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3 cose da sapere sul TFR in busta paga:
AVVERTENZA MESSAGGIO PROMOZIONALE RIGUARDANTE FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
PRIMA DELL’ADESIONE LEGGERE LA NOTA INFORMATIVA, LO STATUTO ED IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO STANDARDIZZATO LA DOCUMENTAZIONE INFORMATIVA È DISPONIBILE PRESSO GLI UFFICI DEL PERSONALE E SUL SITOwww.fondenergia.it
27 febbraio 2015
1 . il TFR in busta.……..paga più tasse!
Abbiamo ipotizzato che, un ns. aderente, decida di percepire per tre anni il TFR maturando in busta paga, anziché proseguire con l’accumulazione presso Fondenergia: cosa accadrebbe? Dal confronto emerge che la scelta determina una penalizzazione compresa tra 1.900 e 2.500 euro circa.
CCNL E&P ‐ Retribuzione annua € 35.000 ‐ iscritto dal 2007 – residente a Roma ‐ ipotesi di rendimento netto Fondenergia = 4%
COMPARAZIONE TFR IN BUSTA PAGA CON TFR A FONDENERGIA NEL TRIENNIO 2015‐2018
Importo TFR Tassazione Importo Netto
TFR in busta paga 7.428 42,23% (Irpef + addizionali) 4.290
TFR in Fondenergia 7.428
23% (uscita generica) 6.175
15% (pensionamento) 6.770
NB: PER MANTENERE IL TFR IN FONDENERGIA NON OCCORRE FAR NIENTE!
2 . il TFR in busta..…...riduce la pensione!
Per continuare l’analisi, abbiamo stimato, per tre ipotetici aderenti con CCNL E&P, di quanto si ridurrà il montante finale e quindi la rendita erogata, scegliendo di destinare il TFR in busta paga per il triennio 2015-2018:
PARAMETRI: ETA’ R.A.L.
Valore posizione 31/12/2014
ANNI DI PERMANENZA
CRESCITA RAL:+1% REALE SENIOR 55 50.000 63.000 11
RENDIMENTO ANNUO NETTO
FONDENERGIA +4% MEDIANO 45 45.000 53.000 21
100% RENDITA CONTROASS. ANNUALE, T.T.
2,5% JUNIOR 35 40.000 37.000 31
NO TFR IN BUSTA PAGA 2015-2018 SI TFR IN BUSTA PAGA 2015-2018 ETA’ VALORE POSIZIONE
FINALE
1^ RATA RENDITA LORDA ANNUA
VALORE POSIZIONE
FINALE
1^ RATA RENDITA LORDA
ANNUA
MINORE RENDITA
ANNUA
SENIOR 55 144.000 8.806 129.815 7.939 - 867
MEDIANO 45 238.000 14.555 219.102 13.399 -1.156
JUNIOR 35 363.000 22.199 338.135 20.678 - 1.521
3 . il TFR in busta………vale meno !
dell’anticipazione erogata da Fondenergia
Infine, per chi ne avesse necessità, l’alternativa più conveniente al TFR in busta paga, è quella di richiedere, alle condizioni previste, un’anticipazione al Fondo.
Al riguardo, abbiamo ipotizzato che, un ns. aderente (iscritto dal 2007, residente a Roma, Retribuzione Annua € 35.000, Valore posizione 39.000 euro - di cui 33.000 euro di contributi ) valuti le seguenti opzioni:
1. Richiedere il TFR in busta paga, per tre anni;
2. Richiedere, nel 2015, un’anticipazione al Fondo pari a circa il 20%.
E’ più conveniente richiedere un’anticipazione per spese generiche al Fondo:
minor fiscalità + immediata disponibilità (2 mesi anziché 36!).
OPZIONE 1 : TFR IN BUSTA PAGA OPZIONE 2 : ANTICIPAZIONE SPESE GENERICHE TFR LORDO NEL TRIENNIO 7.428 ANTICIPAZIONE LORDA (19% della posizione) 7.428
TASSAZIONE 42,23% 3.137 TASSAZIONE CTB (23%) 1.452
TFR NETTO
(COMPLESSIVO IN 3 ANNI) 4.291 ANTICIPAZIONE NETTA SUBITO 5.976
TFR NETTO MESE (x 36 MESI) 119 VANTAGGIO FISCALE 1.685
