La mia pensione complementare

(1)

DEL GR UPPO INTES A SANPAOLO

iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 1222 Sede legale: Piazza Paolo Ferrari 10 – 20121 MILANO

La mia pensione complementare

‘La mia pensione complementare’ contiene una stima della pensione complementare predispo- sta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce un utile strumento per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come, ad esempio, il livello di contribuzione, il profilo di investimento, ecc.

Si tratta di un documento standardizzato, riferito a figure-tipo generiche, aventi le seguenti caratteristiche:

− Età anagrafica al momento dell’adesione: 30, 40 e 50 anni;

− Contributo annuo: 1.500, 2.500 e 5.000 euro;

− età del pensionamento: 67 anni.

Per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate.

Per effettuare, invece, simulazioni “personalizzate” sull’andamento futuro del programma previdenziale, puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto dal Fondo e di- sponibile sul sito Internet, all’indirizzo www.fondopensioneintesasanpaolo.it

La stima tiene conto della tassazione dei rendimenti conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di de- durre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza comple- mentare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di legge- re attentamente il “Documento sul regime fiscale”, anch’esso disponibile sul sito Internet del Fondo, all’indirizzo www.fondopensioneintesasanpaolo.it

Avvertenza: gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su

ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In

tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensioni-

stica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni for-

nite non impegnano, quindi, in alcun modo, né il Fondo, né la COVIP.

(2)

INFORMAZIONI E IPOTESI UTILIZZATE PER LA STIMA

FASE DI ACCUMULO

Rendimento atteso dei comparti (1):

Comparto Rendimento reale

OBBLIGAZIONARIO BREVE TERMINE 2,20%

OBBLIGAZIONARIO MEDIO TERMINE 2,48%

BILANCIATO PRUDENTE 2,80%

BILANCIATO SVILUPPO 3,24%

AZIONARIO 3,06%

FUTURO SOSTENIBILE 3,00%

FINANZIARIO GARANTITO 2,12%

COMPARTO INSURANCE

²

2,00%

I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto.

Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo.

Alla componente obbligazionaria è attribuito un rendimento del 2% annuo.

Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.

Si fa presente che il Fondo detiene, in alcuni comparti, investimenti c.d. alternativi, quali ad esempio fondi di investimento immobiliari e fondi di investimento nell’economia reale; tale cir- costanza accentua il carattere indicativo dei rendimenti prefissati.

Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1): ___________________________1%

Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che aumenterai ogni anno, in termini reali, il con- tributo destinato al Fondo per mantenerlo allineato alla crescita del tuo reddito.

Tasso annuo atteso di inflazione (1): ___________________________________________2%

Costi: (3)

I costi utilizzati sono quelli effettivamente praticati dal Fondo al momento di redazione di que- sto documento e vengono di seguito riportati.

Direttamente a carico dell’aderente:

spese di adesione: _______Non previste spese annue in cifra fissa: _Non previste

NOTE:

(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme pensionistiche com- plementari.

(2) Comparto riservato ai soli dipendenti con contratto assicurativo.

(3) Informazioni proprie del Fondo.

(3)

Indirettamente a carico dell’aderente:

Comparto Commissioni in percentuale

sul patrimonio

OBBLIGAZIONARIO BREVE TERMINE 0,08%

OBBLIGAZIONARIO MEDIO TERMINE 0,22%

BILANCIATO PRUDENTE 0,11%

BILANCIATO SVILUPPO 0,26%

AZIONARIO 0,29%

FUTURO SOSTENIBILE 0,79%

FINANZIARIO GARANTITO 0,21%

COMPARTO INSURANCE 0,00%

FASE DI EROGAZIONE (

⁴

)

Basi demografiche per il calcolo della rendita:_Tavola di mortalità IPS55 Tasso tecnico per il calcolo della rendita:_________________________0%

Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita:_____________1,25%

NOTE:

(4) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme pensionistiche complemen- tari.

