CHE COS È ENERGICAMENTE BUSINESS FINANZIAMENTO DI IMPIANTI ALIMENTATI DA FONTI DI ENERGIA RINNOVABILI

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ENERGICAMENTE BUSINESS – FINANZIAMENTO DI IMPIANTI ALIMENTATI DA FONTI DI ENERGIA RINNOVABILI INFORMAZIONI SULLA BANCA

Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A.

Sede legale: Via Università 1 – 43121 Parma

Telefono: 800 771 100 – dall’estero: 0039 0521 954940 Fax: 02 89542750 – dall’estero: 0039 02 89542750 Indirizzo di posta elettronica: [email protected] Sito internet: www.cariparma.it

Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5435 – Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Crédit Agricole S.A.

SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE

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CHE COS’È ENERGICAMENTE BUSINESS – FINANZIAMENTO DI IMPIANTI ALIMENTATI DA FONTI DI ENERGIA RINNOVABILI

CARATTERISTICHE

Energicamente Business è un finanziamento a medio lungo termine rivolto alle aziende che può essere richiesto per la costruzione di impianti destinati alla produzione di energia da fonti rinnovabili quali, ad esempio, fotovoltaico, idroelettrico, biomasse ed eolico senza limiti di potenza istallata.

Il finanziamento, la cui durata complessiva potrà variare da un minimo di 19 ad un massimo di 240 mesi, prevede uno schema di erogazione flessibile con possibilità di erogazione unica con eventuale periodo di preammortamento massimo di 6 mesi o a stato avanzamento lavori con una fase di somministrazione della durata massima di 18 mesi.

Qualora il Cliente sia una Piccola Media Impresa (PMI) ed il finanziamento sia richiesto per finanziare l’attività dell’impresa, il Cliente può richiedere che il finanziamento sia assistito dalla garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI – Legge n. 662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni (in seguito anche “Fondo”). Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà l’ammissibilità all’intervento di garanzia nelle misure percentuali previste ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal Fondo stesso. Attualmente le misure massime sono dal 50% all’85% del finanziamento in funzione dei casi previsti dal Fondo e comunque entro il massimale di 1,5 milioni di euro quale ammontare massimo (plafond) pro tempore garantito dal Fondo per ogni impresa. Sulla quota di finanziamento non garantita dal Fondo, a insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali (in questo caso entro precisi limiti previsti dal Fondo) o personali nonché vincoli o specifiche cautele.

Qualora l’operazione sia di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (SGFA).

Le erogazioni della somma mutuata saranno in numero non superiore a 5 e saranno effettuate nel corso della fase di somministrazione in base allo stato di avanzamento dei lavori (S.A.L.) a fronte della presentazione delle fatture di spesa sostenute dal Cliente o, dove previsto, sulla base delle verifiche peritali.

Entro il termine della fase di somministrazione il Cliente si impegna alla stipula, con vincolo a favore della Banca, di una polizza assicurativa a copertura dei danni diretti e indiretti all’impianto, valida per tutta la durata del finanziamento, con Compagnia di Assicurazione di gradimento della Banca medesima, per un importo congruo preventivamente concordato con quest’ultima.

Nel caso di operazioni garantite da ipoteca, la cui iscrizione sarà contestuale alla stipula del finanziamento, il Cliente si impegna altresì alla stipula, contestualmente al rilascio della predetta garanzia ipotecaria, con vincolo a favore della Banca, di polizza assicurativa a copertura di incendio/scoppio e responsabilità civile, valida per tutta la durata del finanziamento, con compagnia di Assicurazione di gradimento della Banca medesima, per un importo congruo preventivamente concordato con la stessa. E’ facoltà della Banca subordinare le erogazioni del finanziamento al perfezionamento della polizza.

La mancata stipula di ciascuna delle predette polizze determina la facoltà della Banca di risolvere il contratto di finanziamento ex art.

1456 cod civ. o di stipulare essa stessa tali polizze, ripetendo i premi nei confronti del Cliente.

