DIGITAL BANKING HUB. IoT & New Digital Experience. Secondo Tavolo di Lavoro. CeTIF - Università Cattolica 4 aprile 2017

(1)

DIGITAL BANKING HUB

IoT & New Digital Experience

Secondo Tavolo di Lavoro

CeTIF - Università Cattolica – 4 aprile 2017

(2)

Documento riservato e confidenziale

AGENDA

Apertura dei lavori e presentazione degli obiettivi Presentazione a cura di CeTIF: Agile Innovation & API Ecosystem: scenari, trend e best practice

Intervento a cura di Deloitte Networking Lunch

Intervento a cura di SAS

Presentazione a cura di CeTIF: IoT & Financial Services: aree di impatto - I risultati dell’analisi delphi

Chiusura dei lavori e next step

10.00-10.30 10.30-12.15

12.15-13.00

14.45-16.00

16.00-16.30

14.00-14.45

(3)

Il CeTIF

CeTIF dal 1990 realizza studi e promuove ricerche sulle dinamiche di cambiamento strategico e organizzativo nei settori finanziario, bancario e assicurativo.

Tra i partner istituzionali di CeTIF figurano: Banca d’Italia, IVASS, ABI, ANBP, ANIA, AIPB e CONSOB.

In seno a CeTIF è stato costituito il CEFIRS - Centre for European Financial Regulations Studies - un Osservatorio Permanente sulla regolamentazione nel settore finanziario, bancario e assicurativo.

Il CeTIF è, inoltre, socio fondatore del FIT: l’Associazione europea dei centri di ricerca sulla finanza e l’Information Technology.

STRATEGIA FINANZA INNOVAZIONE

RICERCA 15 strutture di ricerca quali Competence Centre e HUB, cui partecipano oltre 20.000 professionisti

WORKSHOP ^Oltre10 workshop all’anno dedicati a banche, compagnie assicurative e aziende non finanziarie

PUBBLICAZIONI realizzate da qualificati docenti e ricercatori provenienti dal mondo accademico, scientifico e finanziario

PERCORSI FORMATIVI

É presente la struttura CeTIF Academy, scuola di alta formazione universitaria che ha l’obiettivo di trasferire le conoscenze sviluppate in oltre 20 anni di ricerca.

(4)

IL CALENDARIO DELL’INIZIATIVA

STREAM I

• utilizzo di strumenti connessi (blackbox, whitebox, sensori,…), smarth watch, I- Beacon e tecnologie per l’interazione con la clientela;

• Offerta di servizi e prodotti (anche non bancari) in modalità contestuale, personalizzazione ed evoluzione della customer experience;

• Analisi dei dati provenienti dai punti di contatto, utilizzo di API e strategie di integrazione di componenti innovative negli attuali modelli di servizio;

• Metodologie di svluppo e modelli organizzativi e di governo dei progetti di innovazione (Scaling Agile, tribes, squads, Innovation HUBs, ecc.).

STREAM II

• adozione di piattafome autoapprendenti, cognitive computing e gestione dinamica della customer journey;

• definizione di modelli di marketing dinamici (es. basati sui dati biometrici, di contesto e sensori);

• utilizzo di fonti informative interne ed esterne per la conoscenza del cliente, i suoi bisogni e la relativa clusterizzazione;

• analisi predittive e strumenti BIG DATA per la creazione di nuovi prodotti, servizi e modelli di relazione.

STREAM III

• Caratteristiche e funzionalità delle Aree Riservate e delle App Mobile;

• Utilizzo dei Social Media come strumento di relazione, engagement e servizio al cliente;

• Requisiti di usabilità, personalizzazione dei percorsi utente, logiche di comunicazione, modalità di autenticazione e sicurezza;

• Governo della relazione con il mondo delle Fintech, definizione di Partnership, Digital Marketplace e nuovi servizi;

Con il

contributo di:

