PAYMENTS & BLOCKCHAIN HUB I n s t a n t P a y m e n t s U s e C a s e s & I o T. 28 G i u g n o 2018

P A Y M E N T S & B L O C K C H A I N H U B

I n s t a n t P a y m e n t s U s e C a s e s & I o T

2 8 G i u g n o 2 0 1 8

A G E N D A 2 8 G I U G N O – I n s t a n t P a y m e n t s U s e C a s e s & I o T 1 0 : 0 0 – 1 0 : 1 5

1 0 : 1 5 – 1 1 : 1 5

1 2 : 4 5 – 1 3 : 3 0

1 3 : 3 0 – 1 4 : 3 0

A p e r t u r a l a v o r i , d e s c r i z i o n e g i o r n a t a

P r e s e n t a z i o n e a c u r a d i C e T I F :

• I n s t a n t p a y m e n t s u s e c a s e s

• R i s u l t a t i I n d a g i n e D e l p h i

• P a y m e n t s – i n n o v a z i o n e e I o T

L u n c h

1 1 : 1 5 – 1 2 : 4 5 C o n f r o n t o g u i d a t o t r a i p a r t e c i p a n t i

T e s t i m o n i a n z a F i n t e c h – D r o p P a y O r a z i o G r a n a t o

M a r i a V e r z o t t i

C A L E N D A R I O D E L L ’ I N I Z I A T I V A

PA YM ENTS SER VIC ES BEN CH MA RK ING & INTERNATIONAL OUTLOOK

STREAM I PSD2 and API Management

STREAM II Instant Payments

Services

STREAM III Payments

Disruptive Innovation STEERING COMMITTEE MEETING

I

R

I

P

U

C

&

T C

B

A

T

S

A

CeTIF OPEN SUMMIT

BLOCKCHAIN & DLT B

& DLT

CeTIF OPEN SUMMIT 1 Marzo

5 Aprile 3 Maggio

5 Luglio

24 Maggio 28 Giugno

20 Settembre 30 Ottobre

21 Novembre

T H E M O S T I N F L U E N C I A L B R A N D S - I T A L I A

La classifica stilata da Ipsos «The Most Influential Brands», ovvero le 100 marche in Italia che, secondo l’opinione di oltre 4000 italiani, sono in grado, in modi e per motivi differenti, di

“influenzare” le nostre vite.

14/06/2018

5 sono i fattori chiave che determinano l’influenza di un brand sulla vita quotidiana dei consumatori:

1. Engagement, 2. Innovazione,

3. Fiducia/affidabilità, 4. Impegno e ruolo

sociale, 5. Presenza.

India

Messenger Group Payments

A R T I F I C I A L I N T E L L I G E N C E :

GOOGLE I/O 2018:

"L'INTELLIGENZA

ARTIFICIALE SARÀ AL CENTRO DI TUTTO"

presente su mezzo miliardo di dispositivi, dai telefoni alle televisioni. “E alla fine di quest’anno sarà disponile in 30 lingue e in 80 Paesi”

Scott Huffman, Head of Google Assistant Division

Google Assistant

Il ML nella ricerca consente alle persone di cercare in modi più naturali e intuitivi, utilizzando la lingua che usano ogni giorno.

AI offre funzionalità in Gmail come Nudging, Smart Reply e notifiche ad alta priorità, in modo che le persone

possano dedicare più tempo al lavoro che conta.

Google Translate utilizza un

sistema di deep learning

chiamato Neural Machine

Translation per tradurre frasi

complete piuttosto che

tradurre query parola per

parola.

A R T I F I C I A L I N T E L L I G E N C E : 17mila ^hastag,

3,5B di immagini caricate

analizzate

MACHINE LEARNING

INTELLIGENZA ARTIFICIALE

Accuratezza del 85,4%

FAKE

Facebook inoltre usa l’AI

per far si che si limitino le notizie di fake news

Facebook ha implementato un progetto che usa l’AI

per evitare che le persone

tentino il suicido.

