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CONTO DEDICATO APPALTI PUBBLICI

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Academic year: 2022

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INFORMAZIONI SULLA BANCA

CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE – Società Cooperativa Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 – CAP 72020

Tel: 0831/767067 Fax: 0831/767591

Email:info.08537@bccerchie.it- Sito internet: www.cassaruraleerchie.it Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n. 24042

Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4587-20 - cod. ABI 08537 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A165446

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della bancawww.cassaruraleerchie.it.

SPECIFICITÀ DEL CONTO DEDICATO APPALTI PUBBLICI

È un conto corrente destinato esclusivamente alle imprese appaltatrici, subappaltatrici o subcontraenti di commesse pubbliche o di concessionari di finanziamenti pubblici, anche europei, interessato ai lavori, ai servizi ed alla forniture pubbliche.

La Legge 13 agosto 2010 n. 136 e successive modificazioni, per assicurare la tracciabilità dei flussi finanziari finalizzata alla prevenzione di infiltrazioni criminali, ha introdotto alcune limitazioni alla operatività bancaria e finanziaria per le transazioni che coinvolgono il Correntista in veste di appaltatore, subappaltatore o subcontraente di commesse pubbliche o di concessionario di finanziamenti pubblici, anche europei, interessato ai lavori, ai servizi ed alla forniture pubbliche.

In tali ipotesi il Correntista, pena la risoluzione di diritto del contratto stipulato con la stazione appaltante e l’irrogazione di sanzioni, dovrà effettuare tutti i movimenti finanziari relativi alle commesse pubbliche su uno o più conti correnti a ciò dedicati, anche se non in via esclusiva, tramite bonifico bancario, assegno bancario o circolare non trasferibile o altro strumento di pagamento idoneo a consentire la piena tracciabilità delle operazioni, fermi restando il divieto di impiego del denaro contante e l’obbligo di documentazione delle spese.

Inoltre tutte le movimentazioni dovranno riportare il codice identificativo di gara attribuito dall’Autorità di vigilanza sui contratti pubblici (CIG) e, laddove obbligatorio ai sensi dell’articolo 11 della Legge 16.1.2003 n.3, il Codice Unico di Progetto (CUP).

Parimenti dovranno essere contabilizzati sui conti dedicati, per il totale dovuto, tutti i pagamenti destinati a dipendenti, consulenti e fornitori di beni e servizi rientranti tra le spese generali nonché quelli destinati ad immobilizzazioni tecniche, anche nel caso in cui i relativi importi non siano interamente riferibili alla realizzazione delle commesse.

Gli estremi del/dei conto/i corrente/i dedicato/i, unitamente agli estremi identificativi anagrafici e fiscali dei soggetti delegati ad operarvi, dovranno essere comunicati dal Correntista alla stazione appaltante o all’amministrazione concedente entro 7 (sette) giorni dalla loro accensione o, nel caso di conti correnti già esistenti, entro 7 (sette) giorni dalla loro prima utilizzazione in operazioni finanziarie relative ad una commessa pubblica.

Tutto ciò premesso, il correntista, qualora voglia utilizzare il conto corrente per la contabilizzazione di commesse pubbliche, dovrà darne tempestiva comunicazione all’amministrazione e rispettare la normativa sopra richiamata, esonerando espressamente la Banca da qualunque responsabilità al riguardo.

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CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

VOCI DI COSTO

Spese per l'apertura del conto Non previste

SPESE FISSE Gestione Liquidità

Canone annuo Non previsto

Numero di operazioni gratuite NUMERO SPESE OMAGGIO: 180

(NUMERO SPESE OMAGGIO: 45 Trimestrali) Spese annue per conteggio interessi e competenze

Servizi di pagamento

Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Circuiti abilitati Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron

Canone annuo carta di credito

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Canone annuo carta multifunzione Non disponibile Home banking

Canone annuo per internet banking e phone banking

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

SPESE VARIABILI Gestione liquidità

Registrazione operazioni non incluse nel canone € 0,90 Invio estratto conto

Servizi di pagamento

Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c Online: € 1,00

Sportello: 0,01% Minimo: € 2,00 Massimo: € 10,00

Domiciliazione utenze € 0,00

INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori

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Tasso creditore annuo nominale

0,25%

Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 0,25023%

FIDI E SCONFINAMENTI Fidi

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Commissione onnicomprensiva (espressa su base annua)

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Sconfinamenti extra-fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Commissione di istruttoria veloce

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Importo massimo trimestrale commissione di istruttoria veloce

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Sconfinamenti in assenza di fido

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

8,75%

Capitalizzazione: Trimestrale T.A.E.: 9,04131%

Commissione di istruttoria veloce € 0,00

Importo massimo trimestrale commissione di istruttoria

veloce € 0,00

CAPITALIZZAZIONE

Periodicità TRIMESTRALE

DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE

Contanti In giornata

Assegni bancari tratti sullo stesso sportello In giornata Assegni bancari altri istituti 4 giorni lavorativi

Assegni circolari ICCREA In giornata

Assegni circolari altri istituti 2 giorni lavorativi

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della bancawww.cassaruraleerchie.it.

