L Assicurazione dalla tua parte

(1)

L’Assicurazione dalla tua parte

a s s i c u r i a m o i l t u o f u t u r o

Banca Popolare di Bari

Aggiornamento prodotti in essere - CPI

Lettera al mercato IVASS-BANKIT

(2)

1. LETTERA AL MERCATO IVASS – BANCA D’ITALIA

2. CPI MUTUI PRIVATI

•

Processo di Vendita

3. CPI PRESTITI PERSONALI

•

Processo di Vendita

4. CPI FINANZIAMENTI BUSINESS

•

Processo di Vendita

INDICE

MODULO AGGIORNAMENTO

(3)

01

LETTERA IVASS - BANKIT

(4)

In attuazione della Lettera Dispositiva al Mercato Italiano del 26/08/2015 pubblicata congiuntamente dalle Autorità di Vigilanza Italiane (Ivass e Banca d’Italia), avente ad oggetto le Polizze abbinate a Finanziamenti commercializzate in Italia.

Di seguito si riportano i principali interventi di revisione dell’offerta CNP affinché sia i prodotti che la modalità propositive degli stessi siano in linea con le indicazioni dettate da Ivass/Banca d’Italia con la lettera congiunta.

era nel mercato della Protezione (con particolare specializzazione nella CPI), Risparmio e Previdenza Complementare.

Lettera Ivass - Bankit

Nuove Disposizioni

(5)

• Eliminazione delle Garanzie Rotanti

• Durata delle Garanzie allineata alla durata del finanziamento

• Sostituzione della Dichiarazione di Buono Stato di salute DBS con il Questionario Medico Semplificato QMS

• Questionario dell’adeguatezza rinforzato

Lettera Ivass-Bankit

Principali aree di interesse

(6)

02

CPI MUTUI PRIVATI

(7)

 TIPOLOGIA DI PREMIO :

 Premio Unico Anticipato

 Premio Annuale Costante ( frazionamento Mensile)

 DURATA MINIMA - MASSIMA:

 Minimo 12 mesi ( 1 anno)

 Massimo 360 mesi ( 30 anni)

( comprensivi dell’eventuale preammortamento massimo di 18 mesi)

 ABBINATA ALLE SEGUENTI TIPOLOGIE DI MUTUI:

 Di nuova erogazione

 In essere ( Stock)

 Con preammortamento fino ad un massimo di 18 mesi (per contemplare i Mutui Stato Avanzamento Lavori )

Particolarita’ di Prodotto

(8)

 Nuove modalità di assunzione con l’introduzione del

Questionario Medico Semplificato QMS in sostituzione della DBS.

 4 Pacchetti di garanzie in base all’attività lavorativa svolta e sempre secondo le reale necessità di tutela del cliente,

valutate con apposito questionario dell’adeguatezza.

 Durata delle garanzie allineate con la durata del Mutuo,

inclusivo di un eventuale periodo di preammortamento max 18 mesi

 in caso di mutui in essere allineate con la durata residua

 Introduzione della garanzia Malattia Grave

 Per la sola versione a Premio Annuale la garanzia Invalidità Totale Permanente ( ITP) presente in tutti i pacchetti è da Infortunio o Malattia

Particolarita’ di Prodotto

(9)

Schema Pacchetti

Mutui Privati - Adeguatezza

In base alle categorie professionali da gestire (vedere testo questionario

adeguatezza) e all’esito delle domande previste dal Questionario dell’adeguatezza, possiamo avere le seguenti combinazioni :

Esito Questionario Adeguatezza Finanziamen

to fino a 120 mesi

Finanziamento oltre i 120 mesi

Non risponde A A

Categoria Professionale Finanziamen

to fino a 120 mesi

Finanziamento oltre i 120 mesi

Occupato nel settore Privato con contratto di Lavoro Dipendente con più di 16 ore lavorative settimanali (incluso

Apprendista e Interinale) A – B A - D

Occupato nel settore Privato con contratto di Lavoro Dipendente con meno di 16 ore lavorative settimanali A – C A - D

Occupato in una Impresa Familiare con contratto di lavoro Dipendente A – C A - D

Occupato nel settore Pubblico A – C A - D

Autonomo/libero professionista A – C A - D

Pensionato A – C A - D

Occupato con contratto di lavoro di collaborazione, a progetto, di stage, di Tirocinio o altro rapporto di lavoro non

subordinato (non dipendente) A – C A - D

Non occupato A – C A - D

(10)

Schema Pacchetti

Mutui Privati Premio Unico

Il Concept di prodotto prevede la definizione di Pacchetti per tutti i clienti indipendentemente dalla specifica attività lavorativa svolta

e Pacchetti aggiuntivi per target di clientela in base all’attività lavorativa come riportato nello schema a seguire:

PACCHETTI A - EASY+

(TCM+ITP da inf. e mal.)