A R T I F I C I A L I N T E L L I G E N C E :

DISCOVERY & SEARCH FULFILMENT & LOGISTIC

USO DI AI IN AMAZON

ADD ML-POWERED FEATURES TO EXISTING

RODUCTS

ECHO & ALEXA

https://www.youtube.com/watch?v=J9gUIhkzNDk

I N S T A N T P A Y M E N T S E C O S Y S T E M

ACH BANCA 1

BANCA 2 PISP

AISP

SWIFT

BANCA 3 BANCA 4

BANCA 6

BANCA 5 ACH ACH

ACH

PISP

AISP

CLEARING EBA

R I S U L T A T I D E L P H I I N S T A N T P A Y M E N T S *

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Scouting e adozione della piattaforma tecnologica necessaria per la ricezione del servizio SCT inst

Verifica degli impatti sulle procedure di back end Adeguamento dei processi e dei controlli Adeguamento dell’interfaccia offerta all’utente Analisi e definizione del presidio organizzativo necessario alla

gestione del servizio

36%

36%

27%

45%

36%

0%

27%

27%

18%

36%

64%

36%

45%

36%

27%

L M H

All’interno della vostra Banca in che fase progettuale si colloca l’iniziativa “instant payment”?

* Gruppo di Lavoro Payments & Blockchain Hub 2018

R I S U L T A T I D E L P H I I N S T A N T P A Y M E N T S *

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Scouting e adozione della piattaforma tecnologica necessaria per la ricezione del servizio SCT inst

Verifica degli impatti sulle procedure di back end Adeguamento dei processi e dei controlli Adeguamento dell’interfaccia offerta all’utente Analisi e definizione del presidio organizzativo necessario alla

gestione del servizio

0%

0%

0%

9%

9%

82%

73%

27%

73%

64%

18%

27%

73%

18%

27%

L M H

All’interno della vostra Banca quale fase progettuale dell’iniziativa “instant payment” ha registrato la massima criticità?

* Gruppo di Lavoro Payments & Blockchain Hub 2018

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Tariffazione “di lancio” per spingere la diffusione del prodotto Canone fisso a transazione, leggermente maggiorato rispetto ai

bonifici SCT

Canone fisso di valore elevato, dovuto ai costi di erogazione del servizio

Canone fisso a transazione di valore elevato, dovuto al valore percepito dal cliente, come già avviene per altre forme

tecniche

Tariffazione proporzionale al valore transato

18%

18%

82%

73%

18%

36%

18%

9%

18%

18%

45%

64%

9%

9%

64%

L M H

R I S U L T A T I D E L P H I I N S T A N T P A Y M E N T S *

La tariffazione degli instant payments sarà un elemento cruciale per il futuro di questo prodotto.

Che tipo di ragionamenti sta affrontando la vostra banca al fine di sviluppare politiche di princing corrette?

* Gruppo di Lavoro Payments & Blockchain Hub 2018

R I S U L T A T I D E L P H I I N S T A N T P A Y M E N T S *

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Assegno circolare/altre materialità Bonifico SCT Bonifico SCT extra UE Bonifico urgente Bonifico ricorrente Pagamenti con carte

9%

9%

73%

9%

73%

18%

0

73%

18%

27%

27%

27%

91%

18%

9%

64%

0%

55%

L M H

Quali tra i seguenti tradizionali metodi di pagamento ritenete che gli instant payments siano in

grado di erodere volumi?

Le procedure utilizzate per l’SCT inst potrebbero essere “spacchettate” e utilizzate per sostituire e ridisegnare il workflow di quali degli attuali schemi di pagamento in uso?

R I S U L T A T I D E L P H I I N S T A N T P A Y M E N T S *

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Assegno circolare/altre materialità Bonifico SCT Bonifico SCT extra UE Bonifico urgente Bonifico ricorrente Pagamenti con carte

73%

9%

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27%

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18%

9%

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0%

27%

L M H

* Gruppo di Lavoro Payments & Blockchain Hub 2018

C O M E I N D I R I Z Z A R E N U O V I U S E C A S E ?

Irrevocabilità: certezza del credito anche se il pagamento cade sul fine settimana, senza correre il rischio di affrontare un ritardo.