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

Spese tenuta conto € 40,00

(€ 10,00 Trimestrali)

SERVIZI DI PAGAMENTO

Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non

(4)

consumatori e non microimprese) € 0,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per

legge € 0,00

Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine

(rifiuto) € 0,00

Per revoca dell'ordine oltre i termini € 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito

inesatto dal cliente € 0,00

VALUTE

Versamento contanti In giornata

Versamento assegni bancari nostro istituto In giornata Versamento assegni bancari altri Istituti 3 giorni lavorativi Versamento assegni circolari ICCREA In giornata Versamento assegni circolari altri Istituti 1 giorno lavorativo Prelevamenti a mezzo assegno bancario In giornata Prelevamenti a mezzo sportello automatico In giornata Prelevamenti per cassa allo sportello In giornata

ASSEGNI

Costo carnet assegni € 0,00

Imposta di bollo assegno "LIBERO" € 1,50 Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente € 10,00 Assegni di terzi negoziati / Impagato CKT € 5,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo € 5,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto in attesa di

autorizzazione € 5,00

Assegni di terzi negoziati / Protestato (oltre spese

reclamate da Ufficiale Giugiziario) 1,5% Minimo: € 3,00 Massimo: € 8,00 Assegni di terzi negoziati / Spese fisse insoluto € 3,00

Assegni di terzi negoziati / Spese reclamate da ICCREA € 4,59 Assegni nostri / Spese reclamate da ICCREA € 0,59

Assegni nostri / Penale ritardato pagamento 10% dell'importo facciale più interessi maturati

Assegni nostri / Insoluto cartaceo € 10,00

CASSA RACCOLTA VALUTA ESTERA

Assegni esteri / Commissioni di acquisto 1%

Assegni esteri in valuta estera / Spese fisse di acquisto € 3,50 Assegni esteri in euro / Spese fisse di acquisto € 2,50 Assegni esteri in valuta / Commissioni retrocesse a

ICCREA

Minimo 1,00% e Massimo 3,00%. Commissione applicata al "cambio al durante" vigente al momento dell'esecuzione dell'operazione su mercato Forex.

Banconote / Spese fisse di acquisto € 3,00

Banconote / Spese fisse di vendita € 3,00

ALTRI BONIFICI

Bonifici a favore di clienti banca da sportello € 0,00 Bonifici fiscali a favore di clienti banca da sportello € 0,00 Bonifici a favore clienti banca da Inbank € 0,00

(5)

Bonifici fiscali a favore di clienti banca da Inbank € 0,00

Bonifici a banche importo rilevante da sportello 0,1% Minimo: € 8,00 Massimo: € 20,00 Bonifici fiscali a banche da sportello 0,1% Minimo: € 1,50 Massimo: € 10,00 Bonifici con ordine permanente a favore di clienti stessa

banca € 0,00

Bonifici esteri diretti verso Paesi non UE/SEE (Norvegia,

Islanda e Liechtenstein) / Commissioni 0,1% Minimo: € 3,00 Massimo: € 26,00 Bonifici esteri diretti verso Paesi non UE/SEE (Norvegia,

Islanda e Liechtenstein) / Spese fisse € 3,00

Spese aggiuntive CVS € 0,00

ADDEBITI RID

Addebiti RID Utenze (Enel, Telecom, AQP, ecc.) € 0,00

Addebiti altri RID € 2,00

ADDEBITI DISPOSIZIONI

Addebito effetti cartacei € 0,00

Addebito effetti cartacei da Inbank € 0,00

Addebito Ri.Ba. € 2,00

Addebito Ri.Ba. da Inbank € 0,00

Addebito MAV € 0,00

Addebito MAV da Inbank € 0,00

Addebito RAV € 1,50

Addebito RAV da Inbank € 0,00

Addebito bollettini FRECCIA € 0,00

Addebito bollettini FRECCIA da Inbank € 0,00

Addebito bollettini TELECOM € 1,50

Addebito bollettini TELECOM da Inbank € 0,00

Addebito bollettini ENEL € 1,50

Addebito bollettini ENEL da Inbank € 0,00

ALTRO

Capitalizzazione Avere Trimestrale

Capitalizzazione Dare Trimestrale

Riferimento calcolo interessi Anno civile

Imposte e tasse presenti e future A carico del cliente, nella misura stabilita tempo per tempo dalle leggi vigenti.