DIGITAL BANKING BENCHMARKING

STEERING COMMITTEE MEETING

MOBILE, SOCIAL BANKING E FINTECH

DIGITAL BUSINESS, REMOTE & ROBO ADVISORY IOT, WEARABLE DEVICE E I-BEACON

AGILE INNOVATION E API ECOSYSTEM

OMNICHANNEL EXPERIENCE SUMMIT

COGNITIVE COMPUTING E DYNAMIC CRM

BIG DATA E PREDICTIVE ANALYTICS

IoT & INNOVATION GOVERNANCE SUMMIT 7 Febbraio

7 Marzo 4 Aprile

26 Aprile

30 Maggio 20 Giugno

11 Luglio 26 Settembre

25 Ottobre

STREAM I

IoT & New Digital Experience

STREAM II

Big Data &

Customer Insight

STREAM III

Omnichannel

& Digital Banking

(5)

Digital Banking Hub: approccio concettuale ai contenuti

IoT

Beacon

Agile innovation

API Ecosystem

Digital Business

Robo Advisory Mobile e Social

Banking Fintech

Big Data

Predictive Analytics

Cognitive Computing

Dynamic CRM

STREAM 2

STREAM 1

STREAM 3

USER EXPERIENCE

CONOSCERE IL CLIENTE

COSTRUIRE ESPERIENZE OMNICANALI

DI VENDITA

APPROCCIO PHYGITAL

ECOSISTEMA MULTIOPERATORE

MULTISERVIZIO

USER EXPERIENCE PERSONALIZ-

ZAZIONE OFFERTA

CONTESTUALE

CREARE SERVIZI A VALORE AGGIUNTO

(6)

IL TAVOLO DI LAVORO HA COME METODO IL CONFRONTO

Gli INCONTRI prevedono un momento iniziale di trasferimento di contenuti a cura di CeTIF, di relatori esterni (istituzioni, casi di studio, esperienze) e interni (aziende partecipanti) e delle sessioni di discussione organizzate secondo la formula del dibattito universitario.

Il CONFRONTO ha per oggetto le opportunità/criticità relative all’argomento discusso, le differenti soluzioni possibili, i diversi contesti di impresa evocati dai partecipanti.

• partecipazione attiva alla discussione attraverso l’apporto di know-how specifico sul tema;

• produzione di riflessioni sintetiche sul tema a valle degli incontri;

• adesione ad eventuali indagini di tipo qualitativo e quantitativo.

Il RUOLO DEI PARTECIPANTI:

• confrontarsi su obiettivi e temi della ricerca;

• partecipare agli incontri tematici con spirito di confronto e condivisione;

• stimolare riflessioni e fornire contenuti;

• validare gli output realizzati.

Ai partecipanti è richiesta una collaborazione off-line di portata contenuta, a monte e a valle di ogni incontro (es. compilazione dei questionari).

CeTIF ha il compito di coordinare le attività di ricerca applicata, e la produzione degli output,

(7)

AGENDA

Apertura dei lavori e presentazione degli obiettivi Presentazione a cura di CeTIF: Agile Innovation & API Ecosystem: scenari, trend e best practice

Intervento a cura di Deloitte Networking Lunch

Intervento a cura di SAS

Presentazione a cura di CeTIF: IoT & Financial Services: aree di impatto - I risultati dell’analisi delphi

Chiusura dei lavori e next step

10.00-10.30 10.30-12.15

12.15-13.00

14.45-16.00

16.00-16.30

14.00-14.45

(8)

OPEN BANKING & API ECOSYSTEM

APIs – or Application Programme Interfaces – are technology that allow banks and other companies to conveniently and securely share data between their organisations.

AGGREGATION

MONITORING

RECOMMENDATION

AUTOMATION

PAYMENT REQUESTS ANALYSIS

CONVENIENCE SEMPLICITY SPEED

Piattaforma

Permette alle terze parti di creare nuove applicazioni sulla base di quelle esistenti, con un minore costo e

time-to-market

(API come sistema per lettura dei dati)

Accesso customer base

Gli operatori tradizionali possono dare accesso alla loro customer base a soggetti terzi incrementando

l’importanza del loro brand e della fidelizzazione (API come sistema per lettura dei dati e primo step

canale comunicazione ai clienti degli operatori tradizionali)

(9)

PSD2 OVERVIEW E REGOLE TECNICHE

23 gennaio 2018

Applicazione PSD2 esclusi EBA RTS su CSA GO LIVE!

