Reale Mutua per la persona e per la famiglia
Gestione del risparmio
Mod. 5980 VIT - 06/2007
Fascicolo informativo
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 434B)
Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, Glossario, modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
Società Reale Mutua di Assicurazioni - Fondata nel 1828 - Sede Legale: Via Corte d’Appello 11, 10122 Torino (Italia) - Reg. Impr. Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA 00875360018 - R.E.A. Torino N. 9806 - Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N. 966
RISULTATO REALE
Giugno 2007
SOMMARIO
SCHEDA SINTETICA 3
1. INFORMAZIONI GENERALI 3
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 3
3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE 3
4. COSTI 4
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA
SEPARATA 5
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO 5
NOTA INFORMATIVA 6
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 6
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 6
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7
D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 12
CONDIZIONI CONTRATTUALI 14
1. PAGAMENTO DEI PREMI 14
2. COSTI 14
3. RIVALUTAZIONE 15
4. REGOLAMENTO DEL FONDO “CAPITAL REALE” 16
5. RISCATTO 16
6. PRESTITI 17
7. OPZIONI DI CONTRATTO 17
8. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA 17
9. INFORMATIVA CONTRATTUALE 17
10. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI 18
11. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO 18
12. BENEFICIARI 18
13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO 19
14. PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 19 15. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO 19
16. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ 19
17. ONERI FISCALI 19
18. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO 20
19. FORO COMPETENTE 20
GLOSSARIO 21
PROPOSTA 30
SCHEDA SINTETICA
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.
1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di assicurazione
Società Reale Mutua di Assicurazioni, a capo del Gruppo Reale Mutua.
1.b) Denominazione del contratto RISULTATO REALE Giugno 2007 1.c) Tipologia del contratto
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili.
Le prestazioni del presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata
"CAPITAL REALE".
1.d) Durata
La durata contrattuale è di 5 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
1.e) Pagamento dei premi Il contratto è a premio unico.
Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Il contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili prevede, a fronte del premio versato dal Contraente, il pagamento ai Beneficiari designati del capitale iniziale, annualmente rivalutato.
Il capitale rivalutato verrà corrisposto alla scadenza contrattuale, se l’Assicurato sarà in vita a tale epoca, altrimenti, nel caso di sua premorienza, in seguito alla comunicazione di decesso.
Il contratto si colloca nell'ambito della gestione del risparmio e può essere sottoscritto con finalità di protezione del capitale.
Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), è utile consultare il progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto, contenuto nella sezione F della Nota informativa.
Si ricorda inoltre che REALE MUTUA è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
Definizione Descrizione della prestazione PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL'ASSICURATO
Prestazione in caso di vita
In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato al netto delle cedole liquidate al termine del secondo e quarto anno.
Pagamento di somme periodiche
Due cedole fisse del 4,55% del capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, al termine del secondo e del quarto anno, liquidate al Contraente.
PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO
Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato alla data del decesso e al netto delle cedole liquidate al termine del secondo e quarto anno.
II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2,25% al netto delle cedole liquidate al termine del secondo e quarto anno.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto al netto delle cedole liquidate al termine del secondo e quarto anno.
In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio lordo versato, come indicato all’articolo 13 della Nota informativa.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’articolo 3 delle Condizioni contrattuali.
4. COSTI
Reale Mutua, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni.
Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'ISVAP, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo".
Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se ad una durata dell’operazione assicurativa pari a 10 anni il "Costo percentuale medio annuo" è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il "Costo percentuale medio annuo" è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Gestione interna separata: “CAPITAL REALE”
Tariffa 434B
Premio unico: 5.000,00 euro Premio unico: 15.000,00 euro Premio unico: 30.000,00 euro Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque
Durata operazione
Costo percentuale medio annuo
Durata operazione
Costo percentuale medio annuo
Durata operazione
Costo percentuale medio annuo
5 1,63% 5 1,60% 5 1,60%
Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5°anno.
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
Le prestazioni rivalutabili del contratto RISULTATO REALE Giugno 2007, sono collegate al rendimento della gestione interna separata, denominata "CAPITAL REALE".
