AGROCASA. Mutuo Ipotecario Abitazione Principale

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CATALOGO PRODOTTI: AGROMUTUO MERCATO PRIVATI

AGROCASA

Mutuo Ipotecario Abitazione Principale

in ottemperanza alla Disposizioni di Vigilanza della Banca d’Italia Disposizioni di trasparenza ai sensi del d.l. 185/08

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Indice

1. Ente erogante

2. Caratteristiche tipiche delle varie tipologie di mutuo 3. Tabella di confronto delle varie tipologie di mutuo 4. Reclami

5. Sgravi fiscali

6. Mutuo ipotecario residenziale abitazione principale

6.1. Mutuo ipotecario acquisto, ristrutturazione e costruzione abitazione principale 6.1.1. Agrocasa - tasso variabile euribor

6.1.2. Agrocasa - tasso variabile BCE 6.1.3. Agrocasa - tasso fisso

SEMPLICE

6.2.1. Agrocasa Semplice - tasso variabile euribor 6.2.2. Agrocasa Semplice - tasso variabile BCE

6.3. Mutuo ipotecario acquisto abitazione principale – Soci BCC Agrobresciano 6.3.1. Mutuo Soci - tasso variabile euribor

6.3.2. Mutuo Soci - tasso variabile BCE

6.2. Mutuo ipotecario acquisto, ristrutturazione e costruzione abitazione principale

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1. Ente Erogante

Ente erogante: BCC Agrobresciano Soc. Coop.

2. Caratteristiche tipiche delle varie tipologie di mutuo

MUTUO FONDIARIO

MUTUO IPOTECARIO

MODALITA’ DI RIMBORSO e TIPOLOGIE DI TASSI

Sede legale in Ghedi, Piazza Roma 17 – Sede Amministrativa in Ghedi, Piazza Roma 17. Registro imprese di Brescia – C.F./P.I. n. 00284980174 – Albo soc. Coop. n. A161398 – Codice ABI 08575 – Iscritta all’albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. BS 029-72 – Capitale sociale euro 2.744.702,04 al 27/02/2009 – Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo – Banca aderente al Codice di Condotta Europeo per i mutui casa.

Il mutuo fondiario è un finanziamento di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi), il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca, normalmente di 1° grado, su immobili. L’ammontare massimo della somma erogabile è pari all’80% del valore dei beni ipotecati, elevabile fino al 100%

qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie; polizze assicurative; ecc.).

Preesistendo garanzie ipotecarie, dal valore dei beni deve essere detratto il residuo del finanziamento precedentemente garantito.

Il mutuo ipotecario è un finanziamento il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca (non necessariamente di primo grado) su beni immobili.

In particolare:

 tasso misto: nel corso della durata del mutuo si alternano periodi in cui il tasso è fisso e altri in cui il tasso varia in relazione all’andamento del parametro scelto. Vantaggio: potrebbe consentire al cliente di cumulare, a seconda dei periodi, i vantaggi dei due tassi sopra illustrati.

Per i mutui a tasso variabile, la BCC Agrobresciano prevede la possibilità di scegliere la modalità di rimborso a rata costante. Agrocasa SEMPLICE è un mutuo con l’importo della rata costante e il numero delle rate variabile, la durata del mutuo dipende dall’andamento del parametro di riferimento, in caso di aumento dei tassi si prolunga il periodo di ammortamento del mutuo; in caso di riduzione dei tassi diminuisce la durata del mutuo. Una soluzione semplice che fornisce la sicurezza della rata e garantisce tranquillità nel tempo.

b)al parametro BCE (tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea): è il tasso applicato alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca centrale europea. Vantaggio: maggiore stabilità, in quanto tale tasso viene determinato in base a decisioni di politica monetaria e modificato con periodicità minore rispetto all’Euribor.

