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FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING) Prodotto Auto

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Academic year: 2022

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FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING) Prodotto Auto

SEZ_ 1 INFORMAZIONI SULLA SOCIETA' DI LEASING UBI LEASING S.p.A.

Societa' con Socio Unico Unione di Banche Italiane S.p.A.

Societa' soggetta all'attivita' di Direzione e Coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. e appartenente al Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo Sede Legale e Amministrativa: 25124 BRESCIA, Via Cefalonia, 74

Tel.: 030/29761 - Indirizzo P.E.C.: info.ubileasing@pec.intesasanpaolo.com Indirizzo e-mail: info@ubileasing.it - Sito internet: www.ubileasing.it Codice ABI n. 16359

Iscritta all'Albo degli Intermediari Finanziari ex art. 106 D. Lgs. n. 385/93 al n. 68

Appartenente al Gruppo Iva UBI con partita IVA 04334690163, Codice Fiscale e Registro Imprese di Brescia n. 01000500171 R.E.A. di Brescia n. 223920

ALTRI SOGGETTI PROPONENTI - IN SEDE Denominazione: UNIONE DI BANCHE ITALIANE S.p.A.

Societa' con Socio Unico Intesa Sanpaolo S.p.A. alla cui attivita' di direzione e coordinamento e' assoggettata e appartenente al Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo

Sede Legale: 24122 BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto, 8 Sedi Operative: BRESCIA, BERGAMO e MILANO

Tel.: 800.500.200 - Fax: 0275462149 - Indirizzo P.E.C.: ubibanca.pec@pecgruppoubi.it Indirizzo e-mail: servizio.clienti@ubibanca.it - Sito internet: www.ubibanca.it

Codice ABI n. 3111.2

Iscritta al n. 5678 dell'Albo delle Banche e all'albo dei gruppo bancari

Appartenente al Gruppo Iva UBI con partita IVA 04334690163, Codice Fiscale e Registro Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia

Denominazione: IW BANK S.p.A.

Societa' con Socio Unico Unione di Banche Italiane S.p.A.

Societa' soggetta all'attivita' di Direzione e Coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. e appartenente al Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo Sede Legale e Amministrativa: 20149 MILANO, Piazzale Fratelli Zavattari, 12

Tel.: 800.99.11.88 - Fax: 0274874918 - Indirizzo P.E.C.: iwbank@pecgruppoubi.it Indirizzo e-mail: info@iwbank.it - Sito internet: www.iwbank.it

Codice ABI n. 03083.3

Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365

Appartenente al Gruppo Iva UBI con partita IVA 04334690163, Codice Fiscale e Registro Imprese di Milano, Monza e Brianza, Lodi n.

00485260459

Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia

ALTRI SOGGETTI PROPONENTI - Da compilare solo se offerta fuori sede

Soggetto Indirizzo Qualifica

ISCRITTO all'ALBO N.

email e n. telefonico

Il sottoscritto _______________________________________________________________________________________________________________

attesta di aver ricevuto dalla persona su menzionata:

- il presente foglio informativo - Tabella Tassi TEGM

- la guida ABF in parole semplici

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Luogo __________________________________________________________________ data ____________________________________________

Firma _____________________________________________________________________________________________________________________

CHE COS'E' LA LOCAZIONE FINANZIARIA

La locazione finanziaria e' una operazione di finanziamento a medio-lungo termine posta in essere con una banca o con un intermediario finanziario che concede in uso un bene per un determinato periodo di tempo e dietro il pagamento di un canone, comprensivo di capitale e interessi calcolati secondo il tasso - fisso o variabile - indicato nel contratto.

Alla fine del contratto il cliente puo' acquistare la proprieta' del bene ad un prezzo prestabilito.

I RISCHI DELL'OPERAZIONE DI LEASING

- inerenti le pattuizioni contrattuali relative al bene concesso in locazione

Il cliente-utilizzatore si assume tutti i rischi che possono riguardare il bene, come la mancata o ritardata consegna, i vizi, i difetti, la perdita, la distruzione, il furto, la manutenzione, ordinaria e straordinaria. In tutti questi casi il cliente deve continuare a pagare i canoni e puo' far valere i suoi diritti verso il fornitore del bene.

