CONTO DI BASE SOGGETTI SOCIALMENTE SVANTAGGIATI

FOGLIO INFORMATIVO relativo a:

CONTO DI BASE SOGGETTI SOCIALMENTE SVANTAGGIATI

INFORMAZIONI SULLA BANCA

BANCA CASSA DI RISPARMIO DI SAVIGLIANO S.p.A.

PIAZZA DEL POPOLO N.15 - 12038 - SAVIGLIANO (CN) n. telefono e fax: 0172.2031/0172.203203

email: [email protected] sito internet: www.bancacrs.it Registro delle Imprese della CCIAA di Cuneo n. 00204500045 Iscritta all’albo della Banca d’Italia n. 5078 - Cod. ABI 06305

Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Capitale sociale e riserve al 31/12/2014 euro 33.085.179 ed euro 45.249.554

CHE COS’E’ IL CONTO DI BASE

Il conto di base è uno strumento a operatività limitata, essendo un rapporto bancario a cui non possono accedere la convenzione di assegno, la carta di credito, qualunque forma di finanziamento e deposito titoli per gli investimenti.

Il conto di base è il contratto offerto senza spese e senza l’applicazione dell’imposta di bollo per i consumatori il cui ISEE in corso di validità è inferiore ad euro 8.000,00. Il conto di base dà diritto ad effettuare il numero e la tipologia di operazioni individuate nella successiva sezione del presente Foglio informativo. Il cliente può in ogni caso chiedere di compiere operazioni aggiuntive o in numero superiore rispetto a quelle previste ed il cui costo è indicato nelle successive sezioni relative alle condizioni economiche del presente Foglio informativo.

In particolare, il conto corrente di base consente al cliente - alle condizioni indicate nelle successive sezioni del presente Foglio informativo - l'accesso a taluni servizi di pagamento attraverso i quali la banca offre al proprio cliente la possibilità di effettuare e ricevere pagamenti a e da terzi (ad esempio, tramite bonifico), utilizzando il conto corrente di base acceso presso la stessa banca.

I soggetti di cui sopra sottoscrivono, al momento della richiesta di apertura del conto di base, un'attestazione di non essere titolari di altro conto di base, anche presso altri intermediari.

Il conto di base può essere cointestato solo ai componenti del nucleo familiare sulla cui base è stato calcolato l'ISEE.

I titolari del conto di base di cui sopra comunicano annualmente alla banca, entro il 31 maggio, un'autocertificazione attestante il proprio ISEE in corso di validità. In caso di mancata attestazione entro il predetto termine del 31 maggio, o se l'ISEE attestato comporta la perdita dell'esenzione dalle spese e dall'imposta di bollo, la banca addebita, con decorrenza 1° gennaio, le condizioni economiche previste per il conto di base consumatori non ricompresi nelle fasce socialmente svantaggiate, ivi inclusa, ove applicabile, l'imposta di bollo, pubblicizzate nello specifico foglio informativo.

Le giacenze sul conto di base non sono remunerate.

La banca non consente alcun tipo di scoperto di conto e non esegue alcun ordine di pagamento che comporti un saldo negativo.

Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi , che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.

Altri rischi possono essere legati allo smarrimento della carta di debito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e

attenzione.

Per saperne di più:

La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it , presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancacrs.it.

I rischi per il cliente pagatore sono quelli connessi a disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all'ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario, nel qual caso costui può chiedere, ove ne ricorrano i presupposti, i danni al pagatore ed eventualmente agli intermediari coinvolti.

Il bonifico viene eseguito sulla base dell'IBAN fornito dall'ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l'IBAN e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all'IBAN comunicato dall'ordinante.

Nella sezione Pagamenti ricorrenti, la voce Ordine pagamento continuativo risulta pari a Euro 1,80; si precisa che il valore corretto e', invece, Euro 1,50.

CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE DI BASE

Indicatore Sintetico di Costo (ISC)

PROFILO SPORTELLO ONLINE

N. OPERAZIONI (**) I.S.C. (In euro) N. OPERAZIONI (**) I.S.C. (In euro)

Operatività di cui all'allegato A della Convenzione (*) 90 0,00 90 0,00

(*) Convenzione per la definizione delle caratteristiche di un conto di base sottoscritta da Ministero dell'economia e delle Finanze–Dipartimento del Tesoro, Banca d'Italia, Associazione Bancaria Italiana, Poste Italiane S.p.A. e Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica in data 31 maggio 2014.

