FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE RISERVATO AD ASSOCIAZIONI

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FOGLIO INFORMATIVO

CONTO CORRENTE RISERVATO AD ASSOCIAZIONI

Questo Foglio Informativo si riferisce ai prodotti Associazioni e Società Sportive ed Onlus.

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Credito Cooperativo ravennate, forlivese e imolese Soc. coop.

Sede e Direzione Generale: Piazza della Libertà, 14 – 48018 Faenza (RA) Tel. 0546 690111 – Telefax 0546 660212

Sito Internet: www.labcc.it e-mail: segreteria@labcc.it

Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia 5387 - Codice ABI 08542-3 Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 01445030396

Numero di iscrizione all’Albo delle Cooperative a mutualità prevalente: A105340

Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti e

Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo

Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento

CHE COS'È IL CONTO CORRENTE

Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).

Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.

Questo prodotto è dedicato e adatto alle esigenze di ASSOCIAZIONI E SOCIETA’ SPORTIVE e, più in generale, di tutte le controparti che non siano persone fisiche e che non abbiano attività di impresa (Es. Parrocchie).

Per le ONLUS (Organizzazioni non lucrative di utilità sociale) sono previste particolari condizioni agevolate.

PRODOTTI ACCESSORI Virtual Banking

Il Virtual Banking permette di utilizzare alcuni servizi bancari tramite strutture e canali a distanza, cioè senza un contatto diretto con il personale bancario. Principalmente viene utilizzato il canale telematico sulla rete web (internet).

Tali servizi sono distinguibili in:

- servizi di natura informativa (sui rapporti di conto corrente, altri rapporti, operazioni di incasso e pagamento, cambi, Borsa, prodotti e servizi);

- servizi di natura dispositiva (bonifici, pagamento effetti, disposizioni di incasso e pagamento, giroconti, operazioni in titoli, richiesta assegni circolari, prenotazione valuta estera, ricariche, pagamento bollettini e utenze).

Gli accessi al servizio sono consentiti tramite digitazione di user-id e password e ulteriori sistemi di sicurezza denominati OTP (One Time Password), che devono essere conservati con cura per evitare che vengano effettuate disposizioni da parte di terzi non autorizzati.

Il cliente è responsabile del contenuto dei flussi elettronici inviati tramite il servizio.

Fido (Apertura di credito in conto corrente)

Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la possibilità di utilizzare importi superiori alla disponibilità propria, nei limiti della somma accordata.

Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di assegni bancari), in una o più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici, accrediti. Sulle somme utilizzate nell’ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi pattuiti.

Il cliente è tenuto ad utilizzare l’apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta fattispecie.

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Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale.

La concessione del fido è subordinata a valutazione positiva della richiesta da parte della Banca.

Anticipazioni di portafoglio commerciale

L’operazione di anticipazione permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso – derivante da apposito mandato del cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate.

L’importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene – in caso di accoglimento della richiesta – messo a disposizione del cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l’anticipazione; se, viceversa, il cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l’obbligazione, il cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate (“salvo buon fine”).

L’operazione è condizionata alla preventiva concessione di un fido e può essere, secondo le valutazioni della Banca, assistita da idonea garanzia.

Tra i principali rischi vanno considerati l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore e la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista.

CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

Ipotesi di calcolo:

Per un affidamento di: € 15.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 12

T.A.E.G: 12,94% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo obbligatoria per legge (pari a 34,20 euro per le persone fisiche e a 100,00 euro per le persone giuridiche e gli enti, salvo i casi di esenzione previsti dalla vigente normativa), gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.

Le ONLUS sono esentate dal pagamento del bollo sugli estratti conto bancari, ai sensi del D.Lgs. 460/1997.

VOCI DI COSTO

Spese per l'apertura del conto Non previste

SPESE FISSE PER LA TENUTA DEL CONTO

Gestione Liquidità

Canone annuo per la tenuta del conto

ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 60,00 (€ 15,00 Trimestrali)

ONLUS: € 32,00 (€ 8,00 Trimestrali)

Nel trimestre di apertura o chiusura del conto, il canone è addebitato in base al numero di giorni in cui il conto è risultato aperto.

Numero di operazioni omaggio incluse nel canone

ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE:

NUMERO SPESE OMAGGIO: 120

(NUMERO SPESE OMAGGIO: 30 Trimestrali) ONLUS:

NUMERO SPESE OMAGGIO: 200

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(NUMERO SPESE OMAGGIO: 50 Trimestrali) Spese annue per conteggio interessi e competenze RAPPORTO NON AFFIDATO: € 0,00

RAPPORTO AFFIDATO: € 0,00

Servizi di pagamento

Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Canone annuo carta di credito

Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto.

Virtual banking

Canone annuo per Virtual Banking € 0,00

Si rinvia al foglio informativo "Servizio INBANK PRIVATI"

SPESE VARIABILI PER LA TENUTA DEL CONTO

Gestione liquidità

Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione)

ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,75 ONLUS: € 0,50

Tetto massimo per somma spese per operazioni e canone annuale

€ 100,00 (Trimestrali)

Invio estratto conto

POSTA: € 2,00

CASELLARIO POSTALE INTERNO: € 1,30 CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00

Servizi di pagamento

Bonifico - SEPA verso Italia e UE con addebito in c/c

Sportello: € 4,00 Online: € 0,90 ONLUS:

Sportello: € 4,00 Online: € 0,90

Addebito diretto - Domiciliazioni SDD € 1,50

INTERESSI SOMME DEPOSITATE

Interessi creditori

Tasso creditore annuo nominale

Tasso fisso: 0%

Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0%

ONLUS:

Tasso fisso: 0%

Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0%

FIDI E SCONFINAMENTI

Fidi

Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate

entro fido:

Tasso fisso: 10,933%

ONLUS:

entro fido:

Tasso fisso: 10,933%

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Commissione omnicomprensiva annua per messa a disposizione fondi (FON), addebitata trimestralmente

FON apertura credito c/c: 2%

ONLUS:

FON apertura credito c/c: 2%

FON su anticipi SBF: 2%

Sconfinamenti extra-fido

Tasso variabile: T.E.G. C/C DARE (Attualmente pari a:

8,41%) * 1,3

Valore effettivo attualmente pari a: 10,933%

Il parametro indicato rappresenta il Tasso Effettivo Globale Medio (T.E.G.) applicato dal sistema bancario alle aperture di credito in conto corrente, rilevato trimestralmente dalla Banca d'Italia, ai sensi della L. 108/96.

Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite dell’affidamento concesso sono calcolati sull’ammontare e per la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori previsti per l’utilizzo entro il limite del fido.

Commissione di istruttoria veloce, addebitata

trimestralmente Si veda apposita Sezione

Sconfinamenti in assenza di fido

Tasso variabile: T.E.G. C/C DARE (Attualmente pari a:

8,41%) * 1,3

Il parametro indicato rappresenta il Tasso Effettivo Globale Medio (T.E.G.) applicato dal sistema bancario alle aperture di credito in conto corrente, rilevato trimestralmente dalla Banca d'Italia, ai sensi della L. 108/96.

Commissione di istruttoria veloce, addebitata trimestralmente

Si veda apposita Sezione

Anticipi Salvo Buon Fine (SBF)

ONLUS:

entro fido:

Tasso variabile: T.E.G. C/C SBF (Attualmente pari a:

5,06%) * 1,2

Il parametro rappresenta il Tasso Effettivo Globale Medio (T.E.G.) applicato dal sistema bancario agli anticipi e sconti commerciali per classi di importo da 50.000 a 200.000 Euro, rilevato trimestralmente dalla Banca d'Italia, ai sensi della L. 108/96.

oltre fido:

Tasso variabile: T.E.G. C/C SBF (Attualmente pari a:

5,06%) * 1,2

Il parametro rappresenta il Tasso Effettivo Globale Medio (T.E.G.) applicato dal sistema bancario agli anticipi e sconti commerciali per classi di importo da 50.000 a 200.000 Euro, rilevato trimestralmente dalla Banca d'Italia, ai sensi della L. 108/96.

Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca

Tasso di mora

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura

Tasso di mora SBF

ONLUS:

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o

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scopertura

Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura

Commissione di istruttoria veloce (cd. CIV)

La commissione di istruttoria veloce è applicata a fronte dell’autorizzazione di operazioni di addebito che producano - con riferimento al saldo disponibile di fine giornata - uno sconfinamento o un incremento dello sconfinamento esistente.

L’attività di istruttoria veloce è svolta dalla Banca per accertare le condizioni di merito creditizio necessarie per l’autorizzazione dell’addebito, in assenza di fido o oltre il limite del fido concesso.

E’ prevista l’applicazione di una franchigia sullo sconfinamento accumulato.

La commissione è applicata alle seguenti tipologie di operazioni:

• pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti;

• esecuzione di ordini, bonifici, utenze, deleghe fiscali e altre disposizioni di pagamento;

• prelevamento di contanti allo sportello ed emissione assegni circolari

e qualsiasi altra operazione per la quale la banca ha svolto un’attività di istruttoria veloce.

La commissione non è dovuta in tutti i casi in cui l’addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della Banca - la quale pertanto non lo può rifiutare - o quando lo sconfinamento abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca stessa.

Nei rapporti con i consumatori, la commissione non è dovuta se lo sconfinamento è inferiore o pari a Euro 500,00 e ha durata non superiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esclusione una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l’anno solare.

Secondo i provvedimenti normativi in materia, la commissione di istruttoria veloce è commisurata ai costi sostenuti dalla banca per l’attività di istruttoria volta a valutare se autorizzare lo sconfinamento o l’aumento dello stesso.

Commissione di istruttoria veloce (extra-fido)

fino a € 50,00: € 0,00 fino a € 5.000,00: € 15,00 oltre: € 25,00

ONLUS:

Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido)

ONLUS:

Numeri minimo di giorni intercorrenti tra l'applicazione di

una CIV e quella successiva. Non prevista

Importo minimo di incremento di sconfinamento per

l'applicazione della CIV Non prevista

Importo minimo di sconfinamento per l'applicazione della CIV

Vedi descrizione della spesa Importo massimo della CIV addebitabile in un trimestre

(extra-fido)

Importo massimo della CIV addebitabile in un trimestre (in assenza di fido)

ALTRO

Periodicità addebito spese tenuta conto, commissioni e

altri oneri diversi dagli interessi TRIMESTRALE

Conteggio e accredito interessi avere ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto.

Conteggio interessi dare

ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto. Gli interessi diventano esigibili il 1° marzo dell'anno successivo a quello in cui sono maturati o alla chiusura del rapporto.

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VALUTA SOMME VERSATE

Versamento contante In giornata

Versamento assegno ns. istituto In giornata

Versamento assegni bancari/postali 3 giorni lavorativi Versamento assegni circolari ICCREA 1 giorno lavorativo

Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo

Versamento altri valori massimo 7 giorni lavorativi

DISPONIBILITA' SOMME VERSATE

Versamento contante In giornata

Versamento assegno ns. istituto In giornata

Versamento assegni bancari/postali 4 giorni lavorativi Versamento assegni circolari ICCREA 4 giorni lavorativi

Versamento assegni circolari 4 giorni lavorativi

Le somme versate sono stornabili entro 1 giorno lavorativo per gli assegni tratti sulla stessa Filiale della Banca, entro 3 giorni lavorativi per gli assegni tratti su altra Filiale della Banca, entro 8 giorni lavorativi per tutti gli altri valori.