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata
"CAPITAL REALE" negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo attribuito ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno Rendimento*
realizzato dalla gestione separata
Rendimento minimo attribuito ai contratti
Rendimento medio dei titoli di stato e
delle obbligazioni Inflazione
2002 4,69% 4,69% 4,67% 2,50%
2003 4,09% 4,09% 3,73% 2,50%
2004 4,18% 4,18% 3,59% 2,00%
2005 4,27% 4,27% 3,16% 1,70%
2006 3,97% 3,97% 3,86% 2,00%
(*) rendimento medio annuo
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha il diritto di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.
La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il rappresentante legale procuratore
Ing. Luigi Lana
NOTA INFORMATIVA
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ISVAP.
La Nota informativa si articola in sei sezioni:
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA
D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 Informazioni generali
La Società Reale Mutua di Assicurazioni è a capo del gruppo Reale Mutua.
La Società ha sede legale in Italia, Via Corte d’Appello n. 11, 10122 Torino.
Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente può rivolgersi al Servizio “Buongiorno Reale”:
Numero Verde 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20)
Fax 011 742 54 20
Sito internet www.realemutua.it
E-mail buongiornoreale@realemutua.it
Reale Mutua è autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del R.D.L.
29/04/1923, n° 966 R.E.A. Torino n° 9806.
La Società di Revisione è la Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona n. 25 – 20144 Milano.
2 Conflitto di interessi
Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità ad essi spettanti.
Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza di tali accordi.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 3 Prestazioni e garanzie offerte
La durata contrattuale è di 5 anni.
Il contratto prevede le seguenti prestazioni:
prestazione in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto con il pagamento ai Beneficiari, designati dal Contraente, del capitale rivalutato al netto delle cedole liquidate al termine del secondo e quarto anno;
prestazione in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata del contratto con il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato alla data del decesso e al netto delle cedole liquidate al termine del secondo e quarto anno;
pagamento di due cedole pari al 4,55% del capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, al termine del secondo e del quarto anno.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio
specificato all’articolo 3 delle Condizioni contrattuali, viene diminuito delle cedole liquidate al termine del secondo e del quarto anno e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito, come descritto all’articolo 5 di questa sezione.
4 Premi
Il premio è determinato in base al capitale iniziale.
Il contratto è a premio unico.
Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro.
Il versamento dei premi di importo inferiore a 100.000,00 euro potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale Mutua sul c/c N. 000010009702 ABI 03138 CAB 01000 CIN J che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.A.
Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento con oltre 20 giorni di ritardo rispetto alla decorrenza del premio, la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento.
5 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale verrà rivalutato in base al rendimento del fondo “CAPITAL REALE”, i cui dettagli sono riportati nella successiva sezione C.
Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito agli Assicurati è pari al 100,00% del rendimento certificato del fondo “CAPITAL REALE”, come descritto all’articolo 4 delle Condizioni contrattuali, diminuito di una commissione di gestione annua pari a 0,50%.
La rivalutazione di ciascun versamento si ottiene moltiplicando il capitale calcolato alla ricorrenza anniversaria precedente per il rendimento annuo attribuito.
Alla fine del secondo e del quarto anno, dal capitale rivalutato vengono prelevate due cedole pari al 4,55% del capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2,25%, che viene liquidato, come meglio specificato all’articolo 3 delle Condizioni contrattuali, sotto forma di cedole, al termine del secondo e quarto anno, e di capitale rivalutato, a scadenza o in caso di decesso.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono al capitale rivalutato, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione F.
Reale Mutua si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
6 Opzioni di contratto
Non sono previste opzioni di contratto.
C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7 Gestione interna separata
La Società ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, denominata "CAPITAL REALE", la cui valuta di denominazione è l’euro. La finalità della gestione, improntata secondo criteri prudenziali, mira a ridurre la volatilità dei rendimenti anno per anno. Il tasso di rendimento minimo garantito dal prodotto rappresenta l’obiettivo minimo di rendimento che la gestione deve raggiungere. I rendimenti del fondo,
osservati su base annua, vengono certificati mensilmente. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è quello che fa riferimento ai dodici mesi di calendario che precedono il mese di calendario antecedente quello in questione. La gestione interna separata investe in obbligazioni ed in altri titoli a reddito fisso (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni quotate o non quotate in euro) e in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR).
Le obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso costituiscono la componente prevalente dell’investimento, mentre gli altri attivi patrimoniali rappresentano una quota residuale. All’interno del comparto delle obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso è prevalente l’investimento in titoli di stato rispetto alle altre obbligazioni, in ogni caso si preferiscono i titoli quotati e denominati in euro.
