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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (TARIFFA PTIA176R)

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(1)

Modello XXXX – Edizione xx/2009 (data ultimo aggiornamento)

Il presente Fascicolo Contrattuale contenente:

a) Scheda Sintetica

- Documento Informativo da pag. I a pag. VII c) Condizioni di Assicurazione

(comprensive di Regonto de lla gda pag. 1 a pag. 46 - Fascicolo Informativo

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA

CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO

(TARIFFA PTIA176R)

PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA

(2)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina I di VII

“Documento informativo per le operazioni di trasformazione”

ai sensi della circolare ISVAP 551/D

(art. 18 - trasformazione di contratto - e relativo all.to 13)

Il presente prospetto costituisce un confronto tra il prodotto illustrato nel presente fascicolo (Capitale Scelto FIDELITY – Tariffa PTIA176R) e le seguenti tariffe Unit Linked: UNITLINKED, MEIEAURORAUNITLINKED, SCELTAAURORA, WINSYSTEM, WINVEST, WEBLIFE.

La Tariffa PTIA176R può essere sottoscritta da Contraenti che hanno riscattato totalmente o parzialmente, nei 120 giorni che precedono la sottoscrizione della polizza, un contratto emesso nelle tariffe sopra indicate.

Il Contraente che stipula un contratto Capitale SCelto FIDELITY Tariffa PTIA176R può recedere dallo stesso entro trenta giorni dalla conclusione del contratto; l'eventuale recesso non comporta il ripristino del contratto Unit Linked riscattato.

Contratto d’origine Tariffa Unit Linked

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R FORMA

ASSICURATIVA Vita Intera di tipo Unit Linked Contratto a vita intera a premio unico DURATA

CONTRATTUALE Coincidente con la vita dell'Assicurato Coincidente con la vita dell'Assicurato

MODALITÀ E DURATA

DI VERSAMENTO DEL PREMIO

Tariffa

Premio Unico minimo

pari a Euro

UNITLINKED 1.000,00

MEIEAURORAUNITLINKED,

SCELTAAURORA 1.500,00

WINSYSTEM 2.600,00

WINVEST 2.582,28

WEBLIFE 1.291,14

Premio Unico di importo minimo pari a 3.000,00 euro,

ma non superiore al 100%

dell'importo liquidato su altro contratto con la Società.

POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI

Tariffa

Versamento Aggiuntivo minimo pari

a Euro UNITLINKED

MEIEAURORAUNITLINKED

SCELTAAURORA 1.000,00

WINSYSTEM 2.600,00

WINVEST 2.582,28

WEBLIFE 1.291,14

Non possibile

(3)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina II di VII Contratto d’origine

Tariffa Unit Linked

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R

COSTI SUL PREMIO E SU VERSAMENTI

AGGIUNTIVI

UNITLINKED:

• diritti di emissione Euro 2,58

• caricamenti applicati progressivamente secondo il seguente schema in base all'importo del premio netto versato e dei versamenti aggiuntivi:

inferiore o uguale a

€ 25.822,85 5,00%

superiore a € 25.822,85 ma inferiore o uguale a

€ 51.645,69 4,50%

superiore a € 51.645,69 4,00%

MEIEAURORAUNITLINKED, SCELTAAURORA:

• caricamenti applicati in base alle seguenti fasce di premio al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali:

inferiore o uguale a € 5.000,00 4,00%

superiore a € 5.000,00 ma inferiore a

o uguale € 25.000,00 3,50%

superiore a € 25.000,00 ma inferiore o

uguale a € 50.000,00 3,00%

superiore a € 50.000,00 ma inferiore o

uguale a € 100.000,00 2,50%

superiore a € 100.000,00 ma inferiore

o uguale a € 250.000,00 2,00%

superiore a € 250.000,00 ma inferiore

o uguale a 500.000,00 1,25%

superiore a € 500.000,00 ma inferiore

o uguale a € 1.000.000,00 1,00%

superiore a € 1.000.000,00 0,75%

WINSYSTEM:

• caricamenti applicati in base alle seguenti fasce di premio al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali:

inferiore a € 8.000,00 5,25%

superiore o uguale a € 8.000,00 ma

inferiore a € 16.000,00 4,25%

superiore o uguale a € 16.000,00 ma

inferiore a € 50.000,00 3,50%

superiore o uguale a € 50.000,00 ma

inferiore a € 100.000,00 2,25%

superiore o uguale a € 100.000,00 ma

inferiore a € 250.000,00 1,50%

superiore o uguale a € 250.000,00 ma

inferiore a € 750.000,00 1,00%

superiore o uguale a € 750.000,00 0,50%

Spese fisse pari a 20,00 euro sul premio unico.

Non sono previsti caricamenti sul premio

(4)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina III di VII Contratto d’origine

Tariffa Unit Linked

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R

COSTI SUL PREMIO E SU VERSAMENTI

AGGIUNTIVI

WINVEST:

• diritti di emissione Euro 5,16

• caricamenti fissi pari a Euro 30,99 mensili prelevati attraverso il disinvestimento di un numero di quote corrispondente e caricamenti percentuali applicati in base alle seguenti fasce di premio al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali:

inferiore o uguale a € 7.746,85 6,00%

superiore o uguale a € 7.746,85

ma inferiore a € 15.493,71 5,00%

superiore o uguale a € 15.493,71

ma inferiore a 51.645,69 4,00%

superiore o uguale a € 51.645,69

ma inferiore a € 103.291,38 3,00%

superiore o uguale a € 103.291,38

ma inferiore a € 258.228,45 2,00%

superiore o uguale a € 258.228,45

ma inferiore a € 516.456,90 1,50%

superiore o uguale a € 516.456,90 1,00%

WEBLIFE:

• diritti di emissione Euro 5,16

costo fisso di Euro 30,96 annue prelevate disinvestendo mensilmente un numero di quote corrispondente

Spese fisse pari a 20,00 euro sul premio unico.

