Stipula dei rapporti contrattuali con le controparti, ivi inclusa la Pubblica

Premessa

Il presente protocollo si applica a tutte le Unità Organizzative della Società coinvolte nella stipula di rapporti contrattuali con le controparti intese quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo, la clientela, per prodotti e servizi assicurativi⁸, le reti distributive, per l’offerta di tali prodotti/servizi, nonché le controparti utilizzate nelle operazioni di investimento.

Ai sensi del D. Lgs. 231/2001, il relativo processo potrebbe presentare occasioni per la commissione dei reati di “corruzione”, nelle loro varie tipologie, di “induzione indebita a dare o promettere utilità⁹, di “traffico di influenze illecite” e di “truffa ai danni dello Stato o di altro ente pubblico”, Frode nelle pubbliche forniture e Reati di contrabbando.

Sussiste altresì il rischio della commissione del reato di “corruzione tra privati”, introdotto dalla L. n. 190/2012 tra i reati societari e descritto nel paragrafo 7.3.

Quanto definito dal presente protocollo è volto a garantire il rispetto, da parte della Società, della normativa vigente e dei principi di trasparenza, correttezza, oggettività e tracciabilità nell’esecuzione delle attività in oggetto.

Descrizione del processo

Il processo di stipula dei rapporti contrattuali, anche qualora vedano come controparte la Pubblica Amministrazione, si articola nei seguenti processi:

8 Si rileva che, ad oggi, per l'attività di collocamento dei propri prodotti, la Società si avvale, ad esclusione dei cosiddetti clienti direzionali (ovvero i dipendenti della Società) della rete distributiva del Gruppo Intesa Sanpaolo, con cui ha stipulato appositi accordi distributivi.

9 Si ricorda che, ai sensi dell’art. 322-bis C.P., la condotta del corruttore o del soggetto che cede all’induzione indebita (per ottenere un vantaggio illecito) è penalmente sanzionata non solo allorché coinvolga i Pubblici Ufficiali e gli Incaricati di Pubblico Servizio nell’ambito della Pubblica amministrazione italiana, ma è pure considerata illecita ed allo stesso modo è punita anche quando riguardi: i) quei soggetti espletanti funzioni o attività corrispondenti nell’ambito degli altri Stati membri dell’Unione europea; ii) i membri della Commissione delle Comunità europee, del Parlamento europeo, della Corte di Giustizia, della Corte dei Conti delle Comunità europee, i funzionari e gli agenti assunti per contratto a norma dello statuto dei funzionari della Comunità europee o del regime applicabile agli agenti delle Comunità europee nonché le persone comandate dagli Sati membri o da qualsiasi ente pubblico o privato presso le Comunità europee che esercitano funzioni corrispondenti a quelle dei funzionari o agenti delle Comunità europee ed ai membri e addetti a enti costituiti sulla base dei trattati che istituiscono le Comunità europee; iii) i giudici, il procuratore, i procuratori aggiunti, i funzionari e gli agenti della Corte penale internazionale, le persone comandate dagli Stati parte del Trattato istitutivo della Corte penale internazionale le quali esercitino funzioni corrispondenti a quelle dei funzionari o agenti della Corte stessa nonché i membri e addetti a enti costituiti sulla base del Trattato istitutivo della Corte penale internazionale; iv) quei soggetti espletanti funzioni o attività corrispondenti nell’ambito di altri Stati esteri o Organizzazioni pubbliche internazionali, purché, in quest’ultimo caso, il corruttore o il soggetto indotto persegua un indebito vantaggio per sé o per altri con riferimento ad una operazione economica internazionale ovvero agisca al fine di ottenere o di mantenere un’attività economica o finanziaria (ad esempio,

• attività di individuazione delle opportunità di business, di sviluppo commerciale e di promozione dei prodotti e dei servizi offerti dalla Società;

• gestione dei rapporti precontrattuali con le controparti, finalizzati alla stipula di accordi commerciali con la clientela, di accordi con la rete distributiva, nonché con le controparti utilizzate nelle operazioni di investimento; gestione dei rapporti contrattuali finalizzati alla stipula di accordi commerciali con la rete distributiva (i.e. agenti e broker);

• stipula degli accordi contrattuali con la clientela su prodotti e servizi distribuiti;

• stipula di accordi contrattuali, relativi a prodotti e a servizi assicurativi;

• stipula di accordi distributivi con le reti, per l’offerta dei prodotti e dei servizi assicurativi, nonché di accordi con le controparti utilizzate nelle operazioni di investimento;

• stipula di accordi contrattuali con la Pubblica Amministrazione, a seguito di aggiudicazione di gare pubbliche.

Le modalità operative per la gestione del processo sono disciplinate nell’ambito della normativa interna, sviluppata ed aggiornata a cura delle Unità Organizzative competenti, che costituisce parte integrante e sostanziale del presente protocollo.