Il comparto degli altri attivi patrimoniali è composto interamente da quote di OICR e azioni.
L’investimento in attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo Reale Mutua potrebbe in futuro rappresentare al massimo il 30% del patrimonio della linea.
La politica di investimento è impostata in modo da minimizzare i rischi dei portafogli, sulla base delle indicazioni fornite dalle analisi di Asset-Liability Management. Le scelte di asset allocation tattica tengono conto del quadro macroeconomico e dei mercati finanziari. I singoli titoli azionari ed obbligazionari vengono selezionati sulla base delle valutazioni relative, con particolare riguardo, rispettivamente, all’analisi fondamentale ed al rischio di credito. Il continuo monitoraggio dei rischi e dei rendimenti dei portafogli permette di verificare costantemente la coerenza fra i risultati e gli obiettivi prefissati.
Il rendiconto annuale del fondo è mensilmente sottoposto ad esame da parte della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A. - Via Tortona n.25 - 20144 Milano.
La gestione del fondo è delegata a Banca Reale S.p.A.
Tutti i dettagli della gestione separata sono riportati nel regolamento del fondo "CAPITAL REALE"
che è parte integrante delle Condizioni contrattuali.
D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8 Costi
8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 8.1.1 Costi gravanti sul premio
Caricamento per spese
di emissione del contratto 10,00 euro
Caricamento proporzionale al premio 3,00% del premio netto
Nel progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, Reale Mutua indica il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili sopra esposte.
8.1.2 Costi per riscatto
Il riscatto, totale o parziale, è possibile trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
Il costo di riscatto si ottiene moltiplicando il coefficiente, riportato nella tabella seguente, per il capitale rivalutato, diminuito delle cedole liquidate al termine del secondo e del quarto anno e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, come meglio specificato all’articolo 5 delle Condizioni contrattuali.
Anni trascorsi dalla
decorrenza del contratto % capitale rivalutato 1
2 3 4 5 o più
1,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
Dal rendimento conseguito dal fondo “CAPITAL REALE” vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi:
Prelievo dai proventi finanziari
di competenza del fondo 10,00%*
Commissione di gestione annua 0,50% del rendimento certificato del fondo*
*vedere l’articolo 4 delle Condizioni contrattuali. 9 Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti.
10 Regime fiscale
(in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo) A) Imposta sui premi
I premi corrisposti per le assicurazioni vita sono esenti da imposte.
B) Tassazione delle prestazioni
Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono:
• se corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente dell'Assicurato, esenti da IRPEF (articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601);
• se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato, soggette ad imposta sostitutiva del 12,50% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la tassazione al momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati. Al momento della redazione del presente Fascicolo informativo la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell'equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di attività commerciale, l'imposta sostitutiva del 12,50%
non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni);
• se corrisposte in caso di pagamento cedole, soggette ad imposta sostitutiva del 12,50%
trattenuta al momento della loro liquidazione. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di attività commerciale, l’imposta sostitutiva del 12,50% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni).
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11 Modalità di perfezionamento del contratto Il Contraente deve:
• compilare e firmare la Proposta fornendo i propri dati anagrafici, quelli dell’Assicurato e dei Beneficiari, indicando l’ammontare del premio che vuole versare;
• sottoscrivere il contratto;
• versare il premio;
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua.
La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente.
Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno di decorrenza previsto sul contratto stesso.
La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
12 Risoluzione del contratto
La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale.
13 Riscatto
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente quando sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza con le modalità riportate nelle Condizioni contrattuali e con i costi espressi all’articolo 8.1.2 della Nota Informativa (sezione D).
Il riscatto parziale lascia in vigore il contratto per il capitale residuo; il suo valore viene determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale.
E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro.
Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il Servizio «Buongiorno Reale»:
Indirizzo: Via Corte d'Appello n. 11, 10122 Torino
Numero Verde: 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20)
Fax: 011 742 54 20
E-mail: buongiornoreale@realemutua.it
Si rinvia al progetto esemplificativo di cui alla sezione F per l'illustrazione dell'evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel progetto personalizzato.
14 Revoca della Proposta
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua, ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
15 Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui all’articolo 8.1.1.