Non sono previsti caricamenti sul premio

LIQUIDAZIONE DI MAGGIORAZIONI DI

CAPITALE

Non prevista

Prevista se scelta dal Contraente alla sottoscrizione della proposta o in corso di

contratto:

ad ogni ricorrenza anniversaria la liquidazione

della maggiorazione di capitale acquisita nell’anno

assicurativo per rivalutazione.

È prevista la possibilità di variare annualmente la

scelta tra le modalità

“liquidazione delle maggiorazioni di capitale”

e “consolidamento delle maggiorazioni sul capitale”

COSTI DI LIQUIDAZIONE MAGGIORAZIONE DI CAPITALE

5,00 euro

(5)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina IV di VII Tariffa Unit linked

contratto di origine

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R

GESTIONE INTERNA DI RIFERIMENTO AI FINI DELLA

RIVALUTAZIONE DEL

CAPITALE/FONDI ASSICURATIVI

Prodotto Fondi

• UNITLINKED Unit Bond

Unit Balanced Unit Share

• MEIEAURORA UNITLINKED

• SCELTAAURORA

New Bond New Balanced

New Share

• WINSYSTEM Aurora Prudente Aurora Equilibrato

Aurora Dinamico

• WINVEST

• WEBLIFE

Linea Prudente Linea Bilanciata Linea Dinamica

Gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti

RENDIMENTO ATTRIBUITO

Il rendimento è legato all’andamento delle quote dei Fondi Assicurativi

È attribuito un rendimento in base al risultato finanziario

ottenuto dalla gestione interna separata Fondo

Benefici Garantiti

COMMISSIONE DI GESTIONE SUI FONDI

ASSICURATIVI//

TRATTENUTO SUI RENDIMENTI REALIZZATI DALLA GESTIONE SEPARATA

* Costo medio stimato Fondo

Commissione gestione

annua

Costi indiretti

annui (valore massimo) Unit Bond

Unit Balanced

Unit Share 0,25% 2,10%

New Bond 0,90% 2,20%

New Balanced 1,10% 2,20%

New Share

1,3% + commissione di

incentivo se superamento

Benchmark

2,20%

Linea Prudente Linea Bilanciata

Linea Dinamica 0,80% 1,92%*

Aurora Prudente 1,10%

Aurora Equilibrato 1,30%

Aurora Dinamico 1,60% 2,00%

Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione Speciale VITATTIVA varia in funzione dell’importo del Premio Attivo del contratto, secondo la seguente tabella:

Premio Attivo

(euro) Rendimento trattenuto

<100.000,00 1,05

=>100.000,00

< 250.000,00 ma 1,00

=>250.000,00 0,90 Il Premio Attivo di un contratto è costituito dal premio versato dal Contraente, diminuito dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali e alle eventuali maggiorazioni di capitale liquidate

(6)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina V di VII Tariffa Unit Linked

contratto di origine

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R

ALTRE FORME DI COPERTURE/

PRESTAZIONI GARANTITE

Non esiste alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale investito

È garantita una rivalutazione annua minima dell’1,50% fino

al termine del terzo anno di durata contrattuale.

Dal quarto anno di durata, è garantita una rivalutazione annua minima dell’1,00%, con facoltà della Società di rideterminare un tasso annuo

minimo garantito superiore al predetto 1,00%, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia

di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita

PRESTAZIONE CASO MORTE

UNIT LINKED: prestazione pari al maggiore tra i premi lordi versati al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali e il valore delle quote detenute

incrementato del 1% in caso di decesso precedente al compimento del 70° anno di età, in caso di decesso successivo al compimento del 71° anno di età il valore delle quote detenute sarà incrementato dello 0,01%.

MEIEAURORAUNITLINKED e SCELTAAURORA:

prestazione pari al valore delle quote detenute incrementato del 1% in caso di decesso precedente al compimento del 75° anno di età, in caso di decesso successivo al

compimento del 76° anno di età il valore delle quote detenute sarà incrementato dello 0,01%.

WINSYSTEM: prestazione pari alla somma tra il

controvalore delle quote e un capitale aggiuntivo pari al 1%

del controvalore delle quote stesse, tale capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro 5.200,00.

WINVEST: prestazione pari alla somma tra il controvalore delle quote e un capitale aggiuntivo scelto dal Contraente tra l'1% e il 10% del controvalore delle quote stesse, tale capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro 25.822,84. In caso di età dell'Assicurato maggiore o uguale di 70 anni alla sottoscrizione o in corso di contratto, la copertura caso morte è fissata pari al 1% e il capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro 10.329,14.

WEBLIFE: prestazione pari alla somma tra il controvalore delle quote e un capitale aggiuntivo pari al 1% del

controvalore delle quote stesse, tale capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro 25.822,84. In caso di età dell'Assicurato maggiore o uguale di 70 anni alla

sottoscrizione o in corso di contratto il capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro 10.329,14

Capitale maturato, rivalutato pro-rata temporis

fino alla data del decesso.

(7)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina VI di VII Tariffa Unit Linked

contratto di origine

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R

OPZIONI

CONTRATTUALI

WINSYSTEM, WINVEST, WEBLIFE: possibilità di

reinvestire il valore di riscatto totale netto, in rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. I Coefficienti di

Conversione saranno quelli in vigore alla data della conversione.

UNITLINKED, MEIEAURORAUNITLINKED,

SCELTAAURORA: non prevista possibilità di conversione in rendita.

Non sono previste opzioni.

Tuttavia è possibile reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile

o certa per 5 o 10 anni. Il reinvestimento sarà regolato in base alle condizioni adottate dalla

Società e comunicate all'Organo di controllo che

saranno in vigore al momento del reinvestimento.

RISCATTO

E' ammesso il Riscatto Parziale e Totale pari al controvalore delle quote con penali che variano a seconda degli anni e delle tariffe:

UNITLINKED:

Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza Penali per anni interamente trascorsi:

2,50% 1° anno, 2,00% 2° anno, 1,50% 3° anno, 0,50% 4°

anno, 0,00% dal 5° anno

Costo fisso riscatto parziale Euro 51,65

Controvalore Residuo minimo delle quote dopo il riscatto parziale: Euro 5.164 57.

