Caratteristiche del prodotto

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INFORMAZIONI SULLA BANCA

Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa Via Mazzini, 52 - 70014 – Conversano (BA)

Tel.: 0804093111 - Fax: 0804952233

Email:direzione@bccconversanoweb.itSito internet:www.bccconversanoweb.it

CCIAA/NREA di Bari n. 110853 - Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA 00334280724 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4582 - cod. ABI 08503

Iscritta all’Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A172734 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia

Caratteristiche del prodotto

Questo prodotto di conto corrente è destinato alle microimprese (ditte individuali, società) per la richiesta di rilascio di attestazioni bancarie sulla sostenibilità finanziaria degli investimenti proposti dalle imprese agricole ai sensi del PSR 2007/2013 Misura 121.

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della bancawww.bccconversanoweb.it.

CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

Il servizio di conto corrente non comprende la concessione di una linea di credito, per la quale si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

VOCI DI COSTO

Spese per l'apertura del conto Non previste

SPESE FISSE

Gestione Liquidità

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Canone annuo € 100,00

(€ 25,00 Trimestrali)

Numero di operazioni gratuite Nessuna

Spese annue per conteggio interessi e competenze € 0,00

(€ 0,00 Trimestrali)

SPESE VARIABILI

Gestione liquidità

Registrazione operazioni non incluse nel canone € 30,00

Invio estratto conto POSTA: € 1,50

CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00 Servizi di pagamento

Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c Online: € 0,50 Sportello: € 6,00

Domiciliazione utenze € 0,00

INTERESSI SOMME DEPOSITATE

Interessi creditori

Tasso creditore annuo nominale

fino a € 30.000,00:

0,05%

Minimo: 0%

Massimo: 99,9999%

Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 0,05%

fino a € 60.000,00:

0,1%

Minimo: 0%

Massimo: 99,9999%

oltre:

0,15%

Minimo: 0%

Massimo: 99,9999%

FIDI E SCONFINAMENTI

Sconfinamenti in assenza di fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,05%) + 12,375 punti perc.

Valore effettivo attualmente pari a: 12,425%

Commissione istruttoria veloce

€ 5,00

per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto a uno sconfinamento preesistente rilevato nell'ambito di ciascun trimestre

Importo massimo trimestrale Commissione di istruttoria

veloce € 200,00

Altre spese

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La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite dell’affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata.

La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.

Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il tasso debitore.

Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce - pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti;

- esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze;

- pagamento deleghe fiscali;

- prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera - acquisto di strumenti finanziari;

- ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca.

Esenzioni

La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca.

Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente:

- l’importo complessivo di 500 Euro e - la durata di 7 giorni consecutivi.

Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.

CAPITALIZZAZIONE AVERE

Periodicità TRIMESTRALE

PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE

Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione Euribor a 6 mesi

(Euro Interbank Offered Rate) a 6 mesi, calcolato su 365 giorni rilevato sulla media mensile dei regolamenti aventi valuta il mese precedente arrotondato allo 0,005 più prossimo

Modalità di aggiornamento del tasso

Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro rilevato il penultimo giorno del mese precedente quello di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese di riferimento.

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE

Contanti/assegni circolari stessa banca Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi

Assegni bancari stessa filiale Massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari altra filiale Massimo 4 giorni lavorativi Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia Massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti Massimo 4 giorni lavorativi

Vaglia e assegni postali Massimo 4 giorni lavorativi

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della bancawww.bccconversanoweb.it.

