PRESTITO PERSONALE ORDINARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare FriulAdria S.p.A.
Sede legale: Piazza XX Settembre 2, 33170 Pordenone
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5391 - Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. ed appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7 Codice ABI: 5336.3
Iscrizione Registro delle Imprese di Pordenone, Codice Fiscale e Partita IVA: n. 01369030935 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero verde: 800 881 588 – dall’estero: 0039 0521 954950 - Fax: 0039 0434 233642 Sito Internet: www.friuladria.it – Indirizzo di posta elettronica: banca@friuladria.it SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE
(da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto in luogo diverso da filiali e uffici della banca)
cognome e nome / denominazione ___________________________________________________________________
sede __________________________________________________________________________________________
telefono __________________________ indirizzo di posta elettronica _______________________________________
iscritto all'Albo ___________________________________________________________ al numero _______________
operante in qualità di __________________________ della Società ________________________________________
CHE COSA E’ PRESTITO PERSONALE ORDINARIO/PRESTITO CONVENZIONATO
CARATTERISTICHE
Il Prestito Ordinario è una tipologia di finanziamento a breve o medio termine, destinato a persone fisiche che intendono finanziarie le proprie spese di importi superiori a 75.000€.
A questa tipologia di finanziamenti possono essere applicate condizioni specifiche a seconda dell’ente e della convenzione che vengono applicate.
RISCHI
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto;
- nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento;
- nel caso di decurtazione/estinzione anticipata del finanziamento al cliente è chiesto il pagamento di una penale.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL PRESTITO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: prestito di euro 75.000, di durata pari a 60 mesi, con rimborso mensile
TAEG
TAEG calcolato includendo anche la polizza facoltativa “Multirischi” di Crédit Agricole Creditor Insurance
TAEG calcolato includendo anche la polizza facoltativa “Vita” di Crédit Agricole Creditor Insurance
Tasso Esplicito 15,308% 16,886% 16,590%
Periodo di validità dei TAEG sopra indicati: giorno di pubblicazione del foglio informativo.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
L’indicatore del costo totale del credito, che include anche la polizza facoltativa “Multirischi”, è calcolato considerando il pagamento di un premio unico anticipato valido per la copertura Decesso per tutta la durata del finanziamento e per le coperture Invalidità Totale Permanente o Perdita d’Impiego fino al 5° anno.
VOCE DI COSTO VALORE
CONDIZIONI GENERALI
Importo massimo
finanziabile Non è previsto alcun importo massimo.
Garanzia Garanzie personali o reali facoltative
Durata Da 12 a 84 mesi
LINEA DI CREDITO TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
Senza Polizza CPI Multirischi
Con Polizza CPI Multirischi*
T.A.N. T.A.N.
13,50% 13,00%
In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l’offerta senza polizza CPI Multirischi.
Tasso di interesse di
preammortamento Non previsto.
Tasso di mora Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti
Divisore fisso per il calcolo degli interessi
Interessi di ammortamento:
Il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all’anno commerciale (gg.
commerciali - determinati considerando ciascun mese intero composto da 30 gg.
/360)
Interessi di mora:
Il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all’anno civile (gg. effettivi/365)
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria 1,50% dell’importo erogato
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Incasso rata
€ 1,50 per rata mensile
€ 2,70 per rata trimestrale
€ 3,90 per rata semestrale
Avviso scadenza rata € 0,52
(solo qualora il pagamento delle rate non sia domiciliato in conto corrente) Commissione per
decurtazione e estinzione anticipata
1,00% sul capitale residuo o sulla somma anticipatamente restituita Spese per stampa ed
invio del rendiconto periodico
€ 0,85 (in formato cartaceo)
€ 0,00 (in formato elettronico) Spese per stampa ed
invio documento di sintesi periodico
€ 0,85 (in formato cartaceo)
€ 0,00 (in formato elettronico) Periodicità di invio Annuale
PIANO DI AMMORTA MENTO
Tipo di ammortamento Piano francese: a parità di condizioni le rate sono tutte uguali e composte da quote di capitale crescenti e quote interessi decrescenti.
VOCE DI COSTO VALORE
Tipologia di rata Rata costante
Periodicità delle rate Mensile, trimestrale, semestrale
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 L.108/96 (c.d. “legge antiusura”), relativo agli “altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese” può essere consultato sull’apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet www.friuladria.it.
SERVIZI ACCESSORI
Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte
Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza liberamente scelta sul mercato.
Qualora il cliente sottoscriva la polizza proposta dalla Banca, verrà riconosciuto a suo favore, per il periodo di validità della stessa, lo sconto sullo spread evidenziato nelle tabelle riportate alla voce TASSI.
Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi.
Polizze Assicurative abbinabili:
- Polizza Vita di Crédit Agricole Creditor Insurance:, polizza dedicata a tutti i clienti, copre il debito residuo del mutuo in caso di Decesso del mutuatario assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento;
- Polizza Multirischi Lavoratori di Ente Privato di Crédit Agricole Creditor Insurance:, polizza dedicata ai lavoratori dipendenti di ente privato che abbiano un contratto di lavoro regolato dalla legge italiana con durata superiore a 12 mesi e non alle dipendenze di parenti e affini, copre sia il caso di Decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali Invalidità Totale Permanente e Perdita d’Impiego; i premi dovuti alla Compagnia, che variano in relazione alla durata e all’importo del finanziamento, sono di due tipologie:
- Premio unico anticipato valido per la copertura Decesso per tutta la durata del finanziamento e per le coperture Invalidità Totale Permanente e Perdita d’Impiego fino al 5° anno;
- Premio annuo ricorrente valido per le coperture Invalidità Totale Permanente e Perdita d’Impiego dal 6° anno;
- Polizza Multirischi Lavoratori di Ente Pubblico/Lav. Autonomi e Non Lavoratori di Crédit Agricole Creditor Insurance: polizza dedicata ai lavoratori dipendenti di ente pubblico, lavoratori autonomi, lavoratori dipendenti di ente privato che abbiano un contratto di lavoro regolato da legge straniera, non lavoratori (pensionati, casalinghe, ecc.), lavoratori dipendenti di ente privato con contratto disciplinato da legge straniera o con durata inferiore a 12 mesi o alle dipendenze di parenti e affini, copre sia il caso di Decesso del mutuatario assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali Invalidità Totale Permanente e Inabilità Temporanea Totale; i premi dovuti alla Compagnia, che variano in relazione alla durata e all’importo del finanziamento, sono di due tipologie:
- Premio unico anticipato valido per la copertura Decesso per tutta la durata del finanziamento e per le coperture Invalidità Totale Permanente e Inabilità Temporanea Totale fino al 5° anno;
- Premio annuo ricorrente valido per le coperture Invalidità Totale Permanente e Inabilità Temporanea Totale dal 6° anno.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI DI COSTO VALORE
Commissione per rilascio informativa
precontrattuale idonea alla stipula (ove prevista)
€ 2,50
Valuta di accredito dell’importo erogato Giorno della stipula
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
VOCI DI COSTO VALORE
Imposta sostitutiva 0,25% sull’importo del finanziamento erogato, da trattenersi all’atto dell’erogazione.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il piano di ammortamento viene rilasciato in base al tasso in vigore al momento della stipula.
RECESSO E RECLAMI RECESSO
La Banca riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento, con dichiarazione scritta spedita per raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della Dipendenza presso la quale il rapporto si è costituito; in tal caso, dovrà corrispondere alla Banca il residuo dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell’estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di penale per l’estinzione anticipata. In ogni momento il Cliente ha facoltà di estinguere anticipatamente il finanziamento pagando tempestivamente alla Banca, oltre il capitale residuo dovuto con gli oneri maturati fino al momento del pagamento, l’indennizzo previsto nelle Informazioni europee di base sul credito ai consumatori, fermo il decorso degli interessi così come contrattualmente dovuti sino all’effettiva estinzione del debito.
TEMPO MASSIMO DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
Nel caso in cui il Cliente richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento.
RECLAMI
I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, 1 - 43121 Parma o all’indirizzo mail: reclami@friuladria.it che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario;
uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto:
- Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia);
- Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36);
- Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127);
- Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267);
- Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia;
- ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte.
LEGENDA Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
Penale per decurtazione e estinzione anticipata
Commissione percentuale - calcolata sul debito residuo o sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal cliente nel caso in cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza contrattualmente prevista.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del finanziamento “francese” con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di rimborso del finanziamento “italiano” con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota di capitale costante e quote di interessi decrescenti, queste ultime calcolate al tasso definito nel contratto).
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento.
Spese incasso rate
Rimborso spese a fronte dell’attività svolta dalla banca per l’incasso delle singole rate del piano di ammortamento.
Spese avviso scadenza rata
Onere a carico del cliente a fronte delle spese sostenute dalla banca per la spedizione dell’avviso di pagamento di ogni singola rata in scadenza.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso.
Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tasso di contributo
Rapporto percentuale calcolato su base annua che abbatte il tasso di interesse nominale annuo.
Valuta di accredito
Data, corrispondente al giorno di erogazione del prestito, in cui l’importo viene reso disponibile sul conto corrente del cliente.