MEIEAURORAUNITLINKED:

Possibile dopo 30 giorni dalla decorrenza Penali per riscatti nel primo anno: 2,00%.

Quote Residue minime dopo il riscatto parziale: 50.

SCELTAAURORA:

Possibile dopo 30 giorni dalla decorrenza Penali per riscatti nel primo anno: 2,00%

Numero massimo di riscatti parziali nello stesso anno: 1 Quote Residue minime dopo il riscatto parziale: 50.

WINSYSTEM:

Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza Penali riscatto totale nel 2° anno: costo fisso Euro 60,00

Penali per riscatto parziale: nessuna per il 1° dell'anno, costo fisso Euro 30,00 per i successivi

Importo minimo riscattabile parzialmente: Euro 1.000,00.

Importo minimo riscattabile parzialmente per ciascun fondo assicurativo: Euro 520,00

Controvalore Residuo minimo delle quote dopo il riscatto parziale: Euro 1.000,00.

WINVEST e WEBLIFE:

Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza L'operazione di riscatto è sempre gratuita

Controvalore Residuo minimo delle quote dopo il riscatto parziale: Euro 1.032,91

Riscatto Totale: possibile trascorso un anno di durata. Il valore di riscatto è pari al capitale maturato alla data di richiesta del

riscatto.

Riscatto parziale: possibile trascorso un

anno di durata a condizione che il Premio

Attivo residuo non sia inferiore a 3.000,00 euro.

Sono possibili due riscatti parziali per ogni anno di polizza ciascuno per un importo minimo di 300,00

euro.

Ogni operazione di riscatto totale o parziale prevede un costo fisso di 5,00 euro.

In caso di riscatto totale o parziale nel secondo anno di durata contrattuale, al valore di riscatto si applica

una penalità di 0,50%. A partire dal terzo anno, non

sono previste penalità.

Il riscatto parziale è consentito a condizione che l’anno assicurativo in

cui è richiesto un riscatto parziale non coincida con

l’anno assicurativo al termine del quale è prevista la liquidazione della maggiorazione di

capitale

(8)

Capitale Scelto FIDELITY

Documento Informativo – Fascicolo Contrattuale Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina VII di VII Tariffa Unit Linked

contratto di origine

Capitale Scelto FIDELITY Tariffa PTIA176R

PRESTITI Non è consentita la concessione di prestiti Non è consentita la concessione di prestiti

DIRITTO DI RECESSO Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso

Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto

è concluso

TRATTAMENTO FISCALE

Per i contratti emessi fino al 31/12/2000, ogni premio è gravato di una imposta pari al 2,5%.L’aliquota di

tassazione applicata alla differenza tra valore di riscatto e premi versati è pari a 12,50%, e si riduce

del 2% per ogni anno di durata dell’assicurazione eccedente i dieci. È possibile ottenere una detrazione fiscale del 19% dei premi versati, fino ad

un massimo di Euro 245,32.

Per i contratti emessi dall'1/1/2001, l’imposta su ogni premio è pari a 0%. Viene applicata un'imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari per le somme corrisposte in forma di capitale in caso di vita

dell'Assicurato a persone fisiche o ad enti non commerciali.

Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente le coperture per il rischio morte per un importo massimo di Euro 1.219,14, dà diritto ad una

detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche nella misura del 19%.

Imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari per le somme corrisposte in caso di vita dell'Assicurato a persone

fisiche o ad enti non commerciali.

Premio versato non detraibile dall'imposta sul

reddito delle persone fisiche.

(9)

Modello XXXX – Edizione xx/2009 (data ultimo aggiornamento)

Il presente Fascicolo Informativo contenente:

a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa

c) Condizioni di Assicurazione

(comprensive di Regolamento della gestione interna separata) d) Glossario

e) Modulo di proposta

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA

CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO

(TARIFFA PTIA176R)

PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA

(10)

Capitale Scelto FIDELITY

Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 2 di 46

INDICE

ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa PTIA176R)

SCHEDA SINTETICA

1. Informazioni generali pag. 4

2. Caratteristiche del contratto pag. 4

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 5

4. Costi pag. 6

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag. 8

6. Diritto di ripensamento pag. 8

NOTA INFORMATIVA

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali pag. 9

2. Conflitto di interessi pag. 9

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 10

4. Premi pag. 11

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili pag. 12

6. Opzioni di contratto pag. 12

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

7. Gestione interna separata pag. 13

D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE

8. Costi pag. 13

9. Misure e modalità di eventuali sconti pag. 14

10. Regime fiscale pag. 14

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

11. Modalità di perfezionamento del contratto pag. 15

12. Risoluzione del contratto pag. 15

13. Riscatto pag. 15

14. Revoca della proposta pag. 16

15. Diritto di recesso pag. 16

16. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni pag. 17

17. Legge applicabile al contratto pag. 17

18. Lingua in cui è redatto il contratto pag. 17

(11)

Capitale Scelto FIDELITY

Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 3 di 46

19. Reclami pag. 17

20. Ulteriore informativa disponibile pag. 18

21. Informativa in corso di contratto pag. 18

22. Comunicazioni del Contraente alla Società pag. 18

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI pag. 19

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Art. 1 Oggetto del Contratto – Prestazioni assicurate pag. 24

Art. 2 Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato pag. 24

Art. 3 Beneficiari pag. 24

Art. 4 Data di decorrenza del contratto - Entrata in vigore dell’assicurazione pag. 25

Art. 5 Durata del Contratto pag. 25

Art. 6 Conclusione del contratto. Revoca della proposta e diritto di recesso pag. 25

Art. 7 Rischio di morte pag. 26

Art. 8 Pagamento del premio pag. 26

Art. 9 Costi sul premio pag. 26

Art. 10 Capitale iniziale e rivalutazione del capitale assicurato pag. 26

Art. 11 Variazione della modalità di scelta pag. 27

Art. 12 Riscatto pag. 27

Art. 13 Liquidazione di maggiorazione di capitale pag. 28

Art. 14 Opzioni pag. 28

Art. 15 Prestiti pag. 29

Art. 16 Pegno e vincolo pag. 29

Art. 17 Pagamenti della società pag. 29

Art. 18 Legislazione applicabile pag. 30

Art. 19 Imposte e tasse pag. 31

Art. 20 Moneta in cui sono espressi gli impegni contrattuali pag. 31

Art. 21 Foro competente pag. 31

GESTIONE INTERNA SEPARATA FONDO BENEFICI GARANTITI

CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE pag. 32

REGOLAMENTO pag. 33

GLOSSARIO pag. 34

PROPOSTA pag. 41

INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI pag. 45

(12)

Capitale Scelto FIDELITY

Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 4 di 46

SCHEDA SINTETICA

ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa PTIA176R)

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa.

Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione

UGF Assicurazioni S.p.A., Società unipersonale soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A.

1.b) Denominazione del contratto

Capitale Scelto FIDELITY (Tariffa PTIA176R) - Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico.

1.c) Tipologia del contratto

La sottoscrizione del presente contratto è riservata ai Contraenti che:

• intendono reinvestire prestazioni maturate al verificarsi dell’evento assicurato da altri contratti stipulati con la Società, a condizione che il reinvestimento avvenga entro centoventi giorni dalla data di liquidazione delle somme da reinvestire;

• hanno riscattato, totalmente o parzialmente, nei centoventi giorni che precedono la sottoscrizione della polizza, un contratto Unit Linked purché previsto tra le tariffe elencate nel Documento Informativo, contenuto nel presente Fascicolo Contrattuale. Il Documento Informativo fornisce un confronto tra la tariffa PTIA176R e i prodotti Unit Linked interessati.

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata degli attivi, denominata Fondo Benefici Garantiti, appositamente gestita per far fronte agli impegni assunti.

È data facoltà al Contraente di scegliere che la maggiorazione di capitale acquisita nell’anno assicurativo per rivalutazione venga liquidata annualmente.

1.d) Durata

La durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

E’ possibile esercitare il diritto di riscatto totale in qualunque momento, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto.

1.e) Pagamento dei premi

Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 3.000,00 euro. Il premio unico versato non può comunque essere superiore al 100% dell’importo liquidato su altro contratto con la Società.

Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto risponde alle seguenti esigenze:

a) investimento in un prodotto che riconosce annualmente una rivalutazione minima garantita;

(13)

Capitale Scelto FIDELITY

Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 5 di 46 b) riconoscimento al Beneficiario, in caso di decesso dell’Assicurato, del capitale assicurato;

c) consolidamento annuale delle rivalutazioni riconosciute sul capitale assicurato;

d) in alternativa a quanto previsto al precedente punto c), la possibilità di scegliere che la maggiorazione di capitale acquisita per rivalutazione nell’anno assicurativo venga liquidata annualmente;

e) possibilità di richiedere il riscatto totale in ogni momento, trascorso almeno un anno dalla decorrenza contrattuale. È inoltre prevista, trascorso almeno un anno di durata contrattuale, la possibilità di riscatto parziale, a condizione che l’anno assicurativo in cui è richiesto un riscatto parziale non coincida con un anno assicurativo al termine del quale è prevista la liquidazione della maggiorazione di capitale.

Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può inoltre variare annualmente, tramite richiesta scritta, la propria scelta tra le modalità “liquidazione delle maggiorazioni di capitale” di cui al precedente punto d), e “consolidamento delle maggiorazioni sul capitale” di cui al precedente punto c).

La nuova modalità entrerà in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente successiva alla ricezione della richiesta, a condizione che la richiesta di variazione sia giunta alla Società almeno novanta giorni prima della ricorrenza annuale interessata. Decorso il termine di novanta giorni, la modalità scelta entrerà in vigore alla ricorrenza annuale successiva.

Nel caso in cui in un anno assicurativo sia stato richiesto dal Contraente un riscatto parziale, la variazione da “consolidamento delle maggiorazioni sul capitale” a “liquidazione delle maggiorazioni di capitale” potrà avvenire unicamente al termine dell’anno assicurativo successivo a quello in cui sia stato richiesto il riscatto parziale.

La modalità scelta rimarrà in vigore sino a nuova comunicazione.

Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato.

Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.

La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO Caso morte a vita intera:

In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente.

PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO (solo in caso di scelta di liquidazione delle maggiorazioni di capitale):

Pagamento di somme periodiche:

In caso di vita dell’Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, il pagamento al Contraente di somme periodiche, pari alle maggiorazioni di capitale acquisite in ciascun anno assicurativo per effetto della rivalutazione.

Il presente contratto prevede una rivalutazione annuale sotto forma di maggiorazione del capitale, per effetto dell’assegnazione di una parte del rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti.

Nei primi tre anni di durata contrattuale, è garantita una rivalutazione annua minima pari al 1,50%.

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Capitale Scelto FIDELITY

Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 6 di 46 Dal quarto anno la rivalutazione annua minima garantita è pari al 1,00%; la Società si riserva la facoltà di rideterminare la predetta rivalutazione con un tasso superiore al 1,00%, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. La Società comunicherà al Contraente l’eventuale maggiorazione del tasso di rivalutazione annua minima garantita, che sarà riconosciuta dal quarto anno di durata contrattuale.

Le rivalutazioni maturate si consolidano sul capitale assicurato ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza, a condizione che nell’anno assicurativo che si conclude alla ricorrenza considerata il Contraente non abbia optato per la liquidazione della maggiorazione di capitale.

La rivalutazione delle prestazioni assicurate, anche per la parte eccedente la rivalutazione minima garantita, una volta attribuita al contratto risulta definitivamente acquisita.

In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore al premio versato.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli Artt. 1 e 10 delle Condizioni di Assicurazione.

4. COSTI

La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D.

I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l’ammontare delle prestazioni. Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”. Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.

A titolo di esempio, se per una durata dell’operazione assicurativa pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1,00% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.

Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4,00% annuo e al lordo dell’imposizione fiscale.

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 7 di 46 INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”

Gestione separata Fondo Benefici Garantiti Tariffa PTIA176R

Età/Sesso:Qualunque

Premio unico: € 5.000,00 Premio unico: € 15.000,00 Premio unico: € 30.000,00 Durata

dell’operazione assicurativa

Costo percentuale

medio annuo

Durata dell’operazione

assicurativa

Costo percentuale

medio annuo

Durata dell’operazione

assicurativa

Costo percentuale

medio annuo

5 1,15% 5 1,08% 5 1,07%

10 1,10% 10 1,07% 10 1,06%

15 1,08% 15 1,06% 15 1,06%

20 1,07% 20 1,06% 20 1,05%

25 1,07% 25 1,06% 25 1,05%

Tariffa PTIA176R con liquidazione delle maggiorazioni di capitale

Età/Sesso:Qualunque

Premio unico: € 5.000,00 Premio unico: € 15.000,00 Premio unico: € 30.000,00 Durata

dell’operazione assicurativa

Costo percentuale

medio annuo

Durata dell’operazione

assicurativa

Costo percentuale

medio annuo

Durata dell’operazione

assicurativa

Costo percentuale

medio annuo

5 1,24% 5 1,11% 5 1,08%

10 1,20% 10 1,10% 10 1,07%

15 1,18% 15 1,09% 15 1,07%

20 1,18% 20 1,09% 20 1,07%

25 1,17% 25 1,09% 25 1,07%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 8 di 46 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Tariffa PTIA176R

Anno

Rendimento realizzato dalla gestione separata

Rendimento minimo riconosciuto ai

contratti (*)

Rendimento medio dei titoli di Stato e

delle obbligazioni

Inflazione

2004 4,36% 3,31% 3,59% 2,00%

2005 4,27% 3,22% 3,16% 1,70%

2006 3,83% 2,78% 3,86% 2,00%

2007 4,20% 3,15% 4,41% 1,71%

2008 3,98% 2,93% 4,46% 3,23%

(*) calcolato applicando il rendimento massimo trattenuto dalla Società, pari a 1,05 punti percentuali, relativo ad un Premio Attivo inferiore a 100.000,00 euro.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.

UGF Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 9 di 46

NOTA INFORMATIVA

ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa PTIA176R)

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP

La Nota Informativa si articola in sei sezioni:

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali

a) UGF Assicurazioni S.p.A. (di seguito “Società”) Società unipersonale soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A.

b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, 45 – 40128 Bologna (Italia).

c) Recapito telefonico 051.5077111, Telefax 051.375349, sito internet www.ugfassicurazioni.it, indirizzo di posta elettronica info_vita@ugfassicurazioni.it (informazioni obbligatorie: nome, cognome e data di nascita del Contraente).

d) La Società è autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n. 2542 del 3/8/2007 (G.U. 23/08/2007 n. 195).

e) Società di revisione: KPMG S.p.A. – Sede Legale Via Vittor Pisani 25, 20124 Milano (Italia).

2. Conflitto di interessi

Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come definite dall’Art. 29 della Circolare ISVAP n. 551/D dell’1 marzo 2005.

Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo UGF (di seguito “Gruppo”) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo - ed in particolare le seguenti situazioni:

a) investimenti

La Società può effettuare operazioni aventi ad oggetto:

– la compravendita di strumenti finanziari emessi da società con le quali la Società o le società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, o da società finanziate da società del Gruppo ovvero nelle quali il Gruppo detenga una partecipazione;

– la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, per i quali società del Gruppo hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori, con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di vendita e/o scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi tre mesi;

– strumenti finanziari strutturati.

b) negoziazione di titoli effettuata con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti

Le operazioni di compravendita possono essere effettuate anche con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti.

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 10 di 46

c) depositi di liquidità

I depositi di liquidità possono essere effettuati con un Intermediario del Gruppo.

La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi.

Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti; a tal fine:

– effettua le operazioni nell’interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse;

– opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi;

– si astiene dall’effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi;

– si astiene da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata a danno di un’altra.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

La sottoscrizione del presente contratto è riservata ai Contraenti che:

• intendono reinvestire prestazioni maturate al verificarsi dell’evento assicurato da altri contratti stipulati con la Società, a condizione che il reinvestimento avvenga entro centoventi giorni dalla data di liquidazione delle somme da reinvestire;

• hanno riscattato, totalmente o parzialmente, nei centoventi giorni che precedono la sottoscrizione della polizza, un contratto Unit Linked purché previsto tra le tariffe elencate nel Documento Informativo, contenuto nel presente Fascicolo Contrattuale. Il Documento Informativo fornisce un confronto tra la tariffa PTIA176R e i prodotti Unit Linked interessati.

Per questo contratto la durata coincide con la vita dell’Assicurato e pertanto non può essere prefissata.

Il contratto qui descritto è un’assicurazione in caso di morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale e consiste nell’impegno della Società a pagare ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale assicurato immediatamente dopo il decesso dell’Assicurato in qualunque epoca esso avvenga.

Al premio unico versato corrisponde un capitale assicurato iniziale.

Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato.

Conseguentemente il capitale assicurato iniziale si ottiene sottraendo al premio versato i costi indicati al successivo punto 8.1.1, sezione D, della presente Nota Informativa.

Ad ogni ricorrenza della data di decorrenza il contratto prevede una rivalutazione annuale sotto forma di maggiorazione del capitale, per effetto dell’assegnazione di una parte del rendimento della Gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti.

Nei primi tre anni di durata contrattuale, è garantita una rivalutazione annua minima pari al 1,50%.

Dal quarto anno la rivalutazione annua minima garantita è pari al 1,00%; la Società si riserva la facoltà di rideterminare la predetta rivalutazione con un tasso superiore al 1,00%, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. La Società comunicherà al Contraente l’eventuale maggiorazione del tasso di rivalutazione annua minima garantita, che sarà riconosciuta dal quarto anno di durata contrattuale.