(**) L’indicazione del numero di operazioni posta in corrispondenza del profilo rappresenta il numero di operazioni e servizi riportati negli allegati alla sopra richiamata Convenzione per la definizione delle caratteristiche di un conto di base sottoscritta da Ministero dell'economia e delle Finanze–Dipartimento del Tesoro, Banca d'Italia, Associazione Bancaria Italiana, Poste Italiane S.p.A. e Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica in data 31 maggio 2014.

QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

E' escluso l'accesso a qualsiasi forma di finanziamento.

Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.

Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.

VOCI DI COSTO

Spese per l’apertura del conto 0,00

SPESE FISSE

Canone annuale del conto comprensivo dell'accesso ai canali alternativi

ove offerti 0,00

Tipologia di servizi e numero di operazioni incluse nel canone annuale:

Elenco movimenti 6

Prelievo contante allo sportello 6

Prelievo tramite ATM del prestatore di servizi di pagamento o del suo

Gruppo, sul territorio nazionale illimitate

Prelievo tramite ATM di altro prestatore di servizi di pagamento sul

territorio nazionale 12

Operazioni di addebito diretto nazionale o addebito diretto Sepa illimitate Pagamenti ricevuti tramite bonifico nazionale o Sepa (incluso accredito

stipendio e pensione) 36

Pagamenti ricorrenti tramite bonifico nazionale o Sepa effettuati con

addebito in conto 12

Pagamenti effettuati tramite bonifico nazionale o SEPA con addebito in

conto 6

Versamenti contanti e versamenti assegni 12

Comunicazioni da trasparenza (incluso spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratti conto e documento di sintesi) (incluso

spese postali) 4

Operazioni di pagamento attraverso carta di debito illimitate

Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito 1

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE

Tasso creditore 0,00%

Imposta di bollo esente

SPESE VARIABILI PER LE OPERAZIONI AGGIUNTIVE O ECCEDENTI L'ELENCO DI CUI ALLA PRECEDENTE SEZIONE

Il cliente può richiedere l'effettuazione di operazioni aggiuntive o eccedenti l'elenco di cui alla precedente sezione. In tal caso si applicano le condizioni economiche sotto specificate. L'effettuazione di tali operazioni aggiuntive o eccedenti può quindi comportare per il cliente il pagamento di costi ulteriori rispetto al canone annuale gratuito.

Altre spese Importi in Euro

Spese per operazione (***) 0,30

Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con

modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) (1) 0,00

Periodicità di invio estratto conto Trimestrale

Periodicità di invio estratto conto scalare coincide con la periodicità di capitalizzazione Periodicità di invio del documento di sintesi (ai fini della comunicazione periodica) annuale

Copia docum(e/c,scalari,contabili,etc)singolo doc. 15,00

Spese per altre comunicazioni e informazioni 0,00

Dichiarazioni,fotocopie,ricerche(singolo docum) 15,00

(1) per usufruire dell'invio telematico della corrispondenza (a costo zero) occorre aver sottoscritto un contratto di Internet Banking,

se previsto il relativo servizio.

(***) Per operazione si intende ogni transazione che genera una riga di scritturazione sull’estratto conto, ad eccezione di Commissioni, rettifiche, storni, rimborso finanziamenti, pagamenti su pos, prelievi carte su ns. sportelli, canone conto corrente, rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalita' diverse dal canale telematico .

Servizi di pagamento

spesa per comunicazione di rifiuto, obiettivamente giustificato, dell'ordine euro 4,00 spesa per la revoca effettuata dal pagatore oltre i termini concordati euro 4,00 spesa per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell'identificativo unico euro 8,00

spese per revoca dell'ordine euro 4,00

PAGAMENTI RICORRENTI importi in euro

- Pagamento addebiti diretti 0,00

- Pagamento deleghe 0,00

- Ordine pagamento continuativo 0,00

- Ordine pagamento continuativo stessa banca 0,00

Carta di debito: Circuiti Maestro Bancomat(R)/Pagobancomat(R)

Per il dettaglio completo delle condizioni economiche si rinvia all'allegato foglio informativo redatto dall'Emittente, da considerare parte integrante del presente foglio informativo

Strumenti di moneta elettronica

Il cliente può richiedere alla banca l'emissione o il collocamento a suo favore di strumenti di moneta elettronica (ad esempio, carta prepagata). In tal caso, le condizioni sono regolate dal contratto relativo allo specifico strumento richiesto e pubblicizzate dallo specifico foglio informativo.

