BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI FORNACETTE S.C.R.L. – Sede Legale e amministrativa: via Tosco Romagnola n. 101/A Fornacette (PI). Tel. 0587281111 fax 0587281242.
Codice ABI 08562.1 Iscritta all’albo delle Banche della Banca d’Italia al n. 4646.6.0. Iscritta al Registro delle Imprese di Pisa al n. PI00179660501. Sito internet: www.bccfornacette.it mail: bccfornacette@bccfornacette.it.
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo.
Capitale sociale e Riserve (Patrimonio) al 31.12.2003: € 33.935.985,00
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI (D.Lgs. 385 DEL 1/9/1993 – DELIBERA CICR DEL 4/3/2003
FOGLIO INFORMATIVO N. 15 decorrenza 1.5.2004
Prestito chirografario
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
Con il contratto di prestito personale una somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento di regola a tasso fisso ed a rate costanti a scadenze concordate. Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
Può ricorrere, sotto forma di adesione o altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi morte, perdita impiego, infortunio e invalidità. Possono altresì ricorrere altre forme di polizza assicurativa quali, ad esempio, RC auto, danni a terzi, danni all’abitazione, etc.
Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il prestito finalizzato sia a tasso fisso;
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto.
Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori trova applicazione la normativa sul “credito al consumo”.
Per altre tipologie di prestito cfr. anche il foglio informativo dei prestiti aziendali.
Legenda delle principali nozioni dell’operazione
Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Rata Pagamento che il debitore effettua periodicamente per la restituzione del prestito, secondo cadenze stabilite contrattualmente.
La rata è composta da:
- una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato);
- una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il prestito).
Ammortamento E’ il piano di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate.
Condizioni economiche dell'operazione o del servizio
Prestito chirografario
Spese e commissioni valori espressi in
euro spesa perfezionamento pratica - al momento erogazione
massimo 3%
del capitale mutuato
rimborso spese massimo 154,94
commissione/spesa per avviso scadenza rata esente
spesa per comunicazione annuale legge 154/92 esente
commissione per estinzione anticipata massimo 1% del
capitale residuo
commissione per certificazione interessi passivi 6,00
commissione per abbattimento capitale
massimo 1%
sul capitale abbattuto
commissione per rilascio documentazione a richiesta massimo 13,00
spesa per sollecito pagamento rata massimo 20,00
Spese per invio documento di sintesi 6,00
Spese per rierche effettuate per singolo documento 5,00
Tassi e altre condizioni richieste per l'erogazione del prestito
tasso annuo massimo 10%
tasso annuo di mora
4 punti in più del tasso ordinario
durata massima 60 mesi
periodicità rate mensile
importo massimo erogabile senza limite di
importo LA CONCESSIONE E’ CONDIZIONATA ALLA TITOLARITÀ DI UN C/C ACCESO PRESSO LA BANCA SUL QUALE, CON GESTIONE AUTOMATICA, VERRANNO ADDEBITATE LE RATE SENZA INVIO DI
CONTABILE AL DOMICILIO DEL RICHIEDENTE E SUL QUALE VERRà CANALIZZATO L’ACCREDITO MENSILE DELLO STIPENDIO
Calcolo degli interessi
Calcolo degli interessi riferito all'anno civile
Rata prevista per finanziamento di € 1.000:
durata 6 mesi: rata €. 171,56 TAEG 14,41
durata 12 mesi: rata €. 87,91 TAEG 16,99
durata 18 mesi: rata €. 60,05 TAEG 14,94
durata 24 mesi: rata €. 46,14 TAEG 13,87
durata 36 mesi: rata €. 32,26 TAEG 12,79
durata 48 mesi: rata €. 25,36 TAEG 12,26
durata 60 mesi: rata €. 21,24 TAEG 11,92
CLAUSOLE CONTRATTUALI
Il contratto di prestito personale è regolato dalle seguenti norme contrattuali:
Art. 1 - Il mutuatario assume le obbligazioni derivanti dal presente contratto con il vincolo della solidarietà e indivisibilità per i propri aventi causa
Art. 2 - Il pagamento delle singole rate dovrà avvenire presso gli sportelli della banca.
Art. 3 - La banca si riserva la facoltà di modificare, in qualsiasi momento , le condizioni economiche applicate al presente rapporto, rispettando, in caso di variazioni in senso sfavorevole al cliente, le prescrizioni della Legge 17 febbraio 1995, n. 154, il cui testo è affisso nei locali aperti al pubblico della banca medesima, e delle relative disposizioni di attuazione. La Banca si riserva altresì la facoltà di modificare in qualsiasi momento le norme che disciplinano il presente rapporto e le comunicazioni relative saranno validamente fatte dalla banca medesima mediante lettera semplice all'ultimo indirizzo indicato dal Cliente ed entreranno in vigore con la decorrenza indicata in tale comunicazione. Le spese inerenti alle predette comunicazioni sono a carico del mutuatario
Art. 4 - Su tutte le somme dovute e non pagate alle relative scadenza, e anche in caso di risoluzione del contratto o di decadenza del beneficio del termine, il mutuatario senza necessità di alcuna preventiva costituzione in mora, cui egli espressamente rinuncia, sarà tenuto a corrispondere, in luogo dell'interesse contrattuale, l'interesse di mora nella ragione annua sopra indicata a decorrere dal giorno successivo alla scadenza, fino a quello dell'effettivo pagamento, oltre ad una penale, sopra citata a titolo di risarcimento degli ulteriori danni presunti.