È data facoltà al Contraente di scegliere, all’atto della sottoscrizione della proposta, che la maggiorazione di capitale acquisita nell’anno assicurativo per rivalutazione venga liquidata annualmente.

La Società effettua le liquidazioni al Contraente entro il mese successivo a quello in cui cade la ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto a cui la maggiorazione di capitale è riferita.

Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può inoltre variare annualmente, tramite richiesta scritta, la propria scelta tra le modalità “liquidazione delle maggiorazioni di capitale” e “consolidamento delle maggiorazioni sul capitale”.

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 11 di 46

La nuova modalità entrerà in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente successiva alla ricezione della richiesta, a condizione che la richiesta di variazione sia giunta alla Società almeno novanta giorni prima della ricorrenza annuale interessata. Decorso il termine di novanta giorni, la modalità scelta entrerà in vigore alla ricorrenza annuale successiva.

Nel caso in cui in un anno assicurativo sia stato richiesto dal Contraente un riscatto parziale, la variazione da “consolidamento delle maggiorazioni sul capitale” a “liquidazione delle maggiorazioni di capitale” potrà avvenire unicamente al termine dell’anno assicurativo successivo a quello in cui sia stato richiesto il riscatto parziale.

La modalità scelta rimarrà in vigore sino a nuova comunicazione.

PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO Caso morte a vita intera:

In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente.

PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO (solo in caso di scelta di liquidazione delle maggiorazioni di capitale ):

Pagamento di somme periodiche:

In caso di vita dell’Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, è previsto il pagamento al Contraente di somme periodiche, pari alle maggiorazioni di capitale acquisite in ciascun anno assicurativo per effetto della rivalutazione.

Le rivalutazioni maturate si consolidano annualmente sul capitale assicurato, a condizione che per l’anno assicurativo che si conclude alla ricorrenza considerata il Contraente non abbia optato per la liquidazione della maggiorazione di capitale.

La rivalutazione delle prestazioni assicurate, anche per la parte eccedente la rivalutazione minima garantita, una volta attribuita al contratto risulta definitivamente acquisita.

La conseguenza certa è la costituzione di un capitale crescente lungo tutta la vita del contratto, al lordo degli eventuali riscatti parziali o delle eventuali liquidazioni delle maggiorazioni di capitale annuali effettuati.

4. Premi

La prestazione assicurata è determinata esclusivamente in funzione del premio corrisposto.

A fronte della garanzia del pagamento da parte della Società del capitale assicurato, è dovuto un premio unico anticipato di importo non inferiore a 3.000,00 euro. Il premio unico versato non può comunque essere superiore al 100% dell’importo liquidato su altro contratto con la Società.

Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi.

I costi gravanti sul premio sono dettagliatamente descritti al successivo punto 8.1.1.

Il pagamento di ogni premio di importo inferiore o pari a 50.000,00 euro può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità:

- assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all’intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità;

- bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all’intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità.

Il pagamento di un premio unico di importo superiore a 50.000,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico bancario su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta.

Viene determinata una data di accredito del premio che sarà:

- pari alla data di decorrenza del contratto, se incassato entro i cinque giorni successivi;

- pari alla data del versamento, se incassato dopo cinque giorni dalla data di decorrenza del contratto.

Per il pagamento del premio unico sono consentiti venti giorni dalla data di decorrenza del contratto.

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 12 di 46

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

Il presente contratto è collegato a una specifica gestione interna denominata Fondo Benefici Garantiti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Nella Sezione C della presente Nota Informativa, sono contenute informazioni più dettagliate su Fondo Benefici Garantiti.

Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato matura una rivalutazione pari al rendimento finanziario realizzato dalla gestione stessa al netto del rendimento trattenuto dalla Società. Alla prima ricorrenza annuale, se la data di accredito del premio, attribuita al premio versato con i criteri determinati al precedente punto 4, non coincide con la data di decorrenza del contratto, la rivalutazione è effettuata in pro rata temporis a partire dalla data di accredito del premio.

Nei primi tre anni di durata contrattuale, è garantita una rivalutazione annua minima pari al 1,50%.

Dal quarto anno la rivalutazione annua minima garantita è pari al 1,00%; alla terza ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto la Società si riserva la facoltà di rideterminare la predetta rivalutazione con un tasso superiore al 1,00%, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. La Società comunicherà al Contraente l’eventuale maggiorazione del tasso di rivalutazione annua minima garantita, che sarà riconosciuta dal quarto anno di durata contrattuale.

In caso di riscatto parziale, ad ogni operazione effettuata, si determina una riduzione del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente (descritto all’Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione), con il conseguente ricalcolo del capitale maturato stesso.

In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale, qualora la data di decesso o di richiesta di riscatto non coincida con una ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto, la rivalutazione verrà effettuata pro-rata temporis fino alla data di decesso o di richiesta di riscatto.

La rivalutazione attribuita al contratto, una volta riconosciuta annualmente, rimane definitivamente acquisita; la conseguenza certa è la costituzione di un capitale crescente lungo tutta la vita del contratto, al lordo degli eventuali riscatti parziali o delle eventuali liquidazioni delle maggiorazioni di capitale annuali effettuati.

Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.

La Società s’impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

6. Opzioni di contratto

Non sono previste opzioni; in caso di riscatto totale il valore di riscatto non può essere corrisposto in una modalità diversa da quella indicata all’Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione.

In caso di riscatto totale, il relativo valore, al netto delle imposte, potrà essere reinvestito in un nuovo contratto emesso in apposita tariffa a premio unico che garantisca una delle seguenti prestazioni:

a) una rendita annua vitalizia pagabile fino a quando resterà in vita l’Assicurato;

b) una rendita annua vitalizia pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente se e fino a quando sarà in vita l’Assicurato;

c) una rendita annua vitalizia pagabile fino a quando resterà in vita l’Assicurato e, dopo il suo decesso, una rendita annua vitalizia, di importo pari ad una prefissata percentuale della precedente, pagabile se e fino a quando sarà in vita un secondo Assicurato esplicitamente individuato al momento del reinvestimento.