Spese per i Bonifici

DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE IN AMBITO PSD 2 LEGS Data di ricezione dell'ordine Con riferimento all'ordine di bonifico

conferito su supporto cartaceo o per via elettronica, a meno di specifici impedimenti che saranno comunicati tempestivamente al cliente ordinante

Giorno di presentazione della disposizione, se l,'ordine perviene alla banca in tempo utile per la sua immissione nella procedura interbancaria (ore 13:30 bonifici telematici,urgenti,imp.rilevante, ore 15:00 per i bonifici in euro verso l'estero, ore 16:00 per le restanti tipologie), altrimenti con il giorno lavorativo successivo alla presentazione

Con riferimento ai bonifici per cui viene concordata con il cliente ordinante, al momento del conferimento dell'ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione

Giorno convenuto

Con riferimento ai bonifici multipli e periodici

Giorno convenuto

Tempi di esecuzione dell'ordine

Nel caso di bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela

per i bonifici cartacei in Euro 1 (uno) giorni decorrenti dalla data di ricezione, per i bonifici telematici in Euro 1 (uno) giorni decorrenti dalla data di ricezione;

per i bonifici cartacei in divisa SEE 2 (due) giorni decorrenti dalla data di ricezione, per i bonifici telematici in divisa SEE 2 (due) giorni decorrenti dalla data di ricezione;

Nel caso di bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela

Stesso giorno dell'accredito dei fondi sul conto della Banca

Tempi per la comunicazione del rifiuto di esecuzione dell'ordine

Entro le ore 18:00 del giorno previsto per l'esecuzione

Termine della giornata operativa (cut-off)

Ore 16:00 - per le operative semifestive ore 12:30

Giornate non operative Venerdi'Santo,sabato,domenica,festivita'nazionali, S.Patrono dei comuni in cui è presente

(elenco) Banca CRS

Bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela

Commissioni e spese a carico dell’ordinante con addebito in c/c

importi in euro

Valuta di addebito in conto

Tasso di cambio Normativa

PSD 2 LEGS

Bonifici in euro* <=

500.000,00 euro verso Italia + paesi UE + SEE

cartacei 0,00 Interni banca 0,00

data di ricezione dell'ordin

e

non applicato telematici 0,00 Interni banca 0,00

Normativa PSD 1 LEG

Bonifici in euro verso paesi SEPA diversi da paesi UE+SEE

cartacei 0,00 + 0,0000% con min.euro 0,00 e max.

euro 0,00

telematici 0,00 + 0,0000% con min.euro 0,00 e max.

euro 0,00

Bonifici ricevuti dalla Banca a

favore della clientela

Commissioni e spese a carico beneficiario con accredito su c/c

Valuta di accredito

in conto

Tasso di cambio

Normativa PSD 2 LEGS

Bonifici in euro* da Italia + paesi UE+SEE

Importo fino a % comm. min.comm.

euro

max. comm.

euro data

regolame nto Interbanc

ario

non applicato

*999999,00 0,00 0,00 0,00

Normativa PSD 1 LEG

Bonifici in euro da paesi SEPA diversi da paesi UE+SEE

euro 5,00 + 0,15% min 3,50 max 9999,00

* Le commissioni e spese previste si applicano anche ai pagamenti transfrontalieri effettuati nella valuta di Stati membri che abbiano notificato alla Commissione Europea la propria decisione di estendere l'applicazione del Regolamento (CE) n. 924/2009 alla propria valuta nazionale.