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BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Data valuta di addebito

Bonifico Italia

Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria.

Altri bonifici estero in euro

Giornata operativa di esecuzione

BONIFICI IN ENTRATA

Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi

Bonifico Interno Stessa giornata di addebito all’ordinante

Bonifico Italia altra banca

Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria.

Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Ovvero

2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex)

Altri bonifici estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa

(calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI

RID PASSIVI

Addebito RID Giornata operativa di addebito

Ri.Ba PASSIVE

Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito

MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI

Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).

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GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO

CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE - i sabati e le domeniche;

- tutte le festività nazionali;

- il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario);

- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri;

- giorno del santo patrono della filiale di riferimento (5 giugno per la filiale di Erchie, 20 febbraio per la filiale di Oria e 12 maggio per la filiale di San Pancrazio Salentino);

- 14 Agosto;

- 24 Dicembre;

- 31 Dicembre.

Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

BONIFICI IN USCITA

Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva)

Tipo Bonifico Modalità Orario limite (

cut off

)

Sportello disposto entro le ore 15,15

InBank disposto entro le ore 14,00

OnBank disposto entro le ore 13,00

Bonifico Italia

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00

Sportello disposto entro le ore 15,15

InBank Servizio non disponibile

OnBank Servizio non disponibile

Bonifico Estero

Remote banking (CBI) Servizio non disponibile

Sportello disposto entro le ore 15,15

InBank disposto entro le ore 14,00

OnBank disposto entro le ore 13,00

Bonifico di importo rilevante

Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).

TEMPI DI ESECUZIONE

BONIFICI IN USCITA

Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario

Bonifico interno (stessa banca) Sportello / InBank / OnBank / Remote Banking (CBI)

Medesimo giorno di addebito dei fondi(*)

Sportello Massimo una giornata operativa

successiva alla data di ricezione dell’ordine

Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro.

InBank, OnBank, Remote banking (CBI)

Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

Sportello Massimo una giornata operativa

successiva alla data di ricezione dell’ordine

Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell’UE/Spazio

Economico Europeo non

appartenente all’unione monetaria:

InBank, OnBank, Remote banking (CBI)

Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.

INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI

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Tempi di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE

Tempi di esecuzione Giorno operativo successivo alla data di scadenza

MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI

Tempi di esecuzione Massimo una giornata operativa successiva alla

data di ricezione dell’ordine RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID Ordinario una giornata operativa anteriore alla data scadenza Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID Veloce una giornate operativa anteriore alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca

alla data di scadenza

Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)

Termine per l’accettazione delle disposizioni una giornata operativa anteriore alla data scadenza

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto

Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 3 giorni.

La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di 3 giorni.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

N. 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.

Pubblicità e trasparenza delle condizioni. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie

1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore.

2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto, il cliente - anziché adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e 4.

3. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, inviandolo all’ Ufficio Controlli - via Roma 89 – 72020 Erchie (BR) - ufficio.controlli@bccerchie.it - Tel. 0831/767067 Fax 0831/767591.

La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.

4. Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it).

5. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.

6. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.

LEGENDA

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Assegno estero Assegno bancario in divisa, assegno bancario in euro tratto su banca estera e/o su filiale all’estero di una baca italiana.

Assegni/effetti SBF Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma dopo che il titolo è stato effettivamente pagato.

Assegni/effetti al dopo incasso Assegni/effetti negoziati per i quali il correntista riceve l’accredito successivamente all’effettivo incasso.

Apertura di credito in conto corrente (fido)

Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.

ATM (in inglese “Automated Teller Machine”) apparecchiatura automatica presso cui possono essere effettuate operazioni di prelievo e/o versamento con la Carta. Molti ATM consentono di effettuare anche operazioni di ricarica cellulari, pagamento bollette, versamento banconote e/o assegni.

BIC - (Bank Identifier Code) è un codice (codice SWIFT) utilizzato nei pagamenti internazionale per identificare la Banca del beneficiario; è disponibile praticamente per quasi tutte le banche del mondo e può essere formato da 8 o da 11 caratteri alfanumerici. Di norma il codice BIC principale della banca è indicato ad 8 caratteri o a 11 caratteri con XXX finale.

