CR REPORT ANDAMENTALE
CR Report Andamentale consente di analizzare lo storico degli affidamenti e della gestione finanziaria con profondità fino a 36 mesi, evidenziando squilibri e criticità con indicatori chiari e intuitivi. Le banche e gli intermediari, infatti, possono consultare al massimo gli ultimi 3 anni di informazioni in Centrale Rischi: le segnalazioni precedenti, pertanto, seppur gravi, sono ininfluenti in quanto non monitorabili dagli istituti.
Il monitoraggio effettuato tramite CR Report Andamentale:
permette di ottimizzare lo scambio di flussi informativi con le banche;
contribuisce direttamente al presidio del rating aziendale, con implicazioni sulla disponibilità di credito e sul pricing del denaro. Le informazioni andamentali rappresentano l’unico flusso informativo sulla clientela disponibile per la banca in modo sistematico (ad alta frequenza) e continuativo;
consente di individuare le priorità da seguire nel controllo anticipato della liquidità e dei saldi dei conti in quanto i dati andamentali presentano un forte potere “anticipativo” nella rilevazione dell’insorgere del deterioramento del merito creditizio.
Le analisi triennali effettuate (Analisi Utilizzo Affidamenti, Analisi Incidenza Indebitamento a Breve, Posizioni di Rischio e Analisi delle Garanzie), senza distinzione per intermediario, consentono di visionare con il supporto di grafici e tabelle l’andamentale dell’azienda al fine di mettere in risalto punti di forza e criticità, porre in atto azioni correttive e ottimizzare la gestione finanziaria.
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AZIENDA PROVA - C.R. Andamentale 2
Valutazione sintetica CR andamentale *
In base ai dati presenti in centrale rischi nel periodo di rifermento, viene assegnato un punteggio da 1 (giudizio peggiore) a 10 (giudizio migliore) al merito creditizio aziendale. La valutazione si basa su quattro categorie di segnalazione: Tensioni finanziarie sugli utilizzi, Anomalie lievi, Anomalie quasi pregiudizievoli, Anomalie pregiudizievoli.
* La valutazione storica CR presuppone di avere a disposizione, in base alla selezione del Filtro per anno, 1, 2 o 3 anni di dati di Centrale Rischi. In caso di dati parziali la valutazione potrebbe risultare non attendibile.
9. 4 /10
Dettaglio della valutazione sintetica
La tabella seguente riassume l’incidenza delle quattro categorie utilizzate nell’attribuzione del punteggio.
Periodo di riferimento Ottobre 2017 - Ottobre 2020
Numero Intermediari 8
Presenza di Posizioni contestate NO
Anomalie Utilizzi
Tensione Finanziaria Utilizzi Autoliquidanti Tensione Finanziaria Utilizzi a Scadenza Tensione Finanziaria Utilizzi a Revoca
Anomalie Lievi
Impagati
- Impagati medi 17,00%
NO NO NO
SI
AZIENDA PROVA - C.R. Andamentale 4
Sconfinamenti - autoliquidanti
- N° sconfinamenti autoliquidanti 0
- scadenza
- N° sconfinamenti a scadenza 0
- revoca
- N° sconfinamenti a revoca 0
Anomalie quasi pregiudizievoli
Sconfinamenti > 90 gg e < 180gg Sconfinamenti > 180gg
Anomalie pregiudizievoli
Garanzie attivate con esito negativo Sofferenze
Crediti passati a perdita
NO NO
NO
NO
NO NO
NO NO NO
Struttura degli affidamenti a Ottobre 2020
Di seguito riportiamo il riepilogo degli affidamenti e degli utilizzi per istituto di credito e tipologia di rischio (autoliquidante, scadenza e revoca).
INTERMEDIARI CATEGORIA DI RISCHIO ACCORDATO UTILIZZATO
banca X AUTOLIQUIDANTE
SCADENZA REVOCA
0 € 32.000 €
0 €
0 € 32.000 €
0 €
banca Y AUTOLIQUIDANTE
SCADENZA REVOCA
0 € 470.000 €
0 €
0 € 470.000 €
0 €
banca Z AUTOLIQUIDANTE
SCADENZA REVOCA
200.000 € 0 € 100.000 €
115.000 € 0 € 0 €
TOTALI 802.000 € 617.000 €
Anomalie comportamentali
Si rileva uno squilibrio tra le garanzie prestate e gli importi garantiti su Banca Z
Negli ultimi sei mesi si rileva un sottoutilizzo di una linea a revoca, valutare una riduzione dell’accordato di cassa per minimizzare le spese se si ritiene che questo inutilizzo si protragga in futuro.
