Nozioni sul Dominio Applicativo Self-service. Formazione Nuovi Colleghi

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Nozioni sul Dominio Applicativo Self-service

Formazione Nuovi Colleghi

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Carte di Pagamento ~ Tipologie

Domestica

Bancomat PagoBancomat

Internazionale

Credito Debito

Pre-pagata Normale

Multifunzione

(3)

Carte di Pagamento ~ Anatomia

Data di Scadenza (solo per carte internazionali) Banda Magnetica

Security Code (solo per carte internazionali) Chip

PAN

Nome del Proprietario

Firma del Proprietario (solo per carte internazionali)

(4)

Carte di Pagamento ~ Servizi Usufruibili

 Pagamento di Beni o Servizi

 Prelievo di Contanti

 Versamenti di Contanti ed Assegni

 Saldo, Lista Movimenti

(5)

Canali per l’Erogazione dei Servizi

 POS

 ATM

 CNT: Card Not Present (solo per carte internazionali)

(6)

Prelievo con Carta Bancomat ~ Attori Coinvolti

 Cardholder: Possiede la carta di pagamento.

 ATM: Accetta la carta e permette l’erogazione del prelievo.

 Acquirer: Banca che mette a disposizione l’ATM.

 Issuer: Banca che ha emesso la carta di pagamento.

 Centro Applicativo: Mette in comunicazione l’acquirer e l’issuer (possono anche essere due).

(7)

Prelievo con Carta Bancomat ~ Macro Fasi

 Autorizzazione

 Notifica

 Clearing & Settlement

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

Cardholder ATM Acquirer Centro Applicativo Centro Applicativo Issuer

(9)

Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

Il cardholder inserisce la carta nell’ATM, sceglie il servizio di prelievo. L’ATM legge la carta, richiede l’inserimento del PIN.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

L’ATM invia all’acquirer la richiesta di autorizzazione. Nella richiesta sono presenti i dati della carta di pagamento.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

[acquirer ≠ issuer]

L’acquirer invia al proprio centro applicativo la richiesta di autorizzazione.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

[centro applicativo acquirer ≠ centro applicativo issuer]

Il centro applicativo dell’acquirer invia la richiesta di autorizzazione al centro applicativo dell’issuer.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

Il centro applicativo dell’issuer invia la richiesta di autorizzazione all’issuer.

(14)

Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

L’issuer verifica la validità dei dati della carta di pagamento ricevuti nella richiesta di autorizzazione e verifica che i fondi

siano sufficienti per eseguire il prelievo e blocca l’intera disponibilità.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

Le risposte seguono a ritroso lo stesso percorso delle richieste.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Autorizzazione

L’ATM chiede al cardholder di scegliere l’importo della somma da prelevare.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Notifica

Il cardholder sceglie l’importo della somma da prelevare.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Notifica

L’ATM prepara la mazzetta di banconote (dispense), la

presenta (present) al cardholder e contemporaneamente invia all’acquirer la notifica.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Notifica

La notifica di prelievo segue lo stesso percorso seguito dalla richiesta di autorizzazione verso l’issuer.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Notifica

L’issuer registra l’importo della somma prelevata, per l’addebito al cardholder e sblocca la parte restante della

disponibilità di prelievo.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Notifica

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Clearing & Settlement

 I Centri Applicativi

 gestiscono la stanza di compensazione,

 fanno un bilancio (clearing) dei debiti e dei crediti fra i vari acquirer,

 provvedendo al regolamento (settlement) dei soli saldi finali, adoperando dei c/c di regolamento.

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Acquirer ≡ Issuer

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Prelievo con Carta Bancomat ~ Un solo Centro Applicativo

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Differenze

1. Non c’è un’unica architettura, quella presentata è quella più comunemente adoperata in Italia.

2. Ci sono i Card Network (VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, Diners, JCB,…)

3. L’autorizzazione ha valenza contabile.

4. La notifica si ferma sul Centro Applicativo.

5. Il processo di Clearing&Settlement è differente.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

Cardholder ATM Acquirer Centro Applicativo Card Network Issuer

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

Il cardholder inserisce la carta nell’ATM, sceglie il servizio di prelievo e l’importo da prelevare. L’ATM legge la carta,

richiede l’inserimento del PIN.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

L’ATM invia all’acquirer la richiesta di autorizzazione. Nella richiesta sono presenti i dati della carta di pagamento e

l’importo da prelevare.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

L’acquirer invia al proprio centro applicativo la richiesta di autorizzazione.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

Il centro applicativo dell’acquirer invia la richiesta di autorizzazione al card network competente.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

Il card network invia la richiesta di autorizzazione all’issuer.

(32)

Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

L’issuer verifica la validità dei dati ricevuti nella richiesta di autorizzazione e verifica che i fondi siano sufficienti per

eseguire il prelievo.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Autorizzazione

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Notifica

L’ATM prepara la mazzetta di banconote (dispense), la

presenta (present) al cardholder e contemporaneamente invia all’acquirer la notifica.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Notifica

La notifica di prelievo segue lo stesso percorso seguito dalla richiesta di autorizzazione ma si ferma al centro applicativo.

(36)

Prelievo con Carta Internazionale ~ Notifica

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Clearing&Settlement

Ogni acquirer invia al proprio centro applicativo l’elenco dei prelievi.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Clearing&Settlement

Il centro applicativo aggrega i prelievi per card network e glieli invia.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Clearing&Settlement

Ogni card network aggrega i prelievi per issuer e glieli invia.

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Prelievo con Carta Internazionale ~ Clearing&Settlement

Ogni issuer trasferisce i fondi ai diversi card network.

(41)

Prelievo con Carta Internazionale ~ Clearing&Settlement

Ogni card network trasferire i fondi ai diversi acquirer.

(42)

Prelievo con Carta Internazionale ~ Clearing&Settlement

L’issuer addebita l’importo del prelievo al cardholder.