Aprile 2016

Pubblicazione PSD2 sull’Official Journey

Luglio 2013

Pubblicata la PSD dalla Commissione Europea

Parlamento Europeo approva il testo della nuova PSD2

Ottobre 2015 23 febbraio 2017

Pubblicato il Final Draft degli RTS su CSA

Gennaio 2018

Applicazione PSD2 esclusi EBA RTS

1 2

THIRD PARTY PAYMENT

SERVICES PROVIDER (TPP) ACCESSO AI CONTI STRONG AUTHENTICATION AND

SECURE COMMUNICATION

 Account Information Service Providers (AISP)

 Payment Initiation Service Providers (PISP)

 La Regulation permette e stabilisce standard per i TPPs

 Accesso gratuito alle informazioni sui conti per i TPP

 Autorizzazione data dal cliente e non dalla banca

 Nessun contratto di autorizzazione necessario tra Banche e TPP

 Maggiori Requirements per l’iniziazione e il processing dei pagamenti e dei dati finanziari (Strong Customer Authentication)

 Rafforzamento dei diritti del consumatore

3

INTRODUZIONE DI NUOVE DEROGHE ALL’APPLICAZIONE DELLA SCA

sulla base di livello di rischio, importo, ricorrenza e canale utilizzato per la transazione. Aumentata la soglia per i pagamenti da remoto da 10€ a 30€

Obbligo per l’ASPSP di offrire ALMENO

UN’INTERFACCIA DI ACCESSO

alle informazioni del cliente per AISP e PISP e necessità di

autenticazione del cliente per i TPPs

Rimossi i riferimenti presenti agli standard ISO 27001 al fine di garantire

NEUTRALITÀ TECNOLOGICA

L’interfaccia offerta dagli ASPSP dovrà garantire lo

STESSO LIVELLO DI DISPONIBILITÀ E

PERFORMANCE OFFERTA AI PROPRI CLIENTI

(10)

PSD2: NUOVE INFORMAZIONI E NUOVI SOGGETTI

AISP PISP

CISP

Card-based payment Instrument Service Provider:

ACCOUNT INFORMATION

Authentication and Authorization API

Account balance Data API Transaction history API

PAYMENT INITIATION

Authentication and Authorization API Dynamic Linking

Payment Transfer initiation API Sufficient funds check API

CUSTOMER TRANSACTION DATA

Customer Information API Payment information API

(11)

API: OPZIONI STRATEGICHE PER PISP E AISP

AISP: MONETISATION OF CUSTOMER SERVICES PISP: CROSS SELL & LOYALTY OPPORTUNITIES

Cross sell customer services

Il cliente seleziona online il pagamento

tramite PISP

Open API tra il sito e-commerce

e la banca

PISP Services Cross sell Bank service Loyalty service

La banca offre prestiti pre approvati

per la transazione

Il credito viene approvato e la transazione eseguita

Il cliente riceve loyalty points

Il cliente utilizza i loyalty points per acquistare di nuovo

Alternative actions

Aggregazione dati sulle transazioni

Derivazione e visualizzazione di

Insights

Aggregation Service Analysis Cross sell Bank service

Identificazione del bisogno (e.g.

acquisto volo)

Offerta Piani di risparmio con raccomandazione di

risparmio mensile

Offerta di informativa e consigli

(e.g. pianificazione viaggio)

Relevant product positioning

Pre-approved credit upsell

Loyalty points

Wealth advisory

Prediction of customer needs

Cross selling

Personal lending Customer Exp service

Offerta del prestito per il bisogno (e.g

viaggio)

(12)

API: OPZIONI STRATEGICHE PER LE BANCHE

MONETISATION OF BUSINESS & MARKET INSIGHT MONETISATION OF CUSTOMER INSIGHT

Vendita di Customer Insight

Vendita di Corporate Performance Insight

Richiesta Mutui

Prestiti e Personal Finance

Servizi bancari tradizionali Altri servizi finanziari Servizi non convenzionali

Servizi di Real Estate offerti tramite Partner

Servizi assicurativi offerti

tramite Partner

Piani di risparmio per ristrutturazione

casa

Servizi di assistenza aggiuntivi

Servizi offerti all’interno delle piattaforme di Banking Insight

Acquisti in-store e online

Piani di espansione della compagnia e dati di mercato

Dati sulle transazioni e insights sulle performance

Vendita di Insights attraverso il portele dei merchant

Tailored offers

Cross-selling

Customer Behaviour

Selling Customer Insight

(13)

API – UBER

COMPAGNIE

AEREE EVENTI

TRASPORTI

PUBBLICI RISTORAZIONE

HOTEL RETAIL

Esperienza continua porta-a-porta da e verso l'aeroporto grazie all'integrazione delle richieste di corse Uber nell'app, sul sito Web.