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.labcc.it.

TASSO SOSTITUTIVO

In caso di tasso indicizzato e di cessazione o sostanziale variazione dello stesso, il tasso sostitutivo è individuato secondo le modalità e i criteri contenuti nel piano interno della Banca e applicato entro tre mesi dalla scomparsa o dalla sostanziale variazione del parametro stesso.

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ

Commissione presentazione assegno al dopo incasso € 12,00

Commissioni sugli assegni negoziati:

assegno reso protestato (oltre alle spese reclamate) € 20,00

Reso assegno / copia conforme € 20,00

Insoluto CIT € 7,50

assegno reso con pagamento tardivo senza oneri € 12,00

Pagato tardivo CIT Pagato tardivo con oneri: € 0,00

Pagato tardivo senza oneri: € 0,00

richiamo assegno € 12,00

assegno reso richiamato € 20,00

Spesa per presentazione in procedura di backup € 30,00

Commissioni sugli assegni tratti su c/c:

Insoluto CIT € 7,50

assegno al protesto c/o Ufficiale Giudiziario € 0,00 assegno pagato con penale (oltre alle spese reclamate) € 0,00

Richiesta fotocopia / immagine € 12,00

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Rilascio moduli di assegni - Spesa rilascio n. 10 assegni non trasferibili

€ 0,00

Rilascio moduli di assegni - Spesa rilascio n. 10 assegni

in forma libera € 10,00

Imposta di bollo assegni in forma libera come da normativa vigente, per ciascun assegno attualmente pari a € 1,50

Spese tenuta conto Vedi voce Canone annuo per la tenuta del conto

CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE E A CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO

CODICE DESCRIZIONE CODICE DESCRIZIONE

3 VERSAM. CASSA CONTINUA 329 COMMISSIONI GESTIONE FIDO

5 PREL.BANCOMAT NS.ISTIT. 330 EMISSIONE CERT. DEPOSITO

9 INCASSO POS PAGOBANCOMAT 331 RIMB./CEDOLE CERT. DEPOSITO

10 EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI 335 CAPRI CARD

11 PAGAMENTO UTENZE 336 PAGO CRAI

13 VERSAM. CASSA CONT. DA SERVIC 342 GIROCONTO

14 CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI 348 ACCR. MANUALE SBF

15 PAGAMENTO RATA MUTUO 355 VERS.ASS.SECONDA PRES.

19 IMPOSTE E TASSE 381 ADDEBITO TRASFERIMENTO C/C

20 CANONE CASS.SIC./ CUST. 382 ACCREDITO TRASFERIMENTO C/C

26 DISPOSIZIONE DI BONIFICO 402 ACC./EST. ANTICIPO EXP.

27 ACCREDITO EMOLUMENTI 411 SOTTOSCRIZ.OBBLIGAZ.CRED.COOP

28 ACQ./VENDITA VAL.ESTERA 420 PREMIO ASSIDANNI

30 ACCREDITI EFFETTI SBF 440 ACCREDITO BOLLETTE INCASSATE

31 EFFETTI RITIRATI 448 BONIFICI DA BANCHE A FAVORE T

32 EFFETTI RICHIAMATI 470 ADDEBITO TESORERIA

34 GIROCONTO 471 ACCREDITO TESORERIA

39 VS.DISP. PER EMOLUMENTI 500 INCASSO/PAGAMENTO MAV/RAV

44 ACCREDITO 501 PAGAMENTO RID

45 INCASSI CON CARTE DI CREDITO 503 PAGAMENTO SKY

46 MANDATI DI PAGAMENTO 504 PAGAMENTO RID/SDD UTENZE

47 PRELEVAMENTO SPORTELLO DA D/R 505 PAGAMENTO BOLLETTINO BANCARIO

48 BONIFICO A VS. FAVORE 507 PAGAMENTO RID CIM ITALIA SPA

50 PAGAMENTI DIVERSI 511 PAGAMENTO RID/SDD

52 PRELIEVO MODULO SPORT. 631 VINCOLO PARTITE

54 BANCONOTA SOSPETTA DI FALSITA 632 SVINCOLO PARTITE

55 REC. SPESE ASS.BAN.INS./PROT. 660 SPESE COMP.MODULI SOCIETA'REV

56 RICAVO ASS./EFF.AL D.I. 663 SPESE TRASFERIMENTO TITOLI

57 ASSEGNO IMPAGATO PRIMA PRESEN 673 ST.ACC.RIT.INTERESSI ZERO COU

58 REVERSALI DI INCASSO 678 RIT.REDD. DA CAPITALE ETF

64 ACCRED. EFFETTI SCONTO 682 RATEI PASSIVI OBBL.

69 RIMBORSO TITOLI 683 RIT. RATEI PASSIVI OBBL.

74 VALORI BOLLATI 684 RATEI ATTIVI OBBL.

78 VERSAMENTO CONTANTI SU D/R 685 RIT.RATEI ATTIVI OBBL.

81 SOTTOSC.FONDI E/O SICAV 690 INCASSO CEDOLA

82 SOTTOSCRIZ.FONDI COMUNI 691 RIT. INCASSO CEDOLA

83 SOTTOSCRIZIONE TITOLI 700 FINANZ.ANTICIPO FATTURE

84 TITOLI SCADUTI/ESTRATTI 701 ACCRED.ANTICIPO FATTURE

88 RIMBORSO VISA TRAVELMONEY 702 ACQUISTO TITOLI

91 PRELIEVO BANCOMAT 703 VENDITA TITOLI

92 RECUPERO COSTO CARNET ASSEGNI 704 SPESE INESEGUITO

94 COMM./SPESE OPER.TITOLI 705 TITOLI - OP. DI CAPITALE

104 IMPOSTA D.P.R. N.601 706 MARGINI SU DERIVATI

110 UTENZE VARIE 707 TOBIN TAX

111 ENI - Italgas 708 TRASF VALUTA DIRECTA

112 HERA 710 ESTINZ./DECURTAZ. ANTICIPO FA

113 TELECOM 711 ESTINZ./DECURTAZ. ANTICIPO FA

114 ENEL 712 SCARICO FATTURA SBF

116 SEAT 713 FATTURE INSOLUTE

117 ITALCOGIM 714 FATTURE RICHIAMATE

118 OMNITEL 715 FATTURE INSOLUTE

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119 BOLLETTINI VARI 716 FATTURE RICHIAMATE