Il cliente e' tenuto a pagare tutti i costi fiscali connessi al bene o all'operazione, di cui pertanto sopporta i relativi rischi anche se dovessero emergere successivamente al momento della firma del contratto.

- inerenti la natura finanziaria del contratto di locazione finanziaria

Se il contratto e' a tasso fisso il cliente paghera' sempre lo stesso canone anche se i tassi scendono, mentre se il contratto e' a tasso indicizzato, il cliente subira' una variazione del canone, in aumento se i tassi aumentano o in diminuzione in caso di riduzione dei tassi.

UBI Leasing S.p.A. non svolge l'attivita' di erogazione di credito ai consumatori quale prevista e disciplinata dagli articoli da 121 a 126 del D.Lgs. n.

385/1993, in quanto non stipula contratti di credito con consumatori per ammontare unitario inferiore ad euro 75.000,01; per i contratti di leasing, tale importo deve intendersi comprensivo dell'IVA ed al netto dell'eventuale canone iniziale versato dal cliente contestualmente alla sottoscrizione del contratto.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUO' COSTARE IL LEASING

Il costo del leasing, suddiviso nel canone alla firma, se previsto, e nei successivi canoni periodici, dipende - tra gli altri - dal prezzo di acquisto del bene, dal tasso di interesse applicabile e dalla durata del contratto, nonche' da tutte le spese, oneri e tasse, inclusa l'IVA sui singoli canoni e sul prezzo finale di acquisto del bene.

Il "tasso" concretamente praticato al cliente sulla specifica operazione, evidentemente in funzione fra l'altro del grado di rischio, di onerosita' e di complessita' dell'operazione stessa, viene espressamente indicato in contratto.

Il "tasso del contratto di locazione finanziaria" e' definito nelle Istruzioni della Banca d'Italia come "il tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l'uguaglianza fra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore attuale dei canoni e del prezzo dell'opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti. Per i canoni comprensivi dei corrispettivi per servizi accessori di natura non finanziaria o assicurativa andra' considerata solo la parte di canone riferita alla restituzione del capitale investito per l'acquisto del bene e dei relativi interessi".

Il tasso di attualizzazione è calcolato come tasso periodale espresso in termini di Tasso Nominale Annuo, sviluppato con la stessa periodicità dei canoni sulla base di un anno standard di 365 gg. composto di periodi (mesi, bimestri, trimestri o semestri) tutti eguali fra di loro.

Operazione di Locazione finanziaria a Soggetti non consumatori

Fino a € 25.000,00 Oltre a € 25.000,00

Tasso leasing massimo praticabile 13,1000 12,0500

TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO

Il cliente puo' consultare nei locali aperti al pubblico o sul sito internet www.ubileasing.it, lo specifico Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) delle operazioni di leasing, previsto dalla legge 108/96 (legge anti usura).

Indicizzazione

Quando il corrispettivo e' indicizzato, varia al variare del parametro "EURIBOR (360) A 6 MESI" o "EURIBOR (360) A 3 MESI" le cui quotazioni sono pubblicate su "Il Sole 24 Ore" o, in mancanza, rilevabili dal circuito Reuters o dalla pagina corrispondente del circuito Telerate.

L'indicizzazione e' la differenza tra l'indice di riferimento iniziale indicato nel contratto ed il parametro di riferimento calcolato o come media delle quotazioni per valuta dell'indice di riferimento rilevate nel periodo anteriore alla scadenza del canone considerato o come quotazione per valuta del primo giorno lavorativo del mese di scadenza del primo canone periodico soggetto ad indicizzazione.

Tale parametro e' soggetto all'arrotondamento nella misura massima al quarto di punto superiore. Nel caso la media delle rilevazioni del parametro nel periodo fosse negativa, si adottera' convenzionalmente un parametro con valore pari allo 0,0010.