(4)

(5)

Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversi- bilità, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di accesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, è importante che, nelle tue valutazioni, tu ten- ga conto di questo elemento essenziale.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 30 anni

Contributo iniziale

Anni di

versamento Comparti

Versamenti Lordi cumulati

Posizione Individuale

finale

Rendita annua (⁵)

Iscritto di sesso MASCHILE

Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni

1.500 euro 37

OBBLIGAZIONARIO BREVE TERMINE 66.761,47 91.600,78 4.118,13 OBBLIGAZIONARIO MEDIO TERMINE 66.761,47 93.569,41 4.206,63

BILANCIATO PRUDENTE 66.761,47 100.169,44 4.503,35

BILANCIATO SVILUPPO 66.761,47 104.827,67 4.712,78

AZIONARIO 66.761,47 101.358,97 4.556,83

FUTURO SOSTENIBILE 66.761,47 92.577,29 4.162,03

FINANZIARIO GARANTITO 66.761,47 88.630,42 3.984,59

COMPARTO INSURANCE 66.761,47 89.934,49 4.043,22

2.500 euro 37

AZIONARIO 111.269,12 168.931,62 7.594,72

5.000 euro 37

AZIONARIO 222.538,24 337.863,24 15.189,44

(5)

(6)

Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibilità, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di accesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non pren- de in considerazione tale variabilità, è importante che, nelle tue valutazioni, tu tenga conto di questo elemento essenziale.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 40 anni

Contributo iniziale

Anni di

versamento Comparti

finale

Rendita annua (⁶)

1.500 euro 27

AZIONARIO 46.231,33 62.854,78 2.825,78

2.500 euro 27

AZIONARIO 77.052,22 104.757,96 4.709,64

5.000 euro 27

AZIONARIO 154.104,44 209.515,92 9.419,28

(6)

(

⁷

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversi- bilità, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di accesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, è importante che, nelle tue valutazioni, tu ten- ga conto di questo elemento essenziale.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 50 anni

Contributo iniziale

Anni di

versamento Comparti

finale

Rendita annua (⁷)

1.500 euro 17

AZIONARIO 27.645,66 33.670,31 1.575,47

2.500 euro 17

AZIONARIO 46.076,11 56.117,19 2.625,78

5.000 euro 17

AZIONARIO 92.152,22 112.234,38 5.251,57

(7)

(

⁸

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibili- tà, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di acces- so al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non pren- de in considerazione tale variabilità, è importante che, nelle tue valutazioni, tu tenga conto di questo elemento essenziale.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 30 anni

Contributo iniziale

Anni di

versamento Comparti

finale

Rendita annua (⁸)

Iscritto di sesso FEMMINILE Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni

1.500 euro 37

AZIONARIO 66.761,47 101.358,97 3.965,17

2.500 euro 37

AZIONARIO 111.269,12 168.931,62 6.608,62

5.000 euro 37

AZIONARIO 222.538,24 337.863,24 13.217,25

(8)

(

⁹

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibili- tà, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di ac- cesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, è importante che, nelle tue valutazioni, tu tenga conto di questo elemento essenziale.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 40 anni

Contributo iniziale

Anni di

versamento Comparti Versamenti

Lordi cumulati

finale

Rendita annua (⁹)

1.500 euro 27

AZIONARIO 46.231,33 62.854,78 2.458,89

2.500 euro 27

AZIONARIO 77.052,22 104.757,96 4.098,14

5.000 euro 27

AZIONARIO 154.104,44 209.515,92 8.196,29

(9)

(

¹⁰

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibili- tà, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di ac- cesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, è importante che, nelle tue valutazioni, tu tenga conto di questo elemento essenziale.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 50 anni

Contributo iniziale

Anni di versamento

Comparti Versamenti

Lordi cumulati

finale

Rendita annua (¹⁰)

1.500 euro 17

AZIONARIO 27.645,66 33.670,31 1.366,82

2.500 euro 17

AZIONARIO 46.076,11 56.117,19 2.278,03

5.000 euro 17

AZIONARIO 92.152,22 112.234,38 4.556,06

La mia pensione complementare

DEL GR UPPO INTES A SANPAOLO

La mia pensione complementare

Si tratta di un documento standardizzato, riferito a figure-tipo generiche, aventi le seguenti caratteristiche:

− Età anagrafica al momento dell’adesione: 30, 40 e 50 anni;

− Contributo annuo: 1.500, 2.500 e 5.000 euro;

− età del pensionamento: 67 anni.