16 Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni
Si rinvia all'articolo 10 delle Condizioni contrattuali nel quale viene indicata la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.
Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Nell’ipotesi di scadenza del contratto, anche in assenza di una specifica richiesta al riguardo, Reale Mutua invia all’agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione prevista.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto di assicurazione o capitalizzazione si prescrivono nel termine di un anno.
17 Legge applicabile al contratto
Al contratto che sarà sottoscritto si applica la Legge italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di assoggettare il contratto ad una diversa legislazione ferma la prevalenza delle norme imperative di diritto italiano, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la Legge italiana.
18 Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Premesso che le parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Reale Mutua propone e sceglie di applicare la lingua italiana.
19 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio “Buongiorno Reale”, Società Reale Mutua di Assicurazioni Via Corte d'Appello n. 11, 10122 Torino, Numero Verde 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax 011 742 54 20, e-mail buongiornoreale@realemutua.it.
Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06 421 331, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Commissione di Garanzia
Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'Assicurato Reale Mutua" con sede in via Arcivescovado 1, 10121 Torino. La Commissione, composta da 3 personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti ai Soci nei confronti di Reale Mutua in base ai contratti sottoscritti. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano sottoscritto un contratto assicurativo o di capitalizzazione con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni.
20 Ulteriore informativa disponibile
Reale Mutua si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare prima della conclusione del contratto, il rendiconto annuale della gestione interna separata e l'ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa relativi all’ultimo anno, ricordando che la stessa documentazione è disponibile sul sito Internet di Reale Mutua all’indirizzo www.realemutua.it.
21 Informativa in corso di contratto
Reale Mutua si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
Inoltre la Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni, l'estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni minimali:
• cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell'estratto conto precedente e valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto precedente;
• dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
• valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento;
• valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto;
• valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto;
• tasso annuo di rendimento finanziario certificato della gestione, come specificato all’articolo 4 delle Condizioni contrattuali, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di versamenti.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi parametri:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tariffa 434B
- Tasso di rendimento minimo garantito: 2,25%
- Durata: 5 anni
- Età e sesso dell’Assicurato: ininfluenti
Anni trascorsi Premio versato Capitale rivalutato
alla fine dell'anno Valore di riscatto
alla fine dell'anno Cedole
1 15.000,00 14.867,46 14.718,78 -
2 14.540,45 14.467,74 661,58
3 14.867,60 14.867,60 -
4 14.540,59 14.540,59 661,58
Scadenza 14.867,75 -
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.
Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 2 anni, tenendo conto della somma del valore di riscatto e della cedola liquidata.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tariffa 434B
- Tasso di rendimento finanziario: 4,00%, al netto del prelievo del 10,00% dai proventi finanziari di competenza del fondo, come specificato all’articolo 4 delle Condizioni contrattuali
- Durata: 5 anni
- Età e sesso dell’Assicurato: ininfluenti - Commissione di gestione annua: 0,50%
- Tasso di rendimento retrocesso: 3,50%
Anni trascorsi Premio versato Capitale rivalutato alla fine dell'anno Valore di riscatto
alla fine dell'anno Cedole
1 15.000,00 15.049,21 14.898,72 -
2 14.914,42 14.839,85 661,58
3 15.436,42 15.436,42 -
4 15.315,15 15.315,15 661,58
Scadenza 15.851,25 -
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
"La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa".
Il rappresentante legale procuratore
Ing. Luigi Lana
CONDIZIONI CONTRATTUALI CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
RISULTATO REALE Giugno 2007 è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con partecipazione agli utili; i rendimenti sono legati alla gestione interna separata “CAPITAL REALE”.
Il contratto si colloca nell'ambito della gestione del risparmio e può essere sottoscritto con finalità di protezione del capitale.
L'età dell'Assicurato alla decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni, mentre l'età massima a scadenza non superiore a 95 anni.
La durata contrattuale è di 5 anni.
PREMI E COSTI
1. PAGAMENTO DEI PREMI
Il contratto è a premio unico, il premio è determinato in base al capitale iniziale.
Il Contraente deve versare il premio in unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L’importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo è di 500.000,00 euro. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
Il versamento dei premi di importo inferiore a 100.000,00 euro potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa a favore di Reale Mutua sul c/c N. 000010009702 ABI 03138 CAB 01000 CIN J che Reale Mutua intrattiene presso Banca Reale S.p.A.
Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui un pagamento con oltre 20 giorni di ritardo rispetto alla decorrenza del premio, la prima rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata a partire dalla data di versamento.
2. COSTI
Di seguito vengono elencati i costi prelevati dai premi versati, dai rendimenti della gestione separata a cui è legato il contratto, dagli importi liquidati in caso di riscatto.
Costi sui premi
Caricamento per spese
di emissione del contratto 10,00 euro
Caricamento proporzionale al premio 3,00% del premio netto
Il premio netto si ottiene sottraendo il caricamento per spese di emissione pari a 10,00 euro.
La percentuale di caricamento da applicare al premio netto è pari al 3,00%.
Il premio netto, sottratti i caricamenti, costituisce il capitale iniziale.
Costi prelevati dal rendimento della gestione separata Prelievo dai proventi finanziari
di competenza del fondo 10,00%*
Commissione di gestione annua 0,50% del capitale rivalutato
*vedere l’articolo 4 di questa sezione
Costi prelevati dagli importi liquidati in caso di eventuali riscatti
Il costo di riscatto corrisponde al capitale rivalutato moltiplicato per il coefficiente riportato nella seguente tabella:
Anni trascorsi dalla
decorrenza del contratto % capitale rivalutato 1
2 3 4 5 o più
1,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
PRESTAZIONI
Il contratto prevede le seguenti prestazioni:
prestazione in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto con il pagamento ai Beneficiari, designati dal Contraente, del capitale rivalutato;
prestazione in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata del contratto con il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato alla data del decesso.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio specificato successivamente all'articolo 5, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
pagamento di due cedole pari al 4,55% del capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, alla fine del secondo e del quarto anno.
3. RIVALUTAZIONE
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale maturato verrà rivalutato in base al rendimento del fondo “CAPITAL REALE”.
Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito è pari al 100% del rendimento certificato del fondo “CAPITAL REALE”, come descritto nell’articolo successivo, diminuito di una commissione di gestione annua pari a 0,50%.
Il capitale rivalutato, in ogni momento, si determina mediante l'accredito di un importo aggiuntivo che si ottiene moltiplicando i tre seguenti fattori:
• il capitale rivalutato alla ricorrenza anniversaria precedente
• il rendimento annuo attribuito
• il rapporto tra il numero di mesi interamente trascorsi dalla precedente ricorrenza anniversaria e 12 (numero mesi di un anno).
L’importo così determinato viene utilizzato per il calcolo del capitale caso morte e del valore di riscatto.
Il capitale rivalutato viene diminuito delle cedole liquidate al termine del secondo e del quarto anno e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali come successivamente specificato.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2,25%, grazie al quale vengono liquidate due cedole calcolate nel seguente modo:
• al termine del secondo anno, se l’Assicurato è in vita, dal capitale rivalutato sarà prelevato un importo pari al 4,55% del capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, equivalente al minimo garantito accantonato nel primo e nel secondo anno;
• al termine del quarto anno, se l’Assicurato è in vita, dal capitale rivalutato sarà prelevato un importo pari al 4,55% del capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, equivalente al minimo garantito accantonato nel terzo e nel quarto anno.
In caso di decesso dell’Assicurato viene liquidato ai Beneficiari un importo pari al capitale rivalutato fino alla data del decesso, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, diminuito delle cedole previste ed eventualmente già liquidate.
L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale. Alla scadenza viene liquidato ai Beneficiari un importo pari al capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, diminuito delle cedole liquidate.
4. REGOLAMENTO DEL FONDO “CAPITAL REALE”
A fronte degli impegni assunti da Reale Mutua con i contratti di capitalizzazione e di assicurazione sulla vita rivalutabili, è stato istituito uno speciale Fondo.
1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Reale Mutua, che viene contraddistinta con il nome “CAPITAL REALE”.
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per i contratti la cui rivalutazione è legata al rendimento del fondo.
La gestione del fondo è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/87, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.
2) Il rendiconto annuale del fondo è mensilmente sottoposto ad esame da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo di cui all’articolo 161 del D.Lgs. 58/1998, la quale in particolare attesta la corretta valutazione delle attività attribuite alla gestione all’inizio e al termine del periodo, la corretta determinazione del rendimento del fondo, quale descritto al seguente punto 3) e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività rispetto agli impegni assunti da Reale Mutua sulla base delle riserve matematiche.
