Le diverse procedure previste dal Bankruptcy Code: Il Chapter 7,il Chapter 11 e il Chapter 13.

Il Diritto fallimentare negli Stati Uniti è quindi

disciplinato,precisando quanto poco prima affermato,dal Bankruptcy Code,contenuto nella Sezione11 dello United States Code.

Tale codice fallimentare prevede e disciplina diverse procedure fallimentari,ciascuna regolata con norme ad hoc,predisposte specificamente sulle caratteristiche economiche e strutturali del debitore e dei suoi creditori. La prima procedura da menzionare è sicuramente quella prevista dal Chapter 7,relativa alla Liquidazione

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Il meccanismo del means test è disciplinato dalla Section 707(b) del Bankruptcy Code del 1978 rifomato.

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V.Giacomo Rojas Elgueta in”L’esdebitazione del debitore civile:una rilettura del rapporto civil law-common law” in Banca Borsa Titoli di Credito, fasc.3, 2012, pag. 310

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dei beni del debitore e distribuzione dei proventi ai creditori. Oltre ad essere una tra le procedure più diffuse,è caratterizzata da un’estrema facilità,economicità e celerità(dura pochi mesi),essenzialmente rivolta alle persone fisiche,associazioni o società per azioni,che hanno interesse a liquidare la propria attività,in quanto i debiti risultano essere maggiori degli assets ancora utilizzabili.

La procedura prevista dal Chapter 7 si ispira all’idea che il debitore ’onesto,ma sfortunato’ possa usufruire di una nuova opportunità,c.d. Fresh New Start,a condizione che affidi tutti i suoi beni aggredibili ad un curatore indipendente,il quale ha l’incarico di trasformare le proprietà del debitore in denaro,il quale verrà poi successivamente ripartito tra i creditori.

Nonostante anche le società possano essere ammesse al Chapter7, solo le persone fisiche possono ottenere la discharge,in virtù di un comportamento cooperativo e trasparente durante la procedura e senza compiere atti in danno ai creditori. Dunque,ai creditori sarà proibito di agire per ottenere quanto ha formato oggetto della discharge,ovvero la parte dei debiti rimasta insoluta dopo il riparto finale. La Corte concederà la discharge allo spirare del termine fissato(60-90 giorni dopo il meeting dei creditori)per il deposito di eventuali opposizioni o per il deposito dell’istanza di rigetto della procedura per substantial abuse.

Altra procedura di fondamentale rilevanza è quella del Chapter 11, sulla riorganizzazione della situazione finanziaria del debitore. Tale procedura risulta essere più complessa e consiste nella predisposizione di un piano di riorganizzazione,detto Corporate Reorganization, quando,seppur in presenza di una difficoltà economica,risulta che vi siano ancora assets o attività utilizzabili per il rilancio dell’impresa. Sebbene essa sia più adatta alle esigenze delle imprese come società individuali,società per azioni,è tuttavia accessibile anche alle persone fisiche,dando vita ad una procedura

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fortemente orientata alla libertà degli accordi tra le parti coinvolte nel dissesto. Il contenuto dell’accordo può contenere la suddivisione dei creditori in classi per interessi omogenei e trattamento differenziato delle singole classi. Tale procedura è inoltre caratterizzata dal riconoscimento al giudice di una funzione di tutela della regolarità della procedura e di osservanza delle regole di priorità nel trattamento dei creditori,ma anche di una funzione decisoria in ordine ai creditori il cui dissenso rispetto alle proposte dell’imprenditore sia ritenuto dal giudice non giustificato(regola del c.d. cram down)ad esempio da un trattamento deteriore di quel credito rispetto agli altri della stessa’classe’,ovvero rispetto a quanto quel creditore potrebbe ottenere in caso di liquidazione individuale. La procedura, prevede che gli interessati depositino in tribunale un piano di riorganizzazione,sottoposto al vaglio del tribunale stesso,dopo la valutazione favorevole della maggior parte dei creditori,che prendono parte ad uno specifico comitato nominato dall’amministratore fiduciario122

degli Stati Uniti.