Principi di controllo

Il sistema di controllo a presidio dei processi descritti si basa sui seguenti fattori:

• Livelli autorizzativi definiti. In particolare:

‒ i soggetti che esercitano poteri autorizzativi e/o negoziali nei confronti delle controparti, ivi inclusa la Pubblica Amministrazione sono individuati e autorizzati in base allo specifico ruolo attribuito loro dal funzionigramma aziendale ovvero dall’Amministratore Delegato tramite delega interna o procura notarile, da conservare a cura dell’Unità Organizzativa medesima;

‒ gli atti che impegnano contrattualmente la Società devono essere sottoscritti soltanto da soggetti appositamente incaricati;

‒ il processo di formulazione dei prodotti assicurativi segue un iter procedurale definito e disciplinato dalla normativa interna, che identifica i livelli autorizzativi per l’emissione degli stessi;

‒ nell’ambito della stipula di accordi con la rete distributiva il Consiglio di Amministrazione approva il mandato iniziale.

‒ le procedure aziendali definiscono i criteri e le casistiche in cui il coinvolgimento di soggetti terzi deve essere preventivamente sottoposto al vaglio di una funzione

indipendente;

‒ il sistema dei poteri e delle deleghe stabilisce le facoltà di autonomia gestionale per natura di spesa ed impegno, ivi incluse quelle nei confronti della Pubblica Amministrazione; la normativa interna illustra i predetti meccanismi autorizzativi, fornendo l’indicazione dei soggetti aziendali cui sono attribuiti i necessari poteri.

• Segregazione dei compiti tra i soggetti coinvolti nel processo di definizione dell’accordo contrattuale con gli Enti Pubblici. In particolare:

‒ le attività di sviluppo commerciale sono svolte da Unità Organizzative diverse rispetto a quelle che gestiscono operativamente l’erogazione dei prodotti/servizi contrattualizzati;

‒ la definizione dell’accordo è esclusivamente affidata al Responsabile dell’Unità Organizzativa competente in virtù dell’oggetto del contratto o a soggetti a ciò facoltizzati; l’atto formale della stipula del contratto avviene in base al vigente sistema dei poteri e delle deleghe;

‒ i soggetti deputati alla predisposizione della documentazione per la presentazione dell’offerta tecnica ed economica, ovvero per la partecipazione a bandi di gara pubblica, sono differenti da coloro che sottoscrivono la stessa.

• Attività di controllo:

‒ la documentazione relativa alla stipula dei rapporti contrattuali viene sottoposta per il controllo all’Amministratore Delegato in virtù dell’oggetto del contratto o a soggetti a ciò facoltizzati che si avvalgono, per la definizione delle nuove tipologie contrattuali, del contributo consulenziale della competente Unità Organizzativa per quanto concerne gli aspetti di natura legale;

‒ sono previste specifiche attività di controllo finalizzate a determinare la conformità legale e la correttezza dei prodotti assicurativi distribuiti;

‒ in caso di partecipazione a gare pubbliche, tutta la documentazione predisposta dalla Società per l’accesso a bandi di gara pubblici deve essere verificata, in termini di veridicità e congruità sostanziale e formale, dal Responsabile dell’Unità Organizzativa competente in virtù dell’oggetto del contratto o da soggetti a ciò facoltizzati;

‒ nell’ambito dell’instaurazione dei rapporti contrattuali con controparti riassicurative, le stesse vengono valutate e selezionate sulla base di principi contenuti nella Politica

Riassicurativa della Società (e.g. solidità economico-patrimoniale e finanziaria, livello di rating attribuito da un soggetto terzo, ecc.);

‒ la corresponsione di onorari o compensi a collaboratori o consulenti esterni coinvolti è soggetta ad un preventivo visto rilasciato dall’Unità Organizzativa competente a valutare la qualità della prestazione e la conseguente congruità del corrispettivo richiesto; in ogni caso non è consentito riconoscere compensi in favore di collaboratori o consulenti esterni che non trovino adeguata giustificazione in relazione al tipo di incarico da svolgere o svolto.

• Tracciabilità del processo sia a livello di sistema informativo sia in termini documentali:

‒ ciascuna fase rilevante degli accordi deve risultare da apposita documentazione scritta;

‒ ogni accordo/convenzione/contratto con le controparti, ivi inclusi gli Enti Pubblici è formalizzato in un documento, debitamente firmato da soggetti muniti di idonei poteri in base al sistema dei poteri e delle deleghe in essere;

‒ qualora sia previsto il coinvolgimento di soggetti terzi nella stipula dei rapporti contrattuali con le controparti, ivi inclusa la Pubblica Amministrazione, i contratti con tali soggetti devono contenere apposita dichiarazione di conoscenza della normativa di cui al D. Lgs. 231/2001, delle disposizioni di legge contro la corruzione e di impegno al loro rispetto;

al fine di consentire la ricostruzione delle responsabilità e delle motivazioni delle scelte effettuate, ciascuna Unità Organizzativa interessata è responsabile dell’archiviazione e della conservazione della documentazione di competenza, relativa anche alle singole operazioni, prodotta anche in via telematica o elettronica, nonché degli accordi/convenzioni/contratti definitivi, nell’ambito delle attività proprie del processo della stipula di rapporti con le controparti, ivi inclusa la Pubblica Amministrazione.

