Requisiti indispensabili Per garantire assistenza e servizio

NEW SCENARIOS FOR THE DIRECT COMPENSATION

NUOVI SCENARI PER LA LIQUIDAZIONE

1 Febbraio 2007

Un giorno nuovo...

Dr. Marco Salomone – Dirigente Gruppo Unipol - Bologna

Tagete 4-2008

Il nuovo codice delle assicurazioni:

la procedura del risarcimento diretto alla luce del d.p.r. 254

Finalmente è partita la procedura indennizzo diretto.

• qualche numero di riferimento nel 2005:

Art. 1 DPR Definizione

Il primo comma, lettera d), chiarisce che per sinistro si

intende la collisione tra due veicoli a motore identificati ed assicurati per la r.c. auto, dalla quale siano derivati danni ai veicoli o lesioni di lieve entità ai loro conducenti, senza il

coinvolgimento di terzi responsabili ( meglio “di altri veicoli responsabili”)

Il dpr 254 e l’art 9

L’assistenza tecnica e l’informativa

ai danneggiati

ALCUNI PRINCIPI IN TEMA DI LIQUIDAZIONE DEL DANNO

QUALI ESIGENZE SONO EMERSE NEL PRIMO ANNO DI PROCEDURA? QUALI SONO I NUOVI BISOGNI DEGLI

UTENTI?

La scommessa del RD consiste nel migliorare la proposta di servizio anche in termini di tempi di liquidazione:

nel 2003 --- 50,8 gg nel 2004 --- 49,3 nel 2005 --- 48,1

Nel 2007 …….??

L’obiettivo è di migliore nettamente i tempi del servizio

art. 8 dpr : > 30 gg 2 firme

> 60 gg 1 firma

Le leve per garantire la velocità:

Sistemi di comunicazione più rapidi ed innovativi

Tempi di interventi e procedure di

canalizzazione del cliente presso carrozzerie Percorsi liquidativi dedicati e specializzati SINERGIE CON LE RETI

COMMERCIALI (AGENZIE)

L’art 149 : modalità semplificate ed ampliate per la richiesta di risarcimento

• Con lettera rr

• consegnata a mano

• con telegramma

• per via telematica (mail/internet)

• La telefonata ( anche se non prevista dal cda è una via percorribilie)

L’art 9 e il suo sviluppo:

Trasparenza significa :

esigenza di maggior relazione creare più valore

generare sviluppo e cultura

Ma quali sono le principali novità tecniche dell’indennizzo diretto?

Obiettivo dell’art 9

Non lasciare il cliente/assicurato solo davanti al responsabile e alle complesse procedure di avvio del risarcimento

,accertamento e liquidazione del danno

Il cliente deve avere un consulente gratuito,

un tutor che lo accompagna e lo segue nel

processo di liquidazione

COSA DICE L’ART 9 ?

pone a carico dell’assicuratore dei veri e propri obblighi:

• fornire all’assicurato/danneggiato ogni assistenza informativa e tecnica utile per consentire la migliore

prestazione del servizio e la piena realizzazione del diritto al risarcimento

• fornire il supporto tecnico nella compilazione della richiesta danni

• fornire il supporto tecnico anche ai fini della quantificazione dei danni alle cose e ai veicoli

• illustrare e precisare i criteri di responsabilità di cui allegato A

Contenuto dell’obbligo di assistenza

“ …. Ogni assistenza informativa e tecnica utile per conseguire la migliore prestazione del servizio e la piena realizzazione del diritto al risarcimento del danno..”

