Foglio Informativo CONTO DI BASE STANDARD – aggiornato 01/04/2021
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FOGLIO INFORMATIVO relativo al
CONTO DI BASE STANDARD
CONTO CORRENTE OFFERTO A CONSUMATORI
ai s ens i del Dec reto del Minis tero d ell’Ec onom ia e delle F i n a n z e 3 m a g g i o 2 0 1 8 , n . 7 0
(Destinato a tutti i consumatori, inclusi quelli che sono già clienti che abbiano limitate esigenze di operatività bancaria”)
Foglio informativo n. 3 decorrenza 01/04/2021 INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA’ COOPERATIVA
Sede Legale e Direzione Generale: Via Pietro Melchiade, n. 37 - 84018 Scafati (Sa)
Tel. +39 081 8570111 - Fax +39 081 8502428 – N . Verde 800778686 (Ufficio informazioni) Sito web: www.bccscafatiecetara.it
E-mail: protocollo@scafati.bcc.it - Pec:08855.bcc@actaliscertymail.it Swift ICRAITRRNR0
Codice Fiscale e numero di iscrizione al Registro Imprese di Salerno n.00252880653- CCIAA REA SA 4635 Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento - Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea, Partita IVA 15240741007, Cod. SDI 9GHPHLV - Iscritta all’Albo delle banche n. 2042, Cod. ABI: 08855.9 - Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160753A Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo (FGO), al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGD), al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG)
La Banca è soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'Italia, con sede in Via Nazionale, 91 - 00184 Roma CHE COS’È IL CONTO DI BASE
Il conto di base è disciplinato dal Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze 3 maggio 2018 n. 70 ed è riservato ai consumatori soggiornanti legalmente nell’Unione Europea in virtù del diritto dell’Unione Europea o del diritto italiano, compresi i senza fissa dimora e i richiedenti asilo ai sensi della Convenzione di Ginevra del 28 luglio 1951 e del relativo protocollo del 31 gennaio 1967, nonché ai sensi degli altri trattati internazionali in materia. E’ uno strumento di inclusione finanziaria che risponde all’esigenza di consentire una piena ed effettiva partecipazione dei consumatori al mercato unico dei servizi bancari.
A fronte del pagamento di un canone annuale, il conto di base comprende una carta di debito, l'accesso alla banca virtuale e il numero di operazioni annue indicate nella tabella sottostante. Alle eventuali operazioni eccedenti il numero di quelle comprese nel canone verranno applicate le condizioni economiche massime indicate nel presente Foglio Informativo.
Il conto di base è uno strumento ad operatività limitata: consente l’accesso ai soli servizi riportati nella tabella “A”
sottostante ed è esclusa la possibilità per il cliente di chiederne altri (ad esempio la convenzione d’assegno, la carta di credito, l’accesso a forme di finanziamento e deposito titoli per gli investimenti).
La Banca fornisce ai titolari dei conti, servizi di conversione valutaria connessi con operazioni di pagamento e può, inoltre, su richiesta dei titolari dei conti e se ritenuto, emettere o collocare strumenti di moneta elettronica.
Per potere aprire un conto di base è necessario presentare un’autocertificazione in cui si attesta di non essere già titolare in Italia di un altro conto di pagamento che consente di utilizzare i servizi riportati nella tabella sottostante.
Se al momento dell’apertura del conto viene presentata un’autocertificazione in cui si attesta un ISEE in corso di validità inferiore a 11.600 euro, il canone è gratuito ed il conto è esente dall’imposta di bollo. Alle eventuali operazioni eccedenti il numero di quelle comprese nel canone verranno comunque applicate le condizioni economiche massime indicate nel presente Foglio Informativo. In questi casi il conto può essere cointestato solo ai componenti del nucleo familiare in base al quale è calcolato l’ISEE.
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Pagina 2 di 41 Per mantenere queste agevolazioni è necessario presentare la stessa attestazione anche negli anni successivi, entro il 31 maggio di ciascun anno. In caso contrario, a partire dal 1° gennaio di quell’anno e per tutta la sua durata, sarà di nuovo dovuto il pagamento del canone e del bollo. La banca comunicherà però al cliente la perdita delle agevolazioni e, entro i due mesi successivi a questa comunicazione, il cliente avrà la possibilità di chiudere il conto senza penalità e senza spese.
Con il conto di base la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce il suo denaro e lo gestisce con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti) nei limiti del saldo disponibile.
La Banca, pertanto, non autorizza alcun tipo di scoperto e non esegue ordini che comportano un saldo negativo. In caso di eventuali situazioni di incapienza, la Banca può disporre il blocco del conto fino al ripristino dei fondi necessari alla regolarizzazione di partite a debito.
Il conto di base è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.00,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto della carta di debito, nonché di dati identificativi e delle parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Inoltre, per saperne di più sul conto corrente:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bccscafatiecetara.it.