3) Il rendimento annuo del fondo per il periodo di osservazione relativo all’esame mensile si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quel periodo al valore medio del fondo stesso.
Il “risultato finanziario del fondo” è pari ai proventi finanziari di competenza (compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza) al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese seguenti:
a) oneri specifici degli investimenti;
b) commissione di gestione in misura del 10% dei proventi finanziari di competenza del periodo;
c) onorari dovuti alla Società di Revisione per l’esame mensile del rendiconto annuale della gestione.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel fondo per i beni già di proprietà di Reale Mutua.
Per valore medio del fondo si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del fondo.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel fondo.
Ai fini della determinazione del rendimento annuo del fondo “CAPITAL REALE” l’esercizio relativo alla sua verifica è quello che fa riferimento ai dodici mesi di calendario che precedono il mese di calendario antecedente quello in questione.
4) Reale Mutua si riserva di apportare al punto 3) del presente regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
5. RISCATTO
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
La rivalutazione del capitale tiene conto dei mesi interamente trascorsi dall’ultima ricorrenza anniversaria alla data di richiesta del riscatto. Il rendimento del fondo utilizzato è quello che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui viene richiesto il riscatto.
Il valore di riscatto si ottiene moltiplicando il coefficiente, riportato nella tabella seguente, per il capitale rivalutato, diminuito delle cedole liquidate al termine del secondo e del quarto anno e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Anni trascorsi dalla
decorrenza del contratto % capitale rivalutato 1
2 3 5 o più 4
99,00%
99,50%
100,00%
100,00%
100,00%
L’importo liquidato in seguito a richiesta di riscatto parziale è uguale a quello richiesto dal Contraente, tenendo conto dei vincoli sotto descritti, e rappresenta una parte del valore di riscatto totale.
I riscatti parziali lasciano in vigore il contratto per il capitale residuo che si calcola nel seguente modo:
ad ogni riscatto parziale il capitale viene diminuito della stessa misura percentuale espressa dal rapporto tra l’importo richiesto e il valore di riscatto totale antecedente la richiesta.
E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro.
Con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto.
6. PRESTITI
Non sono consentiti prestiti.
7. OPZIONI DI CONTRATTO
Non sono previste opzioni di contratto
COMUNICAZIONI TRA SOCIETA’ E CONTRAENTE/BENEFICIARI 8. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA
Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cessione del contratto, devono essere inviate dal Contraente alla Direzione Vita di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata.
Per l’inoltro delle richieste di riscatto, di variazione della designazione dei Beneficiari, di comunicazione di decesso dell’Assicurato, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio o di decesso dell'Assicurato quando coincide con il Contraente) possono rivolgersi all’agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla Direzione Vita di Reale Mutua ed in questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua.
9. INFORMATIVA CONTRATTUALE
Reale Mutua si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
Inoltre la Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto annuale della posizione assicurativa.
10. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI
Verificatosi uno degli eventi previsti sul contratto, prima di procedere al pagamento, dovranno essere consegnati a Reale Mutua i documenti necessari a :
• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;
• individuare con esattezza gli aventi diritto.
Per caso specifico, vengono di seguito elencati i documenti richiesti.
Riscatto:
richiesta sottoscritta dal Contraente.
Decesso:
• Certificato anagrafico di morte dell’Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita.
• Eventuale documentazione sanitaria (cartelle cliniche, relazione del medico curante attestante la causa del decesso o eventuale referto autoptico).
• Verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale dell’Assicurato.
• Atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti:
- se l'Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento - i cui estremi sono indicati nell'atto - sia l'unico o l'ultimo e non sia stato impugnato. Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione.
- chi siano gli eredi legittimi dell'Assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico.
• Dati anagrafici dei Beneficiari.
• Nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione.
Scadenza:
certificato di esistenza in vita dell’Assicurato soltanto nel caso in cui i Beneficiari siano diversi dall’Assicurato stesso.
Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari del pagamento, di:
• documento d’identità valido;
• codice fiscale;
• indirizzo completo.
Nel caso di contratti gravati da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto di assicurazione o capitalizzazione si prescrivono nel termine di un anno.
NORMATIVA DI LEGGE
11. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'Assicurato devono essere esatte e complete;
dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.
12. BENEFICIARI
Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli secondo le modalità indicate nel Codice Civile.
In particolare la designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
dopo la morte del Contraente;
dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto a Reale Mutua, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
dopo che, verificatosi l'evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto a Reale Mutua di volersi avvalere del beneficio.
In caso di beneficio accettato, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto a Reale Mutua o redatte per testamento.
13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. Questo significa, in particolare, che le prestazioni corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all'imposta di successione.
14. PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua.
La decorrenza del contratto coincide in genere con la data di sottoscrizione o può essere successiva a questa su richiesta del Contraente.
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno di decorrenza previsto sul contratto stesso.
La data di perfezionamento del contratto coincide con la data di versamento del premio.
15. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare, inviando una raccomandata a Reale Mutua, la Proposta ed in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può, inviando una raccomandata a Reale Mutua, recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenute.
16. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ
Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, e quindi non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
17. ONERI FISCALI
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
Tutte le liquidazioni degli importi citati si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
18. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché vincolarlo o darlo in pegno. Tali atti diventano efficaci solo quando Reale Mutua, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne faccia annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia delle garanzie prestate richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
19. FORO COMPETENTE
Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza-domicilio del consumatore (Contraente, Beneficiari o loro aventi diritto).
GLOSSARIO ADEGUATEZZA
Caratteristica individuata dalla normativa in base alla quale la società, tramite i suoi intermediari, è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, informazioni utili a valutare se il contratto offerto è adatto alle sue esigenze e propensione al rischio.
AGENTE DI CALCOLO
E' la società che determina in caso di contratti index-linked il cui investimento sottostante è un’obbligazione strutturata, il valore di rimborso dell’obbligazione stessa. In quanto soggetto incaricato per il mercato secondario, determina il valore della quotazione dell’obbligazione per tutta la durata di vita dell’obbligazione stessa.
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE
Percentuale di rendimento, conseguito dalla gestione separata degli investimenti, che la società riconosce ai contratti.
ANNO ASSICURATIVO
Periodo che intercorre tra due ricorrenze anniversarie della decorrenza contrattuale.
APPENDICE
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la società ed il Contraente oppure intervenuti in seguito a variazioni della normativa di riferimento.
ASSICURATO
Persona fisica cui si fa riferimento per le prestazioni previste dal contratto, determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
BENCHMARK
Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi.
BENEFICIARIO
Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente, a cui sono erogate le prestazioni previste dal contratto.
CAPITALE INIZIALE
Premio versato al netto dei caricamenti.
CAPITALE PROTETTO
Importo specifico di quei prodotti che adottano particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito o parte di esso; non è prevista una vera e propria garanzia di conservazione del capitale o di rendimento minimo prestata dalla società.
CAPITALE RIVALUTATO O MATURATO
Somma degli importi determinati, per ogni premio versato, dal capitale iniziale rivalutato come previsto nelle Condizioni di assicurazione o contrattuali.
CARENZA
Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci o hanno efficacia limitata. Se l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la società non corrisponde la prestazione assicurata o corrisponde una somma inferiore.
CARICAMENTI
Costi prelevati dal premio destinati a coprire le spese commerciali e amministrative della società.
CATEGORIA
Classe in cui viene collocato un fondo d’investimento a cui è collegato un contratto. La categoria viene definita sulla base di fattori di rischio come la giurisdizione dell’emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria).
COMMISSIONE DI GESTIONE
Percentuale del rendimento del fondo trattenuta dalla società destinata a coprire le spese commerciali e amministrative.
COMPONENTE OBBLIGAZIONARIA
Parte del titolo strutturato costituita da un'obbligazione che generalmente prevede il rimborso di una percentuale del capitale iniziale ed eventuali flussi cedolari.
COMPONENTE OPZIONALE
Parte del titolo strutturato costituta da un'opzione finanziaria che determina eventuali rendimenti in aggiunta a quelli previsti dalla componente obbligazionaria.
COMPOSIZIONE DEL FONDO O DELLA GESTIONE SEPARATA
Insieme degli strumenti finanziari utilizzati, contraddistinti ad esempio in base alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento, in cui è investito il patrimonio del fondo o della gestione separata.
