Le nostre ipoteche. Ponete solide fondamenta per la vostra casa

Le nostre ipoteche

Ponete solide fondamenta per la vostra casa

Sognate una casa tutta vostra? La Banca Migros vi aiuta con proposte interessanti. Dal finanziamento

del vostro primo appartamento fino all’ipoteca per la casa dei vostri

sogni passando dal credito per il

risanamento energetico.

Noi vogliamo clienti soddisfatti

Cercate una banca che vi offra una consulenza professionale e sia al vostro fianco come un partner fidato? Insieme con voi troveremo la soluzione giusta. Sono già 800’000 i clienti che hanno scelto noi: la banca svizzera senza complicazioni che offre condizioni interessanti.

Operiamo in modo responsabile

Una delle principali banche in Svizzera, ma anche un’impresa della Migros: la Banca Migros è questo. La nostra politica dei rischi è prudente da sempre. Il nostro motto non è la massimizzazione degli utili, ma la crescita sostenibile – a lungo termine, sana, al vostro fianco.

Volete ottenere consulenza o altre informazioni?

Richiedete l’ipoteca su bancamigros.ch/e-ipoteca, prenotate un appuntamento tramite bancamigros.ch/contatto oppure contattate la Consulenza Clienti privati al numero 0848 845 451.

La banca un po’ diversa

La strada del finanziamento

Mezzi propri e finanziamento

Il primo passo: il finanziamento della casa dei vostri sogni può cominciare da un minimo del 20% di mezzi propri.

Entrate e uscite Per andare sul sicuro: il rapporto giusto tra spese correnti e il vostro reddito netto.

L’offerta giusta per la vostra casa

Allettanti e solidi: modelli ipotecari, crediti di costru- zione e prezzi vantaggiosi con la Banca Migros.

Consiglio fiscale Un buon consiglio per le tasse: come ammortizzare la vostra ipoteca e beneficiare di sgravi fiscali.

Mezzi propri e finanziamento – il

vostro contributo e il nostro sostegno

Per acquistare un appartamento o una casa, dovete avere almeno

il 20% di mezzi propri. Al resto pensiamo noi.

Massimo 80%

Il grafico illustra il rapporto tra mezzi propri e finanziamento di un immobile del valore di CHF 800’000.

Valore dell’immobile CHF 800’000

Minimo 20%

CHF 160’000 di mezzi propri

CHF 640’000 di ipoteca

di cui ipoteca di 2^o grado CHF 104’000

Dovete versare almeno il 20% del valore dell’immobile che vi interessa. Almeno il 10% deve essere sotto forma di:

– averi in conto

– capitali di previdenza (3° pilastro) – ricavato di titoli venduti

– aiuto da parte della famiglia (p. es. donazione) – assicurazione sulla vita

A partire dal 10% potete utilizzare anche i fondi del 2^o pilastro (capitali della cassa pensioni) e garanzie sussidiarie.

Forse non è il momento giusto per vendere i vostri titoli. Forse non volete prelevare anticipatamente il vostro capitale di previdenza. In questi casi la costituzione in pegno può essere la soluzione giusta.

Vale la pena di considerare il prelevamento anticipato dei capitali della cassa pensioni se volete versare altri mezzi propri e non desiderate aumentare il finanziamento. Così evitate anche di dover pagare interessi più elevati.

Il vostro contributo

Costituzione in pegno

Prelevamento anticipato

Mezzi propri

La Banca Migros finanzia al massimo l’80% del valore dell’immobile.

In zone molto ambite e per oggetti particolari il valore dell’immo- bile dal punto di vista del venditore può essere superiore a quello da noi determinato. Come acquirenti siete voi a dover assumervi l’eventuale differenza con capitale proprio, non proveniente dal 2^o pilastro. In questo caso finanziamo meno dell’80% del valore dell’immobile.

Vi diamo una mano

Finanziamento

Con il giusto rapporto tra entrate e uscite vi garantite un impor- tante margine di manovra per il futuro.

