FINANZIAMENTI AD IMPRESE CON FONDI BEI (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI)

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FINANZIAMENTI AD IMPRESE CON FONDI BEI (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) SEZ. I) INFORMAZIONI SULLA BANCA

BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA

Società cooperativa a responsabilità limitata, sede legale in Modena, via San Carlo n. 8/20 Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese 01153230360

Capitale Sociale al 31/12/2002: € 220.837.575

Riserve e fondi di riserva al 31/12/2002: € 1.147.470.841 Iscrizione all’Albo delle Banche 4932

Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

Aderente al Codice di Comportamento del Settore Bancario e Finanziario Aderente alla Convenzione Credeuro

Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) Aderente al Codice di Condotta

Sito internet www.bper.it

Indirizzo @ mail bpergroup@bper.it

SEZ. II) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI

Struttura e funzione economica Il finanziamento con fondi B.E.I. è un mutuo di medio e lungo termine di scopo.

Con il finanziamento con fondi B.E.I. si sostengono programmi di investimenti di P.M.I., industriali, dei servizi e del turismo, che siano in linea con le finalità della B.E.I. stessa.

La Banca Europea, tramite prestiti concessi alla Banca, mette a disposizione di Banche convenzionate la provvista necessaria a finanziare l’Impresa nella misura massima del 50% del costo del progetto ammissibile.

La Parte finanziata si impegna a restituire la somma mutuata dalla Banca, alle scadenze concordate, mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi calcolati con riferimento ad un tasso variabile o fisso.

In caso di estinzione anticipata la penale dovuta alla Banca e calcolata sul debito residuo rimborsato è del 1,00 per cento. In caso di indicizzazione a tasso fisso, oltre a detta penale, viene aggiunto anche il costo della penale che la Banca stessa dovrà riconoscere alla B.E.I. per l’estinzione anticipata della provvista fornita.

Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (ipoteca, pegno o privilegio) e/o personali (da parte dei soggetti finan ziati o di terzi).

Per i finanziamenti ipotecari si fa riferimento, di norma, alle disposizioni di cui agli articoli 38 e seguenti del T.U.B. (credito fondiario).

Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:

- per i mutui indicizzati la possibilità dell'incremento del tasso in caso di ten- sione sui mercati e conseguente incremento dell'importo delle rate;

- per i mutui a tasso fisso l'impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttua- zioni dei tassi al ribasso;

- possibile revoca dei finanziamento laddove non siano adempiuti gli obblighi e rispettate le condizioni poste da B.E.I. per la concessione dei fondi, in par- ticolare con riferimento al programma di investimenti.

La facoltà di rimborsare anzitempo il finanziamento, in tutto o in parte in coincidenza con le scadenze delle rate di rimborso, è concessa a condizione che venga dato alla Banca un preavviso di almeno tre mesi entro i quali la Banca provvede- rà a chiedere il preventivo consenso, per il rimborso anticipato della provvista, alla B.E.I., impegnandosi a comunicare all’Impresa le modalità e le condizioni che la stessa B.E.I. fisserà.

Servizi Accessori (a carattere opzio- nale)

Polizza Infortuni: si tratta di una polizza rivolta ad assicurare, per il periodo di durata del finanziamento, il legale Rappresentante pro tempore della Società, rimborsando, in tutto o in parte, il debito residuo del finanziamento nei casi di morte per infortunio o invalidità permanente da infortunio di grado pari o superiore al 50% del soggetto ass icurato.

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SEZ. III) CONDIZIONI ECONOMICHE CONDIZIONI GENERALI A) TASSI

1. Tassi Top 6,150% con garanzia reale

8,000% altri

2. Tasso di mora maggiorazione massima di 3,00 punti del tasso nomina-

le annuo vigente il giorno di scadenza della rata insoluta B) SPESE E COMMISSIONI

Standard

1. Spese di istruttoria calcolate in percentuale sull’ammontare del finanziamento

chirografari, di norma 0,40% (minimo € 75,00 - massimo € 500,00)

ipotecari / fondiari, di norma: 0,20% (minimo € 300,00 - massimo € 1.500,00)