TABELLA “A”
Tipologie di servizi inclusi nel canone annuale del "Conto di base" N.ro operazioni
Elenco movimenti 6
Prelievo di contante allo sportello 6
Prelievo di contante tramite ATM del prestatore di servizi di pagamento o del suo
Gruppo, sul territorio nazionale Illimitate
Prelievo di contante tramite ATM di altro prestatore di servizi di pagamento sul
territorio nazionale 12
Operazioni di Addebito diretto Illimitate
Pagamenti ricevuti tramite Bonifico - SEPA (incluso accredito stipendio o
pensione) 36
Ordine permanente di bonifico (Bonifico – SEPA) effettuati con addebito in conto 12 Pagamenti effettuati tramite Bonifico - SEPA con addebito in conto 6
Versamenti contanti e versamenti assegni 12
Comunicazioni di trasparenza (incluso spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratti conto e documento di sintesi) (incluso spese
postali) 4
Operazioni di pagamento attraverso carta di debito Illimitate
Rilascio, rinnovo e sostituzione carta di debito 1
Alle operazioni eccedenti il numero indicato nella tabella sopra riportata verranno applicate le condizioni massime riportate nel presente foglio informativo.
OS’È IL CONTON
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
TE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
PROSPETTO DELLE PRINCIPALI VOCI DI COSTO
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Il Conto di base comprende, a fronte del pagamento del canone, una carta di debito, l'accesso ad Internet Banking e le seguenti operazioni annue.
Tipologie di servizi inclusi nel canone annuale del "Conto di base" N.ro operazioni
Elenco movimenti 6
Prelievo di contante allo sportello 6
Prelievo di contante tramite ATM del prestatore di servizi di pagamento o del suo
Gruppo, sul territorio nazionale Illimitate
Prelievo di contante tramite ATM di altro prestatore di servizi di pagamento sul
territorio nazionale 12
Operazioni di Addebito diretto Illimitate
Pagamenti ricevuti tramite Bonifico - SEPA (incluso accredito stipendio o
pensione) 36
Ordine permanente di bonifico (Bonifico – SEPA) effettuati con addebito in conto 12 Pagamenti effettuati tramite Bonifico - SEPA con addebito in conto 6
Versamenti contanti e versamenti assegni 12
Comunicazioni di trasparenza (incluso spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratti conto e documento di sintesi) (incluso spese
postali) 4
Operazioni di pagamento attraverso carta di debito Illimitate
Rilascio, rinnovo e sostituzione carta di debito 1
Alle operazioni eccedenti il numero indicato nella tabella sopra riportata verranno applicate le seguenti condizioni massime.
VOCI DI COSTO IMPORTO
SPESE FISSE
Spese per l’apertura del conto
Non previste
Tenuta del conto Canone annuo per tenuta del conto
40 euro
cui si aggiunge l’imposta di bollo attualmente pari a Euro 34,20 annui, per un totale complessivo annuo di € 74,20
Numero di operazioni incluse nel canone Vedi tabella “A”
Gestione della liquidità
Spese annue per conteggio interessi
Non previste
Servizi di Pagamento
Rilascio di una carta di debito nazionale (emissione)
(cfr. Tabella "A" allegata) € 0,00 Rilascio di una carta di debito nazionale (gestione)
(cfr. Tabella "A" allegata) € 0,00
Circuiti abilitati
BANCOMAT®,
PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro, Visa Electron Rilascio di una carta di debito internazionale
(emissione)
(cfr. Tabella "A" allegata)
€ 0,00
Rilascio di una carta di debito internazionale (gestione)
(cfr. Tabella "A" allegata)
€ 0,00
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Pagina 4 di 41 Canone annuo carta di credito Servizio non disponibile
Rilascio moduli assegni Servizio non disponibile
In- bank base Canone annuo per internet banking e phone banking (cfr. Tabella "A" allegata)
€ 0,00
(€ 0,00 Semestrali)
SPESE VARIABILI Gestione Liquidità
Spesa massima unitaria per registrazione operazione 1,00 euro Numero operazioni non soggette a spese Non previste Spese per invio estratto conto trimestrale
- cartaceo
- on line
€ 2,00
Nr. documenti omaggio annuali:
4
spese per operazione € 1,00 per un totale complessivo di € 3,00
Gratuito Spese per invio contabili
- cartaceo
- on line
€ 2,00
spese per operazione € 1,00 per un totale complessivo di € 3,00
Gratuito Spese per invio comunicazioni (comprese quelle
eventuali a garanti di finanziamenti regolati in conto corrente)
- cartaceo
- on line
€ 2,00
spese per operazione € 1,00 per un totale complessivo di € 3,00
Gratuito Spese per invio documento di sintesi (ex art. 119
D.LGS 385/1993) - cartaceo - on line
Gratuito
Spese per invio altre comunicazioni mediante raccomandata
€ 10,00
spese per operazione € 1,00 per un totale complessivo di € 11,00
Spese per estratto conto allo sportello gratuito
Servizi di Pagamento
Prelievo di contante allo sportello automatico presso la stessa banca in Italia
(cfr. Tabella "A" allegata)
€ 0,00
Prelievo di contante allo sportello automatico presso altra banca/intermediario in Italia
(cfr. Tabella "A" allegata)
Comm. Prel. ATM
convenzionata: € 0,00 Comm. Prel. ATM altra banca:
€ 0,00
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Pagina 5 di 41 Bonifico - SEPA (Verso clienti della banca)