Entrate e uscite – per stare sul sicuro

I seguenti valori riguardano il vostro reddito:

– reddito netto da attività lucrativa (incl. la tredicesima) – reddito del coniuge o del convivente che è solidalmente

responsabile dell’ipoteca – altri redditi regolari

Per il calcolo della sopportabilità è determinante il reddito netto, dal quale devono essere dedotte voci di costo personali, per esempio:

– alimenti versati a coniugi o conviventi separati – in alcuni casi, alimenti per i figli

– rate del leasing e del credito privato Valori sicuri

Deduzioni personali

Reddito

Perché siate al sicuro anche se i tassi di mercato salgono, calco- liamo un tasso d’interesse teorico attualmente del 4,5%.

Le spese accessorie comprendono ad esempio le uscite correnti per il riscaldamento, l’acqua, la manutenzione della casa, la cura del giardino, l’elettricità, i canoni della televisione, le acque di scarico e i rifiuti nonché una riserva per le riparazioni e la sostitu- zione di apparecchi. Per le spese accessorie calcoliamo un forfait dell’0,7%; per gli edifici che soddisfano i requisiti di effi- cienza energetica (Minergie, CECE) consideriamo lo 0,5% del valore dell’immobile.

La Banca Migros finanzia la vostra casa fino all’80%. Come beneficiari del credito dovete ridurre la vostra ipoteca almeno al 67% entro 15 anni o al massimo entro il pensionamento. L’importo del rimborso annuale viene stabilito a livello contrattuale.

Tasso d’interesse

Spese accessorie

Ammortamento

Uscite

Al massimo il 35%

Esempio

Sopportabilità

Le uscite non devono superare il 35% del reddito netto. Così avete la certezza di mantenere un importante margine di manovra finanziario. Calcolate online la sopportabilità dell’immobile dei vostri sogni.

Valore dell’immobile Ipoteca

CHF CHF

800’000 640’000 Oneri da interessi teorici

(4,5% × CHF 640’000) Ammortamento

(ipoteca di 2° grado: CHF 104’000 / 15 anni) Spese accessorie teoriche

(CHF 800’000 × 0,7%)

CHF

CHF

CHF

28’800

6’934

5’600

Totale oneri annui Reddito netto annuo

CHF CHF

41’334 130’000 Onere finanziario

(CHF 41’334 / CHF 130’000) 31,8%

(possibile fino al 35%)

bancamigros.ch/calcolatoreipotecario

Scoprite le condizioni vantaggiose offerte dalla Banca Migros con i suoi modelli ipotecari e i crediti di costruzione.

La proposta giusta per la vostra casa

I nostri tassi d’interesse attuali possono essere consultati in qualunque momento all’indirizzo bancamigros.ch/ipoteca.

Vi offriamo modelli su misura per i finanziamenti ipotecari e di costruzione. Scegliete e combinate le nostre offerte descritte di seguito e richiedeteci una consulenza personale.

bancamigros.ch/ipoteca

Attuali tassi d’interesse Offerte su misura

– I nostri tassi d’interesse si annoverano permanentemente tra i più bassi. Così siete al riparo da brutte sorprese in caso di futuri cambiamenti dei tassi o dei contratti.

– Noi vi offriamo condizioni vantaggiose spontaneamente, senza che voi dobbiate tirare sul prezzo.

– Presentate la vostra richiesta ipotecaria online. Per questo vi ringraziamo con un premio.

– Il nostro conveniente tasso d’interesse vale per l’intera ipoteca. Vi risparmiate così il supplemento normalmente applicato all’ipoteca di 2^o grado.

– Da noi la prima mossa è già quella giusta. Con un finan- ziamento iniziale beneficiate infatti di un’ulteriore agevola- zione Start su cinque anni.

– La vostra casa soddisfa i requi- siti di efficienza energetica?

Allora beneficiate dell’agevo- lazione Eco su cinque anni.

Se volete mettervi al riparo da un futuro aumento dei tassi oppure fissare a lungo termine un tasso d’interesse vantaggioso, la nostra ipoteca fissa vi garantisce un budget senza sorprese.

– Durata da 2 a 10 anni

– Nessun adeguamento dei tassi – Importo minimo 100’000 franchi – Possibilità dell’agevolazione Start – Possibilità dell’agevolazione Eco – Possibilità di convenire ammortamenti

Desiderate flessibilità e siete disposti ad accettare notevoli fl uttuazioni dei tassi d’interesse? In tal caso l’ipoteca SARON è la soluzione che fa per voi. E se i tassi salgono, passate semplicemente a un’ipoteca fissa.