Che cosa deve fare l’assicuratore? La sua prestazione è formale o sostanziale?

a) informare il danneggiato sui criteri del riparto delle responsabilità

b) fare eseguire rapidamente una perizia tecnica o una visita medico legale

c) spiegare al cliente i CRITERI relativi alle conclusione del fiduciario

d) illustrare al cliente le cd “voci di danno”

e) spiegare perché alcune vosi di danno non sono risarbili f) verificare che la richiesta danni sia corretta,conforme e

completa

Requisiti indispensabili Per garantire assistenza e servizio

Quale natura ha l’art 9

L’art 9 per il richiamo diretto ai doveri di di correttezza

e buona fede

può senz’ altro dirsi che ha natura contrattuale pertanto

L’inadempienza da parte della compagnia genera una INADEMPIENZA

CONTRATTUALE ^{Pertanto …}

L’organizzazione e la gestione del sistema : la Card

Le imprese hanno stipulato tra loro una

convenzione ai fine della regolazione dei rapporti organizzativi ed economici per la gestione del

risarcimento

Rapporti economici stanza di compensazione:

AUTONOMA DALLE IMPRESE E DAI LORO ORGANISMI ASSOCIATIVI

(Concessionaria servizi assicurativi pubblici)

Due tipologie di Forfait

1. nel 2077 >

nel 2008

2. per : trasportati ( o meglio per ogni trasportato)

Per il conducente come per trasportato Per il veicolo

ORGANIZZAZIONE E GESTIONE DEL SISTEMA

C.a.r.d.

ANIA

statuto Norme operative

Normativa comune – Statuto – Norme Operative

Per questi motivi la CARD ha la seguente struttura

CID CTT

Convenzione per l’indennizzo diretto

Convenzione terzi trasportati

I flussi informatici : la stanza di

compensazione e la gestione delle

comunicazioni tra imprese

Problematiche relative alla gestione dei flussi informativi

- 1. La gestione delle comunicazioni per la copertura assicurativa

- 2. La gestione delle responsabilità

1. La gestione della copertura assicurativa

Una delle condizioni affinchè si possa applicare il risarcimento diretto è che ENTRAMBI I

VEICOLI SIANO ASSICURATI CON LE RISPETTIVE COMPAGNIE I CLIENTI QUINDI SIANO IN REGOLA CON IL PAGAMENTO DEL PREMIO.

COME SI FA ?

PROCEDURA S.ISTEMA

I.NFORMATICO C.ONTROLLO

Il sic è il certificare ufficiale delle

Il sistema risponde:

OK

oppure

KO

S.I.C

OK : il sistema permetterà di gestire i pagamenti in stanza di compensazione.

KO: in questo caso non si può procedere alla procedura di indennizzo diretto in quanto ENTRAMBI i veicoli devono essere assicurati con la rca obbligatoria. La gestione in RD si interrompe e la gestionaria dovrà fornire al danneggiato tutta l’assistenza prevista dall’art.9 del DPR

S.I.C

con i casi

ENTRIAMO IN EUROPA

La gestione delle responsabilità

Ci sono pertanto delle “dinamiche” previste e codificate per legge

I casi previsti determinano una

• Responsabilità totale --- T

• Responsabilità concorsuale ---- C

• NON responsabilità (Ragione) --- R

T, C, R

Art. 12

Criteri di determinazione del grado di responsabilità

L’impresa determina il grado di responsabilità in base a quanto previsto dall’allegato A), in conformità alla disciplina legislativa e alla regolamentazione della circolazione stradale

La gestione delle comunicazioni in tema di responsabilità

(Un caso ) riferito allo scenario dal 1- 2 - 2007:

La compagnia riceve una denuncia dal proprio

cliente/assicurato:

<< “ ..sono stato urtato da X assicurato con ALFA …. >> “

Ipotesi

1. La denuncia è stata compilata con le due firme 2. La denuncia ha una firma sola

Modulo a firma congiunta

Elementi essenziali:

9 Data del sinistro

9 Generalità delle parti

9 Targhe dei due veicoli

9 Denominazione imprese

9 Descrizione circostanze e modalità dell’evento

9 Firma dei due conducenti o assicurati coinvolti

No attivazione verifica responsabilità

Eventuali modifiche circa la denominazione dell’impresa debitrice comportano la gestione

come firma singola

FLUSSO DENUNCE

•Firma congiunta: SI

•Caso bareme

•Quota responsabilità: T o C

Due firme (denuncia a firma congiunta)