Bonifico È l’ordine di pagamento a favore di un terzo (creditore beneficiario) che il debitore (beneficiario) dispone alla banca.

Bonifici in valuta Bonifici da e verso l’estero espressi in valuta diversa da quella corrente.

Canone annuo/Spesa di tenuta conto Spese fisse per la gestione del conto.

Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.

Carta di credito Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare acquisti di beni e servizi su terminali installati presso esercizi commerciali e prelievi di contante presso sportelli automatici con addebito automatico sul conto corrente bancario ad esso collegata.

Carta di debito Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare acquisti di beni e servizi o prelievi di contante senza dar luogo all’addebito immediato delle somme spese o prelevate.

Commissione di istruttoria veloce Onere a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. È calcolata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi.

Commissione onnicomprensiva sull’accordato

La commissione onnicomprensiva sull’accordato ha durata pari a quella dell’affidamento, viene addebitata trimestralmente ed è calcolata in base all’importo e alla durata dell’affidamento stesso, con applicazione di un’aliquota convenzionalmente espressa su base annua. L’importo della commissione onnicomprensiva sull’accordato si ottiene moltiplicando l’importo dell’affidamento medio ponderato trimestrale, l’aliquota annua e i giorni di calendario compresi nel trimestre e rapportando il prodotto ottenuto all’anno civile.

La formula è la seguente:

affidamento medio trimestrale x aliquota annua x giorni del trimestre x 36.500

Commissioni OUR Le commissioni reclamate dalla banca dell’ordinante e dalla banca estera corrispondente a carico dell’ordinante.

Commissione per passaggio a debito Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido.

Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

Data di esecuzione dell’ordine Data del regolamento interbancario del bonifico. In altri termini, è la data in cui avviene il passaggio dei fondi dalla banca dell’ordinante alla banca del beneficiario.

Disponibilità delle somme versate Giornata operativa nella quale l’ordine di pagamento si considera ricevuto dalla Banca perché pervenuto entro l’orario limite (cut-off) prestabilito.

Fast PAY Servizio di pagamento pedaggi autostradali presso le barriere dotate di apposite apparecchiature senza digitazione del P.I.N.

Forex Mercato in cui vengono scambiate le diverse valute

Giornata Operativa Giorni feriali in cui gli sportelli dalla Banca e delle filiali sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela per l’intero orario lavorativo.

IBAN - Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.

Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.

Impresa Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa Inbank Il servizio di INBANK consente di visualizzare la situazione del proprio conto

corrente e di altri rapporti in essere con la banca (conto titoli, mutuo, ecc) e di

impartire disposizioni a valere sui propri rapporti, nei limiti dell’importo massimo giornaliero specificato contrattualmente e comunque entro il saldo disponibile del conto corrente Indicatore sintetico di costo (ISC) Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull’ammontare del

prestito concesso.

Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.

Paesi UE – Stati membri dell’Unione Europea

Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria.

Territori francesi d’oltremare: Guadaloupe, Guinea Francese, Martinique, Reunion.

Paesi EEA aderenti allo Spazio Islanda, Norvegia e Liechtestein.

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Economico Europeo

Periodicità di capitalizzazione degli interessi

Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori.

POS (in inglese “Point of Sale Payment”) apparecchiatura che consente di effettuare l’acquisto di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati mediante l’utilizzo della Carta.

Remote Banking . Cbi Servizio telematico attraverso il quale la Banca (c.d. Banca Passiva), appositamente autorizzata dal cliente, riceve i flussi elettronici, provvedendo alla relativa esecuzione, ed invia flussi informativi e rendicontativi.

RiBa Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore RID Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

SEPA Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in Euro. Essa comprende i 27 Paesi dell’Unione Europea e i 4 Paesi dell’EFTA

Sconfinamento in assenza di fido

Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.

Spesa singola operazione non compresa nel canone

Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.

Spese annue per conteggio interessi e competenze

Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.

Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Il TAEG esprime, in termini percentuali rispetto al capitale erogato, il costo totale effettivo del credito a carico del consumatore. Viene definito nella normativa come il tasso che rende uguali, su base annua, i valori attuali di tutti gli obblighi finanziari (prestiti, rimborsi e oneri) esistenti o futuri assunti dal creditore e dal consumatore.

Tasso creditore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso di interesse di mora Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo.

Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.

V-PAY Marchio di proprietà VISA; identifica un servizio prelevamento e pagamento presso gli esercenti convenzionati a tale circuito.

Riferimenti

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