L’erogazione del finanziamento può essere condizionata dalla Banca alla cessione pro-solvendo, da perfezionarsi entro il termine della fase di somministrazione e a mezzo di atto pubblico o scrittura privata autenticata, dei crediti derivanti dalla convenzione, avente per oggetto il riconoscimento del contributo spettante per la produzione di energia rinnovabile, stipulata con la Società Gestore del Sistema Elettrico - GSE SpA. La mancata cessione dei crediti derivanti dalla convenzione con il GSE, ove richiesta dalla Banca, determina la facoltà della Banca stessa di risolvere il contratto di finanziamento ai sensi ed effetti dell’art. 1456 c.c.

Rischi specifici legati alla tipologia di contratto

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- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto

- nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento;.

Per saperne di più:

La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.cariparma.it della Banca.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE ENERGICAMENTE BUSINESS Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

Esempio: Finanziamento di EURO 500.000,00, di durata totale pari a 10 ANNI (120 mesi), con RIMBORSO SEMESTRALE e fase di somministrazione 18 mesi.

FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO FINANZIAMENTO IPOTECARIO

Tipologia Tasso Tasso variabile Tasso Fisso Tasso variabile Tasso Fisso Tasso Annuo

nominale

Euribor 360 a 6 mesi +

spread Irs 10 anni + spread Euribor 360 a 6 mesi +

spread Irs 10 anni + spread

TAEG 9,330% 9,914% 6,737% 7,323%

Periodo di validità dei TAEG sopra indicati: dal 01/05/2016 al 31/05/2016

Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, le spese di assicurazione dell’impianto ed eventualmente dell’immobile ipotecato (nel caso di operazione garantita da ipoteca) ed ogni altro costo da sostenersi per il perfezionamento del finanziamento e non espressamente ricompreso nel calcolo del TAEG.

VOCI COSTI

Importo massimo finanziabile

Importo minimo : 100.000,00 euro Importo massimo : 5.000.000,00 euro comunque non superiore al:

- 100% dell’investimento (IVA esclusa)

- 80% del valore cauzionale dell’immobile offerto in garanzia nel caso di operazioni ipotecarie

Durata

Minimo : 19 mesi Massimo : 240 mesi comprensiva di:

- massimo 6 mesi di eventuale preammortamento ordinario nel caso di erogazioni uniche

- massimo 18 mesi di eventuale di periodo di somministrazione nel caso di erogazioni a Stato Avanzamento Lavori (S.A.L.)

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TASSI

Tasso di interesse nominale annuo

TASSO VARIABILE:

FASE DI SOMMINISTRAZIONE

Tipo finanziamento Parametro Spread TAN

Chirografario Euribor 360 a 6 mesi +9 punti 8,863%

Ipotecario Euribor 360 a 6 mesi +6,5 punti 6,363%

PREAMMORTAMENTO/AMMORTAMENTO

Chirografario

Euribor 360 a 1 mesi +9 punti 8,660%

Ipotecario

Euribor 360 a 1 mesi +6,5 punti 6,160%

TASSO FISSO:

Chirografario Euribor 360 a 6 mesi +9 punti 8,863%

Ipotecario Euribor 360 a 6 mesi +6,5 punti 6,363%

PREAMMORTAMENTO/AMMORTAMENTO Tipo

finanziamento Durata Parametro Spread TAN

Chirografario

Fino a 60 mesi IRS a 5 anni +9 punti 9,070%

Da 61 a 120 mesi IRS a 10 anni +9 punti 9,650%

Da 121 a 180

mesi IRS a 15 anni +9 punti 10,040%

Da 181 a 240

mesi IRS a 20 anni +9 punti 10,170%

Ipotecario

Fino a 60 mesi IRS a 5 anni +6,5 punti 6,570%

Da 61 a 120 mesi IRS a 10 anni +6,5 punti 7,150%

Da 121 a 180

mesi IRS a 15 anni +6,5 punti 7,540%

Da 181 a 240

mesi IRS a 20 anni +6,5 punti 7,670%

Parametro di indicizzazione

TASSO VARIABILE:

EURIBOR 360 a 6 mesi media mese precedente a quello della somministrazione, come pubblicato da

“Il Sole 24 ore” con aggiornamenti mensili il primo giorno di ogni mese, maggiorato degli spread indicati nelle tabelle della sezione spread.

Tasso variabile pari all’EURIBOR 360 a 1/3/6 mesi, media del mese precedente a quello di decorrenza dell’ammortamento, come pubblicato da “Il Sole 24 Ore” o altro quotidiano specializzato, con aggiornamento trimestrale (1/1, 1/4, 1/7 e 1/10) di ogni anno.

TASSO FISSO:

EURIBOR 360 a 6 mesi media mese precedente a quello della somministrazione, come pubblicato da

“Il Sole 24 ore” con aggiornamenti mensili il primo giorno di ogni mese, maggiorato degli spread indicati nelle tabelle della sezione spread.

Tasso fisso pari all’IRS (Interest Rate Swap), lettera, a 5/10/15/20 anni, pubblicato l’ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di decorrenza del periodo di ammortamento, su “Il Sole 24 Ore” o altro quotidiano specializzato.

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Spread

Fase di somministrazione Preammortamento/Ammortamento

Chirografario +9 punti +9 punti

Ipotecario +6,5 punti +6,5 punti

Validi sia per il Tasso Fisso che per il Tasso variabile Tasso di interesse di

preammortamento Il tasso previsto per il preammortamento è lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento

Tasso di mora

Finanziamenti chirografari:

Tasso contrattuale tempo per tempo vigente maggiorato di 3 punti.

Ove il tasso così calcolato superi quello determinato dal comma 4, art. 2, della Legge n. 108/96, il tasso di mora sarà pari a quest’ultimo arrotondato allo 0,05 inferiore

Finanziamenti ipotecari:

Tasso effettivo globale medio – pubblicato trimestralmente dal Ministero dell'Economia e delle Finanze ai sensi della Legge 108/96 per la categoria “Mutui con garanzia ipotecaria” – aumentato del 50% ed arrotondato allo 0,05 inferiore (attualmente pari al 4,05% per i mutui a tasso variabile e al 5,05% per i mutui a tasso fisso) e comunque allo 0,05 inferiore rispetto al tasso di soglia di riferimento così come determinato ai sensi della stessa legge 108/96. Il tasso di mora varia con cadenza trimestrale (1/1, 1/4, 1/7, 1/10) in conformità all’aggiornamento del tasso effettivo globale annuo

SPESE

Spese per la stipula

del contratto Istruttoria

1,00% dell’importo finanziato minimo € 500,00

massimo € 15.000,00

Spese per la gestione del rapporto

Incasso rata Esente

Invio comunicazioni

Avviso

scadenza rata Esente

Rendiconto € 0,85 (in formato cartaceo)

€ 0,00 (in formato elettronico) Documento di

sintesi

€ 0,85 (in formato cartaceo)

€ 0,00 (in formato elettronico) Commissione per

decurtazione e estinzione anticipata

Tasso variabile: Esente

Tasso fisso: 1% del capitale estinto anticipatamente

Variazione / restrizione ipoteca

Riduzione € 250,00 Postergazione € 150,00 Trasferimento € 200,00 Rinnovazione € 150,00

Cancellazione

€ 155,00 (non applicata se disposta dalla Banca in caso di avvenuta estinzione del mutuo ai sensi dell’art. 40-bis del TUB)

Accollo mutuo € 350,00

Altro

Frazionamento € 180,00 per ogni lotto creato, con un minimo complessivo pari a € 645,00

Spese per erogazione rateale

Non previste

PIANO DI AMMORTAMENTO

Tipo di

ammortamento Piano di ammortamento francese

Tipologia di rata Tasso Variabile : rata variabile Tasso Fisso : rata costante

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Periodicità delle rate

Fase di Somministrazione:

- In via posticipata alla scadenze dei semestri solari di ogni anno (30/06 e 31/12) e, ove non coincidente con queste ultime, al termine della fase di somministrazione.

Periodo di eventuale preammortamento (solo per le erogazioni uniche):

- Rata mensile - Rata trimestrale - Rata semestrale

e comunque pari alla periodicità del periodo di ammortamento Periodo di Ammortamento:

- Rata mensile - Rata trimestrale - Rata semestrale

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO

Data Parametro Valore

29/02/2016 EURIBOR 360 1 mese media di febbraio 2016 -0,243%

31/03/2016 EURIBOR 360 1 mese media di marzo 2016 -0,301%

29/04/2016 EURIBOR 360 1 mese media di aprile 2016 -0,340%

29/02/2016 EURIBOR 360 3 mesi media di febbraio 2016 -0,180%

31/03/2016 EURIBOR 360 3 mesi media di marzo 2016 -0,225%

29/04/2016 EURIBOR 360 3 mesi media di aprile 2016 -0,248%

29/02/2016 EURIBOR 360 6 mesi media di febbraio 2016 -0,111%

31/03/2016 EURIBOR 360 6 mesi media di marzo 2016 -0,134%

29/04/2016 EURIBOR 360 6 mesi media di aprile 2016 -0,137%

29/02/2016 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 0,030%

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA

Tipologia finanziamento

Tasso di interesse applicato

Durata del finanziamento

(mesi)

Importo della rata mensile per € 100.000,00 di capitale (€)

Se il tasso di interesse aumenta del 2%

dopo 2 anni (*)(€)

Se il tasso di interesse diminuisce del 2%

dopo 2 anni (*)(€) Finanziamento chirografario

- Tasso Variabile (parametro Euribor 6 mesi)

8,863% 120 7.642,05 8.207,28 7.097,29 Finanziamento ipotecario

- Tasso Variabile (parametro Euribor 6 mesi)

6,363% 240 4.454,08 5.132,90 3.822,96 Finanziamento chirografario

- Tasso Fisso 9,650% 120 7.905,62 - -

Finanziamento ipotecario

- Tasso Fisso 7,670% 240 4.928,97 - -

(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula

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ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:

Perizia tecnica Prevista per le sole operazioni ipotecarie e da regolare direttamente con il perito scelto tra quelli

“benevisi” dalla Banca.

Polizza assicurativa di tipo

"All risk" vincolata a favore di Cariparma

Assicurazione obbligatoria da stipulare con Compagnia di assicurazione di gradimento della Banca medesima e per un importo congruo preventivamente concordato con la stessa. La Polizza dovrà coprire per tutta la durata del finanziamento, compreso l’eventuale periodo di ammortamento, i danni diretti e i danni indiretti all’impianto. Le coperture dovranno essere relative a rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio in genere, unitamente ad ogni altro rischio di danneggiamento o perimento che possano interessare sia il bene immobile posto a garanzia del finanziamento sia l’impianto oggetto del presente finanziamento.

Trattenuta per S.G.F.A.

Società di Gestione Fondi per l’Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti)

- operazioni a medio termine (fino a 60 mesi): 0,50% dell’importo erogato, a carico del cliente e trattenuta al momento dell’erogazione

- operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi): 0,75% dell’importo erogato, a carico del cliente e trattenuta al momento dell’erogazione

- Adempimenti notarili: solo per le operazioni ipotecarie. Se previste dal contratto, sono a carico del Cliente anche le spese notarili di redazione dell’atto pubblico o autentica di firma relative all’atto di cessione alla Banca del credito vantato nei confronti di GSE SpA - Imposte

TEMPI DI EROGAZIONE

- Durata dell’istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto - Disponibilità dell’importo: contestuale alla stipula

ALTRO

- Commissione per la copia del contratto idonea per la stipula: € 2,50 (non applicata a partire dal momento in cui viene concordata la data per la stipula presso il notaio)

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI

Estinzione anticipata

Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento pagando, quando previsto, un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore all’1,00%. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza.

Portabilità del mutuo

Nel caso in cui per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

Nel caso in cui la Parte mutuataria richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento.

Reclami

I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, 1 - 43121 Parma o all’indirizzo mail: [email protected] che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:

 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario;

 uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto:

- Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia);

- Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36);

- Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127);

- Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267);

- Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia;

- ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte.

LEGENDA

Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.

Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.

Imposte Imposta sostitutiva pari allo 0,25% sull’importo del finanziamento erogato, da

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trattenersi all’atto di ogni singola erogazione, in caso di opzione o, alternativamente, ordinarie imposte d’atto nella misura tempo per tempo previste dalla legislazione vigente.

Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.

Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.

Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)

Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.

Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.

Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.

Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.

Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.

Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento.

Rata variabile Rata la cui quota interessi varia in relazione all’andamento di un parametro di indicizzazione.

Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.

Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.

Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell’ammortamento.

Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.

Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.

Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.