Utilizzando le esperienze di corsa è possibile tenere traccia di tutte le corse effettuate per ciascun utente Uber iscritto (previo consenso) in modo da estendere programmi di loyalty.

Conoscere in anticipo il momento di arrivo preciso di un passeggero all'aeroporto: targa dell'auto e la sua foto profilo per rendere maggiormente personale il check-in.

Integrazione delle richieste di corse Uber nell'app/sul sito Web dell’Hotel Metti in evidenza i luoghi più belli da visitare nei pressi dell'hotel e ottieni facilmente una corsa per raggiungerli.

Tenere traccia di tutte le corse effettuate per ciascun utente Uber iscritto (previo consenso)

l'API relativa alle Esperienze di corsa permette di stabilire la posizione di ogni singolo partecipante insieme alle informazioni utili di superficie e alle offerte speciali presenti sull'app mentre viaggiano per raggiungere la sede dell'evento.

l'API per le consegne di UberRUSH consente di inviare doni e inviti personalizzati su richiesta ai partecipanti.

Offre ai tuoi clienti la possibilità di sapere quando stanno per raggiungere un punto vendita.

Possibilità di offrire un'accoglienza personalizzata, salutando i clienti con il proprio nome all'arrivo e visualizzando gli acquisti effettuati in passato.

L'API per le consegne permette di fornire servizi a domicilio.

Integra la richiesta di corse di Uber per programmare le corse degli utenti in funzione della loro agenda e in tempo reale.

Quando i pendolari usano vari mezzi di trasporto, l'API relativa alle esperienze di corsa permette di sapere in anticipo quando arriverà l'utente a un punto di scambio e inviare in tempo gli orari in modo che non perda il suo collegamento.

Esperienza continua porta-a-porta da e verso il ristorante grazie all'integrazione delle richieste di corse Uber nell'app, sul sito Web.

Aggiungere la partenza con consegna puntuale, il rilevamento dell'ordine in tempo reale ed espande l'area di copertura della consegna tramite l'integrazione dell'API relativa alle consegne di UberRUSH

(14)

API: DAY-TO-DAY LIFE USE CASE – UBER

(15)

API – GOOGLE MAPS

BANKING AMMINISTRAZIONE

PUBBLICA

TRASPORTI TELCO

SETTORE IMMOBILIARE

INSURANCE Definizione località target e ottimizzazione

strategie di Marketing.

Invia facilmente avvisi ai centri operativi per le emergenze, aiutando a ristabilire le funzioni operative essenziali.

Mappatura delle tendenze di acquisto, delle fasce demografiche e del reddito familiare.

Visualizza e identifica le posizioni ottimali per le nuove filiali, agenzie, bancomat in base ai dati demografici e al flusso di passanti.

Identifica e comprende le comunità locali con caratteristiche uniche, permettendo di analizzare il potenziale e i prezzi di mercato.

Analizza i comportamenti dei clienti migliorando il Marketing e le vendite.

Rende più semplice la manutenzione e gli interventi tecnici.

Gestione delle emergenze: Visualizza informazioni relative a un'emergenza sulla mappa, per aiutarti nelle fasi decisionali delle operazioni più critiche combinando anche dati di diversi enti in una singola mappa.

Miglioramento della sicurezza: è possibile utilizzare i dati per coordinare le operazioni, analizzare la concentrazione dei reati e ottimizzare le risorse.

Migliora calcolo dei premi: modella e visualizza i dati demografici dei clienti in determinate aree per polizze e preventivi più accurati.

Migliora la procedura di risarcimento e la gestione dei sinistri.

Marketing mirato: analizza i dati

demografici e sul comportamento dei clienti per area geografica per offerte più mirate e pertinenti.

Ottimizza i percorsi tramite aggiornamenti sul traffico: in base a risparmio di combustibile, distanza, ora, traffico e altro ancora.

Gestione flotta e visualizzazione tendenze e i pattern su una mappa Monitoraggio traffico e tempi di percorrenza.