E’ la situazione gestionale più semplice sia per il cliente sia per la compagnia:

> certezza della dinamica e dei dati

> tempi più brevi per il

risarcimento

La compagnia …

….. Trasmette attraverso un flusso informatico la notizia

• Delle due firme

• Del caso rilevato dai baremes

• Della quota di responsabilità

NON DEVE ATTENDERE/RICEVERE NESSUNA RISPOSTA DALLA COMPAGNIA DEBITRICE. Può INFATTI PROCEDERE ALLA GESTIONE DEL SUO CLIENTE

In caso di eventuali disaccordi è previsto un arbitrato “a posteriori”

Definizione delle responsabilità FIRMA SINGOLA

FLUSSO DENUNCE

•Firma congiunta: NO

•Caso bareme

•Quota responsabilità: T o C

•Elementi probatori (verbali/testi)

Impresa gestionaria

Impresa debitrice

Avviso di sinistro con responsabilità

RISPOSTA 1. Accordo 2. Disaccordo

3. Silenzio assenso 4. Manca denuncia

5. Contestazione del fatto storico 6. Inapplicabilità della procedura

Entro 30 gg.

Denuncia in assenza di firma congiunta

Determina sia per il cliente sia per la compagnia tempi e modalità di gestione più complesse rispetto alla firma congiunta

Il processo informatico prevede che la compagnia che ha ricevuto la denuncia dal proprio cliente comunichi – attraverso un flusso informatico – la propria

responsabilità e dinamica all’altra compagnia.

La compagnia che riceve l’informazione ha 30 giorni di tempo per raccogliere la denuncia dal proprio

cliente e comunicare la situazione alla prima compagnia

Casi previsti dalla CARD

R IS P O S T E D E L L A D E B IT R IC E

A C C E T T A R IP A R T . R E S P O N S .

C O N T E S T A R E S P O N S A B IL IT A ’

N O N R IS P O N D E

C O N T E S T A A C C A D IM E N T O

C O N T E S T A A R T . 1 4 9 1 )

2 )

3 )

5 )

6 ) S I

S I * 5 0%

S I

N O

N O

* P R O C E D U R A A R B IT R A L E O G N IQ U A L V O L T A I P A G A M E N T I E F F E T T U A T I D A L L E D U E IM P R E S E N O

N O E n tro 3 0 g g

M A N C A D E N U N C IA 4 )

R IM B O R S O F O R F A IT A L L A G E S T IO N A R IA

P O S S IB IL E G E S T IO N E C ID D E B IT R I C E vs P R O P R IO A S S IC U R A T O F L U S S O

D E N U N C E

N O sa lvo % n o n a d d eb ita ta N O sa lvo % n o n a d d eb ita ta

S I * 50 %

G E ST I O N A R I A

S I N O sa lvo % n o n a d d eb ita ta

Caso 1.

Le imprese hanno diritto al forfait secondo la quota di responsabilità concordata

GESTIONARIA Informative sulla responsabilità DEBITRICE

OK

Da questo momento non è più possibile variare la quota responsabilità né è ammesso il ricorso alla procedura arbitrale

Esempio caso 1

esempio:

La compagnia A comunica una (torto per la debitrice) ed il caso rilevato dai baremes ( mancata precedenza)

• la compagnia B entro 30 giorni risponde (hai Ragione)

….In questi casi la responsabilità è “concordata”

e pertanto la compagnia A può pagare il proprio

Cliente,entrare in stanza di compensazione e ricevere il forfait.

Caso 2.

GESTIONARIA Informative sulla DEBITRICE

responsabilità

Il sistema opera secondo una presunzione di responsabilità paritetica, per cui le imprese potranno inviare in stanza solo pagamenti con

responsabilità C KO

Ha la possibilità di ricorrere alla

procedura arbitrale:

LODO ACCOLTO:

100% forfait

LODO RESPINTO:

50% forfait O

NO forfait

La debitrice che contesta la valutazione della gestionaria deve inviare al SARC di quest’ultima copia della

documentazione probatoria e contestualmente

+

penalità

Esempio caso 2

La compagnia A comunica alla compagnia B un (hai torto).

la compagnia B risponde ad A > ( anche tu hai torto) In questi casi, salvo che A o B non modifichino sulla base degli elementi in possesso la

responsabilità, la responsabilità di presume

CONCORSUALE e si va a rimborso per il 50% del forfait.

Se A o B ritiene di avere ragione al 100% deve chiedere l’attivazione dell’arbitrato ( che avviene comunque dopo che A o b hanno pagato –

Caso 3.

GESTIONARIA Informativa sulla DEBITRICE

responsabilità

decorsi 30 gg.

senza risposta

Eventuali pagamenti vengono ammessi in stanza secondo la

propria valutazione di responsabilità

•Non può ricorrere alla procedura arbitrale

•Eventuali pagamenti effettuati nei confronti del proprio assicurato non danno diritto al rimborso del forfait (a meno che la gestionaria non abbia comunicato una responsabilità C)

Esempio caso 3

la compagnia A comunica alla compagnia B la responsabilità ( hai torto al 100 o al 50%)

la compagnia nei 30 gg a disposizione non risponde

• In questo caso la compagnia A può entrare in stanza ed ottenere il rimborso del forfait ( al 100 o 50 a seconda se la responsabilità risulta

Caso 4.

GESTIONARIA DEBITRICE

Eventuali pagamenti vengono ammessi in stanza secondo la

propria valutazione di responsabilità

•Non può ricorrere alla procedura

arbitrale

•Eventuali pagamenti effettuati nei

confronti del proprio assicurato non danno diritto al rimborso del forfait

Informativa sulla responsabilità

MANCA DENUNCIA

Esempio caso 4

la compagnia A comunica la responsabilità

la compagnia B si attiva per reperire la denuncia del proprio assicurato ma non ha riscontro. Pertanto comunica nei 30 gg che non ha denuncia.

• La compagnia A può procedere al pagamento

• la compagnia B non può più entrare in stanza di

compensazione anche se successivamente il proprio cliente presenta denuncia, né può attivare l’arbitrato

Caso 5.

GESTIONARIA DEBITRICE

•Eventuali pagamenti non vengono

ammessi in stanza

•Può ricorrere alla procedura arbitrale

Eventuali pagamenti erogati dalla debitrice al proprio assicurato o a quello della gestionaria non sono rimborsabili Informativa sulla

responsabilità

NON AVVENUTO

La contestazione deve essere

supportata da una dichiarazione sottoscritta

dall’assicurato, da trasmettere entro 15 gg. al SARC della gestionaria. Il mancato inoltro implica l’applicazione di una penalità

Esempio caso 5

La compagnia A comunica a B la sua responsabilità la compagnia B informa A che il proprio cliente

contesta l’esistenza del sinistro ( cd “fatto storico”)

In questo casi la compagnia B Deve inviare la dichiarazione

scritta del cliente alla compagnia A ( dichiarazione cartacea)

In questi casi la compagnia A non può entrare in stanza di compensazione ma

Caso 6.

GESTIONARIA DEBITRICE

•Eventuali pagamenti non vengono

ammessi in stanza

•Può ricorrere alla procedura arbitrale

Eventuali pagamenti erogati dalla debitrice al proprio assicurato o a quello della gestionaria non sono rimborsabili Informativa sulla

responsabilità

NON APPLICABILE

Esempio caso 6

la compagnia A comunica la responsabilità di B la compagnia comunica l’inapplicabilità del

Risarcimento Diretto ( 3 veicoli,ciclomotore etc..)

• La compagnia A deve interrompere la procedura ( avvisare il cliente e dargli

assistenza secondo quanto disposto dall’art 9 dpr).