Nel caso in cui il piano non venga approvato,il tribunale potrà decidere,contestualmente di convertire la procedura in quella di liquidazione disciplinata dal Chapter 7.Ultime considerazioni devono essere svolte,per ciò che attiene al Chapter 11,in riferimento alla prassi che sembra aver indirizzato la procedura verso il rafforzamento del ruolo del giudice nelle vesti di supremo regolatore delle sorti della crisi,tramutando uno strumento nato per prevenire la crisi in un modello per la sistemazione delle insolvenze.

Per quanto riguarda il Chapter 13,c’è da osservare come esso sia applicabile esclusivamente al debitore consumatore,il quale come già detto potrà sceglier se avvalersi di tale procedura o di quella del

Chapter 11.

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L’amministratore fiduciario degli Stati Uniti è un ufficiale del Dipartimento della Giustizia,il quale ha il potere di scegliere,incaricare,supervisionare,gli amministratori fiduciati(trustee) e di partecipare al procedimento fallimentare

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Con il Chapter 13, il debitore viene riabilitato con l’approvazione del tribunale,di un piano di rientro,dilazionabile fino a cinque anni,che prevede il pagamento totale o parziale dei debiti ivi specificati,per mezzo degli introiti maturati successivamente al deposito della domanda e sotto la supervisione di un amministratore fiduciario. Il piano in questo caso,non deve essere sottoposto al vaglio di creditori dovendo essere giudicato realizzabile dal tribunale, i crediti privilegiati devono essere pagati integralmente. La persona fisica può avvalersi di tale procedura,solo se vanti un guadagno regolare,ammontando i suoi debiti a $336.900 per i chirografari e $1.010.650 per i privilegiati. Nel caso del Chapter 11 e del Chapter

13,la Corte concede la discharge non appena il debitore finisce di

pagare i debiti previsti nel piano,saranno quindi termini più lunghi rispetto al Chapter7,considerato che il Chapter 13 può prevedere che il piano duri fino a 5 anni dopo il deposito della domanda.

Esaurita questa breve trattazione delle procedure più utilizzate c’è da aggiungere che la discharge del diritto statunitense consiste in un’ordinanza irrevocabile della Corte che vieta ai creditori di iniziare azioni volte al soddisfacimento dei debiti cui l’ordinanza si riferisce. Il debitore non sarà più legalmente obbligato ad onorare quei debiti ai quali la discharge si riferisce,cioè a quelli non soddisfatti e sorti prima del deposito della domanda. Ai creditori è fatto divieto anche solo di comunicare con il debitore,tramite lettere,telefonate,al fine di ottenere il pagamento dei debiti ai quali si riferisce la discharge. Come già in precedenza accennato la riforma del 2005 con il BAPCPA il legislatore americano,ha introdotto talune modifiche sul fallimento personale,per esempio per prevenire l’abuso della procedura di liquidazione prevista dal Chapter7 da parte di debitori individuali la riforma ne ha reso più difficile il ricorso,tramite il già

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citato ‘means test’,la verifica atta a prevenire le pratiche di ‘substantial abuse’123

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La Corte,d’ufficio o su istanza dell’amministratore o di qualunque interessato,può rigettare la domanda per la procedura del Chapter

7,di un debitore,i cui debiti siano principalmente derivanti da credito

al consumo. Può inoltre convertire la procedura ex Chapter 7 in una procedura di cui al Chapter 13,se scopre che la concessione del beneficio si tradurrebbe in un abuso delle disposizioni di questo Chapter.

Esistono tipologie di debiti,per i quali non può operare la discharge,infatti il Chapter 7 e il Chapter 11 ne prevedono circa 19 tipi,mentre una serie più limitata è prevista dal Chapter 13:tali eccezioni sono riconducibili ad alcuni debiti verso il fisco,debiti sorti a seguito di condotte fraudolente,debiti relativi a responsabilità per furto,peculato,o per danneggiamenti dolosi a cose o persone(questi ultimi casi invece rientrano nell’oggetto della discharge previsto dal

Chapter 13).