Migliora Vendite e calcolo: aumenta le vendite e i profitti grazie all'analisi e ai dati del marketing basato sul targeting.

Trova nuove opportunità di mercato mappando i dati sulla copertura, le aree in concessione e i dati dei clienti.

Prepara agli addetti del centro assistenza sul campo e assegna gli ordini di servizio in base alla vicinanza.

(16)

API: DAY-TO-DAY LIFE USE CASE – GOOGLE MAPS

(17)

API: FINANCE USE CASE – GOOGLE MAPS

(18)

BUD – Online & Mobile Aggregation Platform

COUNTRY COMPANY

• Bud è una piattaforma online e mobile che aggrega servizi finanziari, da conti correnti tradizionali fino a servizi innovativi offerti da Fintech.

• Include servizi di visualizzazione saldo e budgeting e userà i dati dei clienti per aiutarli ad ottimizzare le spese e l’utilizzo dei prodotti finanziari

• I clienti saranno in grado di cercare, acquistare e selezionare i prodotti all’interno del marketplace dedicato costruendo la propria esperienza bancaria.

• Bud da visibilità a servizi innovativi come ad

esempio Habito un servizio di mutui

(19)

TRUSTLY – Electronic Payment solution

COUNTRY COMPANY

• Trustly è una soluzione di pagamento elettronico che permette ai clienti di pagare beni e servizio online accedendo con le proprie credenziali direttamente dal proprio conto corrente in sicurezza da tutta l’Europa.

• Il servizio è gratuito per i consumatori e può essere integrato direttamente sul sito di SME come e-merchant.

• La tecnologia Trustly permette ai merchant di espandersi in Europa senza costi extra.

• Trustly gestisce l’intero processo di

pagamento permettendo funzionalità quali

dilazione del pagamento, split payment e

refund istantaneo per i merchant.

(20)

MONEYHUB

COUNTRY COMPANY

• Moneyhub è una piattaforma, funzionante da web e tramite App, che aggrega in un unico luogo tutte le carte di credito, gli investimenti, i risparmi e i prestiti.

• Fornisce inoltre un servizio di budgeting e di analisi delle spese quotidiane, insieme ad un tool per la previsione dell’andamento delle finanze personali.

• Moneyhub può anche connettere gli utenti

con Advisor esterni per la consulenza

personale qualificata.

(21)

CREDIT KUDOS

COUNTRY COMPANY

• Credit Kudos è una piattaforma che utilizza i dati sulle transazioni degli utenti per costruire un credit score personale utilizzabile anche per quanti non abbiano una credit history adeguata per gli score tradizionali.

• Credit Kudos permette ai clienti di condividere con un lender informazioni rilevanti, direttamente dal loro online banking, per avere migliori condizioni di credito.

• Le informazioni cedute dall’utente vengono

così trasmesse dall’Istituzione presso cui esso

è bancarizzato direttamente ad un soggetto

terzo per la concessione del credito.

(22)

SAFETYNET CREDIT

COUNTRY COMPANY

• SafetyNet Credit è una piattaforma automatica di credito online, con un limite di

£500.

• Collegandosi all’account bancario del cliente, attiva un prestito automatico ed istantaneo qualora il bilancio scenda sotto un determinato livello preimpostato, rappresentando tipicamente un’alternativa più economica ai fidi.

• SafetyNet recupera autonomamente i fondi

prestati non appena il bilancio del conto

bancario ritorna al di sopra del livello

impostato.

(23)

PAYMENT SERVICES

Remote e Proximity Payments, Wallet, Money transfer AGGREGATIONS E GESTIONE SUB ACCOUNTS Visione di sintesi e di dettaglio delle posizioni in essere,

soluzioni di PFM, servizi informativi

BANK APP STORE

Download di servizi sviluppati sulla «piattforma API» della Banca

AGGIUNTA NUOVO ACCOUNT / CARD

Integrazione nuovo conto, carta o strumento finanziario LOYALTY e MARKETPLACE

Posizioni in essere su programmi di loyalty e offerte con altri partner

FINANCIAL SERVICES

Acquisto e monitoraggio di prodotti finanziari e portfolio management

VAS MANAGEMENT

Fruizione e gestione dei servizi a valore aggiunto

THE INSTANT EXPERIENCE

(24)

AGILE INNOVATION

(25)