Schema flussi regolarità

amministrativa e responsabilità

La casa del SIC

KO

OK

Si percorre il sentiero “rca ordinaria”

2 Firme 1 Firme

La via della stanza

Verifica

responsabilità

KO versioni contrastanti

arbitrato

OK

stanza

Nuovi scenari per la liquidazione

1 Febbraio 2007

Un giorno nuovo...

Risarcimento diretto

Una Rivoluzione Copernicana

Con il termine rivoluzione copernicana intendiamo quel lungo e profondo processo di rinnovamento culturale, iniziato verso la metà del XVI secolo con l'opera di Copernico, che ha portato alla nuova visione newtoniana del mondo.

Anche se questa rivoluzione ha riguardato l'intero pensiero scientifico, essa si è sviluppata principalmente nel campo dell'astronomia attraverso il dibattito tra geocentrismo ed eliocentrismo.

•“Ci sono alcuni che ... ritengono che ... il cielo sia immobile e la Terra ruoti attorno allo stesso asse da occidente verso oriente, compiendo un giro ogni giorno. ... Ora, per quanto concerne i

fenomeni celesti, non c'è forse nulla che si oppone a che la cosa stia secondo questa più semplice congettura; ma sfugge a costoro che, in base a ciò che accade tra noi nell'aria, siffatta tesi non può che apparire del tutto ridicola. Infatti [se la Terra ruotasse], tutti i corpi non appoggiati alla terra appariranno compiere un solo movimento, quello contrario alla Terra, e non si vedrà mai andare verso oriente una nuvola, né nient'altro che voli o sia scagliato.”

Risarcimento diretto

Una Rivoluzione Copernicana

Cliente Aurora Unipol

Linear Navale

Il Cliente al centro del sistema

Il 9 Novembre 1989 accadeva questo…

… anche il 1 Febbraio 2007 un muro crollerà…

Il Risarcimento Diretto permetterà di abbattere qualsiasi barriera tra l’Assicurato e la sua

Compagnia, che lo accompagnerà, ascolterà, assisterà nella gestione del suo sinistro.

Gli ingredienti del RD Il teorema delle 4 T

In enogastronomia un cuoco (e una cucina) è degno di passare alla memoria

se presenta un piatto con riferimenti a :

Terra Territorio Tradizione

Nel risarcimento diretto :

Terra /Prodotto Territorio/il nostro

mondo di

riferimento/agenzie Tradizione/servizio- trasparenza-eticità

Talento

Dario Fo nel suo “diario minimo dell’attore” ci ricorda che nella tragedia greca il protagonista “ guadagnava un talento per spettacolo cioè a dire una cifra che sarebbe bastata a un intera famiglia di 15 persone per vivere dignitosamente un anno intero”

Ecco il talento: già i greci avevano effettuato l’equazione :

Capacità+competenze+abilità individuali

=

Cosa stiamo facendo….

Cantiere n. 4

Liquidazione

accentrata

0 20 40 60 80 100%

ID 1F cose DLG rete

172K

DLD centro

56K 228K

DLGrete62K

76K

ID 2F cose

DLGrete 17K

DLD centro

113K 130K

ARD DLG rete33K

centroDLD 130K 163K

RE

DLG rete 255K

Compagnie 126K

390K ^{Total =}_1.029K

ID 1F lesioni

ID 2F lesioni 9K

RCA pass.

33K

OGGI

0 20 40 60 80 100%

ID 1F cose Centro 228K

228K

ID 1F lesioni

Rete 76K 76K

ID 2F cose Centro

130K 130K

Centro9K Centro4KRete29K 33K

ARD Centro 163K

163K

RE Centro 245K

Rete 146K

390K Total =

9K

Modello a regime (2009)

Il futuro….

Chissà chi sa chi sei Chissà che sarai

Chissà che sarà di noi

Lo scopriremo solo vivendo…

… che tutto dipenderà da NOI!!