Il rimborso, sia per il mutuo fondiario sia per quello ipotecario, avviene mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso, variabile o misto.

tasso fisso: il tasso di interesse resta fisso per tutta la durata del mutuo. Vantaggio: dà al

cliente la certezza circa la misura del tasso, che non dipende dalle variazioni del mercato.

tasso variabile: il tasso di interesse varia in relazione all’andamento del parametro indicato

nel contratto. Vantaggio: consente al cliente di corrispondere sempre un tasso in linea con le variazioni del mercato. Il tasso può essere indicizzato:

a) al parametro Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee. Vieneè determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito.

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Tipologie di mutuo ipotecario abitazione principale offerti dalla BCC AGROBRESCIANO

Rischi tipici Durata mutuo Modalità ammortamento(1) Periodicità

rate

Euribor al: 01/05/2013 Durata fissa.

pari al: 0,212% - Minimo: 5 anni

Spread massimo del +4,00% - Massimo: 30 anni

Tasso finito: 4,250%

Floor: 5,000%

ISC: 5,278%

BCE al: 11/07/2012 Durata fissa.

Floor: 5,000%

ISC: 6,069%

Tasso massimo del: 8,00% Durata fissa.

- Minimo: 5 anni - Massimo: 20 anni

ISC: 8,475%

Floor: 5,250%

ISC: 5,479%

[3] Tale valore rappresenta un mero esempio, in quanto il parametro di indicizzazione del tasso di interesse è soggetto a variazioni.

Possibilità di aumento del tasso applicato, in conseguenza dell’aumento del valore

del parametro di riferimento.

Importo della rata fisso comprensivo di capitale e di interessi e numero variabile di rate

Mensile, trimestrale, semestrale Numero fisso di rate di importo

variabile, comprensive di capitale e di interessi.

Mensile, trimestrale, semestrale Tasso di interesse e ISC

(Indicatore Sintetico di Costo)

Numero fisso di rate di importo variabile, comprensive di capitale e di interessi.

Mensile, trimestrale, semestrale AGROCASA

Tasso variabile Euribor

AGROCASA Tasso variabile BCE

AGROCASA Tasso fisso

Impossibilità di beneficiale di eventuali variazioni, nell'ambito del mercato

menetario, dei tassi al ribasso.

AGROCASA SEMPLICE Tasso variabile euribor

[1] L’ammortamento del mutuo può essere preceduto da un periodo di preammortamento, durante il quale il cliente corrisponde solo interessi.

Numero fisso di rate di importo costante, comprensive di capitale e di interessi.

Mensile, trimestrale, semestrale

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Tipologie di mutuo ipotecario abitazione principale offerti dalla BCC AGROBRESCIANO

Rischi tipici Durata mutuo Modalità ammortamento(1) Periodicità

rate

Floor: 5,250%

ISC: 5,997%

Spread massimo del 2,750% - Massimo: 30 anni

Floor: 3,750%

ISC: 3,913%

Spread massimo del 2,750% - Massimo: 30 anni

Floor: 3,750%

ISC: 3,913%

Aggiornamento al : 8 maggio 2013

Mensile, trimestrale, semestrale

Mensile, trimestrale, semestrale Importo della rata fisso

comprensivo di capitale e di interessi e numero variabile di rate

Mensile, trimestrale, semestrale Tasso di interesse e ISC

(Indicatore Sintetico di Costo)

AGROCASA SEMPLICE Tasso variabile BCE

AGROCASA SOCI Tasso variabile Euribor

AGROCASA SOCI Tasso variabile BCE

Impossibilità di beneficiale di eventuali variazioni, nell'ambito del mercato

menetario, dei tassi al ribasso.

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4. Reclami

La corrispondenza deve essere inviata a:

BCC Agrobresciano

All’attenzione della Direzione Generale Piazza Roma, 17

25016 Ghedi (BS)

infoclienti@agrobresciano.bcc.it 5. Sgravi fiscali

in alternativa può essere inoltrata tramite e-mail all’indirizzo:

Informazioni generali su sgravi fiscali relativi agli interessi sui mutui casa o su altri sussidi pubblici correnti possono essere reperite sul sito internet del Ministero dell’Economia e delle Finanze (www.finanze.it) o rivolgendosi all’Ufficio Mutui della Banca (030 – 90441).