Posizionamento commerciale strategico nei confronti della propria clientela

Nuova customer experience per l’e-commerce: si paga con gli Instant payment

esattamente nel momento in cui si riceve la merce acquistata, quindi alla consegna e non prima.

Non solo velocità ma anche facilità d’uso poiché non è più necessario conoscere il

numero del conto corrente del beneficiario e sicurezza della soluzione.

C O N F R O N T O T R A U S E C A S E

ACQUISTARE IN ASTE (ONLINE)

COMPRARE ONLINE DA ALTRI CONSUMATORI

TRASFERIMENTO DI FONDI P2P DA REMOTO

TRASFERIMENTO DI FONDI P2P IN PROSSIMITÀ

PAGAMENTI SUBORDINATI (ES. CAUZIONE ALBERGO)

PAGAMENTO IMMEDIATO DEL PRESTATORE DI SERVIZIO

(RI)ATTIVAZIONE DI SERVIZI (ES. ABBONAMENTI TELEFONICI)

ACQUISTO DI OFFERTE LAST MINUTE

PAGAMENTO DEL PREMIO ASSICURATIVO PER L’IMMEDIATA COPERTURA DEL RISCHIO

PAGAMENTO PEDAGGI, PARCHEGGI, ZTL

DONAZIONI PER ORGANIZZAZIONI BENEFICHE DOPO UN EVENTO CATASTROFICO PAGAMENTO DI BOLLETTE E FATTURE PER EVITARE RITARDI E

CHIUSURA DI SERVIZI

PAGAMENTO DA REMOTO (MARKETPLACE)

CARTE SCT INST SCT

P2P

P2B

C O N F R O N T O T R A U S E C A S E

RIMBORSO IMMEDIATO DA PARTE DI UN MERCHANT PER UN BENE RESTITUITO PERCHE’ DIFETTOSO PAGAMENTO URGENTO DI COMPENSI AL

CONSUMATORE

CORREZIONE URGENTE DI ERRORI DI PAGAMENTO

PAGAMENTO PER LA PRESTAZIONE DI SERVIZI FREELANCE, PER PRESTAZIONI OCCASIONALI AL MOMENTO ACQUISTO DI BENI O SERVIZIO DI ALTO VALORE CHE

RICHIEDONO PAGAMENTO IMMEDIATO

TRASFERIMENTI INTRACOMPANY DI ALTO VALORE

PAGAMENTO DA REMOTO

PAGAMENTO DEL PREMIO ASSICURATIVO PER L’IMMEDIATA COPERTURA DEL RISCHIO PAGAMENTO DI BENI O SERVIZIO DI ALTO VALORE CHE

RICHIEDONO PAGAMENTO IMMEDIATO PAGAMENTO DI MULTE O SANZIONI (ES. LEGATE A

CONTENZIOSI O RIMBORSI) PAY ON DELIVERY OCCASIONALI

CARTE SCT INST SCT

B2P

B2B

D U E D I S T I N T E N E C E S S I T A ’

IMMEDIATA DISPONIBILITA’ DI

FONDI IMMEDIATA CONFERMA DEL

PAGAMENTO

PAGAMENTI AD ALTO VALORE PAGAMENTI CON IL POS

vs, carte vs. cash

PAGAMENTI URGENTI

• P2P

• P2B

• B2B

E-COMMERCE / COMPRAVENDITE ONLINE

• Possibilità di pay-on-delivery

• Riduzione del ciclo pay-to-release

prima dell’invio della merce al

cliente

S C T I N S T - C A S I D ’ U S O P 2 P

COMPRAVENDITE TRA

PRIVATI P2P PICCOLI IMPORTI

Un venditore non si fida a dare le chiavi della macchina al compratore

fino a che non ha visto accreditata la somma sul proprio conto; somma che

però tendenzialmente impiega 2-3 giorni ad essere

depositata.

Il bonifico istantaneo permette di compiere l’operazione in tempo reale,

face-to-face di fronte all’operatore che sta facendo firmare le carte del

trapasso dell’auto, eliminando tutti i problemi e

le paure dovute all’asimmetria delle

operazioni.

