Tavolo di Lavoro IoT Insurance. Milano, 14 Febbraio 2017

Milano, 14 Febbraio 2017

Tavolo di Lavoro

IoT – Insurance

AUTOMOTIVE: IL NUOVO CONCETTO DI DIAGNOSTICA E MANUTENZIONE PIANIFICATA

La società acquista tutte le componenti per la produzione dell’auto da fornitori esterni, installa sensori per il

monitoraggio in tempo reale delle componenti interne, i sensori stradali e le componenti di sicurezza, prima di mettere l’auto sul mercato

Eventuali problematiche

vengono rilevate dal centro di assistenza più vicino che, tramite il Sistema di

Assistenza Aumentata, fornisce aiuto al guidatore (basandosi anche sulle condizioni meteo, sul tipo di strada percorsa e sul numero di passeggeri a bordo dell’auto)

IoT permette anche l’interazione diretta del

guidatore con un operatore del centro assistenza

I sensori installati all’interno dell’auto monitorano lo “stato di salute” delle componenti interne memorizzando il numero di guasti e la loro frequenza e controllando, in tempo reale, il sistema di raffreddamento

I sensori GPS e quelli stradali, inoltre, monitorano il traffico ed eventuali blocchi, aiutando il guidatore a trovare percorsi alternativi

I sensori trasmettono i dati rilevati alla piattaforma IoT e questi vengono comparati, in tempo reale, con i livelli di tolleranza prestabiliti al momento dell’installazione

Il monitoraggio, in tempo reale, delle autovetture permette alle case automobilistiche non solo di pianificare al meglio la manutenzione delle auto ma anche di verificare la qualità delle componenti acquistate dai fornitori esterni

Allo stesso tempo, consente di creare e adottare sistemi di sicurezza sempre più efficaci

L’IoT aiuta le case automobilistiche a migliorare la diagnostica da remoto e la manutenzione attraverso l’utilizzo di sensori in grado di monitorare lo stato delle auto in tempo reale

1. PROVISION 2. SENSORS

TRACKING

3. TRASMIT DATA 5. PREDICTIVE

MAINTENANCE 4. AUGMENTED

ASSISTANCE

Azioni dell’uomo Operazioni automatiche dei sensori

SENSORI

Sensori di movimento, sensori termici e della vibrazione, rilevatori di velocità e dell’umidità, sensori di prossimità, GPS

TECNOLOGIE ABILITANTI

INFRASTRUTTURA DELLA RETE

Trasmissioni Wireless Gestione del traffico VPN Gateway

Rete virtuale

Application Gateway

INTEGRAZIONE

Servizi Cloud Message queue

ANALYTICS

Analytics / Augmented behaviour tools

Machine learning Stream analytics

INTELLIGENZA AUMENTATA

App Services Web App Mobile Apps Notifiche

DATI

ASSICURAZIONE AUTO: POTENZIARE LA CUSTOMER EXPERIENCE DANDO UN VALORE AI DATI

Il Cliente con la

sottoscrizione della polizza permette alla Compagnia assicurativa di monitorare e tenere traccia dei suoi

comportamenti alla guida grazie all’installazione sulla sua auto di sensori di

localizzazione GPS, sensori di monitoraggio delle sue condizioni fisiche e sensori stradali

Il continuo flusso dei dati provenienti dalla

piattaforma IoT permette anche di mantenere una connessione diretta e costante fra il Cliente e la Compagnia assicurativa I sensori installati sull’auto

tengono traccia della frequenza di utilizzo dell’auto da parte del Cliente e dei suoi

comportamenti alla guida nonchè della frequenza di volte in cui il Cliente è costretto a riportare l’auto presso il concessionario

I sensori installati sull’auto trasmettono i dati alla

piattaforma IoT in modo che la compagnia assicurativa possa analizzarli insieme ai dati tradizionali del Cliente In tal modo le Compagnie possono prevedere i futuri comportamenti del Cliente e rispondere con prodotti mirati alle sue specifiche esigenze

