CHORUS
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I tuoi investimenti trovano nuova armonia
BANCA MEDIOLANUM S.p.A.
Sede legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza 20080 Basiglio - Milano 3 (MI)
www.bancamediolanum.it
Capitale Sociale Int. Vers. euro 251.000.000
Iscr. Sez. Ord. Registro Imprese di Milano al n. 327975 Codice fiscale 02124090164
Partita IVA 10698820155
Capogruppo del Gruppo Bancario Mediolanum, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Banca iscritta all'Albo delle Banche al n. 5343 Banca aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Gestione Personalizzata in Fondi
BANC ANCA ME
MEDI DIOL OLANUM ANUM
GRUPPO
GRUPPO BANCARIO BANCARIO MEDIOLANUMMEDIOLANUM
Colori compositi
D a l l ' E s p e r i e n z a d i M e d i o l a n u m N a s c e C h o r u s
1 Chorus è frutto dell’esperienza di
Banca Mediolanum e di Mediolanum International Funds, un binomio che negli ultimi anni ha dato vita ad una serie di prodotti innovativi per il mercato finanziario italiano.
Banca Mediolanum è la banca diretta del Gruppo Mediolanum. Opera in Italia attraverso i suoi Consulenti Globali®, il Servizio Clienti telefonico, il Servizio Teletext e su Internet all’indirizzo www.bancamediolanum.it.
Grazie ad una tecnologia avanzata, il Cliente può effettuare tutte le operazioni bancarie ed ottenere ogni informazione sia sul proprio conto corrente che sui propri investimenti tramite il telefono o internet. In più, attraverso l'esclusivo servizio Teletext, può verificare la propria situazione finanziaria direttamente sul televisore.
Tutti i Consulenti Globali® di Banca Mediolanum assistono i Clienti in ogni
decisione, dalla pianificazione degli obiettivi d'investimento alla scelta dei prodotti più adeguati. Con professionalità e competenza rendono la Banca sempre vicina alle necessità del Cliente.
Ai Consulenti Globali® si aggiungono gli operatori del Servizio Clienti, sempre pronti a fornire tutte le informazioni necessarie e ad effettuare tutte le operazioni che i Clienti richiedono.
Mediolanum International Funds è la società del Gruppo Mediolanum che gestisce i fondi comuni alla base degli investimenti di Chorus.
Gestione Personalizzata in Fondi
L ' A s s e t A l l o c at i o n : Punto di Forza della Gestione d i B a nc a M e d i o l a n u m L a S t r at e g i a d i G e s t i o n e
d i B a nc a M e d i o l a n u m : l a D i v e r s i f i c a z i o n e d e g l i I n v e s t i m e n t i
Fin dall'inizio della sua attività, Mediolanum ha posto alla base di ogni investimento un'accurata analisi degli obiettivi del Cliente.
Il Consulente Globale® di Banca Mediolanum, infatti, aiuta il Cliente ad individuare e definire ogni sua esigenza finanziaria in modo continuativo e personalizzato. Le scelte d'investimento così identificate sono perseguite da Banca Mediolanum attraverso una chiara strategia, basata sul principio della diversificazione. Il modello utilizzato, detto delle “5D”, sfrutta le opportunità offerte dai mercati finanziari di tutto il mondo, per raggiungere nel modo più sicuro gli obiettivi di investimento del Cliente.
Il modello delle “5D” è così articolato:
D1: diversificazione temporale È la diversificazione primaria. Per raggiungere gli obiettivi che il Cliente si è prefissato, gli investimenti sono divisi secondo l'orizzonte temporale: a breve, a medio e a lungo termine, in modo coerente con i suoi obiettivi di investimento.
D2: diversificazione tra titoli Tanti titoli sono meglio di pochi. I fondi comuni sono lo strumento ideale per l'investimento visto che sono disegnati proprio secondo questo principio.
D3: diversificazione geografica Ripartire i propri investimenti nelle varie aree geografiche aumenta la sicurezza ed amplifica le opportunità di rendimento.
D4: diversificazione per potenziale di crescita
È la diversificazione che punta al massimo risultato possibile nel lungo periodo con investimenti mirati su mercati ed aziende emergenti.
D5: diversificazione per tipologie di strumenti
Ripartire i propri investimenti tra prodotti finanziari e assicurativi garantisce, anche in presenza di fluttuazioni dei mercati, una migliore stabilità nella crescita del patrimonio.
