Foglio informativo n. 406/009. Finanziamenti. Mutui a società di capitali e ad altri soggetti diversi dagli Enti Locali operanti nel settore pubblico.

Foglio informativo n. 406/009.

Finanziamenti.

Mutui a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico.

Informazioni sulla banca.

Intesa Sanpaolo S.p.A.

Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.

Per chiamate dall’Italia: 800.303.303.

Per chiamate dall’Estero: +39.011.80.19.200.

Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.

Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.

Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.

Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.

Registro delle Imprese di Torino e Codice Fiscale 00799960158.

Rappresentante del Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” Partita IVA 11991500015 (IT11991500015).

Codice A.B.I. 3069.2.

Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:

Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail

Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica

Che cos’è il mutuo a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico.

Il mutuo a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli enti locali – operanti nel settore pubblico è un finanziamento destinato alla realizzazione di programmi di investimento, acquisizioni e fabbisogni di capitale circolante, da perfezionarsi con società di capitali o altri soggetti, diversi dagli enti locali, operanti nel settore pubblico.

Mutui a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico:

caratteristiche e rischi.

Caratteristiche dei mutui a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico: caratteristiche e rischi.

Il cliente si impegna a rimborsare il prestito mediante pagamento periodico di rate, usualmente semestrali, posticipate, comprensive di capitale ed interessi. Possono altresì essere previste modalità di rimborso in unica soluzione alla scadenza o con formula “revolving”.

Il contratto può prevedere un periodo di preammortamento, nel corso del quale il cliente corrisponde unicamente gli

interessi. Il cliente può estinguere anticipatamente il finanziamento, in tutto o in parte, se il contratto lo consente.

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 406/009.

MUTUI A

S

OCIETÀ DI

C

APITALI E AD

A

LTRI

S

OGGETTI

– D

IVERSI DAGLI

E

NTI

L

OCALI

–

O

PERANTI NEL

S

ETTORE

P

UBBLICO

. Durata dei mutui a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico: caratteristiche e rischi.

Durata minima: 18 mesi.

Rischi dei mutui a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico: caratteristiche e rischi.

Nel caso di finanziamento a tasso fisso il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi che possano in futuro interessare questa tipologia di finanziamenti, mentre nel caso di tasso variabile i rischi sono legati alla variabilità del parametro di riferimento specificamente indicato nel contratto di mutuo.

Garanzie dei mutui a società di capitali e ad altri soggetti – diversi dagli Enti Locali – operanti nel settore pubblico (compresi impegni/condizioni assimilabili a garanzie): caratteristiche e rischi.

In relazione alla tipologia dell’operazione di finanziamento, alla natura del soggetto finanziato e dei beni di proprietà dello stesso, nonché alle risultanze istruttorie della Banca, possono essere previste una o più delle seguenti garanzie ed altre condizioni:

•

ipoteca e/o privilegio su beni;

•

pegno sulle quote/azioni del soggetto finanziato;

•

pegno su titoli obbligazionari, azionari, crediti, conti correnti, ecc.;

•

fideiussioni o garanzie autonome a prima richiesta;

•

lettere di patronage;

•

cessioni pro-solvendo di crediti;

•

mandati al Tesoriere/Cassiere;

•

obbligo del soggetto finanziato a far affluire le proprie entrate presso Istituto di gradimento della Banca, con conferimento di mandato irrevocabile a detto Istituto ad utilizzare tali entrate per effettuare il servizio del finanziamento;

•

autorizzazione da parte del cliente all’addebito degli importi corrispondenti alle singole rate del finanziamento su specifico conto corrente, acceso presso la banca;

•

clausola di mantenimento della partecipazione e/o maggioranza azionaria nel soggetto finanziato da parte di enti pubblici (”ownership clause”);

•

altri obblighi e condizioni contrattuali (condizioni per l’erogazione; rispetto di parametri finanziari; clausole di rimborso anticipato obbligatorio, ecc.)

Principali condizioni economiche.

Valute applicate all’erogazione.

Erogazione Giorno operazione

Rilascio somme Giorno operazione

Pagamento rate: saldo/acconto Giorno operazione

Estinzione anticipata Giorno operazione prefissato

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 406/009.

