FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO (BUSINESS MULTICURRENCY)

(1)

AGGIORNATO A GIUGNO 2013

^N.⁷^DEL10.06.2013

F

OGLIO

I

NFORMATIVO

C

ONTO

C

ORRENTE

O

RDINARIO

(B

USINESS

M

ULTICURRENCY

)

Servizio offerto a: □ Imprese □ Cliente al Dettaglio □ Microimpresa

Per una migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate consultare le tre voci nella leggenda al termine di questo documento

INFORMAZIONI SU INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (EUROPE) S.A.

Denominazione Legale: Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A. Succursale di Milano Sede Legale: L-2449 Lussemburgo, Boulevard Royal 32 - Lussemburgo

Indirizzo succursale italiana: Via Tommaso Grossi 2, 20121 Milano Telefono: +39 02 00668899 Fax: +39 0200668888/90

Indirizzo di posta elettronica: icbc@it.icbc.com.cn Codice ABI: 03411.6

Gruppo Bancario di appartenenza: Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A.

Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: 07132530960 Codice Fiscale e Partita IVA: 07132530960

Numero di iscrizione all’Albo delle Banche: 5727 La Banca aderisce a:

- Arbitro Bancario Finanziario - Conciliatore Bancario Finanziario

Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Association pour la Garantie des Dépôts Luxembourg (AGDL) - Associazione per la Garanzia dei Depositi Lussemburgo

Autorità di vigilanza estera: Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) Luxembourg - Commissione di Sorveglianza del Settore Finanziario (CSSF) Lussemburgo

Autorità di vigilanza italiana: Banca d’Italia (www.bancaditalia.it) e Consob (www.consob.it) Canali disponibili:

 Servizio Clienti: 02/00668899 dal lunedì al venerdì, dalle ore 8:30 alle ore 16:00

Per informazioni il cliente può recarsi in Banca, scrivere all’indirizzo di corrispondenza Via Tommaso Grossi, 2, 20121 Milano, inviare una e-mail all’indirizzo di posta elettronica icbc@it.icbc.com.cn oppure telefonare al servizio Clienti.

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

(2)

Al conto corrente sono collegati altri servizi quali versamento, prelevamento, cambio valuta e bonifico. Si precisa inoltre che attualmente non sono disponibili i servizi di affidamento in conto e sconfinamento. Il conto corrente Multicurrency attualmente offerto dalla nostra Banca è in EURO (“CONTO EURO”) e in: Dollari Statunitensi (“Sottoconto USD”) in CNY (“Sottoconto CNY”), in GBP ( “Sottoconto GBP”) in HKD (“Sottoconto HKD”) in CHF (“Sottoconto CHF ) in AUD (“Sottoconto AUD”) ed in JPY (“Sottoconto JPY”)

Principali Rischi

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al sistema di garanzia AGDL (Association pour la Garantie des Dépôts Luxembourg), che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di dati identificativi per l’accesso al conto ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE IN DIVISA ESTERA

Il conto corrente in divisa estera è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente:

custodisce i suoi risparmi (espressi in una divisa diversa dall’Euro) e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente in divisa estera sono di solito collegati altri servizi quali i bonifici normalmente nella stessa divisa del conto.

Principali Rischi

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al sistema di garanzia AGDL (Association pour la Garante des depots Luxembourg), che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere:

· la variabilità del tasso di cambio determinata dall’andamento del mercato delle divise estere; potrebbero cioè verificarsi, nel corso del rapporto, deprezzamenti e/o apprezzamenti della divisa estera del conto rispetto alla divisa nazionale;

· la non disponibilità, nel caso di operazioni per cassa, delle banconote nella stessa divisa del conto oppure l’impossibilità di negoziare la divisa del conto sul mercato dei cambi;

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di dati identificativi per l’accesso al conto ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

Quanto può costare il conto corrente

Se il conto è intestato a un cliente al dettaglio persona fisica che svolge attività professionale o artigianale, l’imposta di bollo annuale ammonta a Euro 34,20. La Banca addebita l’imposta di bollo sul conto annualmente Se il conto è intestato a una microimpresa o a una impresa, l’imposta di bollo annuale ammonta a Euro 100,00. La Banca addebita l’imposta di bollo sul conto annualmente

(3)

I costi riportati sono orientativi. Per saperne di più: www.bancaditalia.it (Servizi al pubblico - Educazione finanziaria. Conoscere per decidere - Vocabolario).

Le voci di costo riportate nelle tabelle che seguono rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente non consumatore medio (es. imprenditore, commerciante, libero professionista) titolare di un conto corrente.

Questo vuol dire che le tabelle che seguono non includono tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”.

CONDIZIONIECONOMICHE

Abbreviazioni e definizioni utilizzate nella indicazione delle condizioni economiche

c/c Conto Corrente

Tasso Tasso di interesse nominale

CSC Commisione Scoperto di Conto

(4)

EUR USD CNY GBP HKD CHF AUD JPY

Spese per l’apertura del conto

Canone annuo EUR 24,00

Canone Internet banking

Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale Canone annuo carta di debito internazionale Canone annuo carta di credito

Canone annuo carta multifunzione

Home Banking

Canone annuo per internet banking e phone banking

Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone Richiesta estratto conto allo sportello

Invio estratto conto a mezzo posta Invio estratto conto via e-mail

Prelievo sportello automatico presso la stessa banca Prelievo sportello automatico presso altra banca Bonifico Italia e SEPA

Bonifico Italia (Internet Banking) Bonifico SEPA urgente Domiciliazione utenze

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissioni

Altre spese

CAPITALIZ- ZAZIONE

IMMEDIATA N. D. N. D. N. D. N. D. N. D. N. D. N. D.

EUR 8,00

N. D.

Assegni Bancari Altra Filiale Contanti

N. D.

Vaglia e Assegni Postali

Fidi

0.00% 0.00%

FIDI E SCONFINAMENTI Sconfinamenti in assenza di fido

CONCESSIONE AFFIDAMENTI NON PREVISTA

Periodicità

CONCESSIONE AFFIDAMENTI NON PREVISTA EUR 1,00

INTERESSI SOMME DEPOSITATE

0.10% 0.00%

Tasso creditore annuo nominale (ritenuta fiscale sugli interessi creditori è 20%)

N. D.

EUR 3,00

0.00%

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Assegni Bancari Stessa Filiale Assegni Bancari Altri Istituti

N. D.

Assegni Circolari Stessa Banca/Altri Istituti/Vaglia Banca d'Italia Sconfinam enti extrafido

N. D.

TRIMESTRALE

CONCESSIONE AFFIDAMENTI NON PREVISTA GRATUITO

GRATUITO

0.10% 0.10%

Interessi creditori

GRATUITO N. D.

N. D.

GRATUITO N. D.

DIVISA DI DENOMINAZIONE VOCI DI COSTO

GRATUITE

ILLIMITATE GRATUITE

GRATUITE GRATUITO

GRATUITE N. D.

N. D.

SPESE FISSE Gestione LiquiditàServizi di pagamento

SPESE VARIABILI Gestione liquiditàServizi di pagamento

(5)

RECESSO E RECLAMI Recesso e tempi di chiusura

Il Cliente e ICBC possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente mediante comunicazione scritta da darsi:

 in caso di recesso di ICBC, con preavviso al Cliente di 2 mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore;

 in caso di recesso del Cliente, con preavviso ad ICBC di 3 giorni.

Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all’altra.

Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all’altra quanto dovuto. ICBC procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto effettuate dal Cliente.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

Versamento Iniziale Minimo Apertura Conto Bonifico in Entrata

Giroconto su ICBC Milano

Giroconto su ICBC Milano (Internet Banking) Girofondi su ICBC Milano

Girofondi su ICBC Milano (Internet Banking)

Bonifico in uscita Internazionale (*) EUR 15,00 USD 25,00 CNY 80,00 GBP 25,00 HKD 200,00 CHF 35,00 AUD 35,00 0,03%

Min JPY 3.000,00 Max JPY 22.000,00 (*) : Se il conto di destinazione è acceso presso ICBC gruppo si applica una riduzione del 50% delle spese per bonifico sopra indicate

Bonifico in uscita Internazionale (Unione Europea) (Internet Banking) EUR 3,00 USD 10,00 CNY 60,00 GBP 10,00 HKD 100,00 CHF 15,00 AUD 15,00 JPY 5.000,00 Bonifico in uscita Internazionale (fuori Unione Europea) (Internet Banking) EUR 7,50 USD 10,00 CNY 60,00 GBP 10,00 HKD 100,00 CHF 15,00 AUD 15,00 JPY 5.000,00

Bonifico in uscita Internazionale Modalità OUR EUR 45,00 USD 45,00 N. D. N. D. N. D. N. D. N. D. N. D.

Spese per richiesta informazioni inerenti singoli Bonifici

Spese per richiesta informazioni inerenti singoli Bonifici (Messaggio Swift) EUR 20,00 USD 20,00 CNY 80,00 GBP 20,00 HKD 80,00 CHF 10,00 AUD 30,00 JPY 2.000,00

Spese per modifiche a Bonifico in uscita EUR 20,00 USD 20,00 CNY 80,00 GBP 20,00 HKD 80,00 CHF 10,00 AUD 30,00 JPY 2.000,00

Spese per revoca Bonifico in uscita EUR 20,00 USD 20,00 CNY 80,00 GBP 20,00 HKD 80,00 CHF 10,00 AUD 30,00 JPY 2.000,00

Spese per documentazione diversa dall'Estratto Conto:

- inviata nel Territorio Nazionale tramite posta - inviata nel Territorio Nazionale tramite raccomandata - inviata nel Territorio Nazionale tramite corriere - inviata nei Paesi UE tramite corriere - inviata nei Paesi Extra UE tramite corriere Spese per il rilascio di:

- il Certificato di Giacenza sul Conto in carta semplice - la lista delle operazioni registrate sul conto nell'anno in corso - la lista delle operazioni registrate sul conto da oltre un anno Sostituzione Token

Ripristino Password Spese di pignoramento conto Chiusura conto Prelievo presso lo sportello

EUR 2,00 EUR 5,00 EUR 10,00 EUR 15,00

EUR 5,00 GRATUITO NON RICHIESTO

GRATUITO

GRATUITE ALTRE VOCI DI COSTO

Per le condizioni economiche applicate ai servizi di pagamento rientranti nella displina del DLgs n. 10/2011 "cd. PSD" si rinvia all'apposito documento integrativo

DIVISA DI DENOMINAZIONE

GRATUITO GRATUITO

EUR 30,00

EUR 5,00 GRATUITE

EUR 10,00

GRATUITO GRATUITO EUR 30,00

Spese per operazione di cambio valute Data Valuta di Accredito

GRATUITE 0-2 GIORNI LAVORATIVI

OPERAZIONI DI CAMBIO VALUTE DIVISA DI DENOMINAZIONE

(6)

I tempi massimi di estinzione del contratto sono pari a 20 giorni lavorativi

L’estinzione del conto corrente può essere effettuata solo a seguito del pagamento dal parte del Cliente di tutto quanto dovuto.

Reclami

Il cliente può presentare reclamo all’Ufficio Reclami della Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a

“Industrial and Commercial Bank of China Europe S.A. - Sede Secondaria di Milano - Via Tommaso Grossi 2, C.A.P. 20121”, o inviata per posta elettronica all’indirizzo e-mail: icbc@it.icbc.com.cn, o a mezzo fax al numero 02/00668888, o consegnata allo sportello.