L’Asset Allocation è il criterio con il quale il patrimonio viene distribuito tra le varie tipologie d’investimento:
obbligazioni, azioni e liquidità.
Nella gestione dei patrimoni, l’Asset Allocation ha un effetto determinante.
Autorevoli ricerche (*) hanno confermato infatti che il successo di una gestione è d e t e r m i n a t o p r i n c i p a l m e n t e dall'Asset Allocation, cioè dalla diversificazione tra gli strumenti ed i mercati finanziari. Invece il Market Timing, vale a dire l'individuazione del momento giusto per investire, ha un'importanza decisamente inferiore nel raggiungimento dei risultati di medio-lungo termine, così come la selezione dei singoli titoli.
91% Asset Allocation 2% Altro 5% Selezione dei Titoli 2% Market Timing
(*) Fonte: Brinson, Singer and Beebower (1991)
Peso degli elementi che determinano il risultato
di un investimento
1
Diversificazione temporaleDiversificazione tra titoli
2
3
Diversificazione geograficaDiversificazione per potenziale di crescita
4
Diversificazione per tipologie di strumenti
5
Gestione Personalizzata in Fondi Gestione Personalizzata in Fondi
L ' A s s e t A l l o c at i o n : Punto di Forza della Gestione d i B a nc a M e d i o l a n u m L a S t r at e g i a d i G e s t i o n e
d i B a nc a M e d i o l a n u m : l a D i v e r s i f i c a z i o n e d e g l i I n v e s t i m e n t i
Fin dall'inizio della sua attività, Mediolanum ha posto alla base di ogni investimento un'accurata analisi degli obiettivi del Cliente.
Il Consulente Globale® di Banca Mediolanum, infatti, aiuta il Cliente ad individuare e definire ogni sua esigenza finanziaria in modo continuativo e personalizzato. Le scelte d'investimento così identificate sono perseguite da Banca Mediolanum attraverso una chiara strategia, basata sul principio della diversificazione. Il modello utilizzato, detto delle “5D”, sfrutta le opportunità offerte dai mercati finanziari di tutto il mondo, per raggiungere nel modo più sicuro gli obiettivi di investimento del Cliente.
Il modello delle “5D” è così articolato:
D1: diversificazione temporale È la diversificazione primaria. Per raggiungere gli obiettivi che il Cliente si è prefissato, gli investimenti sono divisi secondo l'orizzonte temporale: a breve, a medio e a lungo termine, in modo coerente con i suoi obiettivi di investimento.
D2: diversificazione tra titoli Tanti titoli sono meglio di pochi. I fondi comuni sono lo strumento ideale per l'investimento visto che sono disegnati proprio secondo questo principio.
D3: diversificazione geografica Ripartire i propri investimenti nelle varie aree geografiche aumenta la sicurezza ed amplifica le opportunità di rendimento.
D4: diversificazione per potenziale di crescita
È la diversificazione che punta al massimo risultato possibile nel lungo periodo con investimenti mirati su mercati ed aziende emergenti.
D5: diversificazione per tipologie di strumenti
Ripartire i propri investimenti tra prodotti finanziari e assicurativi garantisce, anche in presenza di fluttuazioni dei mercati, una migliore stabilità nella crescita del patrimonio.
L’Asset Allocation è il criterio con il quale il patrimonio viene distribuito tra le varie tipologie d’investimento:
obbligazioni, azioni e liquidità.
Nella gestione dei patrimoni, l’Asset Allocation ha un effetto determinante.
Autorevoli ricerche (*) hanno confermato infatti che il successo di una gestione è d e t e r m i n a t o p r i n c i p a l m e n t e dall'Asset Allocation, cioè dalla diversificazione tra gli strumenti ed i mercati finanziari. Invece il Market Timing, vale a dire l'individuazione del momento giusto per investire, ha un'importanza decisamente inferiore nel raggiungimento dei risultati di medio-lungo termine, così come la selezione dei singoli titoli.
91% Asset Allocation 2% Altro 5% Selezione dei Titoli 2% Market Timing
(*) Fonte: Brinson, Singer and Beebower (1991)
Peso degli elementi che determinano il risultato
di un investimento
1
Diversificazione temporaleDiversificazione tra titoli
2
3
Diversificazione geograficaDiversificazione per potenziale di crescita
4
Diversificazione per tipologie di strumenti
5
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C h o r u s u n s o l o I n v e s t i m e n t o ta n t i M e r c at i C h o r u s
l a G e s t i o n e Pat r i m o n i a l e d i B a nc a M e d i o l a n u m s u M i s u r a p e r t e
Chorus apre le frontiere al tuo patrimonio: infatti ti offre l'opportunità di investire nei principali mercati di tutto il mondo, con un'ampia diversificazione garantita dalla famiglia di fondi di Mediolanum International Funds.