MUTUI A

S

OCIETÀ DI

C

APITALI E AD

A

LTRI

S

OGGETTI

– D

IVERSI DAGLI

E

NTI

L

OCALI

–

O

PERANTI NEL

S

ETTORE

P

UBBLICO

.

Tasso Annuo Effettivo Globale (“TAEG”).

Mutui a Tasso Fisso.

TAEG calcolato, in via meramente indicativa ed a puro titolo di esempio, sulla base delle condizioni riportate nel presente foglio informativo analitico e delle seguenti componenti:

• tasso nominale annuo: 8,74 %, corrispondente all’IRS 7 anni, rilevato alle ore 11.00 del 28 novembre 2012 (pari a 1,24 %) maggiorato del 7,50%;

• r.c.g.: act/act;

• durata: anni 10;

• importo del finanziamento: € 1.000.000,00;• garanzia: nessuna

• periodicità di rimborso rate: semestrale.

• modalità di ammortamento: francese

9,61%

Mutui a Tasso Variabile.

TAEG calcolato, in via meramente indicativa ed a puro titolo di esempio, sulla base delle condizioni riportate nel presente foglio informativo analitico e delle seguenti componenti:

• tasso nominale annuo: 7,852%, corrispondente all’Euribor 6 mesi rilevato il 28 novembre 2012 (0,352%) maggiorato del 7,50%. Il suddetto tasso è soggetto a variazione semestrale;

• r.c.g. : act/act;

• durata: anni 10;

• importo del finanziamento: € 1.000.000,00;

• garanzia: nessuna

• periodicità di rimborso rate: semestrale

• modalità di ammortamento: francese

8,67%

Dettaglio Condizioni Economiche.

Le condizioni riportate nei prospetti che seguono sono quelle massime attualmente praticate per le operazioni di finanziamento chirografarie.

Altre condizioni (periodicità rate, regola calcolo giorni e forma di rimborso) sono quelle generalmente applicate.

Eventuali diverse condizioni saranno oggetto di accordo tra le parti.

Descrizione condizione Valore

Mutui a tasso Fisso Mutui a tasso Variabile Parametri.

Parametro per il calcolo degli interessi gg.eff/360 gg.eff/360

Periodicità rata Semestrale Semestrale

Forma di rimborso Rata capitale crescente Rata capitale crescente o costante

Determinazione tasso semestrale.

Parametro tasso lettera IRS verso EURIBOR a

6 mesi tasso EURIBOR a 6 mesi

Rilevazione

ore 11 del giorno lavorativo antecedente a quello di stipula

secondo giorno lavorativo bancario antecedente la data di decorrenza di

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 406/009.

MUTUI A

S

OCIETÀ DI

C

APITALI E AD

A

LTRI

S

OGGETTI

– D

IVERSI DAGLI

E

NTI

L

OCALI

–

O

PERANTI NEL

S

ETTORE

P

UBBLICO

.

Ultimo valore del parametro cfr. pagina TTST1 del circuito REUTERS

cfr. pagina EURIBOR 01 del circuito REUTERS

Costo globale annuo massimo.

Durata fino a 10 anni IRS di durata pari alla durata a scadenza + 7,5%

Euribor 6M + 7,5%

Durata fino a 15 anni IRS di durata pari alla durata a scadenza +8%

Euribor 6M + 8%

Durata oltre a 15 anni IRS di durata pari alla durata a scadenza +8,5%

Euribor 6M + 8,5%

Tasso di mora

Tasso per operazioni di rifinanziamento marginale (Marginal Lending Facility) fissato dalla Banca Centrale Europea (e pubblicato sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 ovvero su “Il Sole 24 Ore” ) pro tempore vigente durante la mora, maggiorato di 3 p.p. per anno; r.c.g.: eff./eff.

Un diverso tasso di mora potrà essere stabilito in base all’accordo delle parti.

I valori attualmente in vigore sono rilevabili sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01.

Commissioni e spese.