Sportello: € 0,00 Spese per operazione € 1,00 costo totale: € 1,00 Internet Banking: € 0,00 spese per operazione : € 1,00
costo totale: € 1,00
Gratuiti i primi 6 ogni anno verso clienti o verso altri istituti
Bonifico - SEPA (Verso altri istituti)
Sportello: € 5,00 Spese per operazione: € 1,00 Costo totale: € 6,00 Internet banking: € 1,00 Spese per operazione: € 1,00 Costo totale: € 2,00
Gratuiti i primi 6 ogni anno verso clienti o verso altri istituti
Bonifico - Extra SEPA (Spese fisse)
Sportello: € 15,00 Spese per operazione: € 1,00 Costo totale: € 16,00 Internet banking: € 15,00 Spese per operazione: € 1,00 Costo totale: € 16,00
Bonifico - Extra SEPA (Commissioni percentuali)
Sportello: 0,25% minimo: € 5,00
Spese per operazione: € 1,00 Internet banking: 0,25% minimo:
€ 5,00
Spese per operazione: € 1,00
Ordine permanente di bonifico
€ 5,00
Spese per operazione: € 1,00 Costo totale: € 6,00 Gratuiti i primi 12 ogni anno
Addebito diretto
(cfr. Tabella "A" allegata)
€ 0,00
Spese per operazione: € 1,00 Costo totale: € 1,00
Ricarica carta prepagata Servizio non disponibile
VOCI DI COSTO IMPORTO
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INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori
Tasso creditore annuo
Zero
FIDI E SCONFINAMENTI Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Servizio non disponibile Commissione onnicomprensiva Servizio non disponibile
Sconfinamenti
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate extra-fido
Servizio non disponibile
Commissione di istruttoria veloce per utilizzi extra- fido
Servizio non disponibile
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate in assenza di fido Servizio non disponibile Commissione di istruttoria veloce per utilizzi in
assenza di fido Servizio non disponibile
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE (termini calcolati in giorni lavorativi bancari)
Voce Decorrenza
Contante Stesso giorno del versamento
Contante tramite sportello automatico Stesso giorno del versamento Assegni circolari:
- circolari ICCREA BANCA
- circolari emessi da altri istituti/Vaglia Banca d’Italia e titoli similari
- circolari ICCREA BANCA tramite sportello automatico - circolari emessi da altri istituti/Vaglia Banca d’Italia e titoli
similari tramite sportello automatico -
4 giorni successivi al versamento
Assegni bancari stessa banca:
- stessa filiale
- tramite sportello automatico - altra filiale
Stesso giorno del versamento 2 giorni successivi al versamento 2 giorni successivi al versamento Assegni bancari di altri istituti su sportelli situati in Italia e assegni
postali italiani:
- su piazza - fuori piazza
- su piazza tramite sportello automatico - fuori piazza tramite sportello automatico
4 giorni successivi al versamento
Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non
residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) 7 giorni successivi al versamento Assegni in euro o in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari
situati all’estero
30 giorni successivi al versamento
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Pagina 7 di 41 VALUTE SUI VERSAMENTI (termini calcolati in giorni lavorativi bancari)
Contante Stesso giorno del versamento
Contante tramite sportello automatico Stesso giorno del versamento Assegni bancari stessa banca:
- stessa filiale
- tramite sportello automatico - altra filiale
Stesso giorno del versamento Stesso giorno del versamento Stesso giorno del versamento Assegni circolari:
- circolari ICCREA BANCA
- circolari emessi daaltri istituti/Vaglia Banca d’Italia e titoli similari
- circolari ICCREA BANCA tramite sportello automatico - circolari emessi daaltri istituti/Vaglia Banca d’Italia e titoli
similari tramite sportello automatico
un giorno successivo al versamento
Assegni bancari di altri istituti tratti su sportelli situati in Italia e assegni postali italiani:
- su piazza - fuori piazza
- su piazza tramite sportello automatico - fuori piazza tramite sportello automatico
3 giorni successivi al versamento
Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane)
3 giorni successivi alla data contabile
Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari situati all'estero
7 giorni successivi alla data contabile
Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari situati all'estero
7 giorni successivi alla data contabile
VALUTE SUI PRELIEVI (termini calcolati in giorni lavorativi bancari)
Voce Decorrenza
Contanti Stesso giorno del prelievo
Mediante assegno bancario Data di emissione
Pagamento di assegno bancario Data di emissione
Emissione assegni circolari Stesso giorno del prelievo
ALTRE SPESE E CONDIZIONI
Periodicità di addebito spese e commissioni Trimestrale Periodicità di conteggio interessi creditori e
debitori
Annuale, al 31 dicembre di ciascun anno o alla chiusura del rapporto
Liquidazione interessi creditori Annuale, al 31 dicembre di ciascun anno o alla chiusura del rapporto
Esigibilità interessi debitori 1° Marzo dell’anno successivo a quello in cui sono maturati o alla chiusura del rapporto
Imposta di bollo su estratto conto:
- consumatori Nella misura stabilita tempo per tempo dall’Amministrazione Finanziaria, attualmente pari a 2,85 euro mensili, salvo esenzioni previste dalle legge.