La Compagnia assicurativa elabora i dati rilevati dai sensori non solo al fine di soddisfare la customer experience ma anche per utilizzarli in caso di

controversie e per rilevare potenziali frodi da parte degli assicurati

L’ IoT permette alle compagnie assicurative di monitorare il comportamento dei consumatori con lo scopo di rilevare potenziali frodi e migliorare la custumer experience dando un valore ai dati rilevati

2. SENSORS MONITORING

4. CONNECTIONS 3. TRASMIT DATA

1. SUBSCRIPTION 5. DETECTION

Azioni dell’uomo Operazioni automatiche dei sensori

SENSORI

Sensori di movimento, sensori termici e della vibrazione, rilevatori di velocità e dell’umidità, sensori di prossimità, GPS

TECNOLOGIE ABILITANTI

INFRASTRUTTURA DELLA RETE

Trasmissioni Wireless Gestione del traffico VPN Gateway

Rete virtuale

Application Gateway

INTEGRAZIONE

Servizi Cloud Message queue

ANALYTICS

Analytics / Augmented behaviour tools

Machine learning Stream analytics

INTELLIGENZA AUMENTATA

App Services Web App Mobile Apps Notifiche

DATI

ASSICURAZIONE AUTO: CREARE SERVIZI AD ALTO VALORE AGGIUNTO PER I CLIENTI

L’utilizzo dei sensors monitoring trova ancora un ostacolo nell’esigenza di protezione dei dati personali dei clienti

Sensors Monitoring Data: esempi di metriche misurate Km percorsi

Frequenza

di guida Tempo di

guida Orario della

giornata (ore di traffico, giorno vs notte)

Frenate brusche

Velocità Accelerazione

Uso di dispositivi elettronici sull’auto (cellulare, radio, etc…)

Dati GPS, rotte specifiche, autostrada vs urbano, localizzazione prossimità casa,

etc… Comportamento

attorno a zone di alto rischio

Umore del guidatore (rabbia da guida o altri stati d’animo che impattano la sicurezza)

Fonte: Analisi Deloitte

La condivisione di tali dati personali crea un problema nella fase di sottoscrizione

3%

16%

27%

23%

31%

0 0,1 0,2 0,3 0,4 0,5 0,6 0,7 0,8 0,9 1

Label A

>20%

16-20%

11-15%

6-10%

1-5%

27%

26%

47%

Sì condizionato

il 27% ha risposto che permetterebbe di essere monitorato solo in cado di sconto sul premio assicurativo

% di sconto richiesto dai clienti per essere monitorati dai sensori

Per incentivare l’adozione del sensors monitoring, si propone di cambiare il ruolo che hanno gli assicuratori: da un ruolo di mero monitoraggio del nostro comportamento di guida all’offerta personalizzata di servizi accessori ad alto valore aggiunto.

Infatti da un questionario condotto da Deloitte Center for Financial Servise Analysis, si evince che:

Sì

No

risposto che non è interessato ad essere

monitorato in alcune

circostanza

ASSICURAZIONE AUTO: CREARE SERVIZI AD ALTO VALORE AGGIUNTO PER I CLIENTI

L’utilizzo delle APP consente di sfruttare i dati raccolti e di abilitare servizi aggiuntivi che possono cambiare la percezione dei clienti e la customer experience favorendo la condivisione dei dati personali

GEOFENCING e PARENTAL CONTROL

Permette di settare un perimetro dentro il quale l’auto solitamente guida, superato il quale invierà una notifica push all’App per avvertire il proprietario.

Questo servizio è particolamente utile come parental control.

MONITORARE IL PROPRIO STILE DI GUIDA

Grazie ai dati raccolti dalla tecnologia IoT, sulla nostra App possiamo monitorare il nostro stile di guida tramite un sistema di scoring globale

TRACCIAMENTO DEI VIAGGI ED EVENTI DI GUIDA

L’App può visualizzare i viaggi effettuati con filtro giornaliero, settimanale e mensile.