B – FULL PRIVATI (TCM+ITP inf.+PPL)

C – FULL ALTRE CATEGORIE

(TCM+ITP inf.+ITT+RO+MG)

D – FULL (TCM+ITP inf.+RO+MG)

DURATA FINANZIAMENTO ≤ 120 MESI Questionario adeguatezza con esito NON

RISPONDE X

Categoria professionale: DIPENDENTE PRIVATO con più di 16 ore lavorative settimanale (incluso Apprendista e Interinale)

X X

Categoria professionale: diversa da

categorie precedenti X X

DURATA FINANZIAMENTO > 120 MESI Questionario adeguatezza con esito NON

RISPONDE X

Altri casi

X X

Nb: la garanzia ITP è da Infortunio o Malattia solo nel pacchetto A

(11)

Premio

Modalità di calcolo Mutui Privati Premio Unico

* comprensivi di imposte pari al 2,50% da applicarsi alle sole garanzie Danni

Il premio è calcolato in percentuale sul Capitale Assicurato, in funzione della durata del Mutuo e del PACCHETTO ASSICURATIVO sottoscritto.

Durata del Mutuo (in mesi)

PACCHETTO A PACCHETTO B PACCHETTO C PACCHETTO D

Fino a 120

3,1680% 7,8729% 6,1061%

XXXX

Da 121 a 180

5,6550%

^XXXX ^XXXX

7,3587%

Da 181 a 240

7,2124%

^XXXX ^XXXX

9,0043%

Da 241 a 300

8,9520%

^XXXX ^XXXX

10,7392%

Da 301 a 360

9,4938%

^XXXX ^XXXX

11,2863%

(12)

Schema Pacchetti

Mutui Privati Premio Annuale ( Mensile)

Il Concept di prodotto prevede la definizione di Pacchetti per tutti i clienti indipendentemente dalla specifica attività lavorativa svolta

e Pacchetti aggiuntivi per target di clientela in base all’attività lavorativa come riportato nello schema a seguire:

PACCHETTI

A - EASY+

(TCM+ITP da inf. e mal.)

B – FULL PRIVATI (TCM+ITP inf. e mal.

+PPL)

C – FULL ALTRE CATEGORIE (TCM+ITP inf. e mal.

+ITT+RO+MG)

D – FULL (TCM+ITP inf. e mal. +RO+MG)

DURATA FINANZIAMENTO ≤ 120 MESI

Questionario adeguatezza con esito NON RISPONDE o esito Misto (risposte = NO e Non risponde)

X

Categoria professionale:

DIPENDENTE PRIVATO con più di 16 ore lavorative settimanale (incluso Apprendista e Interinale)

X X

Categoria professionale:

diversa da categorie precedenti

X X

DURATA FINANZIAMENTO > 120 MESI

Questionario adeguatezza con esito NON RISPONDE o esito Misto (risposte = NO e Non risponde)

X

TUTTI X X

(13)

Premio

Modalità di calcolo Mutui Privati Premio Annuale

L’Assicurazione viene prestata dietro corresponsione da parte di ogni Assicurato di Premi mensili di importo costante per tutta la durata contrattuale, comprensivi

dell’imposta di assicurazione .

Il premio è calcolato in percentuale sul Capitale Assicurato, in funzione del PACCHETTO ASSICURATIVO sottoscritto.