Grazie ai diversi profili, Chorus ti permette di strutturare l'investimento armonizzandolo e calibrandolo in base a l l e t u e s p e c i f i c h e e s i g e n z e . È possibile infatti scegliere:
• La ripartizione dell'investimento tra componente obbligazionaria ed azionaria.
• Il grado di esposizione all'evoluzione dei cambi valutari.
• La tipologia di diversificazione:
geografica, settoriale e per stili di gestione.
• La misura dell'esposizione alle opportunità offerte dai mercati con un elevato potenziale di crescita.
Attraverso le quote dei Fondi Comuni di Mediolanum International Fund, Chorus ti permette di partecipare alle migliori opportunità offerte dai mercati internazionali, con la garanzia della massima diversificazione.
Chorus: la gestione patrimoniale innovativa, semplice e completa di Banca Mediolanum.
Chorus è la gestione patrimoniale in fondi comuni che valorizza il tuo investimento e ti permette di realizzare le prime quattro diversificazioni della strategia delle “5D” di Banca Mediolanum: temporale, fra titoli, geografica, per potenziale di crescita.
Chorus: un solo strumento per una eccellente diversificazione.
Tutto questo è al tuo servizio in modo professionale e personalizzato.
Chorus, infatti, definisce per ogni Cliente la migliore Asset Allocation e la mantiene nel tempo.
La composizione del tuo portafoglio viene effettuata dai gestori di Banca Mediolanum, tenendo conto sia del tipo di investimento che dell’orizzonte temporale da te stabiliti al momento dell’ingresso in Chorus.
Tu devi semplicemente individuare i tuoi obiettivi finanziari con l’aiuto del Consulente Globale®.
Al resto pensa Chorus.
Gestione Personalizzata in Fondi Gestione Personalizzata in Fondi
C h o r u s u n s o l o I n v e s t i m e n t o ta n t i M e r c at i C h o r u s
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Chorus apre le frontiere al tuo patrimonio: infatti ti offre l'opportunità di investire nei principali mercati di tutto il mondo, con un'ampia diversificazione garantita dalla famiglia di fondi di Mediolanum International Funds.
Grazie ai diversi profili, Chorus ti permette di strutturare l'investimento armonizzandolo e calibrandolo in base a l l e t u e s p e c i f i c h e e s i g e n z e . È possibile infatti scegliere:
• La ripartizione dell'investimento tra componente obbligazionaria ed azionaria.
• Il grado di esposizione all'evoluzione dei cambi valutari.
• La tipologia di diversificazione:
geografica, settoriale e per stili di gestione.
• La misura dell'esposizione alle opportunità offerte dai mercati con un elevato potenziale di crescita.
Attraverso le quote dei Fondi Comuni di Mediolanum International Fund, Chorus ti permette di partecipare alle migliori opportunità offerte dai mercati internazionali, con la garanzia della massima diversificazione.
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La composizione del tuo portafoglio viene effettuata dai gestori di Banca Mediolanum, tenendo conto sia del tipo di investimento che dell’orizzonte temporale da te stabiliti al momento dell’ingresso in Chorus.
Tu devi semplicemente individuare i tuoi obiettivi finanziari con l’aiuto del Consulente Globale®.
Al resto pensa Chorus.
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L e C i nq u e N o t e d i C h o r u s p e r l a C r e s c i ta d e l t uo Pat r i m o n i o C h o r u s
M a n t i e n e n e l Te m p o l e t u e S c e l t e
Una buona gestione patrimoniale deve sempre tener conto delle variazioni dei mercati che possono modificare nel tempo i pesi dei diversi tipi di investimento presenti all'interno della gestione patrimoniale. Chorus
ribilancia periodicamente il tuo portafoglio, garantendo sempre il pieno rispetto dell'investimento da te individuato.
La filosofia di Chorus è riassunta in cinque punti, attorno ai quali ruota la corretta definizione di una gestione patrimoniale.
L’analisi delle tue esigenze, effettuata insieme al tuo Consulente Globale®, permette di creare un programma personalizzato in funzione degli obiettivi finanziari, dell'orizzonte temporale e del grado di tolleranza alla volatilità dei mercati.
Grazie a questa analisi, Chorus è in grado di determinare il tuo Profilo ed individuare la gestione patrimoniale più adatta per ottimizzare gli obiettivi di rendimento dei tuoi investimenti.
Chorus realizza per te la migliore politica di investimento attraverso un’accurata strategia di diversifi- cazione del patrimonio in gestione, operando in mercati finanziari indipendenti e diversi per dinamicità e potenziale di crescita.
Chorus ha un sistema di controllo attento e continuo del tuo patrimonio per assicurare il rispetto degli obiettivi da te fissati originariamente. In presenza di significativi scostamenti rispetto alla politica d’investimento prefissata, Chorus garantisce l’adeguamento del portafoglio attraverso il ribilanciamento del patrimonio affidato in gestione.
Banca Mediolanum comunica con te in modo chiaro e completo inviandoti un rendiconto nel quale ci sono tutte le informazioni relative all’andamento ed ai risultati della tua gestione patrimoniale insieme ai dettagli contabili delle operazioni effettuate nel periodo.
30% fondi obbligazionari
70% fondi azionari 20% fondi obbligazionari
80% fondi azionari Profilo di Gestione originario
30% fondi obbligazionari
70% fondi azionari
Con l'aumento del valore del mercato azionario, si incrementa il peso della componente azionaria
5
1
2
4 5
1
2
3 3 4
5 5 3 3
4 4
Profilo ribilanciato
2 2 1 1
Con il Ribilanciamento il portafoglio viene riallineato al profilo originario, vendendo parte della componente azionaria
Gestione Personalizzata in Fondi Gestione Personalizzata in Fondi
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Una buona gestione patrimoniale deve sempre tener conto delle variazioni dei mercati che possono modificare nel tempo i pesi dei diversi tipi di investimento presenti all'interno della gestione patrimoniale. Chorus
ribilancia periodicamente il tuo portafoglio, garantendo sempre il pieno rispetto dell'investimento da te individuato.
La filosofia di Chorus è riassunta in cinque punti, attorno ai quali ruota la corretta definizione di una gestione patrimoniale.
L’analisi delle tue esigenze, effettuata insieme al tuo Consulente Globale®, permette di creare un programma personalizzato in funzione degli obiettivi finanziari, dell'orizzonte temporale e del grado di tolleranza alla volatilità dei mercati.
Grazie a questa analisi, Chorus è in grado di determinare il tuo Profilo ed individuare la gestione patrimoniale più adatta per ottimizzare gli obiettivi di rendimento dei tuoi investimenti.
Chorus realizza per te la migliore politica di investimento attraverso un’accurata strategia di diversifi- cazione del patrimonio in gestione, operando in mercati finanziari indipendenti e diversi per dinamicità e potenziale di crescita.
Chorus ha un sistema di controllo attento e continuo del tuo patrimonio per assicurare il rispetto degli obiettivi da te fissati originariamente. In presenza di significativi scostamenti rispetto alla politica d’investimento prefissata, Chorus garantisce l’adeguamento del portafoglio attraverso il ribilanciamento del patrimonio affidato in gestione.
Banca Mediolanum comunica con te in modo chiaro e completo inviandoti un rendiconto nel quale ci sono tutte le informazioni relative all’andamento ed ai risultati della tua gestione patrimoniale insieme ai dettagli contabili delle operazioni effettuate nel periodo.
30% fondi obbligazionari
70% fondi azionari 20% fondi obbligazionari
80% fondi azionari Profilo di Gestione originario
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70% fondi azionari
Con l'aumento del valore del mercato azionario, si incrementa il peso della componente azionaria
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4 4
Profilo ribilanciato
2 2 1 1
Con il Ribilanciamento il portafoglio viene riallineato al profilo originario, vendendo parte della componente azionaria
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Colori compositi
P e r t e t u t t i i Va n tag g i d i C h o r u s s e n z a c o m m i s s i o n i d ' I ng r e s s o
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Diversificare i tuoi investimenti, accedere a tutti i mercati finanziari, ottimizzare la tua gestione, entrare nei migliori fondi del Gruppo Mediolanum.
Tutti questi vantaggi sono a tua disposizione senza commissioni d’ingresso. Un altro grande punto a favore di Chorus. E tuo.
C h o r u s
i t uo i I n v e s t i m e n t i
t r ova no N uova A r m o n i a
Gestione Personalizzata in Fondi
Consulente Globale®è un marchio registrato
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