Le rendite vitalizie di cui ai precedenti punti a), b) e c), che saranno corrisposte in rate posticipate e che non potranno essere riscattate nel periodo della erogazione, verranno determinate, nel loro ammontare e nelle loro caratteristiche, in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all’Organo di controllo, che saranno in vigore alla data di reinvestimento.

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 13 di 46

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata

Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale separata dalle altre attività della Società, denominata Gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti.

La gestione è denominata in euro ed ha lo scopo di realizzare un rendimento commisurato alle opportunità offerte dai mercati finanziari, comunque non inferiore ai livelli dei tassi minimi garantiti, ed alla conservazione del capitale.

Per questo prodotto il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento sono i dodici mesi che precedono l’inizio del terzo mese antecedente a quello in cui cade l’anniversario della data di decorrenza del contratto.

Le principali classi di attività sulle quali è investito il patrimonio della gestione separata sono:

- Titoli di Stato

- Obbligazioni emesse da società - Titoli di capitale

- Immobili.

Possono inoltre essere presenti altre tipologie di attivi patrimoniali, tra i quali troviamo, a titoli esemplificativo ma non esaustivo:

- quote di organismi d’investimento collettivo in valori mobiliari (OICVM), - quote di fondi comuni di investimento mobiliare e immobiliare chiusi, - derivati su titoli e tassi.

Il Regolamento della gestione non prevede limiti minimi o massimi d’investimento per nessuna delle categorie di attivi sui quali può essere investito il patrimonio.

Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo può arrivare anche al 100% degli attivi della gestione.

Lo stile di gestione adottato si caratterizza per la prudenza e la flessibilità necessari al conseguimento degli obiettivi di rendimento prefissati. Le strategie d’investimento seguite possono mutare in relazione al contesto dei mercati finanziari.

La Società di revisione che certifica la gestione interna separata è attualmente KPMG S.p.A. – Sede Legale Via Vittor Pisani, 25 – 20124 Milano (ITALIA).

Per un maggiore approfondimento si rimanda al Regolamento della gestione, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi

8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente 8.1.1 Costi gravanti sul premio

I costi posti a carico del Contraente, applicati al premio versato per l’emissione del contratto, sono pari a 20,00 euro.

L’informazione puntuale sui costi relativi alla specifica combinazione di variabili indicate dal Contraente, sarà riportata nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

8.1.2 Costi per riscatto

Qualora il riscatto totale venga richiesto nel secondo anno di durata contrattuale, al valore di riscatto lordo si applica la penalità di seguito indicata:

Anno di riscatto 2° anno

Aliquota 0,5%

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 14 di 46

A partire dal terzo anno di durata contrattuale non sono previste penalità.

L’operazione di riscatto totale prevede un costo fisso pari a 5,00 euro.

Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, è prevista la possibilità di effettuare riscatti parziali a condizione che l’anno assicurativo in cui è richiesto un riscatto parziale non coincida con un anno assicurativo al termine del quale è prevista la liquidazione della maggiorazione di capitale.

Per il riscatto parziale è previsto un costo fisso di 5,00 euro per ogni operazione.

In caso di riscatto parziale nel secondo anno di durata contrattuale, le penalità applicate all’importo del riscatto parziale lordo sono le stesse previste per il riscatto totale.

8.1.3. Costi per liquidazione della maggiorazione di capitale (solo se scelta dal Contraente)

Le spese fisse applicate in caso di liquidazione della maggiorazione di capitale ammontano a 5,00 euro per operazione.

Se il valore della maggiorazione di capitale da liquidare fosse inferiore o uguale a 5,00 euro, il costo sarà posto pari al valore della maggiorazione stessa; pertanto in questo caso la maggiorazione non verrà erogata.

8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione

Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti varia in funzione dell’importo del Premio Attivo del contratto, secondo la seguente tabella:

Premio Attivo Rendimento trattenuto

(punti percentuali)

inferiore a 100.000,00 euro 1,05

uguale o superiore a 100.000,00 euro

ma inferiore a 250.000,00 euro 1,00

uguale o superiore a 250.000,00 euro 0,90

Il Premio Attivo di un contratto è costituito dal premio versato dal Contraente, diminuito dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali e alle eventuali maggiorazioni di capitale liquidate di cui al successivo punto 13.

9. Misure e modalità di eventuali sconti Il contratto non prevede l’applicazione di sconti.

10. Regime fiscale Imposta sui premi

Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta.

Detrazione fiscale dei premi

Le assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, dei relativi premi versati.

Tassazione delle prestazioni

Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall’IRPEF se corrisposte in caso di morte dell’Assicurato.

Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, l’importo corrispondente alla differenza fra l’ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, attualmente pari al 12,5%, e comunque nella misura e con le modalità previste dall’Art. 26 ter del D.P.R. 600 del 29/09/1973 (aggiunto dall’Art. 14 comma 1 del D. Lgs. 47/2000).

Nei confronti dei soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell’esercizio di attività commerciali

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Fascicolo Informativo Mod. PTIA176R – edizione 07/2009 Pagina 15 di 46

l’imposta sostitutiva non sarà applicata.

Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto.

Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’Art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dall’assicuratore in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all’azione revocatoria degli atti compiuti in pregiudizio ai creditori e quelle relative alla collazione, all’imputazione e alla riduzione delle donazioni.

Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’Art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto

Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell’accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta.

La data di decorrenza del contratto è indicata nel documento di polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale.

L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio:

- dalle ore 24.00 del giorno di conclusione, ovvero

- dalle ore 24.00 del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso,

ovvero

- dalle ore 24.00 del giorno del versamento del premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti.

12. Risoluzione del contratto

Il Contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di esercitare il diritto di riscatto totale, con conseguente risoluzione del contratto e liquidazione del valore di riscatto.

Il contratto si estingue nei seguenti casi:

- esercizio del diritto di recesso;

- decesso dell’Assicurato;

- richiesta di riscatto totale.