2. Incasso rata € 2,50 (cadauna)

3. Informativa € 5,00 (cadauna)

4. Imposta sostitutiva Esente ai sensi art. 2 della Legge 31.10.1961 n. 1231 e art. 41 D.P.R. 29.09.73 n. 601

5. Spese di onorario ed accessorie da regolarsi con il professionista incaricato (per mutui con garanzia reale)

Eventuali

6. Certificazione competenze € 7,66

7. Variazioni contrattuali di qualsiasi natura € 110,00

8. Rinegoziazione del tasso 1,50 % del debito residuo, minimo € 150,00 - massimo

€ 600,00 9. Rinuncia finanziamento:

9.1 in fase di istruttoria iniziale € 30,00;

9.2 in fase di istruttoria avanzata € 50,00 ( a minuta contrattuale predisposta)

10. Accollo € 110,00

11. Rilascio duplicati € 10,00

12. Informativa precontrattuale € 30,00

13. Invio sollecito di pagamento € 5,00 (cadauno)

14. Elaborazione di conteggi € 25,00

Altre spese eventuali per Mutui Ipotecari/fondiario

15. Frazionamento ipoteca (spesa amministrativa) € 160,00 (solo per mutui fondiari)

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16. Cancellazione ipoteca € 80,00 17. Restrizione, riduzione o sostituzione di ipoteca (spesa

amministrativa)

€ 110,00

C) SERVIZI ACCESSORI

18. Perizia, se a cura del tecnico della Banca, calcolata in

base all’ammontare del finanziamento fino a € 150.000,00 € 250,00 fino a € 250.000,00 € 360,00 fino a € 500.000,00 € 550,00 fino a € 1.000.000,00 € 800,00 fino a € 2.000.000,00 € 1.000,00

oltre a € 2.000.000,00 € 1.000,00 + (€ 200,00 ogni

€ 500.000,00) per ogni sopralluogo successivo € 130,00 18.1 Restrizione ipotecaria (spesa tecnica) € 160,00;

18.2 Frazionamenti: (spesa tecnica) € 260,00;

18.3 Verifica realizzazione investimento (solo per i fi- nanziamenti garantiti da ipoteca)

€ 260,00;

Netto da erogare Durata in anni Premio

1.000,00 1 0,50

1.000,00 2 0,75

1.000,00 3 1,00

1.000,00 4 1,25

1.000,00 5 1,50

1.000,00 6 1,75

1.000,00 7 2,00

1.000,00 8 2,25

1.000,00 9 2,50

1.000,00 10 2,75

1.000,00 11 3,00

1.000,00 12 3,25

1.000,00 13 3,50

1.000,00 14 3,75

1.000,00 15 4,00

1.000,00 16 4,25

1.000,00 17 4,50

1.000,00 18 4,75

1.000,00 19 5,00

21. Polizza Infortuni (a carattere opzionale):

calcolata in base all’ammontare e durata del finanziame n- to: (per le coperture assicurative, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le filiali)

N:B. le frazioni di anno sono calcolate come anno intero E l'importo minimo del premio è fissato in € 3,00

1.000,00 20 5,25

CONDIZIONI PARTICOLARI DI PRODOTTO 1) PRODOTTI

A) Finanziamento a Tasso Indicizzato

1. Durata minima 48 mesi massima 120 mesi comprensiva di un

eventuale periodo di preammortamento di:

massimo 12 mesi per durate minori o uguali a 96 mesi massimo 24 mesi per durate superiori ai 96 mesi 2. Tasso annuo nominale d’interesse (T.A.N.)

2.1 Parametro di indicizzazione costo variabile della provvista praticata dalla B.E.I. alle

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quote in Euro dei prestiti concessi alle Banche alle date del 15/03 – 15/06 – 15/09 – 15/12 di ogni anno

2.2 Spread massimo 3 punti in più sul parametro di indicizzazione;

3. Commissione/Penale di rimborso/estinzione anticipata

3.1 in misura variabile In percentuale sul capitale versato anticipatamente. Mu- tui ipotecari / fondiari e chirografari : 1% pari alla commissione a titolo di indennizzo da riconoscere alla B.E.I.

, maggiorata di una percentuale massima del 3% sul ca- pitale versato anticipatamente;

Formula matematica: TOTALE COMMISSIONE = ((DEBITO RE-

SIUO*%COMMISSIONE):100)

Esempio per mutui fondiari di conteggio penale calcolata simulando un’estinzione di capitale residuo di Euro 1.000,00 ovvero una decurtazione parziale per Euro 1.000,00 con penale 3,00 per cento:

(ai sensi della Deliberazione del C.I.C.R. 9/2/2000)

LEGENDA RIMBORSO TOTALE RIMBORSO PARZIALE

Importo 1.000,00 1.000,00

% commissione 1 10,00 10,00

Totale 1010,00 1010,00

B) Finanziamento a Tasso Fisso

1. Durata: minima 48 mesi massima 120 mesi comprensiva di un eventua-

le periodo di preammortamento di:

massimo 12 mesi per durate minori o uguali a 96 mesi massimo 24 mesi per durate superiori ai 96 mesi 2. Tasso annuo nominale (T.A.N.)

2.1. Parametro costo a tasso fisso della provvista praticata dalla B.E.I. alle quote in Euro dei prestiti concessi alle Banche

2.2 Spread Massimo 3 punti in più del parametro;

3. Commissione/Penale di rimborso/estinzione anticipata in misura variabile

da parte della Banca Pari all’uno per cento

modalità di conteggio commissione B.E.I.

la B.E.I. ipotizzerà il rendimento di un operazione di investimento finanziario (di seguito denominato finanziamento di reimpiego) di durata e modalità di rimborso pari a quelle residue del finanziamento di cui si chiede i l rimborso anticipato alle condizione finanziarie di tasso del momento della richiesta

La commissione a titolo di indennizzo sarà quindi pari alla differenza che risulterà a sfavore della B.E.I., fra l’ammontare degli interessi che sarebbero maturati per la durata residua del finanziamento e l’ammontare totale degli interessi del finanziamento di reimpiego ipotetico. Questi ultimi saranno determinati applicando al finanziamento di reimpiego, il tasso di interesse nominale annuo che la B.E.I., sulla base delle condizioni prevalenti del mercato dei capi- tali, avrà fissato in linea a quanto previsto dal proprio statuto e dalle procedure approvate dal proprio Consiglio di Am- ministrazione per i mutui con scadenza corrispondente alla durata del finanziamento di che trattasi, il mese prima della data di rimborso, diminuito di 15 punti base.

L’eventuale commissione dovuta dall’Impresa a titolo di indennizzo, sarà versata alla B.E.I. per il tramite della Banca in modo attualizzato alla data del rimborso anticipato; il tasso di attualizzazione applicato, sarà pari al tasso nominale di interesse calcolato per il finanziamento di reimpiego.

Nel caso in cui il finanziamento di reimpiego risultasse superiore a quello conteggiato sulla provvista del mutuo da rimborsare anticipatamente, l’impresa non sarà tenuta a corrispondere nessuna commissione di indennizzo

Formula matematica commissione Banca TOTALE COMMISSIONE = ((DEBITO RESIDUO * %COMMISSIONE) :100)

Esempio per finanziamento B.E.I. fondiario di conteggio effettuato su un capitale di € 1.000,00 con 4 anni di durata res dua e commissione pari al 3%:

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Commissione di indennizzo B.E.I.

Debito resi- duo

Gg Tasso di provvi - sta

Tasso reimpi e- go

Differenza tassi Commiss. di in- dennizzo

Tasso att. Sem.

5,50% 3,20% 2,30% 1,60%

1000,00

883,72 180 27,50 16,00 11,50 11,50

765,04 180 24,30 14,14 10,16 10,00

643,93 180 21,04 12,24 8,80 8,52

520,33 180 17,71 10,30 7,41 7,06

394,19 180 14,31 8,33 5,98 5,62

265,46 180 10,84 6,31 4,53 4,19

134,08 180 7,30 4,25 3,05 2,78

180 3,69 2,15 1,54 1,38

IMPORTO INDENNIZZO 51,04

Commissione/penale Banca

Importo 1.000,00 1.000,00

Totale 1010,00 1010,00

Commissioni totali onnicomprensive

Importo 1.000,00 1.000,00

Indennizzo B.E.I. 51,20 51,20

Totale 1081,20 1081,20

2) I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) – Esempio di calcolo

L'Indicatore Sintetico di Costo è calcolato conformemente alla disciplina sul tasso annuo effettivo globale (TAEG), ai sensi dell'art. 122 del T.U. e delle relative disposizioni di attuazione.

Recenti valori assunti dal parametro d'indicizzazione offerti dalla B.E.I:

Parametro 15/03/03 15/06/03 15/09/03 15/12/03

Tasso variabile 2,50 2,08 2,11 2,11

Tasso fisso 5y 3,20 2,49 3,30 3,55

Tasso fisso 7y 3,48 2,77 3,59 3,83

Tasso fisso 10y 3,90 3,23 4,00 4,23

Nel seguente esempio di calcolo dell'I.S.C. sono comprese le s eguenti voci:

Capitale: € 100.000,00 Durata: anni 10 Rimborso: semestrale

Parametro a tasso variabile (2,110 variabile BEI al 15/12/2003)- maggiorato di 3 punti Spese di istruttoria € 400,00 (0,40% sul capitale)

Spese incasso rate: € 50,00 (€ 2,50 per rata) Spese informativa periodica: € 55,00

I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo): 5,37%

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SEZ. IV) CONDIZIONI CONTRATTUALI

Calcolo interessi di mora In caso di mancato puntuale pagamento di qualunque somma dovuta maturano a cari- co della parte finanziata, dal giorno dell’inadempimento fino all’effettivo saldo, gli interessi di mora stabiliti.

Gli interessi di mora sono calcolati sulla base di un anno di 365 giorni per il numero di giorni effettivamente trascorsi. Su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica

Clausola risolutiva Prevede la possibilità da parte della Banca di risolvere il contratto qualora la parte finanziata non adempia anche ad uno solo degli obblighi contrattuali previsti o si verifi- chino eventi idonei a far dubitare della capacità della parte finanziata o dei garanti a far fronte agli obblighi assunti o della validità delle garanzie.

Trattandosi di finanziamento di scopo, la parte finanziata dovrà, inoltre, consentire alle persone designate dalla B.E.I. o dalla Banca, pena la revoca della provvista stessa di effettuare visite ed ispezioni al fine di verificare la conformità, l'esecuzione, il com- pletamento e la destinazione del programma d’investimenti, condizione essenziale per il mantenimento del finanziamento alle condizioni economiche di tasso pattuite Erogazione Salvo che la messa a disposizione, totale o parziale, del mutuo non sia condizionata al

verificarsi di circostanze od eventi particolari, ovvero all'accertamento a cura della Banca dello stato avanzamento dei lavori, l'erogazione potrà avvenire o contestual- mente alla stipula dell'atto (ipotecario/fondiario) o con valuta pari alla data di sotto- scrizione del contratto (chirografario)

Foro competente Per ogni controversia che dovesse sorgere tra la parte finanziata e la Banca in dipendenza del finanziamento, sarà foro competente quello di Modena fatti salvi i casi in cui la Legge stabilisca diversamente

Garanzie Ogni eventuale ipoteca e/o l'eventuale privilegio vengono costituiti, a garanzia di ogni credito della Banca in dipendenza del contratto di finanziamento, per una somma pari al 180% dell'ammontare del capitale finanziato. La Parte finanziata è obbligata a man- tenere assicurati presso primarie compagnie, contro i rischi indicati dalla Banca e per i valori giudicati idonei dalla medesima, i beni cauzionali, laddove si tratti di beni im- mobili o beni mobili registrati, e a vincolare le polizze relative a favore della Banca.

Nel caso di rilascio di garanzie di firme, (persona fisica, società, Confidi etc.) i garanti si impegnano a rifondere tutto quanto dovuto dalla parte finanziata per capitale ed interessi, anche di mora. Essi riconoscono che la garanzia manterrà tutti i suoi effetti anche nell’ipotesi in cui le obbligazioni siano dichiarate invalide, indipendentemente dalle eventuali altre garanzie comunque prestate o che potranno essere acquisite dalla Banca

Rimborso/estinzione Anticipata La parte finanziata può, con un preavviso scritto di almeno tre mesi, in coincidenza con la scadenza di una rata, estinguere anticipatamente il finanziamento od effettuare rimborsi parziali di capitale, riconoscendo, di norma, alla Banca una commissione/penale, calcolata in percentuale sul capitale rimborsato anticipatamente, oltre ad un indennizzo eventuale da riconoscere alla B.E.I. per il rimborso anticipato della provvista (solamente in caso di indicizzazione a tasso fisso).

Valore probatorio delle scrittu- re Contabili

Prevede la validità dell’utilizzo delle scritture contabili della Banca per determinare esattamente l’ammontare del credito di quest’ultima nei confronti della parte finanziata, anche in caso di decadenza del beneficio del termine e di risoluzione del contratto Variazioni condizioni contrat-

tuali

la Banca, nel periodo di durata del finanziamento, potrà variare in senso sfavorevole alla parte finanziata le condizioni riportate nell'allegato contrattuale "Prospetto delle Condizioni Economiche", obbligandosi a comunicarle nel rispetto di quanto stabilito dall'articolo 118 del T.U.B.

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SEZ. V) LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL’OPERAZIONE

Ammortamento Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate.

Commissione/penale di rimbor- so/estinzione anticipata

È il compenso che la parte contraente il finanziamento è tenuta a risarcire all’Istituto erogante, oltre che alla BEI in caso di indicizzazione a tasso fisso, per aver rimborsato anticipatamente in tutto od in parte, il finanziamento sulle previsioni contrattuali.

Foro competente È l'Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie deri- vanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal codice di procedura civile.

I.S.C. (indicatore sintetico di co- sto)

È l'indicatore del costo totale del finanziamento come previsto dalla delibera del CICR (Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio) del 04/03/03 in ma - teria di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere.

Mutuo chirografario Quando la somma accordata è garantita esclusivamente da una garanzia di firma.

Mutuo fondiario Quando la somma accordata è garantita da un'ipoteca su di un bene immobile, nel rispetto di quanto previsto dalla normativa in materia e cioè che l'ammontare massimo finanziato non sia superiore all'80% del valore del bene ipotecato.

Mutuo Ipotecario Quando la somma accordata è garantita da un'ipoteca su di un bene immobile.

Parametro di indicizzazione È il costo della provvista praticato dalla B.E.I. alla Banca.

Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi

Per i finanziamenti erogati a stato avanzamento lavori è anche il periodo entro il quale deve avvenire di norma l'erogazione totale del mutuo.

Rata Pagamento che la parte finanziata effettua periodicamente per la restituzione del mu - tuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente.

La rata è composta da:

una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato);

una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il mutuo).

Spese di istruttoria Recupero delle spese sostenute per l'espletamento della pratica.

Spese di perizia Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia.

Spread E' la differenza tra il tasso d’interesse ed il costo della provvista;

T.A.N. (tasso annuo nominale) E' il tasso d’interesse applicato all’operazione espresso su base annua;

Tasso di mora E' il tasso d’interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di som- me scadute e non rimborsate. Solitamente è espresso come punti di maggiorazione da applicare al tasso nominale annuo vigente il giorno d'inizio dell’insolvenza.

Tasso fisso: Il tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.

Tasso indicizzato Il tasso di interesse varia in relazione all’andamento del parametro di indicizzazione alle date del 15/03 – 15/06 – 15/09 –15/12 di ogni anno come specificatamente indi- cato nel contratto di finanzia mento.

INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE EFFETTUA L'OFFERTA FUORI SEDE

Soggetto esterno

Denominazione:_______________________________________________ Forma giurid ica:________________

Sede Lega le:___________________________________________________________________________________

Iscrizione all'Albo:_____________________________________________ Numero:_______________________

Soggetto interno

Nome e Cognome:_____________________________________________________________________________

Azienda di appartenenza: Banca Popolare dell'Emilia Romagna scrl Agenzia/Ufficio:________________

Qualifica:_____________________________________________________________________________________