PACCHETTO A PACCHETTO B PACCHETTO C PACCHETTO D

0,0450% 0,0980% 0,0780% 0,0650%

(14)

Garanzie

Carenze - Franchigie

Garanzie Carenza Franchigia

Decesso 60 gg da Malattia --

Invalidità Totale Permanente

60 gg da Malattia 65%

Inabilità Temporanea 60 gg da Malattia 30 gg

Malattia Grave 90 gg --

Ricovero Ospedaliero 60 gg da Malattia 7 gg relativa

Perdita Impego 90 gg 30 gg

(15)

In casi di diagnosi di una delle 6 Malattie Gravi di seguito riportate la Compagnia riconoscerà in un’unica soluzione 12 mensilità (per durata finanziamento pari al massimo a 10 anni) o 8 mensilità (per durate finanziamento oltre i 10 anni).

DEFINIZIONI MALATTIE GRAVI 1. CANCRO

2. INFARTO 3. ICTUS

4. INNESTO DI BY-PASS AORTOCORONARICO 5. TRAPIANTO D’ORGANO

6. INSUFFICIENZA RENALE

Garanzia Malattia Grave

(16)

 TCM + ITP :

 Debito residuo del mutuo

ITT – RO – PPL - MG :

 Durata Mutuo fino a 10 anni :

PPL + RO + ITT = max 12 rate per sinistro e 36 per contratto max € 2.000

MG ( Malattia Grave) = 12 rate pagate in unica soluzione

 Durata Mutuo oltre 10 anni:

RO = max 12 rate per sinistro e 36 per contratto max € 2.000

MG = 8 rate in unica soluzione

Massimali e Prestazioni

(17)

Modalità assuntive

 Età alla Sottoscrizione / Scadenza del Piano Di Ammortamento

• Tra 18 e 61 ANNI non compiuti (sottoscrizione)

• 7 6 anni non compiuti per le garanzie D-IPT( scadenza )

• 71 anni non compiuti per le garanzie PPL-ITT-MG-RO ( scadenza)

 Modalità Assuntive:

• fino a € 200.000 Questionario Medico Semplificato

• Da € 200.001 a € 300.000 Questionario Medico (o QM Semplificato con risposte positive)

• Da € 300.001 a € 500.000 Questionario Medico + Esami Medici

 Operatività su Cnp Net :

• Accesso e caricamento secondo nuovo processo operativo

• Il campo Premio Finanziato SI/NO è di default = NO ( non modificabile)

• Emissione con doppia fase ; 1) proposta 2) conferma in polizza.

(18)

Modalità assuntive

Emissione Proposta

Emissione con doppia fase : PROPOSTA

PER TUTTI :

• Tipo prodotto bancario : Mutuo

• Tipologia Mutuo : Nuovo / In essere MUTUI NUOVI:

• Importo del finanziamento

• Durata del finanziamento in mesi

• Frazionamento pagamento rata finanziamento MUTUI IN ESSERE :

• Importo residuo del finanziamento

• Numero mutuo

• Data stipula originaria

• Data scadenza Finanziamento

• Durata residua

• Frazionamento pagamento rata finanziamento

(19)

Modalità assuntive

Conferma Polizza

Emissione con doppia fase - CONFERMA

MUTUI NUOVI:

• Numero Mutuo

• Data stipula

( non può essere maggiore o inferiore della data di attivazione della polizza)

• Data scadenza 1° Rata

( non può essere di 12 mesi maggiore o inferiore della data di attivazione della polizza)

• Tasso di Finanziamento

• Rata del Finanziamento MUTUI IN ESSERE :

• Tasso di Finanziamento

• Rata di Finanziamento

(20)

Post Vendita

Particolarità status professionale

 Modifica stato professionale

 L’Assicurato Dipendente Privato che ha sottoscritto il PACCHETTO B, in caso di modifica della condizione occupazionale (perdita dello status di Dipendente Privato), deve darne immediata comunicazione alla Compagnia (secondo quando indicato nelle Condizioni di Assicurazione) che provvederà a estinguere la Garanzia PPL restituendo all’Assicurato il rateo di premio non goduto calcolato alla data di ricezione della richiesta.

 Per tutti gli altri PACCHETTI (A -C - D) l’Assicurato non è

tenuto a comunicare alla Compagnia alcuna modifica

relativa alla sua condizione occupazionale.