• Sistemi premianti o di incentivazione: i sistemi premianti e di incentivazione devono essere in grado di assicurare la coerenza con le disposizioni di legge e regolamentari, con i principi contenuti nel presente protocollo, nonché con le previsioni del Codice Etico, del Codice Interno di Comportamento e della Politica Anticorruzione, anche prevedendo idonei meccanismi correttivi a fronte di eventuali comportamenti devianti.

Principi di comportamento

Le Unità Organizzative della Società, a qualsiasi titolo coinvolte nelle attività di stipula dei rapporti contrattuali, sono tenute ad osservare le modalità esposte nel presente protocollo, le disposizioni di legge esistenti in materia, la normativa interna nonché le eventuali previsioni del Codice Etico, del Codice Interno di Comportamento e della Politica Anticorruzione di Gruppo. In particolare:

• il personale non può dare seguito a qualunque richiesta di indebiti vantaggi o tentativo di induzione indebita a dare o promettere utilità da parte di un Pubblico Ufficiale, un Incaricato di Pubblico Servizio ovvero di esponenti apicali e/o di persone loro subordinate di società controparti aventi natura privatistica o in relazione con la Società di cui dovesse essere destinatario o semplicemente venire a conoscenza e deve immediatamente segnalarlo secondo quanto previsto dal paragrafo 4.1.

In ogni caso è fatto divieto di porre in essere/collaborare/dare causa alla realizzazione di comportamenti che possano rientrare nelle fattispecie di reato considerate ai fini del D. Lgs.

231/2001, e più in particolare, a titolo meramente esemplificativo e non esaustivo, di:

• esibire documenti incompleti e/o comunicare dati falsi o alterati e/o omettere informazioni rilevanti sulle caratteristiche delle singole operazioni;

• tenere una condotta ingannevole che possa indurre gli Enti Pubblici e le controparti in errore in ordine alla scelta di attribuzione di incarichi alla Società;

• chiedere o indurre - anche a mezzo di intermediari - i soggetti appartenenti alle controparti, ivi inclusi soggetti appartenenti alla Pubblica Amministrazione a trattamenti di favore ovvero omettere informazioni dovute al fine di influenzare impropriamente la decisione di stipulare accordi/convenzioni/contratti con la Società;

• promettere o versare/offrire - anche a mezzo di intermediari - somme di denaro non dovute, doni o gratuite prestazioni (al di fuori delle prassi dei regali di cortesia di modico valore) e accordare vantaggi o altre utilità di qualsiasi natura – direttamente o indirettamente, per sé o per altri - a soggetti della Pubblica Amministrazione con la finalità di promuovere o favorire interessi della Società, ovvero a esponenti apicali e/o a persone loro subordinate di società controparti aventi natura privatistica o in relazione con la Società con la finalità di promuovere o favorire interessi della Società, anche al fine di dissuaderli dalla partecipazione o per conoscere le loro offerte e formulare le proprie in modo tale da ottenere l’aggiudicazione della gara oppure minacciarli di un danno ingiusto per le medesime motivazioni;

• in caso di partecipazione a gare pubbliche, promettere versare/offrire somme di denaro non dovute, doni o gratuite prestazioni, vantaggi di qualsiasi natura, come descritti al punto precedente, a favore di esponenti apicali o di persone a loro subordinate appartenenti a società/enti partecipanti a gare pubbliche;

• instaurare relazioni con la rete distributiva eludendo valutazioni di professionalità, competenza, competitività, integrità e correttezza, nonché adottando procedure che conducano a condotte potenzialmente corruttive;

• affidare incarichi a consulenti esterni eludendo criteri documentabili ed obiettivi quali professionalità e competenza, competitività, prezzo, integrità e capacità di garantire un’efficace assistenza. In particolare, le regole per la scelta del consulente devono ispirarsi ai criteri di chiarezza e documentabilità dettati dal Codice Etico, dal Codice Interno di Comportamento di Gruppo e dalla Politica Anticorruzione; ciò al fine di prevenire il rischio di commissione di reati di corruzione, nelle loro varie tipologie, di

“induzione indebita a dare o promettere utilità”, di “corruzione tra privati” e di “Traffico di influenze illecite” che potrebbe derivare dall’eventuale scelta di soggetti “vicini” a persone legate alla Pubblica Amministrazione, ovvero a esponenti apicali di controparti aventi natura privatistica e dalla conseguente possibilità di agevolare l’instaurazione/sviluppo di rapporti finalizzati alla stipula.

I Responsabili delle Unità Organizzative interessate sono tenuti a porre in essere tutti gli adempimenti necessari a garantire l’efficacia e la concreta attuazione dei principi di controllo e di comportamento descritti nel presente protocollo.

7.2.2.2 Gestione dei rapporti contrattuali con le controparti, ivi inclusa la Pubblica