L’addebito dell’imposta di bollo viene ripartito secondo la periodicità di liquidazione (mensile, trimestrale, semestrale, annuale).
L’imposta non è dovuta nel caso in cui il valore della giacenza media di tutti i conti correnti e libretti di risparmio ugualmente intestati non sia superiore ai 5.000,00 euro.
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Pagina 8 di 41 In particolare:
il calcolo della giacenza media viene effettuato facendo riferimento a tutti i rapporti di conto corrente e libretti di risparmio ugualmente intestati (quindi va calcolata una giacenza media complessiva e non per singolo rapporto);
da tale giacenza media vanno esclusi quei rapporti che presentino (da soli) una giacenza media negativa. In questo caso, su quest’ultimi rapporti non si applica l’imposta.
Il calcolo della giacenza media va effettuato ad ogni data di rendicontazione con riferimento a tutti i rapporti di depositi a risparmio e di conto corrente intestati al medesimo Cliente, indipendentemente dalla rendicontazione di ognuno di essi.
- consumatori il cui reddito ISEE in corso di validità sia inferiore a 11.600 euro o alla diversa soglia successivamente stabilita dalla normativa del conto di base
Esente
Ritenuta fiscale (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata nella misura tempo per tempo prevista dalla Legge)
Attualmente pari al 26%
Calcolo degli interessi (Divisore interessi creditori e debitori)
Riferimento anno civile 365 gg. (se bisestile 366 gg.) Versamento minimo richiesto per l'apertura del
conto
Euro 500,0 (euro cinquecento/00)
ASSEGNI
Voce Importo
Imposta di bollo su assegni circolari richiesti liberi
Euro 1,50 (per ogni assegno)
Il rilascio di tali assegni avviene previo richiesta, per iscritto, da parte del cliente.
Tutti gli assegni circolari e i vaglia cambiari emessi per importi pari o superiori a 1.000,00 euro devono recare l’indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario e la clausola di non trasferibilità.
Commissione a fronte di ogni Assegno Circolare emesso,
differenziata in base alla tipologia di assegno
Serie Tipologia Commissione
ME PIANO avvalorabili fino a euro 500 NT € 5,00 PE PIANO avvalorabili fino a euro 2.000 NT € 5,00 QE PIANO avvalorabili fino a euro 5.000 NT € 5,00 RE PIANO avvalorabili fino a euro 20.000 NT € 10,00 SE PIANO avvalorabili fino a euro 50.000 NT € 20,00 ZE PIANO avvalorabili fino a euro 100.000 NT € 30,00 Richiesta immagine assegno/
richiesta fotocopia
Euro 5,00 Commissione su assegno protestato
in cartaceo e CIT
2,00% sull’importo dell’assegno con un minimo di Euro 15,00 ed un massimo di Euro 25,00 (oltre spese reclamate da terzi)
Insoluto CIT Euro 14,00
(oltre spese reclamate da terzi)
A valere dall’avvio della procedura CIT
Pagato tardivo CIT Euro 5,00
(oltre spese reclamate da terzi)
A valere dall’avvio della procedura CIT Svincolo deposito CIT Euro 10,00
(oltre spese reclamate da terzi)
A valere dall’avvio della procedura CIT Richiamo assegno CIT Euro 15,00
(oltre spese reclamate da terzi)
A valere dall’avvio della procedura CIT Accettazione richiamo CIT Euro 0,00
(oltre spese reclamate da terzi)
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Pagina 9 di 41 A valere dall’avvio della procedura CIT
Rifiuto richiamo CIT Euro 0,00
(oltre spese reclamate da terzi)
A valere dall’avvio della procedura CIT Reso assegno/Consegna copia
conforme
Euro 15,00
(oltre spese reclamate da terzi) Valido fino ad avvio procedura CIT Assegno richiamato/ ritornato da
richiamo
Euro 15,00
(oltre spese reclamate da terzi ed € 3,00 per spese postali) Valido fino ad avvio procedura CIT
Assegno insoluto Check truncation Euro 0,00
(oltre spese reclamate da terzi) Valido fino ad avvio procedura CIT Assegno insoluto rete Euro 14,00
(oltre spese reclamate da terzi ed € 3,00per spese postali) Valido fino ad avvio procedura CIT
Reso pagato senza oneri Euro 5,00
(oltre spese reclamate da terzi) Valido fino ad avvio procedura CIT
Pagato tardivo Euro 5,00
(oltre spese reclamate da terzi) Valido fino ad avvio procedura CIT Presentazione assegno tramite
procedura di backup
Euro 20,00 Cambio allo sportello di assegni,
vaglia e titoli similari
0,20% sull’importo dell’assegno con un minimo di euro 5,00 e un massimo di euro 60,00
Assegni accolti al dopo incasso 0,25% sull’importo dell’assegno con un minimo di euro 10,00 e un massimo di euro 150,00
ASSEGNI ESTERO IN EURO
Spese negoziazione assegno per cassa Euro 3,70
Commissioni di servizio 0,15% con un minimo di Euro 5,00
ASSEGNI ESTERO IN VALUTA ESTERA
Spese negoziazione assegno per cassa Euro 3,70
Commissioni di servizio 0,25% con un minimo di Euro 5,00
ALTRE SPESE APPLICABILI
Spese per stampa estratto conto (in formato PDF) Euro 5,00 per ogni trimestre stampato Spese per richieste comportanti ricerche presso l’archivio centrale Minimo Euro 30,00
Massimo Euro 250,00 Spese per conferimento delega ad operare sul c/c Euro 10,00
Spese per copia documentazione da quantificare al momento della richiesta
con un minimo di € 5,00 Rimborso spese telefoniche (Es.: per sollecito pagamento, benestare
assegni, ecc.)