(21)

PROCESSO DI

VENDITA

(22)

Schema Emissione

1/3

Scelta PRODOTTO

Identificazione Collettiva

Dati Anagrafici ADERENTE

Dati Anagrafici ASSICURATO (= ADERENTE)

Questionario ADEGUATEZZA

Accesso CNP NET

Ricerca anagrafica su Data Base della Banca - L’aderente deve risiedere in Italia Il riconoscimento dell’utente al proprio PC avviene attraverso la SINGLE SIGNON

Scegliere la tipologia di prodotto

Il sistema identifica automaticamente la collettiva collegata

Domande con diverse risposte a scelta con le seguenti regole:

• Tutte risposte SI = ADEGUATO ( la categoria professionale determina i pacchetti di garanzie )

• 1 Sola risposta NO = NON ADEGUATO

( il motivo viene automaticamente impostato dal sistema considerando le risposte = NO)

• 1 Sola risposta NON RISPONDE = è prevista la scelta di un pacchetto predefinito

Il Questionario dell’adeguatezza è il primo filtro che determina i pacchetti di garanzie idonee per il cliente sulla base delle risposte fornite in fase di compilazione.

L’indicazione della categoria professionale determina il pacchetto di garanzie.

(23)

Schema Emissione

2/3

Dati FINANZIAMENTO

Scelta PACCHETTO

GARANZIE

Scelta BENEFICIARI

Gestione QUESTIONARIO

Semplificato / Completo

Visualizza CALCOLI E GARANZIE SCELTE

CONFERMA Modalità di PAGAMENTO (Frazionamento e

tipo pagamento)

Selezionare il pacchetto di garanzie proposto in base a quanto previsto dalle seguenti regole : durata Mutuo, categoria professionale e l’esito del questionario dell’ adeguatezza

Inserire il tipo di mutuo (nuovo o in essere), i dati relativi al Mutuo, Capitale e durata o data

scadenza del mutuo in caso di mutui in essere. La durata determina i pacchetti delle garanzie tra

< 120 Mesi e > 120 mesi. La durata della Polizza deve coincidere con quella del Mutuo

Da richiedere al cliente in base al pacchetto scelto Le modalità assuntive prevedono le seguenti regole:

• Fino a € 200.000 Questionario Medico Semplificato, da compilare On Line, se 1 sola risposta SI in automatico si passa al Questionario Completo. Se tutte NO si procede con l’emissione.

• Da € 201.000 fino a € 300.000 o nel caso in cui siano state date risposte Positive al

Questionario Semplificato Questionario Medico Completo . La proposta in presenza di QM Completo viene sempre emessa come sospesa ( Anticipare il QMC alla compagnia via FAX)

• Da € 301.000 fino a € 500.000 Questionario Medico + Esami medici e valutazione del medico della Compagnia .

Scegliere le modalità di pagamento laddove previsto, es nel Premio Annuale con frazionamento

Vengono visualizzate le garanzie scelte, e il riepilogo dei costi, durata, capitali, ecc…..

Se tutto ok si procede con la stampa della Proposta

• Fase 1 ) PROPOSTA

• Fase 2) CONFERMA

(24)

Schema Emissione

3/3

Generazione

STAMPE Proposta Vengono generate le stampe dei documenti previsti per la FASE 1( Proposta), fatti firmare al cliente che dovrà restituire all’operatore le copie Banca /Compagnia: :

- Fascicolo informativo

- Modulo di Adesione alla collettiva

- Questionario medico Semplificato o Completo ( il Completo da anticipare a CNP via FAX) - Modulo pagamento RID (se prodotto a premio annuo)

- Modulo adeguata verifica (Antiriciclaggio) - Modulo di adeguatezza

- Scheda Prodotto

- Moduli IVASS 7A / 7B (in carico alla Banca)

Emissione

Polizza Per procedere con l’iter assuntivo bisogna addebitare il premio di perfezionamento e

completare l’emissione confermando la proposta in Polizza ( Fase 2) : - Lettera di Conferma

Nb: il premio di perfezionamento viene addebitato solo contestualmente alla stampa della lettera di conferma

(25)

03

CPI

PRESTITI PERSONALI

(26)

 TIPOLOGIA DI PREMIO :

 Premio Unico Anticipato

 ABBINATA ALLE SEGUENTI TIPOLOGIE DI PRESTITI:

 Di nuova erogazione

 In essere (Stock)

Particolarita’ di Prodotto

(27)

 Nuove modalità di assunzione con l’introduzione del Questionario Medico Semplificato QMS in sostituzione della dichiarazione di buono stato di salute DBS.