– Durata illimitata

– Adeguamento dei tassi ogni 3 mesi – Importo minimo 100’000 franchi – Possibilità di convenire ammortamenti Ipoteca fissa

Ipoteca SARON

Modelli ipotecari

Aspettate il momento giusto per passare a un modello di finan- ziamento più conveniente? Volete effettuare rimborsi più elevati di quelli convenuti? Avete bisogno di un finanziamento transitorio prima della vendita di un immobile? Con l’ipoteca variabile rimanete decisamente flessibili.

– Durata illimitata

– Adeguamenti dei tassi sempre possibili (con precedente avviso) – Nessun importo minimo

– Possibilità di effettuare ammortamenti straordinari previo accordo

Rimanete flessibili. Con il limite ipo potete disporre liberamente del limite di credito erogato e sfruttarlo come preferite.

– Durata illimitata

– Adeguamenti dei tassi sempre possibili (con precedente avviso) – Importo minimo 10’000 franchi

bancamigros.ch/ipoteca

Ipoteca variabile

Limite ipo

La nostra soluzione ideale di finanziamento per i vostri progetti di costruzione e di ristrutturazione. Con il pagamento corrente delle fatture degli artigiani il vostro credito aumenta solo con il progredire dei lavori. Il vantaggio consiste nel pagare gli interessi solo sull’importo del credito utilizzato.

– Durata illimitata (per la durata del progetto di costruzione) – Adeguamenti dei tassi sempre possibili (con precedente avviso) – Consigliato da 100’000 franchi

Le imprese generali chiedono spesso di pagare il prezzo di acqui- sto in più tranche con scadenze diverse, in base all’avanzamento dei lavori. Potete pagare queste tranche direttamente con un’ipoteca, anche senza credito di costruzione.

Credito di costruzione

Ipoteca invece del credito di costruzione

Modelli di finanziamento per la costruzione di una casa

Se volete realizzare il vostro progetto edilizio, potete stipulare un’ipoteca, già durante i lavori di costruzione. Le fatture a partire da 100’000 franchi (p. es. per l’acquisto del terreno) possono essere pagate direttamente tramite l’ipoteca.

A partire da 100’000 franchi trasformiamo il vostro credito di costruzione utilizzato in un’ipoteca fissa o un’ipoteca SARON.

Qualche volta il tempo stringe. Per esempio con gli attuali tassi d’interesse. Vi paghiamo volentieri l’ipoteca in tempi rapidi sul conto del vostro credito di costruzione, che sarà quindi tenuto sulla base degli averi. Gli interessi ipotecari diventeranno esigibili dalla data del versamento.

bancamigros.ch/creditodicostruzione

Ipoteca e credito di costruzione

Erogazione anticipata dell’ipoteca

I proprietari di un’abitazione dichiarano il valore locativo del loro immobile come reddito. D’altro canto deducono gli interessi e le spese di manutenzione dal reddito imponibile.

Un consiglio per le tasse –

ammortamento indiretto per ridurre

l’onere fiscale

Reddito

• Valore locativo – Interessi ipotecari – Manutenzione – Versamento pilastro 3a

• Reddito imponibile

Con l’ammortamento indiretto risparmiate sulle tasse. Versate la rata convenuta su un conto di previdenza costituito in pegno.

Questo capitale sarà successivamente utilizzato per ammortizzare la vostra ipoteca. Fino a quel momento l’importo del credito non cambia. Rispetto all’ammortamento diretto potete dedurre più interessi dal reddito imponibile – e il vostro onere fiscale diminuisce.

Con l’ammortamento diretto rimborsate parzialmente la vostra ipoteca ogni anno secondo quanto convenuto. Con la riduzione del credito diminuiscono gli interessi da pagare, quindi anche la deduzione fiscale – e il vostro onere fiscale aumenta.

bancamigros.ch/ammortamento

Ammortamento indiretto

Ammortamento diretto

I rapporti raffigurati in questo schema non corrispondono alle circostanze reali.

Vi interessa?

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