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Evento che sancisce l'avvenuto accordo tra le parti. Generalmente coincide con la sottoscrizione del contratto da entrambe le parti.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE O CONTRATTUALI
Insieme degli articoli che disciplinano il contratto di assicurazione o di capitalizzazione.
CONDIZIONI SPECIALI
Insieme degli articoli con i quali si integrano o rettificano le Condizioni di assicurazione o contrattuali.
CONFLITTO DI INTERESSI
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l'interesse della società può risultare in contrasto con quello del Contraente.
CONSOLIDAMENTO
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse non possono mai diminuire, in assenza di riscatti e di eventuali liquidazioni previste (cedole, capitale caso morte, anticipazioni,…).
CONTRAENTE
Persona fisica o giuridica, che sottoscrive il contratto di assicurazione o di capitalizzazione e si impegna al versamento dei premi alla società.
CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto gestione.
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o invalidità o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito dei contratti di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali caso vita, caso morte, miste, vita intera, capitale differito, rendita immediata o differita.
CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE
Contratto con il quale la società, decorso un periodo non inferiore a 5 anni, si impegna a pagare ai Beneficiari una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana.
CONTRATTO INDEX LINKED
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate all’andamento di un valore di riferimento (azionario o finanziario più in generale), costituito da un singolo indice o da un paniere di indici (azioni, indici di borsa, titoli in generale ecc..). E’ un contratto che tende a replicare il rendimento di una grandezza economica, attraverso particolari accorgimenti tecnici.
CONTRATTO UNIT LINKED
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi contenuti in fondi interni (costituiti dalla società di assicurazione) o esterni (costituiti da altri istituti finanziari).
COPERTURA
Garanzia di ricevere una prestazione al verificarsi di determinati eventi a fronte di un rischio.
DATA DI DECORRENZA
Data a partire dalla quale entrano in vigore le prestazioni previste dal contratto.
DIARIA
Indennità giornaliera prevista a seguito di determinati interventi inerenti la malattia.
DIFFERIMENTO
Rinvio della liquidazione di una prestazione alla fine di un determinato periodo di tempo.
ESCLUSIONI
Situazioni per cui non sono previste le prestazioni contrattuali.
ESTRATTO CONTO ANNUALE
Riepilogo annuale aggiornato alla data di riferimento dei dati relativi alla situazione del contratto, quali il valore delle prestazioni, i premi versati e quelli in arretrato, il valore di riscatto e gli eventuali riscatti parziali eseguiti.
Per i contratti collegati a gestioni separate, il riepilogo comprende il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con altre forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti al contratto. Per i contratti unit linked il riepilogo comprende il numero e il valore delle quote assegnate ed eventuali informazioni su costi per copertura di puro rischio e prestazioni garantite. Per i contratti index linked il riepilogo comprende i valori degli indici di riferimento a cui sono collegate le prestazioni e il valore della prestazione eventualmente garantito.
ETÀ ASSICURATIVA
Età dell’Assicurato, espressa in anni interi, ad una data di riferimento, arrotondando per eccesso le eventuali frazioni d'anno superiori a sei mesi.
FASCICOLO INFORMATIVO
Insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale socio-assicurato, composto da:
- Scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, unit-linked e index-linked);
- Nota informativa;
- Condizioni di assicurazione o contrattuali, comprensive del regolamento del fondo interno per le polizze unit-linked o del regolamento della gestione interna separata (per le polizze con partecipazione agli utili);
- Glossario;
- Proposta.
FONDO ARMONIZZATO
Fondo d’investimento di diritto italiano ed estero assoggettato per Legge comunitaria ad una serie di vincoli sugli investimenti allo scopo di contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori.
FONDO COMUNE DI INVESTIMENTO (O FONDO APERTO MOBILIARE)
Fondo d’investimento costituito da società di gestione del risparmio, che gestisce patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consente in ogni momento a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale.
FRANCHIGIA
Clausola che esclude dal risarcimento i danni inferiori ad un determinato ammontare, indicato in cifra fissa o percentuale.
GARANZIA COMPLEMENTARE
Garanzia abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso d’invalidità.
GARANZIA PRINCIPALE
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie.
GESTIONE SEPARATA (O SPECIALE)
Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono al netto dei costi i premi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