La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta dalla Banca entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi:

 all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le filiali di Banca d’Italia oppure chiedere alla Banca;

o

 al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo (www.conciliatorebancario.it).

 presentare un’istanza presso uno degli Organismi di Mediazione iscritti presso l’apposito registro istituito dal Ministero della Giustizia (www.giustizia.it).

Qualora la parte o le parti omettano di esperire, a scelta, uno dei sopra citati procedimenti di mediazione e si rivolgono direttamente al giudice, lo stesso giudice rileva d’ufficio tale omissione. Resta, tuttavia, ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo sopra citato si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.

Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione “Reclami, ricorsi e conciliazione” del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso la Banca.

LEGENDA

BENEFICIARIO Persona fisica o giuridica diversa da una banca a favore della quale è messo a disposizione l’importo di un bonifico.

BONIFICO Un bonifico è un’operazione bancaria che consente il trasferimento di fondi da una persona fisica o giuridica (Ordinante) ad un'altra (Beneficiario). I bonifici vengono eseguiti secondo gli schemi SEPA, con addebito in giornata lavorativa (calendario internazionale “target”) ed accredito al beneficiario:

- lo stesso giorno se cliente ICBC in Italia o altro paese SEPA.

- il giorno lavorativo successivo se cliente di altra banca.

CANONE ANNUO Spese fisse per la gestione del conto.

CAPITALIZZAZIONE DEGLI INTERESSI Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.

CLIENTELA AL DETTAGLIO I consumatori, le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di EUR

CODICE IBAN IBAN Il codice IBAN (International Bank Account Number) è composto da una serie di caratteri alfanumerici, che identificano univocamente un conto aperto presso una qualsiasi banca dell’area SEPA. La lunghezza del codice IBAN varia a seconda della nazione di appartenenza del conto, con un massimo di 34 caratteri. Per i conti aperti presso banche italiane, l’IBAN ha una lunghezza fissa di 27 caratteri ed è così composto:

� il codice paese: IT;

� due cifre con il codice di controllo dell’intero IBAN;

� un carattere alfabetico corrispondente al CIN;

(7)

� cinque caratteri numerici corrispondenti al codice ABI della banca;

� cinque caratteri numerici corrispondenti al codice CAB dello sportello;

� dodici caratteri alfanumerici corrispondenti al numero del conto.

CONSUMATORE La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

COSTO INVIO ESTRATTO CONTO Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

INDICATORE SINTENTICO DI COSTO

(ISC) L’ISC è una misura sintetica del costo totale del conto corrente. Il Foglio Informativo indica l’ISC per i profili standard di operatività individuati dalla Banca d’Italia.

MODALITÀ OUR Le commissioni di Bonifico sono interamente a carico dell’Ordinante.

SALDO CONTABILE Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere nel quale sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione.

SALDO DISPONIBILE Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

SEPA SEPA è un’area nella quale i consumatori, le imprese, e gli altri operatori economici, indipendentemente dalla loro ubicazione, possono effettuare e ricevere pagamenti in euro all’interno di un singolo paese o al di fuori dei confini nazionali, alle stesse condizioni di base e con gli stessi diritti e doveri. In pratica all’interno di tale area, tutti i pagamenti in Euro diventano .domestici. venendo meno la distinzione con i pagamenti nazionali.

Di questa area attualmente fanno parte 32 paesi:

- i 17 paesi dell’UE che già hanno adottato l’Euro (Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Francia, Finlandia, Grecia, Germania, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Olanda, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Spagna);

- i restanti 10 paesi dell’UE (Gran Bretagna, Svezia, Danimarca, Repubblica Ceca, Lituania, Lettonia, Ungheria, Polonia, Romania e Bulgaria);

- i 4 paesi (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera) che compongono l’Associazione Europea di Libero Scambio (EFTA);

- Principato di Monaco SPESE TENUTA CONTO Spese fisse per la gestione del conto.

TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

TASSE EFFETTIVO GLOBALE MEDIO

(TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.