€ 5,00 Rilascio informazioni nell’interesse della clientela (referenze bancarie) Euro 200,00 Richieste per conto del cliente (Es. visure protesti, visure camerali,
informazioni, ecc)
€ 100,00
CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO
Tutte
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Pagina 10 di 41 RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente può recedere in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. . La banca può recedere dal presente in presenza di una o più delle seguenti condizioni:
a) il cliente ha usato intenzionalmente il conto per fini illeciti
b) alla data del 31 dicembre il conto risulta incapiente e non movimentato, su ordine o su iniziativa del cliente, per oltre 24 mesi consecutivi salvo che il cliente provveda al ripristino dei fondi entro il termine di preavviso.
c) l’accesso al conto è stato ottenuto sulla base di informazioni errate fornite dal consumatore d) il cliente non soggiorna più legalmente nell’Unione Europea
e) successivamente all’apertura del presente conto il cliente ha aperto in Italia un altro conto di pagamento che gli consente di utilizzare i servizi di cui all’art. 1 comma 1 della presente Sezione.
La banca comunica al cliente i motivi del recesso con un preavviso minimo di due mesi per iscritto e senza spese salvo che la comunicazione non possa aver luogo per disposizione normativa o per provvedimento della Pubblica Autorità emanato ai sensi della normativa tempo per tempo vigente. Nei caso di cui alle lettere a) e c) di cui sopra il recesso ha effetto immediato.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l’obbligo del cliente di costituire o mantenere i fondi necessari per il regolamento delle eventuali operazioni ancora sospese.
Le spese e le commissioni percepite periodicamente dalla banca sono dovute dal cliente in misura proporzionale al periodo precedente lo scioglimento. Se sono state pagate anticipatamente, esse debbono essere rimborsate dalla banca al cliente in misura proporzionale alla durata del rapporto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conti di pagamento)
Ai sensi di quanto previsto dal D.lgs. n. 37/2017, il cliente consumatore ha diritto a trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti - SCT, ordini di addebito diretto – SDD - SEPA Direct Debit Core) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto. Per maggiori informazioni si rinvia alla Guida "Il conto corrente in parole semplici" disponibile sul sito web www.bancaditalia.it e sul sito web della Banca.
Tempi previsti dalla legge per il trasferimento del conto di pagamento
n. 12 giorni lavorativi dalla ricezione da parte del prestatore di servizi di pagamento ricevente dell'autorizzazione del consumatore completa di tutte le informazioni necessarie, in conformità alla procedura stabilita dall'articolo 10 della direttiva 2014/92/UE.
Pubblicità e trasparenza delle condizioni.
La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge ed amministrative relative alla trasparenza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore.
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
1. In caso di controversia tra il cliente e la banca sull’interpretazione ed applicazione del contratto, il cliente può:
a) Presentare un reclamo alla banca. I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera raccomandata A/R, in via P. Melchiade, 37 – 84018 SCAFATI (SA), ovvero per via telematica all'indirizzo di posta elettronica reclami@scafati.bcc.it, ovvero all’indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) reclami@pec.bccscafatiecetara.it.
L’Ufficio Reclami invia, con la stessa modalità con cui ha ricevuto il reclamo, conferma dell’avvenuta ricezione e risponde entro 60 giorni dalla ricezione. Qualora il reclamo abbia ad oggetto i servizi di pagamento, l’Ufficio Reclami risponde entro 15 giornate lavorative dalla ricezione del reclamo. Se, in situazioni eccezionali e per motivi indipendenti dalla sua volontà, l’Ufficio Reclami non può rispondere, lo stesso invia al cliente una risposta interlocutoria indicando le ragioni del ritardo e il termine entro cui il cliente riceverà la risposta definitiva, che non potrà comunque essere superiore a 35 giornate lavorative. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l’esercizio del diritto di rimborso di somme relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario o per il suo tramite (SDD/addebito diretto), di cui agli artt. 13 e 14 del D.lgs. n.