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La formula di calcolo dell'indicizzazione e' la seguente:

CR x (Qr - Iri) x p Ac = ---

1200 Ac Adeguamento del corrispettivo del periodo n

CR Capitale residuo risultante dopo la scadenza del periodo n

Qr Quotazione di riferimento definita periodicamente secondo quanto stabilito all'interno delle condizioni contrattuali Iri Indice di riferimento iniziale quantificato all'interno delle condizioni contrattuali

p Periodicità del canone (1 mensile - 2 bimestrale - 3 trimestrale - 6 semestrale)

SPESE E VOCI DI COSTO ANCHE SU BASE OPZIONALE NELLA MISURA MASSIMA PREVISTA

Descrizione Spesa applicabile Valori al netto di IVA (*)

Spese istruttoria 600,00

Spese di incasso canoni 10,00

Descrizione Spesa applicabile al verificarsi dei presupposti ivi previsti Valori al netto di IVA (*)

Spese di perizia 20.000,00

Spese gestione fine locazione 100,00

Spese amministrative, bancarie, per protesto ed insoluto 80,00 oltre il costo da riversare

Spese per dichiarazioni rese 65,00

Spese per copie e duplicati 2,00

Spese per copie ed autentiche notarili 65,00 oltre il costo da riversare

Spese per ciascuna variazione anagrafica 80,00

Spese per ciascuna variazione di domiciliazione bancaria 80,00

Spese cessione contrattuale a terzi richiesta dall'Utilizzatore 600,00 Spese di perdita possesso autoveicoli ed aggiornamento documenti veicolo 200,00

Spese interventi di recupero del bene effettuati dal Concedente 300,00 oltre il costo da riversare

Spese per gestione delle contravvenzioni 65,00 oltre il costo da riversare

Spese per ogni invio di comunicazioni cartacee 1,00

Spese per gestione agev. Artigiancassa una tantum 10.000,00

Spese per gestione altre agevolazioni una tantum 10.000,00

Spese per bolli e imposte previste da norme di legge 65,00 oltre il costo da riversare

Spese registrazione contratto e scritture aggiuntive fatturate al costo

Spese per conteggio estinzione anticipata 200,00

Spese per modifiche contrattuali 600,00

Spese di istruttoria per modifica delle garanzie prestate 600,00 Spese di incasso conguagli di indicizzazioni, riaddebiti di costi e varie 10,00 Spese per rilascio informativa precontrattuale/copia contratto idoneo alla stipula 0,00

Spese conseguenti il passaggio di proprieta' 600,00

Spese per disamina polizza non in convezione 160,00

Spese per comunicazioni di modifiche unilaterali 0,00

Spese per comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento) inviate tramite "Servizio Clienti Web"

0,00 Spese per comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o piu'

frequenti inviate tramite "Servizio Clienti Web"

0,00 (*) importi espressi in Euro

SERVIZI ACCESSORI

Il cliente e' sempre tenuto a stipulare una copertura assicurativa sul bene oggetto di locazione che preveda almeno la copertura da: eventi catastrofali, eventi atmosferici e socio - politici oltre che responsabilita' civile della proprieta' e del conduttore.

La polizza deve essere sottoscritta presso primaria compagnia di assicurazione di gradimento di UBI Leasing S.p.A. e dovra' essere vincolata a favore di UBI Leasing S.p.A. per tutta la durata dell'operazione. In questo caso il cliente ha diritto di avvalersi degli strumenti di trasparenza stabiliti secondo normativa, predisposti dalla compagnia di assicurazione da egli stesso scelta.

Il cliente puo' altresì avvalersi della polizza assicurativa in convenzione proposta per il tramite di UBI Leasing S.p.A. che prevede la copertura

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minima da:

eventi catastrofali, eventi atmosferici e socio - politici oltre che responsabilita' civile della proprieta' e del conduttore.

In questo caso il cliente, prima di aderire al programma assicurativo proposto, sara' informato dei contenuti della polizza, ricevera' le informative previste dal regolamento IVASS e sara' informato in merito all'adeguatezza della polizza proposta rispetto alle proprie esigenze.

COSTI DEI SERVIZI ACCESSORI

Valore costo stimato: Polizza assicurativa obbligatoria a cura e carico del cliente: 12,00 del valore del contratto (permillare massimo per anno).

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

Interessi di mora: Euribor (360) 3 mesi vigente il giorno di scadenza del pagamento e maggiorato di 5 punti percentuali.

Penale per ritardata restituzione del bene e/o ritardato esercizio del diritto di opzione: 0,3% fisso giornaliero, calcolato sul valore di opzione finale.

PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento: alla Francese

Tipologia di rata: costante, variabile per importo

Periodicita' delle rate: mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale

MODALITA' DI PAGAMENTO DEI CANONI:

Autorizzazione permanente SDD per addebito in conto corrente a fronte delle richieste di incasso effettuate dal Concedente.

MEDIAZIONE

Qualora il cliente o l'intermediario finanziario intendano promuovere una causa avente ad oggetto contratti bancari e finanziari devono ricorrere preventivamente ad un procedimento di mediazione o, in alternativa e previo reclamo all'intermediario, al procedimento davanti all'Arbitro Bancario e Finanziario. La scelta dell'organismo di mediazione e' rimessa alla parte che intende agire, che deve designare uno degli organismi iscritti nell'apposito registro tenuto presso il Ministero della Giustizia.

UBI Leasing S.p.A. prevede di sottoporre le controversie che dovessero insorgere con la clientela all'Organismo di conciliazione istituito presso il Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto dal 2007 nel citato registro) in quanto specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie e presente con una rete di conciliatori diffusa su tutto il territorio nazionale.

Le condizioni e le procedure sono definite nei relativi regolamenti, disponibili sul sito www.conciliatorebancario.it.

RECLAMI

I reclami vanno inviati con raccomandata A.R. all'Ufficio Reclami di UBI Leasing S.p.A., Via Cefalonia, 74, 25124 Brescia (BS), che rispondera' entro 60 giorni dal ricevimento. In alternativa possono essere inviati per via telematica all'indirizzo di posta elettronica: reclami@ubileasing.it, o all'indirizzo di posta elettronica certificata: reclami.ubileasing@pec.intesasanpaolo.com o tramite Fax al n. 035 - 3927315.

Se il cliente non e' soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 60 giorni, prima di ricorrere al giudice puo' rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF).

Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si puo' consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure consultare la Guida concernente l'accesso all'Arbitro Bancario Finanziario, disponibile presso l'intermediario.

LEGENDA

- Concedente: e' la societa' di leasing, banca o intermediario finanziario che "concede" il bene in locazione finanziaria.

- Utilizzatore: e' il cliente che "utilizza" il bene ricevuto in locazione finanziaria.

- Consumatore: e' il cliente persona fisica che agisce per scopi estranei all'attivita' professionale o imprenditoriale eventualmente svolta.

- Offerta fuori sede: e' l'offerta svolta in un luogo diverso dalla sede o dalle dipendenze di UBI Leasing S.p.A. e delle Banche del Gruppo.

- Istruttoria: l'insieme delle formalita', anche pratiche, necessarie per l'erogazione del finanziamento.

- Tasso del contratto di locazione finanziaria: il tasso interno di attualizzazione definito nella Sezione principali condizioni economiche; il tasso di attualizzazione e' calcolato come tasso periodale espresso in termini di Tasso Nominale Annuo, sviluppato con la stessa periodicita' dei canoni sulla base di un anno standard di 365 gg. composto di periodi (mesi, bimestri, trimestri o semestri) tutti eguali fra di loro.

- Opzione finale di acquisto o di proroga: e' la facolta' in forza della quale il cliente alla fine del contratto, sempre che abbia adempiuto a tutte le proprie obbligazioni, puo' decidere di acquistare il bene al prezzo indicato o di prorogarne l'utilizzo ad un canone predefinito.

- Canone: il corrispettivo periodico della locazione finanziaria. I canoni possono essere di norma mensili, bimestrali, trimestrali o semestrali; il primo canone versato alla firma del contratto puo' essere di importo piu' elevato.

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- Tasso di mora: il tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro dovuta contrattualmente.

- Parametro di indicizzazione: un indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso contrattuale secondo le modalita' indicate nella Sezione dedicata.

- Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): indica il costo totale del finanziamento su base annua dei contratti di credito al consumo ed e' espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.

- Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Il limite oltre il quale gli interessi sono ritenuti usurari e' stabilito nel minore fra "TEGM, maggiorato di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali" e "TEGM aumentato di otto punti percentuali".

- Servizi accessori: le attivita' connesse al contratto di leasing prestate da UBI Leasing S.p.A., congiuntamente al contratto stesso.

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