121 DELEGHE EX S.A.C. 730 ACCREDITI FATTURE SBF

122 DELEGA F24 748 BONIFICO A VS. FAV. TESORERIA

124 DELEGHE PER AGENZIE ENTRATE 780 VERSAMENTO CONTANTE

125 DELEGA F24 VIRTUAL BANKING 805 ASS.ESTERI EURO SU BANCHE IT.

126 DELEGA ENTRATEL/FISCONLINE 806 ASS. ESTERI EURO SU BANCHE ES

132 ASS. IN DIVISA ESTERA 807 PRELEVAMENTO VAL.ESTERA

133 BONIFICO DALL’ESTERO 808 VERSAMENTO VAL.ESTERA

134 BONIFICO VERSO L’ESTERO 810 W IND

140 CARTE DI CREDITO 811 ENI SPA – DIV. GAS & POWER

142 SERVIZI FASTPAY 813 TELECOM

144 ACCREDITO MUTUO 814 ENEL

145 ACCREDITO MUTUO IPOTECARIO 815 INFOSTRADA SPA

149 PAGAMENTO ESTERO 816 TELE2 ITALIA

150 MENSE SCOLASTICHE 817 ASSICURAZIONI

151 PAGAMENTO SERVIZI COMUNALI 834 GIRO ANTICIPO SBF

154 C.N.A. 842 EFFETTI ESTERO INS./PROTESTAT

157 ESTINZ.ANTICIPATA MUTUO 856 RICAVO EFFETTI ESTERO

162 COMMISS.SU FIDEJUSSIONE 857 ACCREDITO ASSEGNO DOPO IMPAGA

163 COMMISSIONI SU UTENZE 861 ACCENSIONE FINANZIAMENTO IMPO

167 COMMISS. ASS. INSOLUTI 862 ESTINZ.TOT./PARZ.FINANZ.IMPOR

168 COMMISS. PRELIEVO CONTANTE 863 EROGAZ.PRESTITO IN VALUTA EST

170 POLIZZA ASSIMOCO 864 EST. TOT./PARZ. PRESTITO IN V

171 COMM.INC. POS – CARTASI 878 VERSAMENTO COSTITUENDA SOC.

172 POLIZZA SKANDIA VITA SPA 891 PRELIEVO/PAGAMENT.MAESTRO/VPA

174 COMMISSIONE MENSILE P.O.S. 899 ACCREDITO PER ESTINZIONE CONT

175 COMM.INC.POS-KEY CLIENT/ICCRE 900 ADDEBITO PER ESTINZIONE CONTO 176 COMM.INC. POS – AMERICAN EXPR 901 INCASSO CARTE DI CREDITO CART

177 COMM.INC. POS – DINERS 902 INCASSO POS AMERICAN EXPRESS

180 BONIFICO PENSIONE 903 INCASSO POS KEY CLIENT/ICCREA

181 PAGAMENTO FATTURE 904 INCASSO POS CARTASI

182 PENSIONE 905 INCASSO POS DINERS

201 PAG.A MEZZO BOLLETTINO POSTAL 911 PAGAM.RIMESSE DOCUMENTATE

203 IMPOSTA SOST.TRASF.TITOLI 913 ASSEGNO

206 FONDO INTERBANCARIO DI GARANZ 915 ACCONTO SU RATA MUTUO

207 CONTR.FONDO SOLIDAR. DL 122/0 916 ADD.ONERI PAGAM.TARDIVO ASS.

210 IMPOSTA SOST.TRASF.TITOLI 926 DISP. TELEMATICA DI BONIFICO

216 POLIZZA CPP 931 ACCREDITO SBF MATURATO

220 PAGOLIGHT 932 ADDEBITO EFFETTI/RIBA/RID/MAV

250 ASSEGNI RICHIAMATI 933 EFFETTI RICHIAMATI

252 HERA COMM SRL 934 GIROCONTO

254 ASSEGNI ALL’INCASSO 935 ACCREDITO EFFETTI/M.AV.

255 ASSEGNI IMPAGATI PRIMA PRESEN 936 ACCREDITO BOLLETTINI BANCARI

260 VS. DISPOSIZIONE 937 ACCREDITO CON RISERVA D’ESITO

261 DISP.VS.ASSOC.DI CATEG. 939 DISP.TELEMATICA PER EMOLUMENT

262 DISP.BONIFICO L.449/97-296/06 940 ADDEBITO RIBA DA HOME BANKING

266 PAGAMENTO CERT.CONFORM. AUTO 942 EFFETTI/RID/MAV/INSOLUTI

281 ACCREDITO FATTURE 945 PAGAMENTI CON CARTE DI CREDIT

299 RIMBORSO CONTO FISCALE 946 RESTO SU VERSAMENTO

300 AMERICAN EXPRESS 947 PRELEVAMENTO SPORTELLO

301 KEY CLIENT 952 PRELIEVO MODULO SPORT.

302 CARTASI' 953 ACC.IMPEG.PAGARE FAVORE ESTER

303 DINER'S 954 ACC.CRED. DOC. SU ESTERO

304 VIACARD 961 GIROCONTO (riservata DIRECTA)

305 CONAD CARD 962 GIROCONTO (riservata DIRECTA)

306 CARTA DI CREDITO COOPERATIVO 963 PRESTITO TITOLI

307 CARTE PREPAGATE 973 VERSAMENTO VAGLIA BANKIT

308 PAGAMENTO AUTOSTRADE 974 VERS. ASSEGNO NS. SPORTELLO

311 SPESE ISTRUTTORIA FIDI 975 VERS. ASSEGNO NS. ISTITUTO

313 SPESE RINNOVO LIBRETTO 978 VERSAMENTO CONTANTI

314 SPESE TELEFONICHE 979 VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI

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315 SPESE PROTESTO 981 VERS. ASS. CIRCOLARI

316 SPESE LIQUIDAZIONE MUTUI 983 VERS. ASS. CIRCOLARI ICCREA

326 RECUPERO SPESE CERTIFICATO 985 DECURTAZIONE MUTUO

328 SPESE RINEGOZIAZIONE MUTUO 990 ESTINZIONE CONTO DORMIENTE

Invio comunicazioni di trasparenza - variazioni € 0,00

Invio comunicazioni di trasparenza - periodiche

POSTA: € 1,00

CASELLARIO POSTALE INTERNO: € 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00 ONLUS:

POSTA: € 1,00

CASELLARIO POSTALE INTERNO: € 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: € 0,00

Spese per informativa precontrattuale ex art. 116 D.Lgs.

385/93 € 0,00

Estinzione € 0,00

Spesa estrattino sportello

Gratuiti i primi 1 ogni mese Ulteriori: € 1,00 ONLUS:

Gratuiti i primi 1 ogni mese Ulteriori: € 1,00

Prelievo di contante - Commissione prelevamento allo sportello

fino a € 2.999,99: € 0,00 oltre: 0,1%

ONLUS:

fino a € 2.999,99: € 0,00 oltre: 0,1%

Limite disponibile giornaliero per prelievo di contanti € 3.000,00 Preavviso per prelievi di contante superiori al limite disponibile giornaliero 3 gg.

Commissione sui prelievi di contante senza preavviso eccedenti il disponibile giornaliero

€ 5,00

Commissione su versamento contante/assegni € 0,00

ALTRE CONDIZIONI APPLICABILI

Documentazione relativa a singole operazioni:

commissione per produzione e spedizione contabili € 0,00

Recupero spese per solleciti e altre comunicazioni € 5,00 + spese postali a tariffe vigenti Rilascio duplicati (estratti conto e altra documentazione) € 10,00

Recupero spese telefoniche € 5,00 max

Recupero spese per invio a mezzo fax di documentazione su Italia € 3,00 max Recupero spese per invio a mezzo fax di documentazione verso estero € 6,00 max Canone annuo servizio di Cassa Continua

(attivo se sottoscritto apposito contratto)

€ 0,00 Canone annuo servizio di concessione d’uso di casella postale interna

(attivo se sottoscritto apposito contratto)

€ 49,00 per privati-persone fisiche

SERVIZI DI PAGAMENTO

Per informativa obbligatoria mensile ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,00 ONLUS: € 0,00

Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per

legge € 1,00

Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine

(rifiuto) € 1,00

Per revoca dell'ordine oltre i termini € 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito

inesatto dal cliente € 3,00

BONIFICI - SEPA E BONIFICI - EXTRA SEPA

Commissioni per l’invio di bonifici – SEPA a favore di altro correntista della Banca

(10)

da sportello con addebito in c/c

Ordinari € 4,00

Stipendi € 1,50

Giroconti € 4,00

online

Ordinari € 0,90

Stipendi € 0,70

Giroconti € 0,90

da distinta cartacea o altro supporto digitale

Ordinari ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 4,00

ONLUS: € 4,00

Stipendi ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 1,50

ONLUS: € 1,50

Commissioni per l’invio su altra Banca di bonifici – SEPA in euro a paesi aderenti UE/EEA da sportello con addebito in c/c

Ordinari e fiscali € 4,00

Stipendi € 1,50

Girofondi € 4,00

Bonifici urgenti (BIR) e alta priorità € 10,00

online

Ordinari e fiscali € 0,90

Stipendi € 0,70

Girofondi € 0,90

Bonifici urgenti (BIR) e alta priorità € 10,00

da distinta cartacea o altro supporto digitale

Ordinari ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 4,00

ONLUS: € 4,00

Stipendi ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 1,50

ONLUS: € 1,50

Commissioni per l’invio su altra Banca di bonifici – SEPA in divisa, bonifici – SEPA in euro (Area NON UE/EEA) e bonifici – extra SEPA in euro e divisa

Operazioni in divisa

- spesa percentuale per ogni disposizione

SPORTELLO: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

INTERNET BANKING: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

ONLUS:

SPORTELLO: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

INTERNET BANKING: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

- spesa fissa per operazione

SPORTELLO: € 20,00

INTERNET BANKING: € 10,00 ONLUS:

SPORTELLO: € 20,00

INTERNET BANKING: € 10,00 Operazioni in euro

- spesa percentuale per ogni disposizione ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE:

SPORTELLO / Euro: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo:

(11)

€ 5.000,00

INTERNET BANKING / Euro: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

ONLUS:

SPORTELLO / Euro: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo:

€ 5.000,00

INTERNET BANKING / Euro: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

- spesa fissa per operazione

SPORTELLO / Euro: € 20,00

INTERNET BANKING / Euro: € 10,00 ONLUS:

SPORTELLO / Euro: € 20,00

INTERNET BANKING / Euro: € 10,00

Recupero oneri a carico ordinante per bonifici con opzione OUR

fino a € 12.500,00: € 10,00 fino a € 50.000,00: € 25,00 oltre: € 110,00

ONLUS:

fino a € 12.500,00: € 10,00 fino a € 50.000,00: € 25,00 oltre: € 110,00

Commissioni per ordini permanenti di bonifico

Bonifici - SEPA a favore di altro correntista della Banca € 2,50

Bonifici - SEPA con invio su altra Banca ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 3,00 ONLUS: € 3,00

Commissioni su bonifici – SEPA e bonifici – extra SEPA in arrivo

Bonifici – SEPA in euro da paesi aderenti UE/EEA € 0,00 Bonifici – SEPA e bonifici – extra SEPA in divisa estera

ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: 0,15% Minimo:

€ 2,50 Massimo: € 5.000,00

ONLUS: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

- spesa fissa per operazione ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 6,00

ONLUS: € 6,00 Bonifici – SEPA in euro da paese NON aderente UE/EEA e bonifici - extra SEPA in euro

ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: 0,15% Minimo:

€ 2,50 Massimo: € 5.000,00

ONLUS: 0,15% Minimo: € 2,50 Massimo: € 5.000,00

- spesa fissa per operazione ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 6,00

ONLUS: € 6,00

Spese rifiuto bonifico € 1,00

ADDEBITI DIRETTI

Commissioni su addebiti SDD ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 1,50

ONLUS: € 1,50 Commissioni su addebiti utenze, rette e pubblica utilità

per aziende selezionate dalla Banca

Commissioni su addebiti da Onlus ed altri enti benefici ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,00 ONLUS: € 0,00

Commissioni su addebiti assicurazioni, PAC e prodotti BCC

Commissioni su addebiti Carte Bcc ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,00 ONLUS: € 0,00

Commissioni su addebiti altre carte collocate ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 1,50 ONLUS: € 1,50

Commissioni su addebiti Convenzione ACI ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,40 ONLUS: € 0,40

(12)

Commissioni su addebiti Convenzione Ascom ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,50 ONLUS: € 0,50

Commissioni su addebiti Consorzio Agrario ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 0,40 ONLUS: € 0,40

Commissioni su addebiti Associazioni categoria/Servizi per le imprese

Commissioni su addebiti Pay Tv ASSOCIAZIONI E SOCIETA' SPORTIVE: € 1,50 ONLUS: € 1,50

ADDEBITI DISPOSIZIONI

Commissioni su addebito effetti € 0,00

Commissioni su addebito M.av. € 0,00

Commissioni su addebito R.av. € 1,50

Commissioni su addebito bollettini bancari freccia € 1,00

Commissioni su ritiri attivi € 10,00

Commissioni su addebito Ri.Ba. Conti correnti / HOME BANKING: € 0,00 SPORTELLO: € 0,90

Commissioni su pagamento bollettini/utenze allo sportello € 3,00 Recupero spese postali per pagamento bollettino allo

sportello

€ 1,50

(importo stabilito da Poste Italiane al 10/08/2015) Pagamento bollettino tramite mezzi telematici € 1,90

Commissione pagamento bollettini tramite servizio CBILL/Pago PA

SPORTELLO: € 3,00

INTERNET BANKING: € 1,00

GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO

BONIFICI – SEPA E BONIFICI – EXTRA SEPA IN USCITA

Giornate non operative:

- i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo

- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri

- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni

Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

Limite temporale giornaliero (cd. cut off):

Per i bonifici – SEPA e bonifici – extra SEPA:

- le ore 15,30 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 16,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo

Per i bonifici - SEPA ad alta priorità:

Per i bonifici urgenti (BIR):

Per i bonifici – extra SEPA urgenti:

- le ore 13,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo

Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:

- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) e per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo.

L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.

(13)

(*)i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici” terzi coinvolti.

Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva

TEMPI DI ESECUZIONE

BONIFICI – SEPA E BONIFICI – EXTRA SEPA IN USCITA

Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del

beneficiario(*)

Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei

fondi(*)

Sportello Massimo 1 giornata operativa

successiva alla data di ricezione dell’ordine (**)

Bonifico in euro verso paesi appartenenti alla SEPA

Servizi di Banca Virtuale

Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine (**)

Sportello Medesima giornata operativa di

ricezione dell’ordine Bonifico urgente

Servizi di Banca Virtuale Medesima giornata operativa di ricezione dell’ordine

Sportello

Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine

Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (Paesi UE + Norvegia, Islanda e Liechtenstein) Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla SEPA

Altri bonifici estero in valuta diversa dall’euro o da valuta ufficiale di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (Paesi UE + Norvegia, Islanda e Liechtenstein)

Servizi di Banca Virtuale

Massimo 3 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine

(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.

(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva

INCASSI COMMERCIALI PASSIVI

Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione

Addebiti diretti Data di scadenza Data di scadenza

Ri.Ba. Data di scadenza

Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza

MAV/Bollettini Bancari “Freccia” Data di scadenza

Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine

BONIFICI – SEPA E BONIFICI – EXTRA SEPA IN USCITA

Tipo Bonifico Data di addebito

Bonifico interno (stessa banca)

Bonifico in euro verso Paesi appartenenti alla SEPA

Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dello Spazio economico Europeo (Paesi UE + Norvegia, Islanda e Liechtenstein) Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla SEPA

Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro o da valuta ufficiale di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (Paesi UE + Norvegia, Islanda e Liechtenstein)

Giornata operativa di esecuzione

BONIFICI – SEPA E BONIFICI – EXTRA SEPA IN ENTRATA

Tipo Bonifico Data di accredito e disponibilità dei fondi

(14)

Bonifico interno (stessa banca) Stessa giornata di addebito all’ordinante

Bonifico in euro da Paesi appartenenti alla SEPA Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dello Spazio economico Europeo (Paesi UE + Norvegia, Islanda e Liechtenstein)

Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla SEPA Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento)

Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro o da valuta ufficiale di uno Stato membro dello Spazio Economico Europeo (Paesi UE + Norvegia, Islanda e Liechtenstein)

2 giorni lavorativi (calendario Forex)

ALTRO

Calendario per calcolo interessi

ANNO CIVILE ONLUS:

ANNO CIVILE

Addebito assegni

DATA EMISSIONE ONLUS:

DATA EMISSIONE

Periodicità invio estratto conto

TRIMESTRALE ONLUS:

TRIMESTRALE Imposte e tasse presenti e future a carico del Cliente

Recupero spese vive o reclamate da terzi nella misura effettivamente sostenuta

EFFETTI CAMBIARI (Sbf)

SPESE SERVIZIO INCASSO COMMISSIONI

Presentazione distinta effetti € 0,00

Incasso effetto su Filiali della Banca € 7,00

Incasso effetto su altre banche € 7,00

Insoluto effetto domiciliato su Filiali della Banca € 5,00 Insoluto effetto domiciliato su altre banche € 5,00

Protesto effetto domiciliato su Filiali della Banca 1,5% Minimo: € 5,00 Massimo: € 15,00 (+ eventuale recupero di spese reclamate da terzi) Protesto effetto domiciliato su altre banche 1,5% Minimo: € 5,00 Massimo: € 15,00

(+ eventuale recupero di spese reclamate da terzi) Richiamo effetto domiciliato su Filiali della Banca € 15,00

Richiamo effetto domiciliato su altre banche € 15,00 Proroga effetto c/o Filiali della Banca € 10,00

Proroga effetto c/o altre banche € 10,00

VALUTE

Accredito incasso effetti su Filiali della Banca 8 giorni lavorativi Accredito incasso effetti "a vista" su Filiali della Banca 12 giorni lavorativi Accredito incasso effetti su altre banche 10 giorni lavorativi Accredito incasso effetti "a vista" su altre banche 14 giorni lavorativi Addebito insoluto effetti "a scadenza" In giornata Addebito insoluto effetti "a vista" In giornata

RI.BA. (Sbf)

COMMISSIONI

(15)

Presentazione distinta Ri.Ba. € 0,00

Incasso Ri.Ba. su Filiali della Banca supporto cartaceo/magnetico: € 5,00 supporto telematico: € 2,50

Incasso Ri.Ba. su altre banche supporto cartaceo/magnetico: € 5,00 supporto telematico: € 2,50

Insoluto Ri.Ba. su Filiali della Banca € 4,50

Insoluto Ri.Ba su altre banche € 4,50

Richiamo Ri.Ba. domiciliata su Filiali della Banca € 4,50 Richiamo Ri.Ba. domiciliata su altre banche € 4,50

Proroga Ri.Ba. € 4,50

VALUTE

Accredito incasso Ri.Ba. su Filiali della Banca In giornata Accredito incasso Ri.Ba. su altre banche 1 giorno lavorativo

Addebito insoluto Ri.Ba. In giornata

SDD CORE (Sbf) COMMISSIONI

Presentazione distinta SDD CORE € 0,00

Incasso SDD CORE su Filiali della Banca supporto cartaceo/magnetico: € 3,00 supporto telematico - standard XML: € 2,50 Incasso SDD CORE su altre banche supporto cartaceo/magnetico: € 3,00

supporto telematico - standard XML: € 2,50 Insoluto SDD CORE su Filiali della Banca € 3,50

Insoluto SDD CORE su altre banche € 3,50

Richiamo SDD CORE domiciliato su Filiali della Banca € 3,50 Richiamo SDD CORE domiciliato su altre banche € 3,50

VALUTE

Accredito incasso SDD CORE su Filiali della Banca In giornata Accredito incasso SDD CORE su altre banche In giornata

Addebito insoluto SDD CORE In giornata

SDD B2B (Sbf) COMMISSIONI

Presentazione distinta SDD B2B € 0,00

Accredito incasso SDD B2B su Filiali della Banca supporto cartaceo/magnetico: € 5,00 supporto telematico - standard XML: € 4,00 Accredito incasso SDD B2B su altre banche supporto cartaceo/magnetico: € 5,00

supporto telematico - standard XML: € 4,00 Insoluto SDD B2B su Filiali della Banca € 4,50

Insoluto SDD B2B su altre banche € 4,50

Richiamo SDD B2B domiciliato su Filiali della Banca € 4,50 Richiamo SDD B2B domiciliato su altre banche € 4,50

VALUTE

Accredito incasso SDD B2B su Filiali della Banca In giornata Accredito incasso SDD B2B su altre banche In giornata

Addebito insoluto SDD B2B In giornata

(16)

Termine per l’accettazione delle disposizioni Incasso Ri.Ba.

Presentazioni allo sportello 18 giornate lavorative anteriori alla data scadenza Presentazioni online 15 giornate lavorative anteriori alla data scadenza Incasso SDD CORE

Presentazioni allo sportello 10 giornate lavorative anteriori alla data scadenza Presentazioni online 8 giornate lavorative anteriori alla data scadenza Incasso SDD B2B

Presentazioni allo sportello 7 giornate lavorative anteriori alla data scadenza Presentazioni online 5 giornate lavorative anteriori alla data scadenza Le disposizioni si intendono accettate in giornata se pervenute alla banca entro l’orario lavorativo.

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto

Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta alla banca senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. La banca ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta al cliente con due mesi di preavviso e senza alcun onere per il cliente. La Banca può recedere senza preavviso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al Cliente.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

n° 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente completa della documentazione richiesta dagli Uffici della Banca.

La tempistica sopra richiamata può essere aumentata in relazione alla necessità di:

- ricevere l’ultimo rendiconto da parte dell’emittente in presenza di carta di credito;

- ricevere il rendiconto successivo alla chiusura dei servizi Telepass e Viacard, ove presenti, da parte di Società Autostrade;

- estinguere gli ulteriori servizi collegati al conto corrente (es. deposito titoli).

L’estinzione del conto corrente può essere effettuata solo a seguito del pagamento da parte del Cliente di tutto quanto dovuto.

Reclami

I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca (Piazza Libertà n. 14 – 48018 Faenza RA, indirizzo di PEC labcc@legalmail.it, indirizzo di posta elettronica segreteria@labcc.it) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;

Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it;

o ad altro organismo di mediazione convenuto tra le parti.

LEGENDA

(17)

Tenuta del conto La banca/intermediario gestisce il conto rendendone possibile l’uso da parte del cliente.

Invio estratto conto Invio dell’estratto conto nei casi in cui è obbligatorio per legge o su richiesta del cliente.

Documentazione relativa a singole operazioni

Consegna di documenti relativi a singole operazioni poste in essere dal cliente.

Rilascio di una carta di debito Rilascio, da parte della banca/intermediario, di una carta di pagamento collegata al conto del cliente. L'importo di ogni operazione effettuata tramite la carta viene addebitato direttamente e per intero sul conto del cliente.

Rilascio di una carta di credito Rilascio, da parte della banca/intermediario, di una carta di pagamento collegata al conto del cliente. L’importo complessivo delle operazioni effettuate tramite la carta durante un intervallo di tempo concordato è addebitato per intero o in parte sul conto del cliente a una data convenuta. Se il cliente deve pagare interessi sulle somme utilizzate, gli interessi sono disciplinati dal contratto di credito tra la banca/intermediario e il cliente.

Ricarica carta prepagata Accreditamento di somme su una carta prepagata.

Prelievo di contante Operazione con la quale il cliente ritira contante dal proprio conto.

Rilascio moduli di assegni Rilascio di un carnet di assegni.

Bonifico – SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi SEPA.

Bonifico – extra SEPA Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi non-SEPA.

Ordine permanente di bonifico Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca/intermediario secondo le istruzioni del cliente.

Addebito diretto Con l'addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date convenute dal cliente e dal beneficiario. L'importo trasferito può variare.

Fido Contratto in base al quale la banca/intermediario si impegna a mettere a disposizione del cliente una somma di denaro oltre il saldo disponibile sul conto. Il contratto stabilisce l'importo massimo della somma messa a disposizione e l'eventuale addebito al cliente di una commissione e degli interessi.

Sconfinamento Le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in eccedenza rispetto al fido (“utilizzo extrafido”); le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in mancanza di un fido, in eccedenza rispetto al saldo del cliente (“sconfinamento in assenza di fido”).

Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.

Conteggio degli interessi Operazione contabile effettuata periodicamente al fine di determinare l’ammontare degli interessi a credito e/o a debito dell’intestatario del conto.

Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.

Commissione omnicomprensiva Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Stornabilità Sono i termini oltre i quali la banca negoziatrice – mandataria all’incasso di assegni o altri strumenti di pagamento – non può procedere al riaddebito sul conto corrente di eventuali titoli resi insoluti, senza l’eventuale consenso del correntista.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Saldo contabile Saldo risultante dalla somma algebrica di tutte le scritture dare/avere, compresi gli importi non ancora giunti a maturazione di valuta (liquidi).

Saldo liquido Saldo risultante dalla somma degli importi relativi alle operazioni la cui valuta sia già maturata.

Spesa singola operazione non compresa nel canone

Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.

Spese annue per conteggio interessi e competenze

Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.

Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.

Tasso creditore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme

(18)

nominale depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.

Tasso debitore annuo nominale

Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido.

Gli interessi sono poi addebitati sul conto.

Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

Tasso di mora Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento.

Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.

Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.

Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.

Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.

Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio

Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro.

Ri.Ba. Ricevuta bancaria elettronica emessa su disposizione di un creditore per incassare un credito.

MAV Avviso cartaceo contenente l’invito ad un debitore di pagare una certa somma presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.

Bollettino bancario “Freccia” Modulo solitamente precompilato fornito dal creditore per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario.

SDD Acronimo per Sepa Direct Debit ovvero l’Addebito Diretto.

SDD CORE Incasso di crediti tramite addebiti SEPA che utilizzano lo schema CORE, valido per tutte le tipologie di clienti.

SDD B2B Incasso di crediti tramite addebiti SEPA che utilizzano lo schema B2B (Business to Business), valido unicamente per Clienti che non rivestono la qualifica di consumatore.

Cassa continua Servizio che permette al correntista di consegnare alla Banca – tramite un mezzo forte di custodia da essa messo a disposizione – determinati valori (contanti, assegni e vaglia) anche fuori del normale orario di cassa; l’accredito avverrà sul conto corrente a lui intestato.

SEPA Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica dei pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.

Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell’area SEPA.

Stati appartenenti nell’area SEPA Paesi UE (Unione Europea): Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Austria, Olanda, Belgio, Lussemburgo, Danimarca, Grecia, Svezia, Finlandia, Gran Bretagna, Irlanda, Cipro, Estonia, Lettonia, Lituania, Malta, Polonia, Repubblica Ceca, Repubblica Slovacca, Slovenia, Ungheria, Bulgaria, Romania, Croazia;

Islanda, Liechtenstein, Norvegia;

Svizzera;

San Marino;

Principato di Monaco Andorra

Città del Vaticano.