Il contratto estinto non può più essere riattivato.

13. Riscatto

Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, in qualsiasi momento il Contraente può ottenere, mediante richiesta scritta alla Società, la liquidazione totale del valore di riscatto del contratto.

Il valore di riscatto totale lordo è pari al capitale assicurato maturato alla data di richiesta dello stesso, calcolato secondo le modalità descritte all’Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione, al netto dei costi indicati al punto 8.1.2. della presente Nota informativa.

Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza il Contraente ha inoltre la possibilità di richiedere uno o più riscatti parziali, a condizione che l’anno assicurativo in cui è richiesto un riscatto parziale non coincida con un anno assicurativo al termine del quale è prevista la liquidazione della maggiorazione di

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capitale.

Sono concessi due riscatti parziali per ogni anno assicurativo a condizione che il Premio Attivo residuo non sia inferiore a 3.000,00 euro. L’importo minimo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 300,00 euro.

Il Premio Attivo di un contratto è costituito dal premio versato dal Contraente, diminuito dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali e alle eventuali maggiorazioni di capitale liquidate.

Il premio relativo al riscatto parziale è dato dal Premio Attivo, quale risulta al momento della richiesta di riscatto parziale, moltiplicato per il rapporto esistente tra il riscatto parziale lordo ed il capitale rivalutato alla stessa data calcolato secondo i criteri di cui al precedente punto 5.

A richiesta del Contraente, da inoltrare a:

UGF Assicurazioni S.p.A.

Vita e Previdenza Integrativa – Liquidazioni Individuali Via della Unione Europea 3/B – 20097 San Donato Milanese MI

tel. 02/51.81.56.01, fax 02/51.81.97.87 indirizzo e-mail: valori.vita@ugfassicurazioni.it

la Società fornirà sollecitamente l’informativa relativa ai valori di riscatto, che sono reperibili anche presso l’Agenzia cui è assegnato il contratto.

Il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato.

Liquidazione della maggiorazione di capitale

La liquidazione della maggiorazione di capitale è possibile esclusivamente nel caso in cui sia stata scelta dal Contraente all’atto della sottoscrizione del contratto o nel corso della durata contrattuale.

Entro i trenta giorni successivi alla ricorrenza annuale del contratto viene liquidata al Contraente una maggiorazione di capitale pari alla rivalutazione maturata, come determinata al precedente punto 5, al netto dei costi indicati al punto 8.1.3. della presente Nota informativa.

Per ciascuna liquidazione è determinato “il premio relativo alla maggiorazione di capitale liquidata”, dato dal Premio Attivo, quale risulta alla ricorrenza annuale considerata, moltiplicato per il rapporto esistente tra l’importo della maggiorazione di capitale ed il capitale rivalutato, comprensivo della maggiorazione stessa, alla ricorrenza annuale considerata calcolato secondo i criteri di cui al precedente punto 5.

Nel Progetto Esemplificativo di cui alla Sezione F, sono riportati i valori di riscatto per ciascuno degli anni indicati con riferimento agli esempi ed alle ipotesi ivi considerate.

Nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata saranno espressi valori puntuali.

14. Revoca della proposta

Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: UGF Assicurazioni S.p.A. – Vita e Previdenza Integrativa – Via della Unione Europea 3/B - 20097 San Donato Milanese MI.

Anche se nessun soggetto è autorizzato ad incassare il premio con la sottoscrizione della Proposta, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell’intero ammontare del premio eventualmente già versato.

15. Diritto di recesso

Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a:

UGF Assicurazioni S.p.A. - Vita e Previdenza Integrativa Via della Unione Europea 3/B - 20097 San Donato Milanese MI.

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24.00 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale della polizza e di eventuali appendici, il premio

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eventualmente corrisposto.

La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta di assicurazione, nell’Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto 8.1.1 della sezione D della presente Nota Informativa.

16. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni

All’Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione è riportato l’elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. Le richieste di liquidazione, formulate in carta semplice o compilando l’apposito modulo predisposto dalla Società, devono essere consegnate alla stessa anche attraverso l’Agenzia cui è assegnato il contratto, o inviate tramite raccomandata a:

UGF Assicurazioni S.p.A. - Vita e Previdenza Integrativa Via della Unione Europea 3/B - 20097 San Donato Milanese MI.

I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa.

Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze.

17. Legge applicabile al contratto

Al presente contratto si applica la legge italiana.

18. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana.

19. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:

UGF Assicurazioni S.p.A. – Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, 20097 San Donato Milanese (MI)

Tel: 02/55604027 (da lunedì a giovedì dalle ore 9.00 alle ore 12.30; venerdì dalle 9.00 alle 12.00) Fax: 02/51815353 e-mail: reclami@ugfassicurazioni.it.

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 - 00187 Roma, telefono 06.42.133.1.

I reclami indirizzati all’ISVAP contengono:

a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

c) breve descrizione del motivo di lamentela;

d) copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;

e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società www.ugfassicurazioni.it.

In relazione alle controversie inerenti alla quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

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20. Ulteriore informativa disponibile

La Società s’impegna a consegnare, in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l’ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, informazioni consultabili anche sul sito Internet della Società www.ugfassicurazioni.it.

21. Informativa in corso di contratto

La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, eventuali variazioni relative alle informazioni riportate nella presente Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

Ogni anno la Società comunicherà per iscritto al Contraente, entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) premio versato al perfezionamento del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) valore dei riscatti parziali rimborsati o delle maggiorazioni di capitale liquidate nell’anno di riferimento;

c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;

e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso di rendimento attribuito con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.

In occasione dell’invio dell’estratto conto annuale della posizione assicurativa relativo alla terza ricorrenza annua, la Società comunicherà l’eventuale maggiorazione del tasso di rivalutazione annua minima garantita, che sarà riconosciuta dal quarto anno di durata contrattuale.

22. Comunicazioni del Contraente alla Società

Al presente contratto non si applicano le disposizioni di cui all’Art. 1926 del Codice Civile.

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