PERCHÉ

QUANDO

VANTAGGI

PUNTI DI ATTENZIONE

Il concetto di AGILE ha iniziato a svilupparsi già dagli anni ‘50 ma è evoluto dagli anni ‘90 come metodologia di sviluppo software in risposta alla ‘pesantezza’ del metodo Waterfall

L’utilizzo dell’AGILE sta riscuotendo molto successo per lo più come metodologia di Project

Management e di implementazione di soluzioni IT. Si assiste anche ad applicazioni interessanti in tutti i progetti innovativi

Riduzione del time to market e dei rischi, alto grado di innovazione, collaborazione, co-

partecipazione, contaminazione e adattabilità al contesto sono solo alcuni esempi del valore aggiunto apportato da questa metodologia

L’ AGILE richiede miglioramenti ogni giorno e quindi per le risorse può essere molto time

consuming, è necessaria poi la presenza di alcune KEY People che portano avanti la progettualità con competenze nuove (sia IT sia manageriali) e innovative modalità di lavoro

AGILE INNOVATION: IL RI-DISEGNO DEI PROCESSI

(26)

Direzione commerciale e canali

Prodotto (Marketing)

Comunicazione (Marketing)

Operation

Finanza Organizzazione

Compliance, Risk, Legale Sistemi informativi Customer & User Experience

Innovation HUB

Outsourcer di prodotto/servizio

PROATTIVITÀ CO-CREAZIONE

RUOLO CONSULENZIALE COLLABORAZIONE

DISEGNO E INTEGRAZIONE IMPLEMENTAZIONE STRATEGIE

PRESIDIO DEL MERCATO GOVERNANCE PROGETTI

AGILE INNOVATION: NUOVA INTERAZIONE FRA I RUOLI

(27)

AGILE VS WATERFALL

Interazioni rapide

Test durante lo sviluppo

Rispondere ad una necessità

Minimum Viable Product

Collaborazione

Cicli di sviluppo

Progetti a tavolino

Pochi grandi rilasci

Silos e gerarchie Seguire un progetto

AGILE WATERFALL

(28)

I PRINCIPI DELLA METODOLOGIA AGILE

Piccoli blocchi di lavoro

L’Agile suddivide il processo di produzione in piccoli blocchi di lavoro (Sprint) finalizzati a rilasci di prodotto periodici (Incrementi), piuttosto che in pochi rilasci di grandi dimensioni. I rilasci vengono effettuati regolarmente a distanza di poco tempo l’uno dall’altro, usualmente secondo il principio del Minimum Viable Product, che prevede che il prodotto rilasciato abbia il minor numero di feature possibile per essere funzionante, per poi essere aggiornato nel tempo sulla base dei feedback degli utenti.

Team Cross-funzionali

I rilasci sono in carico a piccoli team cross-funzionali (ad es. Team Scrum) che lavorano con un forte livello di indipendenza, per minimizzare i tempi di decisione. Solitamente i team che si occupano di prodotti correlati lavorano nelle stesse stanze per massimizzare la collaborazione, la flessibilità, la creatività e la produttività. La comunicazione diretta viene molto incoraggiata, solitamente sfruttando stand-up meeting finalizzati a mantenere allineati i diversi team e ridurre le frizioni.

Scrum Master e Product Owner

Lo Scrum Master si colloca come «facilitatore» del processo di produzione, soprattutto in termini di comunicazione. È responsabile della rimozione degli ostacoli che limitano la capacità del team di raggiungere l'obiettivo dello Sprint, aiutando a definire i ruoli interni ai team e presiedendo alle riunioni. Il Product Owner è il responsabile ultimo del prodotto: definisce le priorità e fissa gli obiettivi ma non decide le modalità con cui il team li perseguirà.

(29)

AGILE IN BANKING

MPS ha utilizzato la metodologia Agile nella creazione del nuovo Digital Banking

Sprint di 2 settimane

Incrementi di programma ogni 8 settimane

Sprint ed incrementi sincronizzati

Supervisione di architetti e di

esperti di User Experience (System Team)

Release management meeting

settimanali

(30)

AGILE IN BANKING

BNP Paribas ha utilizzato un approccio Agile in fase d’implementazione delle

feature chiave della Customer Journey.