Art. 5 - La banca avrà il diritto di risolvere il contratto ai sensi dell' art. 1456 c.c., qualora il mutuatario non adempia agli obblighi posti a suo carico dal presente contratto, e in particolare, non provveda al puntuale integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso.
La banca potrà altresì esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall' art. 1186 c.c. ed in particolare, a titolo esemplificativo, quando il mutuatario o gli eventuali garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali.
Art. 6 - Il mutuatario ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata del prestito, corrispondendo alla banca il capitale residuo gli interessi e gli altri oneri maturati fino al momento del recesso; in tal caso sarà in facoltà della banca di esigere un compenso calcolato sul capitale residuo, nella misura indicata in premessa.
Art. 7 - Nel caso di finanziamento congiuntamente concesso ai coniugi, la banca in deroga all’art. 190 c.c. è espressamente autorizzata ad agire in via principale, anziché sussidiaria, e per l’intero suo credito, sui beni personali di ciascuno dei coniugi contestatari.
Art. 8- A tutti gli effetti del presente contratto, ed anche per le notifiche di qualsiasi atto, nonché di ogni diffida o avviso, anche non giudiziale, le parti eleggono domicilio, quanto alla banca, presso la sua sede, quale in epigrafe indicata, e il mutuatario all'indirizzo indicato a fronte
Art. 9 - Le spese connesse e conseguenti al presente contratto, ivi comprese le spese legali che la banca dovesse sostenere in conseguenza dell'inadempimento del mutuatario, nonché gli oneri tributari di qualsiasi natura, sono a totale carico del mutuatario medesimo.
Art. 10 - Per ogni controversia concernete l'applicazione e l'interpretazione del presente contratto, unico Foro competente è quello nella cui circoscrizione si trova la sede della banca.
ALLEGATO A
ALLEGATO AL CONTRATTO DI MUTUO CHIROGRAFARIO/CREDITO AL CONSUMO
CODICE CONVENZIONE DESCRIZIONE INDICIZZAZIONE
1 FIDI-TOSCANA Tasso di riferimento Ministeriale dei settori Industria e Commercio del mese di inizio
maturazione rata
2 COM-FIDI Quotazione media percentuale dell'Euribor (365) a 6 mesi del mese che precede FIDI-TOSCANA l'inizio di maturazione della rata.
3 COM-FIDI Prime Rate, ultima rilevazione dell'Associazione Bancaria Italiana 4 FIDI-TOSCANA Minore tra Prime Rate ABI e tasso di riferimento Industria e Commercio
rilevati all'inizio di maturazione della rata
5 ASSO Media percentuale dell'Euribor (365) a 1 mese, arrotondata ai 10 centesimi pire prossimi, del mese che precede l'inizio di maturazione della rata.
6 C.N.A. Tasso di riferimento Ministeriale settore Artigianato del mese inizio maturazione rata.
7 C.N.A. Media percentuale dell'Euribor (365) a 3 mesi, arrotondata al quarto di punto superiore del mese che precede l'inizio di maturazione della rata.
8 C.N.A. Media percentuale dell'Euribor (365) a 6 mesi, arrotondata al quarto di punto superiore del mese che precede l'inizio di maturazione della rata.
9 ARTIGIANCASSA Tasso di riferimento Ministeriale, pro-tempore vigente, per il settore ARTIGIANCREDITO dell'Artigianato determinato per le operazioni superiori a 18 mesi.
10 ARTIGIANCREDITO IRS verso Euro, correlato alla durata del finanziamento, rilevato il primo giorno lavorativo del mese.
11 ARTIG IANCRED ITO Media percentuale dell'Euribor (360) a 6 mesi del mese che precede l'inizio di maturazione della rata.
12 Quotazione media percentuale dell'Euribor (365) a 1 mese arrotondata al quarto di punto superiore del mese che precede l'inizio di maturazione della rata.
13 Quotazione media percentuale dell'Euribor (365) a 1 mese del mese che precede l'inizio di maturazione della rata.
14 Tasso Ufficiale di Riferimento determinato, tempo per tempo, dalla Banca d'Italia
Con la presente dichiaro/dichiariamo di accettare integralmente le condizioni economiche che regolano il presente rapporto di mutuo.
Il Mutuatario
Dichiara/dichiariamo inoltre di aver ricevuto un esemplare del contratto, unitamente al presente allegato, firmato per accettazione dalla Banca.
Il Mutuatario