11/2010, il predetto termine è ridotto a 10 giornate lavorative dal ricevimento della richiesta di rimborso. In tali casi, la Banca rimborserà entro tale termine l’intero importo dell’operazione di pagamento ovvero fornirà una giustificazione per il rifiuto del rimborso medesimo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta
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Pagina 11 di 41 entro i predetti termini, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. Per maggiori informazioni si rinvia alla Guida " Arbitro Bancario Finanziario (ABF)" disponibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, sul sito della banca www.bccscafati-cetara.it e presso tutte le filiali della banca;
b) attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it).
2. In ogni caso il cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
3. Qualora il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria egli deve in ogni caso, preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF, previo reclamo alla banca, oppure attivare la procedura di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario, secondo le modalità di cui al precedente comma 2. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
GLOSSARIO
Addebito diretto Con l’addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca / intermediario il trasferimento di una somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca / intermediario alla data o alle date convenute dal cliente e dal beneficiario. L’importo trasferito può variare.
Bonifico – SEPA Con il bonifico la banca / intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi SEPA.
Bonifico – extra SEPA Con il bonifico la banca / intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le istruzioni del cliente, verso paesi non- SEPA.
Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto.
Commissione di istruttoria veloce
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
Commissione onnicomprensiva Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata del fido. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.
Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Documentazione relativa a singole operazioni
Consegna di documenti relativi a singole operazioni poste in essere dal cliente.
Fido Contratto in base al quale la banca / intermediario si impegna a mettere a disposizione del cliente una somma di denaro oltre il saldo disponibile sul conto. Il contratto stabilisce l’importo massimo della somma messa a disposizione e l’eventuale addebito al cliente di una commissione e degli interessi.
Ordine permanente di bonifico Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito dalla banca / intermediario secondo le istruzioni del cliente.
Prelievo di contante Operazione con la quale il cliente ritira contante dal proprio conto.
Ricarica carta prepagata Accreditamento di somme su una carta prepagata.
Rilascio di una carta di credito Rilascio, da parte della banca / intermediario, di una carta di pagamento collegata al conto del cliente. L’importo complessivo delle operazioni effettuate tramite la carta durante un intervallo di tempo concordato è addebito per intero o in parte sul conto del cliente a una data convenuta. Se il cliente deve pagare interessi sulle somme utilizzate, gli interessi sono disciplinati dal contratto di credito tra la banca / intermediario del cliente.
Rilascio di una carta di debito Rilascio, da parte della banca / intermediario, di una carta di pagamento collegata al conto del cliente. L’importo di ogni operazione effettuata tramite la carta viene addebitato direttamente e per intero sul conto del cliente.
Rilascio moduli di assegni Rilascio di un carnet di assegni.
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Pagina 12 di 41 Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Sconfinamento Somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque addebitategli, in eccedenza rispetto al fido (“utilizzo extra-fido”); somme di denaro utilizzate da cliente, o comunque addebitategli, in mancanza di un fido, in eccedenza rispetto al saldo del cliente (“sconfinamento in assenza di fido”).
Spesa per singola operazione non compresa nel canone
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.
Invio estratto conto Invio dell’estratto conto nei casi in cui è obbligatorio per legge o per richiesta del cliente.
Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tenuta del conto La banca / intermediario gestisce il conto rendendone possibile l’uso da parte del cliente.
Valute sul prelievo di contante Numero dei giorni che intercorrono tra la data del ritiro del contante dal proprio conto da parte del cliente e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Valute sul versamento di contante
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento del contante nel proprio conto da parte del cliente e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
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FOGLIO INFORMATIVO
RELATIVO AI SERVIZI ACCESSORI OFFERTI CON IL CONTO CORRENTE DI BASE (SERVIZI DI PAGAMENTO, BANCA VIRTUALE E CARTA DI
DEBITO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA’ COOPERATIVA
Sede Legale e Direzione Generale: Via Pietro Melchiade, n. 37 - 84018 Scafati (Sa)
Tel. +39 081 8570111 - Fax +39 081 8502428 – N . Verde 800778686 (Ufficio informazioni) Sito web: www.bccscafatiecetara.it
E-mail: protocollo@scafati.bcc.it - Pec:08855.bcc@actaliscertymail.it Swift ICRAITRRNR0
Codice Fiscale e numero di iscrizione al Registro Imprese di Salerno n.00252880653- CCIAA REA SA 4635
Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo Iccrea Banca S.p.A., che ne esercita la direzione e il coordinamento - Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea, Partita IVA 15240741007, Cod. SDI 9GHPHLV - Iscritta all’Albo delle banche n. 2042, Cod. ABI: 08855.9 - Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160753A Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo (FGO), al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGD), al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG)
La Banca è soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'Italia, con sede in Via Nazionale, 91 - 00184 Roma
CHE COSA SONO I SERVIZI ACCESSORI OFFERTI CON IL CONTO CORRENTE DI BASE?