Per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate.

Per effettuare, invece, simulazioni “personalizzate” sull’andamento futuro del programma previdenziale, puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto dal Fondo e di- sponibile sul sito Internet, all’indirizzo www.fondopensioneintesasanpaolo.it

Avvertenza: gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su

ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In

tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensioni-

stica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni for-

nite non impegnano, quindi, in alcun modo, né il Fondo, né la COVIP.

INFORMAZIONI E IPOTESI UTILIZZATE PER LA STIMA

FASE DI ACCUMULO

Rendimento atteso dei comparti (1):

Comparto Rendimento reale

OBBLIGAZIONARIO BREVE TERMINE 2,20%

OBBLIGAZIONARIO MEDIO TERMINE 2,48%

BILANCIATO PRUDENTE 2,80%

BILANCIATO SVILUPPO 3,24%

AZIONARIO 3,06%

FUTURO SOSTENIBILE 3,00%

FINANZIARIO GARANTITO 2,12%

COMPARTO INSURANCE

2,00%

I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto.

Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo.

Alla componente obbligazionaria è attribuito un rendimento del 2% annuo.

Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.

Si fa presente che il Fondo detiene, in alcuni comparti, investimenti c.d. alternativi, quali ad esempio fondi di investimento immobiliari e fondi di investimento nell’economia reale; tale cir- costanza accentua il carattere indicativo dei rendimenti prefissati.

Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1): ___________________________1%

Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che aumenterai ogni anno, in termini reali, il con- tributo destinato al Fondo per mantenerlo allineato alla crescita del tuo reddito.

Tasso annuo atteso di inflazione (1): ___________________________________________2%

Costi: (3)

I costi utilizzati sono quelli effettivamente praticati dal Fondo al momento di redazione di que- sto documento e vengono di seguito riportati.

Direttamente a carico dell’aderente:

spese di adesione: _______________________________________________________Non previste spese annue in cifra fissa: _________________________________________________Non previste

Indirettamente a carico dell’aderente:

Comparto Commissioni in percentuale

sul patrimonio

OBBLIGAZIONARIO BREVE TERMINE 0,08%

OBBLIGAZIONARIO MEDIO TERMINE 0,22%

BILANCIATO PRUDENTE 0,11%

BILANCIATO SVILUPPO 0,26%

AZIONARIO 0,29%

FUTURO SOSTENIBILE 0,79%

FINANZIARIO GARANTITO 0,21%

COMPARTO INSURANCE 0,00%

FASE DI EROGAZIONE (

)

Basi demografiche per il calcolo della rendita:___________________Tavola di mortalità IPS55 Tasso tecnico per il calcolo della rendita:___________________________________________0%

Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita:_____________1,25%

Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversi- bilità, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di accesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 30 anni

Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibilità, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di accesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 40 anni

(

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversi- bilità, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di accesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 50 anni

(

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibili- tà, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di acces- so al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 30 anni

(

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibili- tà, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di ac- cesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 40 anni

(

) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata, senza reversibili- tà, ottenuta mediante la conversione dell’intera posizione individuale al momento di ac- cesso al pensionamento maturata.

NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto dell’inflazione.

IPOTESI DI ETÀ di ingresso: 50 anni

spese di adesione: _______Non previste spese annue in cifra fissa: _Non previste

Basi demografiche per il calcolo della rendita:_Tavola di mortalità IPS55 Tasso tecnico per il calcolo della rendita:_________________________0%