Per qualsiasi problema relativo al finanziamento erogato dalla BCC Agrobresciano il cliente può chiedere informazioni e chiarimenti al personale della Banca, che gli fornirà tutte le spiegazioni necessarie.

Qualora il problema non sia stato risolto positivamente, il cliente per risolvere un’eventuale controversia, può rivolgersi all’Ufficio Reclami della Banca inviando le proprie osservazioni su apposito modulo predisposto dalla Banca. Il modulo reclami è disponibile presso tutte le Filiali o scaricabile dal sito internet della Banca www.agrobresciano.it

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FOGLIO INFORMATIVO COMPARATIVO relativo al

MUTUO FONDIARIO PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE AGROCASA

(tasso variabile Euribor / tasso variabile Bce / tasso fisso)

La Banca aderisce all’Accordo Europeo relativo al “Codice di condotta volontario in materia di informativa precontrattuale dei contratti di mutuo destinati all’acquisto o alla trasformazione di immobili residenziali”.

Presso tutte le filiali della Banca sono disponibili copie del Codice di Condotta Europeo corredate dal Glossario dei termini tecnici utilizzati

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Banca di Credito Cooperativo Agrobresciano – Società Cooperativa Piazza Roma n.17 - 25016 – Ghedi (Bs)

Tel.: 030.90441 – Fax: 030.9058501

[www.agrobresciano.it / e-mail: info@agrobresciano.it ] Registro delle Imprese della CCIAA di Brescia n 11595

Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 2181.3.0 - cod. ABI 08575 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A161398

Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.

CHE COS’È IL MUTUO FONDIARIO PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE

Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio – lungo termine (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito da ipoteca, normalmente di primo grado, su immobili.

Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto.

Il tasso di interesse può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali.

L’ammontare massimo della somma erogabile è pari all’80% del valore dei beni ipotecati. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive (ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione).

Nel caso in cui vi siano delle garanzie ipotecarie già esistenti, il limite dell’80% deve comprendere il capitale residuo del precedente finanziamento.

Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti della metà.

All’atto della stipula del contratto sono previste le seguenti spese a carico del mutuatario: spese d’istruttoria, spese per la perizia tecnica, spese notarili, tassa ipotecaria, oneri fiscali, polizza assicurativa. I relativi importi

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massimi, ad esclusione delle spese notarili, sono indicati nelle Sezioni “Spese per la stipula del contratto” e

“Altre spese da sostenere”.

Allo scopo di determinare il valore dell’immobile offerto in garanzia è richiesta una perizia tecnica, redatta da un perito asseverato presso la BCC.

Possono, inoltre, essere previsti sgravi fiscali sugli interessi pagati alla Banca. Ulteriori informazioni su questi sgravi possono essere reperite sul sito internet del Ministero dell’economia e delle finanze (www.finanze.it) o rivolgendosi all’ufficio Mutui della Banca.

Può ricorrere una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente.

I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI

Mutuo a tasso fisso

Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.

Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.

Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.

Mutuo a tasso variabile

Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto (ad esempio il tasso BCE o il tasso Euribor).

Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.

Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.

Mutuo a tasso misto

Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto.

Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene.

Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile.

Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso.

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Rischi specifici legati alla tipologia di contratto

Nei mutui che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione, il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo.

Il contratto inoltre può prevedere che la banca, in presenza di un giustificato motivo, possa modificare nel corso del rapporto le condizioni economiche applicate al cliente, ad eccezione del tasso di interesse. Solo se il mutuatario non è un consumatore o una micro-impresa, il contratto può prevedere la possibilità, per la Banca, di modificare in via unilaterale anche i tassi di interesse, al verificarsi di specifici eventi e condizioni predeterminati nel contratto medesimo.

Per saperne di più:

La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito della Banca www.agrobresciano.it.