 2 Pacchetti di garanzie in base all’attività lavorativa svolta e sempre secondo le reali necessità di tutela del cliente, valutate con apposito questionario

dell’adeguatezza.

 Introduzione della garanzia Malattia Grave

Particolarita’ di Prodotto

(28)

Categoria Professionale Finanziamento fino a 120 mesi

Occupato nel settore Privato con contratto di Lavoro Dipendente con più di 16 ore lavorative settimanali (incluso Apprendista e

Interinale) A

Occupato nel settore Privato con contratto di Lavoro Dipendente con meno di 16 ore lavorative settimanali B

Occupato in una Impresa Familiare con contratto di lavoro Dipendente B

Occupato nel settore Pubblico B

Autonomo/libero professionista B

Pensionato B

Occupato con contratto di lavoro di collaborazione, a progetto, di stage, di Tirocinio o altro rapporto di lavoro non subordinato

(non dipendente) B

Non occupato B

Schema Pacchetti

Prestiti Personali - Adeguatezza

In base alle categorie professionali da gestire (vedere testo

questionario adeguatezza) e all’esito delle domande previste dal Questionario dell’adeguatezza, possiamo avere le seguenti

combinazioni :

(29)

Schema Pacchetti

PACCHETTI

A- COMPLETO PRIVATI

(TCM+ITP+PPL) B - COMPLETO ALTRE CATEGORIE (TCM+ITP+ITT+RO+MG)

Categoria professionale: DIPENDENTE PRIVATO con più di 16 ore lavorative settimanale

X

Categoria professionale: diversa da categorie precedenti – Non Lavoratori e Pensionati

X

Il Concept di prodotto prevede la definizione di Pacchetti per

tutti i clienti indipendentemente dalla specifica attività lavorativa

svolta e Pacchetti aggiuntivi per target di clientela in base

all’attività lavorativa come riportato nello schema a seguire

(30)

Premio

Modalità di calcolo

Durata del Prestito

(in mesi) PACCHETTO A PACCHETTO B

12-24 4,1310% 2,8070%

25-48 5,2510% 4,0450%

49-84 6,5690% 5,0780%

85-120 9,0000% 7,7050%

Il premio è calcolato in percentuale sul Capitale Assicurato, in funzione della durata

del Prestito e del PACCHETTO ASSICURATIVO sottoscritto.

(31)

Garanzie

Carenze - Franchigie

Garanzie Carenza Franchigia

Decesso 30 gg da Malattia --

Invalidità Totale Permanente

30 gg da Malattia 65%

Inabilità

Temporanea

30 gg da Malattia 30 gg

Malattia Grave 30 gg --

Ricovero Ospedaliero

30 gg da malattia 7 gg relativa

Perdita Impego 90 gg 60 gg

(32)

 Prestazione PPL + RO + ITT = 12 rate per sinistro 36 per contratto max € 2000

 Prestazione MG ( Malattia Grave) = 12 rate in unica soluzione

 Prestazione TCM – IPT: Debito residuo alla data del sinistro max € 100.000

Massimali e Prestazioni

(33)

Modalità Assuntive

 Età alla Sottoscrizione / Scadenza del Piano Di Ammortamento

• Tra 18 e 70 ANNI non compiuti (sottoscrizione)

• Max 7 1 anni non compiuti ( scadenza del finanziamento )

 Modalità Assuntive:

• Questionario Medico Semplificato

• Questionario Medico

 Operatività su Cnp Net :

• Accesso e caricamento identico alle CPI Mutui

• Il campo Premio Finanziato SI/NO è di default = NO ( non modificabile)

Novità

• Emissione con doppia fase ; 1) proposta 2) conferma in

polizza.