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

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OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

Spese tenuta conto vedi voce canone annuo

INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE € 0,00

ESTINZIONE € 0,00

invio cartaceo documentazione trasparenza per

variazione unilaterale € 0,00

invio elettronico documentazione trasparenza per

variazione unilaterale € 0,00

invio trasparenza periodica € 0,00

SERVIZI DI PAGAMENTO

Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non

consumatori e non microimprese) € 2,50

Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per

legge € 2,50

Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine

(rifiuto) € 5,00

Per revoca dell'ordine oltre i termini € 5,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito

inesatto dal cliente € 5,00

BONIFICI

BONIFICI IN USCITA

Bonifici Italia fino a 500.000 euro € 6,00

Bonifici urgenti o di importo superiore a 500.000 euro € 50,00

Penale antergazione € 3,10

Penale incompletezza € 1,00

Bonifico transfrontaliero in ambito UE/spazio economico europeo in euro o corone svedesi regolamento UE 260/2012

stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia

altri bonifici esteri

0,15% Minimo: € 3,00 Massimo: € 50,00 Spese fisse: € 18,00; su richiesta opzione OUR: ulteriori spese fisse pari a: fino a € 12.500,00: € 6,00; fino a € 50.000,00:

€ 20,00; oltre: € 75,00

BONIFICI IN ENTRATA

Bonifici Italia € 0,00

Bonifico transfrontaliero in ambito UE/spazio economico europeo in euro o corone svedesi regolamento UE 260/2012

stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia

altri bonifici esteri 0,15% Minimo: € 3,00 Massimo: € 50,00 Spese fisse:

€ 12,00

VALUTE

VALUTA / GENERICHE In giornata

VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI 1 giorno lavorativo

VERS. ASSEGNI BANCARI 3 giorni lavorativi

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VERS. ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO In giornata VERS.ASS.CIRCOLARI EMESSI DA ICCREA E

RILASCIATI DALLA BANCA 1 giorno fisso

DISPONIBILITÀ / GENERICHE In giornata

VERS. ASSEGNI BANCARI 4 giorni lavorativi

VERS. ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO In giornata VERS. ASSEGNI BANCARI NS. FILIALE SU

PIAZZA In giornata

RIPRESENTAZIONE ASSEGNO IMPAGATO 4 giorni lavorativi

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BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Data valuta di addebito

Bonifico Italia

Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria.

Altri bonifici estero in euro

Giornata operativa di esecuzione

BONIFICI IN ENTRATA

Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi

Bonifico Interno Stessa giornata di addebito all’ordinante

Bonifico Italia altra banca

Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria.

Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Altri bonifici estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa

(calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI

RID/SDD PASSIVI

Addebito RID/SDD Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5

luglio 2010) Ri.Ba PASSIVE

Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5

luglio 2010) MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI

Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5 luglio 2010)

RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID/SDD Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010)

Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010)

MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). (con decorrenza dal 5 luglio 2010)

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GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO

Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva)

Tipo Bonifico Modalità Orario limite (

cut off

)

Sportello disposto entro le ore 15,45

InBank disposto entro le ore 14,00

OnBank disposto entro le ore 13,00

Bonifico Italia

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00

Bonifico Estero

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14:00

Bonifico di importo rilevante/urgente

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 09,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).

TEMPI DI ESECUZIONE

Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario

Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei

fondi(*)

Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e

successiva/e alla data di ricezione dell’ordine

Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein)

in Euro. InBank, OnBank, Remote

banking (CBI)

Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell’ordine

Sportello Massimo 4 giornata/e operativa/e

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell’UE/Spazio

Economico Europeo non

appartenente all’unione monetaria:

InBank, OnBank, Remote

banking (CBI) Massimo 4 giornata/e operativa/e

(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.

INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI

Tempi di esecuzione Data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio

2010) Ri.Ba PASSIVE

Tempi di esecuzione Giorno operativo successivo alla data di scadenza

(con decorrenza dal 5 luglio 2010).

MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI

Tempi di esecuzione Massimo 1 giornate operative successive alla data

di ricezione dell’ordine

RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID

Ordinario/SDD Core

6 giornate operative anteriori alla data

scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio

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2010) Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID

Veloce/SDD B2B 6 giornate operative anteriori alla data

scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio 2010)

Tempi di esecuzione

Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra

banca alla data di scadenza

(con decorrenza dal 5 luglio 2010).

Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Termine per l’accettazione delle disposizioni 13 giornate operative anteriori alla data scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal primo luglio 2010).

CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE:

- i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo

- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede

- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni

ALTRO

CAPITALIZZAZIONE DARE TRIMESTRALE

RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ANNO CIVILE

ADDEBITO ASSEGNI DATA EMISSIONE

PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO TRIMESTRALE

Commissione addebito RID/SDD € 0,60

Commissione assegno negoziato in check truncation e

stornato per mancanza fondi € 30,00

Commissione assegno emesso e risultato impagato alla

prima presentazione € 30,00

Commissione per ogni assegno consegnato al pubblico

ufficiale € 0,00

Spese per ritorno di assegni protestati 2% Minimo: € 13,90 Massimo: € 31,30 oltre spese reclamate

Spese per ritorno di assegni insoluti € 12,00 Spese per assegni richiamati da banche € 12,00

oltre spese di € 12,40 Richiesta di estratto conto allo sportello € 0,60

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Spese per ogni assegno circolato all'estero € 15,00 (oltre alle spese reclamate)

Altre spese disposizioni di addebito: max € 2,58

Spese per richieste di informazioni/rilascio attestazioni

informazioni comm.li (certificazione saldi e consistenze):

€ 34,80

referenze comm.li: € 69,50

Comunicazioni alle società di revisioni (oltre al recupero di bolli e spese postali): € 25,82

attestazione e/o disponibilità per progetti e/o investimenti (ad esempio partecipazioni a gare di appalto, rilascio attestazioni di capacità finanziaria, ecc): € 301,00

Altre spese per pagamento effetti con addebito in conto su corrispondenti: € 1,50(oltre a diritti di richiamo e spese reclamate)

Rimborso spese varie

spese telefoniche: € 3,00

richiesta fotocopie documenti, assegni, ecc...: per ogni documento o assegno € 3,50

spese postali: pari a quanto effettivamente sostenuto Rimborso per richiesta fotocopie di assegni presso corrispondenti per ogni assegno: € 9,70

Rimborso per richiesta fotocopie di assegni negoziati in check truncation per ogni assegno: € 6,00

spese per cambio assegni

cambio assegni bancari: 1,50% per singolo assegno min. € 5,00

cambio assegni circolari emessi da altri Istituti: 1,50% per singolo assegno min. € 5,00

spese per recupero morosità per passaggio a sofferenza € 200,00 IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE, compresa

imposta di registro contratti in caso d’uso

a carico del cliente

SPESE VIVE recuperate nella misura effettivamente sostenuta

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (Euribor a 6 mesi)

Data Valore

01.07.2015 0,05%

01.06.2015 0,059%

01.05.2015 0,076%

Elenco causali che danno origine a una scritturazione per la quale vengono addebitati oneri economici Tutte le causali sono conteggiate al costo indicato nella voce “Registrazione operazioni non incluse nel canone”

RECESSO E RECLAMI

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Recesso dal contratto

Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

I tempi medi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati sul conto corrente, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l’incasso degli assegni non contabilizzati o per l’addebito delle spese pagate con carta di Credito, Telepass, utenze, ecc.

I tempi massimi di chiusura del conto corrente sono pari a 1 (uno) giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente.

Reclami

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Via Mazzini, n.52 – 70014 Conversano) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it. , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.

Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internetwww.conciliatorebancario.it

Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di rivolgersi all’Autorità giudiziaria.

LEGENDA

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l'istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Sconfinamento in assenza di

Fido e sconfinamento extrafido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.

Spesa singola operazione non compresa nel canone

Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.

Spese annue per conteggio interessi e competenze

Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.

Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo

nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo

nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.

Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle

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(TEGM) finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.

Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.

Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento.

Operazione di pagamento L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.

Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.

Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.

Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.

Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.

Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.

Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio

Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro.