Foglio informativo n. 703/016 Finanziamenti a Medio Lungo Termine Finanziamenti con provvista B.E.I. PMI

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Foglio informativo n. 703/016 Finanziamenti a Medio Lungo Termine Finanziamenti con provvista B.E.I. PMI

Informazioni sulla Banca

Intesa Sanpaolo S.p.A.

Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.

Per chiamate dall’Italia: 800.303.303.

Per chiamate dall’Estero: +39.011.80.19.200.

Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.

Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.

Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.

Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.

Registro delle Imprese di Torino e Codice Fiscale 00799960158.

Rappresentante del Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” Partita IVA 11991500015 (IT11991500015).

Codice A.B.I. 3069.2.

Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza

Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail

Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica

Che cos’è un Finanziamento a Medio Lungo Termine

È un finanziamento destinato al sostegno dei programmi d’investimento e sviluppo delle imprese.

La durata è sempre superiore a 18 mesi.

Il finanziamento può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.

L’impresa rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile.

Per saperne di più:

La guida “La Centrale dei Rischi in parole semplici” è disponibile sul sito www.Bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito internet della banca .

Finanziamento con provvista B.E.I.: caratteristiche e rischi

A cosa serve

Attraverso il finanziamento, la Banca, utilizzando fondi (PLAFOND ) messi a disposizione dalla Banca europea per gli investimenti (BEI), mette una somma determinata di denaro a disposizione del Cliente al fine di far fronte, talora solo parzialmente, alle esigenze finanziarie connesse alla realizzazione di iniziative rispondenti alle condizioni previste dall'art. 309 del Trattato sul Funzionamento dell’Unione Europea e dallo Statuto della B.E.I.. A volte il finanziamento può essere strutturato con provvista mista fondi Bei e fondi ordinari, in funzione della disponibilità dei fondi BEI nonché dei contenuti delle convenzioni via via sottoscritte tra BEI e Banca. Il Cliente si impegna a restituire il finanziamento alle scadenze previste da un piano di ammortamento, unitamente agli interessi maturati, calcolati con riferimento ad un tasso variabile o ad un tasso fisso.

A chi si rivolge

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INANZIAMENTI CON PROVVISTA

B.E.I. PMI Si tratta di Plafond volti alla copertura di finanziamenti destinati a Clienti, classificabili come PMI, secondo le indicazioni contenute nella Raccomandazione 2003/361/CE del 6 maggio 2003 e nel D.M. Ministero Attività Produttive 18/04/2005 operanti nei settori Agricoltura, Industria o Servizi, con organico inferiore a 250 dipendenti (Small and Medium Enterprises - SME). Possono essere finanziate le Imprese “autonome” (quelle, il cui capitale o i cui diritti di voto non sono detenuti, per il 25% o più, da altra Società o persona fisica) aventi detti requisiti di organico e le Imprese “non autonome” con organico di gruppo su base consolidata comunque inferiore a 250 dipendenti.

L’investimento può essere finanziato con intervento della B.E.I. al 100%.” (costo complessivo dell’investimento inferiore a euro 25.000.000,00, ma per un importo non superiore a euro 12.500.000,00 con fondi B.E.I.).

Talora il Cliente, in funzione della finalità del finanziamento e/o della localizzazione dell'investimento finanziato, può godere di contributi pubblici in conto interessi, per quanto gli interessi e ogni altra condizione economica relativa al finanziamento siano liberamente pattuiti tra le parti nel rispetto di quanto pubblicizzato con il presente foglio.

Progetti finanziabili

Sono finanziabili gli investimenti identificati in uno specifico Progetto, ubicati principalmente in Italia ma non esclusa l’ubicazione in altri Stati membri

Ambito generale

Il Progetto è definito come un insieme di investimenti materiali e immateriali e spese ben identificabili in termini di ubicazione, progettazione e benefici. È escluso finanziamento dell’acquisto (o della costruzione o ristrutturazione) di immobili a scopo di rivendita o locazione dell’edificio a terzi (ossia, imprese non facenti parte dello stesso gruppo). È tuttavia ammissibile il finanziamento di beni diversi da quelli immobili (p. es. attrezzature edili), allo scopo di noleggiarli a terzi.

Categorie d’investimento

Nell’ambito del Progetto può essere preso in considerazione il finanziamento dei seguenti investimenti e spese:

• l’acquisto dei terreni fino al 10% del costo totale del Progetto se è tecnicamente indispensabile per gli investimenti; l’acquisto, il rinnovo o l’ampliamento di beni materiali diversi dai terreni;

• l’acquisto di brevetti e licenze è ammissibile ove necessario per la realizzazione tecnica del Progetto;

• investimenti in beni immateriali, p.es.:

- spese di sviluppo, pianificazione e finanziamento nella fase di costruzione di un bene materiale;

- spese di R&S (onorari, spese di sviluppo e retribuzioni lorde direttamente connesse con le componenti di ricerca, sviluppo e innovazione dell’attività);

- realizzazione di reti di distribuzione sui mercati nazionali o comunitari (acquisizione di beni e/o marchi commerciali, costi di esercizio e spese per il personale);

• cessione dell’impresa per cambio generazionale (p.es. a seguito del ritiro del precedente proprietario) o per passaggio di proprietà ai dipendenti, al fine di garantire la continuazione dell’attività economica dell’impresa interessata.

• fabbisogno di capitale circolante a medio-lungo termine per l’attività operativa dei clienti (scorte e crediti).

Settori e attività esclusi

Non sono ammesse ai finanziamenti con Fondi BEI le PMI attive che operano nelle seguenti categorie di attività:

a) attività destinate alla produzione o al commercio di armi e munizioni, esplosivi, equipaggiamenti o infrastrutture nonché equipaggiamenti specificatamente destinati per scopi militari nonché equipaggiamenti o infrastrutture che limitano i diritti e le libertà personali (p.es.: carceri e centri di detenzione di qualunque tipo) o che violano i diritti umani;

b) attività destinate alla produzione e promozione del gioco d’azzardo e delle attrezzature correlate;

c) attività destinate alla produzione, lavorazione o distribuzione del tabacco, e attività che ne incentivano

l’uso (p.es. “sale per fumatori”);

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B.E.I. PMI d) attività implicanti l’utilizzo di animali vivi a fini sperimentali e scientifici, qualora non si possa garantire

l’osservanza della “Convenzione del Consiglio d’Europa sulla protezione degli animali vertebrati utilizzati a fini sperimentali o ad altri fini scientifici”;

e) attività con un impatto ambientale che non sia in buona parte attenuato e/o compensato;

f) attività considerate eticamente o moralmente discutibili, o che sono proibite dalla normativa nazionale, p.es. le attività di ricerca sulla clonazione umana;

g) l’acquisto di avviamento; l’acquisto di beni immateriali che possa determinare o imporre una forte posizione di mercato; l’acquisto di licenze o diritti di sfruttamento di risorse minerarie;

h) attività di puro sviluppo immobiliare;

i) attività di natura puramente finanziaria (p. es. l’acquisto di azioni o di altri prodotti finanziari).

Tipologia di Finanziamento:

• tasso fisso, in cui rimane fisso per tutta la durata del prestito il tasso di interesse. Il tasso fisso è consigliabile a chi

vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato;

• tasso variabile, in cui sono variabili sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate (rata variabile). Il tasso

variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.

La tipologia di tasso prescelta (fisso o variabile) non può variare nel corso della durata del finanziamento.

Durata: indicativamente non superiore a 12 anni, comprensiva di un periodo massimo di preammortamento di tre anni, comunque non superiore alla durata prevista dallo specifico prestito BEI, via via sottoscritto con la Banca.

Erogazioni: salvo che la messa a disposizione dell’importo del finanziamento sia condizionata al verificarsi di eventi particolari, la Banca eroga entro tre giorni lavorativi bancari dalla data di stipula del contratto, eventualmente con valuta a tale data.

Conto corrente: per l’erogazione dei finanziamenti il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione delle microimprese, identificate secondo quanto previsto al D. Lgs 6/9/2005 n° 206. (Titolo III, Capo I, Art. 18: “..omissis d-bis) "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis..”).In tali casi, l’erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca.

Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo.

Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono calcolati dal giorno di accredito da parte della Banca delle somme erogate, comprendendo il giorno di scadenza di ciascun periodo di maturazione degli stessi.

Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati sulla base dell’anno commerciale.

Liquidazione degli interessi corrispettivi: semestrale posticipata, in casi particolari potranno venire concordate con il cliente modalità diverse (es trimestrale).

Garanzie: il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali (principalmente fideiussioni) e/o da cessioni di crediti.

È possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente, venga assistito

dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive modifiche e integrazioni. In tal

caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà valutata l’ammissibilità all’intervento di

garanzia

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B.E.I. PMI Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal Regolamento, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it

Assicurazioni: la Banca chiede obbligatoriamente che il Soggetto Beneficiario assicuri le opere, gli impianti e i macchinari costituenti il Progetto e la responsabilità civile derivante dal loro possesso ed utilizzo mediante adeguata copertura assicurativa presso primaria Compagnia e/o Mutua d’Assicurazione nella misura e secondo le modalità abituali per tali tipi di beni.

Modalità di rimborso: l rimborso del prestito avviene in quote costanti (piano italiano) o crescenti (piano francese) con periodicità semestrale.

In casi particolari, potranno venire concordate con il Cliente modalità di rimborso diverse (ad esempio trimestrale).

Estinzione anticipata: in caso di estinzione anticipata, parziale o totale, del Finanziamento è dovuto alla Banca un importo contrattualmente pattuito.

Al riguardo si sottolinea che l’indennizzo dovuto alla Banca in caso di estinzione anticipata del finanziamento prevede una modalità di calcolo diversa tra le due tipologie di tasso di interesse scelte (tasso variabile e tasso fisso) come indicato nelle condizioni economiche.

Rischi del Finanziamento

• In caso di tasso variabile, il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con conseguente aumento dell’importo delle rate.

• In caso di tasso fisso, il rischio principale è legato alla impossibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso di interesse rispetto al tasso iniziale, che rimane fisso per tutta la durata del finanziamento.

Principali condizioni economiche

Quanto può costare accedere al finanziamento in euro con Fondi della BEI

Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

Esempio 1 - Impresa non qualificabile come Microimpresa

Il TAEG è calcolato su un finanziamento erogato ad un’impresa non qualificabile come “microimpresa” in via esemplificativa tenendo conto delle seguenti componenti: finanziamento di euro 500.000,00 così strutturato:

- Quota finanziamento con Fondi Ordinari: € 250.000,00, - Quota finanziamento con Fondi BEI: € 250.000,00

Durata: 12 anni (comprensiva di un periodo di preammortamento di tre anni – con e senza garanzia ipotecaria) – rata semestrale

Sono stati considerati gli interessi e le spese di istruttoria (comprensive dei costi di perizia iniziali, spese per la predisposizione e la stipula del contratto di finanziamento) (i), l’imposta sostitutiva (ii) solo per la parte del finanziamento con fondi ordinari e (v) le spese di conto corrente, nonché le spese per l’invio di comunicazioni periodiche. Spese di incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento ESENTI. Sono state considerate le spese per la copertura assicurativa di tutte le opere e di tutti i beni costituenti il Progetto di investimento (iii)

In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio è stato considerato anche il premio della polizza (iv) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull’ immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca.

(i) pari a € 10.000,00, compresi gli eventuali costi di perizia

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(ii) l’imposta sostitutiva è stata calcolata sulla sola quota parte di finanziamento per la cui erogazione sono utilizzati fondi “ordinari”(propri) della banca sulla base dell’aliquota pro-tempore prevista dalla vigente legislazione (attualmente pari al 0,25%)

(iii) importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 6.000,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca (iv)Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 5.400,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca.

(v) sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a € 10 e la quota mensile dell'imposta di bollo pari a € 8,33.

TASSO INDICIZZATO

Rata semestrale

(Fondi BEI) Rata semestrale

(Fondi ordinari) TAEG

complessivo Tasso variabile (*)

Ammortamento italiano TAN TAEG TAN TAEG

Con garanzia ipotecaria 5,67% 6,4928% 5,77% 6,6443% 6,5686%

Senza garanzia ipotecaria 9,83% 10,4723% 9,93% 10,6313% 10,5518%

Tasso variabile (*)

Ammortamento francese TAN TAEG TAN TAEG

(*) Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Euribor 6 mesi rilevato il 29/06/2022.

In sede contrattuale, nel calcolo del TAEG del finanziamento vengono ricomprese le spese dell’assicurazione obbligatoria sulle opere, impianti e i macchinari costituenti il progetto e la responsabilità civile nonché, laddove previste, le spese corrisposte dall’impresa per l’ottenimento delle garanzie richieste e le spese eventuali per la consulenza legale di cui la Banca intendesse avvalersi, diversi da quelli già inclusi nelle spese di istruttoria e le altre eventuali spese per la predisposizione degli atti conseguenti al finanziamento.

Inoltre, in caso di finanziamento garantito da ipoteca, vengono altresì ricomprese le spese, secondo il tariffario del professionista, per la valutazione dei beni immobili offerti in garanzia qualora la banca si avvalga di Periti esterni incaricati dalla stessa.

Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento.

TASSO FISSO

Rata semestrale

(Fondi ordinari) TAEG

complessivo Tasso fisso (*)

Ammortamento italiano TAN TAEG TAN TAEG

Tasso fisso (*)

Ammortamento francese TAN TAEG TAN TAEG

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B.E.I. PMI In sede contrattuale, nel calcolo del TAEG del finanziamento vengono ricomprese le spese dell’assicurazione obbligatoria sulle opere, impianti e i macchinari costituenti il progetto e la responsabilità civile nonché, laddove previste, le spese corrisposte dall’impresa per l’ottenimento delle garanzie richieste e le spese eventuali per la consulenza legale di cui la Banca intendesse avvalersi, diversi da quelli già inclusi nelle spese di istruttoria e le altre eventuali spese per la predisposizione degli atti conseguenti al finanziamento.

Inoltre, in caso di finanziamento garantito da ipoteca, vengono altresì ricomprese le spese, secondo il tariffario del professionista, per la valutazione dei beni immobili offerti in garanzia qualora la banca si avvalga di Periti esterni incaricati dalla stessa.

Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l’iscrizione dell’ipoteca/privilegio.

Esempio 2 -Microimpresa

Il TAEG è calcolato su un finanziamento erogato ad un’impresa qualificabile come “microimpresa” in via esemplificativa tenendo conto delle seguenti componenti: finanziamento di euro 500.000,00 così strutturato:

- Quota finanziamento con Fondi Ordinari: € 250.000,00, - Quota finanziamento con Fondi BEI: € 250.000,00

Durata: 12 anni (comprensiva di un periodo di preammortamento di tre anni – con e senza garanzia ipotecaria) – rata semestrale

Sono stati considerati gli interessi e le spese di istruttoria (comprensive dei costi di perizia iniziali, spese per la predisposizione e la stipula del contratto di finanziamento) (i), l’imposta sostitutiva (ii) solo per la parte del finanziamento con fondi ordinari e, le spese per invio comunicazioni periodiche. Spese di incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento esenti.

Sono state considerate le spese per la copertura assicurativa di tutte le opere e di tutti i beni costituenti il Progetto di investimento (iii).

In caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio è stato considerato anche il premio della polizza (iv) contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull’ immobile oggetto della garanzia ipotecaria o sui beni oggetto di privilegi. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca.

(i) pari a € 10.000,00, compresi gli eventuali costi di perizia

(ii) l’imposta sostitutiva è stata calcolata, sulla sola quota parte di finanziamento per la cui erogazione sono utilizzati fondi “ordinari”(propri) della banca sulla base dell’aliquota pro-tempore prevista dalla vigente legislazione (attualmente pari al 0,25%)

(iii) importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 6.000,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca (iv) Importo stimato sulla base dei valori medi di mercato in € 5.400,00, in quanto tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca.

TASSO INDICIZZATO

Rata semestrale

(Fondi ordinari)

TAEG complessivo

Costo complessivo

del credito Tasso variabile (*)

Ammortamento

italiano TAN TAEG TAN TAEG

Con garanzia

ipotecaria 5,67% 6,4740% 5,77% 6,6283% 6,5512% 6,5686%

Senza garanzia

ipotecaria 9,83% 10,4540% 9,93% 10,6128% 10,5334% 10,5518%

Tasso variabile (*) Ammortamento

francese TAN TAEG TAN TAEG

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Con garanzia

ipotecaria 5,67% 6,4623% 5,77% 6,6283% 6,5453% 6,5521%

Senza garanzia

ipotecaria 9,83% 10,4492% 9,93% 10,6048% 10,5270% 10,5445%

(*) Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Euribor 6 mesi rilevato il 29/06/2022.

In sede contrattuale, nel calcolo del TAEG del finanziamento vengono ricomprese le spese dell’assicurazione obbligatoria sulle opere, impianti e i macchinari costituenti il progetto e la responsabilità civile nonché, laddove previste, le spese corrisposte dall’impresa per l’ottenimento delle garanzie richieste e le spese eventuali per la consulenza legale di cui la Banca intendesse avvalersi, diversi da quelli già inclusi nelle spese di istruttoria e le altre eventuali spese per la predisposizione degli atti conseguenti al finanziamento.

Inoltre, in caso di finanziamento garantito da ipoteca, vengono altresì ricomprese le spese, secondo il tariffario del professionista, per la valutazione dei beni immobili offerti in garanzia qualora la banca si avvalga di Periti esterni incaricati dalla stessa.

Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza di quest’ultimo ricomprende anche il canone mensile del conto corrente di erogazione (non obbligatorio) pari a Euro 10 e la quota mensile dell’imposta di bollo pari a Euro 8,33.

Trattandosi di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento.

TASSO FISSO

Rata semestrale

(Fondi BEI) Rata semestrale (Fondi ordinari)

TAEG complessivo

Costo complessivo

del credito Tasso fisso (*)

Ammortamento

italiano TAN TAEG TAN TAEG

Con garanzia

ipotecaria 5,45% 6,2441% 5,55% 6,3947% 6,3194% 6,3352%

Senza garanzia

ipotecaria 9,65% 10,2625% 9,75% 10,4208% 10,3417% 10,3600%

Tasso fisso (*) Ammortamento

francese TAN TAEG TAN TAEG

Con garanzia

ipotecaria 5,45% 6,2296% 5,55% 6,3782% 6,3039% 6,3191%

Senza garanzia

ipotecaria 9,65% 10,2578% 9,75% 10,4131% 10,3355% 10,3528%

In sede contrattuale, nel calcolo del TAEG del finanziamento vengono ricomprese le spese dell’assicurazione obbligatoria sulle opere, impianti e i macchinari costituenti il progetto e la responsabilità civile nonché, laddove previste, le spese corrisposte dall’impresa per l’ottenimento delle garanzie richieste e le spese eventuali per la consulenza legale di cui la Banca intendesse avvalersi, diversi da quelli già inclusi nelle spese di istruttoria e le altre eventuali spese per la predisposizione degli atti conseguenti al finanziamento.

Inoltre, in caso di finanziamento garantito da ipoteca, vengono altresì ricomprese le spese, secondo il tariffario del

professionista, per la valutazione dei beni immobili offerti in garanzia qualora la banca si avvalga di Periti esterni

incaricati dalla stessa.

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B.E.I. PMI Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e, in caso di finanziamento con garanzia ipotecaria/privilegio, l’iscrizione dell’ipoteca/privilegio.

Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza di quest’ultimo ricomprende anche il canone mensile del conto corrente di erogazione (non obbligatorio) pari a Euro 10 e la quota mensile dell’imposta di bollo pari a Euro 8,33.

Dettaglio condizioni economiche

Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96.

Descrizione condizioni

Importo massimo finanziabile fino al 100% del costo del progetto d’ investimento,

complessivamente in termini di Fondi BEI e Fondi propri della Banca, nei limiti previsti dagli accordi tra intermediario e BEI.

Durata e preammortamento Minimo: 2 anni

Massimo: indicativamente non superiore a 12 anni o comunque non superiore alla vita economica e tecnica del Progetto finanziato.

Tale periodo comprende un periodo di preammortamento correlato alla durata di realizzazione del programma d’investimento e comunque non superiore a 36 mesi.

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B.E.I. PMI Tassi

Tasso fisso Tasso variabile

Tasso di interesse

nominale annuo Fondi BEI:

Finanziamenti assistiti da garanzia ipotecaria:

• 5,45%

• 5,30% con FdG 662

Finanziamenti senza garanzia ipotecaria:

• 9,65%

• 7,15% con FdG 662

Fondi BEI:

indice di riferimento + spread arrotondato allo 0,05 superiore.

Qualora la somma algebrica tra il valore dell’indice di riferimento e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero, essendo in ogni caso il Soggetto Beneficiario tenuto a restituire l’importo capitale erogato.

Tasso di interesse

nominale annuo Fondi ordinari:

• 5,55%

• 5,40% con FdG 662

• 9,75%

• 7,25% con FdG 662

Fondi ordinari

Indice di riferimento + spread arrotondato allo 0,05 superiore.

Qualora la somma algebrica tra il valore dell’indice di riferimento e dello spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque fissato a zero, essendo in ogni caso il Soggetto Beneficiario tenuto a restituire l’importo capitale erogato.

Indice di riferimento Per il periodo intercorrente tra la data di erogazione e

la data di scadenza della prima rata: Euribor a tre/sei mesi rilevato, a cura di EMMI (European Money Markets Institute), il secondo Giorno Lavorativo Target2 antecedente la data di stipula del Contratto di Finanziamento.

Per ogni periodo di interessi successivo alla data di scadenza della prima rata: Euribor a tre/sei mesi, rilevato, come sopra, il secondo Giorno Lavorativo Target2 antecedente la scadenza di ogni rata precedente.

Spread Fondi propri della Banca:

6,20%

5,90% con FdG 662

9,75%

6,25% con FdG 662 Fondi BEI:

• 6,10%

• 5,80% con FdG 662

• 9,65%

• 6,15% con FdG 662 Tasso di interesse di

preammortamento Entro i limiti previsti per il tasso di interesse nominale

annuo (periodo di ammortamento) Calcolo interessi per il numero dei giorni trascorsi e sulla base di

un anno di 360 giorni (30/360) per il numero dei giorni effettivamente trascorsi e sulla base di un anno di 360 giorni (365/360)

Interessi di mora Tasso contrattuale (come sopra individuato) pro

tempore vigente maggiorato di 2,00 punti percentuali

Spese

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B.E.I. PMI

Spese per la stipula del contratto di finanziamento Istruttoria (comprensivi dei costi di perizia iniziali, spese per la predisposizione e la stipula del contratto di finanziamento)

nella misura massima del 2% sull’importo del Finanziamento richiesto, con un minimo di Euro 3.000,00.

Rinuncia alla domanda e/o diniego pari alle spese di istruttoria.

Accertamento tecnico nella misura massima di Euro 1.500,00 per ciascun

accertamento. Per i costi di accertamento tecnico esterno, si rimanda alla sezione “Altre Spese da sostenere”.

Spese per la predisposizione e stipula degli

atti necessari alla costituzione delle garanzie che lo assistono laddove il finanziamento sia assistito da cause legittime di prelazione e da cessione dei crediti:

Euro 1.500,00 – in ogni altro caso Euro 1.000,00.

Spese per la predisposizione di qualsiasi altro atto connesso o

comunque conseguente al Finanziamento Euro 300,00.

Spese per la stipula di qualsiasi atto

(diverso dal Contratto di Finanziamento) in Italia: Euro 500,00; all’estero: Euro 1.500,00.

Spese accessorie a carico del Soggetto Beneficiario da riconoscere alla Banca nel caso di nuove valutazioni che potrebbero impattare sul merito creditizio

nella misura massima del 2% dell’importo del Finanziamento.

Spese per la gestione del rapporto Spese connesse all’eventuale consolidamento

del Finanziamento al minor importo erogato

Euro 750,00

oltre ogni onere che dovesse essere addebitato alla Banca a seguito del rimborso delle somme messe a disposizione dalla BEI.

Estinzione anticipata Sono ammesse estinzioni anticipate totali o parziali

Per le operazioni a tasso variabile, importo pari all’1% calcolato sull’importo del finanziamento rimborsato anticipatamente.

Per le operazioni regolate a tasso fisso fino a 15 milioni di Euro:

3% se il rimborso avviene entro il 50% della durata originaria

2% se il rimborso avviene oltre il 50% della durata originaria, calcolato sull’importo del finanziamento rimborsato anticipatamente

Per le operazioni regolate a tasso fisso superiori a 15 milioni di Euro

il compenso sarà pari alla differenza - se positiva - tra il Tasso euro IRS su vita media alla stipula e il Tasso euro IRS (o Euribor se inferiore ai 12 mesi) su vita media residua alla data di estinzione, moltiplicata per la vita media residua alla data di estinzione e per il capitale residuo all’estinzione.

La differenza eventualmente dovuta sarà pagabile alla Banca al suo valore attuale alla data di estinzione o di risoluzione; il tasso di attualizzazione applicato sarà pari al Tasso euro IRS su vita media residua alla data di estinzione. Se la vita media residua all’estinzione fosse inferiore ai 12 mesi si farà riferimento ai tassi Euribor e non più ai tassi euro IRS. La vita media del finanziamento è calcolata come media ponderata delle durate dei periodi (in anni) per i quali il finanziamento viene erogato dove i pesi sono rappresentati dalle percentuali di capitale in posizione calcolate rispetto al capitale originario. Per periodo si intende l’intervallo di tempo compreso tra due date di ammortamento. Qualora la vita media residua del finanziamento da estinguere fosse inferiore a 3 mesi non sarà dovuto alcun compenso.

In aggiunta a quanto sopra e per tutte le casistiche sopra indicate, sarà a carico del Soggetto Beneficiario ogni ulteriore onere che dovesse essere addebitato alla Banca a seguito del rimborso delle somme messe a disposizione dalla BEI.

Spese in caso di decadenza dal beneficio

del termine e di risoluzione del Contratto di Finanziamento

In qualunque ipotesi di decadenza dal beneficio del termine o risoluzione del Contratto di Finanziamento, saranno percepite le medesime penali di cui alla riga “Estinzione anticipata”

calcolate sull’importo del capitale non ancora scaduto alla data degli Eventi Rilevanti Contestazioni e azioni

Cross Default

Esito negativo della valutazione

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Inadempimento

Insolvenza del Soggetto Beneficiario Mancato pagamento

Mancato pagamento dei tributi Modificazioni patrimoniali

Modifiche Normativa di Riferimento

Non Veridicità e completezza delle dichiarazioni e garanzie Operazioni societarie, acquisizioni, cessioni ed investimenti Revoca delle agevolazioni

Venir meno della Garanzia

In aggiunta a tali penali, sarà a carico del Soggetto Beneficiario ogni ulteriore onere che dovesse essere addebitato alla Banca a seguito del rimborso delle somme messe a disposizione dalla BEI.

Spese per le consulenze e l’assistenza

legale di cui la Banca

intendesse avvalersi, diversi da quelli

già inclusi nelle spese d’istruttoria

a carico del Soggetto Beneficiario.

Spese legali relative al recupero stragiudiziale

del credito vantato dalla Banca e da BEI;

Spese forfetarie a fronte dell’attività di

recupero coattivo del credito vantato dalla Banca e dalla Bein dipendenza del Finanziamento:

fino ad un massimo del 4% del credito recuperato.

Spese per ogni sollecito di pagamento

(salvo il primo)

Euro 5,00.

Spese incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento

Esenti

Per avere la rendicontazione on line è necessario aderire ai servizi a distanza della Banca e utilizzare le relative credenziali di accesso; i servizi a distanza sono offerti nell'ambito del contratto denominato 'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via internet, cellulare e telefono per aziende ed enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui servizi a distanza consultare i fogli informativi dedicati".

Spese per invio comunicazioni

periodiche Cartacea: Euro 0,70 (con eccezione dei casi d’invio esenti da spese ai sensi della legge n.

40/2007 art. 8 bis) On line: € 0,00

Per avere la rendicontazione on line è necessario aderire ai servizi a distanza della Banca e utilizzare le relative credenziali di accesso; i servizi a distanza sono offerti nell'ambito del contratto denominato 'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via internet, cellulare e telefono per aziende ed enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui servizi a distanza consultare i fogli informativi dedicati".

Spese per elaborazione di conteggi Euro 100,00 per ogni Finanziamento.

Spese di rilascio di certificato di

sussistenza del credito Euro 150,00 per ogni Finanziamento, con un massimo di Euro 500,00.

Spese per accollo/voltura Euro 51,00 Spese per l’eventuale rinnovazione

dell’iscrizione ipotecaria a carico del Soggetto Beneficiario.

Diritti di revisione 1,50% dell’importo del debito residuo con un minimo di Euro 1.500,00.

Spese per qualsiasi atto

connesso o conseguente alla revisione:

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Spese per la liberazione di beni e/o diritti delle

garanzie date, a seguito dell’estinzione del

finanziamento (laddove la legge non vieti di

addebitare alcun onere)

Euro 500,00 per ogni tipo di garanzia, oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili, a fronte di espressa richiesta del Soggetto Beneficiario di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile.

Ultime rilevazioni dell’indice di riferimento

Data Valore - Euribor 6 mesi.

30/03/2021 -0,519%

29/06/2021 -0,513%

29/09/2021 -0,523%

30/12/2021 -0,546%

30/03/2022 -0,371%

29/06/2022 0,278%

L’indice di rifermento Euribor base 360 a 6 mesi viene rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata.

Calcolo esemplificativo dell'importo della rata

Finanziamento con provvista B.E.I. a tasso VARIABILE (ammortamento Italiano) - per € 250.000,00 di capitale, durata 12 anni, di cui 3 anni di preammortamento

Rata Semestrale Tasso di interesse applicato Importo rata

Senza garanzia ipotecaria 9,83% € 26.176,89

Con garanzia ipotecaria 5,67% € 20.976,89

Finanziamento con provvista B.E.I. a tasso VARIABILE (ammortamento francese) - per € 250.000,00 di capitale, durata 12 anni, di cui 3 anni di preammortamento

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B.E.I. PMI

Finanziamento con provvista ORDINARIA. a tasso VARIABILE (ammortamento Italiano) - per € 250.000,00 di capitale,

durata 12 anni, di cui 3 anni di preammortamento

Finanziamento con provvista ORDINARIA. a tasso VARIABILE (ammortamento francese) – per € 250.000,00 di capitale,

Finanziamento con provvista BEI a tasso FISSO (ammortamento Italiano) –

€ 250.000,00 di capitale,

Senza garanzia ipotecaria 9.65% € 25.951,89

Con garanzia ipotecaria 5.45% € 20.701,89

Finanziamento con provvista B.E.I. a tasso FISSO (ammortamento francese) – per € 250.000,00 di capitale,

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B.E.I. PMI

Finanziamento con provvista ORDINARIA. a tasso FISSO (ammortamento Italiano) – per € 250.000,00 di capitale,

Finanziamento con provvista ORDINARIA. a tasso FISSO (ammortamento francese) – per € 250.000,00 di capitale,

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di "Altri finanziamenti"/"Mutui con garanzia ipotecaria", può essere consultato in filiale e sul sito internet, il cui indirizzo è indicato nella sezione "Informazioni sulla banca" del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata alla Trasparenza.

Altre spese da sostenere

Al momento della stipula del Finanziamento il Soggetto Beneficiario può sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:

Se acquistati attraverso la Banca/intermediario

Accertamento tecnico esterno In caso di ricorso a periti esterni incaricati dalla Banca, secondo il tariffario del professionista.

Spese notarili Secondo il tariffario del professionista.

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Assicurazione immobili/beni mobili registrati contro i danni da

incendio Qualora venga richiesta una garanzia ipotecaria, l’Impresa è tenuta

ad assicurare i beni oggetto di garanzia contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine. La polizza può essere sottoscritta presso una Primaria Compagnia di Assicurazione iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall’IVASS e autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa nel ramo 8

“incendio ed elementi naturali”. La polizza dovrà essere vincolata a favore della Banca per tutta la durata dell’operazione.

Assicurazione delle opere e di tutti i beni costituenti il Progetto

di investimento il Cliente è tenuto ad assicurare le opere, gli impianti ed i

macchinari e tutti i beni costituenti il Progetto di investimento e la responsabilità civile derivante dal loro possesso ed utilizzo. La polizza può essere sottoscritta presso una primaria compagnia e/o mutua di assicurazione, nella misura secondo le modalità abituali per tali tipi di beni.

Trattamento tributario Con riferimento al Finanziamento con fondi B.E.I, la Banca, con il consenso del Soggetto Beneficiario, opta ai sensi dell’art. 17 del DPR n. 601/73, a favore del trattamento tributario di cui al D.P.R.

29 settembre 1973, n. 601 (e successive modificazioni e integrazioni). Per effetto del richiamo di cui all’art.41 del DPR n.

601/73, il Finanziamento con fondi B.E.I. è esente da tasse imposte e tributi, presenti e futuri, spettanti sia all'Erario che agli Enti locali, secondo quanto disposto dall’art. 2 della n. 1231/1961 (che reca il Trattamento tributario della Banca europea per gli investimenti).

Qualora il Finanziamento con fondi BEI non potesse più accedere a tale regime di favore, i relativi oneri saranno a carico del Soggetto Beneficiario.

Con riferimento al Finanziamento con fondi ordinari per il combinato disposto degli artt. 15 e 17 del DPR n. 601/73 (come modificati dal comma 4 dell’art. 12 del DL n. 145 del 23 dicembre 2013, pubblicato nella GU n. 300 del 23 dicembre 2013) la Banca, con il consenso del Soggetto Beneficiario, esercita l’opzione a favore dell’applicazione dell’imposta sostitutiva in luogo delle imposte di registro, di bollo, ipotecarie catastali e delle tasse sulle concessioni governative. A seguito di tale esercizio la Banca, con il consenso del Soggetto Beneficiario, chiede l’applicazione del regime sostitutivo ai sensi delle citate disposizioni, al Finanziamento e, limitatamente a quest’ultimo, e a tutti i provvedimenti, atti, contratti e formalità inerenti all’operazione, alla loro esecuzione, modificazione ed estinzione, alle garanzie da chiunque ed in qualsiasi momento prestate e alle loro eventuali surroghe, sostituzioni, postergazioni, frazionamenti e cancellazioni anche parziali, ivi comprese le cessioni di credito stipulate in relazione all’operazione. Il Soggetto Beneficiario autorizza la Banca a trattenere sugli importi del Finanziamento che verranno erogati le somme corrispondenti agli importi dovuti ai sensi della richiamata normativa fiscale.

Spese di acquisizione della garanzia del Fondo

di Garanzia ex legge 662/96 È prevista, nei casi stabiliti dalle Disposizioni Operative del Fondo, l’applicazione da parte del Fondo medesimo di una commissione

“una tantum” variabile in funzione in funzione della tipologia dell’operazione finanziaria garantita, della dimensione e della localizzazione dell’impresa, calcolata in percentuale sulla base dell’importo garantito con un massimo dell’1% fatti salvi casi di esclusione previsti dalle Disposizioni Operative del Fondo di Garanzia o da eventuali norme transitorie al tempo vigenti.

Per conoscere i dettagli ed i casi di esclusione dell’applicazione della commissione, cfr. disposizioni reperibili sul sito www.fondidigaranzia.it/normativa-e-modulistica/modalita-

operative.

A titolo esemplificativo e non esaustivo, sono escluse le Start Up Innovative e le Imprese Femminili.

Nei casi in cui, a seguito della delibera di ammissione del Fondo, l'operazione garantita non sia perfezionata con le modalità e nei termini fissati dal regolamento, potrà essere richiesta una

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commissione di importo pari a euro 300,00.

Garanzia Confidi Nel caso di finanziamenti assistiti da garanzia rilasciata da Confidi è previsto il pagamento di spese e commissioni calcolate in percentuale sulla base della garanzia emessa come pubblicizzate dai singoli Confidi.

Servizi Accessori

Conto corrente per l’erogazione del finanziamento

Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente presso la Banca erogante o presso il sistema bancario, la Banca propone un contratto di conto corrente tra quelli disponibili a catalogo.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a € 100.000,00.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Che cos’è il conto corrente

Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Conto BusinessInsieme

Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (con fatturato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre liberamente la propria offerta, scegliendo l’insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente sceglie di collegare al conto.

Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi.

Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell’offerta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG/Costo Complessivo del Credito).

Voci di costo

Spese per l'apertura del conto Non previste spese

Canone mensile base Insieme 10 € 10,00 (canone annuo € 120,00)

Canone mensile base Insieme 25 € 25,00 (canone annuo € 300,00)

Canone mensile base Insieme Illimitato € 30,00 (canone annuo € 360,00) Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel

canone mensile base Insieme 10 30

Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel

canone mensile base Insieme 25 75

Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel

canone mensile base Insieme Illimitato Illimitato

Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Incluse nel canone mensile base Costo di registrazione di ogni operazione (in aggiunta al costo dell'operazione) € 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti

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Invio estratto conto on line (canone mensile) € 0,00 (1)

Invio estratto conto cartaceo (canone mensile) € 0,70 con periodicità mensile (€ 8,40 canone annuo)

Costo invio comunicazione di legge on line (canone mensile) € 0,00 (1)

Costo invio comunicazione di legge cartacea (canone mensile) € 0,70 con periodicità mensile (€ 8,40 canone annuo)

Oltre a questi costi va considerata l'imposta di bollo di € 8,33 mensili (€ 2,85 nel caso di Persona Fisica /Ditta Individuale).

(1) Per avere la rendicontazione on line è necessario aderire ai servizi a distanza della Banca e utilizzare le relative credenziali di accesso; i servizi a distanza sono offerti nell'ambito del contratto denominato 'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via internet, cellulare e telefono per aziende ed enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui servizi a distanza consultare i fogli informativi dedicati.

Estinzione anticipata, portabilità recesso e reclami

Estinzione anticipata

Il Soggetto beneficiario ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento, totalmente o parzialmente, purché ne faccia richiesta scritta almeno 90 giorni prima e la BEI ne sia stata preventivamente informata e comunque solo alla data e secondo le modalità stabilite dalla stessa BEI.

Portabilità del finanziamento

Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra Banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o microimpresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D.Lgs 27/1/2010 nr. 11, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

Recesso

La Banca può, in alternativa alla pronuncia della decadenza del beneficio del termine ex art. 1186 c.c. risolvere il Contratto di Finanziamento ex art. 1456 nei casi previsti dalla legge ed al verificarsi di uno degli Eventi Rilevanti sotto indicati:

a) contestazioni e azioni;

b) cross default.

c) esito negativo della valutazione;

d) il mancato pagamento, anche solo parziale, alla scadenza prevista, di qualsiasi somma dovuta dal Soggetto Beneficiario ai sensi del Contratto di Finanziamento protrattosi per centottanta giorni dalla rispettiva scadenza;

e) il Soggetto Beneficiario non abbia dato tempestivo adempimento ad una o più delle obbligazioni previste o derivanti dal Contratto di Finanziamento e l’eventuale periodo di rimedio concesso dalla Banca sia decorso senza che il Soggetto Beneficiario abbia posto integrale rimedio a tale inadempimento;

f) insolvenza del Soggetto Beneficiario;

g) mancato pagamento dei tributi;

h) modificazioni patrimoniali;

i) modifiche alla Normativa Applicabile;

j) non veridicità e completezza delle dichiarazioni e garanzie;

k) operazioni societarie, acquisizioni, cessioni ed investimenti;

l) revoca delle agevolazioni;

m) venir meno della garanzia per qualsiasi causa o la garanzia non possa essere fatta valere o si verifichino eventi da cui possano derivare tali effetti;

Il verificarsi dell’Evento Rilevante di cui alla lettera l) “revoca delle agevolazioni” darà necessariamente luogo alla risoluzione del Contratto di Finanziamento.

Nei casi di risoluzione e di decadenza dal beneficio del termine sono altresì dovuti gli indennizzi contrattualmente

previsti.

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Al verificarsi di un Evento Rilevante la risoluzione si verificherà di diritto nel momento in cui la Banca comunicherà al Soggetto Beneficiario mediante lettera raccomandata a/r o posta elettronica certificata o telefax l’intenzione di avvalersi della clausola risolutiva. In ogni altro caso, si applicherà la risoluzione del Contratto di Finanziamento per inadempimento ai sensi dell’articolo 1453 del Codice Civile.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

Il finanziamento può essere chiuso in concomitanza con una data di pagamento, previo preavviso scritto di almeno 90 giorni lavorativi.

Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca:

•

per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO,

•

per posta elettronica alla casella [email protected],

•

per posta elettronica certificata (PEC) a [email protected],

•

tramite fax al numero 011/0937350,

•

allo sportello dove è intrattenuto il rapporto o presso altri punti operativi della Banca,

•

online compilando l’apposito form presente nella sezione “Reclami e risoluzione delle controversie” sul sito

www.intesasanpaolo.com.

La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.

Per i servizi di pagamento, la Banca deve rispondere entro 15 giorni dal ricevimento. In situazioni eccezionali, se la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative per motivi indipendenti dalla sua volontà, è tenuta a inviare una risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine entro il quale l’utente di servizi di pagamento otterrà una risposta definitiva. In ogni caso il termine per la ricezione della risposta definitiva non supera le 35 giornate operative. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro i termini previsti, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF);

per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito

www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.

Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:

•

·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito

www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;

•

·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.

L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’Arbitro Bancario Finanziario (“ABF in parole semplici” e “Guida all’utilizzo del portale ABF”), il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.

Legenda

Accertamento tecnico (interno/esterno) Interno: accertamenti peritali per eventuali erogazioni subordinate alla verifica dello stato avanzamento lavori.

esterno: ulteriore accertamento svolto a seguito di supplemento di istruttoria.

Anno civile Il periodo di tempo che va da un qualsiasi momento di un giorno di un anno fino alla fine dell’ultimo minuto del corrispondente giorno dell’anno successivo (art. 2963 c.c.).

BEI Banca Europea per gli investimenti.

Certificazioni Comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle operazioni in essere con la Banca.

Cessione di crediti Contratto in forza del quale il Soggetto Beneficiario trasferisce alla Banca un suo diritto di credito verso un terzo, a garanzia dell’adempimento degli

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obblighi del Soggetto Beneficiario stesso in dipendenza del Contratto di Finanziamento.

Comunicazioni periodiche Comunicazioni analitiche effettuate dalla Banca alla scadenza del contratto e, comunque, almeno una volta all’anno, e volte a fornire al Cliente ed ai garanti una chiara e completa informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate.

Consulenza ed assistenza legale Attività di consulenza e di assistenza legale resa alla Banca in occasione di operazioni con struttura particolare, che vedano coinvolti soggetti esteri o che siano assistite da garanzie estere.

Contestazioni e azioni Contestazioni di qualsiasi tipo nei confronti del Soggetto Beneficiario.

Contratto di finanziamento È il contratto con il quale la Banca eroga al Soggetto Beneficiario una somma di denaro, con l’impegno da parte di quest’ultimo di restituire la somma prestata in rate periodiche.

Costo complessivo del credito Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza di quest’ultimo ricomprende le spese per tutti i servizi accessori facoltativi connessi con il finanziamento, quindi spese standard del conto corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo) qualora facoltativo.

Cross default Il Soggetto Beneficiario sia inadempiente ad obblighi derivanti da altri contratti di finanziamento e/o debiti finanziari di qualunque genere nei confronti di ciascuna delle altre Parti e/o con terzi.

Data di erogazione Indica, in relazione a ciascuna erogazione da parte della Banca al Soggetto Beneficiario degli importi richiesti e spettanti, la data di accredito delle predette somme, a condizione che siano state soddisfatte tutte le condizioni previste dalla Normativa di Riferimento e dal Contratto di Finanziamento per effettuare la relativa erogazione.

Data di pagamento Indica il 15 giugno ed il 15 dicembre di ogni anno, fatto salvo che siano concordate con il Soggetto beneficiario modalità di rimborso diverse da quella semestrale (ad es. nel caso trimestrale 15/3, 15/6, 15/9 e 15/12).

Data di scadenza finale Indica la data entro la quale deve essere interamente rimborsato il Finanziamento.

Data di sottoscrizione Indica la data di sottoscrizione del Contratto di Finanziamento.

Data prescelta per il rimborso Indica la data di pagamento indicata dal Soggetto Beneficiario nella richiesta scritta di rimborso anticipato.

Debito residuo Indica, a ciascuna data di rifermento, l’importo in linea capitale del Finanziamento, erogato al Soggetto Beneficiario al netto dei rispettivi importi in linea capitale già rimborsati.

Decadenza del termine Diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito qualora il Soggetto Beneficiario sia divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse.

Euribor “Euribor” è l’acronimo di Euro Interbank Offered Rate ed è un indice di riferimento per la determinazione dei tassi di interesse. Per una descrizione dell’Euribor o altre informazioni in merito al medesimo indice, si prega di fare riferimento al sito internet dell’amministratore dell’indice, EMMI - European Money Markets Institute (o altro soggetto che verrà nominato in sostituzione dello stesso per la rilevazione dell’Euribor).

Nel caso di modifica della formula e/o metodologia (matematica o di altro tipo) utilizzata per la rilevazione dell’Euribor secondo le modalità in essere alla data di conclusione del contratto, verrà utilizzato l’Euribor secondo la formula e/o metodologia tempo per tempo vigente, così come definita nel rispetto di quanto previsto dal Regolamento Europeo 2016/1011 dell’8 giugno 2016 come successivamente modificato ed integrato (il

“Regolamento Benchmark”). In mancanza di rilevazione temporanea sarà utilizzato l’ultimo valore conosciuto dell’Euribor.

Evento rilevante Indica uno degli eventi indicati come tali nel Contratto di Finanziamento.

Fideiussione Contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l’adempimento dell’obbligazione del Cliente.

Giorno lavorativo target2 Indica qualsiasi giorno (diverso dal sabato e dalla domenica) nel quale sia operativo il sistema di seconda generazione trans-European Automated Real Time Gross Transfer (Target2) o il sistema che dovesse sostituirlo, ed in cui le banche operanti sulla piazza di Milano sono aperte per l’esercizio della loro normale attività.

Imposta sostitutiva Imposta dovuta dalla Banca in luogo dell’imposta di registro, di bollo, ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative.

Indice di riferimento del tasso Indicatore di mercato, utilizzato per determinare un tasso.

(20)

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 703/016 F

INANZIAMENTI A

M

EDIO

L

UNGO

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ERMINE

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B.E.I. PMI

Insolvenza del soggetto beneficiario Il Soggetto Beneficiario venga assoggettato a una delle procedure previste e disciplinate dal R.D. 16 marzo 1942, n. 267 (ivi inclusi, in particolare e a titolo esemplificativo, il fallimento, il concordato preventivo e fallimentare, la liquidazione coatta amministrativa, gli accordi di ristrutturazione di cui all'articolo 182 bis) e, in genere, le procedure concorsuali o qualsiasi altra procedura liquidativa coattiva prevista ai sensi della normativa pro tempore vigente, ovvero (ii) tutti o una parte sostanziale dei beni del Soggetto Beneficiario siano divenuti oggetto di pignoramento o di procedimenti aventi un simile effetto, ovvero (iii) il Soggetto Beneficiario abbia intrapreso azioni al fine di rinegoziare le proprie obbligazioni relative ad indebitamento di natura finanziaria o differirne l'adempimento, abbia concluso accordi stragiudiziali con i propri creditori, ovvero sia stata concessa da un tribunale competente una moratoria per la dilazione dell'adempimento delle obbligazioni relative ad indebitamento di natura finanziaria o l'escussione di garanzie prestate al fine di garantirne l'adempimento o l'applicazione di sospensioni di pagamenti.

Interessi di mora Tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle somme dovute.

Ipoteca Diritto reale di garanzia costituito dal Soggetto Beneficiario o da un terzo su un bene immobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato.

Istruttoria Analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al fine di valutare la concedibilità del credito richiesto.

Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date

Attività svolta dalla Banca (contatti con studi notarili, redazione di bozze, etc.) per la cancellazione delle garanzie reali che assistono l’operazione, a seguito dell’estinzione della stessa.

Modificazioni patrimoniali Il patrimonio dichiarato ai fini della concessione del finanziamento diminuisca in forza di atti dispositivi compiuti dal Soggetto Beneficiario o dall’eventuale garante, o dai loro aventi causa, intendendosi espressamente rientrante fra gli atti dispositivi la costituzione di uno o più patrimoni destinati ad uno specifico affare ai sensi degli artt. 2447 bis e seguenti del codice civile ed equiparata la stipulazione di uno o più finanziamenti destinati ad uno specifico affare, accompagnata da identificazione di beni strumentali necessari alla realizzazione dell’operazione, ai sensi dell’art. 2447 decies del codice civile.

Parametri dimensionali delle imprese (complessivamente definita PMI)

La categoria delle microimprese, delle piccole imprese e delle medie imprese (complessivamente definita PMI) e' costituita da imprese che sono in possesso dei seguenti requisiti, come indicato dalla raccomandazione della Commissione europea del 6.5.2003 n. 2003/36/CE e il D.M. 18/04/2005 del Ministero delle Attività Produttive pubblicato sulla G.U. n. 238 del 12/10/2005:

• micro imprese: imprese con meno di 10 occupati e un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro;

• piccole imprese: imprese con meno di 50 occupati e un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 10 milioni di euro;

• medie imprese: imprese con meno di 250 occupati e un fatturato annuo non superiore a 50 milioni di euro oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 43 milioni di euro.

Pegno Diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato.

Periodo di interessi Indica il periodo di computo degli interessi come determinato ai sensi del Contratto di Finanziamento.

Piani di ammortamento Stanno ad indicare i piani di ammortamento relativi al Finanziamento che, ad ogni erogazione, verranno predisposti e/o aggiornati dalla Banca quali allegati agli atti di quietanza.

Piano di ammortamento francese La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.

All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

Piano di ammortamento italiano Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che, tendenzialmente, diminuisce nel tempo.

Preammortamento Periodo in cui è previsto il pagamento solo degli interessi.

Privilegio Diritto reale di garanzia costituito dal Soggetto Beneficiario o da un terzo sui beni mobili destinati all’esercizio dell’impresa finanziata, per assicurare alla