Per restituire i soldi ad un amico mediante operazioni

di addebito /accredito sui conti correnti in tempo

reale.

Ad oggi, sistemi come Jiffy o Satispay – seppur per l’utente sembrino degli

instant payment – si appoggiano su strumenti di

pagamento tradizionali (Jiffy su bonifici, mentre Satispay su un sistema di

conto prepagato

P2P e Online Instant Payments mediante un app mobile - via NFC o semplicemente

scannerizzando

un QR code

S C T I N S T - C A S I D ’ U S O B 2 B , B 2 C

B2B

Bonifico istantaneo per migliorare l’esperienza anche nella fornitura di materie prime tra aziende.

Il bonifico istantaneo permette al fornitore di avere la certezza in tempo

reale di aver ricevuto il pagamento e quindi di far partire immediatamente la

merce verso il cliente, senza dover attendere – come successo fino ad ora

– i giorni necessari per l’accredito della somma sul conto prima dell’invio

della merce.

SERVIZI DI ADEGUATA VERIFICA

Potrebbero rivoluzionare non solo gli acquisti o i pagamenti, ma anche la

fornitura di certi servizi:

come l’apertura di un conto online.

Le procedure di adeguata verifica spesso prevedono che il cliente effettui un bonifico da un altro conto

sul nuovo, in modo da poter confermare la sua identità. Il processo verrà

quindi concluso in un periodo medio di 2-3 giorni, durante il quale né l’utente

né la banca faranno operazioni. Il bonifico istantaneo permetterà, anche in questo caso, di

velocizzare l’intero processo e offrire così al cliente finale la possibilità di avere un conto attivo e

operativo nel giro di qualche minuto.

Open banking and instant payments per automatizzare la gestione del denaro e delle liquidità da parte delle

aziende. Utilizzando account information services, così come definito dalla PSD2 e l’instant payment attraverso payments initiation services è possibile automatizzare la gestione del cash e delle liquidità 24/7, trasferendo fondi dagli

account in cui sono in surplus agli account con i migliori tassi di interesse

Come gli Instant Payments e la

PSD2 - Open Banking APIs -

possono ottimizzare il Corporate

Cash Management

P2B A DISTANZA P2B IN NEGOZIO

Consente di abilitare una serie di pagamenti “last minute” – la possibilità di far

riattivare un servizio come la linea telefonica o il video

on-demand o di pagare l’affitto a ridosso della

scadenza.

Sono inoltre un’alternativa di pagamento per gli acquisti online, andando a sostituire il pagamento con

carta per importi significativi, o affiancandosi (o facendo evolvere) servizi come MyBank e Sofort che

già si appoggiano su bonifici tradizionali, annullando lo slack temporale tra pagamento

e invio della merce post- verifica.

Da la possibilità di rivoluzionare anche i pagamenti in negozio: il bonifico immediato, infatti,

potrebbe anche risultare uno strumento interessante

alternativo al contante o alle carte, permettendo al cliente di pagare in tempo

reale con un bonifico avviato dall’app e all’esercente di accettare il

ricevere il pagamento risparmiando le commissioni

del pagamento con carta.

S C T I N S T - C A S I D ’ U S O P 2 B

E’ possibile ipotizzare gli instant payments

all’interno dei negozi fisici,

garantendo disponibilità

immediata di fondi al

merchant

Any connected object can be turned into a secure payment device

T R E N D S P A G A M E N T I

Il più grande vantaggio

dell’integrare IoT e pagamenti è la possibilità per i consumatori di avere pagamenti invisibili e

istantanei

Inoltre, i device IoT possono monitorare e analizzare il

comportamento delle spese e delle preferenze personali per intuitivamente suggerire ai

consumatori il bene/servizio che

più preferiscono.

N E X T S T E P

5 L u g l i o O p e n S u m m i t

2 0 S e t t e m b r e

I I I S t r e a m - B L O C K C H A I N

G e t C o n n e c t e d

CeTIF, Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari

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