(34)

Modalità assuntive

Emissione Proposta Novità

Emissione con doppia fase - PROPOSTA

PER TUTTI :

• Tipo prodotto bancario : Prestito Personale

• Tipologia Mutuo : Nuovo / In essere

• Numero Prestito PRESTITI NUOVI:

• Importo del finanziamento

• Data scadenza finanziamento

• Durata del finanziamento ( automatica se inserita data scadenza)

• Frazionamento pagamento rata finanziamento PRESTITI IN ESSERE :

• Importo residuo del finanziamento

• Data stipula originaria

• Data scadenza Finanziamento

• Durata residua

• Frazionamento pagamento rata finanziamento

(35)

Modalità assuntive

Conferma Polizza Novità

Emissione con doppia fase - CONFERMA

PRESTITI NUOVI:

• Data stipula

• Tasso di Finanziamento

• Rata del Finanziamento PRESTITI IN ESSERE :

• Tasso di Finanziamento

• Rata di Finanziamento

(36)

PROCESSO DI

VENDITA

(37)

Schema Emissione

1/3

Scelta PRODOTTO

Dati Anagrafici ADERENTE

Dati Anagrafici ASSICURATO (= ADERENTE)

Accesso CNP NET

Ricerca anagrafica su Data Base della Banca - L’aderente deve risiedere in Italia Il riconoscimento dell’utente al proprio PC avviene attraverso la SINGLE SIGNON

• Tutte risposte SI = ADEGUATO ( la categoria professionale determina i pacchetti di garanzie )

• 1 Sola risposta NON RISPONDE = è prevista la scelta di un pacchetto predefinito

Il Questionario dell’adeguatezza è il primo filtro che determina i pacchetti di garanzie idonee per il cliente sulla base delle risposte fornite in fase di compilazione.

L’indicazione della categoria professionale determina il pacchetto di garanzie.

(38)

Schema Emissione

2/3

Dati FINANZIAMENTO

Scelta PACCHETTO

GARANZIE

Scelta BENEFICIARI

tipo pagamento)

Selezionare il pacchetto di garanzie proposto in base a quanto previsto dalle seguenti regole : categoria professionale ed esito del questionario dell’ adeguatezza

Inserire il tipo di Prestito (nuovo o in essere), i dati relativi al Prestito, Capitale e durata o data scadenza del Prestito in caso di Prestito in essere.La durata della Polizza deve coincidere con quella del Prestito.

Da richiedere al cliente in base al pacchetto scelto Le modalità assuntive prevedono le seguenti regole:

• Fino a € 200.000 Questionario Medico Semplificato, da compilare On Line, se 1 sola risposta SI in automatico si passa al Questionario Completo. Se tutte NO si procede con l’emissione.

• Da € 201.000 fino a € 300.000 o nel caso in cui siano state date risposte Positive al

Questionario Semplificato Questionario Medico Completo . La proposta in presenza di QM Completo viene sempre emessa come sospesa ( Anticipare il QMC alla compagnia via FAX)

• Da € 301.000 fino a € 500.000 Questionario Medico + Esami medici e valutazione del medico della Compagnia .

Scegliere le modalità di pagamento laddove previsto, es nel Premio Annuale con frazionamento

Vengono visualizzate le garanzie scelte, e il riepilogo dei costi, durata, capitali, ecc…..

Se tutto ok si procede con la stampa della Proposta NOVITA’

• Fase 1 ) PROPOSTA

• Fase 2) CONFERMA

(39)

Schema Emissione

3/3

Generazione

- Questionario medico Semplificato o Completo ( il Completo da anticipare a CNP via FAX) - Modulo pagamento RID (se prodotto a premio annuo)

- Modulo adeguata verifica (Antiriciclaggio) - Modulo di adeguatezza

- Scheda Prodotto

Emissione

(40)

Post Vendita

Particolarità status professionale

 Modifica stato professionale

 L’Assicurato Dipendente Privato che ha sottoscritto il PACCHETTO A, in caso di modifica della condizione occupazionale (perdita dello status di Dipendente Privato), deve darne immediata comunicazione alla Compagnia (secondo quando indicato nelle Condizioni di Assicurazione) che provvederà a estinguere la Garanzia PPL restituendo all’Assicurato il rateo di premio non goduto calcolato alla data di ricezione della richiesta.

 Per il PACCHETTO B l’Assicurato non è tenuto a comunicare

alla Compagnia alcuna modifica relativa alla sua condizione

occupazionale.

(41)

04

CPI Finanziamenti

Business

(42)

 2 TIPOLOGIE DI PREMIO :

 Premio Unico Anticipato

 Premio Annuale con frazionamento mensile

 ABBINATA ALLE SEGUENTI TIPOLOGIE DI FINANZIAMENTI BUSINESS:

 Di nuova erogazione

 In essere (Stock)

Particolarita’ di Prodotto

(43)

 Nuove modalità di assunzione con l’introduzione del

Questionario Medico Semplificato QMS in sostituzione della Dichiarazione di Buono Stato di salute DBS.

 3 Pacchetti di garanzie secondo la reale necessità di tutela del cliente.

 Durata delle garanzie allineate con la durata del Mutuo con un massimo di 300 mesi (25 anni) comprensivo di un eventuale periodo di preammortamento (max 12 mesi ).

 Introduzione della garanzia Malattia Grave

 Possibilità di proporre lo stesso prodotto sia per i

finanziamenti Business di nuova erogazione che in essere

Particolarita’ di Prodotto

(44)

 Nuove modalità di assunzione:

• La proposta viene caricata in presenza del Richiedente e gli assicurati Key Man direttamente in filiale

• Non viene più compilato il KIT DBS o KIT QM

• Viene caricata una proposta per ogni assicurato ( come avviene nei Mutui Privati)

• Il questionario dell’Adeguatezza non funge da

selezionatore dei pacchetti ma nel caso dei Finanziamenti Business la scelta del pacchetto è a cura del richiedente in accordo con il gestore.

Particolarita’ di Prodotto

(45)

Schema Pacchetti

Finanziamenti Business - Adeguatezza

In base (vedere testo questionario adeguatezza) all’esito delle domande previste dal Questionario dell’adeguatezza, possiamo avere le seguenti combinazioni :

QUESTIONARIO DELL ’ADEGUATEZZA SCHEMA PACCHETTI

In tutti i casi A – B - C

(46)

Concept di Prodotto

PACCHETTI

A – BASE (TCM)

B – BASE (TCM+ITP Infortunio e

Malattia )

C - COMPLETO (TCM+ITP Infortunio +RO+MG)

VALIDE PER TUTTI ^X ^X ^X

Il Concept di prodotto prevede la definizione di 3 Pacchetti per tutti i clienti indipendentemente dalla specifica attività lavorativa.

La differenza tra i Pacchetti è data dalla caratteristica della garanzia IPT e dal numero di Garanzie.

NB: la garanzia ITP da Infortunio o Malattia è presente solo nel pacchetto C

(47)

Premio

Modalità di calcolo Finanziamenti Business Premio Annuale

L’Assicurazione viene prestata dietro corresponsione da parte di ogni Richiedente di Premi mensili di importo costante per tutta la durata contrattuale,

comprensivi dell’imposta di assicurazione.

Il premio è calcolato in percentuale sul Capitale Assicurato, in funzione del PACCHETTO ASSICURATIVO sottoscritto.

PACCHETTO A PACCHETTO B PACCHETTO C

0,0410% 0,0500% 0,0635%

(48)

Premio

Modalità di calcolo Finanziamenti Business Premio Unico Anticipato

Il premio è calcolato in percentuale sul Capitale Assicurato, in funzione della durata del Finanziamento e del PACCHETTO ASSICURATIVO sottoscritto.

Durata del Finanziamento

(in mesi)

PACCHETTO A

PACCHETTO B

PACCHETTO C

12 – 36 0,7300% 0,9650% 2,0155%

37 – 48 0,9300% 1,2290% 2,2677%

49 – 60 1,2290% 1,6250% 2,7448%

61 – 120 2,9540% 3,9110% 5,2641%

121 - 180 5,4140% 7,1820% 8,7784%

181 – 240 7,2570% 9,6310% 11,3272%

241 - 300 9,5790% 12,7260% 14,6011%

(49)

Garanzie

Carenze - Franchigie

Garanzie Carenza Franchigia

Decesso 60 gg da Malattia --

Invalidità Totale Permanente

60 gg da Malattia 65%

Malattia Grave 60 gg --

Ricovero Ospedaliero

30 gg da malattia 7 gg relativa

(50)

 Prestazione RO = 12 rate per sinistro 36 per contratto max

€2.500 per rata mensile

 Prestazione MG ( Malattia Grave) = 8 rate in unica soluzione (max € 2.500 per rata mensile)

 Prestazione TCM – IPT = Debito residuo alla data del sinistro max € 500.000 per Assicurato e € 1.000.000 per azienda

Massimali e Prestazioni

(51)

Modalità Assuntive

 Età alla Sottoscrizione / Scadenza del Piano Di Ammortamento

• Tra 18 e 60 ANNI non compiuti (sottoscrizione)

• Max 7 5 anni non compiuti ( scadenza del finanziamento )

 Modalità Assuntive:

• fino a € 200.000 Questionario Medico Semplificato

• Da € 200.001 a € 300.000 Questionario Medico

• Da € 300.001 a € 500.000 Questionario Medico + Esami Medici

 Operatività su Cnp Net :

• Accesso e caricamento identico alle altre CPI Mutui

• Emissione con doppia fase ; 1) proposta 2) conferma in polizza.

(52)

Modalità assuntive

Emissione Proposta

Emissione con doppia fase - PROPOSTA

PER TUTTI :

• Tipo prodotto bancario : Finanziamento Business

• Tipologia Finanziamento : Nuovo / In essere MUTUI NUOVI:

• Importo del finanziamento

• Durata del finanziamento in mesi

• Frazionamento pagamento rata finanziamento MUTUI IN ESSERE :

• Importo residuo del finanziamento

• Numero mutuo

• Data stipula originaria

• Data scadenza Finanziamento

• Durata Residua ( calcolata automaticamente )

• Frazionamento pagamento rata finanziamento

(53)

Modalità assuntive

Conferma Polizza

Emissione con doppia fase - CONFERMA

MUTUI NUOVI:

• Numero Finanziamento

• Data stipula

• Data scadenza 1° Rata

( non può essere di 12 mesi maggiore o inferiore della data di attivazione della polizza)

• Tasso di Finanziamento

• Rata del Finanziamento MUTUI IN ESSERE :

• Tasso di Finanziamento

• Rata di Finanziamento

(54)

PROCESSO DI

VENDITA

(55)

Schema Emissione

1/3

Scelta PRODOTTO

Dati Anagrafici RICHIEDENTE

Accesso CNP NET

Ricerca anagrafica su Data Base della Banca - La società richiedente deve avere sede in Italia Il riconoscimento dell’utente al proprio PC avviene attraverso la SINGLE SIGNON

• Tutte risposte SI = ADEGUATO

• 1 Sola risposta NON RISPONDE = Valutazione non Possibile

• 1 Risposta NO + 1 Risposta NON RISPONDE = Esito Misto ( cliente non adeguato e non valutabile)

Dati Anagrafici Legale Rappresentante

Dati Anagrafici Titolari

Dati Anagrafici

ASSICURATO Il soggetto deve risiedere in Italia

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Schema Emissione

2/3

Dati FINANZIAMENTO

Scelta PACCHETTO

GARANZIE

Scelta BENEFICIARI

tipo pagamento)

Selezionare il pacchetto di garanzie scelto tra A-B-C

Inserire il tipo di finanziamento (nuovo o in essere), i dati relativi al Finanziamento, Capitale e durata o data scadenza in caso di Finanziamento in essere. La durata della Polizza deve coincidere con quella del Mutuo

Richiedente

Le modalità assuntive prevedono le seguenti regole:

• Fino a € 200.000 Questionario Medico Semplificato, da compilare On Line, se 1 sola risposta SI in automatico si passa al Questionario Completo. Se tutte NO si procede con l’emissione.

• Da € 201.000 fino a € 300.000 o nel caso in cui siano state date risposte Positive al

Questionario Semplificato Questionario Medico Completo . La proposta in presenza di QM Completo viene sempre emessa come sospesa

• Da € 301.000 fino a € 500.000 Questionario Medico + Esami medici e valutazione del medico della Compagnia .

Scegliere le modalità di pagamento laddove previsto, es nel Premio Annuale con frazionamento

Vengono visualizzate le garanzie scelte, e il riepilogo dei costi, durata, capitali, ecc…..

Se tutto ok si procede con la stampa della Proposta

• Fase 1 ) PROPOSTA

• Fase 2) CONFERMA

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Schema Emissione

3/3

Generazione

- Richiedente con modulo attivazione SEPA - Assicurato

- Questionario medico Semplificato o Completo - Modulo adeguata verifica (Antiriciclaggio) - Modulo di adeguatezza

- Scheda Prodotto

Emissione

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