MUTUO AGROCASA

Finalità del mutuo

Acquisto, ristrutturazione e costruzione abitazione principale e relative pertinenze (box). Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.

Per abitazione principale si intende quella nella quale il cliente dimora abitualmente.

Target clientela

Privati residenti in Italia con età massima di 75 anni al termine del mutuo

Requisiti richiesti Polizza assicurativa Multirischi Abitazione (incendio, caduta del fulmine, scoppio, atti vandalici, ed eventi atmosferici) per tutta la durata del finanziamento.

Perizia immobiliare redatta da un tecnico asseverato presso la BCC.

Garanzie richieste Ipoteca di l° grado:

- Per durate fino ai 10 anni pari al 150% dell’importo erogato - Per durate oltre i 10 anni pari al 200% dell’importo erogato Tipologia

Tasso variabile collegato al parametro Euribor o Bce Tasso fisso

A BANCA

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CONDIZIONI ECONOMICHE

C

QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO FONDIARIO PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE Tasso annuo effettivo globale (TAEG) compresa l’imposta sostitutiva del 0,25%

riferito ad un mutuo fondiario di € 150.000 della durata di 15 anni, con rata mensile, al tasso nominale fisso del 8,00%

8,475%

riferito ad un mutuo fondiario di € 150.000 della durata di 15 anni, con rata mensile, a tasso variabile parametrizzato Euribor, inizialmente del 4,25% floor 5%

5,278%

riferito ad un mutuo fondiario di € 150.000 della durata di 15 anni, con rata mensile, a tasso variabile parametrizzato Bce, inizialmente del 5,750%

6,069%

In caso di mutui che prevedono un tasso variabile, il TAEG ha valore puramente esemplificativo, essendo calcolato sulla base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto.

Oltre e al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio, le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per ottenere il finanziamento o per ottenerlo a determinate condizioni, nonché le spese notarili.

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VOCI COSTI

Importo massimo finanziabile

massimo 80% del valore dell’immobile come da perizia stilata da tecnico convenzionato Bcc Agrobresciano

Rapporto rata / reddito massimo 30%

Durata minima

Durata massima mutuo tasso fisso Durata massima mutuo tasso variabile

5 anni 20 anni 30 anni Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all’anno civile (365 giorni).

T A S S I M A S S IM I

MUTUO A TASSO FISSO

Tasso di interesse nominale annuo 8,00 %

Tasso di interesse di mora 1,00 %

in aggiunta al tasso di ammortamento

MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO BCE

Parametro di indicizzazione Tasso BCE

(MRO - Tasso ufficiale di rifinanziamento delle operazioni principali della Banca Centrale Europea – Decreto Legge n.

185/2008 art.2 comma 5. Rilevato ad ogni variazione apportata dalla Bce)

Spread massimo 5,00 %

Tasso minimo (Floor) 5,00 %

Tasso di interesse di preammortamento 1,00 %

Tasso di mora 1,00 %

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MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’EURIBOR

Parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi base 365 media mese

precedente Il tasso di interesse è variato con decorrenza mensile, sulla base dell’andamento del parametro riferito al mese precedente, rilevato l’ultimo giorno lavorativo del mese su “Il Sole 24 ore”. Il tasso così determinato sarà arrotondato allo 0,05% superiore e maggiorato dallo spread.

Rilevato alla data del 29/04/2013

Con arrotondamento 0,05% sup è pari a 0,250%

S P E S E M A S S IM E

Spese per la stipula del contratto

Istruttoria 0,50% dell’importo erogato

(min. 150,00 € - massimo 500,00 €)

Istante Erogazione contestuale alla stipula dell’atto (in caso di soggetto fallibile al consolidamento dell’ipoteca)

Spese per la gestione del rapporto

Gestione pratica non prevista

Incasso rata (mensile, trimestrale, semestrale) con addebito automatico in conto corrente

2,94 € - 8,62 € - 15,59€

Invio comunicazioni in forma cartacea 1,50 €

Invio comunicazioni on line gratuite

Accollo mutuo 200,00 €

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Penale estinzione/decurtazione anticipata

