa a richiesta in corso di ammortamento)

€ 10,00 Spese ed oneri per l’accertamento delle cause di decadenza o

di risoluzione del contratto

€ 50,00

Commissione per rinegoziazione finanziamento 1 % dell’importo stipulato oltre a eventuali oneri notarili

P ia n o d i am m o rt am en to

Tipologia di rata Costante

Periodicità delle rate

Rate mensili, trimestrali o semestrali di capitale e interessi, ovvero rate mensili, trimestrali o semestrali di soli interessi e rimborso del capitale in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento, ovvero rimborso del capitale e degli interessi in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento.

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.Unipolbanca.it.

SERVIZI ACCESSORI

ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Al momento della stipula del mutuo il cliente potrà sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:

- Commissioni per rilascio eventuale garanzia del “Confidi

- Contribuzione obbligatoria a favore di SGFA – Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (Ex Fondo Interbancario di Garanzia): 0,30% dell’importo del finanziamento dovuto solo in caso di operazione con agevolazione pubblica; per i finanziamenti agevolati di importo superiore a € 775.000,00 la trattenuta sarà effettuata su € 775.000,00

- Eventuale trattenuta a favore di SGFA – Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare – per la Garanzia Diretta - Eventuale commissione SGFA istruttoria Garanzia Diretta: € 100,00

RECESSO E RECLAMI Recesso dal Contratto

Il Cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto, la facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, previa corresponsione della commissione concordata, applicata sul debito residuo in linea capitale che non potrà essere superiore a quanto indicato alla sezione

“Principali Condizioni Economiche/Spese per la gestione del rapporto, contenuta nel presente Foglio Informativo. La Banca avrà il diritto di esigere l'immediato rimborso: a) del capitale; b) degli interessi convenzionali; c) degli interessi di mora calcolati sulle rate eventualmente insolute; d) delle spese ed oneri sostenuti per la verifica della permanenza delle condizioni di fruibilità dell'agevolazione e/o della garanzia, ovvero per l'accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione; e) delle eventuali spese giudiziali e/o stragiudiziali necessarie per il recupero del credito.

Recesso dal Servizio Multicanalità – invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail)

Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l’invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa comunicazione.

Analoga facoltà di recesso è data alla Banca.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura immediata del rapporto.

Reclami

UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.

Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:

• lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:

UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;

• via e-mail a: reclamiclienti@unipolbanca.it;

• consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;

• via fax al numero: 051.3544970;

La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.

La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.

Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario.

Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:

• per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;

• a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.

Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).

Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del termine di presentazione.

Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:

I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.

LEGENDA

Artt. 43 e seguenti del D.

Lgs. 385/93

Articoli del Testo Unico Bancario (TUB) che disciplinano il Credito Agrario

Confidi Consorzio o Cooperativa di Garanzia tra imprese creati per favorire la concessione di finanziamenti da parte di aziende ed istituti di credito, attraverso la concessione di garanzie rilasciate in forze di specifiche convenzioni sottoscritte con la Banca.

Invio on line Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio Multicanalità.

Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.

Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto (nel presupposto di invarianza del tasso).

Piano di ammortamento

“francese”

La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.

Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.

Rata Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento, secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali o semestrali). La rata è composta da: una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato) e da una quota interessi (interessi dovuti alla banca per il finanziamento concesso, calcolati al tasso concordato) Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (nel presupposto dell’invarianza del

tasso).

Servizio Multicanalità Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni periodiche e specifiche della Banca.

Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare – SGFA

Società di scopo a responsabilità limitata, proprietà al 100% di ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare).

SGFA gestisce gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e di garanzie sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad ISMEA.

Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.)

E’ un indicatore sintetico e convenzionale del costo del credito, espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi: - il rimborso del capitale - il pagamento degli interessi - le spese di istruttoria del finanziamento - le spese di revisione del finanziamento - le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate - ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l’operazione di finanziamento. Non sono comprese altre spese, per esempio quelle notarili e le spese di iscrizione ipotecaria.

Tasso di mora E’ il tasso di interesse aggiuntivo applicato a un debito scaduto per il periodo che intercorre fra la scadenza del debito e la data di ritardato pagamento

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Il TEGM risulta dalla rilevazione effettuata ogni tre mesi dalla Banca d'Italia per conto del Ministro dell'Economia e delle Finanze.

Le tabelle dei TEGM sono pubblicate nella Gazzetta Ufficiale, sui siti della Banca d'Italia e del Ministero dell'Economia e delle Finanze (sono inoltre disponibili nei locali dell’intermediario o sul suo sito internet).

Il TEGM, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, si riferisce agli interessi annuali praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari per operazioni della stessa natura.

La classificazione delle operazioni per categorie omogenee, che tiene conto della natura, dell'oggetto, dell'importo, della durata, dei rischi e delle garanzie è effettuata ogni anno dal Ministro dell'Economia e delle Finanze, che affida alla Banca d'Italia la rilevazione dei dati.Il limite oltre il quale gli interessi sono ritenuti usurari è calcolato aumentando il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali (vedi Comunicato del Dipartimento del Tesoro del 18 maggio 2011). Tale metodo di calcolo è stato introdotto dal d.l. 70/2011, che ha modificato l'art. 2, comma 4 della legge 108/96, che determinava il tasso soglia aumentando il TEGM del 50 per cento.

Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento - Segreteria tecnica del Collegio di Milano

Via Cordusio, 5 20123 Milano Telefono: 02-724241

- Segreteria tecnica del Collegio di Roma Via Venti Settembre, 97/e

00187 Roma Telefono: 06-47921

- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli Via Miguel Cervantes, 71

80133 Napoli Telefono: 081-7975111