Inoltre è in grado di mostrare tutti gli eventi di guida relativi ad un determinato percorso (accelerazioni/frenate, cambio di direzione etc…)

GEOLOCALIZZARE L’AUTO

Tramite la trasmissione di dati tra auto e lo smartphone, sarà possibile geolocalizzare in tempo reale la posizione della propria auto.

Utile in caso di utilizzo da parte di altri soggetti e anche pronta denuncia di furto dell’autovettura

ASSISTENZA STRADALE e CLAIMS MANAGEMENT

Nel caso di incidente, l’App tramite i sensori aiuta a ricostruire i danni e a valutare i costi di riparazione e segnala la carrozzeria più vicina e/o conveniente. Rileva eventuali

guasti e/o incidenti consentendo all’assistenza clienti di contattare il cliente. L’App permette anche di visualizzare i dettagli degli incidenti rilevati (luogo, frequenza degli incidenti, data etc…)

CARPLAY / ANDROID AUTO

Progettati per garantire la sicurezza, portano sul display della macchina le funzioni dello smartphone che servono di più (mappe, telefono, messaggi, musica)

Può essere controllato vocalmente (ad

esempio con Siri e GoogleNow) ma anche con il touchscreen e con i comandi della macchina

SENSOR’S FEEDBACK

L’app si collega ai sensori dell’auto

monitorando lo stato di usura delle varie componenti (ad esempio lo carica della batteria o lo stato di deterioramento dei pneumatici)

ASSICURAZIONE AUTO: CREARE SERVIZI AD ALTO VALORE AGGIUNTO PER I CLIENTI

L’utilizzo delle APP ai fini del miglioramento della customer experience potrà essere ulteriormente sfruttato attraverso l’implementazione di ulteriori servizi

ALLARME

TRAFFICO/PERICOLO/CATTIVO TEMPO SUI TRAGITTI USUALI Geolocalizza l’automobile e invia notifiche push al guidatore su condizioni climatiche avverse, traffico intenso o pericoli di altro genere lungo il tragitto percorso

dall’automobilista GAMIFICATION, INCENTIVI e

PREMI

Si possono confrontare i dati sul proprio stile di guida con quelli degli amici e creare la classifica del miglior guidatore (peer pressure e competition) innestando in tal modo un circolo virtuoso

Il raggiungimento di un determinato punteggio, inoltre, permette di ottenere sconti di premio o vantaggi con l’assicuratore

RILEVAZIONE SONNOLENZA

Attraverso l’integrazione con un sensore di rilevazione del battito cardiaco (fit band), l’app rileva i colpi di sonno del guidatore inviando un alert (vibrazione) al fit band e in futuro, sarà possibile anche innescare la modalità guida automatica sull’auto

PARENTAL CONTROL

Permette di controllare certe azioni del

guidatore in remoto come mutare l’audio della radio, settare una velocità massima di guida, un geofence nella quale l’auto può circolare etc..

Gli utenti soggetti a tali controlli sono solitamente i più giovani o i più anziani

CO-MARKETING DI SERVIZI BASATI SU GEOLOCALIZZAZIONE Grazie ai dati trasmessi dal GPS vengono proposti e suggeriti svariati servizi nelle

vicinanze del veicolo (ad esempio la pompa di servizio più vicina, il miglior ristorante della zona, i negozi di abbigliamento etc…)

PARCHEGGIO E RICHIAMO DELL’AUTO CON L’APP

Con un semplice click sullo smartphone, l’auto entra in modalità guida automatica e tramite i sensori a bordo e sistema di localizzazione GPS si parcheggia autonomamente in un parcheggio libero. Sarà possibile inoltre

richiamare l’auto con un semplice click per far sì che l’auto ci raggiunga dove siamo. Tutto questo grazie ai sensori IoT che comunicano con l’App