Comunicazioni alla clientela Esenti da spese (1)

Spese di istruttoria Per operazioni deliberate, generalmente incluse nella Commissione una-tantum Spese di perizia In caso di ricorso a Periti Esterni incaricati dalla Banca, secondo il tariffario del

professionista Spese di istruttoria per riesame di

finanziamenti precedentemente stipulati

Generalmente previste per operazioni deliberate e definite di volta in volta in relazione alle modifiche richieste

Spese notarili La scelta del Notaio è demandata al soggetto finanziato, qualora le relative spese siano a carico di quest’ultimo

Imposta sostitutiva 0,25% dell’importo di ciascuna erogazione Commissioni di mancato utilizzo (applicabili sul

valore delle somme non utilizzate entro i termini contrattualmente fissati)

In misura pari ad una percentuale nell’intorno del 35-40% dello spread applicato per il finanziamento

Commissione una-tantum In genere applicata nella misura massima del 2,5%dell’importo in linea capitale del finanziamento

Indennizzo di anticipata estinzione

1% sull’importo del mutuo da estinguere aumentato, ove l’operazione sia regolata a tasso fisso, di un indennizzo idoneo a coprire il costo/ reimpiego della provvista

(1) Per avere la rendicontazione on line è necessario aderire ai servizi a distanza della Banca e utilizzare le relative credenziali di accesso; i servizi a distanza sono offerti nell'ambito del contratto denominato 'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via internet, cellulare e telefono per aziende ed enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui servizi a distanza consultare i fogli informativi dedicati.

Resta inteso che, qualora sussistano i presupposti di legge per l’applicazione della commissione omnicomprensiva prevista dall’art.

117-bis del D.Lgs. 1.9.1993, n. 385, e successive disposizioni applicative (pari allo 0,5% per trimestre della somma messa a disposizione del cliente), tale commissione troverà applicazione in sostituzione degli indennizzi, delle commissioni e delle spese di cui sopra con essa incompatibili.

Tempi di erogazione.

In una o più soluzioni, in relazione all’avanzamento del programma finanziato ed entro le scadenze pattuite in contratto;

anche in unica soluzione, per le operazioni destinate a sopperire ad esigenze finanziarie.

Periodicità di rimborso.

Pagamento semestrale della rata.

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 406/009.

MUTUI A

S

OCIETÀ DI

C

APITALI E AD

A

LTRI

S

OGGETTI

– D

IVERSI DAGLI

E

NTI

L

OCALI

–

O

PERANTI NEL

S

ETTORE

P

UBBLICO

.

Avvertenze.

Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari”

disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.

Estinzione Anticipata, Risoluzione, Foro Competente e Reclami.

Estinzione anticipata.

Ove consentito dal contratto, il cliente potrà estinguere anticipatamente, in tutto o in parte, il mutuo, alle condizioni contrattualmente previste. Unitamente al capitale dovranno essere pagati gli interessi maturati sul capitale da rimborsare fino al giorno dell'estinzione, nonché l’eventuale relativo indennizzo di cui alla precedente sezione “Commissioni e spese”, nella misura indicata in contratto.

In caso di estinzione anticipata solo parziale verrà calcolato un nuovo piano di ammortamento relativo al residuo debito, ferma la durata originaria del finanziamento.

Risoluzione.

Il mancato pagamento, alle relative scadenze, di qualunque somma dovuta ai sensi del contratto a titolo di rimborso capitale, corresponsione interessi, anche di mora, spese o qualunque altro titolo comporta la facoltà per la Banca di ritenere risolto di diritto il contratto medesimo.

La risoluzione di diritto del contratto potrà altresì essere fatta valere dalla Banca in tutti gli altri casi di inadempimento anche di uno solo degli obblighi ed impegni previsti dal contratto o qualora venissero a mancare le garanzie come sopra costituite o costituende.

Nei casi di risoluzione del contratto la Banca avrà diritto di esigere l’immediato rimborso del credito per capi-tale, interessi, spese ed accessori tutti, ivi inclusi gli interessi di mora. Sull’importo relativo a tale credito non è consentita la capitalizzazione periodica.

Foro competente.

Per qualsiasi azione o controversia è competente il Foro di Torino.

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 406/009.

MUTUI A

S

OCIETÀ DI

C

APITALI E AD

A

LTRI

S

OGGETTI

– D

IVERSI DAGLI

E

NTI

L

OCALI

–

O

PERANTI NEL

S

ETTORE

P

UBBLICO

.

Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.

Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca:

•

per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO,

•

per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com,

•

per posta elettronica certificata (PEC) a assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com,

•

tramite fax al numero 011/0937350,

•

allo sportello dove è intrattenuto il rapporto o presso altri punti operativi della Banca,

•

online compilando l’apposito form presente nella sezione “Reclami e risoluzione delle controversie” sul sito

www.intesasanpaolo.com.

La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.

Per i servizi di pagamento, la Banca deve rispondere entro 15 giorni dal ricevimento. In situazioni eccezionali, se la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative per motivi indipendenti dalla sua volontà, è tenuta a inviare una risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine entro il quale l’utente di servizi di pagamento otterrà una risposta definitiva. In ogni caso il termine per la ricezione della risposta definitiva non supera le 35 giornate operative. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro i termini previsti, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF);

per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito

www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.

Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:

•

·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito

www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;

•

·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.

L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento

del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del

Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.

F

OGLIO INFORMATIVO N

. 406/009.

MUTUI A

S

OCIETÀ DI

C

APITALI E AD

A

LTRI

S

OGGETTI

– D

IVERSI DAGLI

E

NTI

L

OCALI

–

O

PERANTI NEL

S

ETTORE

P

UBBLICO

.

Legenda.

Ammortamento processo di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate composte di capitali ed interessi.

Commissione di estinzione anticipata

compenso dovuto alla Banca qualora il finanziato estingua, in tutto o in parte, il finanziamento anticipatamente rispetto alla scadenza stabilita.

Euribor

“Euribor” è l’acronimo di Euro Interbank Offered Rate ed è un indice di riferimento per la determinazione dei tassi di interesse. La descrizione dell’Euribor o altre informazioni in merito al medesimo indice, sono reperibili nel sito internet dell’amministratore dell’indice, EMMI - European Money Markets Institute (o altro soggetto che verrà nominato in sostituzione dello stesso per la rilevazione dell’Euribor).

Nel caso di modifica della formula e/o metodologia (matematica o di altro tipo) utilizzata per la rilevazione dell’Euribor secondo le modalità in essere alla data di conclusione del contratto, verrà utilizzato l’Euribor secondo la formula e/o metodologia tempo per tempo vigente, così come definita nel rispetto di quanto previsto dal Regolamento Europeo 2016/1011 dell’8 giugno 2016.

Interessi di mora interessi dovuti in caso di ritardato pagamento delle rate di rimborso del capitale o degli interessi nonché di ogni altra somma eventualmente dovuta in base al contratto.

Opzione di modifica della tipologia del tasso di interesse

Il tasso di interesse può passare da variabile a fisso – laddove previsto - al verificarsi di determinate condizioni specificamente indicate nel contratto.

Parametro di indicizzazione

indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variazione del tasso contrattuale, secondo le modalità all'uopo indicate.

Preammortamento periodo iniziale nel quale vengono conteggiate esclusivamente rate di interessi.

Rata

pagamento effettuato in favore della Banca per la restituzione delle somme mutuate alle scadenze stabilite nel contratto (aventi di norma periodicità semestrale). La rata è composta da:

• una quota capitale, che costituisce una parte del totale dell'importo mutuato;

• una quota interessi, calcolata a tasso fisso o variabile, che rappresenta la quota interessi dovuta alla banca sul debito residuo del mutuo.

Spese di istruttoria spese per l’analisi della concedibilità del prestito.

Spese di perizia spese per l’accertamento del valore dell’immobile cauzionale.

TAEG

è un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull’ammontare del prestito concesso. Nel calcolo del TAEG sono ricompresi:

• il rimborso del capitale;

• il pagamento degli interessi;

• le spese di istruttoria;

• di revisione del finanziamento;

• di apertura e chiusura della pratica di credito;

• le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate (se stabilite dal creditore);

• le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito);

• il costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l’ottenimento del credito);

• ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l’operazione di finanziamento.

Tasso fisso tasso di interesse, indicato in contratto, che non varia per tutta la durata del finanziamento.

Tasso variabile tasso di interesse che varia in relazione all’andamento di uno o più parametri di indicizzazione indicati nel contratto.

TEGM – Tasso effettivo globale medio

Media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle banche e degli intermediari finanziari non bancari, corretta per la variazione del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell’eurosistema.