(31)

AGILE IN BANKING

Intesa Sanpaolo utilizza la metodologia Agile all’interno della sua Digital Factory, che

mira ad evolvere il business attraverso il re-design dei processi operativi.

(32)

SPOTIFY

COUNTRY COMPANY

• Spotify è una piattaforma che offre un servizio di streaming on demand di una selezione di brani musicali.

• L’account abilita lo streaming su device multipli, come Smart TV, Smartphone, Tablet e PC.

• Spotify prevede due tipologie di utenze: una di base e gratuita, Free, con la quale l'utente può ascoltare una quantità illimitata di musica ma sovrapposta a pubblicità, e una avanzata con abbonamento a pagamento, Premium, che consente di ascoltare musica senza interruzioni pubblicitarie ed accedere a servizi ulteriori.

• Fin dall’inizio, Spotify ha adottato la

metodologia Agile per lo sviluppo dei suoi

prodotti e servizi.

(33)

IL «MODELLO SPOTIFY»

PRODUCT OWNER PRODUCT OWNER

SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD

CHAPTER

TRIBE TRIBE

GUILD

(34)

SQUAD

Team indipendente e auto-organizzato

Ogni Squad dispone di skill e strumenti per gestire tutte le fasi di sviluppo di un progetto, dal design alla release, ed è libera di organizzarsi come preferisce operando in maniera simile ad una mini startup.

Una sola Mission di lungo periodo

Ad ogni Squad è assegnata una singola parte di prodotto (creare Spotify radio, scaling dei sistemi di backend, strutturare soluzioni di pagamento…), cosa che permette un’alta specializzazione

Lean Startup

Le Squad adottano questo approccio, che si basa su principi come Minimum Viable Product e Validated Learning, per produrre il più rapidamente possibile ed effettuare eventuali modifiche a seguito di analisi dopo la commercializzazione.

Product Owner

Non esiste un leader interno alla Squad, che ha invece un Product Owner responsabile di assegnare le priorità al team, senza collaborare alla produzione.

SQUAD

(35)

SQUAD - ESEMPI

SQUAD 1

SQUAD 2

SQUAD 3

SQUAD 4

SQUAD 5

(36)

TRIBE

Raggruppamenti di Squad

Le Tribe sono costituite dalla somma delle diverse Squad che operano su tematiche simili (Music Player, infrastrutture di backend…). Ogni Tribe tiene meeting informali periodici per aggiornare tutti i membri di quanto si sta facendo.

TRIBE

Mini incubatori

Se le Squad sono simili a mini startup, le Tribe sono i loro relativi incubatori, con un alto grado di autonomia e libertà.

Ambiente condiviso

Tutte le Tribe dispongono di un leader designato che ha il compito di fornire a ogni Squad l’ambiente più adatto per le proprie esigenze. Tutte le Squad all’interno di una Tribe si trovano nello stesso ufficio, con un’area lounge per i momenti di collaborazione fra Squad.

SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD

(37)

DIPENDENZE FRA SQUAD E TRIBE

TRIBE

Fra Squad le dipendenze sono comuni, e non sono necessariamente negative. In Spotify l’obiettivo è comunque che siano il più autonome possibile, e l’obiettivo è soprattutto minimizzare le dipendenze che rallentano il lavoro, individuandole tramite survey periodiche.

Le dipendenze fra Tribe, ovvero fra Squad che si occupano di tematiche molto diverse, sono considerate una

fonte di rallentamento dei lavori e quindi conseguentemente recise tramite riprioritizzazioni,

riorganizzazioni, cambiamenti architetturali o soluzioni tecniche.

(38)

CHAPTER

TRIBE

SQUAD SQUAD SQUAD

CHAPTER

Economie di Scala

La suddivisione in Squad ad alta autonomia comporta grande flessibilità e agilità, ma necessita dei Chapter come collegamenti orizzontali per preservare economie di scala.

Line manager

Ogni Chapter ha un leader designato, che è contemporaneamente operativo all’interno di una Squad. A parte questo, il suo compito è quello di un line manager tradizionale, che si occupa della crescita del personale, di definire i salari, etc.

Raggruppamenti per attività

I Chapter sono gruppi di persone che condividono le stesse competenze, ma che appartengono a diverse Squad all’interno della stessa Tribe. I membri del Chapter si ritrovano regolarmente per discutere della loro area di appartenenza e delle loro problematiche.