Esente Ai sensi del D.Legge nr. 40 del 2/04/2007 Avviso scadenza rata

0,95 €

Invio quietanza 0,95 €

Rilascio certificazione interessi passivi 10,00 €

Rilascio assenso cancellazioni / stralci

ipotecari 200,00 €

Singola erogazione parziale mutuo

incondizionato 100,00 €

Atto quietanza senza frazionamento 150,00 €

Atto quietanza + frazionamento 150,00 €

Intervento Funzionario in atti di stralcio o cancellazione ipoteca (oltre 50 km dalla Sede di Ghedi)

250,00 €

P IA N O D I A M M O R T A M E N T O

Tipo di ammortamento francese

Tipologia di rata costante

Periodicità delle rate mensili

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER I MUTUI A TASSO VARIABILE) (Fonte “Il Sole 24 ore”)

Parametro di indicizzazione Data Valore

Tasso BCE 11/07/2012 0,750%

Euribor 3 mesi 365 MMP 29/04/2013 0,212

Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore del parametro al momento della stipula.

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.

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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA

MUTUO VARIABILE BCE Tasso

interesse applicato

Durata del finanziamento (mesi)

Importo rata mensile per € 1.000 di capitale

Se il tasso di Interesse aumenta del 2%

dopo 12 mesi

Se il tasso di Interesse

diminuisce del 2%

dopo 12 mesi

5,750% 18 € 58,12 € 59,03 € 57,22

5,750% 24 € 44,21 € 45,11 € 43,31

5,750% 36 € 30,31 € 31,22 € 29,41

5,750% 48 € 23,37 € 24,30 € 22,47

5,750% 60 € 19,22 € 20,16 € 18,30

5,750% 72 € 16,46 € 17,41 € 15,53

MUTUO VARIABILE EURIBOR Tasso

interesse applicato

Se il tasso di Interesse aumenta del 2%

dopo 12 mesi

Se il tasso di Interesse

diminuisce del 2%

dopo 12 mesi

5,000% 18 € 57,78 € 58,68 € 56,88

5,000% 24 € 43,87 € 44,77 € 42,98

5,000% 36 € 29,97 € 30,88 € 29,08

5,000% 48 € 23,03 € 23,95 € 22,13

5,000% 60 € 18,87 € 19,80 € 17,97

5,000% 72 € 16,10 € 17,05 € 15,19

MUTUO FISSO Tasso

interesse applicato

8,00% 18 € 59,14

8,00% 24 € 45,23

8,00% 36 € 31,34

8,00% 48 € 24,41

8,00% 60 € 20,28

8,00% 72 € 17,53

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Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui ipotecari, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.agrobresciano.it).

SERVIZI ACCESSORI

Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente

possibilità di stipulare assicurazione sulla copertura del credito

Altre Assicurazioni

Nel caso in cui fosse richiesta obbligatoriamente, saranno sottoposti al cliente almeno due preventivi di due differenti gruppi assicurativi non riconducibili alla Banca.

Il cliente è comunque libero di scegliere sul mercato la polizza più conveniente senza che vengano variate le condizioni economiche del mutuo.

ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da oggetti terzi:

Perizia tecnica Fattura perito. Perizia immobiliare redatta da un

tecnico asseverato presso la BCC

Spese notarili Secondo la Tariffa notarile

Assicurazione immobile

Polizza assicurativa Multirischi Abitazione (incendio, caduta del fulmine, scoppio, atti vandalici ed eventi atmosferici)

Imposta sostitutiva 0,25% della somma erogata

Tassa ipotecaria

A cura del Notaio rogante il quale determina l’importo nel rispetto della normativa vigente.

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TEMPI DI EROGAZIONE

- Durata dell’istruttoria: entro 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa.

- Disponibilità dell’importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste (in caso di soggetto fallibile, al consolidamento dell’ipoteca).

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI

Estinzione anticipata

Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo.

L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.

Risoluzione del contratto e decadenza dal beneficio del termine

In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento della rata; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che – incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l’immediato pagamento di quanto dovutole.

Portabilità del mutuo

Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.

Reclami

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca per posta presso Bcc Agrobresciano – Piazza Roma nr.

17 – 25016 Ghedi (Bs) o tramite mail ufficioreclami@agrobresciano.bcc.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di rivolgersi al giudice, può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;

• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it

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LEGENDA

Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.

Imposta sostitutiva Per i mutui richiesti da persone fisiche destinati

all’acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo prima casa l’imposta sostitutiva è pari allo 0,25 % della somma erogata.

Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.

Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile)/

Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)

Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.

Tasso BCE (Tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea)

E’ il tasso applicato alle operazioni attraverso le quali le banche si procurano liquidità dalla Banca Centrale Europea. E’ più stabile rispetto all’Euribor, in quanto viene determinato in base a decisioni di politica monetaria e modificato con periodicità minore.

Euribor (Euro Interbank Offered Rate)

E’ il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee. E’ determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda e offerta di denaro in prestito.

Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.

Piano di ammortamento

“francese”

Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

“italiano”

Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.

“tedesco”

Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l’ultima è costituita solo dal capitale.

Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.

Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.

Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.

Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.

Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate

Rimborso in un’unica soluzione

L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.

Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.

Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.

Tasso annuo effettivo globale (TAEG)

Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in

percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria

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della pratica e di riscossione della rata.

Tasso di interesse di preammortamento

Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.

Tasso di interesse nominale annuo

Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.

Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.

Tasso effettivo globale medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui ipotecari, e aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali. Individuato in questo modo il tasso soglia, oltre il quale gli interessi si considerano usurari, è possibile accertarsi che quanto richiesto dalla

banca/intermediario non sia superiore. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può inoltre essere superiore a 8 punti percentuali.

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FOGLIO INFORMATIVO COMPARATIVO relativo al

MUTUO FONDIARIO PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE AGROCASA – Mutuo Semplice

(tasso variabile Euribor / tasso variabile Bce)

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Tel.: 030.90441 – Fax: 030.9058501

CHE COS’È IL MUTUO FONDIARIO PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE

All’atto della stipula del contratto sono previste le seguenti spese a carico del mutuatario: spese d’istruttoria, spese per la perizia tecnica, spese notarili, tassa ipotecaria, oneri fiscali, polizza assicurativa. I relativi importi massimi, ad esclusione delle spese notarili, sono indicati nelle Sezioni “Spese per la stipula del contratto” e

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.

MUTUO AGROCASA SEMPLICE

Finalità del mutuo:

Target clientela:

Privati residenti in Italia con età massima di 75 anni al termine del mutuo Requisiti

Polizza assicurativa Multirischi Abitazione (incendio, caduta del fulmine, scoppio, atti vandalici ed eventi atmosferici) per tutta la durata del finanziamento.

Garanzie richieste:

Ipoteca di l° grado

Per durate fino ai 10 anni pari al 150% dell’importo erogato Per durate oltre i 10 anni pari al 200% dell’importo erogato Tipologia:

Mutuo a rata costante con tasso variabile collegato al parametro Euribor o Bce Le variazioni del tasso di riferimento modificano il periodo di ammortamento del finanziamento. Una diminuzione del tasso comporta una riduzione della durata del mutuo, viceversa, un aumento del tasso si traduce in un allungamento della durata del mutuo.

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BANCA

CONDIZIONI ECONOMICHE

C

riferito ad un mutuo fondiario di € 150.000 , con rata mensile di € 800,00 a tasso variabile parametrizzato Euribor, inizialmente del 4,250% floor 5,25 durata/rate 392 mensili

5,479%

riferito ad un mutuo fondiario di € 150.000 , con rata mensile di € 800,00 a tasso variabile parametrizzato Bce, inizialmente del 5,750% floor 5,25 durata/rate 476 mensili

5,997%

Oltre e al TAEG vanno considerati altri costi, ad esempio, le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi a servizi accessori non obbligatori per ottenere il finanziamento o per ottenerlo a determinate condizioni, nonché le spese notarili.

.

VOCI COSTI

Importo massimo finanziabile

Durata minima

Durata massima mutuo tasso variabile

5 anni 30 anni

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Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all’anno civile (365 giorni).

MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO BCE

MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’EURIBOR

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S P E S E M A S S IM E

Istruttoria 0,50% dell’importo erogato

(min. 150,00 € - massimo 500,00 €)

Incasso rata (mensile, trimestrale, semestrale) con addebito automatico in

conto corrente 2,94 € - 8,62 € - 15,59€

0,95 €

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Intervento Funzionario in atti di stralcio o cancellazione ipoteca (oltre 50 km dalla

Sede di Ghedi) 250,00 €

P IA N O D I A M M O R T A M E N T O

Tipo di ammortamento francese

Tipologia di rata costante

Periodicità delle rate mensili

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER I MUTUI A TASSO VARIABILE) (Fonte “Il Sole 24 ore”)

Tasso BCE 11/07/2011 0,750 %

Euribor 3 mesi 365 MMP 29/04/2013 0,212

Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore del parametro al momento della stipula.

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.

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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA

MUTUO VARIABILE EURIBOR

Tasso interesse applicato

Rata costante.

Aumenti del tasso possono determinare un allungamento della durata del finanziamento

Rata costante.

Diminuzioni del tasso possono determinare una diminuzione della durata del finanziamento

5,250% 18 € 57,89 - -

5,250% 24 € 43,98 - -

5,250% 36 € 30,08 - -

5,250% 48 € 23,14 - -

5,250% 60 € 18,99 - -

5,250% 72 € 16,22 - -

MUTUO VARIABILE EURIBOR BCE

Tasso interesse applicato

Rata costante.

Aumenti del tasso possono determinare un allungamento della durata del finanziamento

Rata costante.

Diminuzioni del tasso possono determinare una diminuzione della durata del finanziamento

5,750% 18 € 58,12

5,750% 24 € 44,21

5,750% 36 € 30,31

5,750% 48 € 23,37

5,750% 60 € 19,22

5,750% 72 € 16,46

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui ipotecari, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.agrobresciano.it).

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SERVIZI ACCESSORI

Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente

possibilità di stipulare assicurazione sulla copertura del credito

Altre Assicurazioni

Nel caso in cui fosse richiesta obbligatoriamente, saranno sottoposti al cliente almeno due preventivi di due differenti gruppi assicurativi non riconducibili alla Banca.

Il cliente è comunque libero di scegliere sul mercato la polizza più conveniente senza che vengano variate le condizioni economiche del mutuo.

ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da Soggetti terzi:

TEMPI DI EROGAZIONE

- Durata dell’istruttoria: entro 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa.

- Disponibilità dell’importo: contestualmente alla stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste (in caso di soggetto fallibile al momento dell’iscrizione dell’ipoteca).

Perizia tecnica Fattura perito. Perizia immobiliare redatta da un

tecnico asseverato presso la BCC

Spese notarili Secondo la Tariffa notarile

Assicurazione immobile

Polizza assicurativa Multirischi Abitazione (incendio, caduta del fulmine, scoppio, atti vandalici ed eventi atmosferici)

Imposta sostitutiva 0,25% della somma erogata

Tassa ipotecaria

A cura del Notaio rogante il quale determina l’importo nel rispetto della normativa vigente.

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ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI

Estinzione anticipata

Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo.

L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.

Risoluzione del contratto e decadenza dal beneficio del termine

In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento della rata; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che – incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme alla banca), il contratto si scioglie a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di ottenere l’immediato pagamento di quanto dovutole.

Portabilità del mutuo

Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.

Reclami

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca per posta presso Bcc Agrobresciano – Piazza Roma nr.

17 – 25016 Ghedi (Bs) o tramite mail ufficioreclami@agrobresciano.bcc.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di rivolgersi al giudice, può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;

• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it

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