Legenda: PSD: Payment Services Directive (Direttiva sui Servizi di Pagamento); PSD one leg: una delle due banche è residente nello Spazio Economico Europeo; PSD two legs: entrambe le banche sono residenti nello Spazio Economico Europeo; U.E.:

Unione Europea; S.E.E.: Spazio Economico Europeo (=paesi UE + Norvegia, Islanda, Liechtenstein); Pagamento transfrontaliero: operazione di pagamento elaborata elettronicamente disposta dal pagatore oppure dal beneficiario, o per il suo tramite, quando i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario sono situati in Stati membri diversi; SEPA:

S.E.E. + Svizzera e Principato di Monaco.

Nel caso in cui si renda necessario modificare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi.

VALUTE

Su prelevamenti:

prelevamenti in contanti data prelevamento Su versamenti:

tipologia: valuta disponibilità stornabilità giorni

Contanti in giornata in giornata in giornata

ASSEGNI

Bancari tratti su CRS in giornata in giornata in giornata

Circolari 1 4 4 LAVORATIVI

Bancari altri Istituti 3 4 4 LAVORATIVI

vaglia e assegni postali 3 4 4 LAVORATIVI

Assegni esteri 9 30 LAVORATIVI

FIDI E SCONFINAMENTI

E' escluso l'accesso a qualsiasi forma di finanziamento. La banca non autorizza alcun tipo di scoperto di conto e non esegue alcun ordine di pagamento che comporti un saldo negativo.

RECESSO E RECLAMI

Recesso dal contratto

Il contratto è a tempo indeterminato.

Ciascuna parte può recedere dal conto dandone comunicazione scritta all'altra parte con preavviso di 15 giorni lavorativi, fermo quanto sotto indicato per il recesso dai servizi di pagamento e fatti salvi i casi di giusta causa o giustificato motivo in cui il recesso è ammesso senza il preavviso. Si può recedere dal

contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.

Il cliente può, inoltre, recedere dal contratto senza l'applicazione di alcuna spesa e imposta entro il termine di due mesi dalla comunicazione con cui la banca lo informa che nessuna attestazione annuale ISEE è pervenuta entro il 31 maggio o che dall’ISEE comunicato risulta la perdita dei requisiti per la gratuità del conto.

La banca non autorizza alcun tipo di scoperto di conto e non esegue alcun ordine di pagamento che comporti un saldo negativo. La banca in presenza di una situazione di incapienza nonostante l'adozione delle misure necessarie ad evitare ed impedire uno scoperto di conto, dispone il blocco del conto fino al ripristino dei fondi. Fermo quanto precede, qualora alla data del 31 dicembre il conto di base risulti incapiente e non movimentato per oltre due anni solari (24 mesi consecutivi) su ordine o su iniziativa del cliente, la banca ha diritto di recedere unilateralmente dal contratto di conto di base, con preavviso scritto non inferiore a due mesi; il conto di base non verrà chiuso se il correntista provvederà al ripristino dei fondi entro il termine di preavviso.

Il cliente può altresì recedere dai servizi di pagamento in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura.

Inoltre, con specifico riguardo ai servizi di pagamento:



 il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo eventualmente anticipato con altro mezzo;

 l'efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea;

 qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere dal contratto anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente.

Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

Il recesso dal contratto provoca la chiusura del rapporto che coincide con la data di perfezionamento del recesso, a meno che si renda necessario attendere il regolamento di operazioni in corso e non ancora contabilizzate. E' fatto salvo l'obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese.

Fermo quanto precede, il numero di giorni previsto per la chiusura del rapporto è, in via ordinaria, di 45 giorni dal ricevimento della comunicazione del cliente.

Reclami

Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Masenti Dott.ssa Francesca (tel. 0172-2031) P.zza del Popolo 15 Savigliano [email protected]), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.

Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma congiunta con la banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.

Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.

Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all’ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l’assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.

LEGENDA

Canone annuale Spese fisse per la gestione del conto.

Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.

Fido Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.

Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.

Sconfinamento in assenza di fido e

sconfinamento extra-fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.

Spesa singola operazione non

compresa nel canone Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuale.

SERVIZI DI PAGAMENTO

Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.

Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento

Operazione di pagamento L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario

Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa.

Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all'utilizzatore di servizi di pagamento e che l'utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l'altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l'esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia conto corrente, l'identificativo unico identifica solo l'utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l'IBAN costituisce l'identificativo del conto del beneficiario.