(39)

TRIBE

SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD

TRIBE

SQUAD SQUAD SQUAD SQUAD

GUILD

GUILD

Raggruppamenti per interesse

Una Guild è un raggruppamento organico e basato su interessi specifici. Sono gruppi di persone che vogliono scambiare conoscenze, strumenti, codici, etc. Ogni Guild dispone di un coordinatore, che ha lo scopo di organizzare gli incontri.

Cross-Tribe

Rispetto ai Chapter, le Guild solitamente sono cross-Tribe. Spesso comprendono anche le somme dei Chapter equivalenti in diverse Tribe, ma chiunque si può inserire.

(40)

«MODELLO SPOTIFY» NEL BANKING: IL CASO ING

Struttura divisa in Tribe, Squad e

Chapter esattamente come in

Spotify

Strutture non fisse, in evoluzione a seconda del progetto

L’implementazione ha riguardato le funzioni di Marketing, Product Management, Channel

Management, e IT development, mentre sono escluse le funzioni di supporto, le Operation,

Finanza e Risk.

ING ha implementato il modello Spotify, andando a visitare il loro headquarter in Svezia svariate volte.

MARKETING DATA ANALYTICS

INTERNET BANKING

(41)

• Progettualità in fase di sviluppo

• Ambiti di interesse e progettualità in cantiere

CONFRONTO CON I PARTECIPANTI

(42)

AGENDA

Apertura dei lavori e presentazione degli obiettivi Presentazione a cura di CeTIF: Agile Innovation & API Ecosystem: scenari, trend e best practice

Intervento a cura di Deloitte Networking Lunch

Intervento a cura di SAS

Presentazione a cura di CeTIF: IoT & Financial Services: aree di impatto - I risultati dell’analisi delphi

Chiusura dei lavori e next step

10.00-10.30 10.30-12.15

12.15-13.00

14.45-16.00

16.00-16.30

14.00-14.45

(43)

AGENDA

Apertura dei lavori e presentazione degli obiettivi Presentazione a cura di CeTIF: Agile Innovation & API Ecosystem: scenari, trend e best practice

Intervento a cura di Deloitte Networking Lunch

Intervento a cura di SAS

Presentazione a cura di CeTIF: IoT & Financial Services: aree di impatto - I risultati dell’analisi delphi

Chiusura dei lavori e next step

10.00-10.30 10.30-12.15

12.15-13.00

14.45-16.00

16.00-16.30

14.00-14.45

(44)

AGENDA

Apertura dei lavori e presentazione degli obiettivi Presentazione a cura di CeTIF: Agile Innovation & API Ecosystem: scenari, trend e best practice

Intervento a cura di Deloitte Networking Lunch

Intervento a cura di SAS

Presentazione a cura di CeTIF: IoT & Financial Services: aree di impatto - I risultati dell’analisi delphi

Chiusura dei lavori e next step

10.00-10.30 10.30-12.15

12.15-13.00

14.45-16.00

16.00-16.30

14.00-14.45

(45)

AGENDA

Apertura dei lavori e presentazione degli obiettivi

Presentazione a cura di CeTIF: IoT & Financial Services: aree di impatto - I risultati dell’analisi delphi

Agile Innovation & API Ecosystem: scenari, trend e best practice

Intervento a cura di Deloitte Networking Lunch

Intervento a cura di SAS Confronto guidato

Chiusura dei lavori e next step

10.00-10.30 10.30-12.15

12.15-13.00

14.45-16.00

16.00-16.30

14.00-14.45

(46)

NEXT STEPS

Benchmark

• Invio delle Schede per la compilazione

• Restituzione delle Schede compilate

IoT & INNOVATION SUMMIT

26 aprile 2017

Le prossime attività

10.00 – 13.30 – Sala NI 110, Via Nirone, Milano

Paolo Gatelli paolo.gatelli@unicatt.it

Francesco Simone Farina francescosimone.farina@unicatt.it

Serena Lobbia

(47)

CeTIF

Centro di ricerca su Tecnologie, Innovazione e servizi Finanziari

Università Cattolica Milano

Via San Vittore 18, 20123 – Milano Tel. +39 02 7234.2590

cetif@unicatt.it www.cetif.it