I servizi accessori offerti con il Conto di Base per clientela Consumatore generica e per clientela consumatore con ISEE inferiore ad € 11.600,00, sono i seguenti:
Internet Banking Famiglia
Carta di debito BCC Cash
Servizi di Pagamento D.L. 11-2010 (PSD) diversi dalle carte di pagamento
L’accesso ai servizi bancari non è automatico bensì soggetto alla valutazione, da parte della Banca, dei requisiti necessari per la concessione e, in ogni caso, presuppone la stipula del relativo contratto corredato dalla specifica informativa di trasparenza.
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO?
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a
terzi o di riceverli, utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento
pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una
preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto.
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Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il SDD.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) Bonifico/Sepa Credit Transfer (SCT): servizio che prevede l’accredito di una somma di denaro sul conto del beneficiario tramite un'operazione di pagamento o una serie di operazioni di pagamento effettuate a valere sul conto del pagatore ed eseguite dalla banca o da un prestatore di servizi di pagamento sulla base di un'istruzione impartita dal pagatore.
L’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere;
b) Bollettino bancario Freccia: ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore e senza importo predeterminato. Il pagatore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del pagatore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) Bollettino CBILL: servizio che consente il pagamento di bollettini emessi da soggetti creditori pubblici o privati aderenti al sistema CBILL; tramite il servizio CBILL è inoltre possibile pagare gli avvisi pago PA emessi dalla Pubblica Amministrazione.
d) Addebito diretto/Sepa Direct Debit (SDD): servizio di pagamento che prevede l’addebito in conto corrente degli ordini di incasso per i quali il pagatore ha fornito alla banca, tramite un terzo beneficiario, un’autorizzazione permanente all’addebito in conto corrente. L’addebito diretto SEPA può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore.
La banca rifiuterà l’esecuzione degli addebiti SDD B2B, nel caso in cui il cliente pagatore rivesta la qualifica di consumatore;
e) RiBa: servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all’incasso per ottenere l’accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l’ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l’ordine di pagamento, quest’ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l’esito negativo al proprio cliente beneficiario;
f) Mav/Rav (Pagamento mediante avviso): ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al pagatore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
g) Altri pagamenti elettronici;
h) Bollettino postale: pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere ad obbligazioni pecuniarie con un creditore cliente postale.
Le norme sui servizi di pagamento non si applicano, invece, nel caso di operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller’s cheque.
I principali rischi per il cliente sono:
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per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario;
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l’addebito;
irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura SDD;
mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa;
quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca;
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.
L’ordine di pagamento deve riportare, quando previsto, l’identificativo unico della controparte dell’operazione, secondo le tipologie di seguito indicate, conformemente al quale la banca è tenuta ad eseguire l’ordine medesimo:
-
Bonifico SEPA: IBAN
-
Bonifico estero: IBAN e BIC
-
Bollettino bancario Freccia: IBAN numero del bollettino
-
Bollettino CBILL/Pago PA: numero avviso e identificativo del beneficiario
-
Addebito diretto SEPA SDD: IBAN
-
RiBa: numero effetto
-
Mav/Rav: numero incasso
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DEI SERVIZI DI PAGAMENTO
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SERVIZI DI PAGAMENTO
BONIFICI IN USCITA
Bonifico SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009
Spese fisse bonifici disposti tramite Internet Banking
/CBI (Generico, per emolumenti,per girofondo) € 1,00 Spese fisse bonifici disposti con distinta, ordine
permanente, presentazione massiva € 5,00 Spese fisse bonifici disposti da sportello con addebito su
c/c (Generico, per emolumenti,per girofondo) € 5,00 Spese fisse bonifici disposti per cassa € 5,00 Bonifici Urgenti o di Importo superiore ad euro
500.000,00 (BIR)
- Internet Banking : € 5,00 - Sportello: € 10,00
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Pagina 16 di 41 BONIFICI ESTERO IN USCITA
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) o verso la Svizzera, Principato di Monaco, San Marino in divisa di Stato membro dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) e altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato dal regolamento UE 260/2012
Commissioni di intervento/Bonifici in uscita 0,25% Minimo: € 5,00 Spese fisse bonifici in uscita in euro/Sportello € 15,00
Spese fisse bonifici in uscita in divisa diversa
dall'euro/Sportello € 15,00
Oneri per bonifici in uscita effettuati in modalità OUR
€ 25,00
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità “OUR” in divisa diversa dall’Euro, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti (solo per bonifici che comportano una conversione valutaria).