L’EVOLUZIONE DELL’IOT NELLE ASSICURAZIONI

Prima Dopo

ANNI

~2 2+ 2+ ~ 3 3+ 3+

Fonte: Insurance IoT Europe Summit

Oggi

ASSICURAZIONE CATASTROFALE E INTERNET DELLE COSE (IOT)

Il modello di business delle assicurazioni catastrofali e IoT

Clienti

I clienti vogliono essere coperti dagli incidenti catastrofali a fronte del pagamento di un

premio che rispecchi la propria esposizione al rischio; inoltre vogliono ricevere notifiche preventive per poter diminuire l’impatto della

catastrofe Servizi assicurativi più puntuali

Attraverso l’analisi dei dati raccolti, le

compagnie assicurative sono abilitate ad offrire servizi assicurativi più puntuali.

I dati permettono di fare distinzioni local based (CAP, altitudine, vicinanza a fiumi, mari etc..) Assicurazione Catastrofale

Le assicurazioni catastrofali necessitano di una grande quantità di dati per poter prevedere una corretta protezione contro i rischi

Valore dei dati

La rete IoT può offrire alle Compagnie

assicurative tutti i dati necessari per effettuare un risk assessment puntuale per la

determinazione del pricing IoT I sensori distribuiti su tutto il territorio

raccolgono i dati in tempo reale e ad alta risoluzione e li trasmettono, con le stesse modalità, a Clienti e Compagnie assicurative

Riduzione del danno

L’analisi dei dati raccolti permette di

intraprendere azioni preventive per diminuire gli impatti della catastrofe

La rete IoT offrià sempre più grandi possibilità per la prevenzione e riduzione dei rischi catastrofali

Partnership e integrazioni tra reti IoT, assicurazioni e altre realtà presenti nel business saranno sempre più frequenti

RISK APP: PRICING DIGITALE PER LA SOTTOSCRIZIONE

Deloitte ha sviluppato un programma in tre fasi bootcamp, acceleration phase e incubation phase che ha permesso a Deloitte di identificare, le start up innovative, tra cui Risk App, che potevano beneficiare della collaborazione con le principali Compagnie Assicurative e Deloitte

Who need a Digital Underwriting Model?

Il Cliente è una Compagnia assicurativa che vuole migliorare le performance del suo business Property & Casualty attraverso:

• La trasformazione digitale del processo di underwriting

• L’ottimizzazione delle performance del portafoglio

• Massimizzazione delle opportunità di crescita profittevole

• Digitalizzazione della gestione amministrativa e dei sinistri

Il cliente vuole cambiare il suo modello di business nella valutazione dei rischi

Property passando da una gestione

demandata agli agenti ad una esperienza Digitale basata sui modelli di pricing

automatizzati, valutazione dei rischi.

Che cosa è Risk App?

• Deloitte tramite Risk App ha sviluppato un set di algoritmi per generare

worldwide datasets relativi a misure come la distanza da rischi naturali, le previsioni metereologiche, la frequenza di cambiamenti climatici, etc.

• E’ stato implementato un modello robusto ed efficiente di valutazione dell’esposizione (severity) derivante dall’interruzione del business, così come funzionalità per collezionare, valutare e rappresentare correttamente le

esposizioni in property.

• I dati raccolti entrano nel real time pricing engine che unitamente ai dati anagrafici del cliente (arricchiti da dati telematici / comportamentali /

anagrafici) effettua una valutazione adeguata della tariffa e della

profittabilità attesa

Il nome Deloitte si riferisce a una o più delle seguenti entità: Deloitte Touche Tohmatsu Limited, una società inglese a responsabilità limitata (“DTTL”), le member firm aderenti al suo network e le entità a esse correlate. DTTL e ciascuna delle sue member firm sono entità giuridicamente separate e indipendenti tra loro. DTTL (denominata anche “Deloitte Global”) non fornisce servizi ai clienti. Si invita a leggere l’informativa completa relativa alla descrizione della struttura legale di Deloitte Touche Tohmatsu Limited e delle sue member firm all’indirizzo www.deloitte.com/about.

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