INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Staranzano e Villesse Soc.Coop.
Sede Legale e Amministrativa: Piazza della Repubblica, 9 – 34079 Staranzano Gorizia Tel.: 0481 716.111 - Fax: 0481 483.009
Email: info@bancastaranzano.it - Sito internet: www.bancastaranzano.it Iscritta al Registro delle Imprese di Gorizia, Codice Fiscale e P. IVA n. 00064500317 Iscritta alla C.C.I.A.A. di Gorizia R.E.A. n. 18013
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 3476.90 - cod. ABI 08877 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160293
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca.
Il servizio consente di:
incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere ovvero a carico di altre agenzie della Banca, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati per il pagamento presso i propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere. L'importo rinveniente dall'incasso è accreditato sul conto corrente del cliente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero ad incasso avvenuto (dopo incasso);
incassare crediti tramite il servizio Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria), ossia l'ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest'ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito;
incassare crediti attraverso il servizio di addebito diretto (RID – Rapporti Interbancari Diretti, SDD - Sepa Direct Debit), ovvero il servizio di pagamento in base al quale un’operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in conformità al consenso dato dal pagatore direttamente al beneficiario o alla banca del beneficiario (banca assuntrice) o alla banca del pagatore medesimo (banca domiciliataria);
incassare crediti attraverso l’emissione di moduli contrassegnati con le diciture “MAV” (Pagamento mediante avviso) e “Freccia” (bollettino bancario precompilato). Tali moduli sono utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
pagare mediante bonifico (Ordinario o SCT- Sepa Credit Transfer) una somma determinata a favore di un beneficiario presso altri sportelli della banca o presso altre banche italiane o estere. Per i bonifici nazionali l’ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number). Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro verso Paesi appartenenti all’area UE l’ordine deve contenere il codice BIC (Bank Identification Code) e il codice IBAN ai sensi del Regolamento CE 924/2009;
pagare somme attraverso Ri.Ba, RID, bolletini “Mav” e “Freccia” emessi a proprio debito;
pagare imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23 nonché imposte iscritte a ruolo con la procedura RAV (riscossione medianteavviso), ma anche l'ICI e altri contributi.
I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente previsto;
mancato pagamento degli effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore;
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l’addebito;
irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.;
mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa;
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera;
disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all’ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SERVIZI DI PAGAMENTO
Assegni
Spese per cambio assegni per cassa
Assegni Bancari: 0,3% Minimo: € 5,00 Assegni Circolari: 0,3% Minimo: € 5,00 Vaglia Banca d'Italia: 0,3% Minimo: € 5,00 Vaglia Postali: 0,3% Minimo: € 5,00
Assegni Bancari della Banca: 0,3% Minimo: € 5,00 Assegni Circolari ICCREA: 0,3% Minimo: € 5,00 Assegni Bancari della Succurs.: € 0,00
Commissione per comunicazione di impagato CKT € 30,00 Commissione per comunicazione di insoluto cartaceo € 30,00 Bollo assegni rilasciati in forma libera (trasferibili) € 1,50 Spesa per singoli assegni rilasciati in forma libera
(trasferibili) € 0,00
Spesa per carnet assegni rilasciato in forma libera
(trasferibili) € 0,00
Numero massimo assegni in circolazione Numero Massimo: 100
Spese per richiesta blocco assegni € 0,00
Spese per copia assegno negoziato in check truncation € 10,00 Massimo
Dettaglio su sezione Ricerche d'archivio
Assegni in valuta
Commissione per incasso assegno estero SBF 0,15% Minimo: € 2,00 Spese per incasso assegno estero SBF
€ 3,00
MODALITÀ ADDEBITO SPESE Addebito UNICO (per Material.)
Spese per assegno estero SBF negoziato reso impagato € 10,00
Commissione per emissione assegno estero 0,15% Minimo: € 2,00
Spese per emissione assegno estero € 10,00
Spese per spedizione assegno all'estero (se richiesta) € 10,00
Bonifici S.C.T. / non S.C.T.
Spese per addebito bonifico S.C.T. su Banche causale
"Accredito per emolumenti" € 0,00
Spese per addebito bonifico S.C.T. su Banche causale
"Pagamenti diversi" € 4,00
Spese per addebito bonifico S.C.T. su Banche disposto
da In Bank € 2,00
Spese per addebito bonifico S.C.T. su Banche disposto
da In Bank causale "emolumenti" € 0,00 Spese per addebito bonifico S.C.T. su Banche disposto
da Sportello € 4,00
Spese add. Bonifico urgente e/o di Importo Rilevante su Banche
€ 7,00
Spese per addebito bonifico S.C.T. su Banche disposto in
cassa in contanti € 6,00
Spese per bonifico disposto con dati errati € 1,00
Bonifici in entrata da Estero
Commissione per bonifico in valuta o in euro non S.C.T. 0,15% Minimo: € 2,00 Spese per bonifico in valuta o in euro non S.C.T. € 6,00
Cambio per bonifico in valuta Scarto massimo 0,50% sul cambio lettera applicato nel
"durante".
Bonifici in uscita su Estero
Commissione per bonifico in valuta o in euro non S.C.T. 0,15% Minimo: € 2,00 Massimo: € 5.164,57 Spese swift per operazione in valuta o in euro non S.C.T. € 10,00
Spese OUR per bonifico in valuta o in euro non S.C.T. fino a € 50.000,00: € 30,00 oltre: € 125,00
Interventi via swift per bonifici disposti con dati errati € 20,00 Avviso fax al beneficiario non residente € 10,00
Cambio per bonifico in valuta Scarto massimo 0,50% sul cambio lettera applicato nel
"durante".
VALUTE Valute:
- Versamento assegni bancari SBF 3 giorni lavorativi - Versamento assegni BCC su propria succursale In giornata - Versamento assegni BCC su altra succursale In giornata - Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo - Versamento assegni esteri SBF 8 giorni lavorativi - Versamento assegni e vaglia postali 8 giorni calendario Disponibilità:
- Versamento assegni bancari SBF 4 giorni lavorativi - Versamento assegni BCC su propria succursale In giornata - Versamento assegni BCC su altra succursale In giornata - Versamento assegni circolari 2 giorni lavorativi - Versamento assegni esteri SBF 15 giorni lavorativi - Versamento assegni e vaglia postali 8 giorni calendario BONIFICI S.C.T. / non S.C.T. IN USCITA
Tipo Data valuta di addebito
Bonifico S.C.T.
Bonifico estero non S.C.T. Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI S.C.T. / non S.C.T. IN ENTRATA
Tipo Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Bonifico Interno Stessa giornata di addebito all’ordinante
Bonifico S.C.T. Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della
banca (data di regolamento) Bonifico estero non S.C.T. in euro
Altri bonifici estero in divisa 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex)
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI RID/S.D.D. PASSIVI
Addebito RID Giornata operativa di addebito
Ri.Ba PASSIVE
Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito
INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) RID/S.D.D. ATTIVI
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID/S.D.D. Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).
Ri.Ba ATTIVE
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).
MAV/Bollettini bancari “Freccia” ATTIVE
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento).
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
GIORNATE NON OPERATIVE I sabati e le domeniche;
tutte le festività nazionali;
il Venerdì Santo;
tutte le festività nazionali dei paesi UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri;
il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede;
tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni.
BONIFICI S.C.T / non S.C.T. IN USCITA
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva)
Tipo Modalità Orario limite (cut off)
Sportello disposto entro le ore 17:00
InBank disposto entro le ore 14:00
OnBank disposto entro le ore 13:00
Bonifico S.C.T
Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14:00
Sportello disposto entro le ore 15:00
InBank disposto entro le ore 14:00
OnBank disposto entro le ore 13:00
Bonifico Estero non S.C.T.
Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 14:00
Sportello disposto entro le ore 12:00
InBank disposto entro le ore 12:00
OnBank disposto entro le ore 12:00
Bonifico di importo rilevante
Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 12:00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10:00 per i bonifici S.C.T /non S.C.T.
disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI S.C.T / non S.C.T. IN USCITA
Tipo Modalità Giorno di accredito della Banca del
beneficiario
Bonifico interno - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*)
Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla
data di ricezione dell’ordine Bonifico S.C.T.
InBank, OnBank, Remote banking (CBI)
Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine
Sportello Massimo 2 giornate operative successive alla
data di ricezione dell’ordine Bonifico estero non S.C.T.
InBank, OnBank, Remote banking (CBI)
Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI RID/S.D.D. PASSIVI
Tempi di esecuzione Data di scadenza
Ri.Ba PASSIVE
Tempi di esecuzione Giorno operativo successivo alla data di scadenza.
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Tempi di esecuzione Massimo 1 giornata operative successive alla data di ricezione
dell’ordine
INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) RID/S.D.D. ATTIVI
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID/S.D.D.
Ordinario
10 giornate operative anteriori alla data scadenza
Tempi di esecuzione Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca alla data di scadenza.
Ri.Ba ATTIVE
Termine per l’accettazione delle disposizioni 10 giornate operative anteriori alla data scadenza.
ALTRE SPESE
Addebito disposizioni Ri.Ba. Passive
Commisione per pagamento allo sportello € 0,00
Commisione per pagamento via In-Bank € 0,00
MAV, Bollettini bancari "Freccia" Passivi
Pagamento MAV allo sportello € 0,00
Pagamento MAV via In-Bank € 0,00
Pagamento bollettini Freccia allo sportello € 0,00 Pagamento bollettini Freccia per cassa € 2,00 Pagamento bollettini Freccia via In-Bank € 0,00
Effetti e documenti
Pagamento effetti allo sportello € 2,00
Pagamento effetti via In-Bank € 0,00
Altri pagamenti
Pagamento F23, F24 € 0,00
Pagamento imposte tramite RAV allo sportello € 2,00 Pagamento imposte tramite RAV via In-Bank € 0,00 Pagamento bollettini in modalità CBILL via InBank € 1,50 Pagamento bollettini postali via In-Bank € 1,90
Servizi di pagamento
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese) € 0,00
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge € 0,00
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto) € 0,00
Per revoca dell'ordine oltre i termini € 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente € 0,00
Servizio Telepass e Viacard
Commissioni per Telepass Family € 1,40 per ciascun addebito + canone Autostrade Commissioni per Telepass Aziendale € 1,40 per ciascun addebito + canone Autostrade Commissioni per rilascio/rinnovo Viacard € 0,00 per ciascun addebito + canone Autostrade Commissioni per tessera aggiuntiva Viacard € 0,00 per ciascun addebito + canone Autostrade Per le caratteristiche, rischi tipici e condizioni economiche si rinvia al foglio informativo del prodotto specifico.
Ricerche d'archivio
Le spese per ricerca e copia di documenti (ad esempio, estratto conto, contabili, assegni, ecc…) saranno pari, per ogni documento, ai costi sostenuti per la produzione della documentazione richiesta, da concordare preventivamente con il cliente come da apposito preventivo con un massimo di € 10,00 a documento.
Commissioni varie
– ove applicabiliCertificazione a fini fiscali, su richiesta della clientela, per
ogni documento € 10,00
Commissioni per costituzione società € 50,00
Commissioni per solleciti vari € 20,00
Rilascio di dichiarazioni relative alle successioni
fino a € 5.000,00: € 50,00 fino a € 20.000,00: € 75,00 oltre: € 150,00
Rilascio di dichiarazioni
relative alle successioni Soci BCCSV € 50,00
Rilascio dichiarazione ai fini di certificazione bilancio
(modulo ABI) € 100,00
Rilascio dichiarazioni varie (per Motorizzazione Civile,
adozioni, deposito azioni, studio, ecc.) € 50,00
Rilascio lettere di referenze bancarie, capacità
finanziaria, consistenza rapporti, ecc. € 50,00
Rimborso fotocopie € 0,50
Spese estinzione RID/S.D.D. € 2,00
Commissioni per mancato perfezionamento fido/mutuo € 50,00 Incasso documenti per conto di clienti (schedine,
totocalcio, lotto, etc.):
- commissione incasso
- spesa postale minima (assicurata convenzionale) - spedizione valori a mezzo Poste Italiane con polizza
Assimoco sul valore assicurato
1,00% (minimo € 100,00 massimo € 1.000,00)
€ 10,00
Premio minimo € 6,00 fino a € 30.000,00: 0,12%
fino a € 210.000,00: 0,43%
Spese per visure C.C.I.A.A. € 10,00 compreso costo certificati Spese per certificato C.C.I.A.A. € 10,00 + bollo, se previsto Spese per rilascio certificato di eseguito deposito ex art.8
L. 386/1990 Spese reclamate dal sistema bancario
Spese per istruttoria pratiche finanziamento Mediocredito:
- commissione ordinaria:
- in caso di società di persone con almeno un titolare socio della Banca
€ 110,00
€ 70,00
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il contratto è a tempo indeterminato.
Il cliente può recedervi in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura.
In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di 2 mesi.
Il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole concordato con il cliente.
Quando cliente sia un consumatore, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente stesso.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto di pagamento)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente, tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer , bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutui e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l'obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese.
Reclami
Il Titolare può presentare un reclamo alla Banca, in forma scritta (raccomandata, e-mail, ecc.) a : Banca di Credito Cooperativo di Staranzano e Villesse soc.coop - Ufficio Reclami
Piazza della Repubblica 9 – 34079 Staranzano (GO) info@bancastaranzano.it
che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario(ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internetwww.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento.
BIC – Bank Identifier Code Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario).
Bollettino bancario "Freccia" Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario.
Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario mancanti (IBAN) e del BIC della banca destinataria
Bonifici disposti senza l’indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario e della banca destinataria.
In questo caso la banca può addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente.
Bonifici da/per l'estero in divisa estera Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente.
Bonifico nazionale/estero/Bonifico Sepa (SCT Sepa Credit Transfert)
Operazione effettuata dalla Banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere.
Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Conto di pagamento Un conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento.
Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
IBAN – International Bank Account Number
Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. E’ attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Impresa Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa.
MAV Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.
Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Operazione di pagamento L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.
Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.
Prestatore di servizi di pagamento Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento nonché, quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie, altre autorità pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non agiscono in veste di autorità pubbliche.
Ri.Ba. Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore.
RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit)
Ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un’apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria).
Tasso di cambio (fonte di riferimento) Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale).
Termine di disponibilità dei fondi Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati.
Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi.