Spese fisse bonifici in uscita in euro/Internet Banking € 15,00 Spese fisse bonifici in uscita in divisa diversa
dall'euro/Internet Banking € 15,00
Ulteriori spese fisse bonifici in uscita in divisa diversa
dall'euro € 15,00
BONIFICI IN ENTRATA
Bonifici SEPA (SCT – SEPA CREDIT TRANSFER) e bonifico trasfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009
Spese addebito Bonifici non urgenti o di importo fino
ad euro 500.000,00 da Banche € 0,00
Spese addebito Bonifici Urgenti o di importo superiore
ad euro 500.000,00 da Banche € 0,00
BONIFICI ESTERO IN ENTRATA
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) o verso la Svizzera, Principato di Monaco, San Marino in divisa di Stato membro dell'Unione Europea/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) e altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell'ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato dal regolamento UE 260/2012
Commissioni di intervento/Bonifici in entrata 0,25% Minimo: € 5,00 Spese fisse bonifici in entrata in divisa diversa dall'euro € 15,00
Spese fisse bonifici in entrata in euro € 15,00 Ulteriori spese fisse bonifici in entrata in divisa diversa
dall'euro € 15,00
Recupero oneri trattenuti dalla banca dell’ordinante per bonifici in divisa diversa dall’euro con applicazione delle spese in modalità “BEN” (solo per i pagamenti disposti verso Paesi no PSD)
Nella misura applicata dalla banca dell’ordinante
ADDEBITO DISPOSIZIONI
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ADDEBITO MAV INTERNET BANKING € 0,00
SPORTELLO € 0,00
ADDEBITO RAV INTERNET BANKING € 0,50
SPORTELLO € 2,00 ADDEBITO BOLLETTINI FRECCIA
(Attivo/Passivo) INTERNET BANKING € 0,50
SPORTELLO € 2,00
ADDEBITO RI.BA. INTERNET BANKING € 0,50
SPORTELLO € 2,00
PAGAMENTO BOLLETTA CBILL INTERNET BANKING: € 1,00
SPORTELLO: € 2,00 ADDEBITO EFFETTI /SPORTELLO: PAGAMENTO
PER CASSA O CON ADDEBITO IN C/C € 2,00 SPESE PER ADDEBITI DIRETTI PASSIVI (Core
Direct Debit (B2C)/Business to Business Direct Debit (B2B)
€ 0,00
UTENZE/PENSIONI
SPESE RECUPERATE SU ACCREDITO UTENZA/PENSIONE
:€ 0,00
BOLLETTINO POSTALE
COMMISSIONI PER PAGAMENTO BOLLETTINO POSTALE:
Pagamento per Cassa € 2,00
Pagamento con addebito in Conto corrente € 2,00 CASSA RACCOLTA VALUTA
Spese fisse per acquisto da parte della banca di
banconote € 5,00
Spese fisse per vendita da parte della banca di
banconote € 5,00
ALTRO
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese) € 2,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge € 2,00
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto) € 2,00
Tasso di cambio applicato Cambio al durante
Per revoca dell'ordine oltre i termini € 25,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente € 50,00
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VALUTE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico Data di addebito
Bonifico interno (stessa banca)
Giornata operativa di esecuzione Bonifico Sepa
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino
Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico Data di accredito e disponibilità dei fondi Bonifico interno (stessa banca) Stessa giornata di addebito all’ordinante
Bonifico Sepa Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento) Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino
Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario Forex)
Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso Data valuta di addebito
Addebito Diretto SEPA
Giornata operativa di addebito Ri.Ba
MAV/RAV
Bollettino Bancario “Freccia”
Bollettino postale premarcato Servizi di pagamento diversi
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o
esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
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Pagina 19 di 41 Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 13,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,30 per le operazioni di pagamento disposte allo sportello.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte allo sportello.
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
Bonifico interno (stessa banca)
Sportello Massimo due giornate operative
successive alla data di ricezione dell’ordine (*)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo una giornata operative successive alla data di ricezione dell’ordine(*)
Bonifico Sepa
Sportello Massimo due giornate operative
successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine (**)
Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall’euro
Sportello
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
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Pagina 20 di 41 pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 13,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,30 per le operazioni di pagamento disposte allo sportello.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte allo sportello.
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
Bonifico interno (stessa banca)
Sportello Massimo due giornate operative
successive alla data di ricezione dell’ordine (*)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo una giornata operative successive alla data di ricezione dell’ordine(*)
Bonifico Sepa
Sportello Massimo due giornate operative
successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine (**)
Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall’euro
Sportello
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione
Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza
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Ri.Ba. Data di scadenza
Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” Data di scadenza
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 13,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - le ore 15,30 per le operazioni di pagamento disposte allo sportello.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) - alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte allo sportello.
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
Bonifico interno (stessa banca)
Sportello Massimo due giornate operative
successive alla data di ricezione dell’ordine (*)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo una giornata operative successive alla data di ricezione dell’ordine(*)
Bonifico Sepa
Sportello Massimo due giornate operative
successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine (**)
Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia,
Sportello
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI ACCESSORI OFFERTI CON IL CONTO CORRENTE DI BASE (SERVIZI DI PAGAMENTO, BANCA VIRTUALE E CARTA DI DEBITO) aggiornato il 01/04/2021
Pagina 22 di 41 Islanda e Liechtenstein), Svizzera,
Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall’euro
Servizi di Banca Virtuale
Massimo quattro giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine (**)
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione
Addebiti diretti Sepa Data di scadenza Data di scadenza
Ri.Ba. Data di scadenza
Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” Data di scadenza
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine